Składka na rzecz BFG
Na jakiej podstawie Bank obciąża rachunek firmowy prowizją z tytułu pokrycia obowiązkowej składki na rzecz BFG?
Składka na rzecz BFG wynika z przepisów zewnętrznych:
- uchwały nr 32/2010 Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego z dnia 17 listopada 2010 roku. Określa ona metodologię naliczania składki BFG na 2011 rok.
Pełny tekst uchwały dostępny jest tutaj - uchwały Nr 76/2010 KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO. Dotyczy ona wyliczania wymogów kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka. Pełny tekst uchwały dostępny jest tutaj
- Uchwała Nr 369/2010 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 12 października 2010 r. zmieniająca uchwałę Komisji Nadzoru Finansowego w sprawie zakresu i szczegółowych zasad wyznaczania wymogów kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka tutaj
Na podstawie:
- Regulaminu czynności kredytowych i zabezpieczających dla małych i średnich przedsiębiorstw w ramach linii biznesowej Retail Banking §7 Prowizje i opłat, którą możesz znaleźć tutaj
- Taryfy prowizji i opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz klientów instytucjonalnych (w ramach bankowości detalicznej), Rozdział III, str. 32 pkt 6 którą możesz znaleźć tutaj
Bank pobiera prowizję z tytułu pokrycia obowiązkowej składki na rzecz BFG.
W jaki sposób naliczana jest kwota składki?
Składka na rzecz BFG jest liczona zgodnie z uchwałą Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wydawaną na podstawie Ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Uchwała określa metodologię naliczania składki BFG na kolejny rok. Uchwała publikowana jest w listopadzie roku poprzedniego (metodologia naliczania składki na rok 2011 r. opublikowana została w dniu 17 listopada 2010 r.)
Wzór wg którego wylicza się dodatkową prowizję jest następujący:
prowizja = wymóg kapitałowy * 12,5 * 0,099%
Gdzie:
wymóg kapitałowy * 12,5 - jest równy aktywom ważonym ryzykiem z uwzględnieniem technik ograniczających ryzyko.
0,099% - współczynnik wyznaczony przez BFG
Skład ekspozycji, od której liczony jest wymóg kapitałowy, poza kapitałem bieżącym ( w tym kapitałem przeterminowanym) obejmuje również między innymi;
- odsetki naliczone na dzień sprawozdawczy,
- odsetki zapadłe niespłacone na dzień sprawozdawczy.
Zobacz przykłady …
Przykład 1
Jeżeli firma zaciągnie w Banku kredyt na kwotę 1 000 000 PLN, to przy standardowych warunkach i braku zabezpieczenia, wartość aktywów ważonych ryzykiem wyniesie 1 000 000 PLN.
W tym przypadku prowizja będzie miała wartość 990 PLN
(1 000 000 PLN * 0,099% = 990 PLN)
Przykład 2
Jeżeli firma posiada w Banku udzielone gwarancje i poręczenia nie mające charakteru substytutu kredytu( dla których przypisany jest 50% współczynnik konwersji kredytowej) na kwotę 1 000 000 PLN, to przy standardowych warunkach i braku zabezpieczenia, wartość aktywów ważonych ryzykiem wyniesie 1 000 000 PLN * 50% = 500 000 PLN.
W tym przypadku prowizja będzie miała wartość 495 PLN
(500 000 PLN * 0,099% = 495 PLN)
Podane sytuacje są tylko przykładowymi wyliczeniami, w przypadku każdej firmy rzeczywista wysokość pobranej prowizji za 2011 rok wyliczana jest na podstawie jej ekspozycji kredytowej na dzień 31.12.2010 r.
- Jakich produktów może dotyczyć prowizja?
Prowizja dotyczy takich produktów kredytowych jak:- dyskonto akredytywy
- akredytywy importowa dokumentowa - zabezpieczona kredytem/linią
- akredytywa importowa typu stand-by - zabezpieczona kredytem/linią
- akredytywa importowa dokumentowa - środki własne klienta
- udzielone gwarancje i poręczenia - nie mające charakteru substytutu kredytu - beneficjent spoza grupy Fortis, znajdujący się na terenie Polski
- udzielone gwarancje i poręczenia - nie mające charakteru substytutu kredytu - beneficjentem podmiot z grupy Fortis, nie znajdujący się na terenie Polski (zagraniczny)
- udzielone gwarancje i poręczenia - nie mające charakteru substytutu kredytu - beneficjent spoza grupy Fortis, nie znajdujący się na terenie Polski (zagraniczny)
- gwarancje wypłacone
- kredyt inwestycyjny na zakup/budowę nieruchomości komercyjnej
- kredyt inwestycyjny na zakup/budowę nieruchomości mieszkaniowej
- kredyt inwestycyjny na zakup/budowę nieruchomości pozostałych
- kredyt inny
- kredyt inwestycyjny inny
- kredyt operacyjny
- pożyczka hipoteczna
- kredyt w rachunku bieżącym
- kredyt w rachunku pomocniczym
Prowizja nie dotyczy takich produktów jak:
- linie kredytowe
- linie akredytyw
- linie gwarancyjne
- factoring
- derywaty
- promesy kredytowe
- skupiona wierzytelność
- akredytywa importowa dokumentowa - pokryta z góry
- kredyty:
- kredyt na wynagrodzenia
- kredyt dyskontowy wierzytelności
- kredyt związany z funkcjonowaniem kart Visa Charge
- kredyt samochodowy przeznaczony na zakup środków transportu każdego rodzaju
- Czy taka praktyka jest przyjęta na rynku bankowym w Polsce?
Tak. Wiele Banków umieszcza zapisy o refundacji składki zarówno w Regulaminach jak i Taryfach czy też bezpośrednio w Umowach kredytowych. - Jakie daty są dla mnie, jako kredytobiorcy, najważniejsze przy tej prowizji?
Na podstawie ekspozycji kredytowej na dzień 31.12.2010 - prowizja zostanie naliczona 10.03.2011 (czwartek) – następnie w zależności od dostępnych środków na rachunku zostanie pobrana odpowiednia kwota.