Dyrektywa MiFID w BNP Paribas Banku

W celu zapewnienia właściwego poziomu bezpieczeństwa i ochrony klientów korzystających z usług maklerskich, firmy inwestycyjne i banki dokonują podziału swoich klientów na trzy kategorie: Klientów detalicznych, Klientów profesjonalnych oraz Uprawnionych kontrahentów. Ochrona polega na przekazywaniu klientom określonych informacji wymaganych Ustawą, na weryfikacji, czy dany produkt lub usługa są odpowiednie dla klienta, na stosowaniu w odniesieniu do klientów określonych polityk, uzależnionych od rodzaju usługi oraz kategorii klienta, jak również na wykonywaniu innych obowiązków przewidzianych treścią Ustawy.

Szczegółowy zakres ochrony klientów zależy od danej kategorii:

• Najwyższy poziom ochrony przysługuje klientom skategoryzowanym jako klienci detaliczni
  Zapewnienie pełnej ochrony klientom wiąże się z koniecznością wypełnienia dodatkowych dokumentów, jak na przykład kwestionariusz służący zbadaniu stopnia odpowiedniości produktów.
• Klienci profesjonalni oraz Uprawnieni kontrahenci objęci są mniejszą ochroną,
  gdyż bank przyjmuje, iż z założenia dysponują oni odpowiednią wiedzą i doświadczeniem, niezbędnymi do podejmowania samodzielnych decyzji inwestycyjnych (finansowych). Z tego też względu wymogi formalne dla tej kategorii są zdecydowanie mniejsze.

W trosce o zapewnienie najwyższego standardu świadczonych usług i wysokiego poziomu ochrony klientów, bank BNP Paribas zdecydował się kategoryzować wszystkich swoich klientów jako klientów detalicznych, bez względu na ich cechy brane pod uwagę w dyrektywie jak na przykład forma prawna, wiedza i doświadczenie inwestycyjne, wartość posiadanych aktywów itp. Na wyraźne życzenie klienta istnieje możliwość zmiany kategorii, a więc i obniżenia wymogów formalnych, jak też poziomu ochrony.

• Nadawanie kategorii
  Jeżeli w wyniku odrębnych, pisemnych ustaleń między klientem a bankiem nie postanowiono inaczej, z dniem wejścia w życie znowelizowanej Ustawy (w przypadku obecnych klientów) lub po tym dniu, przy rozpoczęciu współpracy (w przypadku nowych klientów) wszyscy klienci banku traktowani będą jako klienci detaliczni w rozumieniu MiFID.
• Możliwość zmiany kategorii
  Każdy z klientów może w dowolnym czasie wnioskować o zmianę nadanej mu kategorii. Z wyłączeniem klientów uznawanych przez bank za Uprawnionych kontrahentów (z reguły do tej kategorii zaliczać będą się inne duże instytucje finansowe, dokonujące transakcji na rynku międzybankowym), bank w każdym przypadku będzie uwzględniał wniosek klienta o zaklasyfikowanie do kategorii o zwiększonym stopniu ochrony (dotyczyć to będzie wniosków o przekwalifikowanie z kategorii Klienta profesjonalnego na Klienta detalicznego). W przypadku otrzymania wniosku o zmianę kategorii na wyższą, przed wydaniem zgody na uwzględnienie wniosku, bank każdorazowo dokona formalnej analizy jego zasadności, w oparciu o stosowne przepisy MiFID. Mając na względzie wyłącznie zapewnienie możliwie wysokiego stopnia bezpieczeństwa, bank zastrzega sobie prawo do odmowy zmiany kategorii klienta na kategorię gwarantującą niższy poziom ochrony.
• Obowiązki klientów związane z kategoriami
  Klient zobowiązany jest do przedstawiania bankowi wszelkich istotnych informacji, które mogłyby mieć wpływ na nadaną kategorię klienta.

Bardziej szczegółowe informacje na ten temat zawiera Polityka kategoryzacji klientów Fortis Bank Polska SA

Komunikacja z bankiem może odbywać się poprzez Centrum Telefoniczne 0801 322 322, system bankowości internetowej Pl@net i BiznesPl@net oraz za pośrednictwem poczty elektronicznej.

Zlecenia i dyspozycje przyjmowane są przez bank:

• w przypadku jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy i zagranicznych funduszy inwestycyjnych:
  • w placówkach banku lub
  • za pośrednictwem serwisu bankowości internetowej Pl@net
• w przypadku instrumentów pochodnych – telefonicznie, a za zgodą banku – w inny uzgodniony sposób.

Podstawowym językiem komunikacji klienta z bankiem jest język polski. Językiem składania zleceń w zakresie jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy i zagranicznych funduszy inwestycyjnych jest język polski. Językiem zawierania transakcji w zakresie instrumentów pochodnych są język polski i angielski.

Szczegółowe zasady świadczenia usług maklerskich określają stosowne do rodzaju usługi umowy wraz z regulaminami. Umowy i regulaminy dostępne są w oddziałach banku. Przed złożeniem dyspozycji dotyczącej jednego z instrumentów finansowych, pozostających w ofercie banku, niezbędnym będzie podpisanie stosownej umowy ramowej, określającej zasady oferowania danego instrumentu.

Szczegółowe informacje dotyczące ryzyka związanego z inwestowaniem w jednostki i tytuły uczestnictwa funduszy i zagranicznych funduszy inwestycyjnych zawarte są w prospektach informacyjnych oraz statutach funduszy. Informacja o ryzykach związanych z instrumentami finansowymi rynku nieregulowanego (OTC) zawieranych z Departamentem Sprzedaży Instrumentów Finansowych znajduje się w dokumencie „Opis Ryzyka Rynkowych Instrumentów Finansowych” wręczanym klientom na etapie omawiania warunków umowy ramowej.

Wprowadzone zmiany do Ustawy w żaden sposób nie wyłączają obowiązujących przepisów Prawa Bankowego. Tym samym, oferując klientom instrumenty finansowe, bank pozostaje związany tajemnicą bankową w zakresie określonym ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity z 2002 r. Dz.U. Nr 72, poz. 665 z późn. zmianami).

W razie stwierdzenia nieprawidłowości, klient jest uprawniony do złożenia reklamacji w terminie 14 dni od daty, w której uzyskał lub mógł uzyskać informację o potencjalnym zaistnieniu nieprawidłowości. W szczególności reklamacje mogą być składane w oddziale banku, za pośrednictwem serwisu bankowości internetowej lub w inny sposób, o ile nie został on wykluczony w regulaminie dotyczącym konkretnej usługi.

• Na żądanie banku zgłoszenie reklamacji powinno być dokonane z zachowaniem formy pisemnej, pod rygorem odmowy przyjęcia takiej reklamacji. W reklamacji należy podać wszelkie informacje, jakie mogą być pomocne przy jej rozpatrzeniu, jak również dołączyć kopie dokumentów związanych z reklamowaną czynnością, wskazujące zasadność reklamacji.
• Na żądanie banku klient zobowiązany jest do podania dodatkowych informacji lub przedstawienia dodatkowych dokumentów, jeśli w ocenie banku takie informacje lub dokumenty są niezbędne do rozpatrzenia reklamacji.
• Bank rozpatruje reklamacje w terminie do 30 dni roboczych, nie wliczając w to okresu oczekiwania przez bank na dokumenty lub informacje od klienta lub podmiotów trzecich w przypadku, gdy takie dokumenty lub informacje są w ocenie banku niezbędne do rozpatrzenia reklamacji.
• Informacje na temat zasad wnoszenia i załatwiania przez bank skarg klientów składanych w związku z określoną usługą maklerską dostępne są w regulaminie świadczenia danej usługi.
• Jeżeli klient nie jest zadowolony z wyniku postępowania reklamacyjnego, może odwołać się od decyzji banku do Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich.

• W zakresie jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub zagranicznych funduszy inwestycyjnych
  Realizacja transakcji w zakresie jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych (nabycie/zamiana lub konwersja/odkupienie) potwierdzana jest przez właściwe fundusze inwestycyjne lub zagraniczne fundusze inwestycyjne w sposób i na zasadach opisanych w statutach lub prospektach inwestycyjnych poszczególnych funduszy. Dodatkowo, bank każdorazowo potwierdza przyjęcie zlecenia dotyczącego transakcji w zakresie jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub zagranicznych funduszy inwestycyjnych. W przypadku zleceń składanych w placówkach banku potwierdzenie to jest wydawane na piśmie niezwłocznie po przyjęciu zlecenia, natomiast w przypadku systemu Pl@net fakt złożenia zlecenia jest rejestrowany w historii operacji w systemie.
• W zakresie transakcji walutowych i pochodnych
  Zawarcie transakcji jest niezwłocznie poświadczane przez bank w formie pisemnego potwierdzenia. Dodatkowo raz w miesiącu klient otrzymuje wycenę wszystkich transakcji zawartych z bankiem.
  Szczegółowe zasady dotyczące przesyłania potwierdzeń i wycen są opisane w "Regulaminie zawierania transakcji walutowych i pochodnych".

Świadczenie usług przez bank wiąże się z kosztami, prowizjami i opłatami. Informacje o kosztach, prowizjach i opłatach związanych z jednostkami uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz tytułami uczestnictwa funduszy zagranicznych zawarte są w prospektach informacyjnych funduszy oraz skrótach tych prospektów.
Szczegółowe tabele prowizji i opłat dostępne są w oddziałach banku lub na stronach internetowych poszczególnych TFI, z którymi bank współpracuje.
W przypadku korzystania przez klienta z sytemu bankowości internetowej Pl@net, powyższe informacje są również dostępne dla niego za pośrednictwem tego systemu. Od zleceń składanych za pomocą systemu Pl@net bank nie pobiera opłat.
Zawieranie transakcji walutowych i pochodnych nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami, prowizjami ani opłatami, chyba że obowiązek ich poniesienia przez klienta został wskazany w materiałach informacyjnych banku lub uzgodniony w warunkach transakcji. Informacje o ewentualnych kosztach, prowizjach i opłatach związanych z transakcjami walutowymi i pochodnymi zawieranymi z Departamentem Sprzedaży Instrumentów Finansowych BNP Paribas Banku będą dostarczane klientowi razem z analizą ryzyka związanego z danym instrumentem finansowym.
Jeśli bank i klient nie ustalą inaczej, koszty, prowizje i opłaty należne bankowi lub podmiotom trzecim zostaną automatycznie pobrane przez bank z rachunku klienta prowadzonego przez bank.

Świadczenie usług maklerskich, w tym oferowanie instrumentów finansowych, wiąże się nieodzownie z możliwością wystąpienia sprzecznych interesów w relacji między klientem a usługodawcą (włączając w to bank, pracowników banku czy podmioty działające w grupie kapitałowej, do której bank należy).
Z tego też względu identyfikacja i zapobieganie konfliktom interesów lub też odpowiednie zarządzanie nimi stanowi ważne zadanie każdego podmiotu świadczącego usługi maklerskie.
BNP Paribas Bank potwierdza swoje obowiązki prawne oraz etyczne, aby efektywnie zarządzać potencjalnymi lub rzeczywistymi konfliktami interesów w sposób zapewniający uczciwe traktowanie wszystkich zaangażowanych stron, uwzględniając ich interesy i unikając szkodzenia interesom klienta. W tym celu bank wdrożył Regulamin zarządzania konfliktami interesów, określający okoliczności, które mogą prowadzić do powstania konfliktu interesów pomiędzy bankiem a jego klientami, oraz procedury i środki organizacyjne, mające na celu skuteczne zarządzanie takimi konfliktami.
Bardziej szczegółowe informacje na ten temat zawiera wyciąg z Regulaminu zarządzania konfliktami interesów.

Bank działa na podstawie zezwolenia wydanego przez Komisję Nadzoru Bankowego oraz – w zakresie usług powierniczych, na podstawie zezwolenia wydanego przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Obecnie zintegrowany nadzór nad Bankiem sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (siedziba: Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa, tel. (48 22) 33 26 600, faks (48 22) 33 26 793 (602), www.knf.gov.pl).