(obejmujące Sprawozdanie Zarządu z działalności
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r.)
2023
SPRAWOZDANIE ZARZĄDU
Z DZIAŁALNOŚCI GRUPY
KAPITAŁOWEJ BNP PARIBAS
BANK POLSKA S.A.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 2
Spis treści
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej 3
List Prezesa Zarządu 4
Kluczowe liczby 2019-2023 5
O nas 6
Charakterystyka Grupy i Banku 7
Grupa BNP Paribas na świecie 8
Bank na GPW 9
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r. 12
Bank w otoczeniu 18
Otoczenie zewnętrzne 19
Relacje z interesariuszami 25
Strategia i perspektywy 28
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 29
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 31
Zarządzanie ESG 34
Outlook 2024+ 40
Perspektywy 41
Realizacja strategii 42
Filar UP 43
Opis segmentów 44
Kanały dystrybucji 54
Obszar operacji i wsparcia biznesu 55
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 56
Filar POSITIVE 59
Zrównoważone finansowanie 59
Pozytywna bankowość 69
Zaangażowanie społeczne 75
Bank Zielonych Zmian 81
Filar STRONGER 88
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 88
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 93
Filar TOGETHER 94
Dobre miejsce pracy 94
Wellbeing i zdrowie pracowników 101
Rozwój pracowników 102
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 104
Wyniki finansowe 109
Wyniki finansowe Grupy 110
Wyniki segmentów biznesowych 130
Wyniki finansowe Banku 134
Ryzyka i szanse 145
System zarządzania ryzykiem 146
Podstawowe rodzaje ryzyka 149
Ryzyka i szanse związane z klimatem 166
Wartości i zasady 173
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych 174
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości 175
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów 176
Zrównoważony łańcuch dostaw 177
Prawa człowieka 178
Zgodność z prawem i regulacjami 180
Ład korporacyjny 189
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2023 r. 190
Akcje i akcjonariusze 191
Organy statutowe Banku 193
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej 209
Polityka różnorodności 211
System kontroli i zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań 212
Informacja o biegłym rewidencie 214
O raporcie 215
Zakres raportowania 216
Tabela GRI 219
Wytyczne TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) 222
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) 222
Informacje dodatkowe 224
Zdarzenia po dacie bilansu 225
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. 226
PODPISY CZŁONKÓW ZARZĄDU BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A. 227
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 3
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej
GRI [2-22]
Szanowni Państwo,
od kilku lat funkcjonujemy w warunkach rosnącej zmienności. W 2023 r.
mierzyliśmy się z globalnymi wyzwaniami, takimi jak wojny w Ukrainie i na
Bliskim Wschodzie, zerwane łańcuchy dostaw, wysoka inflacja, rosnące ryzyko
geopolityczne i napięcia na linii USA-Chiny, pogłębiające się zmiany klimatyczne,
czy w końcu rosnąca polaryzacja społeczna w wielu państwach Zachodu. W
takim otoczeniu rozsądne decyzje biznesowe i budowanie odporności na
negatywne zmiany ekonomiczne i polityczne to klucz do sukcesu.
Polska gospodarka wykazuje sporą odporność na geopolityczną niestabilność.
Pomimo wojny trwającej za naszą wschodnią granicą, wysokiej presji inflacyjnej i
fiskalnej, efektywność polskiej gospodarki rośnie, bezrobocie pozostaje niskie, a
perspektywy makroekonomiczne są dobre. W roku 2024 spodziewamy się
przyspieszenia wzrostu gospodarczego, odblokowania środków unijnego
programu na rzecz Odbudowy i Zwiększania Odporności, wzrostu inwestycji
zagranicznych i spadku inflacji.
BNP Paribas Bank Polska, mimo nieprzewidywalności otoczenia, realizuje swoją
strategię biznesową GObeyond, buduje odporność na szoki i wchodzi w 2024 r.
optymistycznie. W ubiegłym roku bank kontynuował swój wzrost i wsparcie dla
rozwoju gospodarczego kraju, osiągając wartość aktywów na poziomie 161,0 mld
zł. To nasz kolejny dobry rok. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska
wypracowała 1,0 mld zł zysku netto. Wynik obciążony został rezerwami na
ryzyko związane z kredytami frankowymi – problemem, który z powodu braku
rozwiązań systemowych wciąż trapi cały sektor bankowy. Bank utrzymuje bardzo
dobrą jakość portfela kredytowego, bezpieczny poziom płynności i kapitału.
Naszym celem jest wspieranie naszych Klientów w tych trudnych czasach i
stworzenie dla nich najlepszej oferty bankowej, zarówno dla globalnych firm, jak
i przedsiębiorstw małej i średniej wielkości. To oznacza najwyższe standardy
usług bankowych, różnorodną ofertę i zaufanie. Praca ta została doceniona. W
tym roku bank uzyskał szereg nagród i wyróżnień, chociażby Best Private Bank in
Poland, „przyjazny bank” w kategorii Bankowość dla Kowalskiego i przede
wszystkim Best Corporate Bank in Poland, nagrodę przyznawaną przez
Euromoney.
Szczególną satysfakcję sprawia wzrost zrównoważonego finansowania
udzielonego przez bank. Bank jest obecny w najważniejszych zrównoważonych
projektach inwestycyjnych w Polsce i to tylko jeden z obszarów wspierania
„zielonej” transformacji polskiej gospodarki. Wspieranie zrównoważonego
rozwoju to też współpraca z Klientami i wsparcie ich w transformacji
energetycznej i w procesach dekarbonizacyjnych. Tutaj też potrzebne są nowe
rozwiązania technologiczne, chociażby w obszarze obliczania śladu węglowego
naszych Klientów. Za tę prace, razem z firmą Envirly, bank otrzymał w tym roku
nagrodę za „najlepsze rozwiązania ImpactTech”.
Rewolucja technologiczna Industry 4.0 to świat generatywnej sztucznej
inteligencji, robotyzacji, blockchainu, large language models, to nowy sposób
interakcji człowieka z maszyną. Sektor bankowy jest w centrum tych zmian.
Minął właśnie drugi rok funkcjonowania banku w formule agile@scale. Efekty już
są widoczne. W BNP Paribas Bank Polska kontynuujemy transformację cyfrową w
sposób przekrojowy, przy produktach i usługach dla Klientów oraz w samej
organizacji, w zarzadzaniu danymi, w procesach KYC, operacjach bankowych,
onboardingu i wielu, wielu innych obszarach. W 2023 r. nasz wysiłek został
dostrzeżony. Według czasopisma The Banker, jesteśmy najbardziej
innowacyjnym bankiem w Europie Centralnej.
Najważniejszym aktywem w naszym banku są ludzie. Osiągnięcia, którymi
możemy się pochwalić w tym roku były możliwe jedynie dzięki zaangażowaniu
pracowników naszego banku, ich wytrwałej pracy, motywacji i entuzjazmowi.
Wsparciem jest kultura organizacyjna BNP Paribas Bank Polska i nasze wartości
oparte na współpracy, empowerment, transparentności, prostocie i odwadze.
Cieszę się, że rozwijamy nowe inicjatywy wspierające inkluzywny model
funkcjonowania banku, tu chciałabym wspomnieć naszą najnowszą inicjatywę,
czyli program wspierania neuroróżnorodności. Inkluzywna kultura organizacyjna
to również rosnąca liczba kobiet na kluczowych stanowiskach zarządczych. Od 1
stycznia 2024 r. udział kobiet w Zarządzie Banku to 37,5%, a w Radzie Nadzorczej
42%. To oznacza, że spełniamy już wymogi Dyrektywy UE w sprawie poprawy
równowagi płci wśród kadry zarządzającej spółek giełdowych. Osiągnęliśmy ten
cel na długo przed wyznaczonymi terminami. Chciałabym, żeby to stanowiło
dobry rynkowy przykład oraz inspirację dla innych spółek.
Przed nami nowe wyzwania i ambitne cele. Pomimo niepewności rynkowych i
ryzyka geopolitycznego weszliśmy w 2024 r. z silnym przekonaniem, że
znajdujemy się na właściwym kursie. Zawdzięczamy to dobrym decyzjom
strategicznym, rozważnemu i skutecznemu w działaniu Zarządowi banku oraz,
przede wszystkim, profesjonalizmowi i zaangażowaniu ludzi, którzy tworzą BNP
Paribas Bank Polska. Każdego roku udowadniamy, jak bardzo zasługujemy na
miano „Banku zmieniającego się świata” i dołożymy wszelkich starań, żeby tak
pozostało.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
Przewodnicząca Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 4
List Prezesa Zarządu
GRI [2-22]
Szanowni Akcjonariusze, Klienci oraz Pracownicy Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska,
rok 2023 nie był ani bardziej stabilny, ani łatwiejszy od poprzedniego.
Nieprzewidywalność i rozchwianie to warunki, w których musi funkcjonować dziś
światowa gospodarka i polityka, a reperkusje globalnych procesów i trendów
docierają do Polski, wpływając na biznes, w tym oczywiście na sektor bankowy.
Na to nakładają się nasze lokalne wyzwania – wciąż nierozwiązana ustawowo
kwestia kredytów frankowych, koszty tzw. wakacji kredytowych, nadmierne
obciążenia podatkowe i ogólna niepewność dotycząca otoczenia prawnego
naszego sektora.
W takich warunkach efektywność organizacji jest determinowana jej sprawnością
w dostosowywaniu się do nowych warunków, elastycznością i innowacyjnością w
rozwiązywaniu problemów. BNP Paribas Bank Polska po raz kolejny sprawnie
przeszedł tę próbę. Wynik z działalności bankowej wyniósł 7,3 mld zł, a zysk
netto 1,0 mld zł, pomimo znaczącego obciążenia rezerwami na ryzyko prawne
związane z kredytami frankowymi (niemal 2 mld zł w 2023 r.). Pozostajemy
zaufanym partnerem dla Klientów detalicznych i firmowych, skupiamy się na
dalszym rozwoju biznesu i realizacji naszej strategii GObeyond. Wskazane w tym
dokumencie priorytety okazały się właściwe, wyróżniając nas na tle rynku.
Chociaż w 2023 r. popyt na kredyty pozostawał niski, stale zwiększaliśmy
wolumen zrównoważonego finansowania, osiągając na koniec grudnia poziom 9,6
mld zł. Dekarbonizacja portfela i wspieranie Klientów w transformacji to nie
tylko ważny wkład w pozytywne zmiany gospodarcze, ale też as w talii naszych
produktów i usług. Rynek to dostrzega i docenia. W 2023 r. pełniliśmy rolę
globalnego współkoordynatora oraz jednego z koordynatorów ESG w ramach
konsorcjum, które zawarło umowę kredytowania powiązanego ze
zrównoważonym rozwojem (w formule Sustainability-Linked Loan) z Grupą
Polsat Plus na łączną kwotę ok. 10,6 mld zł. To największa do tej pory transakcja
w formule SLL zamknięta na polskim rynku.
Drugim kluczowym filarem rozwoju pozostają innowacyjność i digitalizacja. W
minionym roku obserwowaliśmy dalszy dynamiczny wzrost transakcyjności z
wykorzystaniem narzędzi cyfrowych oraz utrzymywaliśmy pozycję lidera pod
względem liczby Centrów Klienta bez obsługi kasowej. Obecnie już ponad połowa
sieci (182 placówki) to miejsca, gdzie konsultanci poświęcają czas głównie
analizie potrzeb i dialogu z Klientami, a nie czynnościom operacyjnym.
Transformacja cyfrowa banku została wyróżniona przez magazyn „The Banker”,
który przyznał nam nagrodę w kategorii the Most Innovative in Digital Banking in
CEE w konkursie Digital Banking Awards 2023.
Co dla mnie niezmiernie ważne, osiągamy swoje cele nie zapominając o
wartościach, które stanowią fundament naszego banku – wspieraniu
różnorodności, wyrównywaniu szans, pomaganiu słabszym czy edukacji
finansowej jako inwestycji w przyszłość. Cieszę się, że od 1 stycznia 2024 r. stoję
na czele Zarządu, w którym kobiety reprezentowane są jeszcze liczniej niż
wcześniej. Ich udział to obecnie 37,5% (w Radzie Nadzorczej to 42%). Tym samym
na długo przed ustalonym terminem końcowym, spełniliśmy wymogi Dyrektywy
UE w sprawie poprawy równowagi płci wśród kadry zarządzającej spółek
giełdowych. Innym z wielu przykładów działań mających na celu włączanie i
walkę z wykluczeniami jest dostosowanie naszej siedziby głównej w Warszawie
do potrzeb osób z niepełnosprawnościami, dzięki czemu otrzymaliśmy certyfikat
„Obiekt bez barier”. Budynek dołączył do 131 Centrów Klienta, które zdobyły tę
certyfikację już wcześniej.
Zaangażowanie w kwestie ważne dla społeczeństwa i środowiska, zarówno na
poziomie biznesowym, jak i kultury organizacyjnej, jest doceniane przez rynek i
niezależnych obserwatorów. W 2023 r. utrzymaliśmy ocenę 10,2 w
zaktualizowanym ratingu ESG agencji Sustainalytics. Podobnie jak w
zeszłorocznej edycji, to najlepszy wynik wśród polskich banków, a także w
czołówce naszego regionu. Międzynarodowy magazyn finansowy „Euromoney”
uznał nas za najlepszy w Polsce w obszarze ESG, a także najlepszy bank dla
Klientów korporacyjnych.
Rok 2024 prawdopodobnie znów będzie stał pod znakiem geopolitycznej i
makroekonomicznej niepewności. Nasz wpływ na te kwestie jest ograniczony.
Bardzo liczę natomiast na rozwiązanie przynajmniej części z najbardziej
palących problemów lokalnych, sygnalizowanych przez sektor bankowy od
dawna. Bez ustawy frankowej, ograniczenia obciążeń fiskalnych i parafiskalnych
czy racjonalizacji podejścia do pomocy kredytobiorcom złotówkowym, banki nie
będą w dłuższym terminie zdolne do finansowania w odpowiedniej skali
inwestycji kluczowych dla naszego kraju. Cywilizacyjny skok, który może nam
zapewnić zrównoważona transformacja czy wielkie projekty infrastrukturalne,
zależy w dużej mierze od możliwości wsparcia tych zmian przez sektor bankowy.
Wierzę, że rok 2024 będzie nie tylko kolejnym, w którym radziliśmy sobie bardzo
dobrze pomimo licznych przeciwności, ale część tych przeciwności zostanie
usuniętych. To nasz wspólny, narodowy interes. Jako BNP Paribas Bank Polska
chcemy uczestniczyć w najważniejszych dla Polski zmianach i aktywnie je
wspierać, oferując partnerstwo i najlepszą jakość naszym Klientom. Mamy
nadzieję, że naszym akcjonariuszom będziemy w stanie zapewnić adekwatny
poziom zwrotu z dokonanych przez nich inwestycji.
Przemek Gdański
Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 5
Kluczowe liczby 2019-2023
2023
2022
2021
2020
2019
Bilans (mln zł)
Aktywa razem
161 026
150 109
131 777
119 577
109 954
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom*
86 248
88 631
86 299
75 637
73 811
Kapitał własny razem
12 861
11 262
11 362
12 031
11 159
Zobowiązania wobec Klientów
127 175
120 021
101 093
90 051
86 135
Rachunek zysków i strat (mln zł)
Zysk netto
1 013
441
176
733
615
Zysk netto znormalizowany**
967
1 166
176
721
950
Wynik z tytułu odsetek
5 225
3 493
3 141
3 060
3 169
Wynik z tytułu prowizji i opłat
1 211
1 137
1 049
916
820
Wynik z działalności bankowej
7 283
5 352
4 809
4 705
4 550
Wynik z tytułu ryzyka prawnego
związanego z kredytami walutowymi
(1 978)
(740)
(1 045)
(168)
(32)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw
na zobowiązania warunkowe
(34)
(275)
(266)
(601)
(442)
Ogólne koszty administracyjne
i amortyzacja
(3 096)
(3 038)
(2 544)
(2 506)
(2 922)
Wskaźniki finansowe (%)
ROE netto
8,2%
3,9%
1,5%
6,3%
5,7%
ROA netto
0,7%
0,3%
0,1%
0,6%
0,6%
Koszty / Dochody (C/I)
42,5%
56,8%
52,9%
53,3%
64,2%
ROE netto znormalizowany**
7,7%
10,2%
1,5%
6,2%
8,7%
ROA netto znormalizowany**
0,6%
0,8%
0,1%
0,6%
0,9%
Koszty / Dochody (C/I) bez BFG i SOBK
znormalizowany**
41,1%
42,9%
49,9%
49,0%
51,7%
2023
2022
2021
2020
2019
Marża odsetkowa
3,43%
2,46%
2,51%
2,63%
2,92%
Udział kredytów i pożyczek z utratą
wartości (Faza 3)***
3,0%
3,3%
3,6%
5,4%
5,7%
Koszt ryzyka
(0,04%)
(0,30%)
(0,32%)
(0,78%)
(0,59%)
Łączny współczynnik kapitałowy
16,67%
15,55%
16,91%
18,65%
15,05%
Współczynnik kapitału Tier I
12,51%
11,28%
12,33%
13,55%
12,80%
Informacje o akcjach
Kapitalizacja giełdowa (mln zł)
12 641
8 265
13 454
9 376
10 024
Liczba akcji (mln szt.)
148
148
148
147
147
Cena akcji na koniec roku (zł)
86
56
91
64
68
Dane biznesowe (tys.)****
Liczba Klientów Banku, w tym:
4 186
4 227
4 117
3 938
3 887
Klienci indywidualni
3 831
3 877
3 810
3 639
3 601
Klienci instytucjonalni
356
350
307
299
286
ESG
Wartość zrównoważonego
finansowania (mld zł)
9,6
6,5
3,1
1,0
0,0
Liczba osób zatrudnionych w Grupie
8 204
8 585
9 035
9 455
10 219
Wskaźnik skorygowanej luki płacowej
6,24%
6,51%
7,32%
8,26%
-
Liczba Centrów Klienta z certyfikatem
„Obiekt bez barier”
131
103
77
51
28
Uwaga: w związku z dokonaną od 1 stycznia 2023 r., zgodnie z MSSF 9, zmianą sposobu ujęcia wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF,
w przypadku kategorii Aktywów netto, Kredytów i pożyczek udzielonych Klientom oraz Udziału kredytów i pożyczek z utratą wartości (Faza 3), w kolumnie 2022 zaprezentowano wartości przekształcone. W
przypadku wskaźników, dla obliczenia których używamy średnich z kwartałów, wielkości przekształcone przyjęto dla wszystkich kwartałów 2023 r. Nie dokonano rekalkulacji wartości średnich w
przypadku lat wcześniejszych. Szczegółowe informacje dotyczące przyjętych definicji i założeń zaprezentowano w rozdziale Alternatywne pomiary wyników.
* Wartości netto, łącznie kredyty wyceniane według zamortyzowanego kosztu i do wartości godziwej.
** Wartości znormalizowane wyliczone bez wpływu wakacji kredytowych w latach 2022-2023 oraz kosztów integracji ponoszonych w związku z realizacją procesów połączeniowych w latach 2016-2020.
*** Dotyczy portfela wycenianego według zamortyzowanego kosztu.
**** Liczba Klientów w latach 2022-2023 zaprezentowana zgodnie z nową definicją przyjętą w 2 kw. 2023 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 6
Beata Włodarska, Ekspert ds. Klienta Bankowości Biznesowej
O nas
Charakterystyka Grupy i Banku 7
Grupa BNP Paribas na świecie 8
Bank na GPW 9
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r. 12
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 7
Charakterystyka Grupy i Banku
GRI [2-1] [2-6]
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) to bank uniwersalny.
Klientom indywidualnym oferujemy produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów m.in.
mieszkaniowych oraz konsumenckich. Klientom segmentu bankowości prywatnej proponujemy kompleksową ofertę
w zakresie ochrony, optymalizacji i pomnażania majątku. Klienci Banku mogą również korzystać z usługi doradztwa
inwestycyjnego.
Przedsiębiorstwom zarówno mikro, jak i małym, średnim oraz korporacjom dostarczamy rozwiązania z zakresu
finansowania działalności w kraju i za granicą. Nasze usługi kierujemy również do przedsiębiorstw z sektora rolno-
spożywczego. Specjalizujemy się w finansowaniu rolnictwa, gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury regionalnej.
Jesteśmy bankiem o ponad stuletniej historii na rynku polskim. Powiązanie z globalną Grupą finansową BNP Paribas
umożliwia nam stosowanie najlepszych praktyk międzynarodowych, by sprostać potrzebom rynku lokalnego i
oczekiwaniom Klientów Banku. Nasze usługi w całej Polsce świadczymy poprzez sieci Centrów Klienta, w tym placówki
partnerskie oraz w bankowości internetowej i mobilnej. Współpracujemy także ze sklepami partnerskimi i wybranymi
dealerami samochodowymi.
Jako Bank Zielonych Zmian wspieramy Klientów w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz inspirujemy do
podejmowania odpowiedzialnych decyzji finansowych. Konsekwentnie realizujemy strategię finansowania inwestycji
wywierających pozytywny wpływ społeczny, gospodarczy i środowiskowy.
Bank wraz ze spółkami zależnymi tworzy Grupę Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A. (Grupa), która zajmuje szóstą pod
względem sumy bilansowej pozycję w krajowym sektorze bankowym. Zatrudnienie w Grupie wyrażone w etatach wynosi –
8,2 tys.
Bank jest częścią międzynarodowej Grupy bankowej BNP Paribas (Grupa BNP Paribas).
Akcje BNP Paribas Bank Polska S.A. notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.
Centrala Banku znajduje się w Warszawie, przy ul. Kasprzaka 2.
Pozycja Banku i Grupy Kapitałowej w polskim sektorze bankowym oraz udziały rynkowe
Wykres 1. Aktywa ogółem Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. na 31 grudnia 2023 r. na tle sektora bankowego (mln zł)
Zgodnie z raportami okresowymi, które na dzień zatwierdzenia niniejszego sprawozdania Zarządu do publikacji stanowiły
najbardziej aktualne źródło porównywalnych informacji o wynikach banków notowanych na GPW, Grupa BNP Paribas Bank
Polska S.A. była szóstą co do wielkości bankową grupą kapitałową w Polsce pod względem wartości aktywów ogółem.
Tabela 1. Udziały rynkowe BNP Paribas Bank Polska
31.12.2023
31.12.2022
Kredyty dla Klientów niebędących bankami
6,1%
6,2%
Kredyty dla Klientów indywidualnych
5,3%
5,6%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,3%
9,2%
Depozyty Klientów niebędących bankami
6,0%
6,2%
Depozyty Klientów indywidualnych
4,5%
4,8%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,9%
10,3%
W kategorii „kredyty dla Klientów niebędących bankami” udział Banku w sektorze wyniósł na koniec 2023 r. 6,1%, wobec
6,2% na koniec 2022 r. Spadek udziałów rynkowych nastąpił w wyniku niższych udziałów kredytów dla Klientów
indywidualnych, w szczególności złotowych kredytów mieszkaniowych, odnotowanych w wyniku spadku wolumenów Banku
wobec wzrostu w sektorze bankowym (Bank nie przystąpił do programu rządowego „Bezpieczny Kredyt 2%” wspierającego
472 949
305 723
276 652
245 361
226 981
161 026
125 520
86 321
Bank 1 Bank 2 Bank 3 Bank 4 Bank 5 BNPP Bank 7 Bank 8
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 8
zakup pierwszego mieszkania; kredyty mieszkaniowe oferuje tylko własnym Klientom). Z drugiej strony Bank odnotował
wzrost udziałów rynkowych w kredytach dla niefinansowych podmiotów gospodarczych w konsekwencji wolniejszego
spadku wolumenów niż w sektorze bankowym.
Udział Banku w depozytach Klientów niebędących bankami odnotował spadek do 6,0% z 6,2% na koniec 2022 r. Nastąpiło to
w wyniku zarówno spadku udziału w depozytach osób prywatnych (spadek udziału w depozytach bieżących przy
nieznacznym wzroście udziału w depozytach terminowych), jak i spadku udziału w depozytach niefinansowych podmiotów
gospodarczych (spowodowanego spadkiem udziału w depozytach przedsiębiorstw). W obu kategoriach Bank zanotował
wzrost wolumenów, przy czym był on wolniejszy niż wzrost w sektorze.
Struktura Grupy i spółki podlegające konsolidacji
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) jest jednostką dominującą Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. (Grupa),
działającej w Polsce. Spółki zależne, które wchodzą w skład Grupy na koniec grudnia 2023 r. (konsolidowane metodą pełną)
zostały wymienione poniżej. W wartościach procentowych został zaprezentowany udział Banku w kapitale własnym
poszczególnych spółek zależnych:
Struktura Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zmiany w strukturze Grupy w 2023 r.:
• 27.03.2023 r. został zakończony program sekurytyzacji i spółka BGZ Poland ABS1 DAC (SPV) przestała być kontrolowana
przez Bank,
• 11.04.2023 r. spółka Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. została wykreślona z rejestru KRS, 18.04.2023 r.
nastąpiło uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki kończące proces likwidacji.
Poza spółkami wchodzącymi w skład Grupy, Bank posiadał na koniec grudnia 2023 r. inwestycje kapitałowe w spółkach
infrastrukturalnych, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej S.A., Krajowej Izbie Rozliczeniowej S.A., VISA Inc., Mastercard Inc.,
SWIFT. W kilkunastu średnich polskich przedsiębiorstwach posiadaliśmy również mniejszościowe, niekontrolujące udziały,
akcje lub obligacje zamienne na akcje. Wartość inwestycji w akcje i udziały mniejszościowe nie jest istotna z punktu
widzenia skali działalności i wyników finansowych Banku i Grupy. Inwestycje te finansowane są ze środków własnych.
Wszystkie transakcje pomiędzy Bankiem a podmiotami powiązanymi wynikały z bieżącej działalności operacyjnej i
obejmowały przede wszystkim kredyty, depozyty, transakcje na instrumentach pochodnych oraz przychody i koszty z tytułu
usług doradczych i pośrednictwa finansowego. Szczegółowe informacje o transakcjach z podmiotami powiązanymi znajdują
się w Nocie 52. Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok
zakończony 31 grudnia 2023 r.
Grupa BNP Paribas na świecie
Strategicznym akcjonariuszem Banku jest wiodąca międzynarodowa Grupa bankowa BNP Paribas, która prowadzi
działalność w trzech kluczowych obszarach:
• Commercial, Personal Banking & Services – usługi świadczone przez sieć sprzedaży oraz wyspecjalizowane jednostki
biznesowe,
• Investment & Protection Services – usługi oszczędnościowe, inwestycyjne i ubezpieczeniowe,
• Corporate & Institutional Banking – usługi dla Klientów korporacyjnych i instytucjonalnych.
Grupa BNP Paribas wspiera swoich Klientów indywidualnych, przedsiębiorców, samorządy, małe i średnie przedsiębiorstwa,
korporacje oraz instytucje w realizacji projektów, oferując im wiele produktów finansowych, inwestycyjnych,
oszczędnościowych i ubezpieczeniowych.
Grupa BNP Paribas działa w 64 krajach na 5 kontynentach i zatrudnia 184 tys. pracowników, w tym 145 tys. w Europie.
W 2022 r. Grupa BNP Paribas rozpoczęła realizację planu strategicznego GTS na lata 2022-2025. Strategia zbudowana jest
wokół trzech głównych priorytetów – wzrostu, technologii i zrównoważonego rozwoju.
Ambicje strategii GTS Grupy BNP Paribas:
• GROWTH – WZROST – dalszy rozwój zyskownego biznesu w oparciu o wiodącą pozycję Grupy BNP Paribas w Europie,
• TECHNOLOGY – TECHNOLOGIA – technologia wspierająca doświadczenia Klienta oraz efektywność operacyjną,
• SUSTAINABILITY – ZRÓWNOWAŻONY ROZWÓJ – koncentracja działalności biznesowej Grupy BNP Paribas na wspieraniu
finansowania zrównoważonego rozwoju.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 9
Bank na GPW
Struktura akcjonariatu
31 grudnia 2023 r. w akcjonariacie Banku znajdowało się dwóch akcjonariuszy posiadających co najmniej 5% ogólnej liczby
głosów na Walnym Zgromadzeniu: BNP Paribas i BNP Paribas Fortis SA/NV. Łącznie posiadali 87,35% głosów. Pozostała
część akcji Banku, czyli 12,65% znajdowała się w wolnym obrocie (free float).
Zmiany jakie miały miejsce w strukturze akcjonariatu Banku w 2023 r. zostały opisane w sekcji Akcje i akcjonariusze.
Akcje Banku są notowane na Rynku Głównym Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. od 27 maja 2011 r. (debiut
Banku Gospodarki Żywnościowej S.A.).
Wykres 2. Struktura akcjonariatu na 31.12.2023 r.
Liczba akcji ogółem – 147 676 946
Notowania akcji
Po 2022 r., w którym nastąpiło pogorszenie koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie,
wynikające m.in. z. odpływu kapitału zagranicznego w rezultacie wzrostu ryzyka geopolitycznego po wybuchu wojny w
Ukrainie, a dla sektora bankowego dodatkowo z wprowadzenia rządowego planu wsparcia kredytobiorców hipotecznych,
kosztów związanych z utworzeniem Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, ryzyka prawnego kredytów mieszkaniowych
w CHF oraz niepewności wynikającej z wpływu wzrostu stóp procentowych na spłacalność kredytów, rok 2023 przyniósł
znaczącą poprawę koniunktury dla spółek notowanych na GPW.
Na sesji 29 grudnia 2023 r. kurs zamknięcia akcji Banku wyniósł 85,60 zł i był wyższy o 52,86% w porównaniu do 30
grudnia 2022 r. (56,00 zł). W tym samym okresie wartość indeksu WIG-Banki wzrosła o 76,94%, a indeks osiągnął swój
historyczny szczyt na poziomie powyżej 11 000 pkt (maximum na poziomie 11 231,21 pkt. na sesji 27 grudnia 2023 r.).
Czynnikami które pozytywnie wpłynęły na kursy akcji banków były:
• atrakcyjna wycena na tle zagranicznej konkurencji, która uwzględniała już w dużej mierze ciążące nad branżą ryzyka
(m.in. kwestia kredytów mieszkaniowych w CHF, wakacje kredytowe),
• utrzymujące się wysokie stopy procentowe pozwalające na generowanie wysokich wyników odsetkowych, przy
jednoczesnym spadku rentowności obligacji skarbowych,
• napływy zagranicznego kapitału na GPW,
• relatywnie dobre dane makroekonomiczne z krajowej gospodarki w drugiej połowie roku, w połączeniu z mocnym
rynkiem pracy, potwierdzające wejście w fazę ożywienia. Poprawa perspektyw przełożyła się na spadek oczekiwań
dotyczących poziomu kosztów ryzyka.
Zdarzeniem, które miało istotne znaczenie dla notowań banków w I kwartale 2023 r. było ogłoszenie 16 lutego opinii
rzecznika TSUE w sprawie dotyczącej prawa banków do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku
stwierdzenia nieważności umowy kredytu mieszkaniowego w CHF. Po ogłoszeniu opinii rzecznika, WIG-Banki znalazł się w
trendzie spadkowym i w rezultacie w całym I kwartale 2023 r. wzrósł jedynie o 0,27%, podczas gdy kurs akcji Banku spadł
o 5,00% do poziomu 53,20 zł. 15 marca 2023 r. odnotowano minimum dla akcji Banku w 2023 r. na poziomie 46,80 zł
(minimum dla WIG-Banki 17 marca 2023 r. na poziomie 5 780,27 pkt.).
Począwszy od II kwartału 2023 r. zaobserwować można było wyraźny trend wzrostowy akcji banków spowodowany
wymienionymi wcześniej, pozytywnymi czynnikami. W rezultacie WIG-Banki wzrósł w II kwartale 2023 r. o 27,01%, a kurs
akcji Banku o 12,78% do poziomu 60,00 zł.
W III kwartale 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o obniżce stóp procentowych, po raz pierwszy od maja
2020 r. Po serii 11 podwyżek stóp procentowych, we wrześniu 2023 r. zostały one obniżone o 0,75 p.p. – w efekcie główna
stopa referencyjna spadła do poziomu 6% co skutkowało m.in. wyraźnym osłabieniem złotego. Wpływ decyzji RPP na
inwestorów było widać szczególnie w notowaniach akcji banków, których ceny zaczęły spadać w wyniku obaw o to, że
spadek oprocentowania kredytów wpłynie na spadek wyników odsetkowych i zysków banków. WIG-Banki zakończył III kw.
stratą 3,83%, a kurs akcji Banku spadł o 1,00%.
BNP Paribas
63,31%
BNP Paribas
Fortis
24,03%
Pozostali
12,65%
free float
12,65%
kod ISIN
Ticker GPW
nazwa skrócona
przynależność do indeksów
PLBGZ0000010
BNPPPL
BNP
mWIG80 i mWIG80TR
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 10
Po październikowych wyborach w Polsce, wyceny banków poprawiły się i IV kwartał 2023 r. przyniósł znaczący wzrost cen
akcji. WIG-Banki na sesji 29 grudnia 2023 r. wyniósł 11 062,0 pkt i wzrósł o 44,48% w IV kwartale, a kurs zamknięcia akcji
Banku wyniósł 85,60 zł, co oznacza wzrost o 44,11% w porównaniu do końca III kwartału (maximum roczne na poziomie
86,20 zł na sesji 27 grudnia 2023 r.).
Średnia dzienna cena akcji dla kolejnych kwartałów 2023 r. wyniosła: I kw.: 51,94 zł, II kw. 2023 r.: 54,53 zł; III kw.: 61,83
zł; IV kw.: 70,88 zł.
Średni dzienny wolumen obrotu wyniósł 14 975 szt. akcji w I kwartale 2023 r. (spowodowany zanotowaniem 2 marca 2023
r. maksimum wolumenu obrotu: 228 811 szt. akcji) i spadł do 5 490 szt. akcji w II kwartale 2023 r. Począwszy od III
kwartału średni wolumen obrotu rósł i wyniósł odpowiednio 8 706 szt. akcji i 11 814 szt. w III i IV kwartale. W 2023 r.
średni dzienny wolumen obrotu był o 59,76% wyższy w porównaniu do 2022 r. (10 414 szt. akcji wobec 6 518 szt. akcji).
W połączeniu ze wzrostem kursu akcji znalazło to odzwierciedlenie w zmianach średniej dziennej wartości obrotu, która w
analizowanych kwartałach wyniosła odpowiednio: 766,8 tys. zł, 301,1 tys. zł, 528,2 tys. zł oraz 898,4 tys. zł. Na sesji 2
marca 2023 r. zanotowano maksimum wolumenu obrotu (228 811 szt. akcji) oraz maksimum wartości obrotu (11 440,0
tys. zł) dla analizowanego okresu.
Wykres 3. Notowania i wartość obrotu akcji Banku od 30.12.2022 r. do 29.12.2023 r.
Wykres 4. Zmiana kursu akcji Banku vs WIG-Banki od 30.12.2022 r. do 29.12.2023 r. (30.12.2022 = 100%)
Tabela 2. Najważniejsze informacje dotyczące akcji BNP Paribas Bank Polska S.A.
2023
2022
2021
zmiana
2023/2022
Cena akcji na koniec roku (zł)
85,60
56,00
91,20
52,9%
Średnia cena akcji (zł)
59,82
62,92
74,18
(4,9%)
Maksymalna cena akcji (zł)
86,20
97,00
100,50
(11,1%)
Minimalna cena akcji (zł)
46,80
46,70
58,00
0,2%
Wartość WIG-Banki na koniec roku (pkt.)
11 062,01
6 251,97
8 640,27
76,9%
Liczba akcji na koniec roku (szt.)
147 676 946
147 593 150
147 518 782
83 796 / 0,1%
Kapitalizacja na koniec roku (tys. zł)
12 641 147
8 265 216
13 453 713
52,9%
Średni wolumen obrotu na sesję (szt.)
10 413,86
6 518,24
8 351,63
59,8%
Średnia wartość obrotu na sesję (tys. zł)
633,00
420,87
652,14
50,4%
Zysk na akcję (zł)*
6,86
2,99
1,20
129,4%
Wskaźnik C/Z*
12,48
18,72
76,31
(33,3%)
Wartość księgowa na akcję (zł)*
87,09
76,31
77,02
14,1%
Wskaźnik C/WK*
0,98
0,73
1,18
34,2%
* obliczenia na bazie danych skonsolidowanych
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
20000
22000
30
35
40
45
50
55
60
65
70
75
80
85
90
95
100
Wartośćobrotu(tys.zł)
Kursakcji(zł)
Wartośćobrotu
Kurszamknięcia
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
BNP PBP
WIG-Banki
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 11
Oceny ratingowe
Na koniec 2023 r. Bank posiadał rating agencji ratingowej Fitch Ratings (zamawiany przez Bank). Historia zmian ratingów
nadanych przez agencję znajduje się na stronie Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/o-banku/oceny-
ratingowe.
Ostatnia aktualizacja ratingu miała miejsce w grudniu 2023 r. Oceny ratingowe Banku potwierdzone w komunikacie Fitch
Ratings z 6 grudnia 2023 r. zostały zaprezentowane poniżej:
Fitch Ratings
Rating
Long-Term Issuer Default Rating (LT IDR)
„A+” z perspektywą stabilną
Short-Term Issuer Default Rating (ST IDR)
„F1”
National Long-Term Rating (Natl LT)
„AAA(pol)” z perspektywą stabilną
National Short-Term Rating (Natl ST)
„F1+(pol)”
Viability Rating (VR)
„bbb-”
Shareholder Support Rating (SSR)
„a+”
Oceny ratingowe IDR i SSR Banku odzwierciedlają przekonanie Fitch Ratings o potencjalnym wsparciu ze strony podmiotu
dominującego Banku – BNP Paribas S.A. (BNPP, IDR na poziomie „A+”, perspektywa stabilna). Zdaniem agencji Fitch Ratings
ocena VR Banku na poziomie „bbb-” odzwierciedla umiarkowaną franczyzę Banku na konkurencyjnym polskim rynku
bankowym, a także tradycyjny, dobrze wyważony model biznesowy.
W listopadzie 2023 r. agencja ratingowa Sustainalytics przyznała Bankowi ESG Risk Rating na poziomie 10,2, co oznacza
niskie ryzyko istotnego negatywnego wpływu czynników związanych z zarządzaniem wpływem na środowisko i kwestie
społeczne na działalność („Low Risk”). Ocena jest najlepszym wynikiem wśród polskich banków poddanym do tej pory
badaniu.
W 2023 r. agencja Moody’s Investors Sevice zaprzestała nadawania Bankowi ratingu na podstawie ogólnodostępnych
publicznych informacji, tj. niezamawianego przez Bank.
Relacje inwestorskie
Bank prowadzi przejrzystą politykę informacyjną, której celem jest zagwarantowanie wysokich standardów komunikacji
uwzględniającej potrzeby informacyjne uczestników rynku kapitałowego.
Bank jako spółka publiczna i instytucja nadzorowana, udzielając informacji, kieruje się zasadami ładu korporacyjnego, z
zachowaniem obowiązujących przepisów prawa oraz zapewnia uczestnikom rynku kapitałowego równy dostęp do
informacji na temat bieżącej działalności spółki, podejmowanych przez nią działań czy jej wyników finansowych,
wypełniając obowiązki informacyjne w sposób umożliwiający dokonywanie rzetelnej wyceny akcji Banku.
Za relacje z akcjonariuszami, inwestorami oraz innymi uczestnikami rynku kapitałowego odpowiada dedykowana jednostka
organizacyjna w Banku – Biuro Relacji Inwestorskich. Istotne informacje dla inwestorów, akcjonariuszy Banku i analityków
są dostępne na stronie internetowej Relacji Inwestorskich https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie.
W 2023 r. Bank po raz czwarty udostępnił cyfrową wersję raportu rocznego. Raport za 2022 r. dostępny jest na stronie:
https://raportroczny.bnpparibas.pl.
Na koniec stycznia 2024 r. Bank posiadał 8 rekomendacji instytucji finansowych, wszystkie „Kupuj”. Mediana cen
docelowych z rekomendacji wynosiła 100,0 zł, a średnia cen docelowych – 95,6 zł; były one wyższe od ceny akcji z 29
grudnia 2023 r. (85,6 zł) odpowiednio o 16,8% i 11,6%.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 12
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r.
Najważniejsze wydarzenia korporacyjne
Styczeń 2023
• 11.01. – Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie uchwał
m.in. w sprawie:
- oceny adekwatności zbiorowej Rady Nadzorczej Banku w związku ze zmianą w
składzie Rady Nadzorczej,
- zatwierdzenia Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej Banku,
- zmian w Statucie Banku.
Marzec 2023
• 1.03. – Wniosek Zarządu Banku dotyczący podziału zysku netto za rok 2022 –
Rekomendacja Zarządu Banku dot. przeznaczenia całego zysku netto Banku za
rok obrotowy 2022 na kapitał rezerwowy.
Rada Nadzorcza Banku pozytywnie zaopiniowała wniosek Zarządu, który został
przedłożony Zwyczajnemu Walnemu Zgromadzeniu Banku (ZWZ) w dniu 30
czerwca 2023 r. ZWZ podjęło uchwałę o przeznaczeniu całego zysku Banku za
rok 2022 w wysokości 370 892 tys. zł na kapitał rezerwowy.
31 marca 2023 r. Bank otrzymał decyzje Komisji Nadzoru Finansowego o
wyrażeniu zgody na włączenie do kapitału podstawowego Tier 1
zweryfikowanego zysku netto za 2022 r., na poziomie jednostkowym (370 892
tys. zł) i skonsolidowanym (436 254 tys. zł).
• 31.03. – Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. przyjętych przez Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku 17
stycznia 2023 r. (Uchwały nr 6 i 7).
Kwiecień 2023
• 5.04. - Wydanie akcji serii M w ramach warunkowego podwyższenia kapitału
zakładowego i zmiana wartości kapitału zakładowego BNP Paribas Bank
Polska S.A.
Zgodnie z oświadczeniem Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A.
(KDPW) nr 513/2021 z 31 marca 2021 r. (raport bieżący Banku nr 15/2021)
zmienionego oświadczeniem KDPW nr 311/2022 z 31 marca 2022 r. w
sprawie zmiany zawartej pomiędzy KDPW a Bankiem umowy o rejestrację w
depozycie papierów wartościowych prowadzonym przez KDPW Akcji Serii M
(raport bieżący Banku nr 11/2022) oraz uchwałą Zarządu Giełdy Papierów
Wartościowych w Warszawie S.A. („GPW") nr 348/2021 z 31 marca 2021 r.
(raport bieżący Banku nr 16/2021), 5 kwietnia 2023 r. na podstawie zleceń
rozrachunku, o których mowa w § 6 Szczegółowych Zasad Działania KDPW,
nastąpiła rejestracja w KDPW oraz dopuszczenie do obrotu przez GPW 83 796
akcji zwykłych na okaziciela Banku serii M o wartości nominalnej 1 zł każda
(„Akcje Serii M”) oraz zapisanie Akcji Serii M na rachunkach papierów
wartościowych osób uprawnionych.
Akcje Serii M zostały wyemitowane w ramach warunkowego podwyższenia
kapitału zakładowego Banku na podstawie uchwały nr 5 Nadzwyczajnego
Walnego Zgromadzenia Banku z 31 stycznia 2020 r., zmienionej uchwałą nr
37 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 29 czerwca 2020 r.
Akcje Serii M zostały objęte w wykonaniu praw z objętych wcześniej
imiennych warrantów subskrypcyjnych serii A3, z których każdy uprawniał do
objęcia jednej Akcji Serii M. Zgodnie z art. 451 § 2 zdanie drugie Kodeksu
spółek handlowych przyznanie Akcji Serii M stało się skuteczne z chwilą ich
zapisania na rachunkach papierów wartościowych osób uprawnionych.
W związku z powyższym na podstawie art. 451 § 2 w zw. z art. 452 § 1
Kodeksu spółek handlowych nastąpiło nabycie praw z łącznie 83 796 Akcji
Serii M o łącznej wartości nominalnej 83 796 zł oraz podwyższenie kapitału
zakładowego Banku z kwoty 147 593 150 zł do kwoty 147 676 946 zł, który
dzieli się na 147 676 946 akcji o wartości nominalnej 1 zł.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 13
Kwiecień 2023
• 18.04. – Uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki Bankowy Fundusz
Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. kończące proces likwidacji – 11 kwietnia 2023
r. spółka została wykreślona z rejestru KRS.
• 27.04. – Informacja o wysokości ustalonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
dla BNP Paribas Bank Polska S.A. składki rocznej na fundusz przymusowej
restrukturyzacji banków za rok 2023 w kwocie 123 909 tys. zł.
Maj 2023
• 17.05. – Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. tj. podwyższenia kapitału zakładowego Banku do kwoty 147 676
946 zł w wyniku objęcia przez uprawnione osoby akcji serii M na warunkach
wskazanych w § 29a ust. 2 pkt a) Statutu Banku.
Czerwiec 2023
• 20.06. – Wyznaczenie przez BFG dla BNP Paribas Bank Polska S.A. minimalnego
poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL).
Wymóg MREL dla Banku został określony na poziomie indywidualnym na 16,11%
wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko (TREA) oraz 5,91% miary ekspozycji
całkowitej (TEM). Wymóg ten powinien zostać osiągnięty do 31 grudnia 2023 r.
Ponadto, BFG wyznaczył śródokresowy cel MREL, który:
− w relacji do TREA wynosi: 12,05% od momentu otrzymania pisma BFG,
− w relacji do TEM wynosi: 4,46% od momentu otrzymania pisma BFG.
• 30.06. – Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie uchwały m.in.
w sprawie zmian Statutu Banku zarejestrowanych następnie przez KRS
14.07.2023 r.
Październik 2023
• 16.10. – Zamiar przeprowadzenia zwolnień grupowych w BNP Paribas Bank
Polska S.A. – uchwała podjęta przez Zarząd Banku przewiduje przeprowadzenie
procesu zwolnień grupowych w latach 2024-2026 i objęcie nim nie więcej niż
900 pracowników Banku zatrudnionych w centrali i sieci sprzedaży.
Grudzień 2023
• 12.12. – Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie
uchwały w sprawie zmian w składzie Rady Nadzorczej Banku i powołania
pana Jacques Rinino na członka Rady z dniem 1 stycznia 2024 r.
• 13.12. – Porozumienie ze związkami zawodowymi w sprawie zasad zwolnień
grupowych. Strony Porozumienia ustaliły, iż zwolnienia grupowe
przeprowadzone zostaną w okresie od 1 stycznia 2024 r. do 31 grudnia 2026
r. W wyniku rozmów z organizacjami związkowymi Bank zweryfikował
maksymalną liczbę pracowników, których umowy o pracę mogą ulec
rozwiązaniu w ramach zwolnień grupowych i ustalono, że zwolnienia
grupowe obejmą nie więcej niż 800 pracowników Banku. Na koszty
restrukturyzacji zatrudnienia została utworzona rezerwa, która obciążyła
koszty 2023 r. kwotą 22 068 tys. zł.
• 14.12. – Wyznaczenie przez Komisję Nadzoru Finansowego narzutu
kapitałowego w ramach filara II (P2G) - KNF zaleciła Bankowi utrzymywanie
funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego (P2G) - w
wysokości 0,67 p.p. na poziomie skonsolidowanym oraz 0,70 p.p. na poziomie
jednostkowym - w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z
wystąpienia warunków skrajnych.
• 20.12. – Zawarcie z BNP Paribas S.A. z siedzibą w Paryżu umowy
nieuprzywilejowanej pożyczki senioralnej w kwocie 646 mln EUR (~2 799 mln
zł) na potrzeby wypełnienia wymogu MREL.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 14
Nagrody i wyróżnienia
W 2023 r. Bank został nagrodzony za swoją działalność, podejście do Klientów i pracowników oraz wysoką jakość
oferowanych produktów i usług. Bank i Fundacja BNP Paribas otrzymały również liczne nagrody za swoją aktywność w
obszarze społecznej odpowiedzialności biznesu i zrównoważonego rozwoju. To dla nas wyróżnienie, ale także
zobowiązanie do dalszych działań.
Styczeń 2023
• Bank już po raz dziesiąty zdobył certyfikat Top Employer Polska, czyli
wyróżnienie dla pracodawcy, który stosuje najwyższe standardy w obszarze
zarządzania zasobami ludzkimi.
• Bank został wyróżniony w kategorii Organizacje i innowacje w drugiej edycji
rankingu KREATORZY stworzonego przez MamStartup we współpracy z PFR
Ventures. Jest to nagroda dla najbardziej zasłużonych dla polskiej sceny start-
upowej 2022/2023.
• Odznaki dla Banku: ESG Industry Top Rated i ESG Regional Top Rated w liście
Top-Rated ESG Companies opublikowanej przez Sustainalytics. Oznacza to, że
ocena ESG Risk Rating Banku (przyznana we wrześniu 2022 r.), znacząco
przewyższa wyniki firm w branży finansowej oraz w regionie.
Luty 2023
• Przemek Gdański, prezes Banku został jednym z laureatów plebiscytu Finansista
Roku 2022 „Gazety Finansowej”.
• Kampania wewnętrzna MOGĘ została wyróżniona w konkursie „Puls Biznesu”
Siła przyciągania w kategorii Strategiczny projekt budujący zaangażowanie,
lojalność i poczucie przynależności.
Marzec 2023
• Fundusz BNP Paribas Małych i Średnich Spółek uzyskał najlepszy wynik
w kategorii Fundusz Akcji Polskich w Złotych Portfelach – plebiscycie
organizowanym przez dziennik „Parkiet”.
• Rachunek maklerski Biura Maklerskiego Banku zajął pierwsze miejsce
w rankingu rachunków maklerskich serwisu Money.pl.
• Bank został laureatem rankingu Instytucja Roku, który organizuje portal Moje
Bankowanie. Zdobył nagrody w trzech kategoriach: Najlepsza obsługa w
placówce, Najlepsza obsługa w kanałach zdalnych oraz Najlepszy proces
otwarcia konta w placówce. 18 Centrów Klienta Banku otrzymało indywidualne
wyróżnienia i tytuł Najlepszej Placówki Bankowej w Polsce.
Marzec 2023
• Wyróżnienie w plebiscycie Ordery Finansowe magazynu „Home&Market”.
W kategorii Innowacje doceniono Ofertę dla firm zmieniających świat.
• Bank otrzymał nagrodę w konkursie Etyczna Firma organizowanym przez
„Puls Biznesu”, w kategorii duże przedsiębiorstwa. W uzasadnieniu
organizatorzy docenili zrównoważony rozwój oraz zaangażowanie społeczne
Banku, a także partnerstwo strategiczne ze Szlachetną Paczką i najwyższe
standardy Compliance.
• Bank znalazł się w gronie laureatów konkursu CSR Poland Awards 2023
w kategorii Community Affairs za projekt kampanii edukacyjnej Misja
Kieszonkowe, dotyczący edukacji finansowej w szkołach podstawowych
połączony z kampanią społeczną skierowaną do rodziców.
• W Londynie po raz jedenasty przyznane zostały nagrody WealthBriefing
European Awards. W tegorocznej edycji BNP Paribas Wealth Management
został zwycięzcą w kategorii Wealth Management Business w regionie Europy
Środkowo-Wschodniej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 15
Kwiecień 2023
• „Parkiet” i „Rzeczpospolita" wyłoniły najlepsze zespoły makroekonomiczne.
Zespół analityków ekonomicznych Banku zajął 3. miejsce w rankingu ogólnym.
Ich prognozy zostały również docenione w kategorii najlepsze prognozy stóp
referencyjnych NBP (2. miejsce) oraz najlepsze prognozy stopy bezrobocia
rejestrowanego (5. miejsce).
• Karta kredytowa Visa Platinium Banku zajęła 1. miejsce w rankingu najlepszych
kart kredytowych serwisu Money.pl. Redakcja doceniła szczególnie brak opłaty
rocznej za pierwszy rok użytkowania, bezpłatne ubezpieczenie podróży
zagranicznych oraz program Dragon Pass.
• Bank znalazł się wśród wyróżnionych organizacji w rankingu firm przyjaznych
równości rodzicielskiej, Firma Przyjazna Tacie na Etacie. Wyróżniono
komunikację wewnętrzną i stawianie na przełamywanie stereotypów wobec ról
obojga rodziców. Ranking jest inicjatywą UN Global Compact Network Poland,
fundacji Share the Care oraz „Forbes Women”.
• W kwietniu odbyła się premiera 21. Raportu „Odpowiedzialny Biznes w Polsce.
Dobre Praktyki” Forum Odpowiedzialnego Biznesu – w publikacji wyróżniono 10
inicjatyw Banku i Fundacji BNP Paribas.
• Bank otrzymał nagrodę Orły ESG „Rzeczypospolitej” przyznawaną firmom, które
konsekwentnie wdrażają strategię ESG i w szczególny sposób wykazują się
dbałością o zrównoważony rozwój.
• Magazyn Forbes wyróżnił Przemka Gdańskiego, prezesa Zarządu Banku, 3.
miejscem w rankingu Bankowiec roku oraz umieścił ofertę DLA FIRM
ZMIENIAJĄCYCH ŚWIAT, czyli ofertę finansowania skierowaną do start up’ów
i scale’upów na 9. miejscu rankingu Bankowe Innowacje roku.
Maj 2023
• Bank znalazł się w gronie laureatów konkursu Trophées 2023 CCI France
International w kategorii Przedsiębiorstwo Odpowiedzialne Społecznie.
W uzasadnieniu organizatorzy podkreślili rolę strategii GObeyond 2022-2025
w rozwoju firmy oraz jej wzrost organiczny przy zachowaniu odpowiedzialnego
podejścia do zarządzania ryzykiem.
• Karta kredytowa Mastercard World Elite, wydawana Klientom BNP Paribas
Wealth Management, zajęła pierwsze miejsce w rankingu czarnych kart
kredytowych magazynu „Forbes”.
• Bank po raz piąty z rzędu został zaliczony do pracodawców, którzy wyróżniają
się dojrzałością w zarządzaniu różnorodnością i budowaniu inkluzywnego
środowiska pracy. W 2023 r. lista objęła 36 organizacji, które pomyślnie przeszły
badanie Diversity IN Check przeprowadzone przez Forum Odpowiedzialnego
Biznesu. Bank po raz drugi znajduje się wśród liderów – firm, które osiągnęły
najwyższą punktację, powyżej 80%.
• Social media Banku, drugi rok z rzędu, zostały docenione w rankingu Złoty
Bankier 2023, organizowanym przez bankier.pl i redakcję Pulsu Biznesu,
zajmując 2. miejsce w zestawieniu.
• Miesięcznik „My Company Polska” przyznał Bankowi tytuł Marka Godna
Zaufania. Redakcja doceniła dążenie Banku do tworzenia otwartego i
bezpiecznego środowiska dla osób LGBT+, w kategorii „Wszystkie kolory tęczy”.
• Bank już trzeci rok z rzędu został doceniony w konkursie Employer Branding
Excellence Awards 2023 organizowanym przez HRM Institute.
Czerwiec 2023
• Bank otrzymał wyróżnienie za zaangażowanie w liczne inicjatywy
koordynowane przez UNEP/GRID-Warszawa, m.in. Climate Leadership,
edukowanie interesariuszy, rozwijanie produktów i usług oraz wspieranie
transformacji gospodarczej. Doceniono także zaangażowanie Fundacji BNP
Paribas w program Re:Generacja.
• Bank otrzymał trzy nagrody w konkursie Gwiazdy Bankowości,
organizowanym przez PwC i „Dziennik Gazetę Prawną”. Bank zwyciężył
w kategorii ESG i zajął 2. miejsce w kategorii Wzrost. Przemek Gdański,
prezes Zarządu Banku, został uhonorowany tytułem Bankowiec z Empatią –
nadanym przez Czepczyński Family Foundation za wspieranie edukacji
ekonomicznej dzieci.
• BNP Paribas Wealth Management Polska, po raz trzeci z rzędu, zdobył tytuł-
Best Private Bank in Poland w międzynarodowym konkursie Global Private
Banking Innovation Awards 2023. Nagrody przyznawane są przez The Global
Private Banker i The Digital Banker w oparciu o kryteria ilościowe, jakościowe
i opinie ekspertów z branży.
• Bank został wyróżniony Złotym i Zielonym Listkiem CSR „POLITYKI” –
najwyższą nagrodą w zestawieniu publikowanym przez Tygodnik Polityka.
Złotymi Listkami CSR nagrodzone są firmy, które odznaczają się najlepszymi
praktykami ESG i transparentnym raportowaniem zrównoważonego rozwoju.
Zielonymi Listkami wyróżniani są liderzy transformacji, którzy mierzą swój
ślad węglowy i wyznaczają cele neutralności klimatycznej.
• Bank zdobył nominację w kategorii Płeć w konkursie Polskie Nagrody
Różnorodności 2023 organizowanym przez miesięcznik „My Company
Polska”.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 16
Czerwiec 2023
• Polskie Stowarzyszenie Inwestorów Kapitałowych (PSIK) przyznało Bankowi
nagrodę w kategorii Bank finansujący roku.
• Bank zajął 3. miejsce w zestawieniu Liderzy popularności wśród klientów banków
w 28. Rankingu Banków „Miesięcznika Finansowego BANK” oraz 2. miejsce w
kategorii Najlepszy Bank komercyjny w konkursie Najlepszy Bank 2023
organizowanym przez „Gazetę Bankową”.
• Program Ford Leasing dostarczany przez Bank oraz BNP Paribas Leasing
Services, we współpracy z wieloletnim partnerem, marką Ford Polska, otrzymał
nagrodę w 12. edycji ogólnopolskiego Plebiscytu Fleet Derby 2023. Program
został doceniony za najlepsze rozwiązanie finansowe dla Importera w kategorii
Produkt/Usługa Flotowa.
• Bank, drugi rok z rzędu, zdobył maksymalną liczbę punktów w rankingu Cashless
dla równości, rankingu instytucji finansowych dbających o równość zawodową
i społeczną osób LGBT+.
• Bank został liderem w klasyfikacji generalnej i liderem swojej branży w 17.
edycji Rankingu Odpowiedzialnych Firm. Bank jako jedyny uczestnik rankingu
zdobył 100% punktów. Zestawienie przygotowuje Koźmiński Business Hub.
Lipiec 2023
• Grupa BNP Paribas otrzymała dwie nagrody Euromoney Awards for Excellence
2023, przyznane przez wiodący magazyn poświęcony bankowości i rynkom
finansowym – Euromoney. Została wyróżniona tytułami: Najlepszy Bank Świata
i Najlepszy Bank Świata dla Zrównoważonych Finansów.
Sierpień 2023
• Agencja badawcza Openfield opublikowała wyniki badania przeprowadzonego na
Klientach usług bankowych z Ukrainy. Bank szczególnie wyróżnił się pod
względem prostoty skorzystania z usług i z obsługi Klienta. Zajął on pierwsze
miejsce w każdym badanym aspekcie: opisu oferty produktowej, oferowanych
produktów, cen produktów, działań reklamowych, prostoty skorzystania z usług
i obsługi Klienta.
Wrzesień 2023
• Bank został nagrodzony w organizowanym przez magazyn The Banker konkursie
Innovation in Digital Banking Awards 2023. Jury doceniło transformacje cyfrowe
banku w kategorii the Most Innovative in Digital Banking in CEE.
• Przemek Gdański, prezes Banku zajął pierwsze miejsce w zestawieniu
Najlepszych Menadżerów w Finansach „Gazety Finansowej”.
• Bank otrzymał tytuł Najlepszej Krajowej Instytucji wspierającej projekty
efektywności energetycznej. To jedna z Nagród 15-lecia Liderów Instrumentów
Finansowych UE w Polsce, przyznawanych z okazji 15. rocznicy działalności
Krajowego punktu kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii
Europejskiej.
• Wewnętrzna kampania MOGĘ została doceniona w międzynarodowym konkursie
Institute of Internal Communication w kategorii Best Engagement Programme.
• Przemek Gdański, prezes Banku otrzymał Solidarity Award od organizacji Vital
Voices Chapter Poland. Solidarity Award to wyróżnienie dla mężczyzn, którzy
poświęcają swój czas, talent i swoje zasoby, by aktywnie wspierać rozwój
liderek, wzmacniając różnorodność, zaangażowanie i innowacyjność w swoich
organizacjach.
Październik 2023
• Grupa BNP Paribas została nagrodzona tytułem Najlepszego Banku w Europie
Zachodniej w konkursie Euromoney Global Real Estate Awards 2023. W
uzasadnieniu organizatorzy wskazali na aktywność przy finansowaniu
projektów nieruchomościowych, szerokie spektrum oferowanych rozwiązań,
jak również obecność na wielu rynkach.
• Raport roczny Banku za rok 2022 otrzymał 1. nagrodę główną w kategorii:
banki i instytucje finansowe w 18. edycji konkursu The Best Annual Report,
organizowanym przez Instytut Rachunkowości i Podatków (IRiP). Dodatkowo
Kapituła Konkursu, po raz pierwszy, wyróżniła Bank za najlepsze
sprawozdanie z działalności, w kategorii banki i instytucje finansowe.
• Bank zdobył nagrodę w kategorii Najlepsze rozwiązanie ImpactTech za
kalkulator śladu węglowego dla firm Envirly podczas Gali Fintech Awards.
• Bank, podczas #UNDay, został doceniony przez United Nations Global
Compact Network Poland za działania na rzecz ochrony klimatu, promowanie
zrównoważonego rozwoju, działania na rzecz promowania standardów pracy,
ochrony praw człowieka i standardów etycznych oraz pomoc udzieloną
obywatelom Ukrainy.
• Bank otrzymał nagrodę główną za Raport zintegrowany w 17. edycji Konkursu
Raporty Zrównoważonego Rozwoju, organizowanego przez Forum
Odpowiedzialnego Biznesu i Deloitte.
• Bank został uhonorowany prestiżowym wyróżnieniem, zajmując 2. miejsce
w rankingu Przyjazny Bank „Newsweeka” w kategorii Bankowość dla
Kowalskiego. Jury doceniło podejście Banku do Klientów, zaangażowanie
instytucji w tworzenie ich pozytywnych doświadczeń, jakość obsługi i ofertę.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 17
Październik 2023
• Bank został uznany przez prestiżowy międzynarodowy magazyn finansowy
„Euromoney” za najlepszy w Polsce bank dla Klientów korporacyjnych oraz
najlepszy bank w obszarze ESG.
• Czwarty rok z rzędu Moje Konto Premium utrzymało pozycję lidera i zdobyło
1. miejsce w rankingu, który publikuje serwis Bankier.pl. Coroczny ranking
Bankier.pl bada sytuację na rynku kont dla Klientów Premium, którzy mają
większe oczekiwania wobec rachunku, z którego korzystają.
Listopad 2023
• Podczas Gali Effie Awards 2023 Bank otrzymał dwie statuetki za projekt Misja
Kieszonkowe. Srebro w kategorii Branded content oraz brąz w kategorii Social.
Jury konkursu doceniło również kampanię ,,Wystarczy słowo, by zacząć zmianę".
• Podczas Gali PR Wings 2023 zarząd SARP przyznał Bankowi wyróżnienie w
kategorii ,Wzór Dobrych Praktyk - wyróżnienie dla firm realizujących dobre
praktyki przetargowe. Podczas Gali wyróżniona została także kampania MOGĘ
komunikacji wewnętrznej oraz event GOtechWeek.
Listopad 2023
• Cztery obszary Banku otrzymały wyróżnienie Profitable Pioneers podczas EM
Management Seminar – spotkania kluczowych menadżerów regionu Europe
Mediterranean, którego częścią jest Bank. Wyróżnione obszary to: Obszar
Zrównoważonego Rozwoju, który otrzymał Engagement Award, Pion
Komunikacji, Marketingu, Zaangażowania Społecznego, który otrzymał
Communication Award, Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej, który
otrzymał Retail Award, Pion Wealth Management, który otrzymał Wealth
Management Award oraz Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami, który
otrzymał ALM Award.
• Bank został wyróżniony nagrodą w konkursie Pracodawca „Rzeczpospolitej" w
kategorii wdrożenie rozwiązań dotyczących ESG.
• Bank otrzymał wyróżnienie w kategorii Organizacje podczas jubileuszowego
Advanced Threat Summit 2023.
• Bank otrzymał nagrodę w kategorii Gold Winner of the Innovating with AI &
Analytics za wykorzystanie narzędzi analizy mowy w poprawianiu jakości pracy
Contact Center. Nagrody przyznaje firma Verint.
• Bank został doceniony Grand Prix Awards przez European Association of Internal
Communication, za kampanię wewnętrzną banku MOGĘ.
• Kampania zewnętrzna „Wystarczy słowo, by zacząć zmianę”, zachęcająca do
używania feminatywów zdobyła dwie nagrody: srebro w kategorii Challenging
Limits oraz brąz w kategorii Shift podczas konkursu Innovation 2023,
organizowanego przez Stowarzyszenie Komunikacji Marketingowej SAR.
Grudzień 2023
• Tytuł ,,Generatora dobra" dla Fundacji BNP Paribas przyznała Fundacja A.R.T.,
która pomaga ofiarom przemocy, osobom doświadczającym kryzysu w
funkcjonowaniu osobistym i społecznym.
• Bank otrzymał srebrną nagrodę w kategorii G (zarządzanie) w Konkursie
Innowator ESG 2023.
• Podczas Gali Liderów ESG Bank otrzymał dwie nagrody. W kategorii
Innowacja wyróżniono kalkulator Agroemisję, czyli narzędzie do
monitorowania emisji gazów cieplarnianych w produkcji rolnej. W kategorii
Program edukacyjny nagrodzona została kampania ,,Misja Kieszonkowe", czyli
pierwszy w Polsce program edukacyjny wykorzystujący kieszonkowe jako
narzędzie edukacyjne. Konkurs organizuje Giełda Papierów Wartościowych
w Warszawie i PwC Polska, a partnerem medialnym tegorocznej edycji był
„Dziennik Gazeta Prawna”.
• Bank otrzymał Złote Spinacze 2023 w aż czterech kategoriach. Złoty spinacz
w kategorii Research&Insight Bank otrzymał za kampanię ,,Wystarczy słowo,
by zacząć zmianę”, ta sama kampania została doceniona również srebrnym
spinaczem w kategorii Social media. Kolejny srebrny spinacz Bank otrzymał
w kategorii Content marketing – branded content za kampanię ,,Misja
Kieszonkowe”. Dodatkowo redakcja rp.pl przyznała nagrodę specjalną
kampanii ,,Wystarczy słowo, by zacząć zmianę”.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 18
Jarosław Frączek, Dyrektor Departamentu Nieruchomości i Administracji
Bank w otoczeniu
Otoczenie zewnętrzne 19
Relacje z interesariuszami 25
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 19
Otoczenie zewnętrzne
Sytuacja makroekonomiczna
PKB
W 2023 r. polska gospodarka znajdowała się w fazie wyraźnego osłabienia koniunktury. Produkt krajowy brutto w I
kwartale 2023 r. spadł o 0,3% r/r, a w II kwartale o 0,6% r/r. Poza słabymi wynikami eksportu, za niższym wolumenem
produkcji stały też wyraźnie ograniczone wydatki konsumpcyjne oraz odwracający się cykl zapasów. Dobrze w tym okresie
radziły sobie natomiast inwestycje. W III kwartale sytuacja uległa poprawie, a polska gospodarka urosła o 0,5% r/r.
Dostępne dane wskazują, że w IV kwartale PKB wzrósł o ok. 2,0% r/r. Spodziewamy się, że w bieżącym roku wzrost PKB w
Polsce będzie dalej przyspieszać, a wolumen wytworzonych w kraju dóbr i usług zwiększy się o 4%. W obliczu niepewnej
sytuacji zagranicznej aktywność może być przede wszystkim napędzana przez popyt krajowy, jednak jego struktura ulegnie
zmianie. Wzrost wspierać będzie najpewniej konsumpcja dzięki zwiększeniu się dochodów realnych gospodarstw
domowych. Wpływać na to będzie dobry rynek pracy z wysoką dynamika realnych wynagrodzeń oraz działania rządu.
Dochody gospodarstw domowych wzrosną między innymi dzięki: waloryzacji programu 500+ do 800+, programowi
„Aktywny rodzic” oraz podwyżce płac w sferze budżetowej.
Wykres 5. Wzrost PKB
Aktywność gospodarcza
W IV kwartale 2023 r. aktywność gospodarcza w Polsce uległa poprawie. W szczególności dobrze radziła sobie produkcja
budowlano-montażowa, która wzrosła o 9,2% r/r. Sektor budowlany w najbliższych kwartałach może być wspierany dzięki
wydatkom w ramach nowego Wieloletniego Planu Finansowego UE oraz Krajowego Funduszu Odbudowy. Sprzedaż
detaliczna, po trzech kwartałach ujemnej rocznej dynamiki, osiągnęła nieznaczny wzrost wynoszący 0,1% r/r. Pespektywy
dla sprzedaży detalicznej są jednak dobre za sprawą rosnących realnych płac. W najtrudniejszej sytuacji jest przemysł. W
okresie październik-grudzień 2023 r. produkcja przemysłowa spadła o 0,8% r/r. Kluczowa dla tego sektora będzie
koniunktura za granicą, w szczególności w Europie Zachodniej. Badania ankietowe GUS wskazują, że polski sektor
przemysłowy i budownictwo spodziewają się niższej aktywności gospodarczej, podczas gdy branże handlowe i usługowe
patrzą bardziej optymistycznie w przyszłość.
Inflacja
Inflacja CPI osiągnęła swój szczyt w Polsce na poziomie 18,4% r/r w lutym 2023 r. Do końca 2023 r. roczna dynamika cen
konsumpcyjnych spadła. W grudniu wyniosła 6,2%. Dezinflację wspierały taniejące surowce i materiały: ceny produkcji
sprzedanej przemysłu obniżyły się w grudniu o 6,4% r/r. Do spadku inflacji przyczyniały się również czynniki krajowe:
koniunktura gospodarcza uległa schłodzeniu między innymi za sprawą wyższych stóp procentowych. Obrazuje to spadek
inflacji bazowej, która w grudniu 2023 r. obniżyła się do poziomu 6,9% r/r. Jednocześnie wysoki wzrost nominalnych
wynagrodzeń i niskie bezrobocie hamują szybszą dezinflację. W 2024 r. ścieżka inflacji będzie determinowana w dużym
stopniu przez decyzje administracyjne. W szczególności, w drugiej połowie bieżącego roku poziom inflacji zależeć będzie
od decyzji w sprawie stawki VAT na żywność oraz działań osłonowych związanych z cenami energii elektrycznej, ciepła i
gazu. Prognozujemy, że 2024 r. średnioroczna dynamika inflacji wyniesie 5,0%.
5,2%
5,2%
4,2%
3,4%
2,7%
-7,8%
-1,0%
-1,8%
0,3%
12,3%
6,6%
7,3%
8,8%
6,3%
4,1%
2,5%
-0,3%
-0,6%
0,5%
-12%
-10%
-8%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III
2019 2020 2021 2022 2023
Spożycie indywidualne Spożycie publiczne
Akumulacja Eksport netto
PKB
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 20
Wykres 6. Stopa bezrobocia rejestrowanego
Polityka pieniężna
We wrześniu 2023 r. RPP zdecydowała się obniżyć stopę referencyjną o 75 p.b. Decyzja była dla rynku zaskakująca, który
spodziewał się obniżki o 25 p.b. Na październikowym posiedzeniu RPP dokonała obniżki zgodnymi z oczekiwaniami
rynkowymi o 25 p.b. Na następnych posiedzeniach Rada utrzymywała stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Na
konferencjach prasowych prezes NBP Adam Glapiński podkreśla, że Rada znajduje się w trybie wait-and-see oraz, że
dalsze decyzje „będą zależne od napływających informacji dotyczących perspektyw inflacji i aktywności gospodarczej”.
Prezes NBP podkreśla również niepewność związaną z jednej strony z czynnikami podatkowo-regulacyjnymi (zerowa
stawka VAT na żywność oraz działania osłonowe związane z cenami energii i gazu), z drugiej zaś tempem ożywienia
gospodarczego. Obecnie prognozujemy, że RPP wznowi łagodzenie polityki pieniężnej w listopadzie 2024 r. i w IV kwartale
obniży stopę referencyjną łącznie o 50 p.b.
Wykres 7. Inflacja i stopy procentowe
Rynek obligacji
W 2023 r. rentowności polskich obligacji skarbowych znajdowały się w trendzie spadkowym. W IV kwartale 2023 r.
rentowności 10-letnich obligacji spadły o około 75 p.b. do poziomu 5,25% pod koniec grudnia. Łącznie rentowności spadły o
około 125 p.b. od szczytu w lutym 2023 r. W przypadku 2-letnich obligacji ich oprocentowanie spadło od szczytu w lutym o
około 50 p.b. do poziomu około 5,00%. Spadek inflacji, poluzowanie polityki pieniężnej oraz wycena dalszych obniżek stóp
procentowych wspierały krajowy rynek papierów skarbowych. Jednocześnie pod koniec roku, po wyborach
parlamentarnych w Polsce, spadła premia za ryzyko, która wcześniej w trakcie roku wzrastała. 10-letni asset swap spread
obniżył się o pod koniec roku do poziomu około 80 p.b.
6,1%
5,9%
5,6%
5,3%
5,0%
5,5%
5,8%
6,1%
6,8%
6,9%
6,4%
5,9%
5,9%
5,2%
5,1%
5,2%
5,0%
5,1%
4,5%
5,5%
6,5%
7,5%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112
2019 2020 2021 2022 2023
1,50%
0,10%
0,10%
0,50%
1,25%
1,75%
2,75%
3,50%
5,25%
6,50%
Stopa referencyjna; 5,75%
6,75%
6,00%
5,75%
1,75%
0,11%
0,11%
0,51%
1,80%
2,80%
4,55%
6,05%
6,55%
Stopa redyskontowa; 5,80%
6,80%
6,05%
5,80%
2,50%
1,00%
0,50% 0,50%
Stopa lombardowa; 6,25%
7,25%
6,25%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2019 2020 2021 2022 2023
Stopa inflacji Stopa referencyjna
Stopa redyskontowa Stopa lombardowa
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 21
Rynek walutowy
Wykres 8. Kurs PLN (średni w miesiącu)
We wrześniu 2023 r. złoty wyraźnie osłabił się. Stało się to w reakcji na decyzję Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stopy
referencyjnej o 75 p.b. W drugiej połowie października, po wyborach parlamentarnych, złoty zdecydowanie się umocnił, a
kurs EUR/PLN znajdował się na trendzie spadkowym do końca roku i oscylował w przedziale 4,30-4,40. Pomimo
silniejszego kursu krajowej waluty pozostaje on wciąż spójny z opłacalnością eksportu, więc silny złoty nie powinien mieć
negatywnych implikacji dla wzrostu gospodarczego. Pozytywny efektem umocnienia się kursu walutowego jest wspieranie
procesu dezinflacji.
Wyniki sektora bankowego
Podstawowe kategorie rachunku wyników sektora bankowego
W 2023 r. wynik netto sektora bankowego w Polsce, wg wstępnych danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), wyniósł
27,9 mld zł i był ponad 2,5-krotnie wyższy od wyniku osiągniętego w ubiegłym roku (wzrost o 17,1 mld zł, tj. o 159%). Tak
znaczący wzrost wyniku netto spowodowany był przede wszystkim negatywnym wpływem wakacji kredytowych, które
obciążyły wynik 2022 r. Efekt bazy z nim związany jest widoczny w znacząco wyższym wyniku odsetkowym oraz wyższym
wyniku pozostałym, zawierającym wynik z tytułu modyfikacji (efekt wspomnianego programu został w danych sektora
ujęty w części w wyniku odsetkowym, a w części w wyniku z tytułu modyfikacji). Do wzrostu wyniku netto sektora
bankowego, w niewielkim stopniu, przyczynił się również wzrost wyniku prowizyjnego i wyniku z dywidend oraz spadek
negatywnego wyniku z tytułu utraty wartości i rezerw. W przeciwnym kierunku oddziaływały: spadek pozostałych
przychodów, wzrost kosztów działania, a także istotnie wyższe obciążenie podatkiem dochodowym (w wyniku wzrostu
wyniku brutto przy wzroście obciążeń nie stanowiących kosztów uzyskania przychodów m.in. rezerw na walutowe kredyty
hipoteczne).
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 98,4 mld zł i wzrósł r/r o 22,3 mld zł, tj. o 29,3%, głównie w efekcie wspomnianego wyżej
efektu bazy związanego z negatywnym wpływem wakacji kredytowych w 2022 r. oraz utrzymywania się stóp procentowych
na znacznie wyższym poziomie niż w 2022 r.
Pozostałe przychody spadły r/r o 7,5 mld zł. Było to głównie spowodowane rosnącymi rezerwami na ryzyko prawne
związane z portfelem walutowych kredytów mieszkaniowych na skutek rosnącej liczby pozwów sądowych i kontynuacji
linii orzecznictwa niekorzystnej dla kredytodawców.
Koszty działania banków (razem z amortyzacją i podatkiem bankowym) wzrosły o 0,9 mld zł, tj. o 1,8% r/r, w wyniku
wzrostu kosztów pracowniczych o 21,7% r/r, tj. o 4,4 mld zł, przy spadku kosztów regulacyjnych: w 2022 r. banki były
zobligowane do zapłacenia składki na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 1,4 mld zł, a 8 największych banków
komercyjnych wpłaciło 3,5 mld zł składki na System Ochrony Banków Komercyjnych (brak tych opłat w 2023 r.). Ponadto,
w 2023 r. składka na Fundusz Przymusowej Restrukturyzacji była niższa niż w 2022 r. – wyniosła 1,5 mld zł wobec 1,7 mld
zł rok wcześniej.
Obciążenie wyniku wynikające z odpisów z tytułu utraty wartości oraz rezerw było niższe o 0,2 mld zł, tj. o 1,1% r/r,
głównie w efekcie niższych odpisów z tytułu utraty wartości o 2,2 mld zł, tj. o 23,2% r/r, m.in. w konsekwencji spadku
wolumenu należności ze stwierdzoną utratą wartości w segmencie dużych przedsiębiorstw oraz kredytów
konsumpcyjnych. Wynik z tytułu rezerw wzrósł o 2,0 mld zł r/r, tj. o 25,2%, w efekcie wspomnianych wyżej rosnących
rezerw na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów mieszkaniowych.
Wykres 9. Wybrane elementy rachunku zysków i strat sektora bankowego (mld zł)
3,80
3,77
3,91
3,89
3,84
4,03
4,15
3,72
3,80
3,72
3,87
3,74
4,01
4,40
4,42
4,11
3,97
4,29
4,35
4,27
4,55
4,49
4,60
4,50
4,74
4,77
4,68
4,46
4,61
4,33
3,80
3,99
3,95
4,20
4,09
4,23
4,14
4,16
4,12
4,43
4,35
4,92
4,74
4,80
4,59
3,0
3,5
4,0
4,5
5,0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2019 2020 2021 2022 2023
USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 22
Podstawowe kategorie bilansu sektora bankowego
Poziom kredytów dla Klientów niebędących bankami na koniec 2023 r. wyniósł 1 402 mld zł i nie zmienił się w porównaniu
do poziomu z końca 2022 r. (w 2022 r. kredyty te wzrosły o 23,2 mld zł, tj. o 1,7% r/r). Zarówno kredyty osób prywatnych
jak i niefinansowych podmiotów gospodarczych odnotowały spadek r/r (odpowiednio o 12,9 mld zł tj. o 1,9% oraz 16,8 mld
zł tj. o 3,4%). Do utrzymania zeszłorocznego poziomu kredytów ogółem przyczynił się wzrost kredytów instytucji
finansowych oraz rządowych i samorządowych o 30,0 mld zł tj. o 14,4% r/r.
Wykres 10. Kredyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Kredyty dla niefinansowych podmiotów gospodarczych na koniec 2023 r. spadły o 3,4% r/r wobec wzrostu o 5,2% na koniec
2022 r., głównie w efekcie spadku kredytów dla przedsiębiorstw (o 12,0 mld zł, tj. o 3,0% r/r) oraz spadku kredytów dla
przedsiębiorców indywidualnych (o 8,7 mld zł, tj. o 13,5% r/r) przy wzroście kredytów dla rolników (o 4,1 mld zł, tj. o 14,3%
r/r).
Spadek kredytów przedsiębiorstw wynikał głównie ze spadku kredytów o charakterze bieżącym (-3,1% r/r wobec wzrostu o
13,3% r/r na koniec 2022 r.), co było spowodowane głównie efektem bazy: w 2022 r. przedsiębiorstwa kumulowały zapasy
finansowane kredytami w związku z rosnącymi cenami na rynkach surowców i energii. Kredyty o charakterze
inwestycyjnym odnotowały wzrost na poziomie 1,0% r/r wobec wzrostu o 7,5% w 2022 r. Wg NBP wzrost kredytów o
charakterze inwestycyjnym to zjawisko przejściowe i dotyczy tylko dużych przedsiębiorstw - nadal bowiem utrzymuje się
niepewność co do przyszłej koniunktury gospodarczej, w szczególności wśród mniejszych podmiotów. Kredyty inwestycyjne
dla przedsiębiorców i rolników indywidualnych odnotowały spadek r/r odpowiednio o 13,3% (-22,8% w 2022 r.) oraz o
11,0% (-11,8% w 2022 r.)
Wykres 11. Kredyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Wolumen kredytów dla Klientów indywidualnych spadł o 1,9% r/r wobec spadku o 3,0% r/r na koniec 2022 r., co wynikało
ze spadku wolumenu walutowych kredytów mieszkaniowych (o 25,9 mld zł, tj. o 25,4% r/r), głównie pod wpływem
zakończonych procesów sądowych, spłat tych kredytów oraz dobrowolnych konwersji na kredyty złotowe zawieranych
przez banki z Kredytobiorcami. Zarówno kredyty mieszkaniowe w PLN jak i kredyty konsumpcyjne odnotowały wzrost
odpowiednio o 8,7 mld zł, tj. o 2,2% r/r (wobec spadku o 6,3 mld zł, tj. o 1,6% r/r w 2022 r.) oraz o 4,4 mld zł, tj. o 2,3% r/r
(spadek o 5,7 mld zł, tj. o 2,8% r/r w 2022 r.).
Odbicie dynamiki złotowych kredytów mieszkaniowych w drugiej połowie roku nastąpiło m.in. pod wpływem programu
rządowego „Bezpieczny Kredyt 2%” wspierającego zakup pierwszego mieszkania. Wg BIK w 2023 r. nowa sprzedaż
kredytów mieszkaniowych wynosiła 63,9 mld zł z czego 22,9 mld zł to kredyty udzielone w ramach programu „Bezpieczny
Kredyt 2%”. Pozostałe czynniki mające wpływ na wzrost wolumenu kredytów mieszkaniowych to: liberalizacja wymagań
nadzorczych (w lutym UKNF obniżył bufor podwyższający potencjalne oprocentowanie kredytu przy badaniu zdolności
kredytowej dla kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu z 5% do 2,5% - dla kredytów o zmiennym
oprocentowaniu zniesiono bufor 5% pozostawiając jego określenie bankom), obniżenie stóp procentowych w drugiej
połowie 2023 r., spadek inflacji oraz realny wzrost wynagrodzeń.
Wzrost kredytów konsumpcyjnych nastąpił w wyniku wzrostu kredytów wysokokwotowych (wg BIK w 2023 r. 49% wartości
udzielonych kredytów gotówkowych dotyczyła kredytów pow. 50 tys. zł), głównie na potrzeby konsolidacji innych
zobowiązań. Oprócz kredytów gotówkowych dużą popularnością cieszyły się również kredyty ratalne - wg BIK w 2023 r.
zaciągnięto kredyty ratalne o wartości 22,9 mld zł, co oznacza wzrost o 26,7% r/r. Do wzrostu kredytów ratalnych
przyczyniła się m.in.: rosnąca popularność płatności odroczonych. Pozytywnie na rynek kredytów konsumpcyjnych
oddziaływały również obniżki stóp procentowych mające miejsce we wrześniu i październiku 2023 r.
-10%
-5%
0%
5%
10%
15%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
-30%
-20%
-10%
0%
10%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
konsumpcyjne złotowe mieszkaniowe walutowe mieszkaniowe
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 23
Wykres 12. Depozyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Na koniec 2023 r. depozyty Klientów niebędących bankami wzrosły o 9,6% r/r, wobec wzrostu o 5,7% na koniec 2022 r.
Przyspieszeniu uległa zarówno dynamika depozytów osób prywatnych (do 11,2% r/r wobec 4,4% r/r na koniec 2022 r.), jak i
depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych (do 9,5% r/r wobec 8,0% r/r na koniec 2022 r.).
Stopniowy spadek oprocentowania lokat, przyspieszony pod koniec 2023 r. przez obniżki stóp procentowych, miał wpływ
na wyhamowanie dynamiki depozytów terminowych osób prywatnych do 19,2% r/r (wobec 95,1% r/r na koniec 2022 r.)
przy wzroście depozytów bieżących o 7,4% r/r (wobec spadku o 14,5% w 2022 r.). Mniejsze zainteresowanie depozytami
jest odzwierciedlone we wzroście popytu na lokowanie środków w alternatywne formy oszczędzania. W 2023 r. saldo
wpłat i umorzeń detalicznych funduszy inwestycyjnych (z wyłączeniem funduszy PPK) wynosiło +18,5 mld zł wobec -29,4
mld zł w 2022 r. Z drugiej strony średniomiesięczna sprzedaż obligacji skarbowych dla Klientów Indywidualnych w 2023 r.
była niższa niż w 2022 r. - wynosiła 4,1 mld zł wobec 4,8 mld zł.
Przyspieszenie tempa wzrostu depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych spowodowane było m.in.: dobrą
sytuacją płynnościową przedsiębiorstw. Depozyty bieżące niefinansowych podmiotów gospodarczych wzrosły o 9,0% r/r
wobec spadku o 4,9% w 2022 r. Dynamika wzrostu depozytów terminowych wyhamowała do 10,8% r/r wobec wzrostu o
84,8% r/r w 2022 r. W ujęciu podmiotowym do przyspieszenia wzrostu przyczynił się głównie wzrost depozytów
przedsiębiorców indywidualnych (8,4% r/r wobec spadku o 8,9% r/r w 2022 r.).
Wykres 13. Depozyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Koniunktura giełdowa i inwestycyjna
W 2023 r. indeks giełdowy WIG, reprezentujący wszystkie notowane spółki na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW),
znajdował się w trendzie wzrostowym. Pierwsze trzy miesiące 2023 r. to okres podwyższonej zmienności, która przełożyła
się na dwucyfrową korektę notowań w marcu. Z kolei okres od kwietnia do lipca to wyraźny trend wzrostowy, który
również zakończył się ponad 10% korektą. Ostatnie trzy miesiące roku to powrót do trendu wzrostowego, który przełożył
się na odnotowanie w grudniu najwyższego poziomu w historii (76 319 pkt.). Finalnie indeks WIG kończył 2023 r. stopą
zwrotu na poziomie 36,5% względem poziomów z końca 2022 r. Rok 2023 r. przyniósł zróżnicowanie stóp zwrotu wśród
segmentów spółek, chociaż nie w takiej skali jak w poprzednich okresach. W okresie od 31 grudnia 2022 r. do 31 grudnia
2023 r. wszystkie główne indeksy z GPW wykazały dodatnie stopy zwrotu przekraczające 30,0%. Relatywnie najlepiej
zachowywał się segment średnich spółek pod względem kapitalizacji, których indeks (mWIG40) również zanotował wzrost,
lecz zbliżony do 40,0%.
Indeksy warszawskiej giełdy wyróżniamy się pozytywnie pod względem stóp zwrotu na tle zagranicznych rynków akcji.
Przykładowo amerykański indeks S&P500 zanotował w 2023 r. dodatnią stopę zwrotu na poziomie 24,2%, francuski CAC40
zyskał 16,5%, natomiast niemiecki DAX wzrósł o 20,3%.
0%
10%
20%
30%
40%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
-50%
-20%
10%
40%
70%
100%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
bieżące terminowe
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 24
Tabela 3. Wartość głównych indeksów na GPW
Indeks
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023 vs 2022
zmiana
2022 vs 2021
WIG
78 460
57 463
69 296
36,5%
(17,1%)
WIG20
2 343
1 792
2 267
30,7%
(20,9%)
mWIG40
5 785
4 154
5 292
39,3%
(21,5%)
sWIG80
22 904
17 496
20 056
30,9%
(12,8%)
Źródło: Bloomberg
Wpływ na obraz 2023 r. na warszawskiej giełdzie miały m.in. następujące czynniki:
• utrzymujące się ryzyko geopolityczne w regionie w otoczeniu kontynuacji działań wojennych w Ukrainie;
• wyraźne pogorszenie danych makroekonomicznych, w tym w szczególności indeksów wyprzedzających PMI, co
przekładało się na rewizje wzrostu gospodarczego w pierwszej połowie roku;
• oczekiwania co do zakończenia cyklu podwyżek stóp procentowych przez Fed oraz EBC w obliczu spadającej dynamiki
inflacji na świecie;
• narastające oczekiwania rynku względem rozpoczęcia cyklu obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, co
finalnie nastąpiło we wrześniu;
• napływ kapitału na rynek dłużny, wraz z poprawą wyników funduszy inwestujących w tym obszarze;
• ekspansywna polityka fiskalna prowadzona w kraju wspierana przez przedwyborcze inicjatywy rządzących (m.in. wakacje
kredytowe, wzrost płacy minimalnej, programy wspierające zakup nieruchomości, zapowiedziana rewaloryzacja
programu 500+);
• relatywnie dobre dane makroekonomiczne z krajowej gospodarki w drugiej połowie roku, które potwierdzały wejście w
fazę ożywienia;
• powyborcza zmiana postrzegania krajowych aktywów przez inwestorów zagranicznych (spadek premii za ryzyko);
• niskie wyceny krajowych spółek względem rynków rozwijających się oraz rozwiniętych;
• zmienność notowań złotego.
Rok 2023 przyniósł trend spadkowy rentowności polskich obligacji skarbowych. Ostatecznie rentowności polskich obligacji
skarbowych 10-letnich znalazły się na koniec okresu w okolicy 5,2%, gdy na początku stycznia był to poziom w okolicy
6,9%. Warto zaznaczyć, że wahania rentowności były znaczne, co dobrze obrazuje zakres zmian – już w styczniu
wspomniane wyżej rentowności znalazły się poniżej poziomu 5,8%, a w lutym ponownie przekroczyły poziom 6,7%.
Następnie lipiec przyniósł lokalne minimum w okolicy 5,3%, aby w październiku poziom rentowności 10-letnich obligacji
skarbowych znalazł się ponownie powyżej 6,0%. Powyższe wpisywało się w tendencje globalne i było konsekwencją
narastających czynników dezinflacyjnych oraz zmiennych oczekiwań co do zakończenia cyklu zacieśniania polityki
monetarnej przez największe banki centralne. Do sierpnia 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej podtrzymywała jastrzębią
retorykę utrzymując stopy procentowe na niezmienionym poziomie (6,75% dla stopy referencyjnej). Natomiast we wrześniu
(-75 p.b.) oraz październiku (-25 p.b.) gremium zdecydowało o obniżce stóp procentowych, co było tłumaczone
oczekiwanym szybszym powrotem dynamiki inflacji do celu NBP. Na koniec raportowanego okresu stopa referencyjna
wyniosła 5,75%.
Tabela 4. Liczba spółek, kapitalizacja i obroty na GPW
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023 vs 2022
zmiana
2022 vs 2021
Liczba spółek
413
416
430
(0,7%)
(3,3%)
Kapitalizacja spółek krajowych (mln zł)
760 213
574 669
701 152
32,3%
(18,0%)
Wartość obrotów akcjami (mln zł)
282 061
293 111
330 995
(3,8%)
(11,4%)
Wolumen obrotów kontraktami futures (tys. szt.)
14 418
15 280
11 707
(5,6%)
(30,5%)
Źródło: GPW
W 2023 r. na rynku głównym GPW pojawiło się 10 nowych spółek, przy czym 9 na skutek przeniesienia notowań z rynku
NewConnect, a parkiet opuściło 12 podmiotów. Na rynku zorganizowanym NewConnect w 2023 r. zadebiutowało 14
emitentów przy jedoczesnym wycofaniu z notowań 34 podmiotów. Na rynku obligacji Catalyst natomiast notowanych było
łącznie 630 serii obligacji, a wartość emisji była bliska 1 280 mld zł.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 25
Relacje z interesariuszami
GRI [2-29]
ESRS 2 SBM-2
Współpraca z interesariuszami, na których mamy wpływ i którzy oddziałują na naszą organizację odgrywa kluczową rolę w
procesie należytej staranności oraz w ocenie istotności podejmowanych działań na rzecz zrównoważonego rozwoju.
Stawiamy na stały, otwarty dialog z interesariuszami. Dotyczy to zarówno naszej bieżącej działalności, jak i procesów
związanych z identyfikacją i oceną wpływów, szans oraz rzeczywistych lub potencjalnych ryzyk.
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Klienci
(Klienci indywidualni, Klienci sektora Food
& Agro, małe przedsiębiorstwa
i stowarzyszenia, wspólnoty
mieszkaniowe, Klienci korporacyjni i MŚP)
• Bezpośrednie spotkania i rozmowy telefoniczne / online, infolinia, Contact Center
• Analiza opinii Klientów na temat jakości obsługi i oferowanych przez nas usług
• Badania ankietowe opinii
• Strony www (chat, wideochat, formularz kontaktowy, bankowość internetowa)
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
Pracownicy
i współpracownicy
• Cykliczne badania satysfakcji pracowników (raz na kwartał)
• Narzędzia komunikacji wewnętrznej
• Bezpośrednie spotkania i rozmowy
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych ESG
Spółki Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Bieżąca komunikacja wewnętrzna pomiędzy spółkami zależnymi tworzącymi Grupę
Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A.
Podmioty w ramach Grupy BNP Paribas
w Polsce i za granicą
• Bieżąca komunikacja wewnętrzna w ramach Grupy BNP Paribas w Polsce i za
granicą
Otoczenie rynkowe
(partnerzy biznesowi, dostawcy,
organizacje konsumenckie i branżowe,
otoczenie konkurencyjne, administracja,
media ogólnopolskie)
• Bieżący kontakt z partnerami biznesowymi i dostawcami
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach
przygotowań do raportowania danych ESG
• Partnerstwa na rzecz realizacji SDGs
• Bieżące odpowiedzi na zapytania dziennikarzy (public relations)
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Organy nadzorujące
(Komisja Nadzoru Finansowego,
Narodowy Bank Polski)
• Materiały informacyjne i raporty przeznaczone dla organów nadzorujących
Rynek kapitałowy
(inwestorzy instytucjonalni oraz
indywidualni, Giełda Papierów
Wartościowych w Warszawie, agencje
ratingowe, analitycy)
• Materiały informacyjne i raporty (bieżące i okresowe) przeznaczone dla inwestorów
i pozostałych interesariuszy reprezentujących rynek kapitałowy
• Bieżący kontakt z przedstawicielami instytucji rynku kapitałowego
Społeczności lokalne
(partnerzy społeczni, lokalna
administracja samorządowa, instytucje
wspierające wydarzenia kulturalne,
edukacyjne i sportowe, uczelnie, szkoły,
mieszkańcy lokalnych społeczności, media
lokalne, organizacje pozarządowe)
• Bieżący kontakt z partnerami społecznymi, lokalną administracją oraz instytucjami
w ramach realizacji projektów
• Kontakt z przedstawicielami lokalnych społeczności podczas wydarzeń i działań
prowadzonych przez Lokalnych Ambasadorów Banku
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
procesu raportowania danych ESG
• Partnerstwa na rzecz realizacji społecznych SDGs
• Bieżące odpowiedzi na zapytania dziennikarzy mediów lokalnych (public relations)
• Strony www (chat, wideochat, formularz kontaktowy, bankowość internetowa)
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
Środowisko naturalne
(organizacje regulacyjne oraz organizacje
pozarządowe zajmujące się kwestiami
środowiskowymi)
• Bieżący kontakt z partnerami społecznymi w ramach realizacji projektów
środowiskowych
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych ESG
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
• Udział w konferencjach branżowych
• Partnerstwa na rzecz realizacji środowiskowych SDGs
Panel z interesariuszami
W 2023 r. po raz kolejny zaprosiliśmy przedstawicieli kluczowych grup interesariuszy na sesję dialogową online
przeprowadzoną zgodnie ze standardem angażowania interesariuszy AA1000 SES. Celem dialogu z interesariuszami jest
wysłuchanie opinii, potrzeb i oczekiwań kluczowych interesariuszy dotyczących realizacji działań Banku w ramach strategii
biznesowej, w tym aspektów związanych ze zrównoważonym rozwojem. Uczestnicy spotkania mieli również możliwość
wskazania innych tematów, które są dla nich istotne. Wszelkie kwestie wskazane podczas panelu zostały uwzględnione
jako oczekiwania interesariuszy, pomysły do rozważenia, a także tematy do ujęcia w raporcie.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 26
W spotkaniu uczestniczyło 16 osób, w tym przedstawiciele firm (Klientów MŚP i Korporacyjnych) oraz organizacji, takich
jak: UNEP/GRID-Warszawa, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, Krajowa Izba Gospodarcza, Federacja Konsumentów,
Forum Odpowiedzialnego Biznesu, Fundacja Dajemy Dzieciom Siłę, a także przedstawiciele dostawców i analityków.
Główne wnioski z panelu w zakresie oczekiwań interesariuszy w obszarze ESG:
• wyznaczanie przez Bank ambitnych celów w obszarze zrównoważonego finansowania,
• wsparcie i edukacja małych i średnich przedsiębiorstw w kwestiach związanych z ESG,
• tworzenie produktów uwzględniających specyfikę działalności organizacji pozarządowych i wsparcie takich podmiotów,
• edukacyjna rola Banku w zakresie odpowiedzialności za środowisko naturalne,
• nawiązywanie i rozwój współpracy z Klientami i dostawcami w celu wzmacniania efektów działań zrównoważonego
rozwoju.
Wnioski ze spotkania zostały przedstawione Dyrektorowi Wykonawczemu Obszaru Zrównoważonego Rozwoju oraz przed
Radą Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Council) i są uwzględniane w planach i inicjatywach powiązanych ze
zrównoważonym rozwojem szeroko opisanych w Sprawozdaniu.
Partnerstwa
GRI [2-28]
W Banku BNP Paribas uważamy, że partnerstwa międzysektorowe to najlepszy sposób na realizację odpowiedzialnych i
zrównoważonych zmian oraz promocję najlepszych praktyk w biznesie, szczególnie w zakresie realizacji Celów
Zrównoważonego Rozwoju ONZ, dostępności produktów, usług i placówek, odpowiedzialności środowiskowej czy też
odpowiedzialnej sprzedaży.
Partnerstwa strategiczne
Z perspektywy zrównoważonego rozwoju i zaangażowania społecznego kluczowe partnerstwa to:
• Agenda 2030 – Partnerstwo na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ,
• Forum Odpowiedzialnego Biznesu (Program Partnerstwa FOB, Karta Różnorodności, Karta Praw Dziecka w Biznesie,
Chapter Zero Poland, Liga Odpowiedzialnego Biznesu, udział w Grupach Roboczych „Raportowanie ESG”, „Net zero",
„CSDDD”),
• United Nations Global Compact (programy: Climate Positive, Anti-Corruption, Business and Human Rights, United
Business for Ukraine). W ramach programu Business and Human Rights nasi eksperci biorą udział w pracach Komitetu
Sterującego, Zespołu ds. Ochrony Sygnalistów, Zespołu ds. standardów etycznej i odpowiedzialnej komunikacji.
W 2023 r., podczas UN Day zespół United Nations Global Compact Network Poland docenił Bank za działania na rzecz
ochrony klimatu oraz promowanie zrównoważonego rozwoju w trosce o przyszłość pokoleń, działania na rzecz
promowania standardów pracy, ochrony praw człowieka i standardów etycznych oraz pomoc udzieloną obywatelom i
obywatelkom Ukrainy.
• UNEP/GRID-Warszawa (Partnerstwo na rzecz realizacji środowiskowych Celów Zrównoważonego Rozwoju – Razem dla
środowiska, Climate Leadership),
W 2023 r. Bank otrzymał wyróżnienie za zaangażowanie w liczne inicjatywy koordynowane przez UNEP/GRID-Warszawa,
m.in. Climate Leadership, edukowanie interesariuszy, rozwijanie produktów i usług oraz wspieranie transformacji
gospodarczej w kierunku zrównoważonego rozwoju. Doceniono także zaangażowanie Fundacji BNP Paribas w program
Re:Generacja.
• Związek Banków Polskich (m.in. Grupa Robocza ds. Zrównoważonych Finansów, Komisja Etyki Bankowej),
• Konfederacja Lewiatan (m.in. Rada ds. Zielonej Transformacji),
• Polskie Stowarzyszenie Zrównoważonego Rolnictwa i Żywności,
• Warszawski Instytut Bankowości,
• Stowarzyszenie Wiosna – akcja Szlachetna Paczka,
• Fundacja Integracja.
Nowe inicjatywy 2023 r.
Business Accessibility Forum (BAF) – nawiązaliśmy partnerstwo z platformą skupiającą organizacje dbające o dostępność
cyfrową. BAF wspiera polskie firmy w tworzeniu dostępnych rozwiązań cyfrowych oraz przygotowuje je na wejście nowych
przepisów wynikających z Europejskiego Aktu o Dostępności. Idą one w parze z działaniami, które Bank realizuje w ramach
filaru #POSITIVE strategii GObeyond. Współpraca daje możliwość wymiany doświadczeń i szukania inspirujących
rozwiązań, by dostępność była na jeszcze wyższym poziomie.
Fundacja Aktywizacja – nawiązaliśmy współpracę z Fundacją Aktywizacja w zakresie realizacji programu INCLU(VI)SION:
nowa wizja otwartego rynku pracy dla osób z niepełnosprawnościami. W ramach współpracy chcemy przyczynić się do
istotnego – ilościowego i jakościowego – wzrostu zatrudnienia osób z niepełnosprawnościami na rynku pracy w Polsce.
Inicjatywy na rzecz odpowiedzialności i etyki
Aktywnie działamy na rzecz promowania dobrych praktyk w branży finansowej w Polsce. Poza wewnętrznymi działaniami i
wdrażaniem polityk w tym zakresie, podnosimy na forum branżowym ważne dla nas i naszych Klientów tematy
odpowiedzialności w branży finansowej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 27
Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży
W relacjach z Klientami stawiamy na etykę, empatię i lepsze zrozumienie ich potrzeb. Właśnie tego dotyczy Deklaracja
Odpowiedzialnej Sprzedaży. Dokument zmienia podejście do codziennej relacji na linii Klient – instytucja finansowa.
Nasz Bank był jednym z inicjatorów projektu samoregulacji dla podmiotów z branży finansowej, jakim jest Deklaracja.
Celem projektu jest podnoszenie i upowszechnianie standardów etycznych w relacjach z Klientem, edukowanie biznesu i
konsumentów, zwiększanie zaufania do branży finansowej oraz przeciwdziałanie nieuczciwym praktykom.
Tytuł Sygnatariusza Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży zobowiązuje nas do ciągłego ulepszania procesów i modelów
obsługi. Podejmujemy wciąż nowe inicjatywy, które mają na celu poprawę doświadczeń Klienta.
Najważniejsze założenia projektu i działania
Prostota
• Proste i przejrzyste produkty
• Edukacja Klientów
Uczciwość
• Uczciwa cena
• Partnerskie relacje z Klientem
• Transparentny opis produktów
Wrażliwość
• Produkty dopasowane do potrzeb Klienta
• Równe traktowanie i wsparcie
Głos Klienta
• Łatwy proces reklamacyjny
• Głos Klienta motorem do działań
Okrągły Stół sektora bankowego z organizacjami pozarządowymi
W 2023 r. Bank kontynuował spotkania w formule Okrągłego Stołu. Jest to cykl dyskusji pomiędzy bankami a organizacjami
pozarządowymi o najbardziej aktualnych zagadnieniach z obszaru finansowania transformacji gospodarki w kierunku
zrównoważonego rozwoju. Organizatorami spotkań są BNP Paribas Bank Polska oraz ING Bank Śląski. Spotkania tworzą
przestrzeń do wymiany myśli i doświadczeń między sektorem finansowym a organizacjami pozarządowymi.
W kwietniu 2023 r. odbyło się trzecie spotkanie okrągłego stołu nt. rozwoju zrównoważonych finansów w Polsce. Patronat
nad nim objął Związek Banków Polskich, a partnerem merytorycznym był think-tank WiseEuropa. Gośćmi specjalnymi
dyskusji byli przedstawiciele Ministerstwa Finansów. Dyskusja, moderowana przez Macieja Bukowskiego – Prezesa
Zarządu WiseEuropa, została podzielona na trzy obszary tematyczne:
• wyzwania stojące przed polskim sektorem bankowym w obszarze zrównoważonego finansowania,
• działania, które mogą podjąć banki, aby przyspieszyć rozwój zrównoważonych finansów,
• działania, które może podjąć regulator, aby tworzyć warunki sprzyjające dynamicznemu rozwojowi zagadnienia.
Dyskutujący zgodzili się, że transformacja klimatyczna stanowi poważne wyzwanie dla sektora bankowego i gospodarki
jako całości. Wśród kluczowych wyzwań wymieniono:
• raportowanie Zakresu 3 emisji CO
2
(scope 3 GHG, czyli emisji pośrednich – powstałych w całym łańcuchu wartości, co w
przypadku instytucji finansowych oznacza emisje portfela kredytowego),
• niejasne skutki finansowe nowych regulacji dla sektora bankowego (m.in. CSRD, CSDD, ujawnienia ryzyk ESG w ramach III
Filaru),
• wspieranie transformacji sektora MŚP.
W październiku 2023 r. odbyło się czwarte spotkanie okrągłego stołu, nad którym patronat objęli Związek Banków Polskich
oraz Forum Odpowiedzialnego Biznesu. Uczestnicy dyskutowali o zrównoważonym finansowaniu w kontekście wpływu
społecznego oraz uczciwej komunikacji. Uczestnikami wydarzenia byli reprezentanci największych banków w Polsce,
organizacji pozarządowych, instytucji publicznych i innych interesariuszy. Dyskusja, moderowana przez Marię
Krawczyńską-Kaczmarek – Członkinię Zarządu i Dyrektorkę Generalną Forum Odpowiedzialnego Biznesu, dotyczyła
bankowalności projektów społecznych, potencjału rozwoju tego rynku w Polsce oraz narzędzi, które zdynamizowałyby
rozwój tego segmentu. Najważniejsze było jednak wypracowanie kolejnych kroków, aby banki mogły efektywnie wspierać
inicjatywy społeczne oraz promować pozytywną zmianę w społeczeństwie.
Dyskutujący prezentowali swoje spostrzeżenia i doświadczenia w zakresie finansowania trzeciego sektora. Wśród
kluczowych wyzwań wymieniono:
• brak tradycyjnych zabezpieczeń oraz trudności w ocenie ryzyka finansowania trzeciego sektora,
• konieczność mierzenia wpływu kwestii „S” w ESG – trudności w mierzalności wpływu społecznego.
Rozmówcy podkreślali również jak ważna jest rola współpracy między organizacjami pozarządowymi a sektorem
finansowym oraz regulacji w tworzeniu wspólnych standardów sprawozdawczości.
Konkurs Etyka w finansach
W 2023 r. Bank po raz kolejny został jednym z czterech partnerów i sponsorów nagród w polskiej edycji Konkursu Etyka w
finansach. Konkurs organizowany jest przez Komisję Etyki Bankowej we współpracy z Obserwatorium Finansowym w
Genewie i stanowi część globalnego projektu Ethics & Trust in Finance Prize. Jego ideą jest promocja postaw etycznych w
świecie finansów oraz wskazanie istotnej roli etyki w budowaniu sektora finansowego poprzez zaangażowanie młodych
osób. Udział w konkursie mogą wziąć wszyscy interesujący się zagadnieniem etyki w sektorze finansowym poprzez
przesłanie niepublikowanego wcześniej eseju o charakterze analitycznym bądź przedstawiającym propozycję praktycznego
zastosowania etyki w branży finansowej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 28
Rafał Piotrowski, Lead Architect
Strategia i perspektywy
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 29
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 31
Zarządzanie ESG 34
Outlook 2024+ 40
Perspektywy 41
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 29
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska prowadzi swoją działalność w oparciu o segmenty operacyjne (w % podano
udział linii biznesowej w wyniku z działalności bankowej Grupy, NBI, za 12 miesięcy 2023 r.):
• Bankowość Detaliczna i Biznesowa – obsługuje Klientów indywidualnych – w tym Klientów bankowości prywatnej
(Wealth Management) i Klientów biznesowych – w tym mikroprzedsiębiorstwa. Największy udział w NBI – 50,6%,
• Bankowość Korporacyjna – oferuje bogaty zakres usług finansowych dla dużych i średnich przedsiębiorstw, jednostek
samorządu terytorialnego i podmiotów, które należą do międzynarodowych grup kapitałowych. Udział w NBI – 29,5%,
• Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw – obsługuje Klientów Agro i non-Agro. Udział w NBI – 10,1%,
• Bankowość Korporacyjna i Instytucjonalna (CIB) – wspiera sprzedaż produktów Grupy polskim przedsiębiorstwom
i obsługuje Klientów strategicznych. Udział w NBI – 6,5%,
• Pozostała działalność bankowa to działalność Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz Corporate Center. Udział
w NBI – 3,3%.
Fundamenty działalności
Kompletność oferty
Oferujemy Klientom różnorodne produkty i usługi finansowe, które świadczą Bank i spółki Grupy. Jesteśmy blisko naszych
Klientów. Świadczymy usługi w sieci bankowych Centrów Klienta, stale rozwijamy i dostosowujemy nasze placówki do ich
potrzeb. Nasze produkty kredytowe dostępne są również w punktach sklepów partnerskich i wybranych sieciach dealerów
samochodów. Aby sprostać wyzwaniom technologicznym, stale rozwijamy nasze produkty i cyfrowe kanały obsługi:
bankowość mobilną i online, nowe formy komunikacji.
Dostępność oferty
Dążymy do tego, aby każdemu Klientowi zapewnić dostęp do bankowości na równym poziomie. W tym celu ulepszamy
nasze produkty i wprowadzamy udogodnienia w naszych Centrach Klienta. Dzięki tym udogodnieniom zapewniamy dostęp
do bankowości osobom z niepełnosprawnościami, seniorom i osobom z grup zagrożonych wykluczeniem.
Odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem
Naszym celem jest dostarczanie najwyższej jakości usług naszym Klientom. Ostrożne zarządzanie rynkiem i kultura
Compliance, czyli kultura zgodności z przepisami, to filary naszej działalności biznesowej. Wdrożyliśmy i stosujemy
procedury, dzięki którym zarządzamy ryzykiem. Jednym z kluczowych elementów tego systemu jest zarządzanie ryzykiem
ESG, w tym ryzykiem klimatycznym.
Wsparcie Klientów w zrównoważonej transformacji
Długoterminowe wspieranie zrównoważonego rozwoju gospodarki oraz budowanie trwałych relacji z Klientami i
pozostałymi interesariuszami Banku to kluczowy wymiar naszej odpowiedzialności. Oferujemy produkty i usługi
dopasowane do zmieniających się potrzeb naszych Klientów, jednocześnie odpowiadając na wyzwania globalne oraz
uwarunkowania rynku lokalnego.
Kluczowe zasoby
• Kapitał finansowy – środki pozyskane od Klientów i akcjonariuszy oraz wygenerowane przez nas zyski wykorzystujemy
do oferowania odpowiedzialnych produktów i usług finansowych.
• Kapitał ludzki i intelektualny - dzięki wiedzy i kompetencjom pracowników tworzymy innowacyjne produkty i usługi
odpowiadając na potrzeby Klientów.
• Kapitał operacyjny – nieustannie i zwinnie pracujemy nad rozwojem i doskonaleniem jakości oraz dostępności naszych
usług poprzez tradycyjne i cyfrowe kanały kontaktu.
• Kapitał społeczny – jako instytucja zaufania publicznego inicjujemy działania na rzecz pozytywnych zmian w naszym
otoczeniu.
• Kapitał środowiskowy – dbamy o środowisko naturalne i oferujemy rozwiązania wspierające zrównoważoną gospodarkę.
Misja Banku
Wprowadzamy pozytywną bankowość w życie naszych Klientów, odpowiadając na ich potrzeby finansowe i ułatwiając
im realizację ich celów. W sposób prosty, przemyślany i bezpieczny. Dbając o społeczeństwo i środowisko.
Żyjemy w zmieniającym się świecie. Dlatego tak ważne jest dla nas, aby zabezpieczać potrzeby
finansowe i wprowadzać innowacyjne rozwiązania. Wspieramy Klientów w zrównoważonym rozwoju.
Dbamy o rozwój zawodowy i zaangażowanie pracowników. Generujemy wzrost wartości dla
akcjonariuszy i korzyści dla gospodarki, środowiska oraz lokalnych społeczności.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 30
W ZMIENIAJĄCYM SIĘ ŚWIECIE WSPIERAMY KLIENTÓW W ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJU
Bank lokalny o globalnym zasięgu
Zrównoważone finanse i pozytywna bankowość
KLUCZOWE ZASOBY
STRATEGIA I MODEL BIZNESOWY
EFEKTY DLA INTERESARIUSZY
WYBRANE WYNIKI ZA 2023 ROK
WKŁAD W SDGs
#TOGETHER
#POSITIVE
#STRONGER
#UP
ZMIANA
KLIMATU
OTOCZENIE
REGULACYJNE
I EKONOMICZNE
CYFRYZACJA
ZMIANY
SPOŁECZNE
KAPITAŁ
FINANSOWY
KAPITAŁ LUDZKI
I INTELEKTUALNY
KAPITAŁ
OPERACYJNY
KAPITAŁ
SPOŁECZNY
KAPITAŁ
ŚRODOWISKOWY
BANKOWOŚĆ
DETALICZNA
I BIZNESOWA
50,6%
BANKOWOŚĆ
KORPORACYJNA
29,5%
BANKOWOŚĆ
MŚP 10,1%
BANKOWOŚĆ CIB 6,5%
POZOSTAŁA
DZIAŁALNOŚĆ
3,3%
Dążymy do stałego wzrostu wartości dla akcjonariuszy
przy jednoczesnym poszanowaniu zasad zrównoważonego
rozwoju. Wspieramy Klientów w zielonej transformacji
i przyczyniamy się do tempa jej osiągania.
Tworzymy odpowiedzialne miejsce pracy dające szerokie
możliwości rozwoju oraz zaangażowania społecznego.
Świadczymy usługi finansowe na najwyższym poziomie
i zapewniamy Klientom profesjonalną obsługę, opartą na
stabilnych relacjach.
Angażujemy się w działania społeczne odpowiadając na
wyzwania naszego otoczenia, by wspólnie budować
społeczeństwo obywatelskie. Wspieramy wyrównywanie
szans i przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.
Oferujemy proekologiczne produkty i usługi dążąc do
ochrony środowiska i klimatu. Promujemy odpowiedzialne
postawy i działamy na rzecz zwiększania świadomości na
temat zmiany klimatu.
- Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): 8,2%
- Udział zrównoważonego finansowania: 10,9%
- Zmniejszenie luki płacowej między kobietami
a mężczyznami: 6,2%
- Udział kobiet w Zarządzie Banku: 22%
(od 1 stycznia 2024 r.: 37,5%)
- NPS - bankowość detaliczna i Personal
Finance: 7. miejsce
- % kluczowych procesów dostępnych w kanałach
zdalnych (dla Klienta indywidualnego): 85%
- Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez
barier”: 37%
- Zaangażowanie społeczne (średnia roczna na
pracownika): 3h 19 min
- Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej
vs 2019: -50%
- Redukcja zużycia energii vs 2019: -32%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 31
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025
GRI [2-12]
Głównym celem nowej strategii GObeyond na lata 2022-2025, przyjętej przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku w marcu
2022 r., jest dalszy dynamiczny rozwój Banku, który będzie instytucją działającą efektywnie, z zaangażowanymi
pracownikami i zadowolonymi Klientami, będąc jednocześnie liderem w obszarze zrównoważonego rozwoju. Strategia
GObeyond, po wieloetapowym budowaniu skali poprzez akwizycje w poprzednich latach, skupia się na rozwoju
organicznym, przy zachowaniu odpowiedzialnego podejścia do zarządzania ryzykiem.
Pomimo, iż zmienne otoczenie może mieć wpływ na wyniki finansowe Grupy w przyszłości, to naszą ambicją jest
osiągnięcie poniższych celów do 2025 r.:
Kierunki strategiczne zawarte w nowej strategii GObeyond bazują na solidnych fundamentach oraz zrównoważonym
i zdywersyfikowanym modelu biznesowym Banku. Wyznaczone kierunki rozwoju są aktualne pomimo niestabilności
otoczenia, z jakim obecnie mamy do czynienia. Nowa strategia została opracowana wewnętrznie, przez szeroką grupę
pracowników Banku, reprezentujących wszystkie kluczowe obszary, oraz przez przedstawicieli spółek zależnych.
Strategia GObeyond jest oparta na czterech filarach:
FILAR UP
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów, dzięki której Bank zanotuje wzrost liczby aktywnych Klientów (o 0,5 mln
do 4,5 mln). Będzie to możliwe dzięki innowacyjnym produktom (w tym wykraczającym poza bankowość),
spersonalizowanej komunikacji oraz szerokiej dostępności do produktów Banku przez kanały zdalne.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Dążenie do wzmocnienia pozycji wśród Klientów międzynarodowych oraz dużych lokalnych korporacji, (w tym wspierając
ich międzynarodową ekspansję). Bank chce zwiększać bazę aktywnych Klientów, obsługiwanych z wykorzystaniem
rozwiązań cyfrowych. Kluczowym celem jest dogłębna optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego.
FILAR POSITIVE
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę produktów i usług dla wszystkich linii biznesowych.
Będzie konsekwentnie dążył do własnej neutralności klimatycznej oraz wspierał w tym samym swoich Klientów. W relacji z
Klientami dominuje odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Działania na rzecz lokalnych społeczności oraz
zaangażowanie w edukację i debatę publiczną wspierają wzmacnianie marki Banku.
FILAR STRONGER
Dla Banku istotna jest poprawa wewnętrznych procesów, transformacja obszaru IT z wykorzystaniem
najnowocześniejszych technologii oraz przyspieszenie tempa wdrażania nowych rozwiązań. Planowane inwestycje w tym
obszarze do 2025 r. mają osiągnąć łącznie 1,5 mld zł. Szybka i efektywna skalowalność ma być podstawą nowoczesnego
cyfrowego Banku. Celem jest: wspieranie rozwoju biznesu poprzez zaawansowane narzędzia analityczne; utrzymanie
bezpiecznej i optymalnej pozycji kapitałowej i płynnościowej, a także rozpoczęcie wypłaty dywidendy w czasie
obowiązywania obecnej strategii.
FILAR TOGETHER
Bank jest przekonany, że zaangażowany i zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom satysfakcji Klienta. Nowa
kultura organizacyjna, wspierająca rozwój pracowników, ich aktywność i kreatywność, zachęca do podejmowania
odważnych decyzji. W 2022 r. Bank rozpoczął funkcjonowanie w modelu pracy Agile@Scale. Do ważnych działań Banku
należy: zapewnienie równowagi pomiędzy życiem zawodowym i prywatnym, dbanie o zdrowie psychiczne pracowników,
wspieranie rozwoju kobiet oraz promowanie różnorodności.
Realizacja strategii w 2023 r.
W 2023 r. sektor bankowy operował w otoczeniu silnych i przeciwstawnych czynników. Z jednej strony, wysokie stopy
procentowe pozwalały generować wyższe wyniki. Wynik netto sektora w 2023 r. wyniósł 27,9 mld zł (dane NBP), co
stanowi najwyższy poziom w historii. Z drugiej strony większość instytucji wciąż ponosiła bardzo wysokie koszty rezerw na
kredyty CHF. Mimo to, ogólne warunki działalności można by określić jako korzystne, gdyby nie panująca na rynku
niepewność. Dla banków miało to miejsce w kontekście obaw o kolejne obciążenia regulacyjne, firmy wstrzymywały
inwestycje ze względu na stagnację rynkową, a klienci indywidualni powstrzymywali się przed dużymi wydatkami
wykraczającymi poza bieżące potrzeby. Panowała ogólna ostrożność, co przekładało się na strategię działania.
W ramach tej ostrożności i w trosce o bezpieczny poziom kapitałów, Bank zdecydował o ograniczeniu sprzedaży produktów
hipotecznych. Oferta kredytów hipotecznych była kierowana w pierwszej kolejności do obecnych Klientów, a nowym
Klientom Bank oferowano tzw. „Zieloną Hipotekę” na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Ponadto,
• Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): ~12%
• Wskaźnik kosztów do dochodów: max. 48%
• Udział zrównoważonego finansowania: 10%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 32
pozostając bankiem w pełni uniwersalnym, Bank podjął decyzję o umiarkowanym profilowaniu działalności w kierunku
najbardziej pożądanych segmentów. Wśród Klientów indywidualnych, większy nacisk został położony na umacnianie relacji
z Klientami zamożnymi oraz bankowości prywatnej. Aby wzmocnić ofertę dla tych segmentów, Bank wprowadził usługę
doradztwa inwestycyjnego GOinvest. Po stronie korporacyjnej są to przede wszystkim firmy międzynarodowe, duże firmy
lokalne oraz przetwórcy produktów rolnych. Klienci z tych segmentów cechują się wyższą niż przeciętna dochodowością i
wiarygodnością, co w obecnym otoczeniu rynkowym jest szczególnie istotne.
Niezależnie od zarządzania nacechowanego efektywnością, Bank nieustannie stara się przeznaczać część środków
inwestycyjnych na wprowadzanie innowacyjnych rozwiązań, które wyróżnią go na rynku. W 2023 r. uruchomiono
innowacyjną platformę mamGO do sprzedaży z finansowaniem, wynajmu i leasingu aut nowych i używanych. Nawiązano
też współpracę z firmą Plenti, oferującą wynajem elektroniki użytkowej.
Ostatnie 12 miesięcy to również dynamiczne postępy w obszarze zrównoważonego rozwoju. Bank udzielał kredytów w
formule Sustainability-Linked Loan, a także ESG Rating-Linked Loan. Zrealizował też pierwszą transakcję faktoringową
uwzględniającą kryteria ESG. Kolejne Centra Klienta zyskiwały certyfikację „Obiekt bez barier” oraz systemy wspomagające
osoby niesłyszące. Po raz trzeci, udało się również uzyskać dla Centrów Klienta certyfikację OK SENIOR®. Działania Banku
przełożyły się na czwarte zwycięstwo w Rankingu Odpowiedzialnych Firm, z maksymalną oceną punktową. Bank został też
ponownie oceniony przez firmę Sustainalytics i uzyskał najlepszy rating ESG w branży. Wynik 10,2 („Low risk” – niskie
ryzyko ESG) jest jednocześnie postępem względem wyniku 10,9 z 2022 r.
Bank nieustannie stara się budować swoje kompetencje technologiczne. Trwa jednoczesna modernizacja przestarzałych
systemów oraz wdrażanie rozwiązań przełomowych, które są unikalne na rynku. Zostało to docenione w konkursie Digital
Banking Awards 2023 organizowanym przez magazyn The Banker. Bank otrzymał nagrodę za „najbardziej innowacyjne
rozwiązania cyfrowe w Europie Środkowo-Wschodniej” - dzięki wdrożeniu cyfrowej obsługi Klienta w placówce z
wykorzystaniem aplikacji mobilnej. Ostatni rok to również wdrożenie bramki płatniczej (Axepta) dla Klientów z branży e-
commerce, pierwszej umożliwiającej podział kwoty do zapłaty na różne formy płatności. W Centrach Klienta, honorowany
jest mDowód, a Klienci MŚP mają możliwość zdalnego potwierdzenia tożsamości poprzez usługę Broker ID. W obszarze
back-office, operacje Banku są wspierane przez 208 aktywnych robotów, a od 2023 r. rozpoczęto wdrażanie sztucznej
inteligencji. Pierwszym obszarem z takim rozwiązaniem był proces określania stawek depozytowych oraz marż na
wymianie walut.
Efekty przynosi też skupienie Banku na satysfakcji pracowników, która jest niezbędna do oferowania Klientowi wysokiej
jakości produktów i poziomu obsługi. Bank poprzez szereg programów wewnętrznych dba o dobrostan pracownika.
Wspiera działalności sieci pracowniczych, równowagę pomiędzy życiem prywatnym i zawodowym. Stawia na
różnorodność, dostosowując się do potrzeb osób z niepełnosprawnościami, czy też osób neuroatypowych. Jednocześnie
Bank tworzy możliwości rozwoju, szczególnie w obszarach o najwyższym potencjale takim jak IT, poprzez wewnętrzne
kursy pozwalające na zmianę ścieżki kariery w ramach Banku. Przełożyło się to na skokową poprawę satysfakcji, mierzoną
wskaźnikiem eNPS, który wzrósł o kolejne 5 punktów względem poprzedniego roku do wartości 23, wobec 20-punktowego
celu strategicznego założonego dopiero na 2025 r. oraz wartości odniesienia z 2021 r. na poziomie -9.
Realizacja strategicznych celów finansowych w 2023 r.
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE)
~12%
8,2%
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I)
max 48%
42,5%
Udział zrównoważonego finansowania
10%
10,9%
Działania w ramach założeń strategii w 2023 r.
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
#UP
Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych kluczem
do wzrostu bazy Klientów w
omnikanałowym świecie. Kreowanie
doskonałego doświadczenia Klienta poprzez
projektowanie dla niego
spersonalizowanych ścieżek.
• Uruchomienie innowacyjnej platformy mamGO do sprzedaży z finansowaniem,
wynajmu i leasingu aut nowych i używanych.
• GOinvest: nowa usługa inwestycyjna dla Klientów Premium i Wealth Management.
Doradztwo uwzględnia wszystkie rodzaje aktywów Klienta.
• Nawiązanie współpracy z Plenti, firmą zajmującą się wynajmem elektroniki
użytkowej.
• Wprowadzenie nowego modelu obsługi klientów zamożnych, uwzględniającego
wsparcie doradcy (wzrost liczby obsługiwanych Klientów w 2023 r. o 18% r/r).
• Zawarcie umowy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym na kwotę 100 mln EUR
w celu wsparcia projektów w dziedzinie efektywności energetycznej w Polsce.
• Wdrożenie Kredytu Ekologicznego, wspierającego transformację energetyczną
polskich przedsiębiorstw z możliwością uzyskania premii ekologicznej przyznawanej
przez Bank Gospodarstwa Krajowego, na częściową spłatę kredytu.
• Oferowanie preferencyjnego kredytu płynnościowego dla rolników z
oprocentowaniem 2% rocznie. ~2 mld zł kredytów dla Klientów Mikro i ponad 113
mln zł dla MŚP i Korpo na koniec 2023 r.
• 182 Centra Klienta bez obsługi kasowej (prawie połowa sieci sprzedaży).
• Nagrody Euromoney Awards for Excellence 2023 najlepszy bank dla Klientów
korporacyjnych oraz najlepszy bank w obszarze ESG oraz drugie miejsce w rankingu
"Przyjazny Bank Newsweeka” w kategorii „Bankowość dla Kowalskiego”.
#POSITIVE
Odpowiedzialny i zaufany partner finansowy
wspierający pozytywny i zrównoważony
rozwój Klientów, biznesu i społeczeństwa.
Przewodnik dla Klientów w świecie cyfrowej
i zrównoważonej transformacji.
• Najlepszy rating ESG wśród polskich banków przyznanym przez agencję
Sustainalytics. Wynik 10,2 („Low risk”) oznacza poprawę względem wyniku 10,9 w
2022 r.
• Kredyt Ekologiczny we współpracy z BGK (15% udział w programie, drugie miejsce
na rynku).
• Finansowanie w formule Sustainability-Linked Loan (Polsat Plus, American Heart of
Poland, Iglotex, Śnieżka).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 33
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
• Uruchomienie na platformie Agronomist.pl jedynego w Polsce kalkulatora emisji
gazów cieplarnianych dla produkcji drobiu, skierowanego do przedsiębiorców z
sektora Food&Agro.
• Nowa wersja programu „Czyste Powietrze”. Bank jako jeden z pierwszych wznowił
udzielanie finansowania w ramach programu na nowych zasadach ze zwiększoną
maksymalną kwotą kredytu do 150 tys. zł.
• Wsparcie Klientów Banku w uzyskaniu Białych Certyfikatów (świadectw
efektywności energetycznej); współpraca z VIVERNO.
• 131 Centrów Klienta certyfikowanych jako „Obiekt bez barier” (w tym siedziba
główna); ok. 120 z systemami wspierającymi osoby niesłyszące.
• Ranking Odpowiedzialnych Firm: Bank po raz czwarty na czele rankingu (w
klasyfikacji generalnej oraz w swojej branży) z maksymalnym możliwym wynikiem
punktowym.
#STRONGER
Globalna siła Grupy BNP Paribas oraz
dynamiczny rozwój technologiczny
w połączeniu z optymalizacją procesów E2E
podstawą organicznego wzrostu oraz
wysokiej satysfakcji Klienta.
• Wdrożenie rozwiązania bramki płatniczej dla Klientów z branży e-commerce
(Axepta BNP Paribas).
• Umożliwienie załatwiania formalności w placówkach Banku z wykorzystaniem
mDowodu.
• Ujednolicenie systemów bankowości internetowej i mobilnej dla Klientów
biznesowych (mikro przedsiębiorców i rolników). Obsługa rachunku firmowego i
prywatnego przy jednokrotnym logowaniu.
• Zdalne potwierdzanie tożsamości Broker ID dla MŚP, oferowanej przez Autenti, jako
pierwszy bank w Polsce.
• Wdrożenie nowego, zintegrowanego systemu CRM w obszarze Klientów
detalicznych umożliwiającego m.in. wykorzystanie możliwości sztucznej inteligencji.
• 208 robotów aktywnie wspierających procesy operacyjne Banku (34 wdrożenia
w 2023 r.).
• Wdrożenie elektronicznego wniosku kredytowego dla średnich i dużych
przedsiębiorstw rolnych.
• Cyfrowe rozwiązania Banku najbardziej innowacyjne w Europie Środkowo
Wschodniej: nagroda Innovation in Digital Banking Award 2023 za wdrożenie
cyfrowej obsługi klienta w oddziale z wykorzystaniem aplikacji mobilnej.
#TOGETHER
People first: stawiamy na ludzi.
Zaangażowany i zadowolony pracownik
gwarantuje wysoki poziom satysfakcji
Klienta.
Agile@Scale i nowa kultura organizacyjna
fundamentem dla różnorodnego
• Poprawa satysfakcji pracowników mierzona wskaźnikiem eNPS o 5 punktów
w porównaniu do 2022 r. (do poziomu 23 punktów).
• Programy szkoleniowe „I can DO IT” dla pracowników Banku chcących zmienić
swoją ścieżkę kariery w kierunku IT. Dwa kursy: Service Desk oraz Analityk IT - 644
zgłoszenia na 35 miejsc.
• Porozumienie o współpracy partnerskiej pt. INCLU(VI)SION z Fundacją Aktywizacja,
wspierającej zatrudnianie osób z niepełnosprawnościami.
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
i inkluzywnego środowiska pracy,
bazującego na zaufaniu, odwadze i
kreatywności.
• Przeprowadzenie audytu organizacji pod kątem potrzeb pracowników
neuroatypowych wspólnie z Fundacją asperIT.
• Kampania komunikująca wartości Banku „MOGĘ” z nagrodą główną w konkursie
organizowanym przez londyński Institute of Internal Communication w kategorii
Best Engagement Programme.
• Uhonorowanie po raz piąty z rzędu na Liście Diversity IN Check 2023 – zestawieniu
pracodawców najbardziej zaawansowanych w zakresie zarządzania różnorodnością
i inkluzywnością w Polsce.
• Partner strategiczny programu Szlachetna Paczka po raz szósty.
• Uzyskanie po raz 10. tytułu Top Employer Polska 2023.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 34
Zarządzanie ESG
GRI [2-12] [2-13] [2-14] [2-17]
ESRS 2 GOV-1, ESRS 2 GOV-2, ESRS 2 GOV-3
Rola organów administrujących, zarządzających i nadzorczych w zakresie ESG
Nadzór nad kwestiami środowiskowymi, społecznymi i ładu zarządczego – ESG (E – environmental, S – social, G –
governance) oraz realizacją celów strategicznych w zakresie zrównoważonego rozwoju ujętych w strategii GObeyond
sprawuje Zarząd kierowany przez Prezesa Zarządu. Zarząd akceptuje kierunek i zakres działań, a także opiniuje i nadzoruje
zintegrowanie działań w zakresie zrównoważonego rozwoju z działalnością biznesową banku. W ramach nadzoru i
zarządzania kwestiami ESG Zarząd uwzględnia głosy i opinie interesariuszy wynikające z otrzymanych raportów, badań
klientowskich i pracowniczych oraz informacji pochodzących z realizowanych partnerstw z organizacjami pozarządowymi.
Raporty oraz badania przedstawiane są m.in. na posiedzeniach Zarządu.
Informacje przekazywane organom administrującym, zarządzającym i nadzorczym oraz podejmowane przez nie kwestie
związane ze zrównoważonym rozwojem
W 2023 r. podczas posiedzeń Zarządu dyskutowane były m.in. kwestie:
• strategii Banku w zakresie usług związanych z ESG (luty 2023) – Zarząd zapoznał się i przyjął opracowanie przygotowane
przez Obszar Zrównoważonego Rozwoju we współpracy z liniami biznesowymi. Najważniejsze zagadnienia ujęte w
materiale to:
o informacja nt. aspektów zrównoważonego rozwoju w strategii GObeyond oraz poziomu realizacji kluczowych
KPI filaru #POSITIVE w 2022 r.
o strategia podejścia do produktów i usług związanych z ESG, w tym do wyzwań na polskim rynku i wynikającej
z nich koncentracji Banku na energii odnawialnej, efektywności energetycznej oraz transformacji modelu
biznesowego.
o samoocena postępów w zakresie „zielonych” produktów, która pokazała znaczne postępy w finansowaniu
zrównoważonego rozwoju i AuM (Assets under Management) oraz rozpoczęcie prac nad produktami daily
banking.
o dodatkowe usługi i narzędzia oferowane przez Bank, które zwiększają wartość dla Klientów i budują przewagę
konkurencyjną Banku.
o informacja nt. aspektów zrównoważonego rozwoju w strategii GObeyond (filar #POSITIVE) oraz realizacja KPI
strategicznych filaru #POSITIVE w 2022 r.
• strategii GObeyond w zakresie zrównoważonego rozwoju i sposobów ich dalszej realizacji (kwiecień 2023 r.) – omówiono
m. in. sposoby realizacji wybranych inicjatyw zrównoważonego rozwoju, wspierających realizację strategii GObeyond
i objęcie ich metodyką Agile@Scale. Zarząd potwierdził również kluczową rolę aspektów ESG w strategii i wysokie
ambicje Banku w tym zakresie.
Przegląd wybranych kwestii poruszanych na posiedzeniach Zarządu jest cyklicznie publikowany w intranecie do
wiadomości wszystkich pracowników.
Uwzględnianie wyników związanych ze zrównoważonym rozwojem w systemach zachęt
Zrównoważony rozwój stanowi jeden z czterech kluczowych filarów strategii GObeyond na lata 2022-2025, dlatego
członkowie Zarządu są zobowiązani do realizowania rocznych celów ESG, a te są kolejno kaskadowane w strukturach
Banku. W 2023 r. cele ESG zostały przypisane wyższej kadrze menadżerskiej, członkom Sustainability Council, wszystkim
osobom zatrudnionym w jednostkach Obszaru Zrównoważonego Rozwoju oraz osobom odpowiedzialnym za rozwój i
sprzedaż zrównoważonych produktów i usług. Dodatkowo, Bank aktywnie promuje wśród menedżerów i pracowników
przyjmowanie celów ESG. Bank dąży do tego, aby wszyscy pracownicy przestrzegali zasad zrównoważonego rozwoju jako
podstawy kultury organizacyjnej oraz realizowali mierzalne ESG.
Obszar Zrównoważonego Rozwoju
Strategiczne podejście Banku do kwestii ESG odzwierciedla wyodrębnienie kompetencji dotyczących zrównoważonego
rozwoju w strukturze organizacyjnej. W 2022 r. utworzono Obszar Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Area), który
koordynuje zadania z zakresu zrównoważonego rozwoju. Dyrektor Wykonawczy Obszaru raportuje bezpośrednio do prezesa
Zarządu. Jego rolą jest również informowanie Zarządu i Rady Nadzorczej o: zagadnieniach ESG, powiązanych z nimi
ryzykach i szansach, wdrażaniu należytej staranności oraz o wynikach i skuteczności polityk i działań z obszaru ESG.
Dodatkowo, Dyrektor Wykonawczy Obszaru Zrównoważonego Rozwoju stoi na czele przekrojowej struktury Sustainability
Community, pełniąc rolę Chief Sustainability Officera.
Misją Obszaru Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Area) jest:
• opracowywanie strategii i realizacja działań Banku z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• planowanie i zarządzanie budżetem Banku na realizację inicjatyw z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• inicjowanie, realizowanie i raportowanie inicjatyw, projektów i programów z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• inicjowanie tworzenia zrównoważonych produktów i usług z pozytywnym wpływem oferowanych przez Bank, ze
szczególnym uwzględnieniem wspierania transformacji energetycznej (w tym OZE i efektywności energetycznej),
• współpraca z międzynarodowymi i krajowymi instytucjami i organizacjami finansowymi, agencjami ratingowymi,
Klientami oraz innymi interesariuszami zewnętrznymi,
• współpraca z innymi jednostkami i komórkami organizacyjnymi oraz interesariuszami wewnętrznymi Banku,
• koordynowanie prac Sustainability Community,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 35
• monitorowanie i analizy aspektów ESG Klientów i transakcji Banku oraz koordynowanie polityk i analiz z zakresu
społecznej odpowiedzialności biznesu, szczególnie w sektorach wrażliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju,
• budowanie pozycji Banku jako lidera w zakresie ESG i zrównoważonego rozwoju,
• prowadzenie dialogu z interesariuszami w zakresie ESG i zrównoważonego rozwoju.
Sustainability Community
Działania na rzecz zrównoważonego rozwoju wspiera Sustainability Community, którą tworzą:
• Sustainability Council (Rada ds. Zrównoważonego Rozwoju), w której skład wchodzi 20 przedstawicieli i przedstawicielek
kluczowych obszarów i linii biznesowych Banku,
• Sustainability Officers, czyli 250 osób wybranych w wewnętrznej rekrutacji, które poza swoimi codziennymi obowiązkami
przyjęły rolę wspierania realizacji inicjatyw z zakresu ESG w organizacji.
Zadaniem interdyscyplinarnej i przekrojowej społeczności jest łączenie różnych kompetencji i przedsięwzięć obok już
obowiązujących struktur. Sustainability Council odpowiada za to, aby cele strategiczne związane ze strategią GObeyond
były rozumiane i współdzielone we wszystkich obszarach działalności Banku oraz wśród Klientów. Do obowiązków Rady
należy definiowanie oraz monitorowanie strategicznych działań ESG, nadzór nad rozwojem zrównoważonych produktów i
usług oraz łączenie inicjatyw podejmowanych w różnych obszarach organizacji. Rada jest również odpowiedzialna za
zatwierdzenie istotnych tematów raportowania.
Sustainability Officers koordynują i wdrażają działania w zakresie zrównoważonego rozwoju i aspektów ESG oraz ściśle
współpracują z Radą ds. Zrównoważonego Rozwoju.
Realizacja Celów Zrównoważonego Rozwoju
We wrześniu 2015 r. w Nowym Yorku odbył się Szczyt Zrównoważonego Rozwoju, na którym społeczność międzynarodowa
– państwa członkowskie ONZ – przyjęły nowy plan rozwoju świata do 2030 roku: Agendę na Rzecz Zrównoważonego
Rozwoju 2030. Agenda zawiera 17 Celów Zrównoważonego Rozwoju (ang. The Sustainable Development Goals, SDGs) oraz
towarzyszące im 169 zadań, które powinny zostać zrealizowane do 2030 r. we współpracy rządów, organizacji
międzynarodowych, organizacji pozarządowych, sektora nauki i biznesu oraz każdego obywatela.
We Francji Grupa BNP Paribas stała się jedną z pierwszych firm, która w swojej strategii zawarła wyraźne odniesienie do
SDGs. W 2017 r. Bank został partnerem Agendy 2030 w Polsce, koordynowanej przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii.
Bank nieustannie angażuje się w realizację i promocję Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ. Stanowią one istotną część
modelu tworzenia wartości i nadają kierunek naszym działaniom
Bank dąży do tego, aby w jak najszerszym zakresie przyczyniać się do realizacji celów i zadań określonych w Agendzie
2030. Poziom kontrybucji Banku do realizacji poszczególnych SDGs uzależniony jest od charakteru prowadzonej
działalności. Kluczową rolą BNP Paribas Bank Polska oraz innych podmiotów finansowych jest zapewnienie
zrównoważonych przepływów finansowych, wspierających realizację „planu naprawy świata”. W poniżej tabeli
prezentujemy wybrane, uznane za kluczowe, działania Banku w odniesieniu do celów i zadań określonych w Agendzie
2030.
Strategia GObeyond a Cele Zrównoważonego Rozwoju
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 2: Wyeliminować głód,
osiągnąć bezpieczeństwo
żywnościowe
i lepsze odżywianie oraz
promować zrównoważone
rolnictwo
2.3 Do 2030 roku podwoić wydajność rolnictwa i
dochody drobnych producentów żywności. Zapewnić
bezpieczny i równy dostępu do ziemi oraz innych
zasobów i czynników produkcji, dostęp do wiedzy,
usług finansowych i rynków oraz zwiększyć
możliwości zatrudnienia poza sektorem rolniczym.
Filar UP:
• Utrzymanie pozycji lidera w segmencie
rolników (udział w rynku kredytów)
• Wzrost liczby aktywnych przetwórców
żywności
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Portal Agronomist
Cel 4: Zapewnić wszystkim
edukację wysokiej jakości
oraz promować uczenie się
przez całe życie
4.7 Do 2030 roku zapewnić, że wszyscy uczący się
przyswoją wiedzę i nabędą umiejętności potrzebne do
promowania zrównoważonego rozwoju, w tym między
innymi przez edukację na rzecz zrównoważonego
rozwoju i zrównoważonego stylu życia, praw
człowieka, równości płci, promowania kultury pokoju i
niestosowania przemocy, globalnego obywatelstwa
oraz docenienia różnorodności kulturowej i wkładu
kultury w zrównoważony rozwój.
Filar POSITIVE:
• Akademia ESG Banku BNP Paribas
• Program stypendialny „Klasa”
• Program „BAKCYL – Bankowcy dla
Edukacji Finansowej Młodzieży”
• Misja Edukacja
• Program Lokalnych Ambasadorów Banku
• Program partnerski Fundacji BNP Paribas
z Fundacją Ocalenie – „Wiedza do Potęgi”
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 36
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 5: Osiągnąć równość
płci oraz wzmocnić pozycję
kobiet i dziewcząt
5.5 Zapewnić kobietom pełny i efektywny udział w
procesach decyzyjnych na wszystkich szczeblach w
życiu politycznym, ekonomicznym i publicznym oraz
równe szanse w pełnieniu funkcji przywódczych.
Filar POSITIVE:
• Marka BNP Paribas trwale związana z
dbałością o środowisko i sprawy ważne
dla społeczeństwa (kampanie dot.
feminatywów oraz „Gdzie są nasze
Patronki?”)
Filar TOGETHER:
• Program Kobiety Zmieniające BNP Paribas
• Partnerstwo z Fundacją Share The Care
• Bank podjął strategiczną decyzję
odzwierciedloną w polityce
różnorodności, że do 2025 r. zapewni
udział 30% kobiet w Zarządzie i Radzie
Nadzorczej, odrębnie w każdym organie
• Współpraca z Fundacją Kosmos dla
dziewczynek
Cel 7: Zapewnić wszystkim
dostęp do źródeł stabilnej,
zrównoważonej i
nowoczesnej energii po
przystępnej cenie
7.2 Do 2030 roku znacząco zwiększyć udział
odnawialnych źródeł energii w globalnym miksie
energetycznym.
7.3 Do 2030 roku podwoić wskaźnik wzrostu globalnej
efektywności zużycia energii.
Filar POSITIVE:
• Finansowanie odnawialnych źródeł
energii (OZE)
• 100% energii elektrycznej zakupionej
przez Bank pochodzi z odnawialnych
źródeł energii
• Udział Banku w Programie „Czyste
Powietrze”
Cel 8: Promować stabilny,
zrównoważony i inkluzywny
wzrost gospodarczy, pełne i
produktywne zatrudnienie
oraz godną pracę dla
wszystkich ludzi
8.3 Promować polityki rozwojowe wspierające
działalność produkcyjną, tworzenie godziwych miejsc
pracy, przedsiębiorczość, kreatywność i innowacje.
Zachęcać do formalizacji i rozwoju mikro, małych i
średnich przedsiębiorstw, w tym poprzez dostęp do
usług finansowych.
Filar UP:
• Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych. (w tym
obsługa z wykorzystaniem rozwiązań
cyfrowych, optymalizacja i skrócenie
procesu kredytowego)
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 9: Budować stabilną
infrastrukturę, promować
zrównoważone
uprzemysłowienie oraz
wspierać innowacyjność
9.3 Zwiększyć dostęp małych i innych
przedsiębiorstw, w tym przemysłowych, do usług
finansowych i przystępnych kredytów oraz włączyć je
w łańcuchy wartości i zapewnić udział w rynku.
Filar UP:
• Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych. (w tym
obsługa z wykorzystaniem rozwiązań
cyfrowych, optymalizacja i skrócenie
procesu kredytowego)
Cel 12: Zapewnić wzorce
zrównoważonej konsumpcji
i produkcji
12.6 Zachęcać przedsiębiorstwa, w szczególności te
duże i międzynarodowe, do wdrażania praktyk w
zakresie zrównoważonego rozwoju i uwzględniania
informacji na ten temat w swoich cyklicznych
raportach.
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Międzysektorowe partnerstwa
strategiczne
Cel 13: Podjąć pilne
działania w celu
przeciwdziałania zmianom
klimatu i ich skutkom
13.2 Włączyć działania na rzecz przeciwdziałania
zmianom klimatycznym do polityk, strategii i planów.
13.3 Zwiększyć poziom edukacji oraz potencjał ludzki
i instytucjonalny, podnieść poziom świadomości na
temat łagodzenia zmian klimatycznych, adaptacji i
skutków zmian klimatycznych oraz systemów
wczesnego ostrzegania przed zagrożeniami.
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Program Bank Zielonych Zmian
Cel 17: Wzmocnić środki
wdrażania i ożywić
globalne partnerstwo na
rzecz zrównoważonego
rozwoju
17.16 Wzmocnić globalne partnerstwo na rzecz
zrównoważonego rozwoju, uzupełnione o partnerstwa
wielostronne, które mobilizują i dzielą się wiedzą,
kompetencjami, technologią i środkami finansowymi,
by wspierać osiągnięcie Celów Zrównoważonego
Rozwoju we wszystkich krajach, szczególnie w tych
rozwijających się.
17.17 Zachęcać do tworzenia i promować efektywne
partnerstwa publiczne, publiczno–prywatne i z
udziałem społeczeństwa obywatelskiego, budowane
na doświadczeniu i niezbędnych strategiach
partnerstwa
Filar POSITIVE:
• Międzysektorowe partnerstwa
strategiczne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 37
Edukacja w zakresie zrównoważonego rozwoju
W celu sprostania wyzwaniom zrównoważonego rozwoju, Bank dba o zapewnienie dostępu do aktualnej i rzetelnej wiedzy
związanej z aspektami ESG. Zarząd oraz pracownicy Banku mają dostęp do wiedzy ekspertów z Obszaru Zrównoważonego
Rozwoju, partnerskich organizacji Banku, wielu materiałów edukacyjnych oraz sprofilowanych szkoleń wewnętrznych.
Dzięki temu poszerzają swoją wiedzę i zdobywają kluczowe kompetencje, niezbędne do realizacji strategii GObeyond na
lata 2022-2025.
Akademia ESG Banku BNP Paribas
W 2023 r. do grona Sustainability Community dołączyło 124 pracowników Grupy, którzy mieli możliwość wzięcia udziału w
drugiej edycji Akademii ESG Banku BNP Paribas. Akademia ESG to siedmiomiesięczny program edukacyjny, który ma na
celu wzmocnienie wiedzy i umiejętności z zakresu zrównoważonego rozwoju, aby efektywnie pracować na rzecz realizacji
strategii GObeyond na lata 2022-2025 oraz przyczyniać się do realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju.
Cele Akademii ESG Banku BNP Paribas:
• ŚWIADOMOŚĆ – budowanie świadomości w zakresie trendów i zachodzących zmian społecznych, gospodarczych i
środowiskowych,
• WIEDZA – dostarczenie wiedzy na temat podstawowych pojęć, regulacji, standardów działań w zakresie zrównoważonego
rozwoju,
• UMIEJĘTNOŚCI – wyposażenie w umiejętności umożliwiające wdrażanie nowych inicjatyw z zakresu ESG,
• POSTAWY – inspirowanie do dyskusji, promowania ESG oraz zaangażowania w działania na rzecz zrównoważonego
rozwoju Banku i Klientów.
W trakcie programu edukacyjnego uczestnicy i uczestniczki wzięli udział w modułach szkoleniowych: Wprowadzenie do
ESG, E – zarządzanie aspektami środowiskowymi, S – zarządzanie aspektami społecznymi, G – odpowiedzialne
zarządzanie, na które składały się 23 lekcje oraz webinary. Program został przygotowany w partnerstwie z firmą doradczą
SAPERE. Do udziału w przygotowaniu materiałów merytorycznych zaproszeni zostali cenieni eksperci i ekspertki,
reprezentujący organizacje partnerskie Banku, m.in. UN Global Compact Network Poland, UNEP/GRID-Warszawa, Forum
Odpowiedzialnego Biznesu, a także Giełdę Papierów Wartościowych oraz Abris Capitals. Program ukończyło 97
pracowników Grupy. Średni wynik w teście certyfikującym wyniósł 87%, a maksymalny 100%. Średnio wynik testu poprawił
się o 41 p.p. w porównaniu z testem wstępnym.
ESG Days
ESG Days to cykl wydarzeń edukacyjnych, poświęconych zagadnieniom ESG – środowiskowym, społecznym i dotyczącym
odpowiedzialnego zarządzania. Już od ponad 10 lat (wcześniej pod nazwą Dni CSR), dla osób pracujących w Banku i
spółkach Grupy BNP Paribas, organizujemy coroczne wydarzenie pełne merytorycznych i motywujących spotkań z
wewnętrznymi i zewnętrznymi ekspertami z zakresu zrównoważonego rozwoju. W 2023 r. do udziału w wydarzeniu
zaprosiliśmy: Zofię Zochniak – współzałożycielkę platformy UbraniaDoOddania.pl, Joannę Murzyn – doradczynię biznesową
w obszarze zrównoważonej cyfryzacji oraz projektantkę regeneratywnych rozwiązań cyfrowych, Joannę Sadzik – prezeskę
Stowarzyszenia Wiosna, Janinę Bąk – statystyczkę, influencerkę i aktywistkę, Wojciecha Mroza – współdyrektora
największej na świecie sieci przedsiębiorców społecznych Ashoka.org, Zuzannę Rudzińską-Bluszcz - prezeskę Fundacji
Client Earth oraz Łukasza Dobrowolskiego – dyrektora ds. Strategii Klimatycznych i Rynku Energii Fundacji Climate
Strategies Poland.
Sustainability Academy
Sustainability Academy to szkolenie z zakresu zrównoważonego rozwoju, zrównoważonych finansów i realizacji filaru
Sustainability Grupowej strategii GTS 2025. Idea zrównoważonego rozwoju stanowi podstawę strategii Grupy BNP Paribas
– GTS 2025 oraz strategii GObeyond Banku na lata 2022-2025. Naszą wspólną ambicją jest dążenie do bycia liderem w
dziedzinie zrównoważonego rozwoju i pozytywnego wpływu na otoczenie, w którym żyjemy. Aby to osiągnąć przygotowano
szkolenie dostępne dla wszystkich pracowników Grupy BNP Paribas.
Działania wspierające edukację w zakresie zrównoważonego rozwoju:
Szkolenia onboardingowe
Kompetencje naszych pracowników rozwijamy od pierwszego dnia pracy. Wszystkie nowozatrudnione osoby przechodzą
podstawowe szkolenie ogólnobankowe – „Miło Cię widzieć” oraz szkolenia wstępne w zakresie oferty produktowej, obsługi
systemów operacyjnych, a także ESG i zrównoważonych finansów.
Szkolenia produktowe
Organizujemy sesje szkoleniowe i konsultacyjne dla Doradców Klienta. Podczas szkoleń przedstawiamy charakterystykę
zrównoważonych produktów, możliwe zastosowania oraz przykłady transakcji. By lepiej osadzić te produkty w kontekście
wyzwań z zakresu ESG szkolenia obejmują poszerzenie wiedzy m.in. w obszarze zmiany klimatu, ochrony środowiska,
wyzwań społecznych jak i regulacyjnych.
Szkolenia obszarowe
Zespół Strategii i Partnerstw ESG na zlecenie obszarów i linii biznesowych Banku organizuje profilowane szkolenia
wprowadzające do zasad zrównoważonego rozwoju. W 2023 r. w warsztatach udział wzięli m.in. pracownicy
odpowiedzialni za doświadczenia Klienta oraz przedstawiciele linii Personal Finance. Zespół organizuje także liczne
webinary i spotkania z ekspertami i praktykami w dziedzinie zrównoważonego rozwoju.
Materiały edukacyjne dla pracowników i Klientów:
Magazyn Perspectives
Magazyn Perspectives to cyfrowy kwartalnik przygotowywany przez Grupę BNP Paribas, który przedstawia kluczowe
zagadnienia dotyczące zrównoważonego rozwoju. Istotne z punktu widzenia strategii Grupy i Banku kwestie omawiane są
przez ekspertów ds. zrównoważonego rozwoju z całego świata.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 38
Wszystkie wydania magazynu Perspectives znajdują się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/blog/k/zrownowazony-rozwoj
Newsletter Sustainable Finance at Scale
Sustainable Finance at Scale to newsletter przygotowywany przez Grupę BNP Paribas na platformie LinkedIn, który
porusza tematy związane ze zrównoważonym rozwojem i zrównoważonym finansowaniem oraz podaje przykłady działań
Grupy BNP Paribas w tym obszarze.
Wszystkie wydania newslettera Sustainable Finance at Scale znajdują się na stronie:
https://www.linkedin.com/newsletters/sustainable-finance-at-scale-6980896876048850944/
Polityki i procedury związane z ESG
GRI [2-23] [2-24]
ESRS 2 GOV-4, ESRS S-1
Główne polityki, procedury i inne dokumenty regulujące zagadnienia należytej staranności związane z aspektami ESG na
poziomie Grupy Kapitałowej oraz Banku zatwierdza Zarząd stosowną uchwałą. Polityki i procedury o charakterze
wewnętrznym i poufnym dostępne są dla pracowników poprzez system Intralex. Polityki i procedury o charakterze jawnym
są dostępne dla interesariuszy zewnętrznych poprzez stronę internetową Banku.
Każda polityka i procedura ma przydzielonego właściciela regulacji, który jest odpowiedzialny za: realizację zobowiązań,
integrację zobowiązań ze strategią biznesową Banku, a także zapewnienie koniecznych szkoleń w tym zakresie.
Realizacja poszczególnych polityk jest opisana w rozdziałach dotyczących poszczególnych obszarów.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
Zagadnienia
pracownicze
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka wynagradzania Pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
• Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
• Polityka planowania sukcesji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka identyfikowania kluczowych funkcji oraz powoływania i odwoływania osób pełniących te funkcje w
BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka oceny odpowiedniości członków Zarządu i pracowników pełniących kluczowe funkcje w BNP
Paribas Bank Polska S.A.
Zagadnienia
społeczne
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Statut Fundacji BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/fundacja)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka dotycząca darowizn, partnerstw oraz sponsoringu
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zagadnienia
środowiskowe
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Polityki sektorowe Grupy BNP Paribas (https://group.bnpparibas/en/our-
commitments/transitions/financing-and-investment-policies)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Poszanowanie
praw człowieka
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Deklaracja BNP Paribas w sprawie praw człowieka (https://www.bnpparibas.pl/_fileserver/item/1530015)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 39
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
• Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Przeciwdziałanie
korupcji i
nadużyciom
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
• Polityka Przeciwdziałania Korupcji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Przeciwdziałania Nadużyciom w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Prezentowa w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Zarządzania Konfliktem Interesów w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Instrukcja dotycząca trybu postępowania w sprawie skarg i wniosków pracowniczych
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 40
Outlook 2024+
Do najważniejszych czynników zewnętrznych, które w ocenie Banku mogą mieć
wpływ na wyniki Grupy w kolejnych okresach należy zaliczyć:
• Wojna w Ukrainie. Wojna w Ukrainie pozostaje istotnym czynnikiem, który
będzie wpływał na sytuację gospodarczą w Polsce i na świecie. Działania
militarne w Ukrainie najsilniej oddziaływały na ceny surowców na rynkach
światowych, które po rozpoczęciu wojny znalazły się na wysokich poziomach.
W Europie występowały uzasadnione obawy o dostępność nośników energii, a
w szczególności gazu ziemnego. Wysokie ceny surowców działały proinflacyjnie
i pogarszały saldo bilansu handlowego Polski. Obecnie szoki wynikające z
wojny w Ukrainie wygasają. Jednakże trwająca wojna utrzymuje ryzyko
ponownego wzrostu cen surowców. Czynnikiem dużej niepewności jest również
sytuacja geopolityczna na Bliskim Wschodzie. Ewentualna eskalacja może
prowadzić do wzrostu cen surowców, jak również globalnie do większej awersji
na ryzyko u inwestorów.
• Wzrost gospodarczy na świecie. Według październikowego World Economic
Outlook Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) tempo wzrostu
gospodarczego na świecie w 2024 r. będzie zbliżone do tego w 2023 r. MFW
szacuje, że globalny PKB wzrósł w 2023 r. o 3,0%, a w 2024 r. wzrośnie o 2,9%.
Fundusz prognozuje spowolnienie wzrostu w Stanach Zjednoczonych z 2,1% w
2023 r. do 1,5% w 2024 r. oraz umiarkowane ożywienie w strefie euro: wzrost
dynamiki realnego PKB z 0,7% do 1,2%. Jednocześnie w ocenie MFW spadać
będzie inflacja. W USA średnioroczna dynamika cen konsumpcyjnych obniży się
z 4,1% w 2023 r. do 2,8% w 2024 r. W strefie euro z 3,3% do 2,7%. Z kolei
Komisja Europejska w jesiennej prognozie spodziewa się wzrostu w strefie euro
w 2023 r. na poziomie 0,6% i 1,2% w 2024 r. Dla Polski instytucje
międzynarodowe prognozują odbicie gospodarcze. MFW przewiduje, że
dynamika polskiego PKB wzrośnie z 0,6% w 2023 r. do 2,3% w 2024 r. Podobne
prognozy dotyczące wzrostu gospodarczego w Polsce ma Komisja Europejska.
W ostatniej prognozie spodziewa się wzrostu PKB w Polsce na poziomie 0,4% w
2023 r., a w 2024 r. w wysokości 2,7%.
• Polityka pieniężna prowadzona przez główne banki centralne. Oprócz sytuacji
geopolitycznej, głównym czynnikiem oddziałującym na tempo ożywienia na
świecie jest polityka banków centralnych. Na początku 2023 r. Federalny
Komitet Otwartego Rynku (FOMC) kontynuował zacieśnianie polityki pieniężnej
podnosząc stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych do poziomu 5,25-
5,50%. W lipcu Komitet zdecydował się na ostatnią podwyżkę i na kolejnych
posiedzeniach podejmował decyzje, by pozostawić stopy na niezmienionym
poziomie. Obecnie, według oczekiwań rynkowych, cykl zacieśniania polityki
monetarnej w USA zakończył się. Rynek wycenia, że Komitet zdecyduje się na
pierwsze obniżki na posiedzeniu w czerwcu lub w maju bieżącego roku. Do
końca 2024 r. rynek wycenia zaś obniżki w skali około 150 p.b. Również w
przypadku Europejskiego Banku Centralnego (EBC) rynki spodziewają się, że
zakończył on we wrześniu ubiegłego roku cykl podwyżek stóp procentowych ze
stopą depozytową na poziomie 4,00%. Rynki spodziewają się, że za pierwszymi
obniżkami stóp procentowych Rada Prezesów EBC zagłosuje w tym roku na
posiedzeniu w marcu lub w kwietniu. Rynki wyceniają, że do końca 2024 r.
stopy procentowe w strefie euro spadną o ok. 150 p.b.
• Działania Narodowego Banku Polskiego. We wrześniu 2023 r. RPP zdecydowała
się obniżyć stopę referencyjną o 75 p.b. Decyzja była dla rynku zaskakująca,
który spodziewał się obniżki o 25 p.b. Na październikowym posiedzeniu RPP
dokonała obniżki zgodnymi z oczekiwaniami rynkowymi o 25 p.b. Na
następnych posiedzeniach Rada utrzymywała stopy procentowe na
niezmienionym poziomie. Na konferencjach prasowych prezes NBP Adam
Glapiński podkreśla, że Rada znajduje się w trybie wait-and-see oraz, że dalsze
decyzje „będą zależne od napływających informacji dotyczących perspektyw
inflacji i aktywności gospodarczej”. Prezes NBP podkreśla również niepewność
związaną z jednej strony z czynnikami podatkowo-regulacyjnymi (zerowa
stawka VAT na żywność oraz działania osłonowe związane z cenami energii i
gazu), z drugiej zaś tempem ożywienia gospodarczego. Obecna rynkowa
wycena zakłada spadek stóp procentowych w Polsce o 125 p.b do końca 2024 r.
• Zachowanie kursu złotego wobec kluczowych walut We wrześniu 2023 r. złoty
wyraźnie osłabił się. Stało się to w reakcji na decyzję Rady Polityki Pieniężnej o
obniżeniu stopy referencyjnej o 75 p.b. W drugiej połowie października, po
wyborach parlamentarnych, złoty wyraźnie się umocnił, a kurs EUR/PLN
znajdował się na trendzie spadkowym do końca roku. W najbliższych
miesiącach na kurs złotego mogą oddziaływać decyzje RPP. W przypadku
pozostawieniu stóp procentowych na niezmienionym poziomie przez dłuższy
okres, złoty może się umacniać. Wciąż utrzymuje się jednak ryzyko osłabienia
polskiej waluty w przypadku wzrostu napięć geopolitycznych.
• Kształtowanie się koniunktury gospodarczej w Polsce. W 2023 r. polska
gospodarka znajdowała się w fazie wyraźnego osłabienia koniunktury. Produkt
krajowy brutto w I kwartale ubiegłego roku spadł o 0,3% r/r, a w II kwartale o
0,6% r/r. W III kwartale sytuacja uległa poprawie, a polska gospodarka urosła o
0,5% r/r. Według listopadowej projekcji Narodowego Banku Polskiego PKB w
całym 2023 r. zwiększył się o 0,3%. Jednocześnie NBP prognozuje odbicie
koniunktury w 2024 r. i wzrost PKB o 2,9%. Motorem wzrostu może być
konsumpcja prywatna napędzana szybkim realnym wzrostem płac oraz
waloryzacją świadczenia 500+ do 800 zł. Ożywieniu koniunktury sprzyjać
również będą wydatki w ramach nowego Wieloletniego Planu Finansowego UE
oraz Krajowego Planu Odbudowy. Nie jest jednak pewna ich skala. Czynnikiem
niepewności pozostaje koniunktura za granicą, zwłaszcza w Europie Zachodniej.
Słaby popyt zagraniczny nie będzie sprzyjał odbiciu w polskim przemyśle, który
przez większą część 2023 r. znajdował się w recesji.
• Sytuacja na krajowym rynku pracy. Sytuacja na polskim rynku pracy jest wciąż
dobra. Nominalna dynamika wynagrodzeń utrzymuje się na wysokim,
dwucyfrowym poziomie. W listopadzie 2023 r. średnie wynagrodzenie w
sektorze przedsiębiorstw wzrosło o 11,8% r/r. Od sierpnia ubiegłego roku płace
realne rosną. Według listopadowej projekcji Narodowego Banku Polskiego
nominalna dynamika płac będzie spadać, jednocześnie jej poziomy będą
wyższe od inflacji. Stopa bezrobocia rejestrowanego od początku 2023 r. spadła
o ok. 0,5 p.p.: w okolice 5%. Stopa bezrobocia BAEL w 2023 r. znajdowała się
poniżej 3%. Bank centralny spodziewa się, że wzrośnie ona w bieżącym roku
średnio do poziomu 3,3%. Ogólnie pracodawcy w Polsce, mimo spowolnienia
gospodarczego i wzrostu stóp procentowych, nie redukowali znacząco
zatrudnienia. Choć rynek pracy pozostaje silny, to widać w danych pierwsze
sygnały osłabienia na rynku pracy. Od początku 2023 r. roczna dynamika
wzrostu zatrudnienia wyraźnie spadała, a w październiku i listopadzie przyjęła
wartości ujemne.
• Podwyższona inflacja. W grudniu 2023 r. ceny konsumpcyjne mierzone
wskaźnikiem CPI wzrosły o 6,2% r/r. Od kwietnia 2021 r. inflacja w Polsce nie
znajduje się w celu Narodowego Banku Polskiego (2,5% +/- 1 p.p.). Według
listopadowej projekcji NBP inflacja w Polsce będzie w IV kwartale 2024 r. na
poziomie 4,6% r/r. Na styczniowej konferencji po posiedzeniu RPP prezes NBP
powiedział, że na początku bieżącego roku inflacja może obniżyć się nawet
poniżej 3%, jednakże w drugiej połowie roku ponownie wzrośnie. Dokładna
ścieżka inflacji zależeć będzie w dużej mierze od tego, czy rząd zdecyduje się
dalej na zerową stawkę na żywność oraz na kontynuację działań osłonowych
dla cen gazu, energii i ciepła. W średnim horyzoncie bank centralny spodziewa
się jednak dezinflacji, której sprzyjać będą wysokie stopy procentowe, a roczny
wskaźnik CPI powróci do pasma odchyleń od celu pod koniec 2025 r. Wysoka
inflacja oraz dobra sytuacja na rynku pracy mogą przekładać się na wzrost
kosztów Banku.
• Nierównowaga w finansach publicznych. Według jesiennej prognozy Komisji
Europejskiej deficyt sektora instytucji rządowych i samorządowych (general
government) wyniósł w 2023 r. 5,8% PKB. Na 2024 r. Komisja prognozuje
deficyt na poziomie 4,6% PKB. Deficyt może być jednak wyższy ze względu na
dodatkowe wydatki rządowe: podwyżka płac w sferze budżetowej o 20% oraz
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 41
dla nauczycieli o 30% oraz program Aktywny Rodzic („babciowe”). Ogólnie na
wysoki deficyt składają się również wysokie wydatki na obronność oraz
waloryzacja świadczenia 500+ do 800 zł. Niepewne są decyzje rządu dotyczące
utrzymania zerowej stawki VAT na żywność oraz działań osłonowych
związanych z cenami prądu i gazu. Planowane rządowe potrzeby pożyczkowe
netto wynoszą 250 mld zł.
• Nastroje na głównych rynkach finansowych. Jednym z głównych czynników,
które będą wpływać w I połowie 2024 r. na nastroje na rynkach, będzie
kształtowanie się polityki monetarnej głównych banków centralnych.
Rozpoczęcie cyklu obniżek stóp procentowych może pobudzić apetyt na ryzyko
pozytywnie oddziałując również na rynki Europy Środkowo-Wschodniej, w tym
złotego. Lokalnie, w centrum uwagi rynków pozostanie również wojna w
Ukrainie i jej ewentualna eskalacja. Ma to szczególne znaczenie w kontekście
kursu polskiej waluty. W przypadku zwiększonej awersji do ryzyka złoty,
podobnie jak inne waluty rynków wschodzących, traci na wartości.
• Kredyty oparte o wskaźnik WIBOR. Spór o kredyty oparte o wskaźnik WIBOR,
który zyskał medialny rozgłos pod koniec 2022 r., może ponownie powrócić do
dyskusji wśród opinii publicznej. Najważniejszy wskaźnik stopy procentowej dla
kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem, został po raz pierwszy w
historii prawomocnie usunięty z umowy kredytowej na czas trwania procesu
przez sąd w Poznaniu 22 czerwca 2023 r. Do tej pory liczba pozwów
podważających wskaźnik WIBOR była niewielka, a znaczna ich część była
oddalana przez sądy. Z kolei według danych ZBP wynika, że liczba reklamacji
znacznie wzrosła i jest kilkukrotnie większa niż liczba pozwów, co może
wynikać z braku ponoszenia kosztów w tym procesie. Komitet Stabilności
Finansowej, stanowiący nadzór makroostrożnościowy nad polskim systemem
finansowym, podtrzymuje swoją opinię, w której orzekł, że negowanie
prawidłowości wyznaczania wskaźnika WIBOR nie znajduje żadnych podstaw
prawnych ani ekonomicznych, a próby jego kwestionowania stanowią
zagrożenie systemowe. W lipcu 2023 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego
(UKNF) opublikował stanowisko, w którym podkreślił, że w ocenie UKNF nie ma
żadnych podstaw do podważania wiarygodności i legalności WIBOR, w
szczególności w kontekście zastosowania tego wskaźnika w umowach o kredyt
hipoteczny w walucie polskiej.
• Wakacje kredytowe. Rząd poinformował o założeniach ustawy o wakacjach
kredytowych na 2024 r. Podobnie jak do tej pory, możliwe będzie zawieszenie 4
rat w roku. Jednak w przeciwieństwie do rozwiązania z poprzednich lat, nie
każdy kredytobiorca będzie mógł z nich skorzystać. Planuje się wprowadzić
limit oparty o stosunek wysokości raty do dochodów w ostatnich trzech
miesiącach. Wakacje będą przysługiwać, jeśli ten wskaźnik przekroczy poziom
35%. Według szacunków HREIT dla portalu Business Insider, z nowego
rozwiązania mogłoby skorzystać poniżej 40% kredytobiorców. Ministerstwo
Finansów, na podstawie danych KNF, szacuje koszt wydłużenia wakacji
kredytowych dla sektora bankowego na poziomie 2,5 mld zł, przy utrzymaniu
się partycypacji w programie. Poprzedni program oznaczał dla banków koszt
ok. 14 mld zł. Na dzień zatwierdzenia do publikacji niniejszego Sprawozdania
projekt ustawy był na etapie analizy przez rząd.
• Mieszkanie na start. Nowy rządowy program, mający na celu zastąpienie
„Bezpiecznego Kredytu 2%”, według założeń miałby obowiązywać od połowy
2024 r. i trwać przez dwa lata. Przewiduje się udzielenie 50 tys. kredytów. Jest
to mniej niż w poprzednim programie, gdzie według stanu na 28 grudnia 2023
r. (dane ZBP) złożono 102 tys. wniosków i podpisano 57 tys. umów. Byłaby to
oferta dla osób kupujących pierwsze mieszkanie lub dużych rodzin
potrzebujących większej nieruchomości Oprocentowanie byłoby malejące w
zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym. Od 1,5% dla
gospodarstwa jednoosobowego do 0% przy gospodarstwach pięcioosobowych i
większych. Rosnące analogicznie będą też maksymalne kwoty kredytów od 200
tys. do 600 tys. zł. Planowane są limity wiekowe i dochodowe, lecz nie
przewiduje się limitów cen za metr kwadratowy. Nowy program z pewnością
zwiększy popyt na kredyty bankowe oraz oferty deweloperskie. Obecnie jednak,
trudno wyrokować na ile prawdopodobne jest wprowadzenie tego projektu w
obecnej formie, ze względu na głosy sprzeciwu w ramach samej koalicji
rządzącej.
Perspektywy
W 2024 r., rynki finansowe mogą wejść z poczuciem nowego otwarcia. Po
trudnym gospodarczo 2023 r., nowy rok ma według prognoz
makroekonomicznych przynieść solidny wzrost. Inflacja będzie uporczywa,
niemniej pozostanie na poziomie wyraźnie jednocyfrowym. Pozostawiamy tym
samym w tyle obawy o materializację ryzyka hiperinflacji, które rok temu nie
było scenariuszem zupełnie abstrakcyjnym. Zgodnie z prognozami
makroekonomistów stopy procentowe pozostaną wysokie przez większość roku
(obniżki spodziewane są pod koniec roku), wspierając przychody odsetkowe
sektora.
Jedną z oczekiwanych zmian w 2023 r. jest odblokowanie środków unijnych z
tzw. z Krajowego Planu Odbudowy (KPO). Będą one wspierać aktywność
inwestycyjną firm, pozwalając wraz z poprawiającą się ogólną sytuacją
gospodarczą rozwijać się Bankowi w tym kluczowym dla niego segmencie.
Istotne dla banków będzie zwiększenie dialogu z sektorem bankowym w zakresie
nowych rozwiązań regulacyjnych. Bank ma świadomość swojej roli w
mechanizmach gospodarczych. Stąd podtrzymuje stanowisko o potrzebie pomocy
chociażby kredytobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji. Jednocześnie stoi
na stanowisku, że taka pomoc powinna trafiać do osób faktycznie
potrzebujących, tak aby nadmiernie nie obciążać sektora finansowego. Ten w
ostatnich latach ponosił obciążenia na poziomie bez precedensu. Banki, aby móc
wspierać gospodarkę muszą mieć możliwość zarabiać, tak aby utrzymywać
odpowiedni poziom swojej bazy kapitałowej, która bezpośrednio przekłada się na
możliwości pożyczkowe tych instytucji. Jak dotąd poziom przyszłych obciążeń nie
jest jeszcze jasny. Czynnikiem ryzyka jest ewentualna kontynuacja wakacji
kredytowych, jednak na dzień zatwierdzenia do publikacji niniejszego
Sprawozdania nie jest znany ich ostateczny kształt. Rząd informuje również o
wstępnych pracach nad projektem mającym zastąpić program „Bezpieczny
kredyt 2%”. Nowy program, ma w pewnej formie inkorporować w swoje
parametry hasło „kredytu 0%”. Jeśli jego skala byłaby duża, to należy oczekiwać
wysokiego popytu na kredyty hipoteczne, które z natury silnie konsumują kapitał
bankowy.
Aby banki mogły sprostać zwiększonemu zapotrzebowaniu na kredyt, wskazane
byłoby wprowadzenie ustawowego rozwiązania, regulującego spór w sprawie
kredytów CHF. Po stronie klientów, oznaczałoby to szybkie i równe dla
wszystkich rekompensaty. Dla sądów byłoby to duże odciążenie, co usprawniłoby
tempo rozpatrywania pozostałych spraw. Wreszcie dla banków mogłoby uwolnić
część kapitałów, lub przynajmniej zlikwidować niepewność, zmuszającą banki do
stosowania dodatkowych ograniczeń i buforów w wewnętrznych politykach.
Z tej perspektywy, Bank patrzy na rok 2024 z ostrożnym optymizmem. Pomimo
wciąż obecnych trudności zewnętrznych, warunki do rozwoju są korzystne. Bank
będzie skupiał się przede wszystkim na wzmocnieniu pozycji w wybranych
segmentach, takich jak klienci zamożni i bankowość prywatna, duże firmy
lokalne i międzynarodowe oraz przetwórcy rolni. Najważniejsza będzie jakość
wzrostu, a nie jego tempo. Bankowi zależy na akwirowaniu klientów aktywnych,
korzystających z możliwie dużej liczby produktów. Kontynuowane będą
inwestycje w technologie, tak aby usprawniać procesy i poprawiać efektywność
kosztową. Te będą jednak silniej selekcjonowane, tak aby zapewnić najlepszą
relację koszt-efekt. Jednocześnie Bank pozostawia pulę środków na poszukiwanie
nowych rozwiązań na rynku bankowym oraz „beyond-banking”. Pozwoli ona na
dalszą współpracę ze spółkami typu Fin-tech i wdrażanie innowacyjnych
produktów, które pozwolą wyróżnić się na rynku.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 42
Artur Bardziński, Starszy Doradca Klienta Premium
Realizacja strategii
Filar UP 43
Opis segmentów 44
Kanały dystrybucji 54
Obszar operacji i wsparcia biznesu 55
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 56
Filar POSITIVE 59
Zrównoważone finansowanie 59
Pozytywna bankowość 69
Zaangażowanie społeczne 75
Bank Zielonych Zmian 81
Filar STRONGER 88
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 88
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 93
Filar TOGETHER 94
Dobre miejsce pracy 94
Wellbeing i zdrowie pracowników 101
Rozwój pracowników 102
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 104
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 43
Filar UP
GRI [2-6]
Opis filaru
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów. Bank widzi potencjał do rozwoju we wszystkich segmentach Klientów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Priorytetem bankowości detalicznej i PF jest osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów (NPS Top 3 na rynku), dzięki
której Bank zanotuje wzrost liczby Klientów (o 0,5 mln do 4,5 mln) oraz zwiększy ich zaangażowanie w relację z Bankiem.
Bank słuchając opinii swoich Klientów i pracowników będzie wdrażał innowacyjne produkty i usługi korzystając często ze
współpracy z wewnętrznymi (spółki z Grupy BNP Paribas) oraz zewnętrznymi partnerami oraz zakłada jeszcze większe niż
dotąd wykorzystanie spersonalizowanej komunikacji opartej o zaawansowany CRM i analitykę danych. Planowana jest
dalsza digitalizacja procesów klientowskich przy jednoczesnej zdalnej dostępności ekspertów Banku w ramach nowo
tworzonego omnikanałowego modelu sprzedaży i obsługi Klientów (ponad 90% kluczowych procesów dla Klientów
indywidualnych ma być dostępnych w kanałach zdalnych, a sprzedaż przez kanały cyfrowe ma przekroczyć 50%). Bank
będzie oferował Klientom także usługi wykraczające poza tradycyjną bankowość poprzez wykorzystanie rozwiązań otwartej
bankowości, kontekstowego finansowania w e-commerce czy zaoferowanie produktów i usług powiązanych z Celami
Zrównoważonego Rozwoju. Finalnie Bank zakłada aktywny, ale zrównoważony rozwój w głównych obszarach działalności
detalicznej, tj. osiągnięcie 7% udziału w rynku nowej sprzedaży kont, kredytów gotówkowych oraz kredytów hipotecznych.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Bank chce być numerem 1 dla Klientów międzynarodowych (wzrost liczby aktywnych Klientów o ponad 22% vs 2021 r.)
dzięki wykorzystaniu pozycji Grupy BNP Paribas jako lidera w Europie z szeroką obecnością na świecie oraz globalnymi
rozwiązaniami, produktami i wiedzą ekspercką. Bank dąży do bycia bankiem pierwszego wyboru dla dużych korporacji z
rozwiązaniami „szytymi na miarę” i doskonałym modelem obsługi. Bank zapewni obsługę Klientów z segmentu polskich
korporacji i MŚP z wykorzystaniem zdalnych i cyfrowych rozwiązań, przy jednoczesnym wsparciu ekspansji
międzynarodowej naszych Klientów na podstawie doświadczeń z innych krajów. Bank chce zwiększyć bazę aktywnych
Klientów obsługiwanych w segmencie bankowości MŚP i korporacyjnej o ponad 18% względem 2021 r. Będzie też dążył do
doskonałości operacyjnej w celu budowy pozytywnych doświadczeń Klientów. Jednym z kluczowych celów w tym obszarze
jest optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego. Bank wykorzysta swoją pozycję lidera rynku w segmencie rolnym oraz
swoje unikalne kompetencje w tym obszarze w celu wzmocnienia pozycji rynkowej wśród przetwórców żywności.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
NPS - bankowość detaliczna i Personal Finance
TOP 3
4 miejsce
% kluczowych procesów dla Klienta indywidualnego
dostępnych w kanałach zdalnych
90%
85%
Liczba Klientów (Klienci indywidualni i firmy mikro)
4,5 mln
3,8 mln
Sprzedaż przez kanały cyfrowe (Klienci indywidualni)
>50%
43%
Udziały rynkowe w nowej sprzedaży (rachunki ROR,
kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne)
7%
ROR – 3,7%
kredyty gotówkowe – 4,2%
kredyty hipoteczne – 0,5%
Liczba aktywnych firm mikro
340 tys.
277 tys.
Liczba firm mikro aktywnych w kanałach cyfrowych
230 tys.
179 tys.
Utrzymanie pozycji lidera w segmencie rolników
(udział w rynku kredytów)
>25%
25,2%
Wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności
[vs 2021]
+30%
+27%
Wzrost liczby aktywnych Klientów (bankowość
korporacyjna i MŚP) [vs 2021]
>18%
+8%
Wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych
[vs 2021]
>22%
+20%
Liczba Klientów aktywnych w kanałach cyfrowych
(bankowość korporacyjna i MŚP)
37 tys.
31 tys.
Wzrost wolumenów kredytowych (bankowość
korporacyjna i MŚP)
+6%
średniorocznie [2025-2021]
+5%
średniorocznie [2023-2021]
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 44
Opis segmentów
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej świadczy usługi dla Klientów indywidualnych, usługi bankowości prywatnej
oraz oferuje obsługę Klientów biznesowych (mikroprzedsiębiorstw). W ramach Bankowości Detalicznej i Biznesowej Bank
obsługuje następujące segmenty Klientów:
Klientów Detalicznych:
• Klientów Masowych,
• Klientów Bankowości Premium, tj. lokujących w Banku lub za jego pośrednictwem aktywa w wysokości minimum 100 tys.
zł lub posiadających wpływy min. 10 tys. zł miesięcznie,
• Klientów Bankowości Prywatnej (Wealth Management), tj. lokujących za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości
minimum 1 mln zł. W ramach Bankowości Prywatnej wyodrębniony jest subsegment „Family Fortunes” – tj. Klienci, którzy
lokują za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości min. 10 mln zł.
Klientów Biznesowych:
• non-Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, zgodnie z zasadami określonymi w ustawie o
rachunkowości, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro,
• non-Agro, prowadzących pełną sprawozdawczość finansową, których przychód netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy był mniejszy niż 4 mln zł oraz zaangażowanie kredytowe nie przekracza 1,2 mln zł,
• Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za
poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro, prowadzących działalność sklasyfikowaną według wybranych kodów PKD
2007,
• profesjonalistów: przedsiębiorców nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej zgodnie z zasadami określonymi
w ustawie o rachunkowości i wykonujących zawody zdefiniowane w odrębnym, wewnętrznym dokumencie,
• rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta wynosi mniej niż 3 mln zł,
• rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta znajduje się w przedziale od 3 mln
zł i poniżej 4 mln zł, gdy zabezpieczenie na użytkach rolnych pokrywa, co najmniej 50% zaangażowania kredytowego,
• organizacje non-profit (np. fundacje, stowarzyszenia, związki zawodowe, itp.),
• spółdzielnie, wspólnoty mieszkaniowe, zarządcy nieruchomości.
Bankowość Prywatna - BNP Paribas Wealth Management oferuje indywidualne podejście do każdego Klienta oraz
dodatkowo podejście holistycznie i relacyjne tzw. „family approach”, obejmujące również najbliższych członków rodziny czy
też majątek zgromadzony w prywatnych spółkach i innych wehikułach inwestycyjnych. BNP Paribas Wealth Management
korzysta z 40-letniego doświadczenia w zakresie obsługi Klientów zamożnych, pozycji rynkowej i najlepszych praktyk Grupy
BNP Paribas, która jest numerem 1. w dziedzinie Wealth Management w Strefie Euro.
Od ponad 10 lat BNP Paribas Wealth Management w Polsce wspiera Klientów w kwestiach związanych z planowaniem
majątkowym oraz współpracuje z doradcami prawnymi i podatkowymi Klientów w zakresie planowania sukcesji – może
poszczycić się mianem prekursora usługi family office na rynku polskim. Dysponuje jedną z najbogatszych ofert produktów i
usług, która jest dostępna dla Fundacji Rodzinnych – w tym podmiotów w organizacji, tj. jeszcze przed zarejestrowaniem
przez sąd.
Klienci BNP Paribas Wealth Management obsługiwani są przez doświadczony i wykwalifikowany zespół - wszyscy doradcy
legitymują się certyfikacją EFPA na poziomie EFA i najwyższym – EFP. Posiadanie certyfikatu organizacji EFPA jest niezbędne
i wymagane na stanowisku doradcy Wealth Management. Jednocześnie doradcy Wealth Management są pierwszymi na
rynku polskim, którzy zdobyli certyfikację EFPA ESG w zakresie zrównoważonego rozwoju.
Obszar Bankowości Personal Finance jest odpowiedzialny za ofertę produktową i zarządzanie kredytami konsumpcyjnymi
dystrybuowanymi za pośrednictwem sieci Centrów Klienta Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz zewnętrznych kanałów
dystrybucji. Obszar ten oferuje Klientom następujące grupy produktowe: kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty
ratalne, kredyty samochodowe, leasing (operacyjny i finansowy) oraz pożyczka leasingowa (oferowane głównie we
współpracy z BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.) oraz wynajem długoterminowy pojazdów (oferowany we współpracy z
Arval Service Lease Polska Sp. z o.o.).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 45
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
BNP Paribas - mój główny bank
OPIS INICJATYWY
Bardziej atrakcyjne produkty, wdrożenie środowiska omnikanałowego i zmiany w podejściu do budowania
trwałych relacji. Optymalizacja cyfrowego UX, większa personalizacja doświadczeń Klientów i
synchronizacja wykorzystania źródeł danych. Zwiększenie świadomości marki BNP Paribas wśród
Klientów
OSIĄGNIĘCIA
• wdrożenie nowej formy akwizycji opartej o dedykowaną kartę debetową filmową oraz promocję z
platformami streamingowymi i zniżkami do sieci kin
• wdrożenie programu lojalnościowego „Bezcenne Chwile”
• nowe funkcjonalności w aplikacji mobilnej: wymiana walut - Kantor w GOmobile, możliwość zdalnego
zamykania kont
• nowe funkcjonalności w kanałach zdalnych: wdrożenie procesu otwarcia ROR w GOonline z umową
podpisywaną przez SMS, możliwość zdalnej aktualizacji danych KYC w zakresie dochodów oraz
oświadczenia PEP
• pierwsze miejsce pod względem prostoty skorzystania z usług i z obsługi Klienta z Ukrainy wg agencji
badawczej Openfield
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby Klientów Primary o 3,4% r/r (tzn. Klientów, którzy m.in. traktują BNP Paribas Bank Polska
jako swój „główny bank")
• wzrost udziału transakcji mobilnych w transakcjach kartowych o 5% r/r
• 11,6 tys. - sprzedaż konta z kartą Visa Filmowa w 2023 r.
• 47,3 tys. kart debetowych zarejestrowanych w programie „Bezcenne chwile” w 2023 r.
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
OPIS INICJATYWY
Sprzedaż wszystkich kredytów konsumenckich oraz hipotek w kanałach cyfrowych lub w modelu
omnikanałowym. Powszechne wykorzystanie ofert „pre-approved” oraz rozwiązań otwartej bankowości.
Wzrost sprzedaży do bazy Klientów w oparciu o analitykę danych, SI i personalizację. Rozszerzenie oferty
produktowej dostępnej w kanałach cyfrowych
OSIĄGNIĘCIA
• uruchomienie wynajmu długoterminowego elektroniki użytkowej w kanale e-commerce (we współpracy
z firmą Plenti)
• wykorzystanie możliwości wynikających z PSD2 w ramach open banking w kolejnych kanałach,
produktach i procesach:
o potwierdzanie tożsamości (KYC) i dochodu Klienta
o karta kredytowa online u wybranych Partnerów
o kredyt ratalny w sklepach
o wynajem w kanale e-commerce
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
• mamGO - innowacyjna platforma (uruchomiona w listopadzie), za pośrednictwem której klienci mogą
znaleźć auto – nowe lub używane oraz skorzystać z kredytu w Banku, leasingu w BNP Paribas Leasing
Solutions lub oferty wynajmu od Arval Polska,
• wprowadzenie nowego procesu umożliwiającego zawarcie umowy kredytu ratalnego w sklepach
stacjonarnych i e-commerce, w wygodnej formie paperless przy wykorzystaniu aplikacji mobilnej
GOmobile
• digitalizacja wnioskowania o zaświadczenia i dokumenty dla kredytów hipotecznych i Consumer Finance
• dostęp do szybkiego, prostego i wygodnego wnioskowania o karty kredytowe w bankowości
elektronicznej i aplikacji mobilnej w ramach ofert „pre-approved”
• rozszerzenie oferty kart kredytowych dostępnych w ramach procesu wnioskowania w kanałach
elektronicznych o kartę VISA Platinum i uproszczenie ścieżki wnioskowania z błyskawiczną decyzją
kredytową dla Klientów Banku
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost sprzedaży w kanałach elektronicznych kredytów gotówkowych o 64% r/r
• skrócenie czasu od złożenia wniosku do wypłaty środków dla kredytu gotówkowego o 23% r/r
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
OPIS INICJATYWY
Bank jako nowoczesna platforma wykorzystująca API do oferowania produktów i usług zewnętrznych
partnerów. Wspierająca tworzenie zrównoważonych, bezpiecznych i innowacyjnych usług dopasowanych
do potrzeb Klientów. API umożliwia zaoferowanie usług kontekstowych w wybranych punktach styku
Klienta poza ekosystemem bankowym
OSIĄGNIĘCIA
• GOksięgowość – nowoczesne usługi księgowe online dla Klientów prowadzących własny biznes. Klient
może skorzystać z wybranego przez siebie modułu oraz z usług dedykowanej księgowej. Usługa jest
dostępna w 100% online (korzystając z formularza www i od kwietnia 2023 r. z poziomu bankowości
GOonline), 24/7, a rejestracja i podpisanie umowy odbywają się bez wizyty w biurze księgowym czy
urzędzie. Na platformie Klient może również skorzystać z modułu usług windykacyjnych
• GOdealer – aplikacja do wymiany walut. Nowe funkcjonalności w 2023 r.: powiadomienia PUSH (o
realizacji, wygaśnięciu, odrzuceniu lub anulowaniu oferty; przypomnienie o aplikacji po dłuższym okresie
z brakiem logowania –„Dawno Cię u nas nie było”); zakładka Portfel - widok kont użytkownika we
wszystkich walutach oraz możliwość wybrania rachunku domyślnego oraz powiadomienia o marży ex-
ante). Klienci firmowi mogą też skorzystać z nowego produktu – depozytu dwuwalutowego
• Axepta – bramka płatnicza dla Klientów. Klienci mają do dyspozycji takie formy płatności jak: szybki
przelew, BLIK, płatność kartami, w tym portfele elektroniczne (Apple Pay i Google Pay)
• współpraca z Arval – udostępnienie naszym Klientom skrojonej na miarę oferty najmu
długoterminowego dzięki wykorzystaniu modelu AI, który przewiduje potencjalne zainteresowanie
najmem oraz porównywarki, która w przejrzysty sposób pokazuje Klientom korzyści i różnice wynikające
z poszczególnych usług: oferty leasingowej, wynajmu, kredytu na samochód. Usługa najmu jest
udostępniona z poziomu GOonline i GOmobile
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 46
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
• współpraca z BNP Paribas Leasing Solutions – udostępnienie naszym Klientom rozszerzonej oferty na
zielone finansowanie, również z atrakcyjną ofertą dofinansowania z Europejskiego Banku Inwestycyjnego
na fotowoltaikę, pompy ciepła, stacje ładowania i magazyny energii
• Monevia - Bank i BNP Paribas Faktoring nawiązały współpracę z FinTechem Monevia – liderem w
obszarze mikrofaktoringu online. Od października nasi Klienci mogą skorzystać z kompletnych
rozwiązań faktoringowych na preferencyjnych warunkach, bez względu na branżę, wielkość czy staż
rynkowy firmy. Posiadacze rachunku firmowego w Banku zyskują m.in. darmowy limit faktoringowy do
100 tys. zł na start, brak prowizji przygotowawczej czy brak kar za spóźnioną zapłatę kontrahenta – do
30 dni po terminie
• Szeroki wybór terminali płatniczych (w tym również aplikacja softPOS) we współpracy z Elavon.
Z usługi można skorzystać również zdalnie
• Agronomist – to portal dla rolników i przetwórców, którzy szukają profesjonalnego wsparcia w swojej
działalności. Portal udostępnia bazę wiedzy i praktyczne rozwiązania i narzędzia w tym również
wspierające Klientów w zrównoważonej transformacji, w tym m.in.: kalkulatory zużycia azotu i emisji
gazów cieplarnianych
• BIZNES UP! – w ramach współpracy z Polską Fundacją Przedsiębiorczości udostępniamy Klientom
Banku bezpłatny program szkoleniowy z zakresu m.in. zmian podatkowych i ich wpływu na biznes,
możliwości rozwoju biznesu (również w Internecie oraz z możliwością pozytywnego wpływu
środowiskowego), bezpieczeństwa w cyberprzestrzeni, oraz aspektów prawnych prowadzenia
działalności.
KLUCZOWE
LICZBY
• GOksięgowość: ponad 5 tys. użytkowników platformy
• GOdealer: w 2023 r. aplikację aktywowało niemal 3 tys. Klientów Mikro, którzy zrealizowali około 52 tys.
transakcji wymiany
• SoftPOS: aplikacja stanowi ok. 20% nowej sprzedaży terminali
• BIZNES UP!: w 2023 r. w 31 szkoleniach wzięło udział łącznie ok. 10 tys. uczestników
• Leasing Mikro: 240 mln zł sfinansowanych umów w 2023 r.
INICJATYWA
Nowy model dystrybucji – fundament omnikanałowej obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja modelu dystrybucji – kluczowy element budowy omnikanałowego modelu obsługi Klienta.
Integracja systemów front-end z jednym widokiem Klienta. Zarządzanie relacjami wspierane przez
spersonalizowaną komunikację opartą na CRM. Nowa organizacja autonomicznych, samoorganizujących
się zespołów obsługi Klienta.
INICJATYWA
Nowy model dystrybucji – fundament omnikanałowej obsługi Klienta
OSIĄGNIĘCIA
• udostępnienie w kanałach digital ok. 50 nowych procesów sprzedażowych i posprzedażowych (aktualny
poziom dostępności kluczowych procesów wynosi ok. 85% dla Klientów indywidualnych i 59% dla mikro
przedsiębiorców)
• wdrożenie rozwiązań Optichannel w Centrach Klienta i Contact Center, w tym nowoczesnej metody
obsługi Klientów na urządzeniach mobilnych Klienta - dostępna dla 40 rodzajów procesów,
wykorzystana w obsłudze Klientów ponad 130 tys. razy w 2023 r.
• centralizacja procesów w virtual branch: obsługi hipotecznych procesów posprzedażowych oraz obsługi
produktów oszczędnościowych
• usprawnienia procesu umawiania spotkań w Centrach Klienta oraz w virtual branch; dodatkowa
komunikacja, przypomnienia o umówionych wizytach, możliwości odwołania spotkań za pośrednictwem
strony internetowej Banku
• wdrożenie wykorzystania voicebota do badań NPS Klientów w sieci oddziałów z monitoringiem jakości
procesów sprzedażowych i posprzedażowych
• zwiększenie dostępności zdalnej (przez telefon) doradców Premium poprzez zaawansowany system
przekierowań i umawiania call-back’ów
KLUCZOWE
LICZBY
• 1,3 mln Klientów/użytkowników korzystających z bankowości mobilnej, +4% r/r
• wzrost liczby logowań do bankowości mobilnej +16% r/r (297 mln w 2023 r.)
• wzrost liczby płatności BLIK +58% r/r (44 mln w 2023 r.)
• wzrost płatności mobilnych za bilety i parkingi +42% r/r (2,3 mln w 2023 r.)
• wzrost liczby transakcji GOmobile +35% r/r (85 mln w 2023 r.)
• wzrost sprzedaży w kanałach digital w 2023 r. dla Klientów indywidualnych do poziomu 60%, +14 p.p
r/r
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. (Biuro Maklerskie) obsługuje głównie Klientów detalicznych. Oferta usług
Biura Maklerskiego uzupełnia wachlarz produktów inwestycyjnych Banku. Biuro Maklerskie posiada również ofertę dla
wybranych Klientów instytucjonalnych, do których należą otwarte fundusze emerytalne (OFE), towarzystwa funduszy
inwestycyjnych (TFI) i inne podmioty, które zarządzają powierzonymi im aktywami. Ponadto Biuro Maklerskie zarządza
portfelami i prowadzi doradztwo inwestycyjne dla Klientów segmentu Bankowości Premium i Wealth Management.
Biuro Maklerskie oferuje bogaty wybór funduszy inwestycyjnych, którymi zarządzają renomowane polskie i zagraniczne
towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 47
Biuro Maklerskie w liczbach za 2023 r.:
• prowadzenie sprzedaży ponad 753 funduszy zarządzanych przez 21 towarzystwa,
• 6,1 mld zł - wartość aktywów Klientów w funduszach inwestycyjnych dystrybuowanych za pośrednictwem Biura
Maklerskiego na koniec grudnia 2023 r.,
• 714 mln zł - wartość certyfikatów inwestycyjnych wyemitowanych w 2023 r. dla Klientów Biura Maklerskiego we
współpracy z Grupą BNP Paribas (spadek o 38% r/r),
• 89,9 mln zł - łączne przychody z tytułu świadczenia usług maklerskich oraz dystrybucji produktów inwestycyjnych
(spadek o 16% r/r),
• wzrost aktywów w usłudze zarządzania portfelami dla Klientów Wealth Management o 48% r/r,
• wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu transakcji giełdowych Klientów Biura Maklerskiego o 15% r/r,
• wyniki z tytułu usług doradztwa inwestycyjnego, jak i zarządzania portfelami wzrosły zdecydowanie powyżej ich indeksów
odniesienia (benchmarków).
Tabela 5. Udział Biura Maklerskiego Banku w obrotach na GPW
31.12.2023
31.12.2022
wolumen
udział
wolumen
udział
Akcje
mln zł
2 952,78
0,50%
3 015,65
0,51%
Obligacje
mln zł
244,64
3,03%
213,99
1,81%
Kontrakty
szt.
296 769
1,03%
235 546
0,77%
Certyfikaty inwestycyjne
mln zł
2,16
2,71%
0,96
1,04%
Opcje
szt.
23 486
4,52%
37 430
5,96%
Produkty strukturyzowane
mln zł
345,75
7,06%
253,48
3,90%
Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz Korporacyjnej
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej kieruje swoją ofertę do dużych i średnich przedsiębiorstw oraz jednostek samorządu
terytorialnego o rocznych przychodach netto ze sprzedaży równych lub większych niż 60 mln zł lub do przedsiębiorstw, w
przypadku których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta jest większe lub równe 22 mln zł, a także do podmiotów
wchodzących w skład międzynarodowych grup kapitałowych.
Klienci Bankowości Korporacyjnej dzielą się na cztery podstawowe grupy:
• polskie korporacje o rocznych przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł lub o zaangażowaniu kredytowym
większym bądź równym 22 mln zł (lub w przypadku podmiotów gospodarczych prowadzących działalność w rolnictwie o
zaangażowaniu kredytowym większym bądź równym 50 mln zł),
• Klienci międzynarodowi (spółki należące do międzynarodowych grup kapitałowych),
• największe polskie korporacje o przychodach netto ze sprzedaży powyżej 600 mln zł,
• podmioty sektora publicznego oraz instytucje finansowe.
W ramach powyższych grup funkcjonują podsegmenty Klientów z obszaru Agro i non-Agro.
Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) obsługuje trzy główne podsegmenty Klientów:
• Klientów Agro prowadzących pełną sprawozdawczość finansową o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku wobec Klienta nie większym niż 22 mln zł. Do tego
podsegmentu zaliczane są także grupy producentów rolnych (wobec których zaangażowanie kredytowe Banku nie
przekracza 50 mln zł).
• Klientów non-Agro – podsegment, do którego kwalifikowane są podmioty prowadzące pełną sprawozdawczość finansową,
o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku
wobec Klienta nie większym niż 22 mln zł, a także jednostki finansów publicznych z budżetem w wysokości do 100 mln zł.
Dodatkowo podsegment ten obejmuje także Kościoły i inne organizacje wyznaniowe oraz ich podmioty zależne.
• Rolników (tj. podmioty gospodarcze prowadzące działalność wytwórczą w rolnictwie) prowadzących pełną
sprawozdawczość finansową, o przychodach netto za poprzedni rok obrotowy mieszczących się w przedziale od 0 do 60
mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym nieprzekraczającym 50 mln zł, a także rolników indywidualnych, jeżeli ich
zaangażowanie kredytowe znajduje się w przedziale od 4 do 50 mln zł oraz pomiędzy 3 a 4 mln zł, jeśli zabezpieczenie na
użytkach rolnych pokrywa mniej niż 50% zaangażowania kredytowego.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 48
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
Bankowość Korporacyjna
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej
OSIĄGNIĘCIA
• umacnianie pozycji Banku na rynku Klientów Międzynarodowych (pierwsze miejsce w liczbie relacji)
• akwizycja nowego biznesu z Klientami Międzynarodowymi przy współpracy z Grupą BNP Paribas
• wzrost udziału przychodów ze współpracy z Klientami międzynarodowymi w całości przychodów
• dalszy rozwój zaawansowanych produktów cash management dla Klientów Międzynarodowych –
rozszerzenie oferty cash pool
• centralizacja procesu KYC i wdrożenie dedykowanej obsługi posprzedażowej dla Klientów Strategicznych
• wypracowanie procesów współpracy z Klientami w zakresie finansowania projektów i przedsięwzięć
powiązanych ze zrównoważonym rozwojem – udzielenie kolejnych kredytów w formie Sustainability-
Linked Loan i ESG-Linked Loan
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych o 9% r/r (+293 Klientów w 2023 r.)
• wzrost wolumenu kredytów dla Klientów Międzynarodowych o 18% r/r
• 7,0 mld zł - łączna wartość portfela w ramach zrównoważonego finansowania na koniec 2023 r.
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
• zwiększenie poziomu automatyzacji i wykorzystania ekosystemu GO Biznes w relacji z Klientami
aktywnymi
• wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości Klientów oraz aktualizacji danych reprezentantów
i pełnomocników - wideo weryfikacja, mObywatel oraz w pełni zdigitalizowany wniosek self-service w
GOonline biznes o zmianę danych
• zmiana modelu operacyjnego w segmencie polskich korporacji do 600 mln zł obrotów w tym m.in.
budowa homogenicznych portfeli klientów, rozwój portfela klientów cyfrowych, wydzielenie
i specjalizacja obsługi klientów sektorowych, optymalizacja sieci sprzedaży
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
KLUCZOWE
LICZBY
• akwizycja 868 nowych Klientów w 2023 r.
• wzrost liczby aktywnych Klientów o 8% r/r
• wzrost ekspozycji (bilansowej i pozabilansowej) Banku wobec firm z obszaru Bankowości Korporacyjnej
o 10% r/r
Małe i Średnie Przedsiębiorstwa
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
• wzrost wyniku brutto r/r obszaru Bankowości MŚP dzięki dynamicznemu wzrostowi dochodów oraz
utrzymaniu dobrej jakości portfela kredytowego i niskim kosztom ryzyka
• dalsze zwiększenie skali działania Zespołu Zdalnego Doradcy dedykowanego Klientom preferującym aktywny zdalny kontakt z
Bankiem
• zmiana modelu operacyjnego w segmencie MŚP w tym m.in. budowa homogenicznych portfeli klientów,
rozwój portfela klientów cyfrowych, wydzielenie i specjalizacja obsługi klientów sektorowych,
optymalizacja sieci sprzedaży
• pełna portfelizacja obsługi customer service dla klientów MŚP – wdrożenie dedykowanego Opiekuna dla
Klientów
• wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości Klientów oraz aktualizacji danych reprezentantów i
pełnomocników - wideo weryfikacja, mObywatel oraz w pełni zdigitalizowany wniosek self-service w
GOonline Biznes o zmianę danych
KLUCZOWE
LICZBY
• akwizycja 1,7 tys. nowych Klientów w 2023 r.
• dynamiczny wzrost depozytów Klientów +10% r/r
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 49
Pozostałe działania linii biznesowych
INICJATYWA
OSIĄGNIĘCIA
INNOWACYJNE PRODUKTY I USŁUGI
KLUCZOWE LICZBY
CASH MANAGEMENT
rozwój oferty produktów i usług cash management
Rachunki:
wdrożenie oferty i rachunków dla Instytucji Płatniczych (PSP - Payment Service Providers)
Mieszkaniowy Rachunek Powierniczy:
wdrożenie obsługi nowego rodzaju inwestycji - inwestycja jednolokalowa
Płatności:
zgody na Polecenie Zapłaty - integracja z modułem wniosków bankowości elektronicznej
GOonline Biznes
Cash Pool:
rozszerzenie oferty wdrożenie cash pool
Karty:
wdrożenie specjalnej oferty na terminale POS, ze szczególnym uwzględnieniem SoftPOSów
Gotówka:
elektroniczny Bankowy Dowód Wpłaty (eBDW) dla wpłat zamkniętych do liczarni i wrzutni
online w bankowości internetowej GOonline Biznes i na Open Banking
elektroniczne Protokoły Różnic w bankowości internetowej GOonline Biznes
wdrożenie do oferty urządzeń typu Recykler - największy projekt związany z obsługą gotówki
w urządzeniach na rynku
wzrost liczby kart płatniczych użytkowanych przez Klientów MŚP i
Korporacyjnych: +5% r/r
wzrost liczby transakcji przychodzących (przelewy przychodzące + wpłaty
gotówkowe) o 15% r/r
wzrost liczby transakcji wychodzących (przelewy wychodzące + wypłaty
gotówkowe) o 2% r/r
E-BANKING
kontynuacja rozbudowy bankowości internetowej
GOonline Biznes
zmiany w GOmobile Biznes i GOconnect Biznes
nowa aplikacja GOconnect Biznes Plus
wzrost wykorzystania bankowości mobilnej GOmobile
Biznes
zakończenie głównej fazy transformacji ekosystemu GO Biznes (GOonline Biznes, GOmobile
Biznes, GOconnect Biznes) do nowej wersji z nowoczesnym interfacem użytkownika i nowymi
modułami w tym m.in.:
wdrożenie nowego modułu Płatności dla wszystkich użytkowników GOonline Biznes
o przeniesienie całego modułu Płatności do nowej części systemu
o migracja kontrahentów i szablonów płatności
o migracja zleceń do modułu Obsługa zleceń
o wdrożenie nowego modułu Mass Payment oraz Mass Direct Debit
o przeniesienie obsługi zleceń TPP do nowej części Otwarta bankowość.
zmiany w GOmobile Biznes:
o dostosowanie aplikacji mobilnej do obsługi transakcji w nowym module płatności
w GOonline Biznes
o zmiana w procesie aktywacji GOmobile Biznes, proces realizowany jest w nowej
części GOonline Biznes
dostosowanie nowego GOconnect Biznes do nowego modułu Płatności w GOonline Biznes,
uruchomienie nowej aplikacji GOconnect Biznes Plus
wdrożenie w GOonline Biznes nowego modułu Wyciągi (i migracja Klientów do nowej wersji)
oraz udostępnienie nowej wersji modułu lokat terminowych umożliwiającego Klientom
samodzielne zakładanie lokat 24/7, w tym również lokat negocjowanych na krótkie okresy
zwiększenie liczby Klientów/użytkowników aplikacji mobilnej GOmobile Biznes o
28% r/r
wzrost przeciętnej miesięcznej liczby transakcji w GOonline Biznes o 10% r/r
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 50
INICJATYWA
OSIĄGNIĘCIA
INNOWACYJNE PRODUKTY I USŁUGI
KLUCZOWE LICZBY
CYKL ŻYCIA KLIENTA
znaczący wzrost automatyzacji procesów
onboardingowych i post-sprzedażowych
wdrożenie wideo weryfikacji dla procesów onboardingu oraz procesów posprzedażowych
dostosowanie obsługi klientów oraz stworzenie mechanizmów raportowania na potrzebę
Ustawy o Systemie Informacji Finansowej (SINF procesów)
wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości oraz aktualizacji danych reprezentantów
i pełnomocników - mObywatel oraz w pełni digitalny wniosek self-service w GOonline Biznes
o zmianę danych
uruchomienie nowego modułu Kampanii Sprzedażowych w systemie GOcrm wspierającego
uproduktywnienie Klientów
zwiększenie liczby dyspozycji self-service złożonych przez Klientów w GOonline
Biznes do ok. 124 tys. w 2023 r.
zwiększenie wykorzystania cyfrowego eWniosku onboardingowego: 88% nowych
relacji otwartych w 2023 r. za pośrednictwem cyfrowego eWniosku
onboardingowego w porównaniu do 86% w 2022 r.
FINANSOWANIE
KLIENTÓW
FIRMOWYCH
wdrożenie usprawnień procesu kredytowego dla
Klientów segmentu MŚP prowadzących do skrócenia
czasu procesowania wniosku kredytowego (TTY)
przygotowanie nowych ścieżek procesu kredytowego
dla Klientów segmentu MŚP jako baza do dalszej
automatyzacji i digitalizacji procesu
implementacja w procesie korporacyjnym aplikacji
workflowowej – po raz pierwszy transakcje linii
Commercial i Strategiczni procesowane są przy
użyciu profesjonalnego narzędzia tak w procesie TTY
(do decyzji) jak i TTC (do uruchomienia)
wprowadzenie do oferty produktów kredytowych
opartych o stawkę WIRON
pełne wdrożenie eAplikacji kredytowej dla rolnika - umożliwienie rolnikom (podmiotom
nieprowadzącym ksiąg rachunkowych) składanie wniosku o kredyt w formie w pełni
zdigitalizowanej
udostępnienie aplikacji wspierających proces zarządzania transakcjami trade finance oraz
kredytami konsorcjalnymi
wdrożenie narzędzia analitycznego JAK, które automatycznie udostępnia analitykowi
Biznesowemu dane o procesowanym Kredytobiorcy (bez konieczności manualnego
wyszukiwania danych w źródłach wewnętrznych i zewnętrznych)
395 decyzji kredytowych w MŚP w 2023 r. podjętych w oparciu o prototyp silnika
decyzyjnego w czasie około 2 dni (mediana 1,85 dnia)
644 decyzji kredytowych oraz 1,6 tys. zleceń do administracji kredytowej
2,5 tys. wniosków kredytowych otrzymanych od rolników w formie
elektronicznej (eWniosek)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 51
Obszar Food & Agro
Charakterystyka obszaru
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) dla sektora rolno-spożywczego posiada kompleksową ofertę produktową, w tym:
rachunki bieżące, lokaty terminowe, kredyty oraz ubezpieczenia dla rolników (dobrowolne i obowiązkowe).
Klienci Mikro oraz Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
W zakresie działalności kredytowej oferta Banku obejmuje kredyty:
• obrotowe, m.in. kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony hipoteką - Agro Ekspres oraz kredyt z gwarancją BGK i
dopłatami do oprocentowania,
• inwestycyjne dla rolników oraz firm Agro, m.in. Agro Progres, Unia+ (na współfinansowanie projektów unijnych),
• preferencyjne z dopłatą do oprocentowania lub częściową spłatą kapitału (dzięki umowie z Agencją Restrukturyzacji i
Modernizacji Rolnictwa).
Poza własną ofertą, Bank we współpracy z firmami zewnętrznymi przygotowuje oferty dedykowane dla rolników dotyczące
usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenia Generali Agro oraz prowadzi kampanie sprzedażowe
Klienci Bankowości Korporacyjnej
Działania Banku dla Klientów Bankowości Korporacyjnej koncentrują się na:
• rozwoju biznesu poprzez wykorzystanie unikalnej wiedzy oraz precyzyjne rozumienie całego łańcucha wartości sektora
(rolnik, przetwórca, dystrybutor, konsument) oraz ekosystemu sektora (otoczenie makro, polityka, technologia, handel
międzynarodowy, dostawcy, odbiorcy), w tym rozwój finansowania cross-segmentowego (value chain financing),
• przygotowywaniu analiz sektorowych, w tym zmian trendów branży,
• inicjowaniu współpracy z Grupą BNP Paribas w obszarze Klientów sektora rolno-spożywczego,
• rekomendacjach sektorowych dla istotnych transakcji kredytowych (pozycjonowanie firmy w branży i grupie rówieśniczej),
• prowadzeniu i rozwoju platformy Agronomist dostarczającej rzetelnej wiedzy i użytecznych narzędzi dla cyfrowej
i zrównoważonej transformacji sektora rolno-spożywczego.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Agronomist – nowatorski sposób budowy relacji i dzielenia się wiedzą
OPIS INICJATYWY
Stworzenie portalu dla rolników i przedsiębiorców z branży Food & Agro (F&A) pragnących rozwijać się
zgodnie z trendami rynkowymi. Dostarczanie wiedzy i narzędzi wspierających zarówno transformację w
stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i transformację cyfrową. Zawartość portalu obejmuje cały łańcuch
wartości F&A ze specjalnym uwzględnieniem lokalnych społeczności
OSIĄGNIĘCIA
Udostępnienie na platformie Agronomist nowych, unikatowych na rynku narzędzi i funkcjonalności, które
odpowiadają na potrzeby podmiotów działających w sektorze rolno-spożywczym:
• Agroemisja – uruchomienie pierwszego w języku polskim kalkulatora do kalkulacji śladu węglowego dla
produkcji drobiu, trzody chlewnej i bydła opasowego. Narzędzie oparte na modelu naukowym (science-
based model) pozwala m.in. obliczyć wartość emisji dla całej produkcji zwierzęcej, czy na jeden
kilogram mięsa. Rezultat jest prezentowany w podziale na trzy główne gazy cieplarniane: dwutlenek
węgla, metan oraz tlenek azotu.
• Materiały ESG – przygotowanie oraz publikacja materiałów związanych z raportowaniem wpływu
środowiskowego i społecznego zgodnie z dyrektywą CSRD dla łańcucha wartości produkcji żywności
• Redesign strony głównej – zmiana struktury i modelu prezentacji materiałów na stronie głównej
platformy wraz z szatą graficzną w celu personalizacji dostępu do wiedzy i narzędzi oraz dostosowania
do obowiązujących trendów i standardów dla portali poszerzających wiedzę
• Edukacyjne materiały filmowe – nagrania video z Klientami Banku prezentujące ich sukcesy w zakresie
transformacji cyfrowej oraz transformacji zrównoważonej jako inspiracja do zmian.
KLUCZOWE
LICZBY
• ponad 234 tys. unikalnych użytkowników odwiedzających portal w 2023 r.
• ponad 857 tys. wejść w 2023 r.
• ponad 50% użytkowników to kobiety
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 52
INICJATYWA
Znajomość Klienta podstawą budowania z nim dochodowych relacji i zwiększania jego
satysfakcji
OPIS INICJATYWY
Dalsza, oparta na branżowym know-how ekspansja w obszarze łańcucha wartości produkcji żywności.
Dopasowany model obsługi dla obecnych i przyszłych kluczowych Klientów z branży F&A. Usprawnienia w
procesie kredytowym
OSIĄGNIĘCIA
• analizy wpływu środowiskowego przedsiębiorstw z branży rolno-spożywczej wraz z ich prezentacjami
dla klientów
• pogłębione analizy rynków i wybranych podsektorów branży rolno-spożywczej
• dalsze działania analityczne oraz dzielenie się wiedzą w odniesieniu do implikacji rynkowych wojny w
Ukrainie
• aktywny i merytoryczny udział w licznych wydarzeniach ogólnogospodarczych i branżowych, bliska
współpraca z szeregiem organizacji branżowych z sektora rolno-spożywczego; realizacja inspirujących
rozmów z liderami sektora spożywczego w Polsce w ramach cyklu „Gabinet spożywczy”, wydarzenie
Food&Agro Conference 2023
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost nowego finansowania dla Klientów Korporacyjnych Food & Agro o 7% r/r
• wzrost sald depozytowych dla Klientów Korporacyjnych Food & Agro o 9% r/r
• wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności o 9% r/r
Pozostałe działania linii biznesowej
eWniosek kredytowy – usprawnienie procesu kredytowego dla przedsiębiorstw rolnych:
• wniosek kredytowy wraz z informacją o wnioskodawcy jest uzupełniany w aplikacji i składany przez Klienta drogą
elektroniczną,
• informacje raz wprowadzone będą dostępne i będą mogły być wykorzystane w kolejnych procesach kredytowych, bez
konieczności ich ponownego wprowadzania,
• w przypadku metodyki wskaźnikowej informacja o tym, czy Klient posiada zdolność kredytową będzie dostępna już po
wysłaniu przez Klienta zatwierdzonego wniosku kredytowego.
Zielona transformacja w Agro – kampania sprzedażowo-edukacyjna kierowana do wszystkich podmiotów Agro: zarówno
gospodarstw rolnych, jak i firm przetwórczych, oparta na 3 filarach:
• odnawialne źródła energii (OZE),
• poprawa efektywności energetycznej,
• zrównoważone rolnictwo.
Kampania promuje produkty bankowe związane z ww. filarami, ale też materiały i inicjatywy poszerzające wiedzę nt.
rolnictwa zrównoważonego (np.: Raport „Potencjał finansowania poprawy efektywności energetycznej w polskim
rolnictwie”, platforma Agronomist.pl, czy „ASAP Akademia” - darmowe szkolenie online).
Naszym celem jest pokazanie rolnikom i przetwórcom, że inwestycje w „Zieloną transformację” to korzyści dla środowiska,
ale i szansa na zyski i unowocześnienie gospodarstwa czy przedsiębiorstwa
Kredyty preferencyjne - w związku z ograniczeniami na rynku rolnym spowodowanymi wojną w Ukrainie zostały
uruchomione dwie linie kredytów preferencyjnych mających na celu poprawę płynności finansowej rolników i podmiotów
skupujących.
1. Kredyty na utrzymanie płynności finansowej (linia UP) - 3 lipca 2023 r. został podpisany z Agencją Restrukturyzacji i
Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) aneks do umowy o współpracy umożliwiający wdrożenie nowego kredytu płynnościowego
dla rolnika. Kredyt udzielany na następujących warunkach:
• oprocentowanie: zmienne - WIBOR 3M powiększony o marżę Banku nie większą niż 3 pp.;
• oprocentowanie płacone przez kredytobiorcę wynosi 2%, pozostałą część dopłaca ARiMR;
• okres stosowania dopłat: do 60 miesięcy;
• maksymalna kwota kredytów uzależniona od wielkości gospodarstwa – 100 tys. zł dla gospodarstw rolnych poniżej 50 ha,
200 tys. zł dla 50-100 ha gospodarstw i 400 tys. dla gospodarstw powyżej 100 ha.
W segmencie Mikro została wprowadzona dodatkowa promocja, dzięki której Klienci, którzy skorzystali z oferty ubezpieczeń
na Życie i Zdrowie Generali, byli zwolnieni z prowizji za udzielenie kredytu. Efektem było:
• 15,7 tys. podpisanych umów o wartości 1,97 mld zł;
• 3,5 tys. nowych polis na Życie i Zdrowie Generali;
• pozyskanie ponad 6 tys. nowych Klientów Agro.
W segmencie MŚP odpowiednio: udzielono 363 kredyty o wartości 113,35 mln zł oraz pozyskano 70 nowych Klientów.
2. Kredyty w związku ze skupem zbóż, materiału siewnego roślin rolniczych i owoców miękkich (linia S) - udzielane od 11
września do końca 2023 r. podmiotom MŚP (zgodnie z definicją Komisji Europejskiej zatrudniających mniej niż 250
pracowników i których roczny obrót nie przekracza 50 mln euro, a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 mln euro).
Kredyt udzielany na następujących warunkach:
• wysokość kredytu: do 40 mln zł;
• maksymalnie okres kredytowania: do 18 miesięcy;
• oprocentowanie: zmienne - WIBOR 3M powiększony o marżę Banku nie większą niż 2,5 p.p.;
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 53
• oprocentowanie płacone przez Kredytobiorcę wynosi 2% pozostałą część dopłaca ARiMR;
• wysokość opłat i prowizji na rzecz Banku związanych z kredytem bankowym, w tym pobieranych od czynności bankowych
w okresie kredytowania, nie może przekroczyć 1% kwoty udzielonego kredytu.
W okresie udzielania kredytu zawarto 96 umów na kwotę 326,1 mln zł.
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej (Obszar Bankowości CIB - Corporate and Institutional Banking)
udostępnia szeroką ofertę produktową skierowaną zarówno do największych polskich przedsiębiorstw jak i średniej
wielkości spółek. Poprzez Departament Usług Powierniczych oferta adresowana jest także do firm ubezpieczeniowych oraz
funduszy emerytalnych i inwestycyjnych.
Obszar Bankowości CIB dostarcza Klientom kompleksowe rozwiązania Grupy BNP Paribas z zakresu finansowania oraz
zarządzania ryzykiem, w tym:
• doradztwo w zakresie fuzji i przejęć oraz restrukturyzacji,
• doradztwo i aranżacja transakcji na rynkach kapitałowych,
• aranżacja transakcji na rynkach walutowych i pieniężnych,
• finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstw,
• finansowanie przejęć oraz projektów inwestycyjnych,
• zarządzanie przepływami pieniężnymi, płynnością finansową oraz optymalizacja kapitału obrotowego,
• sprzedaż produktów rynków finansowych, zabezpieczających ryzyka walutowe, stopy procentowej oraz zmian cen
towarów.
Ponadto, realizowane są zadania z zakresu zarządzania ryzykiem rynkowym w księdze handlowej, kwotowania cen
instrumentów rynku walutowego i instrumentów rynku stopy procentowej (w tym transakcji na rynku instrumentów
pochodnych), a także ustalanie obowiązującej w Banku tabeli kursów walut oraz strukturyzacja i zarządzanie ryzykiem
związanym z oferowaniem przez Bank produktów strukturyzowanych.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej.
OSIĄGNIĘCIA
• wzrost cross-sell na Klientach międzynarodowych poprzez działania sprzedażowe mające na celu
decentralizację kompetencji w zakresie zarządzania ryzykami rynkowymi
• wykorzystanie pozycji Grupy i rozwój relacji globalnych skutkujący bliższą współpracą z Klientami
międzynarodowymi
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost wolumenów transakcji dokonywanych przez Klientów międzynarodowych
• wzrost cross-sell na produktach FX flow (NBI +22% r/r)
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej.
OSIĄGNIĘCIA
• uruchomienie nowej platformy dystrybucji produktów Pionu Rynków Finansowych, udostępnionej przez
Grupę BNP Paribas
• nowe produkty oraz poprawa jakości obsługi w elektronicznych kanałach dostępu: FX Pl@net i aplikacji
GOdealer
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby aktywnych Klientów (+9% r/r)
• wzrost liczby transakcji w aplikacji FX Pl@net (+13% r/r)
Pozostała działalność bankowa
Pozostała działalność bankowa BNP Paribas Bank Polska S.A. jest operacyjnie prowadzona głównie w ramach Pionu
Zarządzania Aktywami i Pasywami (Pion ALM Treasury). Zadaniem Pionu jest zapewnienie właściwego i stabilnego poziomu
finansowania umożliwiającego bezpieczne prowadzenie działalności przez Bank przy jednoczesnym spełnieniu norm
przewidzianych prawem, jak również ograniczanie wrażliwości wyniku odsetkowego Banku na zmienność rynkowych stóp
procentowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 54
Pion ALM Treasury łączy w sobie funkcję linii biznesowej oraz centrum kompetencyjnego odpowiadającego za zarządzanie:
• ryzykiem stóp procentowych,
• bieżącą i strukturalną płynnością Banku,
• strukturalnym ryzykiem walutowym,
• wewnętrznymi cenami transferowymi dla wszystkich produktów depozytowo-kredytowych oferowanych przez Bank
(w tym także ich wyznaczaniem).
Zadania realizowane w Pionie ALM Treasury obejmują zarówno aspekt ostrożnościowy (przestrzeganie regulacji
zewnętrznych oraz zarządzeń wewnętrznych), jak również optymalizacyjny (zarządzanie kosztem finansowania oraz
generowanie wyniku z zarządzania pozycjami bilansu Banku).
Jednym z kluczowych mechanizmów zarządzania ryzykiem w Banku jest systemowy transfer ryzyk strukturalnych ze
wszystkich linii biznesowych do Pionu ALM Treasury. Ryzyka strukturalne to: ryzyka walutowe, płynności i stopy
procentowej w księdze bankowej. Pion ALM Treasury centralnie zarządza tymi ryzykami. Transfer ryzyka realizowany jest
przede wszystkim w ramach systemu cen transferowych, który odzwierciedla strategię finansowania działalności Banku.
Główne obowiązki Pionu ALM Treasury obejmują gwarantowanie: zrównoważonej pozycji płynnościowej przy równoczesnej
optymalizacji kosztów finansowania działalności Banku, oraz właściwej struktury aktywów i pasywów, w tym wrażliwości na
zmiany stóp procentowych. Pozostałe funkcje Pionu ALM Treasury to:
• zarządzanie wewnętrznym systemem cen transferowych,
• analizowanie bilansu,
• modelowanie oraz mierzenie ryzyka płynności i stóp procentowych dla księgi bankowej,
• emisja papierów dłużnych Banku,
• organizowanie długoterminowych linii kredytowych,
• pozyskiwanie źródeł finansowania,
• współpraca z liniami biznesowymi, które wspierają zrównoważony rozwój,
• koordynowanie transakcji sekurytyzacji portfela kredytów Klientów niebankowych,
• organizacja prac Komitetu Zarządzania Aktywami i Pasywami (ALCO).
Po wybuchu wojny w Ukrainie Bank na bieżąco dostosowywał wewnętrzne modele zachowania produktów mające wpływ na
profile ryzyka stóp procentowych i płynności Banku. Pion ALM Treasury współpracuje z liniami biznesowymi poprzez
regularnie organizowane spotkania i konsultacje w celu optymalizacji struktury produktowej Banku i utrzymania
zyskowności Banku na maksymalnym możliwym poziomie w aktualnych warunkach makroekonomicznych.
Współpraca z instytucjami finansowymi
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. Bank utrzymywał relacje korespondenckie z około 1 tys. banków, w tym posiadał w
innych bankach 69 rachunków NOSTRO dla 23 głównych walut.
Bank prowadzi 33 rachunki loro wyłącznie w PLN dla banków zagranicznych z Grupy BNP Paribas. Rachunki LORO
prowadzone w księgach Banku stanowią zewnętrzne źródło pozyskiwania bezkosztowych środków obrotowych na potrzeby
operacyjne Banku. Za pośrednictwem tych rachunków realizowane są przede wszystkim transfery klientowskie oraz
transfery typu bank-to-bank.
W 2023 r. Bank kontynuował współpracę z innymi krajowymi i zagranicznymi instytucjami finansowymi, z brokerami i
bankami, która umożliwiła zawieranie szerokiego spektrum transakcji skarbowych i depozytowych. Zawarto szereg umów z
nowymi i już współpracującymi kontrahentami z tych segmentów oraz podjęto kroki w kierunku wprowadzenia nowych
umów, zgodnie z rekomendacjami ISDA i ZBP.
Kanały dystrybucji
Placówki Banku
Na 31 grudnia 2023 r. Bank posiadał 371 centrów Klienta (w tym 14 placówek partnerskich). Sieć centrów Klienta
uzupełniało 15 Centrów Wealth Management.
W 182 centrach Klienta (w tym w 4 placówkach partnerskich) obsługa gotówkowa realizowana była wyłącznie w
urządzeniach samoobsługowych.
Na koniec grudnia 2023 r. Bank posiadał 131 centrów z Certyfikatem „Obiekt bez barier”, wydawanym przez Fundację
Integracja za dobre praktyki obsługi osób z niepełnosprawnościami.
Wszystkie centra Klienta Banku posiadają Certyfikat OK SENIOR®, co potwierdza, iż Klienci seniorzy (60+) obsługiwani są w
placówkach w sposób bezpieczny, zrozumiały i przystępny.
W 2023 r. sieć sprzedaży w obszarze Bankowości Korporacyjnej i MŚP tworzyły:
• Pion Klientów Strategicznych (Strategic Clients), zorganizowany w strukturze centrali, który odpowiada za relacje z
Klientami międzynarodowymi, największymi polskimi korporacjami oraz instytucjami finansowymi i wybranymi
podmiotami sektora publicznego,
• Pion Klientów MŚP i Korporacyjnych, który zarządza siecią sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze
sprzedaży od 60 do 600 mln zł (Commercial Clients) oraz siecią sprzedaży dla Klientów MŚP.
Do końca 2023 r. sieć sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł
tworzyły trzy Regiony Bankowości Korporacyjnej: Centralny, Południowy i Zachodni skupiające łącznie 13 Centrów
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 55
Biznesowych Bankowości Korporacyjnej rozmieszczonych w największych ośrodkach biznesowych w Polsce, zapewniając w
ten sposób szeroki zasięg geograficzny i sektorowy. Z kolei sieć sprzedaży dla Klientów MŚP tworzyły trzy Regiony
Bankowości MŚP: Centralny, Południowy i Zachodni, skupiające łącznie 32 Centra Biznesowe MŚP.
Od stycznia 2024 r. Bank dokonał transformacji sieci sprzedaży w ramach Pionu Klientów MŚP i Korporacyjnych w wyniku
której:
• sieć sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł tworzą dwa Regiony
Bankowości Korporacyjnej: Wschodni i Zachodni skupiające łącznie 10 Centrów Biznesowych Bankowości Korporacyjnej w
największych miastach,
• sieć sprzedaży dla Klientów MŚP tworzą dwa Regiony Bankowości MŚP: Wschodni i Zachodni skupiające łącznie 22
wyspecjalizowane Centra Biznesowe MŚP, zlokalizowane w miastach o największym potencjale gospodarczym.
Ponadto utworzony został Departament Klientów Sektorowych, który będzie odpowiadał za relacje z Klientami sektora
rolnego, firmami sektora publicznego i klientami innowacyjnymi oraz Zespół Klienta Zdalnego, który będzie zajmował się
Klientami preferującymi zdalną obsługę z wykorzystaniem kanałów bankowości internetowej. Powyższe zmiany mają na
celu jeszcze większą specjalizację Banku i lepsze dopasowanie do potrzeb Klientów w szczególności dla firm z sektora
rolnego i publicznego.
Model obsługi Klientów Korporacyjnych i MŚP w Banku jest modelem relacyjnym. Jego istotą jest indywidualna obsługa
Doradcy, który jest odpowiedzialny za całość relacji Klienta z Bankiem. Ponadto, aby w pełni sprostać potrzebom Klientów,
w ramach szerokiej oferty produktów i usług Banku kierowanej do małych i średnich przedsiębiorstw, do obsługi Klientów
MŚP dedykowane są zespoły specjalistów oferujące wysoki standard obsługi sprzedaży i doradztwa produktowego, opartego
na wiedzy i doświadczeniu z zakresu cash management, treasury, leasingu, faktoringu oraz obsługi i finansowania handlu.
Zarówno Klienci MŚP jak i Korporacyjni korzystają z dostępu do oferowanych produktów i usług za pomocą nowoczesnych
systemów bankowości internetowej i mobilnej. Obsługa posprzedażowa Klientów jest świadczona poprzez dedykowane
Biura Obsługi Klientów.
Współpraca z pośrednikami
Współpraca Banku w zakresie akwizycji produktów bankowych na koniec grudnia 2023 r:
• w ramach Pionu Klientów Bankowości Detalicznej i Biznesowej:
o w oparciu o umowy outsourcingowe - z 13 zewnętrznymi pośrednikami outsourcingowymi, 1 pośrednikiem
outsourcingowym działającymi na wyłączność Banku oraz z 13 partnerami franczyzowymi,
o w oparciu o umowy marketingowe - ze 137 kontrahentami.
• w ramach Pionu Rozwoju Sprzedaży B2C, w oparciu o umowy outsourcingowe, z 17 zewnętrznymi pośrednikami.
Sieć bankomatów i wpłatomatów
Na 31 grudnia 2023 r. w centrach Klienta Banku działało:
• 530 urządzeń dwufunkcyjnych realizujących wpłaty i wypłaty zbliżeniowe kartami Banku oraz z użyciem kodu BLIK, a
także wypłaty gotówki przy użyciu Google Pay i Apple Pay oraz
• 15 bankomatów obsługujących tylko standardowe wypłaty i transakcje udostępnione przez systemy VISA i Mastercard.
Dodatkowo poza centrami Klienta Banku działały trzy urządzenia dwufunkcyjne oraz dwa bankomaty.
Obszar operacji i wsparcia biznesu
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Doskonałość procesowa
OPIS INICJATYWY
Optymalizacja, automatyzacja i cyfryzacja wszystkich kluczowych procesów, wzmacniając w ten sposób
jakość obsługi Klienta i efektywność kosztową. Rozwijanie proces mining wspierającego właścicieli
procesów w zarządzaniu procesami. Krzewienie kultury Lean i nieustannego doskonalenia procesów
poprzez stworzenie dedykowanego programu szkoleń i społeczności Lean
OSIĄGNIĘCIA
• poprawa jakości obsługiwanych procesów operacyjnych
• analiza i opomiarowanie procesów, ustalenie/zmiana benchmarków
• nowy model operacji: panele z ekspertami Pionu Operacji – projekt oparty na trzech filarach
(optymalizacja, partnerstwo i skuteczność) mający na celu poprawę efektywności operacyjnej oraz
jakości obsługi Klienta (Klientocentryczność)
• robotyzacja procesów w całym Banku zwiększająca efektywność: m.in. w procesach KYC oraz obsługi
alertów AML
• wdrożenie nowego systemu raportującego efektywność pracy operacyjnej – „dashboardy”
• wdrożenie matrycy kompetencji oraz multiskillingu – narzędzia do rejestracji kompetencji i
monitorowania rozwoju pracowników
• wdrożenie inteligentnego zarządzania gotówką opartego na sztucznej Inteligencji, pozwalającego
zaoszczędzić środki na transportach oraz kosztach mrożenia gotówki
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 56
INICJATYWA
Doskonałość procesowa
KLUCZOWE
LICZBY
• spadek liczby etatów związany z poprawą efektywności
• wzrost multiskillingu pracowników (nabywanie nowych umiejętności i funkcji oraz poszerzania już
nabytych poprzez rozwijanie zakresu i poziomu kompetencji) - 20% pracowników multiskillingowych
• wzrost efektywności operacyjnej +10%
• zmniejszenie liczby błędów w dyspozycjach posprzedażowych (-8% r/r)
• 208 aktywnych robotów (+34 nowych robotów w 2023 r.)
• 40% automatyzacji dla produktu akredytywa – roboty wspierają otwieranie akredytyw i zadania
serwisowe
• automatyczne procesowanie i kontrola w procesach AML oraz KYC, skrócenie czasu podejmowania
alertu AML z 42 do 2 dni
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (BNPP TFI, Towarzystwo) działa w sektorze usług finansowych od
1992 r., wcześniej funkcjonując na polskim rynku kapitałowym jako dom maklerski.
BNPP TFI prowadzi działalność na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie tworzenia i zarządzania
funduszami inwestycyjnymi, a także pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa oraz tytułów
uczestnictwa funduszy zagranicznych.
W 2023 r. miały miejsce następujące, istotne zdarzenia w działalności Towarzystwa:
• Wzrost aktywów w zarządzaniu o 106% r/r - drugi najlepszy wynik na rynku. Zdecydowanie największa dynamika aktywów
wśród TFI należących do grup bankowych. Wzrost aktywów całego rynku (fundusze rynku kapitałowego) wyniósł ok. 32%.
• Subfundusz BNPP Papierów Dłużnych Krótkoterminowych utrzymywał się w TOP10 najpopularniejszych subfunduszy na
polskim rynku w 2023 r. biorąc pod uwagę miesięczne napływy netto (łączne napływy netto do tego Subfunduszu wyniosły
1 753 mln zł w 2023 r.).
• Redakcja Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” przyznała Subfunduszowi BNP Paribas Małych i Średnich Spółek (BNP
Paribas Parasol SFIO) zarządzanemu przez Towarzystwo nagrodę Złoty Portfel za najlepszy wynik inwestycyjny w 2022 r.
w kategorii funduszy akcji polskich.
• Zwiększenie oferty funduszy ESG. Na koniec 2023 r. BNP Paribas TFI S.A. miał w ofercie 9 funduszy ESG – najwięcej z
polskich Towarzystw, ex aequo z Goldman Sachs TFI S.A. oraz Allianz Polska TFI S.A. Dodatkowo BNP Paribas TFI S.A. jako
jedyny w Polsce ma 2 ciemnozielone (zgodne art. 9 SFDR) fundusze ESG w swojej ofercie.
Na 31 grudnia 2023 r. Towarzystwo zarządzało następującymi funduszami o łącznej wartości aktywów 5 156 mln zł:
• BNP Paribas FIO – rozpoczął działalność w marcu 2016 r. W skład tego funduszu wchodzi 7 subfunduszy (w tym dwa
subfundusze stosujące politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG) o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej, które
umożliwiają Klientom inwestowanie w różne klasy aktywów zarówno na rynku lokalnym, jak i globalnym. W ramach BNP
Paribas FIO dostępne są również Indywidualne Konto Emerytalne: BNP Paribas - IKE oraz Indywidualne Konto
Zabezpieczenia Emerytalnego: BNP Paribas - IKZE. Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 1 339,7 mln zł.
• BNP Paribas Parasol SFIO – w ramach funduszu wydzielonych jest 9 subfunduszy w tym 6 subfunduszy stosujących
politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG. Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 1 024,9 mln zł.
• BNPP FIO – utworzony w 2005 r. W skład tego funduszu wchodzą 3 subfundusze (w tym jeden subfundusz stosujący
politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG) inwestujące głównie na rynku polskim. Wartość aktywów funduszu na koniec
2023 r. wyniosła 2 496,9 mln zł.
• BNP Paribas PPK SFIO – utworzony w celu zaoferowania Klientom pracowniczych planów kapitałowych, z wydzielonymi 9
subfunduszami (tzw. zdefiniowanej daty). Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 294,9 mln zł.
• BNP Paribas Premium SFIO w likwidacji – utworzony w lipcu 2014 r., z wydzielonymi 4 subfunduszami. Zarządzanie
funduszem zostało przejęte w wyniku połączenia z Riviera TFI.
• FWR Selektywny FIZ w likwidacji – utworzony w maju 2014 r., zarządzanie funduszem zostało przejęte w wyniku
połączenia z Riviera TFI.
BNPP TFI współpracuje z Bankiem w zakresie dystrybucji jednostek uczestnictwa funduszy oferowanych przez Towarzystwo
na podstawie umowy zawartej pomiędzy Biurem Maklerskim Banku a Towarzystwem.
W 2023 r. Towarzystwo zanotowało napływy netto środków w wysokości 2 298,6 mln zł.
Tabela 6. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
41 894
35 901
5 993
16,7%
Inwestycje długoterminowe
464
450
14
3,1%
Kapitał własny, w tym:
31 022
29 587
1 435
4,9%
wynik finansowy netto
1 439
(4 450)
5 889
-
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 57
BNPP TFI posiada kapitał zakładowy w wysokości 16 692,9 tys. zł podzielony na 695 538 akcji o wartości nominalnej 24 zł
każda. Poziom kapitałów własnych na 31 grudnia 2023 r. wyniósł 31,02 mln zł i jest wystarczający dla bezpiecznego
prowadzenia bieżącej działalności.
Spółka osiągnęła w 2023 r. wynik finansowy netto w wysokości 1,44 mln zł (wobec straty 4,45 mln zł w 2022 r.).
BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. (Spółka) we współpracy z Bankiem oferuje Klientom z segmentów
mikroprzedsiębiorstw, Personal Finance, MŚP i Klientów korporacyjnych pełen wachlarz produktów leasingowych.
Od 2018 r., na podstawie decyzji Zarządu Banku, Spółka przejęła rolę jedynego podmiotu w Grupie Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska, który świadczy usługi leasingu dla Klientów ww. segmentów, co roku dynamicznie zwiększając skalę
prowadzonej działalności.
Tabela 7. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
6 662 226
6 088 244
573 982
9,4%
Inwestycje długoterminowe*
6 409 080
5 745 766
663 314
11,5%
Kapitał własny, w tym:
84 160
58 466
25 694
43,9%
wynik finansowy netto
25 694
47 703
(22 010)
(46,1%)
* należności z tytułu udzielonego finansowania
Początek 2023 r. był dla spółki kontynuacją wyzwań sprzedażowych z roku poprzedniego. Po ubiegłorocznym spadku
sprzedaży w segmencie Personal Finance zaobserwowano powolne ożywienie w sektorze samochodów osobowych.
Motorem napędowym sprzedaży w tym okresie był jednak segment Klientów korporacyjnych, w którym odnotowano
rekordową w historii spółki transakcję. Jednocześnie znacznie poniżej oczekiwań poradziły sobie segmenty Małych i
Średnich Przedsiębiorstw oraz mikroprzedsiębiorstw.
Drugie półrocze przyniosło znaczną poprawę nastrojów w sektorze Personal Finance specjalizującym się w finansowaniu
branży samochodowej. To właśnie ten obszar wraz z nadal silnym obszarem klientów korporacyjnych pozwolił na realizację
rocznych planów sprzedażowych spółki pomimo kontynuacji słabszych wolumenów sprzedaży w MŚP i
Mikroprzedsiębiorstw.
Dzięki dobrym wynikom sprzedaży, portfel sfinansowanych aktywów na koniec grudnia 2023 r. osiągnął rekordowy poziom
6,4 mld zł (wzrost o 12% w porównaniu do grudnia 2022 r.). W 2023 r. spółka zawarła 20,7 tys. nowych umów na kwotę 3
763 mln zł (wzrost wolumenowy o 17% r/r) i odnotowała zysk netto w wysokości 25 694 tys. zł, konsekwentnie zwiększając
poziom kapitałów własnych.
W tym samym czasie koszty administracyjne Spółki wzrosły o ponad 14%. Było to spowodowane znaczącą inflacją
wpływającą na koszty osobowe oraz koszty dostawców zewnętrznych, a także rozpoznaniem w wyniku inwestycji
infrastrukturalnych, mających na celu poprawę efektywności działania w przyszłości. Ryzyko kredytowe portfela jest
stabilne, generując obciążenie dla wyniku finansowego poniżej przewidywań. W 2023 r. jakość portfela kredytowego
pozostaje bardzo dobra, pomimo wysokich stóp procentowych i zmniejszonej zdolności Klientów do regulowania należności.
Początkowo działalność spółki finansowana była przez BNP Paribas S.A. w Paryżu. W grudniu 2021 r. podpisana została
dodatkowo umowa kredytowa z BNP Paribas Bank Polska S.A. na kwotę 1 mld zł. W listopadzie 2023 r. podpisany został
aneks zwiększający limit do kwoty 2,5 mld zł. Ponadto, w czerwcu 2021 r. spółka podpisała umowę z Europejskim Bankiem
Inwestycyjnym na kwotę finansowania w wysokości 200 mln EUR wykorzystując 80% dostępnej linii do końca 2023 r.
Tabela 8. Struktura finansowania BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o. na 31.12.2023 r.
mln
Łącznie w PLN
PLN
EUR
BNP Paribas S.A.
3 642
1 579
474
BNP Paribas Bank Polska S.A.
1 932
1 880
12
BNP Paribas S.A. Oddział w Polsce
385
385
-
Europejski Bank Inwestycyjny
447
388
14
BNP Paribas Group Service Center S.A.
Na obszary działalności biznesowej BNP Paribas Group Service Center S.A. składają się:
• świadczenie usług IT w zakresie rozwoju aplikacji i systemów bankowo-finansowych oraz wsparcie IT na rzecz podmiotów
z Grupy BNP Paribas,
• świadczenie usług najmu sprzętu elektronicznego dla Klientów indywidualnych,
• kompleksowa obsługa programów lojalnościowych dla podmiotów powiązanych z Bankiem oraz dla Klientów Banku,
• świadczenie usług marketingowych na zlecenie Banku dla pracowników partnerów Banku, Klientów lub pracowników
Banku,
• opracowywanie modeli scoringowych oraz ich weryfikacja i monitorowanie na rzecz podmiotów z Grupy BNP Paribas,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 58
• świadczenie usług pośrednictwa finansowego poprzez platformę mamgo.pl gdzie udostępnione są produkty finansowe
spółek z Grupy BNP Paribas skoncentrowane na finansowaniu samochodów dla klientów indywidualnych i firmowych,
• świadczenie usług pomocniczych do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, polegających na administrowaniu i
wykonywaniu umów grupowego ubezpieczenia zawartych przez Bank,
• świadczenie usług agencyjnych w zakresie usług ubezpieczeniowych.
Tabela 9. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Group Service Center S.A.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
67 853
59 990
7 863
13,1%
Inwestycje długoterminowe
44 813
39 302
5 511
14,0%
Kapitał własny, w tym:
52 732
45 279
7 453
16,5%
wynik finansowy netto
7 452
5 835
1 617
27,7%
* dane nie audytowane
Campus Leszno Spółka z o.o.
Campus Leszno Sp. z o.o. (Spółka) została utworzona 28 czerwca 2018 r. umową spółki w formie aktu notarialnego i
wpisana do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Przedmiotem działalności Spółki jest świadczenie usług
szkoleniowych i wypoczynkowych, zapewnienie bazy szkoleniowej, hotelowej oraz gastronomicznej, działalność rozrywkowa
i rekreacyjna, działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów oraz pozostała usługowa działalność
gospodarcza.
W okresie od 1 stycznia 2023 r. do 31 października 2023 r. Spółka prowadziła działalność hotelowo-gastronomiczną.
18 październiku 2023 r. został podpisany akt notarialny sprzedaży nieruchomości, a Spółka. z dniem 31 października 2023
r. zakończyła swoją działalność operacyjną. W styczniu 2024 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Wspólników Campus
Leszno Sp. z o.o. podjęło uchwałę o rozwiązaniu spółki i otwarciu jej likwidacji.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 59
Filar POSITIVE
Opis filaru
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę produktów i usług dla wszystkich linii biznesowych.
Celem Banku jest ich dynamiczna sprzedaż, prowadząca do wzrostu udziału zrównoważonego finansowania z 4,5% na
koniec 2021 r. do 10,0% w 2025 r. Cel został osiągnięty w 2023 r. i będzie rozwijany w kolejnych latach. Bank wdraża
najwyższe standardy zarządzania ryzykiem ESG i konsekwentnie poprawia profil ryzyka ESG portfela kredytowego.
Ponadto Bank konsekwentnie mierzy i ogranicza ślad węglowy swojego portfela poprzez wsparcie Klientów w ich
transformacji. Bank dąży również do zmniejszenia zużycia zasobów oraz wdrożenia odpowiedzialnych praktyk zakupowych.
Do 2025 r. Bank planuje zredukować emisję CO
2
z działalności operacyjnej o 55% (vs 2019 r.) oraz zużycie papieru o 80%
(vs 2019 r.).
W relacji z Klientami dominuje odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Nadrzędnym celem jest, aby Klient
kupował świadomie to, czego potrzebuje oraz nie był zaskakiwany ukrytymi zapisami w umowach. Nasze Centra Klienta
będą nadal modernizowane tak, by spełniać szczególne potrzeby osób starszych i z niepełnosprawnościami. Zakładamy, że
do 2025 r. 50% sieci otrzyma certyfikat „Obiekt bez barier”. Bank nie planuje wprowadzać rozwiązań, które wymuszałyby
rezygnację z wizyt Klientów w placówkach. Będzie natomiast aktywnie wspierał Klientów w transformacji cyfrowej.
Kontynuowane będzie zaangażowanie na rzecz lokalnych społeczności poprzez rozwój wolontariatu pracowniczego czy
dalsze wsparcie działań Fundacji BNP Paribas. Bank inicjuje debatę publiczną, prowadzi działania edukacyjne i zawiera
partnerstwa sektorowe i pozasektorowe, budując w ten sposób markę trwale związaną z dbałością o środowisko i sprawy
ważne dla społeczeństwa.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Udział zrównoważonego finansowania [vs 2021: 4,5%]
10%
10,9%
Łączna wartość emisji zielonych i zrównoważonych
obligacji Klientów Banku [vs 2021: 0]
1 400 mln zł
534 mln zł
Udział zrównoważonych aktywów w zarządzaniu
[vs 2021: 5%]
30%
14,7%
Zaangażowanie społeczne pracowników
(średnia roczna na pracownika)
4h
3h 19’
Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez barier”
(bez placówek partnerskich) [vs 2021: 18%]
50%
37%
Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej
[vs 2019]
55%
50%
Zrównoważone finansowanie
GRI [2-6] [3-3] [Oferowanie produktów i usług odpowiadających na wyzwania społeczne i/lub środowiskowe] [203-1]
Bank zobowiązuje się oferować odpowiedzialne i zrównoważone produkty, które pozytywnie wpływają na otoczenie.
Chcemy przyczyniać się do transformacji energetycznej i popularyzacji rozwiązań, które sprzyjają ochronie środowiska
naturalnego. Naszą ofertą chcemy wspierać rozwój przedsiębiorczości i innowacje społeczne. Dbamy o to, aby nasze
produkty były dostępne dla osób pochodzących z grup zagrożonych wykluczeniem. W 2023 r. skupiliśmy się na dalszym
rozwoju zrównoważonych produktów, przeprowadzeniu szkoleń dla Doradców Klienta oraz kampanii informacyjnej dla
Klientów promującej zrównoważone finansowanie pt. „Na biznes patrzymy szerzej”.
Wartość zrównoważonego finansowania na koniec 2023 r. wyniosła 9,6 mld zł, co stanowi 10,9% całości finansowania.
Tabela 10. Wartość zrównoważonego finansowania udzielona przez Bank w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Wartość zrównoważonego finansowania
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
z pozytywnym wpływem środowiskowym
6 553
5 839
12,2%
z pozytywnym wpływem społecznym
565
341
65,7%
ESG Rating-Linked Loan
340
-*
-
Sustainability-Linked Loan
2 141
343
524,2%
Razem
9 599
6 523
47,2%
* Produkt ESG Rating-Linked Loan został wprowadzony do oferty Banku w grudniu 2022 r.
Tabela 11. Wartość finansowania z pozytywnym wpływem środowiskowym w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Finansowanie z pozytywnym wpływem
środowiskowym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
odnawialna energia
1 870
1 440
29,9%
ekologiczne budownictwo
2 441
2 209
10,5%
termomodernizacja budynków
1 322
1 447
(8,6%)
poprawa efektywności energetycznej
procesów produkcyjnych
130
154
(15,6%)
niskoemisyjny transport
225
394
(42,9%)
gospodarka obiegu zamkniętego
251
24
945,8%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 60
Finansowanie z pozytywnym wpływem
środowiskowym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
oczyszczanie ścieków i wody
95
23*
313%
zasoby naturalne i bioróżnorodność
219
148
48,0%
Razem
6 553
5 839
12,2%
* W kategoriach finansowania z pozytywnym wpływem środowiskowym uwzględniono dodatkowo kategorię „oczyszczanie ścieków i wody”. W wyniku zmiany konieczna
była również aktualizacja wartości zrównoważonego finansowania za 2022 r.
Tabela 12. Wartość finansowania z pozytywnym wpływem społecznym w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Finansowanie z pozytywnym wpływem
społecznym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu
2
1*
100,0%
ochrona zdrowia
416
306
35,9%
edukacja
121
30
303,3%
podstawowa infrastruktura (m.in.
dostarczania wody, kanalizacja)
26
4
550,0%
Razem
565
341
66,2%
* W kategoriach finansowania z pozytywnym wpływem społecznym uwzględniono dodatkowo kategorię „przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu”. W wyniku zmiany konieczna
była również aktualizacja wartości zrównoważonego finansowania za 2022 r.
Bank proponuje Klientom korzystniejsze ceny dla zrównoważonych produktów od 2020 r. W tym celu wprowadziliśmy
formalny katalog produktów i typów inwestycji z pozytywnym wpływem (środowiskowym lub społecznym) korzystających
z preferencyjnych cen, co pozwala na istotne wzmocnienie konkurencyjności naszej oferty. Jako zrównoważone traktujemy
w szczególności następujące obszary działalności:
• rozwój energii odnawialnej,
• poprawę efektywności energetycznej,
• przeciwdziałanie i adaptację do zmiany klimatu,
• niskoemisyjny transport,
• ochronę zasobów wodnych,
• gospodarkę obiegu zamkniętego,
• ochronę bioróżnorodności i kapitału naturalnego,
• poprawę jakości i dostępności publicznej edukacji i usług medycznych,
• przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.
Kwalifikacja kredytu jako wpisującego się w wewnętrzną metodologię zrównoważonego finansowania jest każdorazowo
weryfikowana przez jednostkę kompetencyjną z obszaru ESG i zatwierdzana przez decydentów kredytowych.
Tabela 13. Katalog zrównoważonych produktów i usług
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym
wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną
/ wynikami podmiotu
w zakresie ESG
Klienci Korporacyjni
Green Loan
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt technologiczny
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Sustainability-Linked Loan
ESG Rating-Linked Loan
Sustainability-Linked
Bond
ESG-Linked Factoring
Klienci MŚP
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt technologiczny
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Klienci z sektora Food &
Agro
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Ubezpieczenie odnawialnych źródeł
energii (w ramach produktu Generali
Gospodarstwo Rolne)
Mikrorolnicy
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Agro Rzeczówka Light
Agro Lider
Ubezpieczenie odnawialnych źródeł
energii (w ramach produktu Generali
Gospodarstwo Rolne)
Leasing z linii kredytowej EBI
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 61
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym
wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną
/ wynikami podmiotu
w zakresie ESG
Leasing i pożyczka leasingowa, zielona
oferta na fotowoltaikę, pompy ciepła,
magazyny energii i stacje ładowania
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne, w obu opcjach z możliwością
wsparcia z programu Mój elektryk
Wspólnoty mieszkaniowe
Kredyt inwestycyjny z premią BGK
Kredyt z grantem OZE
Kredyt inwestycyjny z gwarancją PF4EE
EBI
Projekt ELENA z EBI
Konto Otwarte na
Biznes Non-Profit
Fundacje
i stowarzyszenia
Oferta dla Przedsiębiorstw Ekonomii
Społecznej
Konto Otwarte na
Biznes Non-Profit
Mikroprzedsiębiorstwa
Kredyt inwestycyjny z zielonym celem
finansowania
Kredyt inwestycyjny przy wsparciu
funduszy unijnych
Leasing z linii kredytowej EBI
Leasing i pożyczka leasingowa, zielona
oferta na fotowoltaikę, pompy ciepła,
magazyny energii i stacje ładowania
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne, w obu opcjach z możliwością
wsparcia z programu Mój elektryk
Klienci indywidualni
Kredyt ratalny na finansowanie
ekologicznych źródeł energii
Kredyt na zielone zmiany
Zielona Hipoteka
Kredyt z dotacją z programu
priorytetowego Czyste Powietrze
Wynajem długoterminowy urządzeń
finansowany kredytem ratalnym
Finansowanie pojazdów niskoemisyjnych
Mój elektryk
Konto
Samodzielniaka
i Misja
Samodzielność
Oferta dla
obywateli Ukrainy
Zrównoważone produkty
inwestycyjne (w oparciu
o kryteria ESG)
Finansowanie powiązane ze zrównoważonym rozwojem
Sustainability-Linked Loan (SLL)
Sustainability-Linked Loan (SLL) to finansowanie na cele ogólne, w którym wysokość marży kredytu częściowo powiązana
jest z realizacją określonych celów ESG przedsiębiorstwa. Finansowania Sustainability-Linked udzielane są według
wytycznych LMA Sustainability-Linked Loan Principles. Według wytycznych opracowane wskaźniki powinny dotyczyć
istotnych obszarów oddziaływania przedsiębiorstwa na otoczenie, być weryfikowalne i porównywalne. Mogą dotyczyć m.in.
redukcji emisji gazów cieplarnianych bądź innych zanieczyszczeń, certyfikacji surowców, redukcji nierówności społecznych
w miejscu pracy takich jak równy dostęp do stanowisk menadżerskich dla obydwu płci czy wskaźnik gender pay gap.
W 2023 r. Bank uczestniczył w czterech transakcjach kredytowych w formule Sustainability-Linked Loan (SLL):
• W maju Bank wystąpił w roli globalnego współkoordynatora banków oraz jednego z koordynatorów ESG w finansowaniu
SLL w wysokości 10,6 mld zł dla Grupy Polsat Plus. Jest to wiodąca grupa medialno-telekomunikacyjna i jedna z
większych polskich firm. Cele ESG zastosowane do kredytu to zwiększenie produkcji energii ze źródeł odnawialnych i
zwiększenie udziału energii zeroemisyjnej w całkowitym zużyciu podmiotów z Grupy. Wskaźniki i cele zostały opisane w
Sustainability-Linked Financing Framework Grupy Polsat Plus i zatwierdzone w formie Second Party Opinion przez
Sustainalytics.
• W czerwcu Bank pełnił rolę Koordynatora ds. Zrównoważonego Rozwoju w finansowaniu SLL w wysokości ponad 300 mln
zł dla Grupy Iglotex. Jest to zintegrowana grupa spożywcza, producent marek konsumenckich, marek prywatnych (tzw.
private labels) oraz dystrybutor żywności mrożonej. Wspólnie uzgodnione cele ESG dotyczą redukcji marnowania
żywności w produkcji i dystrybucji, poprawy bezpieczeństwa pracowników, włączenia kryteriów ESG w polityki zakupowe.
Jest to pierwszy kredyt w formule SLL dla producenta żywności w Polsce.
• W listopadzie Bank zawarł umowy kredytowe w formule SLL w wysokości ponad 500 mln zł dla spółek z Grupy EFL
Leasing. EFL to grupa spółek specjalizujących się w leasingu pojazdów osobowych i ciężarowych oraz maszyn i urządzeń
oraz innych usługach finansowych, głównie dla sektora MŚP. Cele ESG zastosowane w tej transakcji dotyczą zwiększenia
udziału finansowania zielonych aktywów takich jak np. panele fotowoltaiczne i pompy ciepła, wzrostu liczby
sfinansowanych pojazdów zeroemisyjnych, a także zwiększenia udziału pracowników w szkoleniach, szczególnie w
zakresie zrównoważonego rozwoju.
• W listopadzie w ramach konsorcjum z czterema innymi bankami, Bank udzielił finansowania Grupie AHP (American Heart
of Poland) o wartości 1,6 mld zł. Grupa zapewnia pacjentom w ponad 20 ośrodkach medycznych w całym kraju
kompleksową, ciągłą, wielospecjalistyczną i nowoczesną opiekę medyczną, integrującą edukację prozdrowotną,
profilaktykę, diagnostykę, leczenie oraz rehabilitację w zakresie chorób cywilizacyjnych, w tym w szczególności chorób
serca i układu naczyń wieńcowych. Finansowanie jest powiązane z realizacją takich celów ESG jak: redukcja produkcji
odpadów medycznych, modernizacja przejmowanych placówek medycznych oraz uzyskanie ratingu ESG i poprawianie
wyniku w kolejnych latach. Jest to pierwszy kredyt w formule SLL dla podmiotu medycznego w Polsce, a Bank pełnił w
nim rolę Koordynatora ds. Zrównoważonego Rozwoju.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 62
ESG Rating-Linked Loan
ESG Rating-Linked Loan to kredyt na cele ogólne lub inwestycje, w którym wysokość marży częściowo powiązana jest z
poprawą wyniku ratingu ESG kredytobiorcy. Rozwiązanie to przeznaczone jest dla Klientów, którzy chcą rozwijać i podnosić
jakość zarządzania obszarem zrównoważonego rozwoju i raportowania wskaźników ESG w przedsiębiorstwie. W celu
promowania idei i funkcjonalności ratingów ESG wśród Klientów, Bank nawiązał współpracę z EcoVadis – globalną agencją
prowadzącą ratingi ESG.
W 2023 r. Bank udzielił kilku pierwszych transakcji kredytowych w formule ESG Rating-Linked Loan dla Klientów MŚP i
korporacyjnych:
• W styczniu Bank udzielił finansowania spółce No Limit Logistyka. Jest to spółka specjalizująca się w logistyce
kontraktowej, magazynowej, dystrybucyjnej i transporcie. Firma posiadała już rating ESG EcoVadis a umowa przewiduje
jego systematyczną poprawę.
• W kwietniu Bank zawarł umowę kredytową w wysokości 50 mln zł z Grupą GPEC. Gdańskie Przedsiębiorstwo Energetyki
Cieplnej dostarcza ciepło do ponad 400 tys. odbiorców w Gdańsku. Finansowanie powiązane jest z pozyskaniem po raz
pierwszy i poprawą w kolejnych latach wyniku ratingu EcoVadis.
• We wrześniu Bank udzielił finansowania w wysokości 4,7 mln EUR spółce Nowy Styl. Jest to firma specjalizująca się w
produkcji rozwiązań meblowych dla przestrzeni biurowych, miejsc użyteczności publicznej. Spółka posiadała już rating
ESG EcoVadis i zakłada poprawę standardów zarządzania ESG.
• W październiku Bank zawarł umowę kredytową w wysokości 55 mln PLN z Empik S.A. Empik oferuje produkty kulturalne,
rozrywkowe i lifestyle’owe w modelu omnikanałowym – poprzez sieć salonów stacjonarnych, platformę e-commerce i
aplikację mobilną. Finansowanie powiązane jest z pozyskaniem po raz pierwszy i poprawą w kolejnych latach wyniku
ratingu EcoVadis.
ESG-Linked Factoring
ESG-Linked Faktoring to faktoring o charakterze zrównoważonym, w którym warunki komercyjne częściowo powiązane są
z poprawą wskaźników ESG przedsiębiorstwa lub wyniku ratingu ESG.
W lipcu 2023 r. BNP Paribas Faktoring Sp. z o. o. przy wsparciu ekspertów z Banku zawarła ze spółką Holcim Polska
(dawniej LaFarge Cement Polska) umowę faktoringu należności powiązaną ze wskaźnikami ESG. Finansowanie jest
powiązane z realizacją celów ESG i dekarbonizacją działalności Holcim. Jest to pierwsza transakcja faktoringowa z celami
ESG wśród spółek z Grupy BNP Paribas działających w Polsce.
Sustainability-Linked Bond
Sustainability-Linked Bond to obligacje ze zróżnicowanymi warunkami finansowymi (zmiennym kuponem) uzależnionymi
od ogólnych wyników ESG emitenta.
• W styczniu 2023 r. Bank pełnił funkcję współorganizatora i współprowadzącego księgę popytu emisji 7-letnich obligacji
dla Grupy Polsat Plus. Była to największa (2,67 mld zł) złotówkowa emisja obligacji korporacyjnych w historii polskiego
rynku. Za cel ESG wpływający na wysokość kuponu wybrano zwiększenie udziału energii zeroemisyjnej w całkowitym
zużyciu podmiotów z Grupy. Wskaźniki i cele zostały opisane w Sustainability-Linked Financing Framework Grupy Polsat
Plus i zatwierdzone w formie Second Party Opinion przez Sustainalytics.
Green Loan/Social Loan
Green Loan i Social Loan to kredyty, z których środki przeznaczone są na inwestycje mające pozytywny lub znacząco
ograniczające negatywny wpływ środowiskowy (green) lub społeczny (social).
• Green Loan – może łączyć kilka celów środowiskowych, np. projekt efektywności energetycznej, instalacje OZE czy
budowę budynku z certyfikatem środowiskowym. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach Zielonego
Finansowania (Green Loan Framework) na bazie LMA Green Loan Priciples oraz zatwierdzone przez opinię zewnętrznego
podmiotu („Second Party Opinion”).
• Social Loan – może łączyć kilka celów społecznych, np. budowę budynków komunalnych, doprowadzenie sieci
wodociągowej do miejsc bez dostępu do bieżącej wody. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach
Społecznego Finansowania (Social Loan Framework) na bazie LMA Social Loan Priciples oraz zatwierdzone przez opinię
zewnętrznego podmiotu („Second Party Opinion”).
Inwestycje w odnawialne źródła energii
Finansujemy projekty, które dotyczą odnawialnych źródeł energii (OZE). Są to elektrownie wiatrowe, biogazownie rolnicze,
małe elektrownie wodne oraz instalacje fotowoltaiczne.
W 2023 r. Bank był współorganizatorem, kredytodawcą i stroną transakcji hedgingowej zabezpieczającej stopę procentową
w finansowaniu budowy realizowanego przez IB Vogt projektu farmy fotowoltaicznej o łącznej mocy 40MWp. Kwota
kredytu wyniosła ponad 150 mln zł, z czego połowę zapewnił Bank.
Bank wsparł także finansowanie nabycia portfela farm fotowoltaicznych o łącznej mocy 93 MWp, zrealizowanego przez
Modus Asset Managament. Wartość finansowania projektu wyniosła ok. 270 mln zł, z czego Bank zabezpieczył połowę
środków (w tym wystawił gwarancję pod wykonanie umowy Power Purchase Agreement (PPA), która jest jednym ze źródeł
przychodów Projektu). Bank zapewnił wszechstronną pomoc jako główny organizator kredytu, pierwotny kredytodawca i
strona transakcji hedgingowej oraz pełnił funkcje agenta kredytu, zabezpieczenia oraz banku wystawcy gwarancji.
Zrównoważone inwestycje w branży nieruchomości
Bank jest aktywnym podmiotem na rynku finansowania nieruchomości komercyjnych, wspierając projekty w różnych
segmentach. Dokonując wyboru projektów przykładamy dużą wagę do wszelkich aspektów środowiskowych oraz
społecznych, starając się koncentrować na tych transakcjach, które w sposób istotny oddziałują pozytywnie na otoczenie.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 63
• W 2023 r. kontynuowaliśmy wieloletnią współpracę z Grupą MLP, realizującą projekty logistyczno-magazynowe na
polskim rynku, a przy tym przykładającej dużą wagę do kwestii ESG. W marcu 2023 r. zaangażowaliśmy się w projekt
Centrum Logistycznego MLP CZELADŹ przeznaczając blisko 20 mln EUR na rozbudowę przedmiotowego projektu.
• W listopadzie 2023 r. Bank wspierał budowę kolejnego parku magazynowego Panattoni, dewelopera specjalizującego się
w realizacji nieruchomości przemysłowych. Hala w Natolinie w pierwszym etapie osiągnie 25 tys. m
2
, a jej finansowanie
wyniesie 17 mln EUR. Obiekt zostanie poddany certyfikacji BREEAM na poziomie Excellent. Inwestycja zostanie
wyposażona w liczne zrównoważone rozwiązania, uwzględniające także troskę o pracowników.
• W obszarze rynku biurowego byliśmy zaangażowani w Kampus biurowy FOREST Grupy HB Reavis – we współpracy z
partnerami Bank podniósł w maju 2023 r. wysokość kredytu inwestycyjnego do 205 mln EUR. Inwestycja wyróżnia się
licznymi rozwiązaniami proekologicznymi, potwierdzonymi certyfikatami BREEAM i WELL.
• Kolejnym projektem biurowym, który uzyskał wsparcie Banku jest LIXA E – w grudniu 2023 r. Bank udzielił finansowania
w wysokości 39,3 mln EUR na budowę budynku biurowego spółce z grupy Yareal. Jest to kolejny etap kompleksu
biurowego, składającego się z czterech budynków oferujących łącznie ponad 70 tys. m
2
powierzchni biurowej klasy A,
położonego na warszawskiej Woli. LIXA E posiada certyfikat BREEAM International New Construction (na poziomie
Excellent).
• Bank był również zaangażowany na rynku powierzchni handlowych – w maju 2023 r. Bank udzielił kredytu w wysokości
35 mln EUR przeznaczonego na refinansowanie nabycia dwóch parków handlowych przez Grupę BIG Shopping Centers.
Galeria Andrychów to nowo powstały kompleks składający się z trzech budynków o łącznej powierzchni około 23,3 tys.
m
2
, przy budowie którego wykorzystano materiały i technologie pozwalające znacząco obniżyć zapotrzebowanie na
energię pierwotną. Dwa z trzech budynków posiadają certyfikat BREEAM na poziomie Very Good. Drugi kompleks,
Cuprum Park Lubin, to park handlowy składający się z dwóch budynków o łącznej powierzchni ok. 13,4 tys. m
2
,
wybudowany w 2023 r. z wykorzystaniem części konstrukcji i innych elementów dawnego hipermarketu TESCO, co
znacząco ograniczyło ślad węglowy w procesie budowy.
Wspieranie Klientów w transformacji energetycznej
Naszym kluczowym zobowiązaniem w zakresie odpowiedzialności wobec środowiska naturalnego jest wspieranie Klientów
w transformacji energetycznej. Bank nieustannie rozwija ofertę produktów i usług, które pomagają Klientom w
przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz w rozwoju ich zrównoważonych i ekologicznych inwestycji.
Zespół Ekspertyzy Technicznej ds. Transformacji Energetycznej
W Banku działa zespół inżynierów, który dostarcza ekspertyzę dla Klientów i prospektów Banku w zakresie inwestycji
dotyczących transformacji energetycznej, w tym dotyczącej zmiany modelu biznesowego na zrównoważony. Zadaniem
ekspertów jest m.in.:
• opracowanie metod analitycznych i narzędzi wspierających procesy decyzyjne dotyczące finansowania inwestycji z
obszaru transformacji energetycznej (w tym OZE i efektywności energetycznej),
• budowanie wewnętrznych kompetencji Banku w zakresie złożonych obszarów transformacji oraz technologii w
szczególności w obszarze transformacji energetycznej budynków oraz przemysłu, odnawialnych źródeł energii (a
zwłaszcza PV oraz wiatru) poprzez prowadzenie szkoleń, webinarów, warsztatów oraz konsultacji, a także opracowaniu
materiałów i case study,
• przygotowywanie opinii merytorycznej w zakresie planowanych inwestycji na etapie analizy wniosku kredytowego, ocena
założeń do biznes planu, w tym weryfikacja zakładanej produktywności źródła OZE (z wyłączeniem instalacji
biogazowych), przyjętych cen energii, modelu biznesowego (w tym stosowanego systemu wsparcia operacyjnego - taryfy
FIT/FIP, aukcje), opinia dot. potencjalnych wykonawców projektu, dostawców technologii, weryfikacja umów
projektowych, w tym umów serwisowych, gwarancyjnych oraz na sprzedaż energii.
ELENA (European Local Energy Assistance)
W 2023 r. kontynuowaliśmy współpracę z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (EBI) w zakresie Programów ELENA
wspierających poprawę efektywności energetycznej dla:
• Wspólnot mieszkaniowych budynków wielorodzinnych – ELENA EEFFRB. W drugiej połowie roku zakończyliśmy aktywny
nabór wniosków i rozpoczęliśmy przygotowania do rozliczenia programu.
• MŚP (małych i średnich firm) oraz MidCAP (spółek o średniej kapitalizacji – czyli zatrudniających powyżej 250 osób a
poniżej 3 000 osób) – ELENA EEFFCB.
Beneficjenci programu otrzymują dofinansowanie w wysokości 90% kosztów sporządzenia dokumentacji technicznej, która
może zawierać jeden, bądź kilka z poniższych dokumentów:
• raport wstępnej, uproszczonej oceny technicznej – dokument, który oferujemy jako jedyny bank na polskim rynku,
• audyt energetyczny w wersji podstawowej lub rozszerzonej.
Oferujemy również również szereg ekspertyz technicznych:
• ekspertyza energetyczna podstawowa,
• ekspertyza energetyczna OZE zintegrowane z budynkiem,
• ekspertyza Pomp Ciepła,
• ekspertyza Chłodnicza,
• ekspertyza dot. Mikrokogeneracji,
• ekspertyza nośności dachu na potrzeby instalacji PV.
Z Programu ELENA skorzystało ponad 800 wspólnot mieszkaniowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 64
Program ELENA dla firm zyskuje na popularności i dociera do coraz szerszego kręgu Klientów. W 2023 r. Bank kontynuował
cykl Śniadań Biznesowych – spotkań dla Klientów, podczas których przedstawiane były rozwiązania dotyczące tego jak
radzić sobie z rosnącymi cenami energii oraz jak Bank może pomóc przedsiębiorcom od strony technicznej (z
wykorzystaniem Programu ELENA) i finansowej w zakresie transformacji energetycznej biznesu.
Ponadto Bank wdrożył do oferty, we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK), Kredyt Ekologiczny, w ramach
którego przedsiębiorstwa mogą otrzymać finansowanie oraz dofinansowanie na inwestycje podnoszące efektywność
energetyczną. Firmy uczestniczące w programie Kredyt Ekologiczny skorzystały ze wsparcia technicznego dostarczanego w
ramach inicjatywy ELENA w zakresie przygotowania projektu do realizacji.
PF4EE (Private Finance for Energy Efficiency)
Rok 2023 to czas stabilizacji i systematycznego wzrostu sprzedaży kredytów oferowanych w ramach programu PF4EE
(Finansowanie Prywatne na rzecz Efektywności Energetycznej) Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI).
W ramach umowy EBI reasekuruje portfel kredytów udzielanych przez Bank na poprawę efektywności energetycznej.
Beneficjentami Programu PF4EE są wspólnoty mieszkaniowe i Klienci indywidualni, którzy finansują przedsięwzięcia
termomodernizacyjne oraz mikroinstalacje OZE. Dzięki wsparciu EBI mogą skorzystać z wyższych maksymalnych kwot
kredytów, wydłużonych okresów finansowania i niższego oprocentowania.
W grudniu 2019 r. Bank zawarł pierwszą umowę PF4EE z EBI w ramach której, w ciągu zaledwie dwóch lat udzielił 750 mln
zł kredytów wyczerpując limit objęcia kredytów gwarancją EBI, określony w tej umowie. W sierpniu 2022 r. została zawarta
kolejna umowa na instrument gwarancyjny PF4EE, umożliwiająca objęcie gwarancją kolejnych kredytów na kwotę 550 mln
zł.
Od początku współpracy z EBI w ramach instrumentu PF4EE Bank udzielił 35 tys. kredytów dla osób fizycznych i wspólnot
mieszkaniowych na łączna kwotę 1,2 mld zł. W samym 2023 r. było blisko 5 tys. kredytów na łączną kwotę 250 mln zł.
Wykorzystanie limitu drugiej umowy z EBI wyniosło na koniec 2023 r. 465 mln zł.
Celem programu PF4EE są:
• zwiększenie finansowania odnawialnych źródeł energii i efektywności energetycznej,
• ułatwienie dostępu do finansowania dla rynku,
• ograniczenie ryzyka po stronie instytucji finansowych.
Współpraca z EBI jest odpowiedzią Banku na wyzwania obecnego kryzysu energetycznego i pilną potrzebę poprawy
efektywności energetycznej oraz redukcji emisji gazów cieplarnianych.
W 2024 r. Bank planuje rozpocząć negocjacje w sprawie zawarcia kolejnej umowy reasekuracji portfela kredytów
finansujących poprawę efektywności energetycznej, w ramach dostępnych instrumentów oferowanych na rynku.
Multiple Beneficiary Intermediated Loan (MBIL)
23 listopada 2023 r. z datą obowiązywania od 19 grudnia 2023 r. Bank zawarł aneks do umowy z Europejskim Bankiem
Inwestycyjnym (EBI) z 12 sierpnia 2022 r. na kwotę do 80 mln EUR w celu wsparcia projektów w dziedzinie efektywności
energetycznej w Polsce. Środki z tego kredytu przeznaczone są na finansowanie tych samych pożyczek dla Klientów
indywidualnych i wspólnot mieszkaniowych, które objęte są gwarancją PF4EE: instalowania fotowoltaiki i pomp ciepła dla
osób fizycznych oraz termomodernizacji budynków dla wspólnot mieszkaniowych.
Bank uzyskał pełną zdolność obsługi operacyjnej umowy MBIL w 2023 r., jednak okres uruchomienia linii kredytowej
wydłużony został do 12 lutego 2025 r. Dzięki umowie finansowania oraz gwarancji PF4EE łącznie, Klienci mogą liczyć na
obniżenie kosztu finansowania (niższe marże kredytowe).
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego Czyste Powietrze
Program Czyste Powietrze to największy i najważniejszy w Polsce projekt, który służy skutecznej poprawie jakości
powietrza oraz zmniejszeniu emisji gazów cieplarnianych. Dofinansowanie na wymianę źródeł ciepła i termomodernizację
przewidziano dla właścicieli i współwłaścicieli domów jednorodzinnych lub wydzielonych w budynkach jednorodzinnych
lokali mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą. Kredyty Czyste Powietrze są objęte bezpłatną gwarancją Banku
Gospodarstwa Krajowego (BGK), dzięki czemu Klienci mogą skorzystać z wyższych maksymalnych kwot kredytów,
wydłużonych okresów finansowania i niższego oprocentowania.
W 2023 r. Bank udzielił 400 kredytów Czyste Powietrze, na kwotę 21 mln zł.
W 2023 r. nastąpiło zwolnienie tempa sprzedaży kredytu Czyste Powietrze. Wyhamowanie miało miejsce we wszystkich
bankach oferujących ten produkt. W związku z tym, Bank podjął działania mające zidentyfikować główne bariery rozwoju
tego produktu. Przeprowadzone zostały badania w kanałach sprzedaży tj. Centrach Klienta oraz wśród partnerów
współpracujących z Bankiem. Wyniki zostały przedstawione na forum banków – dystrybutorów programu Czyste Powietrze,
a także podczas warsztatów z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW). NFOŚiGW
podjął już aktywne działania, pierwsze zmiany programu zostały zaplanowane na początek 2024 r. Przewidujemy, że
wprowadzone zmiany uatrakcyjnią program oraz skrócą proces wnioskowania o dotację w ramach ścieżki kredytowej, co
zintensyfikuje sprzedaż kredytów wspierających termomodernizację.
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego Czyste Powietrze powstał we współpracy z Narodowym Funduszem Ochrony
Środowiska i Gospodarki Wodnej, 16. Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej oraz Bankiem
Gospodarstwa Krajowego. Całą współpracę na szczeblu międzybankowym prowadziliśmy poprzez Związek Banków
Polskich, a od strony informatycznej również z Krajową Izbą Rozliczeniową.
Współpraca z EBOR w ramach programu PolREFF
Od 7 grudnia 2021 r. Bank kontynuuje współpracę z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR) w Londynie, w
ramach której EBOR udostępnił Bankowi finansowanie w wysokości 450 mln zł na poprawę efektywności energetycznej
budynków mieszkalnych w Polsce w ramach Programu PolREFF. Bank zapewnił środki własne w wysokości 225 mln zł na
dodatkowe wsparcie realizacji tego programu. Środki z Programu PolREFF są przeznaczone na finansowanie akcji
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 65
kredytowej skierowanej do osób fizycznych zamierzających finansować takie przedsięwzięcia jak modernizacja źródeł
ciepła, termomodernizacja budynków, montaż instalacji fotowoltaicznych oraz szereg innych usprawnień poprawiających
efektywność energetyczną swoich domów. Celem tej inicjatywy jest pomoc w walce z problemem wysokiej
energochłonności i emisyjności dwutlenku węgla w sektorze budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Bank uzyskał
ponadto wsparcie techniczne w ramach tej umowy.
W ramach inicjatywy PolReFF Bank umożliwia również skorzystanie z różnych narzędzi wspierających inwestycje
termomodernizacyjne. Klienci mogą m.in. skorzystać z kalkulatora oszczędności energii, który pozwoli określić, jakie
oszczędności energii zostaną osiągnięte wraz z efektem środowiskowym w wyniku projektu termomodernizacyjnego.
Klienci mają też do dyspozycji Wirtualnego Doradcę Technologicznego (to interaktywna lista urządzeń i materiałów
energooszczędnych w postaci wyszukiwarki on-line) – mogą sprawdzić, jakie produkty będą dla nich najbardziej opłacalne
i spełniające wymogi energooszczędności.
Współpraca z Envirly
W marcu 2023 r. nawiązaliśmy współpracę z Envirly. W ramach strategii GObeyond 2022-2025, wspieramy
przedsiębiorstwa w zielonej transformacji, nie tylko poprzez zrównoważone produkty i usługi, ale także poprzez
sprofilowane narzędzia. Jednym z nich jest platforma do liczenia śladu węglowego firmy Envirly.
We współpracy z Envirly, umożliwiamy firmom skorzystanie z certyfikowanego narzędzia, które pozwala samodzielnie
oszacować emisyjność prowadzonej działalności, zgodnie z obowiązującymi standardami. Przedsiębiorcy mogą
uwzględniać uzyskane wyniki w sprawozdaniach rocznych.
Climate Action Support Facility (CASF) Green Gateway Support
Od kwietnia do grudnia 2023 r. Bank i spółka leasingowa BNP Paribas Leasing Solutions korzystały z doradztwa
technicznego EBI Advisory Hub oraz firmy Adelphi. W ramach tego programu EBI zapewnia instytucjom finansowym
wsparcie ekspertów w zakresie finansowania inwestycji związanych z ochroną klimatu i transformacją energetyczną.
Wsparcie techniczne obejmowało głównie identyfikację, tworzenie i rozwój nowych zielonych produktów, poprawę
wewnętrznych procesów dotyczących finansowania transformacji energetycznej, podnoszenie wiedzy i kompetencji
pracowników w zakresie regulacji i kryteriów kwalifikowalności produktów np. przez narzędzie EBI Green Eligibility
Checker oraz analizę wybranych branż w celu identyfikacji potencjału rynkowego w zakresie transformacji energetycznej.
Kredyt Ekologiczny
Kredyt Ekologiczny został wprowadzony do oferty Banku, w oparciu o współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego
(BGK) w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki, 2021-2027.
Produkt dedykowany dla firm z sektora MŚP, Small MidCap oraz Mid-Cap, przeznaczony na realizację inwestycji
ekologicznej, której celem jest modernizacja przedsiębiorstwa prowadząca do ograniczenia zużycia energii pierwotnej o
minimum 30%. Prawidłowe zrealizowanie projektu daje przedsiębiorcy możliwość uzyskania premii ekologicznej z BGK,
przeznaczonej na częściową spłatę kredytu, do wysokości 80% kosztów kwalifikowalnych projektu.
Kredyt Ekologiczny cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców dlatego stał się istotnym
elementem kampanii marketingowej Banku pt. „Na biznes patrzymy szerzej”.
Śniadania Biznesowe
W 2023 r. kontynuowaliśmy wiosenny i jesienny cykl spotkań z przedsiębiorcami, na które zapraszaliśmy zarówno naszych
Klientów jak i prospektów. Wydarzenia realizowane były w 21 lokalizacjach w całym kraju w formie śniadań biznesowych.
Nasi eksperci omówili szereg istotnych kwestii związanych z transformacją energetyczną, wsparciem dla polskich firm w
tym procesie, funduszami unijnymi oraz sposobami na efektywność energetyczną.
Kontynuacja prac nad gwarancjami InvestEU
W 2023 r. Bank współpracował z właściwymi instytucjami finansowymi w celu uzyskania gwarancji z programu InvestEU.
Bank złożył wniosek do Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) o gwarancje w oknie Zrównoważone Finansowanie
oraz Innowacje i Digitalizacja. W 2024 r. prace nad gwarancjami będą kontynuowane.
Termomodernizacja budynków użyteczności publicznej
Bank wspólnie z partnerami biznesowymi i publicznymi uczestniczy w pracach nad programem termomodernizacji
budynków użyteczności publicznej w modelu umowy o poprawę efektywności energetycznej zawieranej między
właścicielem budynku a spółką ESCO (ang. Energy Service Company).
Współpraca z PIRR
W 2023 r. Bank dalej blisko współpracował z Polskim Instytutem Rozwoju Rynku (PIRR). Od siedmiu lat jesteśmy jedynym
partnerem PIRR z sektora bankowego. Bank, we współpracy z PIRR, rozpowszechnia wiedzę o aktualnej ofercie i
rozwiązaniach przygotowanych dla wspólnot mieszkaniowych w tym w szczególności w temacie finansowania w ramach
zrównoważonego rozwoju (premie termomodernizacyjne, premie remontowe) oraz wspiera w ubieganiu się o granty na
odnawialne źródła energii. Dotychczasowa współpraca przyczyniła się do istotnego wzrostu liczby Klientów (w 2023 r.
odnotowaliśmy przyrost 3 200 wspólnot mieszkaniowych).
W 2023 r. w 15 miastach w Polsce odbyło się 26 konferencji, w których wzięło udział blisko 1 500
Zarządców/Administratorów Nieruchomości. Konferencje są obsługiwane przez bankowy Zespół Ekspertów ds.
Efektywności i Sprzedaży. Z zaproszonymi gośćmi omawialiśmy temat: Jak zostać EKO wspólnotą - termomodernizacja
budynków i zarządzanie finansami wspólnot mieszkaniowych.
Działania edukacyjne wspierające Doradców Biznesowych
Chcąc zagwarantować najlepszą jakość obsługi w obszarze zrównoważonych produktów finansowych, w 2023 r. Bank
kontynuował sesje szkoleniowe i konsultacyjne dla Doradców Klienta obsługujących Klientów Korporacyjnych oraz MŚP.
Wspólnie z Warszawskim Instytutem Bankowości, organizacją specjalizującą się w zakresie edukacji finansowej,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 66
przeprowadziliśmy również certyfikację I stopnia pt. „Profesjonalny doradca biznesowy firm” dla Doradców Klienta
obsługujących MŚP. W ramach cyklu 11 szkoleń dla Doradców Bankowości Biznesowej (ok. 600 osób) przygotowaliśmy dwa
moduły dotyczące zrównoważonego rozwoju naszych Klientów:
• Moduł „Zrównoważony rozwój i ESG” obejmuje zakresem ogólną wiedzę nt. zrównoważonego rozwoju, dostarcza
informacji jak ESG wpływa na działalność gospodarczą, jakie są produkty finansowe i okołofinansowe które mogą
wspierać transformację energetyczną oraz omawia wyzwania i szanse jakie ESG daje naszym Klientom.
• Moduł „Zarządzanie nieruchomościami. Wspólnoty mieszkaniowe” obejmuje zakresem wsparcie wspólnot
mieszkaniowych w zrównoważonej transformacji energetycznej. W tym module Doradcy zdobywają wiedzę m.in. na
temat rozpoznania potrzeb Klientów, dostępnych dla Klientów programów krajowych i unijnych, możliwości
wykorzystania odnawialnych źródeł energii przy termomodernizacji budynków oraz wsparcia Banku przy sfinansowaniu
korzystnych dla środowiska inwestycji.
Działania edukacyjne i wspierające Klientów z sektora Food & Agro
Grupa BNP Paribas posiada bogate międzynarodowe doświadczenie w obsłudze sektora Food & Agro, m.in. jako europejski
lider w finansowaniu leasingu maszyn rolniczych. Również w Polsce jesteśmy liderem w finansowaniu tego sektora.
Działamy na rzecz popularyzacji odpowiedzialnego podejścia do wytwarzania żywności i pomagamy wdrażać odpowiednie
do tego narzędzia.
18. edycja Food & Agro Conference
Bank jest pomysłodawcą i organizatorem wydarzenia Food & Agro Conference, które do 2020 r. nosiło nazwę
Agrokonferencji. Spotkanie jest ważną platformą wymiany poglądów i okazją do merytorycznej dyskusji dla producentów,
przetwórców, dostawców i dystrybutorów działających w łańcuchu wartości produkcji żywności.
18. edycja Food & Agro Conference zgromadziła kilkuset reprezentantów największych oraz najbardziej perspektywicznych
podmiotów z łańcucha wartości produkcji spożywczej oraz jego otoczenia, w tym wielu Klientów Banku.
Platforma Agronomist.pl
Platforma Agronomist.pl to innowacyjny sposób budowania relacji i dzielenia się wiedzą. Jest to rozwiązanie kierowane do
producentów rolnych, przetwórców oraz producentów żywności, rozumiejących potrzebę zmiany modelu biznesowego oraz
pragnących rozwijać się zgodnie z trendami rynkowymi, w tym przede wszystkim zgodnie ze standardami zrównoważonej
produkcji. Dostarczanie rzetelnej wiedzy i potwierdzonych naukowo narzędzi wspierających zarówno transformację w
stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i transformację cyfrową. Zawartość platformy Agronomist obejmuje cały łańcuch
wartości Food & Agro ze szczególnym uwzględnieniem lokalnych społeczności.
W 2023 r. na platformie udostępnione zostały nowe, unikatowe na rynku narzędzia i funkcjonalności, które odpowiadają na
potrzeby podmiotów działających w sektorze rolno-spożywczym:
• Agroemisja dla drobiu – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla produkcji drobiu
(brojler kurzy i indyczy), bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „od kołyski do bramy”
(„from cradle to gate”, uwzględniającym etapy od wydobycia surowców po dostarczenie gotowego produktu do Klienta),
zgodnym ze standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
• Agroemisja dla trzody – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla produkcji trzody
bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „from cradle to gate”, zgodnym ze
standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
• Agroemisja dla bydła opasowego – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla
produkcji bydła przeznaczonego na opas bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „from
cradle to gate” zgodny ze standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
W 2023 r. platformę Agronomist.pl odwiedziło ponad 213 tys. użytkowników.
Partnerstwa sektora Food & Agro
• Uczestniczyliśmy w tworzeniu legislacji na poziomie krajowym w zakresie zrównoważonego rozwoju i transformacji
energetycznej za pośrednictwem Rady OZE Konfederacji Lewiatan oraz Grup roboczych powołanych przez Ministerstwo
Klimatu i Środowiska w ramach Realizacji porozumień branżowych.
• Kontynuowaliśmy współpracę z Polskim Stowarzyszeniem Zrównoważonego Rolnictwa i Żywności oraz firmami w nim
zrzeszonymi.
Produkty z pozytywnym wpływem społecznym dla Klientów segmentu Bankowości Detalicznej i
Biznesowej
Konto Samodzielniaka
Od 2020 r. posiadamy ofertę skierowaną do rodziców Konto Samodzielniaka oraz prowadzimy kampanię edukacyjną Misja
Samodzielność, która wspomaga rodziców w budowaniu świadomości finansowej.
Na koniec 2023 r. Bank prowadził ponad 66 tys. Kont Samodzielniaka – przeznaczonych dla osób poniżej 18 roku życia,
korzystających z oferty pod opieką rodziców lub opiekunów.
Oferta dla obywateli Ukrainy
Mieszkającym w Polsce obywatelom Ukrainy oferujemy udogodnienia, które ułatwiają skorzystanie z produktów
bankowych. W Banku obywatele Ukrainy mogą w łatwy sposób założyć Konto Otwarte na Ciebie lub kierowane do osób
uchodźczych Konto na Teraz. Oferty kont stworzono z myślą o Klientach, którzy cenią sobie przejrzyste i proste
rozwiązania w bankowości.
Dla tej grupy Klientów Bank przygotował także stronę www oraz materiały reklamowe w języku ukraińskim. Klienci mogą
również wybrać język ukraiński, kiedy dzwonią na naszą infolinię.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 67
Dodatkowo w 2023 r. dla Klientów z Ukrainy:
• wdrożyliśmy Diia.pl, elektroniczny dokument dla osób z ukraińskim obywatelstwem, które przekroczyły granicę polsko-
ukraińską po 24 lutego 2022 r., jako drugi dokument tożsamości w procesie zawierania umowy o konto,
• udostępniliśmy platformę wymiany walut FX Pl@net po ukraińsku,
• przeprowadziliśmy szereg kampanii sprzedażowych np. na FX Planet, aktywacyjnych np. GOmobile.
W 2023 r. otworzyliśmy 44 tys. kont osobistych dla obywateli Ukrainy, co łącznie daje 296 tys. kont osobistych dla 324 tys.
aktywnych Klientów.
Konto Otwarte na Biznes Non-Profit
Bank ma w ofercie konto dla działalności non-profit, czyli takich organizacji społecznych lub zawodowych, których
podstawowe usługi są bezpłatne. Z tej oferty mogą skorzystać: wspólnoty mieszkaniowe, spółdzielnie, fundacje,
stowarzyszenia.
W ramach jednej umowy z Bankiem organizacja może otrzymać:
• bieżący rachunek rozliczeniowy w złotych,
• rachunek lokacyjny,
• rachunki lokat terminowych,
• dostęp do systemów bankowości mobilnej i internetowej,
• kompleksową opiekę Doradcy Bankowego,
• preferencyjne warunki usług dodatkowych.
Liczba Kont Non-Profit (pakiet Non-Profit) w 2023 r. wynosiła 34 067 (2022 r. – 33 847).
Oferta dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej
Bank posiada także ofertę dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej. Wspieramy w ten sposób podmioty, które wypracowują
zysk, ale równocześnie realizują cele społeczne i środowiskowe oraz reinwestują zysk w realizację społecznej misji.
Inwestowanie w oparciu o kryteria ESG
Biuro Maklerskie udostępnia Klientom subfundusze wydzielone w ramach funduszy inwestycyjnych zarządzane przez BNP
Paribas TFI S.A. W czerwcu 2022 r. wprowadzonych zostało sześć subfunduszy uwzględniających czynniki ESG wg
klasyfikacji SFDR (art. 8 lub art. 9). Wśród tej oferty cztery subfundusze promują aspekty środowiskowe lub społeczne (art.
8 SFDR), a dwa mają na celu zrównoważone inwestycje (art. 9 SFRD). Następnie w 2023 r. oferta została rozszerzona o
kolejne trzy subfundusze spełniające klasyfikację wg art. 8 SFDR, są to: Subfundusz Globalny Dłużny, Subfundusz Globalny
Stabilnego Wzrostu oraz Subfundusz Globalny Akcji. Oferowane subfundusze lokują większość aktywów w określonych
funduszach/subfunduszach zrównoważonych zarządzanych przez BNP Paribas Asset Management.
Biuro Maklerskie oferuje również sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy prowadzonych przez różne TFI. Wśród nich
znajduje się 186 funduszy oznaczonych jako zrównoważone (art. 8 i art. 9 SFDR).
Klienci korzystający z usług doradztwa inwestycyjnego w zakresie giełdowych instrumentów finansowych oraz funduszy
inwestycyjnych mają do dyspozycji portfele zawierające min. 20% instrumentów ocenionych jako zrównoważone. Dotyczy
to portfeli w walucie lokalnej i zagranicznej o różnych profilach ryzyka.
Produkty inwestycyjne wspierające cele społeczne i środowiskowe
Ponadto, oferujemy produkty strukturyzowane, z których część dochodów przeznaczana jest na cele społeczne lub
środowiskowe. Spółki, których akcje są aktywem bazowym dla tych produktów są szczegółowo analizowane pod kątem
czynników środowiskowych, społecznych oraz ładu korporacyjnego.
W 2023 r. w ofercie były dostępne produkty, których sprzedaż dawała nam możliwość kontynuowania wsparcia sadzenia
drzew w różnych miejscach w Polsce. Celem projektu, realizowanego we współpracy z firmą Reforest’Action, jest ożywianie
zdegradowanych ekosystemów i zwiększanie skali zalesiania (m.in. pracownicy Banku we współpracy z leśnikami i firmą
Reforest’Action, w 2023 r. w okolicach Poznania posadzili ponad 1 tys. sadzonek buków i dębów). Nasz udział w tej akcji
umożliwił dotychczas posadzenie łącznie ponad 155 tys. drzew.
Subfundusze ESG
Wraz z uruchomieniem subfunduszy ESG, BNP Paribas TFI S.A. jako uczestnik rynku finansowego w zgodzie z regulacjami
unijnymi wdrożył szereg działań mających na celu ujawnianie inwestorom końcowym informacji na temat wprowadzenia
do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju. W szczególności jest to branie pod uwagę niekorzystnych skutków dla
zrównoważonego rozwoju, a także temat celów zrównoważonego inwestowania (art. 8 SFDR) lub promowania aspektu
środowiskowego i społecznego (art. 9 SFDR) w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych. Od 30 grudnia 2022 r. ww.
ujawnienia zostały rozszerzone o nowe wytyczne zgodnie z regulacyjnymi technicznymi standardów, aby inwestorzy
końcowi mogli podejmować świadome decyzje w oparciu o wiarygodne dane.
Dostępne subfundusze ESG w ofercie BNP Paribas TFI S.A.:
• BNP Paribas Europejskich Obligacji Zamiennych,
• BNP Paribas Obligacji Zrównoważony Rozwój,
• BNP Paribas Akcji Wzrostowych USA,
• BNP Paribas Akcji Azjatyckie Tygrysy,
• BNP Paribas Akcji Zielony Ład,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 68
• BNP Paribas Akcji AQUA,
• BNP Paribas Globalny Dynamicznego Wzrostu,
• BNP Paribas Globalny Stabilnego Wzrostu,
• BNPP Globalny Strategii Dłużnych ESG.
Dokładny opis wszystkich produktów ESG znajduje się na stronie internetowej BNP Paribas TFI S.A.
(https://www.tfi.bnpparibas.pl/strategia-esg.html), gdzie opisane zostały:
• definicje, zamierzenia oraz inwestycje uwzględniające czynniki ESG, ale też wykluczenia inwestycyjne,
• oferta subfunduszy ESG,
• polityki zrównoważonego rozwoju,
• strategia zrównoważonego rozwoju,
• ujawnienia informacji SFDR.
Podstawowe dane dotyczące inwestycji ESG i ryzyk są zawarte w prospektach informacyjnych funduszy, gdzie szczegółowo
zostały opisane wszelkie aspekty łączące się z inwestowaniem, w tym również opisano specyfikę ESG.
Personal Finance – zrównoważona oferta dla Klientów indywidualnych
Oferta
Realizacja w 2023 r.
Kredyt ratalny na
finansowanie
ekologicznych źródeł
energii
Bank kontynuował współpracę z wiodącymi na rynku sieciami handlowymi oraz partnerami
lokalnymi oferując przeznaczoną transformacji energetycznej ofertę kredytu ratalnego.
Bank sfinansował ponad 6,2 tys. projektów głównie związanych z zakupem i montażem instalacji
fotowoltaicznej lub pompy ciepła, udzielając na ten cel kredytów o wartości ponad 170 mln zł.
Kredyt na Zielone Zmiany
Kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zielone zmiany był dostępny w placówkach
detalicznych Banku i cieszył się dużym zainteresowaniem Klientów.
Bank udzielił na preferencyjnych dla Klientów warunkach ponad 8,1 tys. kredytów z
przeznaczeniem na zielone zmiany. Wartość sfinansowanej akcji kredytowej przekroczyła 250
mln zł.
Zielona Hipoteka
Klienci Banku mogą liczyć na atrakcyjne warunki kredytu na zakup nieruchomości z certyfikatem
Zielony Dom, przyznawanym przez Polskie Stowarzyszenie Budownictwa Ekologicznego (Polish
Green Building Council, PLGBC). Bank włączył certyfikat do swojej oferty jako jedno z kryteriów
udzielania kredytu o obniżonej marży. Obie instytucje zawarły też porozumienie, które utrwala
ich współpracę. Partnerzy określili zakres działań na rzecz rozwoju i promowania
zrównoważonego budownictwa mieszkaniowego w Polsce w ramach programu Zielony Dom i
Zielona Hipoteka.
Oferta
Realizacja w 2023 r.
Certyfikat Zielony Dom jest gwarancją wysokiej efektywności energetycznej budynków, komfortu
użytkowników i poszanowania środowiska. Został on opracowany w ramach programu Zielony
Dom i Zielona Hipoteka, który jest wdrażany w krajach partnerskich projektu SMARTER Finance
for Families, finansowanego z programu ramowego UE Horyzont 2020.
PLGBC opracowało szereg kryteriów oceny efektywności energetycznej i środowiskowej
zrównoważonych domów i mieszkań. Niższe koszty eksploatacyjne (mniejsze zużycie energii
cieplnej, elektrycznej i wody), wysoka jakość powietrza wewnątrz budynku oraz wyższa wartość
rynkowa certyfikowanej nieruchomości, w połączeniu z atrakcyjną ofertą finansowania,
przyspieszą rozwój zrównoważonego budownictwa mieszkaniowego w Polsce.
Wynajem długoterminowy
urządzeń finansowany
kredytem ratalnym
W ramach rozwoju wynajmu długoterminowego Bank działając wspólnie ze spółką zależną BNP
Paribas Group Service Center udostępnił ofertę wynajmu długoterminowego w kolejnej sieci
handlowej – Matrix Media oraz na platformie internetowej Plenti, a także w sklepie
internetowym iSpot, uruchamiając tym samym nowy kanał dystrybucji produktu przez sklepy
internetowe – proces jest dostępny dla Klienta w pełni online.
Wynajęto ponad 1 tys. urządzeń.
Finansowanie pojazdów
niskoemisyjnych
Bank we współpracy z dealerami i komisami sfinansował kredytem blisko 300 pojazdów
niskoemisyjnych (elektrycznych i hybryd typu plug-in) na kwotę przekraczającą 27 mln zł.
Bank promował program Mój elektryk oferując produkty leasingowe, pomagając w ten sposób
Klientom uzyskać dotację na pojazd niskoemisyjny.
Działania w zakresie promowania gospodarki obiegu zamkniętego (circular economy) oraz wydłużanie
życia produktów
• Bank zaproponował – za pośrednictwem swoich partnerów w sieciach detalicznych – możliwość skorzystania z wynajmu
elektroniki w nowym kanale sprzedaży – w wybranych sklepach internetowych, m.in. iSpot.
• Bank nawiązał współpracę z fintechem Plenti wyspecjalizowanym w ofercie wynajmu sprzętu. Dotychczas firma ta
oferowała użytkownikom swojej platformy wybór kilku różnych okresów wynajmu, od jednego miesiąca do jednego roku.
Dzięki zaangażowaniu Banku i BNP Paribas Group Service Center użytkownicy platformy Plenti mogą teraz korzystać z
elektroniki przez dwa lata, bez konieczności jej zakupu. Najem na dwa lata obniża koszt usługi w porównaniu z ofertą na
krótszy okres, a dłuższy czas użytkowania sprzętu to także mniej odpadów elektronicznych i obciążenia dla środowiska
naturalnego.
Platforma mobilności mamGO
mamGO to marketplace zbudowany dla współpracujących z nim dealerów samochodowych. Na platformie można znaleźć
oferty od dealerów i dostawców z całej Polski, a Bank zapewnia sfinansowanie zakupu kredytem, wzięcie w leasing lub
wynajem. Platforma to efekt współpracy Banku i spółek BNP Paribas działających w Polsce: leasingowej BNP Paribas
Leasing Solutions, BNP Paribas Group Service Center, która odpowiada za stworzenie i rozwój technologiczny platformy
oraz specjalizującej się w wynajmie aut spółki Arval.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 69
Obok ofert samochodów w serwisie znajduje się część informacyjno-edukacyjna, dzięki której użytkownik może poszerzyć
swoją wiedzę na temat samochodów elektrycznych: znajdzie podpowiedzi dotyczące samochodów, informacje o dotacjach i
przydatne porady. Informacje te, podobnie jak licznik emisji CO
2
przy każdym modelu, mają zachęcić Klientów do wyboru
niskoemisyjnych pojazdów.
W ramach mamGO:
• promujemy pojazdy bezemisyjne dając Klientom możliwość ich łatwej selekcji oraz zachęcając do rozważenia zakupu
pojazdu elektrycznego,
• edukujemy Klientów w zakresie zalet samochodów elektrycznych poprzez artykuły o elektromobilności,
• obalamy mity dotyczące ograniczeń, ryzyk i kosztów związanych z użytkowaniem pojazdów elektrycznych,
• przekazujemy informacje o dostępnych programach dotacji i dopłat np. w ramach programu Mój Elektryk.
Partnerem merytorycznym bloga mamGO zostało Polskie Stowarzyszenie Paliw Alternatywnych.
Pozytywna bankowość
GRI [2-6]
ESRS S4-1
Relacje z Klientami
Fundamentem naszej działalności jest budowanie trwałych relacji z Klientami opartych na transparentności, uczciwości,
prostocie i wrażliwości. Patrzymy na Bank z perspektywy Klienta. Chcemy wiedzieć, jakie są jego aktualne potrzeby,
dlatego słuchamy jego głosu i na tej podstawie podejmujemy różne działania, aby być dla niego zaufanym partnerem
biznesowym.
Słuchamy głosu Klientów
• Monitorujemy doświadczenia Klientów na ścieżkach zakupowych i obsługowych w ramach badań Customer Journey.
• Przeprowadzamy badania NPS (Net Promoter Score) na platformie #Klient i badania Tajemniczego Klienta.
• Czerpiemy wiedzę bezpośrednio od Klientów, którzy kontaktują się z nami w Centrum Klienta, przez infolinię, czat i e-
maile.
• Weryfikujemy tematy rozmów z Contact Center dzięki naszemu systemowi analizy mowy.
• Cenimy sobie opinie naszych pracowników i chętnie korzystamy z ich wiedzy, zarówno w bezpośrednich rozmowach, jak i
w ramach badań obsługi Klienta z perspektywy pracownika (CJ mirroring) oraz projektu To be Proud.
Platforma #KLIENT jest źródłem wiedzy o wynikach badań i głosie Klienta. Dane aktualizują się automatycznie, gdy Klienci
wypełniają kolejne ankiety. Z narzędzia korzysta obecnie ponad 4 tys. pracowników Banku i firm partnerskich.
Podchodzimy do badań wielowątkowo. Analizujemy opinie wyrażone w badaniach wewnętrznych i zewnętrznych,
obserwujemy trendy rynkowe, nie tylko w dziedzinie bankowości. W realizacji strategii badań podążamy za zmianami
dziejącymi się w naszym Banku na wszystkich poziomach. W 2023 r. wdrożyliśmy kolejne badania Customer Journey, które
pozwalają nam na bieżąco reagować na potrzeby Klientów, obecnie prowadzimy stały pomiar 11 ścieżek Klientów.
Jednocześnie obserwujemy rynek badawczy i wdrażamy nowinki badawcze, w tym AI (zarówno na etapie zbierania danych,
jak i ich analizy). W ostatnim roku z powodzeniem włączyliśmy Voicebota do badania kolejnego kanału obsługi (Centrum
Klienta).
Uczestniczyliśmy w badaniach sprawdzających wprowadzanie nowych rozwiązań biznesowych, takich jak Virtual Branch,
migracja Klientów Mikro z bankowości GOonline Biznes do GOonline. Stale ulepszamy i rozszerzamy zakres badań na
platformie GOonline.
Na bieżąco dzielimy się wewnątrz Banku wynikami i raportami z poszczególnych badań. Łączymy je z danymi
operacyjnymi i reklamacyjnymi. Dzięki temu stworzyliśmy szczegółowe rekomendacje działań dla poszczególnych linii
biznesowych.
Nasze działania są doceniane nie tylko przez rynek, ale również obecnych Klientów. Klienci różnych segmentów wyrażają
coraz większe zadowolenie ze współpracy [NPS relacyjny wzrost r/r: Klient masowy (+12p.); Klient Premium (+4p.), Mikro
(+18p.), Wealth Management (+11p.), Klient korporacyjny (+13p.), MŚP (+9p.)].
Rozumiemy naszych Klientów
Realizujemy kolejne kroki strategii GObeyond, która stawia doświadczenia Klienta i pracownika w centrum naszego
zainteresowania.
Jednym z elementów wspierających w tych działaniach jest projekt, który realizujemy wspólnie z Grupą BNP Paribas – to
nowe podejście do pracy nad Customer Journeys. Budując nasze produkty i usługi, skupiamy się przede wszystkim na
potrzebach Klienta. Dzięki temu szerzej patrzymy na Klienta i jesteśmy w stanie lepiej dopasować procesy i produkty do
jego głównych potrzeb. Mapując jego doświadczenia i emocje na ścieżkach, towarzyszymy mu na wszystkich etapach
procesu. Oprócz głosu Klienta słuchamy również głosu naszych pracowników, którzy obsługują i znają dany proces. Dzięki
takiemu podejściu możemy wskazać te etapy, które mogą być wyzwaniem dla Klienta lub pracownika.
W budowaniu ścieżek Klienta zaangażowani są przedstawiciele jednostek biznesowych, które biorą udział w danym
procesie – specjaliści poszczególnych obszarów mogą spojrzeć na zagadnienia z różnych perspektyw. Krok po kroku
wypracowują długo- i krótkoterminowe rozwiązania.
Realizując ten projekt, poprawiliśmy doświadczenia Klientów i pracowników w trzech ścieżkach: staję się Klientem, chcę
złożyć reklamację i potrzebuję sfinansować pojazd. Wybraliśmy też kolejne działania, które już zostały zaplanowane do
wdrożenia przy współpracy z Product Ownerami i Chapter Liderami w ramach Agile.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 70
Poza tym wciąż podejmujemy inicjatywy, które budują organizację skupioną na Kliencie. To niektóre z nich:
• Wyposażyliśmy w wiedzę o tworzeniu persony i ścieżek Klienta właścicieli produktów i procesów w ramach Agile
Academy. Wyłoniliśmy opiekunów ścieżek Klienta.
• Stworzyliśmy i zrealizowaliśmy program edukacyjny pt. „Klient o stu twarzach.”, który skierowaliśmy do całej organizacji.
Do współpracy zaprosiliśmy ekspertów z różnych części organizacji, w tym UX Design.
• Świętowaliśmy Dni Klienta, podczas których każdy pracownik Banku miał okazję wysłuchać inspirujących dyskusji z
udziałem członków Zarządu. Rozmawialiśmy o tym, jak ważna jest odpowiedzialność i transparentna komunikacja,
dlaczego warto kierować się potrzebami Klienta w rozwijaniu usług i produktów oraz jak widzimy zastosowanie AI w
obsłudze Klienta. Poznaliśmy nowe podejście Grupy BNP Paribas do Customer Journey i wzięliśmy udział w
inscenizowanej rozprawie sądowej – przyjrzeliśmy się niektórym produktom i procesom Banku. Wydarzenie zamknęła
motywująca rozmowa z Andrzejem Bargielem, ski-alpinistą.
• Prowadziliśmy cykliczne spotkania Customer Excellence Board, podczas których omawialiśmy kluczowe potrzeby
naszych Klientów, rozmawialiśmy o głównych powodach reklamacji oraz ustalaliśmy działania na przyszłość, w których
uczestniczyli przedstawiciele wielu departamentów: Tribe Liderzy (zgodnie z metodyką Agile), Product Ownerzy,
przedstawiciele kanałów sprzedaży i obsługi oraz monitoringu zgodności, ryzyka, operacji i IT.
• W ramach onboardingu przeszkoliliśmy nowych liderów z Customer Experience, bo wiemy jak ważne jest zaangażowanie
menadżerów w budowanie organizacji Klientocentrycznej. Kontynuujemy realizację założeń Advocacy Program, który
koncentruje się na wielu aspektach Klientocentryczności, takich jak budowanie świadomości wśród pracowników jak
ważne jest skupienie na Kliencie, wykorzystanie wiedzy o Klientach i pracownikach do działania i poprawy doświadczeń
Klientów, weryfikacja, czy podjęte działania przyniosły oczekiwane rezultaty.
• Kontynuujemy 3-modułowe szkolenie online pt. Customer Experience – NPS, w którym odpowiadamy na pytania: co to
jest NPS? Dlaczego tak ważne jest zadowolenie naszych Klientów i zapewnienie im jak najlepszych doświadczeń? Jak
możesz lepiej poznać Klienta i jego potrzeby po to, by precyzyjnie i konkretnie odpowiadać na jego oczekiwania i budować
silne więzi?
• W Pionie Transformacji i Rozwoju Doświadczeń zorganizowaliśmy szkolenie, dzięki któremu uczestnicy mogli dowiedzieć
się czym jest ESG i zrównoważony rozwój, jaką rolę pełnią instytucje finansowe w zrównoważonej transformacji
gospodarki oraz jaki mamy wpływ – w życiu prywatnym i zawodowym –na wdrażanie idei zrównoważonego rozwoju.
Działamy i odpowiadamy na potrzeby Klientów
Udoskonalamy nasze procesy i wdrażamy nowe rozwiązania. W 2023 r. wyznaczyliśmy kilkanaście inicjatyw i zmian, które
wybraliśmy na podstawie głosu Klienta. Do ich realizacji zaangażowaliśmy cały Bank. W ramach tych działań, m.in.:
• udostępniliśmy Klientom Mikro możliwość nadawania nowego uprawnienia poprzez pełnomocnictwo tymczasowe,
• udostępniliśmy możliwość aktualizacji polis dla Klienta Biznesowego w bankowości internetowej GOonline,
• rozszerzyliśmy automatyzację decyzji kredytowych dzięki czemu skróciliśmy czas procesowania wniosków o kredyt
gotówkowy,
• udostępniliśmy Klientom Mikro usługę BLIK w aplikacji GOmobile, a naszym Klientom indywidualnym wpłaty BLIK w
obcych bankomatach,
• Klienci mogą zdalnie przystąpić do programu emerytalnego IKE,
• udostępniliśmy program lojalnościowy Mastercard „Bezcenne Chwile” dla Klientów posiadających kartę debetową i
kredytową,
• mDowód i DIIA – udostępniliśmy nową formę identyfikacji tożsamości Klienta w Centrach Klienta,
• wdrożyliśmy w Centrach Klienta szybki proces otwierania depozytów podpisem cyfrowym Autenti GOmobile,
• udostępniliśmy nowy proces sprzedaży kredytu ratalnego w sklepach przy wykorzystaniu aplikacji mobilnej GOmobile,
• usprawniliśmy proces sprzedażowy dla karty kredytowej VISA Platinum, co dla obecnych Klientów oznacza szybszy i
wygodniejszy sposób wnioskowania (paperless, decyzja natychmiastowa),
• wdrożyliśmy nowe procesy w kanałach zdalnych i tym samym nowe funkcjonalności w GOmobile: chatbot, biometryczną
akceptację transakcji,
• udostępniliśmy jedną, wspólną infolinię dla Klientów korzystających z produktów inwestycyjnych,
• eksperci online zaczęli obsługiwać trudne i niestandardowe sprawy Klientów, np. kwestie spadkowe.
Inną formą odpowiedzi na potrzeby Klienta jest dbałość o jakość komunikacji, którą wysyłamy z Banku. Upraszczamy
komunikaty w oparciu o zasady prostego języka i Customer Experience. Piszemy je tak, aby były jasne i zrozumiałe dla
Klientów.
Proces obsługi i rozpatrywania reklamacji
Jest to proces, który jest jednym z głównych źródeł głosu Klientów. Sygnały, które otrzymujemy, pomagają nam się
rozwijać i dzięki temu wychodzić naprzeciw oczekiwaniom i potrzebom Klientów. Właścicielem procesu jest dyrektor
zarządzający Pionu Transformacji i Rozwoju Doświadczeń.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 71
Tym samym realizujemy dwa główne filary, na których opiera się proces reklamacji – jakościowy i operacyjny. Nasze
działania sprawiły, że w 2023 r. wpłynęło do nas o 10% mniej reklamacji w porównaniu do 2022 r. Przekłada się to też na
pozytywną ocenę procesu reklamacyjnego, której dokonują nasi Klienci w ramach cyklicznych ankiet NPS. Wynik na koniec
listopada 2023 r. wyniósł 16,5.
Rzecznik Klienta
Na głos naszych Klientów reagujemy nie tylko w ramach otrzymanych reklamacji i skarg. Na wspólnej drodze Klienta i
Banku pojawiają się niestandardowe przypadki, które wymagają indywidualnego podejścia. Właśnie takimi sprawami
zajmuje się Zespół Rzecznika Klienta, do którego odwołują się Klienci, którzy nie zgodzili się z decyzją po rozpatrzeniu
reklamacji. Zespół Rzecznika Klienta weryfikuje zgłoszenia, które Klienci zaadresowali do Zarządu Banku, Rady Nadzorczej,
Rzecznika Prasowego. Wspiera również obsługę i komunikację z Klientami, którzy w mediach społecznościowych poruszają
problematyczne i ważne dla nich kwestie.
Zarządzanie reklamacjami
Standardy rozpatrywania reklamacji i udzielania odpowiedzi opisane są w „Polityce rozpatrywania reklamacji”. Dokument
określa zakres odpowiedzialności na każdym etapie procesu oraz wskazuje podział ról, zadań i obowiązków jednostek
biorących w nim udział. Wskazuje także formy składania reklamacji dostępne dla naszych Klientów.
Klienci mogą zgłaszać reklamacje:
• poprzez czat w bankowości internetowej GOonline,
• poprzez moduł reklamacyjny w systemie bankowości internetowej GOonline,
• za pośrednictwem formularza internetowego na stronie Banku,
• telefonicznie,
• pisemnie,
• osobiście w dowolnym Centrum Klienta.
W ramach naszej pracy nie chcemy wyłącznie wskazywać właścicielom poszczególnych produktów i procesów, jakie
obszary wymagają poprawy. Zależy nam, by proces reklamacji był dla wszystkich przejrzysty i intuicyjny w obsłudze.
Dlatego w 2023 r. w dalszym ciągu rozwijaliśmy nowy system reklamacyjny GObetter. Dzięki temu w grudniu 2023 r.
udostępniliśmy naszym Klientom moduł reklamacyjny w systemie bankowości internetowej GOonline. Umożliwia on
Klientom samodzielne złożenie reklamacji dotyczącej wybranych przez nich produktów oraz podgląd do spraw
obsługiwanych w systemie reklamacyjnym GObetter. Dzięki temu Klienci mają podgląd na status swojej reklamacji bez
konieczności kontaktu z Centrum Klienta lub Contact Center.
W obszarze Biura Dialogu z Klientem znajdują się trzy specjalistyczne zespoły reklamacyjne, które zajmują
się innym typem reklamacji oraz Zespół Rzecznika Klienta. Dzięki temu wszystkie jednostki odpowiedzialne
za obsługę procesu reklamacji i skarg wspólnie diagnozują problemy zgłaszane przez Klientów
i działają na rzecz ich eliminacji w przyszłości oraz efektywniej jakościowo dostosowują się do oczekiwań
stawianych przez regulatorów. Pozwala to też na szybsze udzielanie odpowiedzi naszym Klientom.
12
dni kalendarzowych – średni czas
obsługi reklamacji w 2023 r.
10%
mniej reklamacji w 2023 r.
względem 2022 r.
2 700
spraw wpłynęło do Rzecznika
Klienta w 2023 r. (w tym 311
zaadresowanych bezpośrednio do
Zarządu Banku i Rady Nadzorczej)
82%
korzystających z pomocy Rzecznika
w 2023 r. to Klienci indywidualni
(18% stanowiły firmy)
7,75%
mniej spraw w stosunku do 2022 r.
13,5%
tematów (największy odsetek),
wobec których Rzecznik podjął
w 2023 r. działania dotyczyło
kredytów hipotecznych
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 72
Pracujemy nad udostępnieniem naszym pracownikom i Klientom dalszych funkcjonalności systemu GObetter. W
docelowym kształcie najważniejsze z nich to:
• omnichannel – wszystkie reklamacje Klienta, niezależnie od kanału kontaktu, rejestrowane są w jednym systemie,
• Gest Handlowy – zastosowanie Gestu Handlowego jest jeszcze prostsze. Klient szybko otrzyma zwrot błędnie pobranych
środków,
• user friendly – aplikacja jest łatwa i intuicyjna. Wprowadzanie reklamacji zajmuje mniej czasu. Aplikacja podpowiada
kolejne kroki,
• status reklamacji – GObetter informuje o bieżącym statusie reklamacji. To wygoda nie tylko dla Klienta, ale i pracownika,
• prosty język – wszystkie komunikaty do Klientów i odpowiedzi reklamacyjne piszemy zgodnie z zasadami prostego języka,
• funkcjonalność – dużo łatwiejsze raportowanie. W jednej bazie znajdziemy wszelkie informacje potrzebne do analizy i
wprowadzania zmian,
• zwiększona automatyzacja procesu – szczególnie ważne w zakresie obsługi reklamacji fraudów transakcyjnych.
Automatyzacja działań znacząco przyspiesza weryfikację sprawy i udzielenie odpowiedzi Klientom.
Jednym z atutów systemu GObetter jest zwiększona automatyzacja obsługi Gestu Handlowego. Dzięki temu pracownicy
pierwszej linii kontaktu mogą w jeszcze prostszy i łatwiejszy sposób skorzystać z tego rozwiązania. Ułatwia im to
rozpatrzenie spraw dotyczących opłat i prowizji już w trakcie rozmowy z Klientem. Dodatkowo, po zaksięgowaniu zwrotu
środków w ramach uznania relacyjnego Klient otrzymuje potwierdzenie o pozytywnym rozpatrzeniu sprawy zgodnie z
wybraną formą elektronicznego kontaktu. Dzięki temu budujemy trwalsze relacje z naszymi Klientami i pozytywny
wizerunek Banku.
System GObetter pozwolił nam również na wprowadzenie usprawnień i częściowe zautomatyzowanie procesu obsługi
reklamacji transakcji fraudowych. Sprawa tego typu prawidłowo zarejestrowana przez pracownika kanału frontowego,
automatycznie generuje zadania do wewnętrznych jednostek Banku, które są odpowiedzialne za dostarczenie informacji
pracownikom reklamacji. W wyniku tego, w sposób efektywniejszy i szybszy możemy udzielić odpowiedzi Klientowi. By
ułatwić proces obsługi spraw fraudowych w systemie GObetter, przygotowaliśmy formularze rejestracji. Dzięki temu
pracownik rejestrujący pozyskuje od Klienta informacje potrzebne do przeprowadzenia kompleksowej analizy sprawy. Jest
to zgodne z oczekiwaniami regulatora i przepisami prawa w zakresie obsługi tego typu reklamacji.
Oprócz udostępnienia nowego systemu GObetter i prac nad jego rozwojem, zależy nam także na współpracy z jednostkami,
które obsługują kanały frontowe. Dlatego w trakcie 2023 r. dla menadżerów ds. jakości w Centrach Klienta
zorganizowaliśmy cykl szkoleń na temat reklamacji i sposobu ich obsługi. W trakcie spotkań wyjaśniliśmy jakie są ryzyka
związane z obsługą reklamacji, ale również przedstawiliśmy korzyści, które wynikają z głosu Klienta przekazanego tym
kanałem. Zaprezentowaliśmy także system GObetter i jego możliwości, które pracownicy mogą wykorzystać w trakcie
obsługi Klienta reklamacyjnego.
Transparentność i dialog z Klientem
GRI [3-3 Prosta i transparentna komunikacja]
Systematycznie upraszczamy język, którym komunikujemy się z naszymi Klientami. Od 2019 r. stopniowo przepisujemy
nasze dokumenty, listy, komunikaty i materiały promocyjne zgodnie ze standardem prostego języka (plain language).
Prosty język
W 2023 r. kontynuowaliśmy współpracę z ekspertką – językoznawczynią i doświadczoną trenerką prostego języka. W
ramach współpracy regularnie upraszczamy komunikację i szkolimy naszych pracowników z zasad prostej polszczyzny.
Prosty język stosujemy w komunikacji ze wszystkimi segmentami Klientów – od Klientów indywidualnych, przez
mikroprzedsiębiorstwa, aż do segmentu Klientów korporacyjnych.
W 2023 r. przeprowadziliśmy kończące się egzaminem, zaawansowane, kilkuetapowe szkolenie dla 40 konsultantów
prostego języka. To oznacza, że w ostatnich trzech latach rolę konsultantów prostego języka objęło już 95 pracowników
Banku. Wiedzę konsultantów systematycznie aktualizujemy i uzupełniamy podczas cyklicznych, praktycznych warsztatów i
wykładów prowadzonych przez ekspertkę.
Naszym pracownikom oferujemy również szkolenie z podstawowych zasad prostego języka na platformie e-learningowej,
w którym w 2023 r. wzięło udział ponad 70 osób oraz szkolenia w formie tradycyjnej w których w 2023 r. wzięło udział 60
osób.
W intranecie udostępniamy pracownikom materiały szkoleniowe, które wyjaśniają zasady pisania różnych form
komunikatów np. smsów czy wiadomości e-mail. Na bieżąco uzupełniamy i rozszerzamy bazę tych dokumentów.
Upraszczamy teksty prawnicze – umowy i regulaminy oraz dokumenty formalne, które kierujemy zarówno dla Klientów
indywidualnych, jak i przedsiębiorstw.
W 2023 r. po raz pierwszy, zorganizowaliśmy konferencję dla pracowników Banku pt. „Dzień prostego języka”. 15
października 2023 r. ponad 200 pracowników Banku wzięło udział w cyklu wykładów i prelekcji, w trakcie których
poruszaliśmy różne aspekty prostej komunikacji z Klientami.
Przedstawiciele naszego Banku czynnie biorą udział w grupach roboczych działających przy Związku Banków Polskich.
Prace grup mają na celu wymianę doświadczeń między bankami w Polsce w zakresie upraszczania komunikacji z
Klientami.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 73
Dostępność
GRI [203-1]
Chcemy w Banku tworzyć ekosystem rozwiązań, które każdemu naszemu Klientowi zapewniają równy dostęp do
bankowości oraz najwyższy komfort i prostotę z ich korzystania. Rozwijamy się offline i online, ulepszamy procedury i
ułatwiamy dostęp do bankowości naszym Klientom. Działamy zgodnie ze strategią GObeyond na lata 2022-2025, w której
dostępność jest jednym z kluczowych zobowiązań. Szczególny nacisk kładziemy na ułatwienie korzystania z usług
bankowych przez osoby z grup zagrożonych wykluczeniem społecznym. Osoby z niepełnosprawnościami czy seniorzy mogą
liczyć, że zarówno stacjonarnie, jak i online znajdą w naszym Banku produkty i usługi dostosowane do swoich potrzeb.
Regularnie analizujemy wszystkie kanały dostępu do naszej oferty pod kątem funkcjonalności i przyjazności zgodnie z
wytycznymi WCAG.
Od strony formalnej, kwestie dostępności naszego Banku uregulowane są w dokumencie „Zasady udostępniania Klientom
dokumentów bankowych w formie dostępnej dla osób ze szczególnymi potrzebami”. Jako Bank spełniamy również wymogi
ustawy o zapewnianiu dostępności osobom ze szczególnymi potrzebami.
W 2023 r. zwiększaliśmy dostępność poprzez liczne działania:
• przeszkoliliśmy kolejnych pracowników z obsługi Klientów z niepełnosprawnościami,
• kolejne Centra Klienta otrzymały certyfikaty „Obiekt bez barier”,
• zwiększyliśmy liczbę bankomatów przystosowanych do obsługi przez osoby z niepełnosprawnościami,
• zwiększyliśmy dostępność strony www, aplikacji GOmobile i GOonline,
• pracowaliśmy nad dostosowaniem oferty i obsługi do potrzeb osób starszych.
Dostępność dla osób ze szczególnymi potrzebami
W każdym Centrum Klienta dostępna jest pomoc tłumacza Polskiego Języka Migowego (PJM). W 195 Centrach Klienta
funkcjonują pętle indukcyjne, czyli systemy wspomagania słuchu, umożliwiające osobie z niepełnosprawnością słuchu
odbiór czystego i wyraźnego dźwięku poprzez cewkę telefoniczną, którą ma niemal każdy aparat słuchowy. Klienci mogą
zamówić także nagrania wizualne treści dokumentów w PJM. Każda placówka naszego Banku jest wyposażona w lupę
powiększającą oraz ramkę ułatwiającą złożenie podpisu osobom z niepełnosprawnością wzroku. Zapewniamy również
możliwość zapoznania się z wzorami umów w formie nagrania audio, wydruku powiększonego oraz wydruku dokumentów
przełożonych na alfabet Braille’a.
Na koniec 2023 r. 131 naszych Centrów Klienta posiadało certyfikat „Obiekt bez barier” przyznawany przez Fundację
Integracja. To najlepszy wynik wśród banków w Polsce. Certyfikat poświadcza, że budynek posiada udogodnienia m.in. dla
osób z niepełnosprawnościami ruchu, wzroku, słuchu oraz osób starszych, a także opiekujących się dziećmi. W praktyce
oznacza to, że nasi Klienci mogą bez przeszkód poruszać się po placówce Banku oraz korzystać z udogodnień, jakie
wdrożyliśmy.
W 2023 r. dostosowaliśmy naszą siedzibę główną w Warszawie do potrzeb osób o ograniczonej sprawności, dzięki czemu
budynek otrzymał certyfikat „Obiekt bez barier” i dołączył do 60 budynków użyteczności publicznej w Polsce, które spełniły
warunki stawiane przez Fundację Integracja w ramach procesu certyfikacji.
Nasz strategiczny cel do 2025 r. to co najmniej 50% Centrów Klienta z certyfikatem „Obiekt bez barier”.
Wszystkie placówki naszego Banku są także certyfikowane znakiem OK Senior przyznawanym przez Krajowy Instytut
Gospodarki Senioralnej. Otrzymaliśmy je jako pierwszy Bank w Polsce. Certyfikat poświadcza, że oferujemy rozwiązania
przyjazne seniorom, a ich obsługa odbywa się w sposób bezpieczny, przystępny oraz zrozumiały i rzetelny.
W 2023 r. Centra Klienta Banku, po raz trzeci otrzymały recertyfikację Krajowego Instytutu Gospodarki Senioralnej oraz OK
SENIOR Polska na lata 2023-2025. Certyfikacja Krajowego Instytutu Gospodarki Senioralnej poprzedzona była pracą
audytorów, którzy badali, czy usługi spełniają potrzeby dojrzałych Klientów. Znak Jakości OK SENIOR® to gwarancja, że
wyróżnione nim produkty i usługi są wiarygodne, posiadają sprawdzoną jakość, a przede wszystkim charakteryzują się
przystępnością dla starszej grupy wiekowej konsumentów. Nasz Bank jako jedyny na rynku finansowym w Polsce posiada
taki znak jakości.
Jak pomagamy korzystać z bankowości osobom niesłyszącym i niedosłyszącym:
• połączenia online z tłumaczem języka migowego,
• rezerwacje wizyt w języku migowym poprzez formularz internetowy,
• tłumacz PJM dostępny na infolinii,
• nagrania wizualne treści dokumentów w PJM,
• pętle indukcyjne w oddziałach.
Jak pomagamy korzystać z bankowości osobom niewidzącym i niedowidzącym:
• wzory dokumentów w formie nagrania audio, wydruku powiększonego oraz wydruku w alfabecie Braille’a,
• lupy powiększające,
• ramki ułatwiające złożenie podpisu,
131
Centrów Klienta z certyfikatem
„Obiekt bez barier” na koniec
2023 r., co stanowi 37% oddziałów
195
Centrów Klienta wyposażonych
jest w pętle indukcyjne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 74
• bankomaty przystosowane do obsługi przez osoby niedowidzące,
• oklejenie szklanych elementów konstrukcji Centrów Klienta.
W zapewnieniu dostępności produktów, usług i naszych placówek pomaga nam współpraca z organizacjami partnerskimi.
Partnerstwo
Opis
Dostępność
Plus
Jesteśmy sygnatariuszem „Partnerstwa na rzecz dostępności” zainicjowanego przez
Ministerstwo Inwestycji i Rozwoju w celu realizacji programu Dostępność Plus. Naszym
celem jest dostosowywanie produktów i usług do potrzeb osób
z niepełnosprawnościami, osób starszych oraz osób pochodzących z grup zagrożonych
wykluczeniem.
Fundacja Integracja
Jesteśmy partnerem Fundacji Integracja, która wspiera nas w zwiększaniu dostępności
i przyjazności usług. Dzięki współpracy zmieniamy, audytujemy i certyfikujemy Centra
Klienta pod kątem dostępności dla osób z niepełnosprawnościami, kanały cyfrowe do
aktualnych standardów oraz promujemy dostępność i inkluzywność w biznesie.
Dostępny Bankomat
Jesteśmy partnerem programu Dostępny Bankomat, który prowadzi m.in. dostępną
online bazę bankomatów z udogodnieniami dla osób z różnymi
niepełnosprawnościami. Projekt jest realizowany przez Związek Banków Polskich, we
współpracy z bankami i Fundacją Widzialni, przy wsparciu oraz pod patronatem
Narodowego Banku Polskiego i Ministerstwa Przedsiębiorczości i Technologii.
Krajowy Instytut Gospodarki
Senioralnej
Dzięki współpracy z KIGS przedstawiciele i przedstawicielki Instytutu prowadzą w
Banku warsztaty mentoringowe dotyczące skutecznego wsparcia osób starszych.
Migam „RKPK”
Sp. z o.o. S.K.A.
Firma Migam wspiera Bank w zwiększaniu dostępności i przyjazności usług dla osób z
niepełnosprawnością słuchu. Klienci mają możliwość skorzystania z tłumacza języka
migowego, który jest wsparciem np. przy założeniu konta.
Fundacja DeafRespect
Fundacja DeafRespect wsparła wdrożenie tłumacza języka migowego oraz
przeprowadziła audyt jakości obsługi niesłyszących Klientów z wykorzystaniem
technologii Migam.
Podejmowanie tematów społecznych i środowiskowych w komunikacji marketingowej
Konto Samodzielniaka i Misja Samodzielność
Od 2020 r. posiadamy ofertę skierowaną do rodziców najmłodszych Konto Samodzielniaka oraz prowadzimy kampanię
edukacyjną Misja Samodzielność, która wspomaga rodziców w budowaniu świadomości finansowej.
Informacje o Koncie Samodzielniaka znajdują się na stronie: https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/konta/konto-
karty-samodzielniaka.
Informacje o Misji Samodzielność znajdują się na stronie: https://www.bnpparibas.pl/misjasamodzielnosc/
Misja Edukacja
W 2020 r. rozpoczęliśmy interdyscyplinarny bankowy projekt Misja Edukacja, który ma szerzyć wiedzę w społeczeństwie
na tematy finansów, bezpieczeństwa, przedsiębiorczości i psychologii. Pomaga on zdobywać nowe umiejętności, odkrywać
własny potencjał i poszerzać horyzonty.
W 2023 r. kontynuowaliśmy prace w ramach tego projektu poprzez:
• lekcje edukacji finansowej dla seniorów i uczniów szkół podstawowych i średnich, które poprowadzili pracownicy Banku
na podstawie autorskich scenariuszy lekcji i własnych materiałów,
• przygotowanie materiałów do lekcji o cyberbezpieczeństwie,
• współpracę z Fundacją Kosmos dla Dziewczynek.
W ramach współpracy z Fundacją Kosmos dla Dziewczynek zrealizowaliśmy warsztaty pt. SUPERBOHATERKI w klasie oraz
pt. Poznaj swoje moce dla uczniów szkół podstawowych. SUPERBOHATERKI to warsztaty dla dzieci w wieku 8-12 lat, z
których korzystać mogą nauczyciele szkół podstawowych, a także inne osoby prowadzące zajęcia edukacyjne. Podczas
zajęć Superbohaterki w klasie dzieci mają okazję poznać 24 inspirujące kobiety związane z historią Polski. Reprezentują
one różne zawody, wartości i talenty, takie jak na przykład: odwaga, dobroczynność, zapał, wizjonerstwo, pracowitość,
cierpliwość czy energia w działaniu. Daje to dzieciom możliwość przyjrzenia się własnym wartościom i poszukania wartości
wspólnych dla całej klasy czy grupy. Efektem jest wybranie klasowej SUPERBOHATERKI i inspirowanie się nią przez cały
rok. Dzięki ciekawemu scenariuszowi i wykorzystaniu różnorodnych form przekazu (animacja, podcasty, karty
SUPERBOHATEREK) warsztaty są angażujące i atrakcyjne. Dotychczas w warsztatach wzięło udział 177 tys. dzieci. Projekt
Poznaj swoje moce wprowadzony do szkół w kwietniu 2023 r. to warsztaty w budowaniu u dzieci świadomości ich
mocnych stron oraz wzmacniania wiary we własne możliwości z wykorzystaniem testu Gallupa. Warsztat dotarł już do
ponad 80 tys. dzieci.
Misja Kieszonkowe - autorski projekt społeczno-edukacyjny
Bank przeprowadził badanie zachowań rodziców i dzieci w kontekście edukacji finansowej i wyłonił ważne społecznie
tematy. Na bazie potrzeb rodziców Bank stworzył merytoryczny materiał na temat „kieszonkowego” przeznaczony
rodzicom i dzieciom.
Bank zaprosił do współpracy sześcioro ekspertów: Natalię Tur – socjolożkę rodziny, Tatianę Mindewicz-Puacz –
psychoterapeutkę, Monikę Sajkowską – prezeskę zarządu Fundacji Dajemy Dzieciom Siłę, Macieja Samcika – publicystę
finansowego, Aleksandra Naganowskiego – dyrektora ds. rozwoju rozwiązań cyfrowych w polskim oddziale Mastercard
Europe, Grzegorza Markowskiego – dziennikarza, partnera w CPC Brand Consultants. Kapituła wspólnie opracowała
„Kieszonkowy poradnik rodzica”, w którym podpowiadają, jak rozmawiać z dziećmi o kieszonkowym. W ramach strony
misjasamodzielnosc.pl, Bank przygotował specjalną podstronę „Misji Kieszonkowe”. Oprócz poradnika, rodzice znajdą tam
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 75
także odpowiedzi na najbardziej nurtujące pytania dotyczące kieszonkowego oraz wskazówki ze strony ekspertów, którzy w
oparciu o naukowe przesłanki pomogą podjąć racjonalne decyzje dotyczące finansów dziecka oraz artykuły, podcasty i inne
narzędzia do nauki finansów.
Akcji towarzyszył program edukacyjny „Misja Kieszonkowe” w szkołach podstawowych. Na bazie autorskich materiałów
nauczyciele przeprowadzali lekcje edukacji finansowej w klasach III-VI. Klasy mogły wziąć udział w przygotowanym przez
Bank konkursie z nagrodami. W 2023 r. uruchomiliśmy drugą edycje projektu „Misja Kieszonkowe” w szkołach rozwijając go
poprzez:
• poszerzenie projektu o materiały do klas I i II,
• nadanie większego oddziaływania poprzez zadanie konkursowe w temacie Global Money Week,
• podjęcie ważnych, aktualnych tematów: inflacja, rosnące stopy procentowe, malejąca siła nabywcza rodzin, które
wywołują trudne emocje związane z pieniędzmi.
W programie wzięło udział 1 724 nauczycieli, ponad 51 tys. dzieci.
Włączenie projektu minicity do narzędzi edukacji finansowej dzieci
Projekt minicity to miasteczko edukacyjne w Warszawie, w którym dzieci w wieku 7-15 lat mogą wcielić się w różne role
zawodowe i zarabiać pieniądze. Bank został Partnerem Strategicznym projektu, a dzieci w wieku szkolnym znajdą tam
bankowe Centrum Klienta. Dzięki temu poprzez zabawę zdobywają wiedzę o wartości pieniądza oraz sposobach na
rozważne zarządzanie finansami. W Centrum Klienta dzieci mogą założyć konto, wypłacać pieniądze z bankomatu, ale też
wcielić się w rolę pracownika banku i obsługiwać Klientów, transportować pieniądze lub otworzyć sejf.
Na biznes patrzymy szerzej
Kampania pod hasłem „Na biznes patrzymy szerzej” skierowana była do Klientów korporacyjnych oraz MŚP. Jej celem było
zbudowanie oraz utrwalenie wizerunku Banku jako lidera zrównoważonego finansowania dla firm i wiodącego banku w tym
obszarze z kompleksową ofertą produktową. Działania komunikacyjne w telewizji, radio, prasie i Internecie rozplanowane
były w pierwszej połowie lipca.
Zaangażowanie społeczne
GRI [3-3 Działalność charytatywna i filantropijna (w tym projekty Fundacji BNP Paribas)]
Od lat systemowo angażujemy się w sprawy społeczności lokalnych. Zgodnie z filarem POSITIVE strategii GObeyond na
lata 2022-2025 dążymy do tego, aby wywierać pozytywny wpływ m.in. na otoczenie społeczne i środowiskowe. Chcemy,
aby Bank był agentem pozytywnej zmiany i dobrym sąsiadem otwartym na lokalne potrzeby. Skupiamy się na
przeciwdziałaniu wykluczeniu społecznemu, wspieraniu różnorodności oraz edukacji finansowej. Nasz wpływ na
społeczeństwo wzmacnia Fundacja BNP Paribas.
Nasze plany i działania:
• wzmacnianie zaangażowania społecznego pracowników poprzez wolontariat i filantropię indywidualną oraz inicjatywy w
zakresie edukacji finansowej,
• rozwój narzędzi wspierających zaangażowanie społeczne, np. system odpisów od pensji, platforma wolontariatu,
• wzmacnianie współpracy z organizacjami pozarządowymi i eksperckimi zajmującymi się przeciwdziałaniem wykluczeniu
społecznemu, zmianie klimatu a także wspieraniem różnorodności,
• rozwijanie programów i wspieranie inicjatyw, które wzmacniają potencjał młodych osób, m.in. wyrównują szanse
edukacyjne, inspirują do działania.
Fundacja BNP Paribas
Fundacja BNP Paribas od 2006 r. prowadzi autorskie programy stypendialne, działa w obszarze filantropii środowiskowej,
koordynuje wolontariat pracowniczy Banku i współpracuje z organizacjami społecznymi, wspierając je merytorycznie i
finansowo. Przewodniczącym Rady Fundacji BNP Paribas jest prezes Zarządu Banku, a jej członkami są przedstawiciele
najważniejszych dla działalności fundacji obszarów Banku.
Misja Fundacji to „odważne zmienianie świata na taki, w którym jest mniej nierówności i w którym możemy być spokojni o
przyszłość naszej planety”.
Fundacja prowadzi:
• programy edukacyjne – wyrównanie szans edukacyjnych i inspiracja dzieci i młodzieży poprzez stypendia i działania
rozwojowe,
• programy filantropii środowiskowej – ochrona ekosystemów oraz realizacja działań własnych z troską o środowisko
naturalne,
• działania promujące zaangażowanie społeczne – wolontariat pracowniczy oraz filantropia indywidualna pracowników
Banku.
Od 2023 roku w działania Fundacji mogą się angażować także pracownicy spółek i podmiotów zależnych Grupy w Polsce.
Działania Fundacji BNP Paribas
Inicjatywy, w których biorą
udział pracownicy
• Program wolontariatu pracowniczego
• Program filantropii indywidualnej Wspieram cały rok
• Konkurs na Projekty Wolontariackie
• Akcja charytatywna Szlachetna Paczka
• Akcja krwiodawstwa Krwinka
• Akcja Dobre kilometry
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 76
Działania Fundacji BNP Paribas
• Akcja Dwie godziny dla Ziemi
• Program Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL
• Program Lokalnych Ambasadorów Banku
• Program Grantów Lokalnych
Inicjatywy kierowane do
interesariuszy
zewnętrznych
• Program stypendialno-rozwojowy Klasa
• Program stypendialny Agrotalenty
• Program edukacyjny Dream up
• Program Spotkania z muzyką z Filharmonią Narodową
• Projekt Dom Spokojnej Młodości z Fundacją OFFschool
• Program stypendialny Moja Przyszłość z Towarzystwem Nasz Dom
Działania na rzecz osób
uchodźczych
• Program tutorsko-stypendialny Wiedza do potęgi z Fundacją Ocalenie
• Przelew charytatywny na rzecz Fundacji Ocalenie
• Wsparcie ofiar konfliktu zbrojnego w Ukrainie
• Oddolne inicjatywy wolontariackie
Filantropia środowiskowa
• Program Re:Generacja
• Inicjatywa Organizacje społeczne na rzecz klimatu
Programy i partnerstwa
Wolontariat pracowniczy
Program wolontariatu pracowniczego pod hasłem „Możesz na mnie polegać” prowadzimy w Banku od 2011 r. Pracownicy
przy pomocy Fundacji BNP Paribas mogą dopasować formę zaangażowania do swoich potrzeb i możliwości. Wspieramy
realizację własnych inicjatyw, wolontariat zespołowy oraz udział w akcjach społecznych koordynowanych przez Fundację
we współpracy z organizacjami pozarządowymi. Fundacja BNP Paribas prowadzi specjalną platformę wolontariatu, która
umożliwia organizację nowych i dołączanie do już istniejących akcji wolontariackich. Każda osoba zatrudniona w Banku ma
do dyspozycji 16 pełnopłatnych godzin na wolontariat rocznie. Jednocześnie działania społeczne pracowników to część
międzynarodowej inicjatywy Grupy BNP Paribas #1MillionHours2Help, koordynowanej w Polsce przez Fundację BNP
Paribas.
Program filantropii indywidualnej Wspieram cały rok
Działający od 2017 r. program Wspieram cały rok to proste narzędzie dobrowolnych odpisów od pensji. Regularne wpłaty
pomagają organizacjom pozarządowym planować długofalowe działania. W 2023 r. osoby pracujące w Banku zdecydowały
się wesprzeć Fundację Dajemy Dzieciom Siłę i Stowarzyszenie mali bracia Ubogich. W programie udział wzięło 397 osób.
Oprócz wsparcia finansowego, które wyniosło łącznie 153 316 zł, przygotowaliśmy wspólnie z tymi organizacjami
webinary oraz akcje wolontariackie dla pracowników.
Konkurs na Projekty Wolontariackie
Konkurs na Projekty Wolontariackie od 11 lat stanowi kluczowy element programu wolontariatu pracowniczego w Banku.
Wszystkie osoby pracujące w Grupie mogą zgłosić inicjatywy, które odpowiadają na najpilniejsze potrzeby lokalnych
społeczności. Zwycięzcy otrzymują do 5 tys. zł na realizację pomysłów we współpracy z lokalnymi organizacjami
społecznymi. Dodatkowo mogą liczyć na merytoryczne wsparcie Fundacji BNP Paribas.
Konkurs na Projekty Wolontariackie w 2023 r.:
• 53 zrealizowane projekty,
• 206 zaangażowanych pracowników,
• pomoc dla 4 823 osób,
• 1 648 przepracowanych godzin,
• ponad 250 tys. zł przeznaczonych przez Fundację BNP Paribas na realizację projektów.
Szlachetna Paczka
Od 2018 r. Bank jest partnerem strategicznym Szlachetnej Paczki. W tym czasie wsparliśmy program kwotą 6 mln zł.
Fundacja BNP Paribas prowadzi największą wśród firm zorganizowaną akcję wolontariatu pracowniczego na rzecz
beneficjentów Szlachetnej Paczki. W 2023 r. wsparcie Szlachetnej Paczki umożliwiliśmy też Klientom. Na stronie
internetowej Banku włączyliśmy możliwość szybkiej wpłaty bezpośrednio na konto organizatora, czyli Stowarzyszenia
WIOSNA. Dodatkowo od 1 do 31 grudnia 2023 r. podwajaliśmy każdą wpłatę – w sumie wspólnie przekazaliśmy 354 330,74
zł.
Szlachetna Paczka w 2023 r.:
• 151 pracowników Banku i spółek Grupy zostało liderami Szlachetnej Paczki (w tym 117 osób z Banku),
• 163 potrzebujące rodziny otrzymały paczki przygotowane przez naszych wolontariuszy,
• 2 869 wolontariuszy z Banku i spółek Grupy (w tym 2 223 z Banku),
• 1 500 zł dofinansowania do każdej paczki od Fundacji BNP Paribas.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 77
Dobre kilometry
Co roku Fundacja BNP Paribas organizuje akcję Dobre kilometry, która pozwala połączyć aktywność fizyczną pracowników
z zaangażowaniem społecznym. Przez miesiąc liczymy kilometry pokonane na rowerze, w biegu lub w czasie innych
sportów dystansowych. Przeliczamy je na wsparcie finansowe, które trafia do wybranej w głosowaniu pracowników
organizacji społecznej.
Dobre kilometry w 2023 r.:
• 159 230 pokonanych kilometrów,
• 35 tys. zł przekazanych Fundacji Dajemy Dzieciom Siłę,
• 895 zaangażowanych osób.
Dwie godziny dla Ziemi
W kwietniu 2023 r. dołączyliśmy do obchodów Międzynarodowego Dnia Ziemi. Z oddolnej inicjatywy pracowników przy
wsparciu Fundacji BNP Paribas zorganizowaliśmy akcję Dwie godziny dla Ziemi. Nasi wolontariusze wraz z bliskimi i
współpracownikami poświęcili dwie godziny na wspólne sprzątanie terenów zielonych. W 2023 r. w akcji uczestniczyło 157
pracowników z całej Polski.
Działania Fundacji w zakresie edukacji
Program stypendialno-rozwojowy Klasa
Klasa to jeden z najdłużej działających programów stypendialnych w Polsce – został zainicjowany w 2003 r. przez Bank, a
od 2006 r. prowadzi go Fundacja BNP Paribas. Jego uczestnikami są nastawieni na rozwój absolwenci szkół podstawowych,
pochodzący z mniejszych miejscowości oraz z rodzin o słabszej sytuacji materialnej. Stypendium umożliwia uczniom naukę
w dobrych liceach ogólnokształcących w sześciu miastach akademickich w Polsce. Uczestnicy otrzymują pełne wsparcie
finansowe w trakcie nauki w liceum i stypendium finansowe na pierwszym roku studiów. Mogą także liczyć na wsparcie
Fundacji BNP Paribas w swojej działalności wolontariackiej oraz korzystać z wyjazdów wakacyjnych i integracyjnych. W
czasie 20 lat, na realizację programu Klasa przeznaczyliśmy ponad 28 mln zł.
W 2023 r. program po raz kolejny został objęty patronatem honorowym Ministra Edukacji i Nauki. Przeszedł także
gruntowny przegląd strategiczny. Proces ewaluacji programu został przeprowadzony przez badaczy z Fundacji Stocznia i
zakończył się we wrześniu 2023 r. wskazaniem nowych kierunków rozwoju programu.
Program stypendialno-rozwojowy Klasa to:
• wsparcie 897 absolwentów z 540 miejscowości (od 2003 r.),
• 95 stypendiów w roku szkolnym 2022/2023.
Agrotalenty
Agrotalenty to system programów stypendialnych dla młodych ludzi, którzy wiążą swoją przyszłość z rolnictwem.
Inicjatywa istniała od 2012 r. i była efektem współpracy Fundacji BNP Paribas z ekspertami i instytucjami oświaty, m.in.
Szkołą Główną Gospodarstwa Wiejskiego. W 2023 r. Fundacja BNP Paribas postanowiła wygasić program w obecnej formie
i obrać nowy kierunek wsparcia młodzieży i młodych dorosłych.
W ostatnim roku funkcjonowania programu, stypendia otrzymało 12 laureatów programu Stypendiów Pomostowych
Fundacji Edukacyjnej Przedsiębiorczości dla najzdolniejszych studentów kierunków rolniczych, którzy ukończyli trzeci lub
czwarty rok studiów oraz 38 laureatów Olimpiady Wiedzy i Umiejętności Rolniczych z zakresu wiedzy rolniczej dla uczniów
szkół ponadpodstawowych, współorganizowanej przez dziewięć najlepszych rolniczych uczelni wyższych.
W ciągu 11 lat w ramach programu wsparcie otrzymało 115 studentów, stypendystów Programu Stypendiów
Pomostowych, i 365 uczniów, laureatów Olimpiady Wiedzy i Umiejętności Rolniczych. Fundacja BNP Paribas przeznaczyła
łącznie na ten cel kwotę 950 670 zł.
Program tutorsko-stypendialny Wiedza do potęgi
Od 2016 r. wspólnie z Fundacją Ocalenie pomagamy młodzieży z doświadczeniem uchodźczym i migracyjnym m.in. z Syrii,
Iraku, Ukrainy i Czeczenii. W 2018 r. uruchomiliśmy wspólny program stypendialno-tutorski Wiedza do potęgi, który
pomaga im odnaleźć się w polskim systemie edukacji. Uczestnicy otrzymują regularne wsparcie w nauce od wolontariuszy,
biorą udział w warsztatach, wspólnych wyjściach edukacyjnych i kulturalnych oraz półkoloniach. Organizatorzy oferują też
niezbędne wsparcie rodzinom dzieci.
Program od 2019 r. jest realizowany w ramach europejskiej inicjatywy Grupy BNP Paribas na rzecz integracji młodych osób
uchodźczych. Od 2021 r. Fundacja BNP Paribas jest partnerem strategicznym Fundacji Ocalenie.
W 2023 r. w związku z 5-leciem programu Wiedzy do potęgi podjęte zostały dodatkowe działania zwiększające
świadomość społeczną na temat uchodźstwa i migracji (wystawa prac uczestników programu pt. „Dorastanie w wielu
2 869
wolontariuszy z Banku i spółek
Grupy zaangażowało się
w Szlachetną Paczkę
397
pracowników wzięło udział
w programie filantropii
indywidualnej „Wspieram cały rok”
27 737
godzin poświęconych inicjatywom
społecznym
13 609
godzin przepracowanych na rzecz
lokalnych społeczności przez
Lokalnych Ambasadorów Banku
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 78
kulturach”, cykl filmów promujących udział w wolontariacie na rzecz osób uchodźczych oraz zachęcających do innych form
wsparcia) oraz działania fundraisingowe, tj. przelew charytatywny angażujący pracowników i Klientów Banku. Zebrano
niemal 80 tys. zł, które przeznaczono na wsparcie stypendialne młodych osób uczestniczących w programie.
Wiedza do potęgi w 2023 r.:
• 100 młodych osób z doświadczeniem uchodźczym i migracyjnym (w sumie od 2018 r. – 192 osoby – wiele osób jest w
programie przez kilka lat),
• 36 przyznanych stypendiów – 21 naukowych i 15 pomocowych,
• 80 zaangażowanych wolontariuszy.
Dream Up
Dream Up to międzynarodowy program Grupy BNP Paribas, działający w 29 krajach, a zapoczątkowany i finansowany
przez BNP Paribas Fondation w Paryżu. W ramach programu Fundacja BNP Paribas w Polsce razem z jego operatorem –
Fundacją Wspólnota Dźwięków – organizują profesjonalne zajęcia muzyczne dla dzieci i młodzieży z placówek
społecznych. Ich celem jest nie tylko edukacja artystyczna, ale przede wszystkim kształtowanie kompetencji społeczno-
emocjonalnych, budowanie wiary w siebie i w swoje możliwości, odkrywanie pasji. W latach 2021-2024 realizowana jest
trzecia edycja programu, w której w 2023 r. uczestniczyły dzieci z Warszawy i Sejn.
Dream up w 2023 r.:
• ponad 40 uczestników,
• 240 godzin warsztatów,
• 2 koncerty – kończący rok szkolny i świąteczne kolędowanie.
Dom Spokojnej Młodości
We wrześniu 2023 r. Fundacja BNP Paribas została partnerem strategicznym programu Dom Spokojnej Młodości
zainicjowanego przez Fundację OFF school. To program, w którym uczniowie szkół ponadpodstawowych jako agenci zmian
prowadzą zajęcia ze swoimi rówieśnikami, w oparciu o scenariusze przygotowane przez osoby i organizacje eksperckie. W
pierwszym roku działania w projekt zaangażowało się niemal 100 młodych osób z całej Polski. Zrealizowano zajęcia w
ramach trzech obszarów tematycznych wskazanych przez młodzież: zdrowie psychiczne (neuroróżnorodność,
psychoedukacja, edukacja seksualna), dojrzewanie w czasach postprawdy (bezpieczeństwo w sieci, sztuczna inteligencja,
GenAI, dezinformacja), zaangażowanie społeczne i obywatelskie (migracje, prawa człowieka, zmiana klimatu,
zaangażowanie obywatelskie, scenariusze wyborcze).
Spotkania z muzyką
Od 2003 r. Fundacja BNP Paribas współpracuje z Filharmonią Narodową, a od 2011 r. jest partnerem cyklu koncertów
Spotkania z Muzyką – występów muzyków filharmonii dla uczniów z mniejszych miejscowości w całej Polsce.
Spotkania z muzyką w 2023 r.:
• 2 293 koncertów edukacyjnych,
• 427 483 uczniów – uczestników koncertów.
Moja przyszłość
Moja Przyszłość to program stypendialny organizowany przez Towarzystwo Nasz Dom, skierowany do dzieci i młodzieży
przebywających w rodzinnych i instytucjonalnych formach pieczy zastępczej oraz usamodzielnionych wychowanków.
Uczestnicy mogą otrzymać wsparcie finansowe do wykorzystania na rozwój swoich potrzeb i pasji w kwocie:
• do 2 tys. zł na jedno dziecko – w przypadku korepetycji uzupełniających podstawę programową szkół podstawowych i
ponadpodstawowych,
• do 4 tys. zł na jedno dziecko – w celu rozwoju pasji i zainteresowań: zajęć dodatkowych, kursów na uczelnie wyższe,
zawodowych oraz korepetycji wykraczających poza zakres podstawy programowej, a także zajęć wspierających rozwój w
obszarze kompetencji emocjonalnych i społecznych oraz szczególnych potrzeb dziecka.
Fundacja BNP Paribas od 2019 r. wspiera realizację programu poprzez udział w komisji stypendialnej i merytoryczną ocenę
wniosków. W 2023 r. towarzystwo otrzymało 100 tys. zł. dofinansowania od Banku i 20 tys. zł od Fundacji BNP Paribas.
Bank angażuje się w pomoc od 2008 r.
Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL
Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży BAKCYL to sektorowy program edukacyjny, którym kieruje Warszawski
Instytut Bankowości. W ramach inicjatywy wolontariusze – na co dzień pracownicy banków partnerskich programu –
przekazują młodzieży w szkołach praktyczną wiedzę i umiejętności dotyczące usług finansowych. Bank jest partnerem
inicjatywy od 2013 r., a działania koordynuje Fundacja BNP Paribas. W 2023 r. pracownicy Banku poprowadzili w szkołach
podstawowych i średnich zajęcia „Twoje pieniądze”, „Od oszczędzania do inwestowania”, „Bezpieczeństwo w
Cyberprzestrzeni”, „Praca w banku – zawodowe studium przypadku”, „Rynek finansowy – zaufanie w biznesie”, „Moje
finanse – myślę przedsiębiorczo” oraz „Mądre inwestowanie”.
BAKCYL w 2023 r.:
• 69 wolontariuszy,
• 34 lekcje (ponad 1 600 od 2013 r.),
W programie BAKCYL od 2013 r. wzięło udział prawie 36 tys. uczestników.
Działania Fundacji w zakresie filantropii środowiskowej
W Fundacji BNP Paribas dbamy o to, by nasze programy i inicjatywy były realizowane w sposób zrównoważony i z
poszanowaniem środowiska naturalnego. Działamy na rzecz klimatu poprzez ochronę i odtwarzanie kluczowych
ekosystemów oraz edukację. W 2023 r. byliśmy partnerem dwóch inicjatyw:
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 79
• Re:Generacja (w partnerstwie z Centrum UNEP/GRID-Warszawa) – odtwarzanie i ochrona ekosystemów łąkowych nad
Zatoką Pucką ze szczególnym uwzględnieniem przywrócenia na łąki trzęślicowe owadów zapylających. Program pozwala
przywrócić wysoką bioróżnorodność roślinną i siedliska m.in. chronionego motyla strzępotka soplaczka.
• Organizacje społeczne na rzecz klimatu (w partnerstwie z Forum Darczyńców w Polsce) – cykl warsztatów edukacyjnych
dla organizacji pozarządowych z całej Polski poświęcony tematyce zmiany klimatu. Opublikowano też „Deklarację
organizacji społecznych na rzecz klimatu” oraz bazę wiedzy online. W 2023 r. do inicjatywy dołączyło 40 organizacji
pozarządowych.
Działania na rzecz osób uchodźczych – wojna w Ukrainie
W 2023 r. kontynuowaliśmy działania związane ze wsparciem osób, które stały się ofiarami konfliktu zbrojnego w Ukrainie.
Fundacja BNP Paribas wsparła zarówno projekty realizowane na terenie Ukrainy tj. wsparcie dzieci poszkodowanych w
wyniku działań wojennych z terenów przyfrontowych w regionie Połogi (Fundacja Polania), jak i działania realizowane w
Polsce. Pomoc w adaptacji do nowych warunków życiowych otrzymały dzieci niesłyszące pochodzące z Ukrainy, które
podczas wyjazdu letniego, zorganizowanego przez Stowarzyszenie Geografów Polskich i Przyjaciół Geografii, uczestniczyły
w zajęciach nauki polskiego języka migowego. Fundacja Ukrainka w Polsce dzięki udzielonemu wsparciu rozpoczęła kolejną
edycję kursu języka polskiego dla kobiet, poprawiając ich pozycję na polskim rynku pracy.
Darowizna przyznana Fundacji Ocalenie pozwoliła na dalsze prowadzenie działań interwencyjnych i długofalowych
skierowanych do osób uchodźczych w Centrum Pomocy Cudzoziemcom w Łomży. Swoje działania na rzecz wsparcia osób
uchodźczych poprzez dostęp do pomocy psychologicznej, konsultacji psychiatrycznych oraz pomocy pracowników
socjalnych, kontynuowała również Fundacja Polskie Forum Migracyjne. Kontynuowano również projekt „Okno” prowadzony
przez Fundację BRDA. Projekt polega na zbieraniu zużytej stolarki okiennej, która po naprawach przekazywana jest
obywatelom Ukrainy do odbudowy mieszkań, domów i szkół. W ciągu drugiej edycji projektu Fundacja BRDA dostarczyła
naszym sąsiadom aż 760 okien. Swoje działania na rzecz wsparcia osób z doświadczeniem uchodźczym, w tym
prowadzenie Biura Pomocowego w Lublinie oraz działania edukacyjne dla dzieci, dzięki wsparciu Fundacji BNP Paribas,
prowadziło również Stowarzyszenie dla Ziemi.
Działania w sytuacjach kryzysowych
W 2023 r. w ramach Rescue and Recover Fund Grupy BNP Paribas zaangażowaliśmy się w akcje charytatywne związane z
kryzysowymi, nagłymi wydarzeniami. Dzięki naszej zbiórce na rzecz osób poszkodowanych w trzęsieniu ziemi w Turcji i
Syrii oraz podwojeniu zebranej kwoty przez Bank, przekazaliśmy ponad 250 tys. zł. Partnerskim organizacjom pomocowym,
które prowadziły akcje pomocy po trzęsieniu ziemi w Maroku przekazaliśmy 63 tys. zł.
Działania na rzecz lokalnych społeczności
Program Lokalnych Ambasadorów Banku
Lokalni Ambasadorzy Banku to społeczność pracowników Banku licząca ponad 140 osób. Pracownicy Banku od 2018 r.
działają w swoich lokalnych społecznościach i wspierają oddolnie fundacje, stowarzyszenia i szkoły.
• 13 609 przepracowanych godzin w 2023 r. (36 000 od 2018 r.)
Program Grantów Lokalnych
Program Grantów Lokalnych, jedna z najważniejszych inicjatyw społecznych Banku, pozwala nam wspierać lokalne
społeczności i organizacje pozarządowe. Co roku dyrektorzy w Centrach Klienta w porozumieniu ze swoimi zespołami oraz
Lokalni Ambasadorzy Banku zgłaszają do programu organizacje pozarządowe. Wspieramy szczególnie te działania, które:
• minimalizują wykluczenie społeczne dzieci i młodzieży z trudnych środowisk, osób starszych oraz osób z
niepełnosprawnościami,
• skierowane są na wsparcie i integrację osób uchodźczych,
• służą ochronie środowiska naturalnego i kształtują świadomość ekologiczną,
• wzmacniają rolę kobiet i wspierają ich przedsiębiorczość,
• pomagają w promocji profilaktyki zdrowia.
W czasie dotychczasowych 13. edycji Programu Grantów Lokalnych, Bank przyznał 940 grantów wartych ponad 3,2 mln zł.
Program Grantów Lokalnych w 2023 r.:
• 50 dofinansowań dla lokalnych organizacji społecznych,
• 300 tys. zł przeznaczonych na granty.
Darowizny i działania sponsoringowe
Darowizny
Darowizny przekazywane przez Fundację BNP Paribas oraz Bank wspierają rozwój i aktywność obywatelską, podnoszą
jakości życia lokalnych społeczności i wzmacniają zaangażowanie społeczne pracowników oraz promują odpowiedzialności
w zakresie zdrowia i ochrony środowiska. Podejmując decyzje o darowiźnie dla organizacji pozarządowej lub instytucji
chcemy zwiększyć skuteczność realizacji jej działalności społecznie użytecznej.
Tabela 14. Darowizny finansowe dla organizacji pozarządowych przekazane przez Bank w 2023 r.
Kategoria
Kwota (w tys. zł)
Fundacja BNP Paribas
3 500
Beneficjenci Programu Grantów Lokalnych
300
Organizacje wspierające integrację społeczną i różnorodność
358
Organizacje wspierające edukację i kulturę
1 938
Związki Zawodowe
50
Partnerstwo Strategiczne ze Szlachetną Paczką*
1 000
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 80
Kategoria
Kwota (w tys. zł)
Organizacje promujące zdrowie
109
Organizacje promujące ochronę środowiska
5
Razem
7 260
* Tabela prezentuje wartość przekazanych darowizn. W ramach partnerstwa ze Szlachetną Paczką zaangażowanie finansowe i niefinansowe Banku jest znacznie szersze i zostało opisane w Sprawozdaniu.
Sponsoring
Nasza polityka sponsoringowa ma budować markę i wzmacniać jej świadomość. Poprzez politykę sponsoringową tworzymy
pozytywny wizerunek Banku. Kierunek działań sponsoringowych wyznacza globalna strategia sponsoringowa Grupy BNP
Paribas. W ramach tej strategii promujemy grę w tenisa. Promujemy również kulturę – szczególnie kinematografię.
Sponsorujemy wydarzenia tenisowe w Polsce, festiwale filmowe, wydarzenia kulturalne, gospodarcze i technologiczne.
Tabela 15. Wydatki na działania sponsoringowe w 2023 r.
Kategoria
Kwota (w tys. zł)
Wydarzenia filmowe
4 320
Wydarzenia tenisowe
3 005
Inne działania sponsoringowe
2 091
Razem
9 416
Wydarzenia filmowe
Kinematografia to jeden z najważniejszych filarów strategii sponsoringowej Grupy BNP Paribas. Realizujemy tę strategię
pod hasłem #WeLoveCinema.
W 2023 r. zaangażowaliśmy się w wiele inicjatyw, m.in.:
• BNP Paribas Kino Letnie Sopot-Zakopane – najdłuższy wakacyjny festiwal filmowy w Polsce. Seanse filmowe odbywały
każdego dnia po zachodzie słońca, a wstęp był bezpłatny. Każdy dzień w repertuarze festiwalu miał swój temat
przewodni. Bank sponsorował wtorki, czwartki i niedziele. Filmy prezentowane w tych dniach nawiązywały m.in. do
Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ:
o wtorki pod hasłem „Świat Cię potrzebuje” – wyświetlane filmy zwracały uwagę na 13. Cel Zrównoważonego
Rozwoju, czyli Działania w dziedzinie klimatu oraz na 10. Cel Zrównoważonego Rozwoju, czyli Mniej
nierówności,
o czwartki pod hasłem „We Love Cinema” poświęcone były filmom, które zdobyły uznanie na innych festiwalach
filmowych, w tym tych sponsorowanych przez Grupę BNP Paribas,
o niedziele pod hasłem „Kobieta z kamerą”. Tego dnia pokazywaliśmy najciekawsze filmy, które tworzyły
kobiety. W ten sposób realizowaliśmy 5. Cel Zrównoważonego Rozwoju, czyli Równość płci.
• BNP Paribas Dwa Brzegi – Festiwal Filmu i Sztuki – jest to festiwal kierowany do koneserów kina i innych sztuk. Siłą
festiwalu jest możliwość codziennego spotkania z artystami, mistrzami i debiutantami. Trzeci rok z rzędu Bank był
partnerem tytularnym festiwalu.
• Międzynarodowy Festiwal Kina Niezależnego Mastercard OFF CAMERA – największy w Europie Centralnej festiwal kina
niezależnego. Bank po raz 5. został partnerem strategicznym tego wydarzenia. W ramach festiwalu byliśmy między
innymi partnerem nagrody publiczności, kina, serii rozmów z gośćmi na Placu Szczepańskim w Krakowie oraz sekcji
filmowej „Herstorie”. Po raz pierwszy na festiwalu została wręczona nagroda dla utalentowanych kobiet w polskim kinie
„Female Voice” ufundowana przez Bank wspólnie z Mastercard.
• UKRAINA! 8.Festiwal Filmowy – Bank był partnerem wydarzenia w Warszawie w Kinotece podczas cyklu głównego oraz w
13 miastach: Poznaniu, Wrocławiu, Gorzowie Wielkopolskim, Toruniu, Grodzisku Mazowieckim, Gdańsku, Opolu,
Białymstoku, Krakowie, Płocku, Lublinie, Gliwicach, Bydgoszczy.
• Współpraca z Cinema City – największą siecią multipleksów w Polsce – współpracujemy z nią od 2019 r. Obecnie
jesteśmy partnerem wszystkich kin IMAX w Polsce i ośmiu sal kinowych w multipleksach w największych miastach
Polski. Jesteśmy także partnerem cyklu pokazów filmowych dla kobiet „Ladies Nights”. Projekt odbywa się w 19 kinach
Cinema City w kraju.
W 2023 r. zorganizowaliśmy wiele pokazów zamkniętych dla naszych Klientów:
• dwa pokazy premierowe dla Klientów Bankowości Premium i Bankowości Biznesowej filmu „Trzej muszkieterowie:
D`Artagnan” w Warszawie i Krakowie - Grupa BNP Paribas była sponsorem głównym filmu we Francji,
• cykl pokazów premierowych dla Klientów Bankowości Premium i Bankowości Biznesowej filmu „Indiana Jones – artefakt
przebaczenia” – w Krakowie, Warszawie, Bydgoszczy, Poznaniu i Lublinie,
• cykl pokazów premierowych dla Klientów detalicznych „Mission Impossible 7” w Krakowie, Warszawie, Toruniu i Lublinie,
• cykl pokazów premierowych dla Klientów Bankowości Premium i Bankowości Biznesowej filmu „Mission Impossible 7” w
Lublinie, Łodzi, Elblągu, Zielonej Górze i we Wrocławiu.
W listopadzie 2023 r. zainaugurowaliśmy projekt „We Love Cinema” w centrali Banku. Raz w miesiącu w audytorium
organizowany jest pokaz dla pracowników. W repertuarze są filmy z festiwali sponsorowanych przez Bank.
Wydarzenia tenisowe
Jesteśmy częścią Grupy BNP Paribas, największego sponsora tenisa na świecie. Tenis, to obok kinematografii, drugi z
najważniejszych filarów strategii sponsoringowej Grupy BNP Paribas. Realizujemy tę strategię pod hasłem #WeAreTennis.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 81
W 2023 r. Bank sponsorował w Polsce turnieje tenisowe:
• BNP Paribas Warsaw Open – to największy turniej tenisowy w Polsce. Byliśmy sponsorem tytularnym tego wydarzenia.
Na kortach Legia Tenis & Golf w Warszawie odbyła się trzecia edycja turnieju tenisowego rangi WTA 250. Wzięły w nim
udział najlepsze zawodniczki światowego rankingu Women’s Tennis Association z Igą Świątek na czele,
• XVII Beskid Cup – Turniej Tenisa Ziemnego Artystów Polskich, który odbył się w Jaworzu koło Bielska-Białej na kortach
SPA Hotelu Jawor,
• Ogólnopolski Turniej Tenisowy Lekarzy w Łodzi,
• Mistrzostwa Częstochowy w Tenisie Ziemnym.
Młode Talenty BNP Paribas
W 2023 r. kontynuowaliśmy w Polsce program stypendialny dla młodych tenisistów – Młode Talenty BNP Paribas.
Nastoletni tenisiści w Polsce mają możliwość otrzymania stypendium od Banku. Druga edycja programu stypendialno-
rozwojowego Młode Talenty trwała od 1 stycznia 2023 r. do końca roku. Z początkiem 2023 r. do programu dołączyło
dwóch nowych stypendystów.
Swoim podopiecznym Bank zapewnia nie tylko miesięczne stypendium finansowe wspierające rozwój kariery zawodniczej,
ale także różnorodne szkolenia, np. z wystąpień publicznych, planowania kariery, prowadzenia mediów społecznościowych,
współpracy ze sponsorami. Młodzi tenisiści mają także możliwość uczestnictwa w turniejach BNP Paribas m.in. na
zasadach dzikiej karty, jako sparing partner czy uczestnik szkoleń grupowych. Okazją do tego był również lipcowy BNP
Paribas Warsaw Open. Młodzi tenisiści i młode tenisistki mieli również możliwość wyjazdu na turniej Roland Garros.
Partnerem merytorycznym programu jest Fundacja Mariusz Fyrstenberg Tennis Foundation.
Tenisowy Dzień Dziecka
Pełna wrażeń i atrakcji impreza tenisowa dla dzieci w wieku 5-15 lat. Program wydarzenia przygotowany jest dla dzieci,
które jeszcze nie miały okazji spróbować gry w tenisa oraz tych, których poziom umiejętności można określić jako
początkujący. Specjalne animacje, konkursy zręczności, pokazowe lekcje tenisa to doskonała okazja do zabawy oraz
poznania tajemnic tego sportu.
Wydarzenia odbyły się w maju i czerwcu w Bydgoszczy, Białymstoku i Częstochowie. Na całodniowe zajęcia propagujące
grę w tenisa zaprosiliśmy dzieci Klientów Bankowości Premium i Bankowości Biznesowej Banku.
Wydarzenia gospodarcze i technologiczne
W 2023 r. zostaliśmy partnerem wielu międzynarodowych wydarzeń gospodarczych oraz technologicznych w Polsce.
Przedstawiciele Banku występowali podczas kongresów – dzielili się wiedzą oraz dobrymi praktykami z obszarów
zarządzania, finansów, agrobiznesu, transformacji energetycznej i zrównoważonego rozwoju. Brali udział m.in. w:
• Europejskim Kongresie Gospodarczym w Katowicach. W kongresie brało udział 11 tys. uczestników stacjonarnych i 7 tys.
śledzących debaty online, ponad 1 200 prelegentów występujących na prawie 170 sesjach tematycznych, 235 partnerów
i sponsorów oraz 650 przedstawicieli mediów. Bank był partnerem głównym kongresu oraz partnerem następujących
sesji: Sektor bankowy, Firmy z Europy Centralnej w globalnej rywalizacji, W kierunku zielonej gospodarki,
Cyberzagrożenia i cyberbezpieczeństwo, Kobiety w biznesie, Inflacja, Globalny handel i inwestycje, Zrównoważone
łańcuchy dostaw, Dobrowolny offset emisji oraz Od pola do stołu.
• Europejskim Kongresie Finansowym w Sopocie. W 2023 r. hasłem przewodnim była wiarygodność w czasach kryzysu
zaufania. Podczas trzech dni Kongresu w debatach i wystąpieniach poruszono kilkadziesiąt tematów. Wiodącymi
obszarami tematycznymi kongresu były m.in.: nowy porządek na świecie, w Europie i w Polsce, nowy ład w sektorze
finansowym oraz nowe technologie w finansach.
• Infoshare w Gdańsku – to największa konferencja technologiczna w Europie Środkowo-Wschodniej. Bank był platynowym
partnerem konferencji.
Bank Zielonych Zmian
GRI [3-3 Ograniczenie negatywnego wpływu działalności operacyjnej na środowisko naturalne]
ESRS E1-2
Odpowiedzialność wobec środowiska naturalnego to jedno ze zobowiązań Banku w ramach strategii GObeyond w filarze
POSITIVE. Od lat angażujemy się w działania na rzecz minimalizowania skutków i przeciwdziałania zmianie klimatu.
Program Bank Zielonych Zmian agreguje wszystkie działania organizacji na rzecz środowiska naturalnego.
Program Bank Zielonych Zmian składa się z:
• monitorowania Klientów i inwestycji pod kątem ESG oraz realizowania polityk CSR, ze szczególnym uwzględnieniem
procesów dekarbonizacyjnych,
• nieustannego rozwijania oferty produktów i usług, pomagających naszym Klientom w przechodzeniu na gospodarkę
niskoemisyjną i ekologiczne inwestycje (szeroko opisane w rozdziale Zrównoważone finansowanie),
• realnych zmian w funkcjonowaniu organizacji (tzw. eko-usprawnień), prowadzących do minimalizowania negatywnego
wpływu działalności operacyjnej na środowisko naturalne,
• działań edukacyjnych kierowanych do pracowników wszystkich obszarów Banku i interesariuszy zewnętrznych oraz
nawiązywania partnerstw i wspierania inicjatyw prośrodowiskowych.
W ramach minimalizowania negatywnego wpływu naszej działalności operacyjnej na środowisko naturalne naszymi
priorytetami są: redukcja emisji CO
2
, wdrażanie nowych eko-usprawnień w miejscu pracy, korzystanie z energii
pochodzącej z odnawialnych źródeł energii oraz zwiększanie udziału aut hybrydowych i elektrycznych w bankowej flocie.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 82
Redukcja śladu węglowego
GRI [305-5]
ESRS E1-6
Sektor finansowy jest niezwykle istotny dla rozwoju gospodarki. Tym samym, ma on też wpływ na emisyjność gospodarki
realnej. Między innymi ze względu na oddziaływanie na środowisko naturalne Bank wprowadził szereg polityk
sektorowych CSR i regulacji dot. m.in. sektora wydobywczego, energetyki węglowej oraz sektora paliwowego (w zakresie
niekonwencjonalnych zasobów ropy naftowej i gazu), rolno-spożywczego mających na celu zmniejszenie emisyjności
portfela Banku oraz wpływu inwestycji na klimat (np. poprzez niefinansowanie wydobycia węgla czy spalania węgla
energetycznego). Więcej na ten temat znajduje się w rozdziale Zarządzanie ryzykiem ESG.
Działania operacyjne w zakresie redukcji emisji gazów cieplarnianych realizowane przez Bank
• Zakup energii ze źródeł odnawialnych – w 2020 r. Bank podpisał umowę z firmą Respect Energy na zakup energii, na
podstawie której 100% energii elektrycznej kupowanej bezpośrednio przez Bank pochodzi z odnawialnych źródeł.
• Minimalizacja zużycia energii – poza wykorzystaniem odnawialnych źródeł energii, zwracamy uwagę na rozwiązania
energooszczędne. Wymieniamy oświetlenie na LED, instalujemy przepływowe (zamiast pojemnościowych) podgrzewacze
wody, pompy ciepła, panele fotowoltaiczne oraz systemy zarządzania miniBMS kontrolujące harmonogram działania
najbardziej energochłonnych instalacji w lokalizacjach sieci. W lokalizacjach centralnych z wykorzystaniem BMS
(Building Management System) optymalizujemy działania pod kątem systemu HVAC (heating, ventilation, air conditioning
czyli ogrzewanie, wentylacja oraz klimatyzacja).
• Instalacje fotowoltaiczne w Centrach Klienta – sukcesywnie montujemy instalacje fotowoltaiczne na budynkach,
będących własnością Banku. Na koniec 2023 r. uruchomionych było 12 instalacji fotowoltaicznych.
• Elektryfikacja floty – nieprzerwanie wymieniamy samochody wchodzące w skład bankowej floty na samochody z
napędem hybrydowym i w pełni elektrycznym. Przechodząc na auta elektryczne, realizujemy cele środowiskowe ze
strategii Banku GObeyond na lata 2022-2025 oraz zaktualizowane cele strategii elektryfikacji całej Grupy BNP Paribas.
• Ograniczanie podróży służbowych i wybór optymalnych środków transportu – analizujemy dane na temat podróży
służbowych naszych pracowników. Na tej podstawie opracowujemy możliwe optymalizacje oraz zachęcamy do
podejmowania świadomych decyzji. Zachęcamy pracowników do korzystania ze zbiorowych środków transportu czy
dojazdów do pracy rowerem.
GRI [305-1] [305-2]
Tabela 16. Emisja gazów cieplarnianych w Grupie z działalności operacyjnej (market-based)
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2023
2022
Zakres 1
5 244
6 643
Benzyna
3 803
3 457
Gaz ziemny
783*
2 156
Olej napędowy
588
898
Olej opałowy
0
7
Czynniki chłodnicze
70
125**
Zakres 2
4 328
4 250
Energia cieplna
4 328*
4 250
Energia elektryczna
-
-
Podróże służbowe
572
771
Pociąg
114
68
Samochód prywatny
149
179
Samolot
309
524
Zakres 1+2
9 572
10 893
Zakres 1+2+podróże służbowe
10 144
11 664
* Lokalizacje, dla których nie posiadamy danych z licznikowego zużycia mediów (ryczałt z m
2
, opłata w czynszu lub OE), zużycie zostało obliczone na podstawie zużycia na m
2
w lokalizacjach, w których
dostępne były dane z faktur; suma zużycia w lokalizacjach, w których dostępne są dane/suma m
2
powierzchni w tych samych lokalizacjach = przelicznik: 0,3096885 GJ/m
2
dla C.O. i 103,25m
3
/m
2
dla gazu;
w zamkniętych lokalizacjach szacowane zużycie pomniejszone o ilość miesięcy od zdania lokalizacji do końca roku.
** Wielkość emisji czynników chłodniczych w 2022 r. została zaktualizowana. Finalne wartości zostały dostarczone przez firmę serwisującą urządzenia chłodnicze w Centrach Klienta po publikacji emisji
za 2022 r.
Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2023
2023 vs 2019
Wielkość emisji (tony CO
2
e)
Redukcja emisji CO
2
z
działalności operacyjnej - 55%
20 149
10 144
(50%)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 83
Tabela 17. Emisja gazów cieplarnianych w Banku z działalności operacyjnej (market-based)
źródło emisji GHG
wielkość emisji (tony CO
2
e)
2023
2022
Zakres 1
4 798
5 025
Benzyna
3 481
3 165
Gaz ziemny
783*
964
Olej napędowy
464
764
Olej opałowy
0
7
Czynniki chłodnicze
70
125**
Zakres 2
4 257
4 142
Energia cieplna
4 257*
4 142
Energia elektryczna
-
-
Podróże służbowe
530
738
Pociąg
113
68
Samochód prywatny
149
178
Samolot
268
492
Zakres 1+2
9 055
9 167
Zakres 1+2 + podróże służbowe
9 585
9 905
* Lokalizacje, dla których nie posiadamy danych z licznikowego zużycia mediów (ryczałt z m
2
, opłata w czynszu lub OE), zużycie zostało obliczone na podstawie zużycia na m
2
w lokalizacjach, w których
dostępne były dane z faktur; suma zużycia w lokalizacjach, w których dostępne są dane/suma m
2
powierzchni w tych samych lokalizacjach = przelicznik: 0,3096885 GJ/m
2
dla C.O. i 103,25m
3
/m
2
dla gazu;
w zamkniętych lokalizacjach szacowane zużycie pomniejszone o ilość miesięcy od zdania lokalizacji do końca roku.
** Wielkość emisji czynników chłodniczych w 2022 r. została zaktualizowana. Finalne wartości zostały dostarczone przez firmę serwisującą urządzenia chłodnicze w Centrach Klienta po publikacji emisji
za 2022 r.
Metoda prezentowania wskaźników:
Bank przyjął terminy raportowania dla zużycia mediów dla roku kalendarzowego 01.01-31.12.2023; w przypadku, gdy zużycie nie było dostępne dla pełnych 12 miesięcy, brakujące dane były szacowane
na podstawie zużycia z danych dostępnych w danym roku w zestawieniu ze zużyciem z brakującego okresu roku poprzedniego, dla podróży służbowych oraz samochodów służbowych dla roku
kalendarzowego 01.01-31.12.2023.
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowe z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO
2
(WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2023 r.
Dane na temat podróży służbowych pochodzą z wewnętrznych rejestrów Banku oraz raportów od kontrahentów.
Obliczenia wielkości emisji zostały przygotowane zgodnie ze standardami: The Greenhouse Gas Protocol A Corporate Accounting and Reporting Standard Revised Edition, GHG Protocol Scope 2 Guidance
oraz Corporate Value Chain (Scope 3) Accounting and Reporting Standard.
Gazy cieplarniane, które zostały uwzględnione w obliczeniach, to: CO
2
, CH
4
oraz N
2
O. Gazy te, które zostały wyrażone jako ekwiwalent CO
2
. Nie zidentyfikowano biogenicznych emisji CO
2
.
Punktem odniesienia do celów redukcyjnych jest wielkość emisji w 2019 r. wtedy pierwszy raz zastosowano nowe podejście do obliczania emisji GHG.
Źródłami wskaźników emisji były publikacje Krajowego Ośrodka Bilansowania i Zarządzania Emisjami, Urzędu Regulacji Energetyki oraz baza danych DEFRA (Departament Środowiska, Żywności i Spraw
Wiejskich w Rządzie Wielkiej Brytanii).
W kategorii „czynniki chłodnicze” uwzględniono R410A i R32 zgodnie z raportem złożonym do CRO (Centralny Rejestr Operatorów) i w przeliczeniu zgodnie GWP (Global Warming Potential).
Jako kryterium konsolidacji wielkości emisji dla Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. przyjęto kryterium kontroli finansowej, co oznacza, że 100% emisji spółek przypisano Grupie.
Wielkość emisji z wytwarzania zużywanej energii elektrycznej obliczono wg metody market-based. W przypadku miksu energii zastosowano: (1) wskaźnik średni dla Polski – ze względu na brak
znajomości poszczególnych dostawców energii w lokalizacjach, (2) wskaźnik 0 kg CO
2
e/kWh – dla energii ze źródeł odnawialnych potwierdzonej gwarancjami pochodzenia.
Zrównoważone działania w zakresie IT
Jednym z kluczowych celów strategii biznesowej Banku GObeyond jest redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej.
Bierzemy pod uwagę również redukcję śladu węglowego związanego z kanałami cyfrowymi, działaniami marketingowymi,
komunikacją oraz procesami IT.
Tabela 18. Emisje związane z energią i paliwami nieujęte w zakresie 1 i 2 (upstream, market-based)
2023
2022
Emisje wynikająca z użytkowania Data
Center (tony CO
2
)
1 019,7
948,1
Metoda prezentowania wskaźników:
Wartość reprezentuje emisje wynikające z produkcji wykorzystywanej energii elektrycznej.
Informacje o zużyciu energii pochodzą z przesłanych danych fakturowych od dostawcy w ramach „Umowy świadczenia Usługi Kolokacji Sprzętu Informatycznego”
W obliczeniach zastosowano wskaźnik emisji publikowany przez sprzedawcę energii. Struktura paliw i innych nośników energii pierwotnej zużytych do wytworzenia energii elektrycznej sprzedanej przez
PGE Obrót S.A. w 2022 r.
W obliczeniach emisji CO
2
uwzględniono energię elektryczną z Data Center, której wolumen nie jest objęty Gwarancjami Pochodzenia..
Obliczenia nie obejmują emisji WTT, czyli emisji związanych z produkcją energii straconej w trakcie przesyłu oraz wynikających z produkcji paliw wykorzystanych do wytworzenia energii elektrycznej.
Bank przeprowadzając transformację technologiczną, uwzględnia również cele środowiskowe, w szczególności:
• przeniesienie części naszego ekosystemu IT do chmury oraz współpraca z dostawcami, którzy mają centra danych o
zerowym śladzie węglowym (potwierdzone certyfikatami pochodzenia energii z źródeł odnawialnych), co pozwoli nam na
zmniejszenie o 20% naszego śladu węglowego w łańcuchu dostaw energii dla sprzętu komputerowego,
• modernizacja, konsolidacja i wirtualizacja sprzętu w Data Center,
• przestawienie naszego zarządzania sprzętem na podejście gospodarki cyrkularnej. Chcemy śledzić cykl życia naszego
sprzętu, aby zredukować ilość odpadów generowanych podczas cyklu życia sprzętu (np. ponowne wykorzystanie
urządzeń IT). W 2023 r. pracownicy odkupili w ramach wdrożonej polityki ponad 900 sztuk sprzętu IT (telefony
komórkowe, laptopy, komputery PC, monitory). Przekazaliśmy również ponad 170 sztuk urządzeń (monitory, PC, laptopy,
drukarki) do organizacji pożytku publicznego,
• zdefiniowanie kryteriów środowiskowych dla zakupów IT – w postępowaniach przetargowych z zakresu Nowych
Technologii i Wsparcia IT kryteria zużycia energii zostały wprowadzone do elementów jakościowych oceny np. w
postępowaniu dotyczącym macierzy dyskowych waga wskaźnika w obszarze zapotrzebowania na energię (zasilanie i
chłodzenie) wynosiła 10%,
• sprzęt, który nie nadaje się do użytku, jest przekazywany wyspecjalizowanej firmie do utylizacji. W 2023 r. do
Elektrozłom.pl przekazaliśmy ok. 9 300 sztuk sprzętu IT,
• stosowanie certyfikowanego i przetworzonego papieru do urządzeń drukujących w Banku oraz w korespondencji
masowej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 84
Flota samochodowa
W ramach elektryfikacji floty zwiększyliśmy liczbę posiadanych samochodów z napędem ekologicznym o kolejne 217 aut.
Obecnie nasza flota z napędem alternatywnym to 823 samochody (w 2022 r. – 606), w tym 781 aut z napędem
hybrydowym oraz 42 auta w pełni elektryczne.
Tabela 19. Zestawienie samochodów Banku 31.12.2023
Liczba samochodów
Udział procentowy
Benzyna
479
35%
Diesel
66
5%
Elektryczny
42
3%
Hybryda
781
57%
Razem
1 368
100%
Wymiana samochodów z floty Banku na 100% aut hybrydowych lub elektrycznych to jeden z celów strategii GObeyond na
lata 2022-2025. Na koniec 2023 r. 60% samochodów floty stanowiły samochody z alternatywnymi napędami.
W 2023 r. wdrożyliśmy również aktualizację założeń dla floty samochodowej, w ramach której wybieramy samochody,
których emisja jest równa lub mniejsza niż 50g CO
2
/km. Obecnie są to głównie auta elektryczne i hybrydy plug-in.
Stopniowo rezygnujemy z aut z napędami wysokoemisyjnymi.
Zespół floty prowadzi również działania na rzecz poprawy bezpieczeństwa ruchu drogowego, budowania świadomości oraz
empatii na drodze. Kluczowe inicjatywy to:
• Akademia Bezpiecznej Jazdy – cykl szkoleń prowadzony w dwóch modułach, podczas których użytkownicy zdobywają i
utrwalają wiedzę z zakresu doskonalenia techniki jazdy i przepisów ruchu drogowego,
• Akademia spod znaku BNP Paribas – projekt, w ramach którego uczymy pracowników przepisów w ruchu drogowym,
niezależnie czy posiadają samochód służbowy.
W 2023 r. Bank otrzymał nominację do tytułu Firmy Roku w konkursie Partner Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego 2023
organizowanym przez Stowarzyszenie Partnerstwo dla Bezpieczeństwa Drogowego.
Inicjatywy rowerowe
Mając na względzie aspekty społeczne, ekonomiczne i rosnącą świadomość ekologiczną pracowników, w Banku
wprowadzany jest szereg inicjatyw i udogodnień w celu stworzenia społeczności rowerowej. Są to m.in.:
• projekt Dojedź do pracy rowerem – podczas kolejnej edycji wyzwania, w 2023 r. pracownicy Banku przemierzyli łącznie
15 669 km,
• BNP Paribas Bike Day – oficjalne rozpoczęcie sezonu rowerowego, czyli wydarzenie poświęcone praktycznym
wskazówkom dot. bezpiecznej jazdy na rowerze, a także przestrzeń na podzielenie się rowerową pasją pracowników,
• Bezpieczna Podróż – pikniki rodzinne na terenie Centrum Operacyjnego Ruda Śląska oraz w warszawskiej centrali. W obu
lokalizacjach rozegrano rodzinne rowerowe gry terenowe na trasach 10 km dla dorosłych i 2 km dla dzieci.
• Mobilne serwisy rowerowe organizowane dwa razy w roku w dwóch lokalizacjach, w Warszawie i Krakowie.
W ramach zachęcania pracowników do dojazdów do pracy rowerem rozwijamy infrastrukturę rowerową. W warszawskiej
centrali Banku udostępniamy zamknięte rowerownie, szatnie damskie i męskie, szafki i natryski, stojaki na rowery przed
budynkiem.
Energia
GRI [302-4]
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia energii i zasobów naturalnych (woda, gaz):
• oświetlenie LED w oznakowaniu zewnętrznym,
• wymiana oświetlenia na lampy ledowe w 99% w lokalizacjach Banku,
• sukcesywna wymiana pojemnościowych podgrzewaczy wody na urządzenia przepływowe, które nie posiadają dostępu do
ciepłej wody z sieci wodociągowej,
• instalacje fotowoltaiczne – 12 uruchomionych instalacji, które w 2023 r. wyprodukowały 198 MWh zielonej energii.
Kolejnych 12 instalacji jest na różnym etapie realizacji (planowanie, projektowanie, instalacja) z planem uruchomienia do
połowy 2024 r.
• w sześciu lokalizacjach pilotażowe instalacje miniBMS do zarządzania instalacjami HVAC i oświetlenia w lokalizacjach
sieci,
• optymalizacja nastaw BMS w lokalizacjach centralowych,
• wewnętrzna kampania informacyjna dla pracowników.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 85
GRI [302-1]
ESRS E1-5
Tabela 20. Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej) w Grupie
Grupa
2023
2022
Rodzaj energii
MWh
GJ
MWh
GJ
Zakupiona energia cieplna, w tym:
-
45 852
-
44 201
ciepło z OZE
-
2 795
-
2546
Zakupiona energia elektryczna, w tym:
16 256
58 521
19 052
68 587
- energia elektryczna z OZE potwierdzona gwarancjami
pochodzenia, w tym:
16 256
58 521
19 052
68 587
w ramach umowy z Respect Energy (od 2021 r.)
13 330
47 988
15 046
54 166
inne gwarancje pochodzenia
2 926
10 532
4 006
14 422
Razem
-
104 373
-
112 788
Źródła nieodnawialne
-
43 057
-
51 655
Źródła odnawialne
-
61 316
-
71 133
Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019 (w GJ)
2023
2023 vs 2019
Redukcja zużycia energii - 35%
153 389
104 373
(32%)
Tabela 21. Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej) w Banku
Bank
2023
2022
Rodzaj energii
MWh
GJ
MWh
GJ
Zakupiona energia cieplna, w tym:
-
45 117
-
43 143
ciepło z OZE
-
2 762
-
2 546
Zakupiona energia elektryczna, w tym:
13 848
49 851
18 562
66 823
- energia elektryczna z OZE potwierdzona gwarancjami
pochodzenia, w tym:
13 848
49 851
18 562
66 823
w ramach umowy z Respect Energy (od 2021 r.)
10 922
39 319
14 881
53 572
Bank
2023
2022
inne gwarancje pochodzenia
2 926
10 532
3 681
13 251
Razem
-
94 968
-
109 966
Źródła nieodnawialne
-
42 355
-
40 597
Źródła odnawialne
-
52 613
-
69 369
Metoda prezentowania wskaźników:
Dane środowiskowe w Banku i Grupie są zbliżone, ponieważ działalność spółek zależnych jest prowadzona w obiektach, które najmuje Bank.
Dane o zużyciu pozyskiwane są z faktur źródłowych od dostawców poszczególnych mediów. W przypadku braku danych źródłowych, są one szacowane na podstawie analogicznych lokalizacji, w których
dane źródłowe są dostępne.
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowych z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO
2
(WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2022 r.
Tabela 22. Zużycie paliw w Grupie w 2023 r.
Rodzaj paliwa
2023
2022
zużycie
[GJ]
zużycie
[GJ]
Benzyna
1 640 835 litrów
54 880
1 491 606 litrów
49 889
Gaz ziemny
385 487 m
3
14 128
1 066 521 m
3
38 992
Olej napędowy
219 831 litrów
7 940
335 429 litrów
12 116
Olej opałowy
0 litrów
0
2 000 litrów
69
Razem
-
76 948
-
101 066
Metoda prezentowania wskaźników:
Zużycie paliw w Banku i Grupie jest identyczne, ponieważ działalność spółek zależnych jest prowadzona w obiektach, które należą do Banku.
Dane o zużyciu pozyskiwane są z faktur źródłowych od dostawców poszczególnych mediów. W przypadku braku danych źródłowych, są one szacowane na podstawie analogicznych lokalizacji, w których
dane źródłowe są dostępne.
Do przeliczenia zużycia paliw na energię wyrażoną w GJ wykorzystano wartości opałowych z dokumentu KOBIZE „Wartości opałowe (WO) i wskaźniki emisji CO
2
(WE) w 2016 r. do raportowania w ramach
Systemu Handlu Uprawnieniami do Emisji za 2020 r.” i analogicznym dokumencie za 2021 r.
Tabela 23.Zużycie energii w Grupie łącznie w 2023 r.
Grupa
[GJ]
Zużycie energii (produkcji własnej lub zakupionej)
104 373
Zużycie paliw
76 948
Razem, w tym
181 321
Źródła nieodnawialne
120 005
Źródła odnawialne
61 316
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 86
Woda
GRI [303-3]
Woda używana w Banku pochodzi z sieci wodociągowych, a po zużyciu odprowadzana jest do sieci kanalizacyjnych.
Używamy wody do celów bytowych – spożywczych i higienicznych, a skala jej zużycia nie generuje znaczącego
negatywnego oddziaływania środowiskowego. Niemniej jednak od lat konsekwentnie wdrażamy rozwiązania zmniejszające
zużycie wody. Zamontowaliśmy m.in. perlatory w kranach, czujniki ruchu i elektroniczne programy zmywania, które
pozwalają na znaczącą redukcję używanej w Banku wody. W naturalny sposób, na zmniejszenie zużycia wody wpływa też
coraz popularniejszy tryb pracy zdalnej i hybrydowej. Użytkownicy samochodów służbowych korzystają z myjni ręcznych.
Tabela 24. Zużycie wody w Grupie
Grupa
2023
2022
Zużycie wody (m
3
)
39 910
47 523
Tabela 25. Zużycie wody w Banku
Bank
2023
2022
Zużycie wody (m
3
)
39 825
44 751
Metoda prezentowania wskaźników:
Dane dla lokalizacji, w których nie było danych licznikowych (ryczałt, woda w OE/czynszu) zostały oszacowane na podstawie średniego zużycia/FTE w lokalizacjach, w których znamy dokładne zużycie z
liczników - średnia 0,5m
3
/FTE.
Materiały i odpady
Minimalizowanie zużycia plastiku
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia plastiku:
• w 2019 r. zrezygnowaliśmy i zakazaliśmy zamówień jednorazowych plastikowych akcesoriów oraz wody w plastikowych
butelkach,
• korzystamy z dystrybutorów z wodą, szklanych karafek i szklanek,
• w kantynach promujemy przychodzenie z własnym pojemnikiem oraz używamy biodegradowalnych lub
kompostowalnych sztućców i opakowań,
• minimalizujemy udział produktów w plastikowych opakowaniach w maszynach vendingowych w naszych placówkach,
• znacznie zmniejszyliśmy produkcję gadżetów marketingowych. Korzystamy z zasobów, które posiadamy. Jeśli
decydujemy się na produkcję nowych gadżetów, we współpracy z dostawcami, staramy się tworzyć jak najbardziej
użyteczne gadżety marketingowe, które nie są wyłącznie nośnikiem marki. W 2023 r. wdrożyliśmy Procedurę dotyczącą
zaprzestania zakupu oraz dystrybucji artykułów promocyjnych, która wprowadziła zakaz masowej produkcji oraz
dystrybucji artykułów promocyjnych dla Klientów, pracowników oraz partnerów,
• zdezaktualizowane materiały promocyjne, np. roll-upy i banery poddajemy recyklingowi (np. szyjemy torby i plecaki),
• stosujemy pozbawioną PCV i innych szkodliwych dla środowiska substancji chemicznych folię do wyklejania witryn
naszych Centrów Klienta. Zużyta folia przekazywana jest do recyklingu.
Minimalizowanie zużycia papieru
Wybrane inicjatywy Banku, które dotyczą zmniejszenia zużycia papieru:
• we współpracy z dostawcami, drukujemy korespondencję masową do Klientów oraz ulotki marketingowe na
certyfikowanym papierze pochodzącym z recyklingu,
• w centralach Banku używamy ekologicznego papieru o obniżonej gramaturze,
• ograniczamy drukowanie korespondencji i zachęcamy Klientów do korzystania z digitalowych dokumentów (e-
korespondencja),
• z roku na rok poddajemy digitalizacji coraz większą liczbę procesów,
• korzystamy ze specjalnej platformy do elektronicznego podpisywania umów i cyfrowego obiegu dokumentów – Autenti.
Dzięki wykorzystaniu platformy Autenti w 2023 r. podpisaliśmy elektronicznie (bez użycia papieru) 715 tys. dokumentów
(więcej o 11% niż w zeszłym roku) to ok. 1,7 mln zaoszczędzonych kartek papieru.
Tabela 26. Zakup papieru w Grupie i Banku w 2023 r.
Grupa
Bank
Zakup papieru (w tonach), w tym:
211,4
207,1
udział papieru certyfikowanego i z recyklingu
98,4%
98,6%
Tabela 27. Zakup papieru w Banku w 2023 r. (w tonach)
2023
2022
Papier wykorzystywany w ramach wewnętrznych operacji
102,4
122,4
Papier wykorzystywany w celach marketingowych
45,1
42,5
Korespondencja masowa
55,6
70,5
Inne
4,0
2,6
Razem
207,1
238,0
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 87
Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2023
2023 vs 2019
Redukcja zużycia papieru (na bazie
wskaźnika zakupu papieru) – 80% (w tonach)
439,3
207,1
-53%
Segregacja odpadów
W 2023 r. odpady były segregowane w 86,5% lokalizacjach Banku. Odpady są segregowane we wszystkich centralach
Banku oraz w 328 Centrach Klienta i centrach biznesowych.
Inicjatywy związane z segregacją i utylizacją odpadów:
• Recykling fusów kawowych – od 1 sierpnia 2022 r. rozpoczęliśmy pilotażową współpracę ze startupem EcoBean
zajmującym się przetwarzaniem fusów z kawy w produkty do ponownego użytku: słomki, kubki, czy doniczki. Pilotaż
obejmuje odbieranie fusów z ekspresów do kawy w centrali Banku przy ul. Kasprzaka 2 oraz w budynku przy ul.
Grzybowskiej 78 w Warszawie, ul. Armii Krajowej 28 w Krakowie. Dzięki pilotażowi przerobiono 3 412 kg fusów.
• Automatyczna segregacja w centrali Banku – kosz Bin-e to inteligentny pojemnik na odpady, który automatycznie je
rozpoznaje i segreguje.
• Segregacja elektroodpadów – pojemniki w centralach Banku na baterie, żarówki, nakrętki, drobny elektrosprzęt.
• Przekazanie 490 sztuk mebli biurowych w ramach współpracy z instytucjami pożytku publicznego.
Środowiskowe inicjatywy pracownicze
Wspieramy zaangażowanie środowiskowe pracowników Banku. W 2023 r. dzięki współpracy z Biurem Administracji
pracownicy zrealizowali następujące inicjatywy:
• stworzenie 150 budek dla ptaków w ramach cyklicznych spotkań z nadleśnictwem Katowice i przy współpracy ze
Stowarzyszeniem na Rzecz Osób Niepełnosprawnych SPES,
• zasadzenie 850 drzew (400 buków, 100 dębów i 350 jodeł) we współpracy z nadleśnictwem Katowice,
• zasianie łąki kwietnej o wymiarach 180 m
2
na terenie Centrum Operacyjnego w Rudzie Śląskiej - wraz z fundacją Łąki
Kwietne pracownicy przygotowali teren, wysiali nasiona oraz wzięli udział w krótkim wykładzie dotyczącym znaczenia
łąk oraz zapylaczy w środowisku naturalnym,
• Bank Zielonej Wymiany – w centralach Banku w Warszawie, w Rudzie Śląskiej oraz w Krakowie znajduje się przestrzeń
na wymianę książek i roślin doniczkowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 88
Filar STRONGER
Opis filaru
Dynamiczny, a przede wszystkim efektywny wzrost nie zostanie osiągnięty bez poprawy wewnętrznych procesów i
zakrojonej na szeroką skalę transformacji obszaru IT, z wykorzystaniem nowoczesnych technologii informatycznych, jak
chmura obliczeniowa czy otwarta bankowość. W usprawnienia technologiczne, mające na celu wsparcie rozwoju biznesu i
dwukrotne przyspieszenie tempa wdrażania nowych rozwiązań, Bank planuje zainwestować łącznie ok. 1,5 mld zł.
Gruntowna zmiana technologii wykorzystywanych w Banku umożliwi skalowanie biznesu, gdyż szybka i efektywna
kosztowo skalowalność jest podstawą nowoczesnego cyfrowego banku i umożliwia wyjście poza ramy tradycyjnych usług
bankowych.
Bank wprowadzi nowy model operacyjny skoncentrowany na jakości oraz zoptymalizuje wszystkie 38 kluczowych procesów
end-to-end. Na moment publikacji strategii rozpoczęto już optymalizację dziewięciu z nich. W tym celu wykorzystane
zostaną narzędzia eksploracji procesów (ang. process mining), zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) i sztuczna
inteligencja.
Bank zwiększy też wykorzystanie potencjału posiadanych danych. Zaawansowane narzędzia analityczne wykorzystujące
nowoczesne technologie takie jak chmura obliczeniowa, big data czy sztuczna inteligencja w procesach decyzyjnych
wesprą rozwój biznesu, zwiększą jakość obsługi oraz efektywność działania.
Podstawowym założeniem strategii jest utrzymanie bezpiecznej i optymalnej pozycji kapitałowej i płynnościowej oraz
spełnienie minimalnych wymogów regulacyjnych. Intencją Banku jest rozpoczęcie wypłaty dywidendy w czasie
obowiązywania obecnej strategii, z poziomem wypłaty sięgającym 50% zysku netto w 2025 r.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Łączne inwestycje w technologię do 2025 r
1,5 mld zł
437 mln zł
Optymalizacja wszystkich kluczowych procesów
end-to-end
38 procesów
34 procesy
Wzrost efektywności operacji [vs 2021]
>10% rocznie
+12%
Liczba przypadków użycia wykorzystujących
sztuczną inteligencję lub zaawansowaną analitykę
danych
>200
73
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT
Realizacja Strategii IT
W 2022 r. Bank rozpoczął realizację strategii GObeyond, stawiając sobie za cel zdobycie pozycji cyfrowego banku
przyszłości; uruchomił szeroko zakrojone działania w obszarze technologicznym, formułując je w ramach działań
strategicznych nazwanych IT@Scale.
Strategia IT@Scale adresuje zarówno obszary ściśle infrastrukturalne jak i procesowe, w tym związane ze wzmocnieniem
cyberbezpieczeństwa oraz zagadnienia związane z rozwojem kompetencji pracowników i pozyskiwaniem ekspertów IT z
wymagającego rynku zewnętrznego. Całość działań podporządkowana jest idei partnerstwa IT i jednostek biznesowych w
modelu działań zwinnych, adresujących elastyczny sposób rozwoju produktów i nowoczesnej, wielokanałowej obsługi
Klienta.
Jedną z wiodących w ramach strategii IT@Scale jest inicjatywa GOcore modernizująca środowisko systemu centralnego,
stanowiącego centrum architektury korporacyjnej, świadczącego usługi dla całego Banku w modelu pracy 24/7. W ostatnim
roku główny nacisk położony został na przebudowę systemów wspierających płatności – nowa platforma do obsługi
płatności została produkcyjnie wdrożona w październiku. Dzięki temu rozwiązaniu Bank będzie w stanie oferować nowe
usługi płatnościowe oraz dużo szybciej odpowiadać na potrzeby klientów.
Jednym z kluczowych obszarów zainteresowania IT w 2023 r. były możliwości wykorzystania generatywnej sztucznej
inteligencji. Zbudowaliśmy własne środowisko do rozwoju i trenowania rożnych modeli językowych, stanowiące bazę do
tworzenia innowacyjnych rozwiązań zapewniając jednocześnie pełne bezpieczeństwo danych.
Realizacja Strategii IT@ Scale w 2023 r.
INICJATYWA
Głęboka transformacja ekosystemu core bankingu (GOcore)
OPIS INICJATYWY
Transformacja ekosystemu core bankingu to kompleksowa przebudowa architektury aplikacyjnej Banku
w zakresie systemu centralnego oraz systemów bezpośrednio z nim powiązanych. Celem transformacji
jest skrócenie time-to-market, zwiększenie efektywności rozwiązań IT i zmniejszenie ryzyka
operacyjnego poprzez:
• wdrożenie platform IT - skalowalnych i re-używalnych w różnych domenach biznesowych (w zakresie
płatności, produktów i danych Klienta)
• ograniczenie logiki biznesowej oraz zależności między systemem centralnym i innymi systemami IT
• wyjście ze starzejącej się technologii
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 89
INICJATYWA
Głęboka transformacja ekosystemu core bankingu (GOcore)
OSIĄGNIĘCIA
• opracowanie koncepcji MVP (pierwszego zakresu funkcjonalnego Customer 360) i wdrożenie
produkcyjne wielowymiarowej platformy danych klienta
• wdrożenie produkcyjne w III kw. nowej platformy do obsługi płatności (moduł masowych płatności
wychodzących)
• spełnienie wymagań Grupy BNP i akceptacja całościowej architektury rozwiązania dla nowej platformy
płatnościowej
• rozpoczęcie prac nad wdrożeniem nowego produktu płatnościowego – czeków BLIK dla Klientów
umożliwiającego odbiór środków czy wypłatę z bankomatu bez konieczności posiadania dostępu do
internetu, telefonu czy konta bankowego
• przygotowanie i przeprowadzenie testów, a także oceny trzech wiodących systemów core banking
czwartej generacji (opartych o rozwiązania w chmurze)
INICJATYWA
Podnoszenie dojrzałości procesów zarządzania i usług IT (Hyperautomation)
OPIS INICJATYWY
Podniesienie dojrzałości procesów zarządzania i usług IT, poprzez optymalizację, standaryzację i
automatyzację
OSIĄGNIĘCIA
• rozwój i integracja narzędzi wspierających procesy zarządzania usługami IT, w tym Service Now i JIRA
w celu zwiększenia przejrzystości i efektywności procesów
• standaryzacja procesów zarządzania usługami IT w zakresie zarządzania incydentami, problemami i
zmianą
• przeprowadzenie standaryzacji bazy CMDB (Configuration Management Database)
INICJATYWA
Budowa platformy danych (GOdata)
OPIS INICJATYWY
Udoskonalanie i wdrażanie rozwiązań w obszarze danych, by stworzyć skalowalną i bezpieczną
platformę gotową do pracy w chmurze, zapewniającą spójne i zintegrowane dane i dające możliwości
analizy dostępne dla całego Banku
OSIĄGNIĘCIA
• wdrożenie platformy danych klasy Data Mesh oraz narzędzi uwzględniających zastosowanie sztucznej
inteligencji do analizy danych w pierwszych jednostkach biznesowych – obszarze ryzyka i obszarze
danych
• w drugim półroczu uzupełnienie platformy danych o mechanizmy wspierające generatywną sztuczną
inteligencję (genAI)
INICJATYWA
Budowa kompetencji cyfrowych (Engineering Culture)
OPIS INICJATYWY
Budowanie kompetencji cyfrowych Banku poprzez innowacyjne programy reskillingowe, upskillingowe i
propagowanie wiedzy nt. nowych trendów i technologii
INICJATYWA
Budowa kompetencji cyfrowych (Engineering Culture)
OSIĄGNIĘCIA
• przeprowadzenie dwóch edycji innowacyjnych programów reskillingowych „I can do IT” dla
pracowników Banku umożliwiających rozpoczęcie ścieżki kariery w nowych technologiach, w roli
specjalisty Service Desku lub Analityka IT
• kontynuacja programu upskillingowego w zakresie nowych technologii – UniversITy, którego trenerami
są wewnętrzni eksperci IT (w 2023 r. odbyły się kolejne dwie edycje angażujące ponad 1,6 tys.
pracowników Banku)
• przeprowadzenie dwóch wydarzeń technologicznych dla pracowników Banku - „GOtech Week” i
„GOtech Week on Tour” podczas których omawiane były najistotniejsze trendy na rynku nowych
technologii
INICJATYWA
Likwidacja długu technologicznego (GOmodulo)
OPIS INICJATYWY
Zapewnienie jednostkom biznesowym wsparcia w zakresie dostarczenia nowoczesnej, skalowalnej I
efektywnej kosztowo architektury systemowej
OSIĄGNIĘCIA
• pracowanie procesów identyfikacji i zarządzania długiem technologicznym
• uruchomienie pierwszych inwestycji w zakresie przebudowy wybranych systemów do architektury
modularnej, opartej o mikroserwisy
INICJATYWA
Transformacja chmurowa (GOcloud)
OPIS INICJATYWY
Budowa i konsekwentne wdrażanie środowiska hybrid-multicloud opartego o wykorzystanie korzyści
chmury prywatnej i publicznej, w celu zapewnienia skalowalności usług IT i dostępu do najnowszych
narzędzi i technologii.
OSIĄGNIĘCIA
• opracowanie fundamentów do adopcji chmury publicznej poprzez przygotowanie bezpiecznej
konfiguracji do uruchamiania projektów w chmurze publicznej
• modernizacja i rozbudowa platformy chmury prywatnej
• udostępnienie skalowalnej platformy bazodanowej oraz rozbudowa katalogu usług IT i automatyzacja
kolejnych usług znacząco skracająca ich czas dostarczania
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 90
Bankowość internetowa i mobilna
W 2023 r. Bank kontynuował intensywny rozwój kanałów zdalnych, wdrażając szereg funkcjonalności mających na celu
wzmocnienie pozycji konkurencyjnej, obniżenie kosztów świadczenia usług i podniesienie poziomu jakości obsługi Klienta
przy jednoczesnym zapewnieniu najwyższych standardów bezpieczeństwa.
Ponadto, w związku z dynamiczną sytuacją polityczną i gospodarczą działania Banku w obszarze bankowości internetowej i
mobilnej koncentrowały się również na maksymalnym wsparciu Klientów w zdalnym dostępie do usług i produktów
bankowych.
Bank konsekwentnie wprowadza do oferty bankowości elektronicznej kolejne procesy samoobsługowe, dzięki czemu Klienci
mogą codziennie realizować swoje najważniejsze potrzeby bez konieczności wizyty w oddziale – począwszy od
wnioskowania o dodatkowe produkty, przez obsługę posprzedażową – z dowolnego urządzenia oraz w dogodnym dla
siebie momencie.
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów detalicznych w 2023 r.
Płatności
• Saldo po transakcji w historii transakcji
• BLIK dla mikroprzedsiębiorców
• Przelew charytatywny (Pomoc dla Turcji/Syrii, „Wspieraj edukację dzieci uchodźczych”)
• Kantor wymiany walut online w GOmobile
Kredyty i karty
• Nowe typy kart – Karta Visa Filmowa
• Wdrożenie programu Mastercard „Bezcenne Chwile”
• Podpisywanie umowy kredytowej przez GOmobile
• Dodanie możliwości zdalnego załączania dokumentów w procesie wnioskowania o kredyt gotówkowy
• Możliwość zdalnego dostarczenia polis do kredytów w GOonline
• Nowe wizerunki kart
• Dodanie możliwości zdalnego załączania dokumentów w procesie wnioskowania o kartę kredytową
Inwestycje i oszczędności
• Zdalny proces otwierania IKZE
• Nowa zakładka Emerytura w bankowości internetowej
• Ankieta MIFID w GOmobile
Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju
• Umożliwienie składania wniosków związanych z subwencjami w ramach Tarczy 2.0. dla Klientów Mikro w GOonline
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów detalicznych w 2023 r.
Dane Klienta / Klient
• Możliwość podpisywania umów paperless w oddziale za pomocą GOmobile
• Pierwsza faza migracji mikroprzedsiębiorców z GOonline Biznes do GOonline/GOmobile.
• Zmiany w profilu klienta w I ustawieniach w GOmobile/GOonline
• Usprawnienia w zarządzaniu zgodami i limitami
• Przygotowanie pod wnioski 800+ oraz wakacje kredytowe
Konta i karty
• Promocja na konto osobiste z siecią Żabka przez GOmobile
• Zdalny proces sprzedaży karty debetowej
• Konto oszczędnościowe na nowe środki
• Zdalne zamykanie kont w GOmobile
• Proces otwierania konta dla klientów Personal Finance
Bezpieczeństwo
• Usprawnienia przy autoryzacji transakcji - TouchID/FaceID w GOmobile
• Rozwój komunikacji z klientem poprzez dedykowane kampanie CyberSecurity
Podstawę budowania planów rozwojowych w obszarze bankowości internetowej i mobilnej stanowi głos Klienta. Regularna
informacja zwrotna np. poprzez ankietę satysfakcji Klienta pozwala sprawniej identyfikować wady i zalety oferowanych
usług oraz lepiej zrozumieć indywidualne potrzeby Klientów.
Bezpieczeństwo Klientów stanowi podstawowy element strategii rozwoju bankowości elektronicznej Banku, dlatego system
GOonline został wzbogacony o dodatkowe mechanizmy zapobiegające ewentualnym skutkom nieuprawnionego dostępu
oraz kampanie promujące nowoczesne metody autoryzacji i odpowiedzialne korzystanie z kanałów zdalnych.
Tabela 28. Dane dotyczące Klientów detalicznych
wyszczególnienie (tys.)
nazwa systemu
31.12.2023
31.12.2022
zmiana %
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
z bankowości internetowej
GOonline
692,6
743,2
(6,8%)
Przeciętna miesięczna liczba transakcji
w kanale internetowym
GOonline
2 791,7
3 123,0
(10,6%)
Liczba Klientów / użytkowników korzystających z aplikacji
mobilnej (GOmobile)
GOmobile
1 171,3
1 095,0
7,0%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 91
wyszczególnienie (tys.)
nazwa systemu
31.12.2023
31.12.2022
zmiana %
Liczba Klientów / użytkowników korzystających
z bankowości mobilnej (urządzenia mobilnego)
GOmobile + GOonline
1 282,5
1 232,7
4,0%
Liczba Klientów / użytkowników korzystających tylko
z aplikacji mobilnej (GOmobile)
GOmobile
803,6
742,3
8,3%
Liczba Klientów / użytkowników korzystających tylko
z bankowości mobilnej (urządzenia mobilnego)
GOmobile + GOonline
929,9
861,7
7,9%
Najważniejsze zmiany w systemach i ofercie dla Klientów biznesowych w 2023 r.
GOonline Biznes:
• styczeń 2023 - udostępnienie nowego modułu Lokaty, z możliwością zakładania lokat negocjowanych oraz udostępnienie nowego
modułu Wyciągi dla wszystkich klientów GOonline Biznes
• marzec 2023 - dodanie w nowym module Wyciągi zakładki Miesięczne, umożliwiającej pobranie wyciągów miesięcznych, bez
konieczności dodatkowego zlecania generacji wyciągów
• kwiecień 2023 - w module Gotówka dodanie nowej funkcjonalności Elektroniczne Protokoły Różnic
• wrzesień 2023 - wyłączenie dotychczasowego modułu Wyciągi w „niebieskiej” wersji systemu. Dostęp do wyciągów bankowych
klienci posiadają wyłącznie z pozycji nowego modułu w GOonline Biznes
• listopad 2023 - wdrożenie nowego modułu Płatności dla wszystkich użytkowników GOonline Biznes
o przeniesienie całego modułu Płatności do nowej części systemu
o migracja kontrahentów i szablonów płatności
o migracja zleceń do modułu Obsługa zleceń
o wdrożenie nowego modułu Mass Payment oraz Mass Direct Debit
o przeniesienie obsługi zleceń TPP do nowej części Otwarta bankowość
o usprawnienia w obsłudze wniosku JST o zerowanie sald na koniec roku
o uruchomienie nowej aplikacji GOconnect Biznes Plus
o dostosowanie nowego GOconnect Biznes do nowego modułu Płatności w GOonline Biznes
GOmobile Biznes:
• dostosowanie aplikacji mobilnej do obsługi transakcji w nowym module płatności w GOonline Biznes
• zmiana w procesie aktywacji GOmobile Biznes, proces realizowany jest w nowej części GOonline Biznes
Tabela 29. Dane dotyczące Klientów korporacyjnych i MŚP
wyszczególnienie (tys.)
nazwa systemu
31.12.2023
31.12.2022
zmiana %
Liczba Klientów aktywnie logujących się
GOonline Biznes
136,4
142,6
(4,3%)
Przeciętna miesięczna liczba transakcji
GOonline Biznes
7 063,0
6 406,0
10,3%
Liczba Klientów/użytkowników aplikacji
mobilnej
GOmobile Biznes
29,5
23,1
27,7%
Karty bankowe
W zakresie wydawania i obsługi kart płatniczych BNP Paribas Bank Polska S.A. współpracuje z organizacjami Mastercard
oraz Visa. W portfelu kart znajdują się karty debetowe, kredytowe oraz karty z odroczonym terminem płatności.
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. liczba wydanych kart wyniosła 2 452,4 tys. szt. i była o 39,4 tys. szt. niższa niż w
analogicznym okresie roku poprzedniego. Spadek dotyczy głównie kart kredytowych i związany jest z cyklicznym
wypowiadaniem kart nieaktywnych.
Wzrost liczby kart debetowych wynika głównie z cieszącej się dużym zainteresowaniem oferty Banku:
• Moje Konto Premium zakładanie z kartą Moja Karta Premium lub Kartą Multiwalutową,
• Konto Otwarte na Ciebie z możliwością wydania jednej z pięciu kart (Karta Otwarta na Dzisiaj, Karta Otwarta na eŚwiat,
Karta Otwarta na Świat, Karta Multiwalutowa, Karta Visa Filmowa),
• oferta Family Banking - Karta do Dorosłości wydawana osobom w wieku 13-18 lat, Karta Samodzielniaka oraz Mikrokarta
Samodzielniaka wydawane dzieciom w wieku 7-13 lat.
W ramach Mojego Konta Premium oraz Konta Otwartego na Ciebie, poza kartą w wersji fizycznej można otrzymać również
kartę mobilną.
W II kwartale 2023 r. do oferty Banku została dodana Karta Visa Filmowa, która cieszy się dużą popularnością i jest często
wybierana przez Klientów. Karta jest oferowana w wersji fizycznej i mobilnej.
W III kwartale 2023 r. wdrożona została również galeria wizerunków kart dla dzieci w wieku 7-13 lat (dziecko może
wybrać jedną z sześciu dostępnych propozycji).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 92
Tabela 30. Liczba kart bankowych wydanych przez Bank
tys. szt.
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. szt.
%
Karty debetowe Klientów detalicznych*
1 604,1
1 584,6
19,5
1,2%
Karty kredytowe Klientów detalicznych
622,0
691,8
(69,8)
(10,1%)
Karty debetowe biznes
213,1
202,6
10,5
5,2%
Karty biznes z odroczonym terminem płatności
8,6
8,0
0,6
7,5%
Karty kredytowe biznes
4,6
4,8
(0,2)
(4,2%)
Razem
2 452,4
2 491,8
(39,4)
(1,6%)
* bez kart dla rachunków technicznych
Wsparcie innowacyjności
GRI [3-3 Cyfryzacja / digitalizacja usług i produktów bankowych], [3-3 Oferowanie innowacyjnych usług i produktów
bankowych]
W Banku działa Biuro Otwartych Innowacji. Wspiera rozwój produktów oraz zwiększanie innowacyjności i zaawansowania
technologicznego w Banku.
Główne zadania zespołu to:
• wsparcie jednostek Banku w pozyskiwaniu i testowaniu innowacyjnych rozwiązań od start-upów i scale-upów,
• ocena potencjału i możliwości zaimplementowania prezentowanych innowacji,
• identyfikowanie nowych modeli biznesowych,
• edukowanie i inspirowanie jednostek Banku w zakresie innowacyjnych rozwiązań,
• wspieranie jednostek Banku we wdrażaniu innowacyjnych rozwiązań,
• prowadzenie bankowości dla firm innowacyjnych.
Biuro Otwartych Innowacji współpracuje ze wszystkimi jednostkami Banku, w tym przede wszystkim z Obszarem Nowych
Technologii i Cyberbezpieczeństwa. Wspólnie inspirujemy do adoptowania najnowszych technologii i promujemy ducha
innowacji. Zespól poszukuje ciekawych rozwiązań, śledzi trendy rynkowe, a następnie proponuje Bankowi najciekawsze
rozwiązania do przetestowania czy adaptacji.
Aby nowe produkty i usługi odpowiadały na wyzwania zrównoważonego rozwoju zarówno w aspekcie środowiskowym, jak i
społecznym – zespół Biura Otwartych Innowacji ściśle współpracuje z Obszarem Zrównoważonego Rozwoju oraz z
Sustainability Community.
Finanse dla firm innowacyjnych
W 2023 r. wspieraliśmy innowacyjne firmy na różnych etapach rozwoju m.in. poprzez:
• kapitał obrotowy – jako jedyny Bank na rynku możemy pożyczyć od 500 tys. do 2 mln zł na indywidualnych warunkach
czy formach zabezpieczeń np. finasowanie pod kontrakt (warunki: inwestor na pokładzie, sprzedaż: 20% wzrostu r/r),
• środki na przejęcie konkurencji zagranicą – wspiera nas międzynarodowy zespół zbierający duże rundy kapitałowe poza
Polską, powyżej 30 mln EUR,
• kompleksowe wsparcie dla innowacyjnych firmy – w zależności od potrzeb i poziomu rozwoju firmy innowacyjnej
dobieramy produkty nie tylko z Banku, ale także od spółek BNP Paribas. Do dyspozycji mamy m.in. usługi faktoringu,
leasingu, wsparcie w poszukiwaniu nowego biura, wymianę walut, wsparcie w rozliczeniach w modelu subskrypcyjnym i
wiele innych,
• dedykowani eksperci – każda firma ma opiekuna, który doskonale zna naturę jej biznesu i rozumie nowe technologie,
• zakładanie fundacji rodzinnej – razem z ekspertami z Wealth Management wspieramy seryjnych przedsiębiorców w
zarządzaniu ich majątkiem i zabezpieczaniu najbliższych.
Testowanie nowych usług i wdrożenia technologii
Z firmami innowacyjnymi Bank pracuje także w modelu „start-up as a vendor”. W 2023 r. Bank nawiązał relacje z
sześcioma kolejnymi startupami, to m.in. Envirly, LutherOne, Lekta.ai czy Plenti.
Współpraca z platformą Plenti to przykład takiego otwartego podejścia. Dotychczas firma ta oferowała użytkownikom
swojej platformy wybór kilku różnych okresów wynajmu, od jednego miesiąca do jednego roku. Dzięki zaangażowaniu
Banku i BNP Paribas Group Service Center użytkownicy platformy Plenti mogą teraz korzystać z elektroniki przez dwa lata,
bez konieczności jej zakupu. Najem na dwa lata obniża koszt usługi w porównaniu z ofertą na krótszy okres, a dłuższy czas
użytkowania sprzętu to także mniej odpadów elektronicznych i obciążenia dla środowiska naturalnego.
Inwestycje
W listopadzie 2023 r. Bank wraz z funduszami VC Aligo i Tangent Line, zainwestował w Envirly, oferującą platformę do
liczenia śladu węglowego i raportowania ESG dla przedsiębiorstw. To trzecia inwestycja Banku w start-up. Dzięki
inwestycji wspieramy polskie firmy w zielonej transformacji oraz propagujemy rzetelne podejście do mierzenia emisyjności
biznesu.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 93
W 2024 r. będziemy w dalszym ciągu koncentrować się na zmniejszeniu zużycia papieru, optymalizacji i automatyzacji
procesów, eliminacji powtarzalnej manualnej pracy, ale także na tych rozwiązaniach, które będą wspierać naszych
Klientów w zielonej transformacji.
Partnerstwa
W 2023 r. Biuro Otwartych Innowacji intensywnie nawiązywało nowe partnerstwa i kontynuowało wcześniej rozpoczęte
współprace, dzięki czemu Bank jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych instytucji finansowych w ekosystemie
startupowym, co przekłada się na przyciąganie potencjalnych prospektów wśród firm technologicznych.
Partnerstwo
Opis
Startup Poland
Bank został partnerem głównym raportu Polskie Startupy 2022 – najbardziej prestiżowego
raportu badającego standardy startupów w Polsce. Dzięki temu partnerstwu, specjaliści z zespołu
Biura Otwartych Innowacji wzięli udział w szeregu działań wspierających.
Fintech Poland
W 2022 r. dołączyliśmy do grona partnerów Think Tanku Fitech Poland, zajmującego się
szerzeniem wiedzy o fintechu w Polsce, który podejmuje również szereg inicjatyw
networkingowych i rozwojowych dla tej branży.
Deep Tech
Summit
Wydarzenie skupiające firmy rozwijające zaawansowane technologie. W 2023 r. konferencja
przyciągnęła ponad 700 osób w tym naukowców, przedsiębiorców i inwestorów.
infoShare
Największa konferencja technologiczno-biznesowa w Europie Środkowej. Bank po raz kolejny
dołączył do grona najważniejszych partnerów tej konferencji. Nasi przedstawiciele prowadzili trzy
wystąpienia oraz byli w jury konkursu startupowego, w którym główna nagroda to 25 tys. EUR. W
samej konferencji wzięło udział ponad 6 tys. osób.
Endeavor Poland
Endeavor to organizacja non-profit skupiająca przedsiębiorców technologicznych z całego świata.
Grupą docelową Endeavor są szybko rosnące firmy technologiczne wyceniane na ponad 100
milionów dolarów i posiadające globalne ambicje rozwoju. Endeavor zapewnia przedsiębiorcom
strategiczne wsparcie w rozwoju ich firm, a także platformę, za pośrednictwem której mogą oni
przekazywać swoją wiedzę, pomagając w rozwoju innym polskim firmom. Oprócz oferowania
wsparcia Endeavor inwestuje w przedsiębiorców poprzez oparty na zasadach współinwestowania
fundusz Endeavor Catalyst. Paulina Skrzypińska, Chief Innovation Officer Banku, należy do Rady
Założycielskiej Endeavor Poland.
Cyberbezpieczeństwo
W 2023 r. Bank intensyfikował wysiłki na rzecz wzmacniania bezpieczeństwa cybernetycznego poprzez organizację
kampanii, webinarów i szkoleń e-learningowych dla pracowników. Jednocześnie prowadził kampanię uświadamiającą
klientów za pośrednictwem strony internetowej banku i mediów społecznościowych. W odpowiedzi na wydarzenia w
Ukrainie i strefie Gazy wprowadził dodatkowe środki zabezpieczające oraz zwiększył monitorowanie infrastruktury
teleinformatycznej.
Realizacja Strategii w 2023 r.
INICJATYWA
Secure Tomorrow
OPIS INICJATYWY
Wzmocnienie cyberbezpieczeństwa
OSIĄGNIĘCIA
kontynuacja rozbudowy CyberBunkra obejmująca zwiększenie liczby aplikacji krytycznych pod ochroną
przed atakami cybernetycznymi poprzez tworzenie izolowanych kopii danych
przeprowadzenie kampanii skierowanej do klientów bankowości elektronicznej GOonline dotyczącej
ochrony behawioralnej (każdy Klient aktywnie korzystający z bankowości elektronicznej otrzymał
indywidualny unikalny model behawioralny umożliwiający dodatkową weryfikację, czy z bankowości
elektronicznej korzystają wyłącznie osoby uprawnione)
wzrost bezpieczeństwa infrastruktury Banku poprzez wdrożenie nowych narzędzi Threat Intel oraz
bezpieczeństwa infrastruktury sieciowej
ciągła rozbudowę systemu wykrywającego fałszywe transakcje o nowe funkcjonalności w celu
skutecznej ochrony środków Klientów
recertyfikacja zgodności z normami międzynarodowymi ISO27001 oraz ISO22301, standaryzującymi
systemy zarządzania bezpieczeństwem informacji i ciągłością działania
przeprowadzenie kompleksowego testu disaster recovery, związanego z wznowieniem lub
utrzymaniem infrastruktury teleinformatycznej, krytycznej po wystąpieniu poważnej awarii
podniesienie poziomu bezpieczeństwa poprzez utworzenie mikrosegmentów sieci, zapobiegając dalszej
eskalacji ataku i rozprzestrzenianiu się złośliwego oprogramowania
utrzymanie ratingu bezpieczeństwa Moody’s „BitSight” na poziomie 810
Nasze prace na rzecz cyberbezpieczeństwa zostały docenione przez zewnętrzne podmioty, czego potwierdzeniem są
otrzymane wyróżnienia przez BNP Paribas w kategorii „Organizacje” podczas jubileuszowego Advance Threat Summit
2023.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 94
Filar TOGETHER
Opis filaru
Bank jest przekonany, że zaangażowany i zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom satysfakcji Klienta. Stąd
kluczowe będzie zapewnienie środowiska wspierającego rozwój pracowników, ich aktywność i kreatywność, ale też
akceptującego błędy wynikające z testowania odważnych, niestandardowych rozwiązań. W tym celu Bank promuje wśród
pracowników wartości (Transparentność, Prostota, Odwaga, Współpraca, Empowerment), których stosowanie w codziennej
pracy pozwoli nam dynamicznie odpowiadać na zmieniające się warunki rynkowe oraz przyczyni się do skutecznej
realizacji naszych ambicji strategicznych.
W celu zapewnienia większej elastyczności działania oraz lepszego dopasowania produktów i usług do oczekiwań Klientów,
Bank od początku 2022 r. rozpoczął funkcjonowanie w nowym modelu pracy, tzw. Agile@Scale. Jest to nowoczesny, zwinny
sposób działania z dużym poziomem samodzielności i decyzyjności pracowników.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Udział kobiet w Zarządzie Banku [vs 2021: 22%]
30%
22% (37,5% od stycznia 2024)
Zmniejszenie luki płacowej między kobietami
a mężczyznami [vs 2021: 7,3%]
<4,0%
6,24%
eNPS - wskaźnik Net Promoter Score pracowników
[vs 2021: -9]
20
23
Osoby pracujące w ramach Agile@Scale (w Tribe’ach)
>1 300
~1 600
Dobre miejsce pracy
GRI [3-3 Przyjazne miejsce pracy, odpowiedzialne zarządzanie zatrudnieniem]
Naszym kluczowym celem jest nieustanne budowanie organizacji będącej wyjątkowym miejscem pracy przyciągającym
najlepszych kandydatów z rynku pracy jak i dbającej o motywację i efektywność wśród obecnych pracowników. Tylko
zaangażowani i skuteczni pracownicy, zarządzani przez wyjątkowych liderów, działający w duchu agile i zgodnie z
wartościami kultury organizacyjnej pozwolą nam zapewnić sukces rynkowy.
Chcemy to osiągnąć poprzez nieustanny rozwój kompetencji przywódczych jak i kompetencji przyszłości wśród naszych
pracowników, pozwalających na odnalezienie się i stały rozwój w obecnych, cyfrowych i zmiennych czasach. Wysoki
standard przywództwa i wykwalifikowani pracownicy dysponujący kluczowymi kompetencjami oraz wartości organizacji są
dla nas podstawą do tworzenia wyjątkowego miejsca pracy. Wszystko to, wspierane przez efektywne i zdigitalizowane
procesy HR, atrakcyjną ofertę pracowniczą i możliwości rozwoju, daje pełen obraz organizacji jaką budujemy. Jednocześnie,
poprzez nasze działania wspieramy transformację organizacji w bardziej zwinną (agile) i opartą na 5 wartościach
będących filarem naszej kultury organizacyjnej.
Agile@Scale – nowy model operacyjny
Model operacyjny Agile@Scale został wdrożony w styczniu 2022 r. i obejmuje część organizacji odpowiedzialną za
opracowanie i wdrażanie produktów (biznes, IT, role wsparcia) w strukturze organizacyjnej obejmującej 17 Tribe’ów, 5
obszarów IT, 62 Produkty, 53 Chaptery i kilka centrów eksperckich. W I połowie 2023 r. rozszerzyliśmy Agile@scale o
działania z zakresu IT dla obszaru IT i powstała nowa jednostka GOcore Tribe, odpowiedzialna za zaprojektowanie i
przeprowadzenie kompleksowej transformacji ekosystemu core banking. Na koniec 2023 r. ok. 1,9 tys. osób pracowało w
modelu Agile@Scale, z czego 1,6 tys. osób w ramach Tribe’ów. W 2022 r. rozpoczęliśmy testowanie modelu w sieci
dystrybucji detalicznej oraz w centrali, który wykracza poza Agile. Na koniec 2023 r. pilotaż obejmował ok. 800
pracowników i będzie kontynuowany w 2024 r.
Dzięki wdrożeniu podejścia agile, Bank chce osiągnąć następujące cele:
• SZYBSI – poprzez szybsze reagowanie na zmieniające się potrzeby Klientów i warunki rynkowe, mierzone zmianą
wartości wskaźnika Time to Market, który pokazuje jak szybko jesteśmy w stanie wdrażać nowe rozwiązania. W 2023 r.
zespoły Agile@Scale dostarczyły trzykrotnie więcej rozwiązań w porównaniu do 2022 r.
• LEPSI – dzięki dostarczaniu innowacyjnych, wysokiej jakości produktów i usług w oparciu o potrzeby Klienta, mierzone
zmianą wskaźnika NPS, który pokazuje jak Klienci polecają Bank. Trend w zakresie NPS zaczął osiągać lepsze wyniki w
porównaniu z innymi bankami w drugiej połowie 2023 r. Bank znajduje się obecnie w średniej grupie (4. miejsce w
rankingu w grudniu 2023 r.) z NPS na poziomie 24.
• SZCZĘŚLIWSI – dzięki zaangażowaniu pracowników, podnoszeniu ich kompetencji oraz przyciąganiu i utrzymaniu
talentów. Badanie opinii pracowników metodą Pulse Check pokazuje znaczącą poprawę na poziomie Banku dla prawie
wszystkich metryk. Wdrożenie Agile@Scale przyczynia się do tego. W szczególności eNPS poprawił się z -9 do 23;
wskaźnik zaangażowania z 63% do 81%.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 95
W 2023 r. działania skupione były wokół optymalizacji procesów wytwórczych i uspójnienia sposobów pracy pomiędzy
Tribe’ami a innymi jednostkami w Banku.
Nasze wartości: empowerment, współpraca, odwaga, prostota, transparentność
Jednym z najważniejszych strategicznych priorytetów jest ciągłe budowanie kultury organizacyjnej opartej na wartościach i
ich praktycznym stosowaniu. Nieustająco pracujemy również nad ich stosowaniem w praktyce. Przeprowadziliśmy dla
części organizacji, zespołów wraz z liderami „Wartościowe spotkania", których efektem są konkretne plany działań
związane z podniesieniem jakości stosowania wartości w codziennej pracy. W 2022 r. i 2023 r. odbyło się prawie 320
spotkań, w których wzięło udział ok. 3,2 tys. pracowników.
Relacje pracownicze
31 grudnia 2023 r. zakończył się, trwający trzy lata, proces zwolnień grupowych. Proces prowadzony był zgodnie z
Porozumieniem podpisanym z organizacjami związkowymi w grudniu 2020 r. Programem mogło zostać objętych
maksymalnie 800 osób. Do końca 2023 r. rozwiązano umowę o pracę z 510 osobami, natomiast umowy z kolejnymi 53
osobami będą rozwiązane w I kwartale 2024 r.
W kolejnych latach transformacja Banku będzie kontynuowana, przede wszystkim w celu dalszej automatyzacji i cyfryzacji
procesów, podnoszenia poziomu digitalizacji Klientów Banku oraz poprawy efektywności kosztowej i operacyjnej. Z uwagi
na fakt, że działania te będą wiązać się z restrukturyzacją zatrudnienia, w grudniu 2023 r., w wyniku prowadzonych ze
związkami zawodowymi negocjacji, zostało podpisane Porozumienie w sprawie zasad przeprowadzania zwolnień
grupowych oraz w sprawie Programu Dobrowolnych Odejść. Porozumienie zostało zawarte na lata 2024-2026.
Zwolnienia grupowe obejmą rozwiązanie umów o pracę z maksymalnie 800 pracownikami. W tej liczbie są także
pracownicy, którym w drodze wypowiedzeń zmieniających zaproponowane zostaną nowe warunki zatrudnienia i którzy
odmówią ich przyjęcia. Rezerwa utworzona na ten cel obejmująca odprawy i pozostałe świadczenia uzgodnione w
porozumieniu wyniosła 49,3 mln z, z czego 22,0 mln zł obciążyło koszty IV kwartału 2023 r.
Najważniejszymi dokumentami formalnie określającymi prowadzoną politykę personalną w Banku są:
• Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy dla Pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A. (w 2023 r. objętych nim było 99% osób
zatrudnionych),
• Polityka wynagradzania pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• Regulamin pracy BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• Polityka Wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.
GRI [402-1]
Projekty i inicjatywy realizowane w obszarze zarządzania miejscem pracy są monitorowane w ramach cyklicznych
przeglądów z zespołem zarządzającym danym obszarem, a wszystkie projekty mają swoje wskaźniki, które są
kontrolowane. Dodatkowo, kluczowe projekty z tego obszaru są na bieżąco prezentowane i omawiane przez Zarząd.
Działania poddajemy również opinii pracowników poprzez ankiety i badania ogólnofirmowe. O istotnych zmianach
operacyjnych mogących mieć na nich znaczny wpływ pracownicy Banku są informowani z minimum dwutygodniowym
wyprzedzeniem.
GRI [2-30]
99% pracowników w Banku objętych jest zbiorowym układem pracy. Stosowanie układu zbiorowego zostało w całości
wyłączone w odniesieniu do: pracowników będących członkami Zarządu Banku, Głównego Księgowego oraz pracowników
oddelegowanych do pracy za granicą, osób podejmujących pracę w Banku na podstawie oddelegowania z innych
podmiotów Grupy BNP Paribas i osób zatrudnionych na podstawie kontraktów menadżerskich. Warunki pracy i
zatrudnienia tych pracowników są ustalane w trybie indywidualnych umów.
GRI [2-7]
ESRS S1-6
Tabela 31. Liczba pracowników w Grupie i w Banku
31.12.2023
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
5 399
66%
5 328
66%
Mężczyźni
2 805
34%
2 724
34%
Razem
8 204
100%
8 052
100%
8 204
osoby zatrudnione w Grupie
46%
kobiet w kadrze kierowniczej
najwyższego szczebla (B1+B2)
w Banku i w Grupie
8 052
osoby zatrudnione w Banku
60%
kobiet w kadrze kierowniczej
niższego szczebla w Banku
i w Grupie
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 96
Tabela 32. Struktura zatrudnienia w Banku i Grupie
Struktura zatrudnienia
Liczba etatów
Liczba pracowników
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2023
31.12.2022
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank
Polska S.A. – razem
8 169
8 488
8 204
8 585
BNP Paribas Bank Polska S.A. ogółem,
w tym:
8 025
8 349
8 052
8 392
Centrala
4 838
4 800
4 863
4 836
Centra Klienta
3 059
3 413
3 061
3 420
Mobilni doradcy
88
94
88
94
Biuro Maklerskie
35
37
35
37
Związki Zawodowe
5
5
5
5
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy
Inwestycyjnych S.A.
41
38
43
40
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.
7
8
13
25
BNP Paribas Group Service Center S.A.
93
89
93
124
Campus Leszno Sp. z o.o.
3
4
3
4
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki
Do pracowników Central zaliczamy wszystkich pracowników obszarów wsparcia, Związków Zawodowych oraz Biura Maklerskiego.
Do pracowników Centrów Klienta zaliczamy wszystkich pracowników pracujących w sieci sprzedaży, składającej się na: Regiony Bankowości Detalicznej i Biznesowej, Pion Sieci Sprzedaży Bankowości
Korporacyjnej i MŚP, Pion Sprzedaży Consumer Finance oraz Mobilnych Doradców.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie. Etaty techniczne dotyczą osób
zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
Tabela 33. Zatrudnienie ze względu na formę zatrudnienia
Forma zatrudnienia
31.12.2023
31.12.2022
Grupa Kapitałowa
Bank
Grupa Kapitałowa
Bank
Pracownicy zatrudnieni na czas
nieokreślony
Suma zatrudnionych osób
7 082
6 952
7 129
6 960
kobiety
4 660
4 598
4 763
4 663
mężczyźni
2 422
2 354
2 366
2 297
Suma wymiaru etatów (FTE)
7 052
6 929
7 041
6 922
kobiety
4 645
4 586
4 700
4 639
mężczyźni
2 407
2 343
2 341
2 283
Zatrudnieni na czas określony
Suma zatrudnionych osób
1 122
1 100
1 456
1 432
kobiety
739
730
924
915
mężczyźni
383
370
532
517
Suma wymiaru etatów (FTE)
1 117
1 096
1 447
1 426
kobiety
736
728
919
911
mężczyźni
381
368
528
515
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie. Etaty techniczne dotyczą osób
zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
Tabela 34. Zatrudnienie ze względu na rodzaj zatrudnienia
Rodzaj zatrudnienia
31.12.2023
31.12.2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Umowa na cały etat
Suma zatrudnionych osób
8 101
7 968
8 406
8 282
kobiety
5 336
5 273
5 562
5 502
mężczyźni
2 765
2 695
2 844
2 780
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 97
Rodzaj zatrudnienia
31.12.2023
31.12.2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Suma wymiaru etatów (FTE)
8 101
7 968
8 406
8 282
kobiety
5 336
5 273
5 562
5 502
mężczyźni
2 765
2 695
2 844
2 780
Umowa na część etatu
Suma zatrudnionych osób
103
84
179
110
kobiety
63
55
125
76
mężczyźni
40
29
54
34
Suma wymiaru etatów (FTE)
68
57
82
67
kobiety
45
41
57
49
mężczyźni
23
16
25
18
Metoda prezentowania wskaźników: Dane wyrażone w wymiarze etatów zostały zaokrąglone do pełnej jednostki.
Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie. Etaty techniczne dotyczą osób
zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
GRI [2-8]
Tabela 35. Liczba współpracowników w Grupie i w Banku
Całkowita liczba współpracowników, którzy nie są pracownikami, a których praca jest kontrolowana przez organizację.
Charakter wykonywanej pracy: rejestracja umów sprzedaży produktów finansowych, sprzedaż ubezpieczeń, kompletowanie
dokumentacji, dokonywaniu weryfikacji dokumentów, itp. prace biurowe.
Współpracownicy
31.12.2023
31.12.2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Umowa zlecenie
193
170
194
169
kobiety
109
102
106
95
mężczyźni
84
68
88
74
Umowa o dzieło
2
2
4
2
kobiety
2
2
2
2
mężczyźni
0
0
2
0
Współpracownicy
31.12.2023
31.12.2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Samozatrudnienie*
129
118
217
160
kobiety
51
48
72
63
mężczyźni
78
70
145
97
Razem
324
290
415
331
* Znaczące zmniejszenie liczby pracowników zatrudnionych w formie umów B2B wynika z ambicji zwiększania wewnętrznych kompetencji zasobów IT oraz budowaniu strategicznej przewagi na rynku
w tym zakresie poprzez wzmocnienie zatrudnienia na umowy o pracę
Rotacja
GRI [401-1]
Tabela 36. Liczba nowych pracowników zatrudnionych w Grupie oraz w Banku w podziale na płeć i wiek
2023
2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Liczba nowych pracowników
1 063
1 033
1 575
1 535
W podziale na płeć:
kobiety
659
648
944
927
mężczyźni
404
385
631
608
W podziale na wiek:
Poniżej 25 r.ż.
154
147
227
237
25-35
454
444
625
620
35-45
312
303
531
508
45-55
129
125
175
155
powyżej 55 r.ż.
14
14
17
15
Metoda prezentowania wskaźników: Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Etaty techniczne dotyczą osób zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 98
Tabela 37. Liczba pracowników, którzy zakończyli pracę w Grupie oraz w Banku w podziale na płeć i wiek oraz wskaźnik
rotacji
2023
2022
Grupa
Kapitałowa
Bank
Grupa
Kapitałowa
Bank
Liczba pracowników,
którzy zakończyli pracę
1 386
1 366
1 722
1 697
W podziale na płeć:
kobiety
899
892
1 106
1 094
mężczyźni
487
474
616
603
W podziale na wiek:
Poniżej 25 r.ż.
91
88
119
118
25-35
469
461
617
606
35-45
528
521
683
673
45-55
247
245
267
264
powyżej 55 r.ż.
51
51
36
36
Wskaźnik rotacji
17%
17%
20%
20%
Metoda prezentowania wskaźników: Z wyłączeniem etatów technicznych, w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie.
Etaty techniczne dotyczą osób zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
Liczba osób, które w 2023 r. zakończyły pracę w Grupie (zatrudnionych na umowę o pracę) uwzględnia odejścia z inicjatywy pracownika oraz pracodawcy. W obliczaniu wskaźnika rotacji w Grupie w
2023 r. uwzględniono: w liczniku: osoby, które zakończyły pracę w Grupie w okresie 01.01.2023 – 31.12.2023 r., z wyłączeniem etatów technicznych,
w mianowniku: liczbę osób zatrudnionych w Grupie – stan na 31.12.2023 r. z wyłączeniem etatów technicznych oraz osób nieaktywnych.
Dialog z pracownikami
Prowadzimy otwarty, uczciwy, etyczny i oparty na szacunku dialog z pracownikami. Dbamy o szybki przepływ informacji i
zachęcamy do dialogu. Komunikację wewnętrzną wykorzystujemy również do promowania i wzmacniania wartości, którymi
kierujemy się na co dzień. Wysokie standardy dotyczące komunikacji z pracownikami Banku określają m.in. Kodeks
postępowania Grupy BNP Paribas oraz Strategia GObeyond na lata 2022-2025.
Priorytetami prowadzonej przez Bank komunikacji wewnętrznej są:
• proste i zrozumiałe komunikaty,
• transparentne komunikowanie, szczególnie trudnych tematów,
• zasada: „pracownicy o wszystkim dowiadują się jako pierwsi”,
• etyczne postępowanie i spójność z wartościami Banku,
• rozwój i zaangażowanie pracowników.
Dla wygody pracowników i skuteczności działań komunikacyjnych wdrożyliśmy w Banku kilkanaście kanałów komunikacji.
Jednym z najważniejszych źródeł jest Echonet, czyli bankowy intranet, w którym znajduje się wiele przydatnych, na
bieżąco aktualizowanych informacji. Pracownicy otrzymują też mejlingi, dwa razy w tygodniu newsletter Hello. Swoje
zdanie na różne tematy mogą wyrazić w ankietach. Pracownicy biorą udział w cyklicznych wydarzeniach wewnętrznych
(stacjonarnie i on-line).
Pozostałe kanały komunikacji z pracownikami to: skrzynka mailowa Komunikacja, tapety, wygaszacze, pop-up’y, materiały
wideo (on-line i na ekranach w siedzibach Banku), podcasty, sondy, badania opinii, quizy i konkursy, webinary, spotkania
pracowników z członkami Zarządu, town hall (również online), Magazyn Bonjour (kwartalnik online), działania off-line (np.
dedykowane treści w centrali oraz Centrach Klienta, mural w centrali przy ul. Kasprzaka 2 w Warszawie).
Badanie satysfakcji pracowników
W Banku nieustannie dążymy do tego, aby budować atrakcyjne i angażujące miejsce pracy. Fundamentem takiego
środowiska jest regularne słuchanie głosu pracownika m.in. poprzez zbieranie opinii w badaniu Pulse Check. W 2023 r.
zostało ono przeprowadzane dwukrotnie, a jego wyniki były analizowane przez menadżerów, HR Biznes Partnerów oraz
Zarząd.
W ostatnio przeprowadzonym badaniu najwyższy wskaźnik pozytywnych odpowiedzi udzielonych przez pracowników
(97%) dotyczył pytania o zaangażowanie w pracę: W pełni angażuję się w swoją pracę, aby przyczynić się do sukcesu firmy.
Pracownicy coraz częściej wiążą swoją przyszłość z Bankiem. Odsetek osób, które deklarują taką postawę wzrósł o 3 p.p.
do poziomu 77%. Wpływają na to przede wszystkim podkreślane przez pracowników możliwości rozwojowe, poczucie
satysfakcji i spełnienia z wykonywanej pracy oraz dobra atmosfera w zespołach. Przekłada się to również na coraz
częstsze polecanie Banku jako miejsca pracy. Wskaźnik eNPS wyniósł 23 i wzrósł o 3 punkty od poprzedniej edycji badania.
Wskaźnik eNPS wyliczamy na podstawie odpowiedzi na pytanie: „Na ile prawdopodobne jest, że polecisz BNP Paribas Bank
Polska S.A. jako pracodawcę swoim znajomym i rodzinie?” Każdy pracownik odpowiada korzystając z jedenastostopniowej
skali od 0 do 10. Przy udzielaniu odpowiedzi, należy pamiętać jak są interpretowane poszczególne wybory:
• wybór ocen od 0 do 6 – oznacza „nie jestem zadowolona/y z działań pro-pracowniczych jakie oferuje Bank” (grupa
krytyków),
• wybór ocen 7 lub 8 – oznacza „nie mam zdania w tym temacie a działania pro-pracownicze w Banku są dla mnie
neutralne” (grupa obojętnych),
• wybór ocen od 9 do 10 – oznacza „oceniam pozytywnie działania realizowane dla pracowników w Banku (grupa
promotorów).
Na podstawie tych wyników wyliczany jest wskaźnik eNPS według wzoru: eNPS = % promotorów – % krytyków.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 99
Employee Voice
Employee Voice (Głos Pracownika) to wszystkie procesy (formalne i nieformalne) i struktury (role, narzędzia), dzięki
którym pracownicy mogą komunikować swoje opinie i potrzeby oraz wpływać na swoje otoczenie zawodowe. O ten proces
dba Employee Voice Team - jednostka crossfunkcyjna, zrzeszająca uczestników i kompetencje z różnych obszarów m.in.
Komunikacji, Badań, Customer Experience, której rola polega na słuchaniu, agregowaniu i wyciąganiu wniosków z
feedbacku pracowników udzielanego m.in. poprzez ankiety jak również na dbaniu o jakość i standard realizowanych w
organizacji badań poprzez opiniowanie realizowanych ankiet (dbałość o jakość, standard ankiety, język).
MiSie
Pod koniec 2023 r. rozpoczęliśmy sukcesywne wdrażanie nowej platformy dla pracowników - MiSie. Jest to narzędzie
wspierające wymianę bieżącej informacji zwrotnej, pomaga w zbieraniu feedbacku i badaniu nastrojów w zespole. Za
pomocą ankiet Friday 6, pracownicy dzielą się swoimi opiniami dot. zaangażowania i zadowolenia w minionym tygodniu
pracy. Liderzy otrzymują gotowe dashboardy z rekomendacjami, na podstawie których mogą podejmować określone
działania. Bieżąca wymiana informacji zwrotnej pozwala na zastosowanie wartości, które przyświecają kulturze
organizacyjnej (odwaga, transparentność, empowerment, współpraca i prostota) w praktyce. Na koniec 2023 r. dostęp do
platformy miało prawie 6 tys. pracowników. W 2024 r. kolejni pracownicy uzyskają dostęp do platformy, dzięki czemu w
pełnej skali będziemy mogli jako organizacja pracować z bieżącą informacją zwrotną.
Wynagrodzenia pracowników
Realizujemy w Banku racjonalną, zrównoważoną i podlegającą kontroli politykę wynagradzania, która jest zgodna z naszą
strategią, akceptowanym poziomem ryzyka oraz standardami i kluczowymi wartościami. Polityka opiera się na jasnych
zasadach i adresuje dobre praktyki rynkowe w zakresie wynagrodzeń. Od strony formalnej, zasady związane z
wynagrodzeniami ustalają „Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy” oraz „Polityka wynagradzania Pracowników BNP Paribas
Bank Polska S.A.”. Dodatkowo, w Banku funkcjonuje też polityka wynagradzania osób, które mają istotny wpływ na profil
ryzyka Banku.
Systemy motywacyjne
Systemy motywacyjne (systemy premiowe) mają na celu wspieranie strategii Banku poprzez nagradzanie pracowników za
realizację wyznaczonych im celów. Są one oparte na formule Zarządzania przez Cele (Management by Objectives – MbO),
co oznacza, że indywidualna premia pracownika powiązana jest z poziomem realizacji jego celów – zarówno ilościowych,
jak i jakościowych. Ponadto, połączenie celów indywidualnych i zespołowych obrazuje pracownikowi poziom oczekiwanych
od niego wyników, przy uwzględnieniu profilu ryzyka Banku oraz dbałości o działania zgodne z interesem Klienta.
W Banku funkcjonują:
• system premiowy określający zasady przyznawania i wypłaty wynagrodzenia zmiennego, w tym premii, dla pracowników
zatrudnionych na stanowiskach mających istotny wpływ na profil ryzyka w Banku (MRT),
• systemy premiowe sprzedażowo-jakościowe, które zostały dostosowane do specyfiki zadań realizowanych w
poszczególnych liniach biznesowych z uwzględnieniem wytycznych regulacyjnych,
• systemy premiowe operacyjno-jakościowe dla określonych grup pracowników poza bezpośrednią sprzedażą.
Komitet ds. Wynagrodzeń oraz Komitet ds. Nominacji wspierają Radę Nadzorczą w pełnieniu obowiązków nadzorczych w
zarządzaniu miejscem pracy. Monitorują i nadzorują najważniejsze procesy – plany sukcesji, rozwój zawodowy
pracowników, politykę wynagradzania. Komitety opracowują dla Rady Nadzorczej opinie i rekomendacje, które dotyczą
m.in. oceny kandydatów na członków Zarządu i kandydatów na członków Rady Nadzorczej, warunków zatrudnienia
członków Zarządu, w tym wysokości ustalonego i przyznanego wynagrodzenia zmiennego. Bank realizuje corocznie proces
regulacji wynagrodzeń (Compensation Review Proces) – jednym z istotnych kryteriów branych pod uwagę w tym procesie
jest niwelowanie luki płacowej, na którą przeznaczane są dedykowane fundusze.
Na koniec 2023 r. luka płacowa, wyrażona we wskaźniku skorygowanej luki placowej (Gender Pay Gap), wyniosła 6,24%. To
oznacza, że wynagrodzenia mężczyzn były o 6,24% wyższe od wynagrodzeń kobiet na porównywalnych stanowiskach.
Wskaźnik jest średnią ważoną liczebności poszczególnych grup pracowniczych. W porównaniu do 2022 r. wskaźnik spadł o
0,27 p.p. Strategicznym celem Banku w ramach strategii GObeyond na lata 2022-2025 jest zmniejszenie luki płacowej do
wartości poniżej 4%.
Tabela 38. Wskaźnik skorygowanej luki placowej
2023
2022
Wskaźnik skorygowanej luki placowej
(cel 2025 - <4%)
6,24%
6,51%
Wskaźnik skorygowanej luki placowej liczymy dla jednorodnych grup pracowniczych, aby zapewnić transparentność i
spójność danych. Podzieliliśmy pracowników na grupy ze względu na obszar zatrudnienia i poziom zaszeregowania –
dzięki temu możemy porównać wynagrodzenia kobiet i mężczyzn, którzy wykonują podobną pracę. W obliczeniach
wskaźnika uwzględniliśmy wszystkich aktywnych pracowników, których staż pracy w Banku przekraczał rok i którzy
pozostawali zatrudnieni na koniec grudnia 2023 r. W analizie uwzględniliśmy wynagrodzenia całkowite na
porównywalnych stanowiskach. Zarejestrowaliśmy także różnice, które wynikają z wynagrodzenia zmiennego i innych
procesów.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 100
ESRS S1-16
Tabela 39. Luka płacowa w Banku zdefiniowana jako różnica średniego poziomu wynagrodzenia między pracownikami
płci żeńskiej i męskiej, wyrażona jako odsetek średniego poziomu wynagrodzenia mężczyzn
2023
Średni poziom stawki
godzinowej brutto
pracowników-mężczyzn (w zł)
Średni poziom stawki
godzinowej brutto
pracowników-kobiet (w zł)
Luka płacowa
Wszyscy pracownicy
85,4
59,5
30,3
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
200,2
161,9
19,1
Kadra kierownicza niższego
szczebla
105,6
90,7
14,1
Pozostali pracownicy
71,6
52,9
26,1
GRI [405-2]
Tabela 40. Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet i mężczyzn w podziale na kategorie pracownicze w Banku
Stosunek podstawowego wynagrodzenia kobiet i mężczyzn
2023
2022
Zarząd
10,6
14,9
Kadra kierownicza najwyższego szczebla (B1+B2)
19,1
15,3
Kadra kierownicza niższego szczebla
14,1
17,6
Pozostali pracownicy
26,1
25,9
Wskaźniki zgodnie z wymogiem standardu GRI wyliczone są na podstawie grup niejednorodnych, tzn. w grupach znajdują się pracownicy na różnych poziomach stanowisk, z różnymi wycenami
stanowisk i odpowiadającymi wycenom wynagrodzeniami. Stąd wskaźnik jest zawyżony.
Tabela 41. Roczne całkowite wynagrodzenie najlepiej zarabiającej osoby do mediany całkowitego rocznego
wynagrodzenia wszystkich pracowników (z wyjątkiem najlepiej zarabiającej osoby) w Banku w 2023 r.
Wskaźnik wynagrodzenia
Bank (w zł)
Roczne wynagrodzenie najlepiej zarabiającej osoby bez świadczeń
dodatkowych
4 600 000
Mediana rocznego łącznego wynagrodzenia pracowników
(z wyłączeniem najlepiej zarabiającej osoby)
112 450
Wskaźnik wynagrodzenia
Bank (w zł)
Współczynnik rocznego łącznego wynagrodzenia
40,91
GRI [2-21]
Tabela 42. Całkowity roczny wskaźnik wynagrodzenia w Banku w 2023 r.
Wskaźnik wynagrodzenia
Bank
Stosunek całkowitego rocznego wynagrodzenia dla najlepiej opłacanej osoby w organizacji
do mediany rocznych całkowitych wynagrodzeń dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem
najlepiej opłacanej osoby)
40,91
Stosunek procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia dla najlepiej
opłacanej osoby w organizacji do mediany procentowego wzrostu rocznych całkowitych
wynagrodzeń dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem najlepiej opłacanej osoby)
0,53
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 101
Wellbeing i zdrowie pracowników
Pracownikom Banku oferujemy atrakcyjne benefity oraz udział w inicjatywach pozwalających zadbać o zdrowie, rozwinąć
sportowe umiejętności i realizować swoje pasje. Ofertę benefitów opracowaliśmy w taki sposób, aby mogli z nich
skorzystać również bliscy osób zatrudnionych. Benefity są zgrupowane w czterech filarach, a ich duża liczba oraz szeroki
zakres pozwalają dostosować korzyści do indywidualnych potrzeb każdej osoby.
GRI [401-2]
Oferta benefitowa dla pracowników Banku (zatrudnionych na pełen etat, chyba, że wskazane inaczej) obejmuje:
• W filarze „Bezpieczeństwo”: Pracownicze Plany Kapitałowe, ubezpieczenie na życie i NNW dla pracowników i ich bliskich
(również dla pracowników zatrudnionych na część etatu i na czas określony), dodatkowe ubezpieczenie dla dzieci w
wieku szkolnym, zniżki na ubezpieczenie podróży i ubezpieczenie komunikacyjne OC/AC, ubezpieczenie – Pomoc na raka,
pomoc finansową z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych (również dla pracowników zatrudnionych na część
etatu i na czas określony), pożyczki mieszkaniowe z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych.
• W filarze „Zdrowie”: program opieki zdrowotnej Lux Med dla pracowników i ich bliskich (również dla pracowników
zatrudnionych na część etatu i na czas określony), karty MultiSport Plus (Pracownik, Osoba towarzysząca, Kids, Kids
Aqua, Student, Senior), aplikację Worksmile, która skupia pracowników wokół ich pasji i aktywności sportowych (również
dla pracowników zatrudnionych na część etatu i na czas określony), Dni Zdrowia dla wszystkich pracowników Banku, w
czasie których promujemy zdrowy styl życia – ruch i zdrowe odżywianie (webinary dot. zdrowego odżywiania, eventy
stacjonarne: analiza składu ciała, sesje relaksacyjne i ćwiczenia w biurze), szczepienia przeciw grypie, pakiet badań
profilaktycznych, w tym przeciwnowotworowe.
• W filarze „Work-life balance”: akcje Dwie Godziny dla Rodziny/dla Człowieka, Dwie Godziny dla Zdrowia, Dobre
Kilometry, system Kafeteryjny MyBenefit (zasilenia cykliczne punktami dla pracowników), dofinansowanie do wypoczynku
pracowników i ich dzieci, akcje i działania w ramach programu Bank Bliski Bliskim – np. tydzień rodzicielski, strona
intranetowa dla rodziców.
• W filarze „Przyjazne środowisko pracy”: program wellbeingowy Dobrze (również dla pracowników zatrudnionych na
część etatu i na czas określony), elastyczne godziny pracy, dodatkowe dni urlopu (dodatkowy urlop okolicznościowy,
dodatkowy dzień urlopu za wykorzystanie w roku kalendarzowym całego urlopu bieżącego, urlop na wolontariat),
promocja urlopów rodzicielskich, personalizowane Misie Szumisie dla nowonarodzonych dzieci pracowników, zasilenia
okazjonalne dla pracowników i ich dzieci, oferta zniżek i produktów bankowych dla pracowników Banku.
Flagowym programem wellbeingowym w Banku jest program Dobrze, którego celami są poprawa świadomości w zakresie
troski o dobrą jakość życia i dbania o siebie, wzmocnienie kondycji psychofizycznej, zmniejszanie stresu, wyciszanie
umysłu, praca z własnymi emocjami, dbanie o układ odpornościowy i zdrowe odżywianie. Pracownicy w każdy poniedziałek
otrzymują harmonogram spotkań i aktywności, wśród których są m.in. webinaria dotyczące zdrowia i stresu, pomoc
psychologiczna, spotkania z dietetykami, a także rozmowy z trenerem mentalnym i masaże.
GRI [403-6]
W ramach programu opieki zdrowotnej Lux Med opłacamy pracownikom (zatrudnionym co najmniej na 0,3 etatu) pakiet
opieki medycznej zawierający m.in. szczepienia ochronne, badania medycyny pracy, konsultacje lekarzy specjalistów,
badania laboratoryjne i zabiegi ambulatoryjne, badania diagnostyczne, profilaktykę stomatologiczną, doraźną pomoc
stomatologiczną, rehabilitację, pakiet badań bez skierowania. Ponadto w ramach umowy z Lux Med, pracownicy mają do
wyboru kilka pakietów z większym zakresem dostępnych usług.
Bezpieczeństwo i higiena pracy
GRI [403-1] [403-2] [403-3] [403-4] [403-5] [403-6] [403-7] [403-9]
ESRS S1-14
Kwestie BHP są realizowane z poszanowaniem wszystkich obowiązujących przepisów oraz dodatkowych regulacji
wewnętrznych opracowanych przez naszych ekspertów. Za bezpieczeństwo pracy odpowiada raportujący bezpośrednio do
członka Zarządu Zespół ds. BHP w Obszarze Operacji i Wsparcia Biznesu, a dodatkowo w Banku działa także Komisja ds.
BHP, która pełni rolę organu doradczego. Komisję tworzą przedstawiciele Banku, lekarz, który sprawuje profilaktyczną
opiekę zdrowotną nad pracownikami oraz przedstawiciele pracowników. Przewodniczącym Komisji ds. BHP jest dyrektor
Departamentu Nieruchomości i Administracji, a wiceprzewodniczącym – Zakładowy Społeczny Inspektor Pracy. Każdy
pracownik Banku przechodzi obowiązkowe wstępne szkolenia BHP, a wiedza na temat bezpieczeństwa pracy jest
regularnie aktualizowana podczas szkoleń okresowych. Specjaliści ds. BHP przypominają najczęstsze okoliczności i
przyczyny wypadków przy pracy oraz chorób zawodowych, podkreślają znaczenie profilaktyki zdrowotnej oraz szkolą w
zakresie procedur postępowania w razie wypadku lub sytuacji zagrożenia, np. pożaru lub awarii. W Banku dostępnych jest
też 36 defibrylatorów, a 821 pracowników zostało przeszkolonych z udzielania pierwszej pomocy. Każdy z pracowników
Banku został również poinformowany o metodach zgłaszania swoich uwag i zastrzeżeń w zakresie BHP na specjalną
skrzynkę e-mail lub osobiście podczas kontroli warunków pracy lub szkoleniach prowadzonych przez pracowników
Zespołu ds. BHP.
Bank prowadzi oceny ryzyka zawodowego na podstawie „Procedury sporządzania oceny ryzyka zawodowego”, a w
przypadku identyfikacji zagrożeń Zespół ds. BHP weryfikuje, czy można zminimalizować ryzyka występowania
niepożądanych zdarzeń oraz wprowadza służące temu zmiany. W skrajnych przypadkach pracownicy mogą nie wykonywać
swoich obowiązków. Bank dba o wygodne i ergonomiczne miejsca pracy. Jeśli zachodzi taka potrzeba, stanowiska są
wyposażone w krzesła ortopedyczne, pionowe myszy komputerowe oraz poduszki sensomotoryczne dla osób z
chronicznymi schorzeniami mięśni i ścięgien. Przygotowano też dla pracowników szkolenie poświęcone organizacji
ergonomicznego stanowiska pracy w domu. Osobom z niepełnosprawnościami pracującym w Banku pomagamy w
przystosowaniu stanowiska do ich potrzeb i wyposażenia w niezbędny do pracy sprzęt. Bank refunduje również zakup
okularów.
W 2023 r. przeprowadzono dwie kampanie, które miały na celu podniesienie świadomości i popularyzację problematyki
bezpieczeństwa, higieny i ergonomii pracy.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 102
Wszystkie wypadki przy pracy odnotowywane są w rejestrze wypadków oraz w systemie RiskCare. Po każdym zdarzeniu
opracowywany jest protokół powypadkowy, w którym znajdują się wnioski oraz zalecenia profilaktyczne. Dodatkowo raz w
roku Komisja ds. BHP całościowo analizuje wypadkowość w Banku.
W 2023 r. najwięcej wypadków w Banku zdarzyło się na terenie biura – były to poślizgnięcia, potknięcia i związane z tym
upadki. Odnotowano również 13 wypadków zrównanych z wypadkiem przy pracy (w delegacji) oraz 3 wypadki podczas
pracy zdalnej. Jeden z wypadków był wypadkiem zbiorowym, w którym brały udział 3 osoby. Nie odnotowano przypadków
śmiertelnych oraz poważnych obrażeń
Tabela 43. Wypadkowość w Banku w 2023 r.
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Centra Klienta
20
7
27
Centrale
3
3
6
Razem
23
10
33
Rozwój pracowników
GRI [404-2] [3-3 Edukacja i rozwój pracowników]
Chcemy, aby każda osoba zatrudniona w Banku wiedziała i czuła, że pracuje w organizacji, która rozwija kompetencje
zawodowe. Obok szkoleń obowiązkowych związanych z pracą na danym stanowisku, które realizujemy przede wszystkim
zdalnie, oferujemy szeroki pakiet szkoleń indywidualnych oraz możliwość dofinansowania nauki języków lub studiów.
Rozwój pracowników wspieramy poprzez: kursy językowe, centralną ofertę rozwojową aktualizowaną co miesiąc, Akademię
Lean, Program „Mam to dam to", UniversityIT, narzędzia diagnostyki indywidualnej takie jak Extended Disc, testy Gallupa.
Raz w roku organizowany jest również Festiwal Rozwoju trwający 4 dni, którego celem jest budowanie świadomości,
motywowanie i inspirowanie w zakresie tematów związanych z rozwojem. Aktywnie zarządzamy rozwojem talentów
poprzez udział w dedykowanych szkoleniach i warsztatach rozwojowych.
Około 60% rocznego budżetu szkoleniowego Banku udostępniamy do dyspozycji poszczególnych obszarów biznesowych.
Wierzymy, że dzięki decentralizacji podejmowane są trafniejsze decyzje w zakresie wyboru tematyki dla uczestników
szkoleń. Zespół szkoleń podzielony jest – w myśl metodologii Agile – na część deweloperską oraz operacyjną. Przyśpiesza
oraz usprawnia to wprowadzenie nowości oraz utrzymanie optymalnej oferty szkoleniowej i rozwojowej.
Największe inicjatywy szkoleniowe w 2023 r. w Banku to:
• „Wartościowe Spotkania", czyli warsztaty wspierające wdrażanie kultury organizacyjnej. 235 liderów razem ze swoimi
zespołami w łącznej liczbie 2 269 pracowników uczestniczyło w tych spotkaniach przy wsparciu moderatów
wewnętrznych i zewnętrznych.
• Program #MamToDamTo, który m.in. pozwala rozwijać umiejętności posługiwania się narzędziami pakietu MS Office oraz
obsługi aplikacji bankowych. Szkolenia dostarczały także wiedzę z obszarów Agile i Lean management. W programie
#MamToDamTo zapewniamy pracownikom możliwość wymiany wiedzy i wzajemnego wspierania rozwoju. W 2023 r.
ponad 1,0 tys. uczestników wzięło udział w 175 szkoleniach poświęconych 32 tematom.
• UniversITy – szkolenia IT, w których w 2023 r. udział wzięło ponad 1,6 tys. uczestników,
• Program rozwojowy Women Up, Program mentoringowy Future UP w ramach sieci „Kobiety Zmieniające BNP Paribas”,
• Akademia ESG – 97 osób wyszkolonych na promotorów w tematach ESG,
• Akademia Rozwoju Lidera (New Born Leaders) – szkolenia dla osób z mniejszym niż roczny stażem menadżerskim.
Akademia kształtuje pożądaną w Banku postawę liderską, rozwija kompetencje liderskie oraz wspiera budowę kultury
organizacyjnej oraz postawy zgodne z naszymi wartościami.
W Banku przygotowaliśmy również osobne programy dla naszych talentów. Leaders for tomorrow realizujemy razem z
Grupą BNP Paribas, dla uczestników organizowane są specjalne eventy, szkolenia i projekty rozwijające ich szczególne
kompetencje.
Uzupełnieniem jest realizowana z udziałem wewnętrznych i zewnętrznych specjalistów Centralna Oferta Rozwojowa
skoncentrowana na kluczowych kompetencjach przyszłości – społecznych, technicznych i poznawczych. W 2023 r.
zaprosiliśmy pracowników na 92 sesje szkoleniowe, 78 warsztaty oraz 14 webinarów. Udział w tych szkoleniach wzięło 1
360 osób.
Ponadto, w 2023 r.:
• 772 osoby uczestniczyły w szkoleniach indywidualnych,
• 23 osoby wzięły udział w programie coachingowym,
• 148 osób indywidualnie uczyło się języka obcego (kursy z języków angielskiego i francuskiego),
Kompetencje naszych pracowników rozwijamy od pierwszego dnia pracy. Nowozatrudnione osoby
przechodzą podstawowe szkolenie ogólnobankowe – „Miło Cię widzieć” oraz szkolenia wstępne
w zakresie oferty produktowej oraz obsługi systemów operacyjnych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 103
• 44 osoby skorzystało z dofinansowania studiów.
Pracownikom, którzy rozstają się z Bankiem oferujemy programy pomagające w odnalezieniu się na rynku pracy: program
outplacementowy wspierający w znalezieniu pracy, określanie profilu zawodowego, pomoc w przygotowaniu CV i
przygotowaniu się do rozmowy kwalifikacyjnej.
Program praktyk i staży
Program praktyk i staży to program skierowany przede wszystkim do studentów i absolwentów. Celem programu jest
przełamywanie stereotypów dotyczących pracy w bankowości poprzez pokazywanie różnorodności obszarów zatrudnienia,
kompetencji, potencjalnych ról oraz ich charakteru. Praktyki i staże pozwalają poznać od środka i przybliżyć codzienność
naszej pracy oraz poznać zespoły, które tworzą społeczność bankową.
Podczas programu uczestnicy mają szansę na zdobycie wiedzy z zakresu bankowości poprzez czynny udział w zadaniach i
projektach danego obszaru pod okiem osób mentorskich.
Praktyki i staże odbywają się, w zależności od lokalizacji, w formie stacjonarnej, zdalnej oraz hybrydowej. W ramach
programu przygotowany jest cykl webinarów oraz warsztatów o tematyce biznesowej oraz rozwojowej. Przykładowe
tematy to „Marka osobista w mediach społecznościowych”, „Wprowadzenie do Agile”, „Rynki Finansowe, transakcje
pochodne i inne ciekawostki” czy „Design Thinking”.
Praktyki
Program praktyk trwa 2 miesiące, w okresie lipiec-sierpień. Praktykanci zdobywają wiedzę z zakresu bankowości, obsługi
klienta, nowych technologii, marketingu poprzez czynny udział w zadaniach i projektach wybranego departamentu. W
2023 r. praktyki odbyły się w formie stacjonarnej, zdalnej lub hybrydowej. Wzięło w nich udział 38 osób.
Programy stażowe
Programy stażowe trwają 6 miesięcy, w okresie lipiec-grudzień. W programach stażowych uczestniczą głównie studenci III
i IV roku oraz osoby, które ukończyły studia. Celem programów jest przygotowanie uczestników do dołączenia do
organizacji. Udział w projektach, które kończą się określonym już na początku efektem, daje okazję do zdobycia
doświadczenia biznesowego. Pomaga także zrozumieć zależności, struktury i zasady towarzyszące funkcjonowaniu w dużej
organizacji. W lipcu 2023 r. uruchomiono 62 programy stażowe.
W 2023 r. otwarcie programu odbyło się w formie stacjonarnej i zdalnej. W spotkaniu uczestniczyli przedstawiciele
obszarów rekrutacji, ESG, bankowości detalicznej i biznesowej, komunikacji. Oprócz dużej dawki wiedzy na temat
działalności Banku i wspólnego networkingu, uczestnicy wzięli udział w zabawie integracyjnej.
W trakcie trwania całego programu odbywały się webinary i szkolenia z ekspertami z Banku. Tematyka była różnorodna,
m.in. były poruszane zagadnienia związane z podstawami analizy finansowej, procesami LEAN, budowaniem marki w
mediach społecznościowych itd. W 2023 r. nie były wdrożone programy pomocy w przejściu na emeryturę.
GRI [404-1]
ESRS S1-13
Tabela 44. Średnia liczba godzin szkoleniowych w Banku
2023
2022
Średnia liczba godzin szkoleniowych,
które odbyli pracownicy
26,3
28,9
W podziale na płeć
kobiety
26,9
30,3
mężczyźni
25,1
26,5
Wg kategorii zatrudnienia
Zarząd
45,4
18,5
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
35,3
-
Kadra kierownicza niższego szczebla
31,3
-
Pozostali pracownicy
25,4
-
Metoda wyliczenia wskaźnika:
Łączna liczba godzin szkoleniowych w 2023 r. wyniosła 205 627,98 godzin. Wskaźnik został wyliczony do liczby pracowników, do których zostało przypisane przynajmniej jedno szkolenie w 2023 r. w
systemie szkoleniowym My Development (7 821). System nie obejmuje pracowników spółek zależnych, dlatego wyliczenia obejmują Bank.
W 2022 r. średnia liczba godzin szkoleniowych w podziale na kategorie miała inny przedział przyszeregowania pracowników.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 104
GRI [404-3]
Tabela 45. Procent pracowników w Banku, podlegających regularnym ocenom jakości pracy i przeglądom rozwoju kariery
zawodowej
2023
2022
Procent pracowników, podlegających
regularnym ocenom jakości pracy i
przeglądom rozwoju kariery zawodowej
96%
82%
W podziale na płeć
kobiety
97%
79%
mężczyźni
94%
87%
Wg kategorii zatrudnienia
Zarząd
100%
100%
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
95%
88%
Kadra kierownicza niższego szczebla
97%
82%
Pozostali pracownicy
96%
82%
Ocena pracownicza obejmuje pracowników (zatrudnionych powyżej 4 miesięcy)
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy
W Banku tworzymy różnorodną społeczność dla wielu talentów. Budowana konsekwentnie od lat inkluzywna kultura
organizacyjna zwiększa kreatywność, jest motorem innowacyjności, otwiera na nowe idee, rynki, Klientów, buduje
przewagę biznesową, a tym samym przyczynia się do rozwoju pracowników oraz sukcesu całej organizacji. Codzienną
współpracę opieramy na zaufaniu i szacunku – chcemy, aby w naszym Banku wszyscy mogli wyrażać siebie, realizować
swoje aspiracje zawodowe, pasje, czuć się doceniani i mieć poczucie wpływu.
Polityka zarządzania różnorodnością
GRI [406-1]
ESRS S1-17
Od 2016 r. wszystkich w naszym Banku obowiązuje „Polityka zarządzania różnorodnością”, która pozwala nam promować
środowisko pracy ukierunkowane na poszanowanie i optymalne wykorzystanie potencjału tkwiącego w różnicach pomiędzy
zatrudnionymi osobami. Zgodnie z zapisami Polityki, różnorodność jest w Banku szanowana w każdym aspekcie
zarządzania miejscem pracy. Zasad tych ściśle przestrzegamy w procesie rekrutacji, rozwoju kariery oraz podczas szkoleń.
Polityka określa reguły postępowania w zakresie zarządzania ryzykiem dyskryminacji i w aspekcie poszanowania
różnorodności. Powołaliśmy stanowisko menedżera/ki ds. zarządzania różnorodnością i włączeniem, w którego zakresie
odpowiedzialności znajduje się nadzór nad przestrzeganiem poszanowania różnorodności oraz koordynacja działań w tym
obszarze. Dwie osoby pełnią również w Banku funkcje Diversity Officerów.
Pracownicy, którzy doświadczyli braku szacunku wobec siebie lub innych osób powinni skontaktować się w tej sprawie
przede wszystkim ze swoim przełożonym lub HR Biznes Partnerem. Jeśli z różnych powodów nie jest to możliwe mogą
skorzystać również z innych kanałów (opisanych w Polityce postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla
innych w BNP Paribas Bank Polska S.A.):
• skrzynki mailowej: sprawypracownicze@bnpparibas.pl,
• zgłoszeń anonimowych (whistleblowing).
Wszystkie zgłoszenia rozpatrywane są przez Zespół Relacji Pracowniczych, zaś sprawy dotyczące zachowań mogących
wskazywać na występowanie mobbingu, dyskryminacji, molestowania lub molestowania seksualnego kierowane są do
rozpatrzenia przez Komisję ds. Standardów Postępowania Pracowników.
W 2023 r. pracownicy przekazali łącznie 23 sprawy, z czego w przypadku czterech z nich toczą się jeszcze postępowania
wyjaśniające. Zgłaszane były głównie zachowania świadczące o problemach w relacjach z przełożonym lub pomiędzy
współpracownikami, w tym dotyczące:
• podejrzeń mobbingu – 7,
• potencjalnej dyskryminacji ze względu na płeć – 2,
• potencjalnej dyskryminacji ze względu na wiek – 1,
• innych niewłaściwych zachowań – 13.
Wszystkie zgłoszenia analizowaliśmy z należytą powagą, rzetelnie, sprawiedliwie i przy zachowaniu pełnej dyskrecji.
Zgodnie z tą ostatnią zasadą sprawy te nie były nagłaśniane na forum Banku, a wgląd do nich miały tylko osoby
bezpośrednio zaangażowane w ich wyjaśnienie.
81 lat
wiek najstarszego pracownika
18 lat
wiek najmłodszego pracownika
41 lat
średnia wieku pracowników
40 lat
najdłuższy staż pracy
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 105
Ze względu na ciężar stawianych zarzutów, w opisywanym okresie dwukrotnie powołana była w Banku Komisja ds.
Standardów Postępowania Pracowników. W wyniku prac Komisji zgłoszenia dyskryminacji ze względu na płeć zostały
potwierdzone. Po przeprowadzeniu postępowań wyjaśniających w sprawie zgłoszeń dotyczących mobbingu i dyskryminacji
ze względu na wiek, nie potwierdzono żadnych zarzutów postawionych w zgłoszeniach.
We wszystkich przypadkach sprawcy niewłaściwych zachowań ponieśli konsekwencje adekwatne do przewinień, a osoby
poszkodowane otrzymały niezbędne wsparcie.
Zarządzanie różnorodnością i inkluzywnością (D&I – diversity&inclusion) jest częścią strategii biznesowej GObeyond na
lata 2022-2025. W filarze TOGETHER stawiamy na kulturę odwagi, sprawczości i różnorodności, jako podstaw do
wspierania efektywności i kreatywności.
Nasze zobowiązania w zakresie różnorodnego i inkluzywnego miejsca pracy (D&I):
• co najmniej 30% udział kobiet na stanowiskach zarządczych do 2025 r.,
• zmniejszenie luki płacowej – strategicznym celem Banku jest zmniejszenie luki płacowej do wartości poniżej 4% w 2025
r.,
• zwiększenie zatrudnienia osób z niepełnosprawnościami,
• monitoring wskaźników istotnych w zarządzaniu D&I, w tym m.in. udział kobiet vs mężczyzn w poszczególnych
inicjatywach, wykorzystanie urlopów rodzicielskich, wskaźnik retencji z podziałem na płeć,
• cykliczna ankieta Grupy BNP Paribas dotycząca Kodeksu Postępowania (Code of Conduct) oraz różnorodności i włączania,
• wspieranie oddolnych inicjatyw pracowniczych na rzecz grup zagrożonych wykluczeniem.
Wsparcie różnorodności jest jednym ze zobowiązań w globalnej Strategii Grupy BNP Paribas. Zaangażowany jest również
Zarząd Grupy, który ma w tym zakresie wyznaczone mierzalne cele, kaskadowane do poszczególnych krajów. Z pomocą
liderów Grupy i Diversity Officerów, kraje realizują swoje lokalne wyzwania z poszanowaniem lokalnych uwarunkowań i
wspierając potencjał oddolnych inicjatyw pracowniczych.
GRI [405-1]
ESRS S1-9
Na koniec 2023 r. udział kobiet w Zarządzie wynosił 22%. W wyniku zmian dokonanych w składzie organów Banku od
stycznia 2024 r. udział kobiet w Zarządzie wynosi 37,5%.
Tabela 46. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w podziale na płeć – liczba i procent pracowników (stan na
31.12.2023 r.)
Struktura zatrudnienia
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Zarząd
3
19%
13
81%
16
2
22%
7
78%
9
Kadra kierownicza
najwyższego szczebla
(B1+B2)
169
46%
201
54%
370
156
46%
185
54%
341
Kadra kierownicza
niższego szczebla
357
60%
243
40%
600
354
60%
236
40%
590
Pozostali pracownicy
4 870
67%
2 348
33%
7 218
4 816
68%
2 296
32%
7 112
Razem
5 399
66%
2 805
34%
8 204
5 328
66%
2 725
34%
8 052
Metoda prezentowania wskaźników: Z wyłączeniem etatów technicznych. Etaty techniczne dotyczą osób zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają
podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063. Ponadto osoby zatrudnione na część etatu jednocześnie w kilku spółkach grupy kapitałowej są liczone raz w grupie na najwyższym
poziomie zarządzania.
Tabela 47. Struktura zatrudnienia w Grupie i w Banku w podziale na wiek – liczba pracowników (stan na 31.12.2023 r.)
Struktura zatrudnienia
Grupa Kapitałowa
Bank
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
Zarząd
0
6
10
16
0
2
7
9
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
1
274
95
370
0
252
89
341
Kadra kierownicza niższego
szczebla
7
485
108
600
7
478
105
590
Pozostali pracownicy
995
5 219
1 004
7 218
956
5 164
992
7 112
Razem
8 204
8 052
Metoda prezentowania wskaźników: Z wyłączeniem etatów technicznych. Etaty techniczne dotyczą osób zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają
podpisane umowy na określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063. Ponadto osoby zatrudnione na część etatu jednocześnie w kilku spółkach grupy kapitałowej są liczone raz w grupie na najwyższym
poziomie zarządzania.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 106
Działania Banku, które promują różnorodność
GRI [2-23]
ESRS S1-12
Od 2016 r. jesteśmy sygnatariuszem i przestrzegamy Karty Różnorodności, czyli międzynarodowej inicjatywy pod
patronatem Komisji Europejskiej, która zobowiązuje do wprowadzenia zakazów dyskryminacji i promowania różnorodności.
Podpisaliśmy również „Umowę BNP Paribas dotyczącą Praw Podstawowych i Globalnych Rozwiązań Socjalnych wraz z
Kartą Sieci Globalnego Biznesu i Niepełnosprawności ILO (Międzynarodowej Organizacji Pracy)”. Dokument zobowiązuje
nas do przestrzegania praw człowieka w naszej działalności biznesowej i promocji różnorodności, równouprawnienia płci
oraz ochrony zdrowia i jakości życia w pracy.
Działania na rzecz różnorodności poddajemy zewnętrznej ocenie. W 2023 r. piąty rok z rzędu znaleźliśmy się wśród
liderów zarządzania różnorodnością w badaniu Diversity In Check organizowanym przez Forum Odpowiedzialnego Biznesu
uzyskując wynik powyżej 80%.
Zgodnie z procedurą „Zasady rekrutacji pracowników w BNP Paribas Bank Polska S.A.” ogłoszenia rekrutacyjne
przygotowujemy w taki sposób by nie wykluczać kandydatów i dbać o równość szans. Edukujemy i szkolimy Zespół
Rekrutacji z prowadzenia włączających rozmów z poszanowaniem różnorodności. Nowi pracownicy w ramach procesu
onboardingu zapraszani są na szkolenie dotyczące D&I, na którym przekazujemy wiedzę o Strategii D&I, zasadach
wzajemnego szacunku oraz inicjatywach pracowniczych na rzecz grup zagrożonych wykluczeniem wspieranych przez
Bank.
Strategia D&I Banku mocno opiera się na oddolnych inicjatywach pracowniczych. Nasze hasło „Tu mogę! Tu mogę być sobą
niezależnie od swojej tożsamości” znajduje odzwierciedlenie w stale powstających i rozwijających się sieciach
pracowniczych. Bank aktywnie wspiera, również finansowo, ich aktywności.
W 2023 r. w Banku działały sieci: kobiet „Kobiety zmieniające BNP Paribas”, ojców „Tato, masz to jak w banku”, „BNP
Paribas PRIDE Poland” wspierająca społeczności LGBT+, „Wiek Agawy” działająca na rzecz społeczności 50+ oraz dialogu
międzypokoleniowego, „OZNacza mogę” obejmująca osoby z niepełnosprawnościami oraz „Neuronauci” koncentrująca
swoją działalność na osobach neuroatypowych.
Inicjatywy promujące różnorodność i inkluzywność w miejscu pracy:
• coroczne Dni Różnorodności współorganizowane przez sieci pracownicze. W 2023 r. zaprosiliśmy osoby zatrudnione na
serię spotkań, webinarów i warsztatów poświęconych m.in. inkluzywnej i empatycznej komunikacji z perspektywy
społeczności LGBT+, wieku, płci, budowaniu partnerstwa w związkach, doświadczeniu warsztatowego różnych rodzajów
niepełnosprawności, a także neuroatypowości,
• cykliczne inicjatywy zainicjowane i współorganizowane przez sieci pracownicze np. „Zdrowie zaczyna się od głowy”
(edukacja w zakresie zdrowia mentalnego), Tydzień Rodzicielski, Akademia Rodziców, Pride month, Dni Zdrowia,
• dialog z grupami zagrożonymi wykluczeniem, badanie ich potrzeb, poczucia włączenia w Banku, projektowanie
adekwatnych działań (np. anonimowe badania ankietowe dotyczące sytuacji osób ze społeczności LGBT+, czy osób 50+),
• współpraca przy stworzeniu przewodnika dla firm rozwijających się w oparciu o ideę diversity and inclusion –
„Różnorodność i kultura włączająca krok po kroku” przygotowanym przez Polski Instytut Praw Człowieka i Biznesu,
• kampania „Pierwsza pomoc ludzkości” w partnerstwie z Polskim Czerwonym Krzyżem – nauka pierwszej pomocy
połączona z lekcją tolerancji,
• Dekalog Równego Traktowania – zbiór zasad przeciwdziałających dyskryminacji, mikro dyskryminacji i wykluczeniu w
miejscu pracy stworzony przez sieć pracowniczą Kobiety Zmieniające BNP Paribas na podstawie ankiety badającej
percepcję równego traktowania. Projekt jest szeroko komunikowany, a podstawą kampanii „Dostrzeż różnice, nie
dyskryminuj” są animacje przedstawiające konkretne zachowania i postawy, które są niewłaściwe i te, które budują pełne
szacunku relacje w miejscu pracy,
• cykliczne wewnętrzne badania percepcji równości i oceny działań Grupy i Banku na rzecz różnorodności, równości i
włączenia.
Inicjatywy promujące równe szanse kobiet i mężczyzn:
• kampania marketingowa „Wystarczy słowo”, promująca feminatywy, których używanie pomaga walczyć ze stereotypami i
sprzyja wyrównywaniu szans pomiędzy płciami,
• partnerstwo z Fundacją Share the Care,
• zmniejszanie luki płacowej pomiędzy kobietami i mężczyznami oraz transparentne jej komunikowanie. Wyrównujemy
szanse awansu i udziału w programach talentowych oraz stawiamy sobie konkretne cele równego udziału kobiet na
wszystkich szczeblach stanowisk organizacji,
• partnerstwo w ramach Dnia Kobiety w IT – bezpłatnego wydarzenia organizowanego online dla kobiet, które chcą
rozpocząć lub rozwijać swoją karierę w branży IT,
• partnerstwo akcji #WiedzaNieMaPłci, której celem jest pokazanie, jak ważne jest wzmacnianie pozycji kobiet w debacie
publicznej i zmniejszanie dysproporcji w obecności ekspertek w mediach,
• partnerstwo w programie edukacyjnym „Sukces To Ja” Fundacji Sukces Pisany Szminką,
• wspieranie inicjatyw 30% Club Poland, #JamaisSansElles, Klub Champions of Change,
• autorskie programy rozwojowe Women Up i Future UP (program Women Up otrzymał wyróżnienie w konkursie DEI 30%
Club Poland).
Inicjatywy na rzecz rodziców:
• Tydzień Rodzicielski to cykliczne wydarzenie, podczas którego dzieci poznają miejsce pracy rodziców i uczestniczą w
różnorodnych warsztatach a pracownicy mogą podnosić swoje kompetencje rodzicielskie,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 107
• cykl webinarów rozwijających kompetencje rodzicielskie Akademia Rodziców,
• partnerstwo z Fundacją Share the Care, która zajmuje się promocją wyrównywania prawa obojga rodziców do opieki nad
dzieckiem i budowania zaangażowanego ojcostwa,
• cykl webinarów „Zdrowie zaczyna się od głowy” na temat zdrowia psychicznego dzieci i dorosłych.
Redakcja Forbes Women i UNGC Network Poland, doceniając działania Banku w obszarze równości rodzicielskiej, przyznały
wyróżnienie w rankingu „Firma przyjazna tacie na etacie”. Bank został również laureatem konkursu DEI 30% Club Poland
za strategię wsparcia partnerskiego modelu rodziny.
GRI [401-3]
ESRS S1-15
Tabela 48. Liczba i procent uprawnionych pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych, w podziale
na płeć
2023
Grupa Kapitałowa
Bank
Liczba pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych
kobiety
5 399
5 328
mężczyźni
2 805
2 724
Razem
8 204
8 052
Liczba uprawnionych pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
kobiety
1 328
1 315
mężczyźni
335
332
Razem
1 663
1 647
Odsetek uprawnionych pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
kobiety
25%
25%
mężczyźni
12%
12%
Razem
20%
20%
Tabela 49. Liczba pracowników, którzy skorzystali z urlopu ze względów rodzinnych
2023
Grupa Kapitałowa
Bank
Urlop macierzyński: chroniony przez zatrudnienie urlop dla zatrudnionych kobiet bezpośrednio w okresie porodu
(lub w niektórych krajach – adopcji)
Liczba kobiet, które skorzystały z urlopu macierzyńskiego
265
258
Urlop ojcowski: urlop z okazji narodzin lub adopcji dziecka dla ojca lub, w przypadku i w zakresie przewidzianym przez prawo
krajowe, dla równoważnego drugiego rodzica, w celu sprawowania
Liczba mężczyzn, którzy zgłosili urodzenie dziecka
91
88
Liczba mężczyzn, którzy skorzystali z urlopu ojcowskiego
143
140
Urlop rodzicielski lub ze względów rodzinnych: urlop dla rodziców z powodu narodzin lub adopcji dziecka w celu sprawowania
opieki nad tym dzieckiem
Liczba osób, które skorzystały z urlopu rodzicielskiego
353
346
Urlop opiekuńczy: urlop dla pracowników w celu zapewnienia osobistej opieki lub wsparcia krewnemu lub osobie, która mieszka
w tym samym gospodarstwie domowym, i która wymaga znaczącej opieki lub wsparcia z poważnych przyczyn medycznych
Liczba osób, które skorzystały z urlopu opiekuńczego
1 236
1 234
Metoda wyliczenia wskaźnika: Do urlopu opiekuńczego zaliczone zostały nieobecności z tytułu opieki niepłatnej nad dzieckiem, opieki nad członkiem rodziny i opieki płatnej nad dzieckiem z tytułu
choroby. W liczbie pracowników uprawnionych do korzystania z urlopu ze względów rodzinnych usunięto duplikujące się osoby, które korzystały z różnych rodzajów nieobecności w tej kategorii.
Liczba mężczyzn, którzy skorzystali z urlopu ojcowskiego - dane odnoszą się częściowo do mężczyzn którzy zgłosili urodzenie dziecka w 2022 r., ponieważ prawo pozwala na skorzystanie z urlopu w
czasie do ukończenia 12 miesięcy przez dziecko.
Inicjatywy promujące równe szanse osób z niepełnosprawnościami:
• kampania edukacyjna „Różne możliwości, wspólny cel” i specjalnie przygotowana przestrzeń w intranecie,
• e-learning dla menadżerów oraz pracowników z niepełnosprawnościami,
• promocja poradnika savoir-vivre wobec osób z niepełnosprawnościami,
• wspieranie osób z niepełnosprawnościami w uzyskaniu orzeczenia o niepełnosprawności,
• konkurs dla pracowników na hasło, plakat, opowieść o włączaniu osób z niepełnosprawnościami,
• cykl filmów-wywiadów „Ludzie z doświadczeniem” prezentujących rozmowy z pracownikami, którzy mierzą się z
wyzwaniem niepełnosprawności i chcą się tym doświadczeniem podzielić ze społecznością bankową,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 108
• organizacja webinarów inspiracyjnych pt. „Ja też MOGĘ” z udziałem m in. Agaty Roczniak, inspiratorki, edukatorki,
prezeski zarządu Fundacji Diversum,
• jednorazowe świadczenie finansowe dla osób z niepełnosprawnościami pracujących w Banku,
• partnerstwo Incluvision Fundacji Aktywizacja, którego celem jest ułatwianie osobom z niepełnosprawnościami wejścia na
polski rynek pracy.
ESRS S1-12
Tabela 50. Liczba i procent pracowników z orzeczoną niepełnosprawnością zatrudnionych w Banku i w Grupie w
podziale na płeć w 2023 r.
Liczba
Grupa Kapitałowa
Bank
Kobiety
84
84
Mężczyźni
39
38
Razem
123
122
%
1,5%
1,5%
Całkowita liczba pracowników dla Grupy (8204) oraz Banku (8052) do wyliczenia wskaźnika nie obejmuje etatów technicznych w celu uniknięcia podwójnego raportowania osób zatrudnionych w spółkach
i na etatach technicznych w Banku lub odwrotnie. Etaty techniczne dotyczą osób zatrudnionych w spółkach zależnych Banku, które z uwagi na realizację zadań dla Banku mają podpisane umowy na
określony wymiar etatu 0,05, 0,0625 lub 0,063.
Inicjatywy promujące równe szanse osób neuroatypowych:
• kampania świadomościowa na temat neuroróżnorodności „Inne spojrzenie na inne spojrzenie” (webinary, materiały
edukacyjne, specjalnie przygotowana przestrzeń w intranecie),
• współpraca z fundacją AsperIT - kampania świadomościowa, webinaria oraz audyt gotowości organizacji do współpracy z
osobami neuroatypowymi oraz wdrażanie rekomendacji,
• testymonial z cyklu „Ludzie z doświadczeniem” dotyczący neuroróżnorodności – spektrum autyzmu.
Inicjatywy wspierające społeczność LGBT+:
• udział Banku w Paradzie Równości w Warszawie,
• webinary dla pracowników m.in. dziennikarza Piotra Jaconia - ojca transpłciowej córki „Transpłciowe dziecko w
rodzinie/bliskim otoczeniu”, webinar „Jak mówić i pisać o osobach niebinarnych. O zaimkach neutralnych płciowo”,
dołączenie do akcji stowarzyszenia Miłość nie wyklucza „Biznes nie wyklucza – Tu możesz być sobą”, Ławka Dialogu –
ustawienie tęczowej ławki na patio centrali Banku w Warszawie i zaproszenie osób zatrudnionych do rozmów na trudne
tematy w duchu dialogu i szacunku,
• warsztaty z umiejętności dialogu wokół tematu „Czy pracodawca powinien angażować się w działania na rzecz
społeczności LGBT+”.
Inicjatywy wspierające różnorodność wiekową:
W odpowiedzi na potrzeby ujawnione w badaniu ankietowym pracowników 50+, a także doświadczeń menadżerów w
obszarze zarzadzania wielopokoleniowymi zespołami zainicjowaliśmy autorski projekt rozwojowy „Tandem
międzypokoleniowy”. Zorganizowaliśmy również szkolenie dla zespołu rekrutacji budujące świadomość i inkluzywność w
obszarze zróżnicowania wiekowego. Przedstawiciele HR brali udział w projekcie Forum Odpowiedzialnego Biznesu dot.
cyklu spotkań tematycznych w grupie roboczej skupiającej przedstawicieli biznesu i sektora NGO wokół szeroko pojętej
tematyki wyzwań związanych ze zmianami demograficznymi.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 109
Wyniki finansowe
Wyniki finansowe Grupy 110
Wyniki segmentów biznesowych 130
Wyniki finansowe Banku 134
Adrian Firek, Starszy Doradca Klienta MŚP
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 110
Wyniki finansowe Grupy
Skonsolidowany rachunek zysków i strat
Najważniejszymi wydarzeniami wpływającymi na poziom wyniku z działalności bankowej w 2023 r. oraz na jego
porównywalność z 2022 r. były konsekwencje zmian sytuacji makroekonomicznej, w tym przede wszystkim utrzymującego
się wysokiego poziomu inflacji, która przyśpieszyła wyraźnie wraz z wybuchem wojny w Ukrainie pod koniec I kwartału
2022 r. Towarzyszyły im zmiany polityki gospodarczej i monetarnej oraz sytuacji na rynkach finansowych, które bardzo
istotnie wpłynęły na uwarunkowania działalności bankowej. Największe znaczenie dla wyników Grupy miały:
• wysoki poziom stóp procentowych będący konsekwencją zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej
(RPP). Od 6 października 2021 r. do końca września 2022 r. RPP dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych o
łącznej wartości 665 p.b., do poziomu 6,75% dla stopy referencyjnej. Kolejne zmiany nastąpiły dopiero 6 września 2023 r.
i 4 października 2023 r. kiedy RPP obniżyła stopy łącznie o 100 p.b., do 5,75% dla stopy referencyjnej. Od października
2023 r. stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionym poziomie. Wyższy średni poziom stóp procentowych w 2023
r. pozytywnie wpłynął na wysokość marż realizowanych przez banki.
• dodatkowym czynnikiem pozytywnie wpływającym na wzrost wyniku odsetkowego w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
był fakt negatywnego wpływu uchwalonej w 2022 r. Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć
gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, umożliwiającej Klientom czasowe zawieszenie wykonania umów o kredyt
hipoteczny. Bank rozpoznał w II półroczu 2022 r. kwotę 895 mln zł negatywnego wpływu ustawy na wynik brutto. W
2023 r. wpływ ten został skorygowany o 56 mln zł, co miało pozytywny wpływ na wynik odsetkowy 2023 r.
Opisane powyżej czynniki miały istotny wpływ na obserwowany w 2023 r. wzrost wyniku z tytułu odsetek. Wyniósł on w
2023 r. 5 225 427 tys. zł i był o 1 732 422 tys. zł, tj. o 49,6%, wyższy r/r. Wynik z odsetek bez uwzględnienia wpływu
wakacji kredytowych wyniósłby w 2023 r. 5 169 705 tys. zł i byłby wyższy r/r o 781 700 tys. zł, tj. o 17,8%.
• ujemny i niższy w porównaniu do 2022 r., wynik na rachunkowości zabezpieczeń związany z tempem oraz kierunkiem
zmian stóp procentowych. Zmiana wyceny do wartości godziwej transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku
na rachunkowości zabezpieczeń, który był w 2023 r. niższy o 44 206 tys. zł r/r. Wynik odsetkowy z transakcji IRS (łącznie
na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej oraz przepływów pieniężnych)
ujmowany jest w wyniku odsetkowym i był w 2023 r. niższy o 169 529 tys. zł, tj. o 27,3% r/r,
• poprawa sytuacji na rynkach finansowych w 2023 r. w porównaniu do 2022 r. (wybuch wojny w Ukrainie). W efekcie
wynik na działalności handlowej w 2023 r. był o 196 080 tys. zł (tj. o 26,0%) wyższy w porównaniu do wyniku
zrealizowanego w 2022 r., w dużym stopniu dzięki poprawie wyniku na FX Swaps oraz wyniku z wyceny IRS
zabezpieczających kredyty preferencyjne,
• spadający w II półroczu 2022 r. (wraz z pogarszaniem się sytuacji makroekonomicznej) i utrzymujący się w 2023 r. na
stosunkowo niskim poziomie - popyt Klientów indywidualnych na produkty kredytowe. Ograniczenie popytu związane
było ze spadkiem dynamiki konsumpcji, odzwierciedlającym negatywny wpływ wysokiej inflacji i stóp procentowych na
poziom i strukturę wydatków gospodarstw domowych. Zjawisko to było widoczne w przypadku rynku złotowych kredytów
mieszkaniowych doprowadzając do istotnego ograniczenia sprzedaży w I półroczu 2023 r. Wspomniane czynniki
wpłynęły również na brak istotnego wzrostu sprzedaży kredytów konsumpcyjnych w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
spowalniając tempo wzrostu wyników z prowizji i opłat bankowych.
Do elementów otoczenia regulacyjnego, które wpłynęły pozytywnie na wyniki 2023 r. w porównaniu do 2022 r. należy
zaliczyć obniżenie łącznej wartości składek BFG (niższa roczna składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji oraz brak
kwartalnej składki na fundusz gwarancyjny banków) jak również brak kosztów SOBK. Koszty BFG i SOBK poniesione w 2023
r. były o 234 687 tys. zł, tj. o 65,4%, niższe w porównaniu do 2022 r:
W rezultacie, pomimo presji inflacyjnej przekładającej się na wzrost kosztów pracowniczych oraz pozostałych kategorii
kosztów operacyjnych, łączne koszty administracyjne i amortyzacja poniesione w 2023 r. były o jedynie o 57 079 tys. zł, tj.
o 1,9%, wyższe w porównaniu z 2022 r. Koszty bez uwzględnienia kosztów BFG i SOBK byłyby o 10,9% wyższe r/r.
Czynnikiem istotnie wpływającym na poziom wyniku netto Grupy w 2023 r. pozostaje wpływ ryzyka prawnego związanego
ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów walutowych. W 2023 r. obciążył on wyniki Grupy kwotą 1 978 086 tys. zł, o
1 238 086 tys. zł, tj. o 167,3%, wyższą w ujęciu r/r. W I półroczu 2023 r. Grupa rozpoznała aktywo z tytułu odroczonego
podatku dochodowego związane z zawartymi ugodami dotyczącymi kredytów mieszkaniowych. Na koniec 2023 r. wartość
aktywa wyniosła 25,42 mln zł. Czynnikiem wpływającym na prezentowaną wartość portfela kredytowego i wartość
aktywów netto była dokonana od 1 stycznia 2023 r. zmiana zasad rachunkowości związanych z ujęciem wpływu ryzyka
prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF (przejście na MSSF 9).
Zmiana ta skutkowała zmniejszeniem ich wartości netto o kwotę 1 408 467 tys. zł wg stanu na 31 grudnia 2022 r.
Utrzymująca się dobra jakość portfela kredytowego i istotna zmiana prognoz dotyczących sytuacji makroekonomicznej
pozytywnie wpłynęły na wyniki 2023 r. Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska S.A. wypracowała w 2023 r. zysk netto w wysokości 1 012 546 tys. zł,
o 571 049 tys. zł (tj. o 129,3%) wyższy niż osiągnięty w 2022 r.
Wynik z działalności bankowej Grupy w 2023 r. wyniósł 7 282 798 tys. zł i wzrósł o 1 930 852 tys. zł, tj. 36,1% w
porównaniu do 2022 r.
Istotnym czynnikiem wpływającym na poziom zysku netto Grupy w 2023 r. pozostaje wpływ ryzyka prawnego
związanego ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów walutowych - w 2023 r. obciążył on wyniki Grupy kwotą
1 978 086 tys. zł, tj. o 1 238 086 tys. zł (tj. o 167,3%) wyższą w ujęciu r/r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 111
oraz rezerw na zobowiązania warunkowe w 2023 r. był ujemny i wyniósł 34 369 tys. zł (w porównaniu do ujemnego wyniku
w kwocie 275 010 tys. zł zanotowanego w 2022 r.).
Tabela 51. Rachunek zysków i strat
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
5 225 427
3 493 005
1 732 422
49,6%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 210 962
1 136 915
74 047
6,5%
Przychody z tytułu dywidend
10 881
10 817
64
0,6%
Wynik na działalności handlowej
950 781
754 701
196 080
26,0%
Wynik na działalności inwestycyjnej
(23 028)
29 227
(52 255)
-
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń
(30 939)
13 267
(44 206)
-
Wynik z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów
finansowych wycenianych w zamortyzowanym koszcie
w związku z istotną modyfikacją
4 190
(2 159)
6 349
-
Pozostałe przychody i koszty operacyjne
(65 476)
(83 827)
18 351
(21,9%)
Wynik z działalności bankowej
7 282 798
5 351 946
1 930 852
36,1%
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat
kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw
na zobowiązania warunkowe
(34 369)
(275 010)
240 641
(87,5%)
Wynik z tytułu ryzyka prawnego związanego z
kredytami walutowymi
(1 978 086)
(740 000)
(1 238 086)
167,3%
Ogólne koszty administracyjne
(2 638 799)
(2 626 707)
(12 092)
0,5%
Amortyzacja
(456 736)
(411 749)
(44 987)
10,9%
Wynik na działalności operacyjnej
2 174 808
1 298 480
876 328
67,5%
Podatek od instytucji finansowych
(411 653)
(426 553)
14 900
(3,5%)
Zysk brutto
1 763 155
871 927
891 228
102,2%
Podatek dochodowy
(750 609)
(430 430)
(320 179)
74,4%
Zysk netto
1 012 546
441 497
571 049
129,3%
Uwaga: Ze względu na zaokrąglenia, poszczególne wartości w tabelach i wykresach niniejszego Sprawozdania mogą się nie sumować
Wykres 14. Struktura wyniku z działalności bankowej (mln zł)
* Kategoria ‘Pozostałe’ obejmuje wynik na działalności inwestycyjnej, wynik na rachunkowości zabezpieczeń, przychody z tyt. dywidend oraz pozostałe przychody i koszty operacyjne
Wykres 15. Wynik z działalności bankowej w podziale na segmenty
Widoczne na powyższych wykresach zmiany struktury wyniku z działalności bankowej w podziale na segmenty są m.in.
rezultatem istotnego obciążenia wyniku odsetkowego Pionu Bankowości Detalicznej i Biznesowej negatywnym wpływem
wakacji kredytowych w 2022 r..
3 493,0
5 225,4
1 136,9
1 211,0
754,7
950,8
- 32,7
- 104,4
5 351,9
7 282,8
12M 2022 12M 2023
Pozostałe*
Wynik na działalności handlowej
Wynik z tytułu prowizji
Wynik z tytułu odsetek
+36,1%
+219,4%
+49,6%
+6,5%
+26,0%
Bankowość
CIB
7%
Pozostała
działalność
10%
Bankowość
korporacyjna
31%
Bankowość MŚP
11%
Bankowość
Detaliczna
i Biznesowa
41%
12M 2022
5 352
mln zł
Bankowość
CIB
7%
Pozostała
działalność
3%
Bankowość
korporacyjna
29%
Bankowość MŚP
10%
Bankowość
Detaliczna
i Biznesowa
51%
12M 2023
7 283
mln zł
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 112
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek, stanowiący główne źródło przychodów Grupy, wyniósł w 2023 r. 5 225 427 tys. zł i był wyższy r/r o
1 732 422 tys. zł, tj. o 49,6%. W 2023 r. w porównaniu do 2022 r. przychody z tytułu odsetek były wyższe o 3 344 855 tys.
zł, tj. o 51,6%, przy jednoczesnym wzroście kosztów odsetkowych o 1 612 433 tys. zł, tj. o 53,9%.
Istotnym czynnikiem zewnętrznym wpływającym na wzrost poziomu przychodów i kosztów odsetkowych w 2023 r. w
porównaniu do 2022 r. była polityka w zakresie kształtowania podstawowych stóp procentowych NBP. Od października
2021 r. do września 2022 r., Rada Polityki Pieniężnej dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych o łącznej wartości
665 p.b., do poziomu 6,75% dla stopy referencyjnej. We wrześniu 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała się
obniżyć stopę referencyjną o 75 p.b., a na październikowym posiedzeniu RPP dokonała obniżki o 25 p.b. (do poziomu 5,75%
na koniec 2023 r.). Szacunek wrażliwości wyniku odsetkowego został opisany w Rozdziale Ryzyka i szanse niniejszego
Sprawozdania Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska w 2023 r.
Tabela 52. Wynik z tytułu odsetek
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Należności od banków
486 681
340 896
145 785
42,8%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
7 181 489
4 920 973
2 260 516
45,9%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
80 349
88 692
(8 343)
(9,4%)
Instrumenty dłużne wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
743 329
599 413
143 916
24,0%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
6 928
8 121
(1 193)
(14,7%)
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
658 027
324 117
333 910
103,0%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
403 209
188 498
214 711
113,9%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
11 627
11 628
(1)
0,0%
Zakupione papiery wartościowe z udzielonym
z przyrzeczeniem odkupu
255 621
67
255 554
381 423,9%
Przychody z tytułu odsetek, razem
9 827 260
6 482 405
3 344 855
51,6%
Zobowiązania wobec banków
(648 184)
(506 952)
(141 232)
27,9%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
(3 154)
(19 873)
16 719
(84,1%)
Zobowiązania wobec Klientów
(2 710 869)
(1 586 802)
(1 124 067)
70,8%
Zobowiązania z tytułu leasingu
(28 771)
(15 288)
(13 483)
88,2%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
(1 161 945)
(790 845)
(371 100)
46,9%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
(44 099)
(30 960)
(13 139)
42,4%
Sprzedane papiery wartościowe z udzielonym
przyrzeczeniem odkupu
(4 811)
(38 592)
33 781
(87,5%)
Pozostałe związane z aktywami finansowymi
-
(88)
88
-
Koszty z tytułu odsetek, razem
(4 601 833)
(2 989 400)
(1 612 433)
53,9%
Wynik z tytułu odsetek
5 225 427
3 493 005
1 732 422
49,6%
W rezultacie opisanego powyżej wzrostu stóp procentowych w 2022 r. i wyższego średniego poziomu stóp procentowych w
2023 r., dochodowość produktów kredytowych w 2023 r. była wyższa w porównaniu z 2022 r. Suma przychodów
odsetkowych od kredytów i pożyczek udzielonych Klientom wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według
wartości godziwej przez rachunek zysków i strat wyniosła 7 261 838 tys. zł w 2023 r. i była wyższa o 2 252 173 tys. zł, tj. o
45,0%, od przychodów zrealizowanych w 2022 r.
Wśród czynników, które pozytywnie wpłynęły na poziom wyniku odsetkowego w 2023 r. w porównaniu do 2022 r. należy
wymienić utrzymującą się bardzo dobrą sytuację płynnościową i w rezultacie wzrost przychodów od instrumentów
dłużnych wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej łącznie o 476 633 tys. zł, tj. o
51,2% (m.in. efekt wzrostu średniej wartości portfela papierów wartościowych) oraz wzrost przychodów z transakcji
reverse repo o 255 554 tys. zł.
Z uwagi na różnice poziomu rynkowych stóp procentowych pomiędzy 2023 r. a 2022 r., wzrósł koszt pozyskania
depozytów. Wzrost ten był niższy niż wzrost dochodowości kredytów, m.in. z uwagi na istotny, choć malejący udział
depozytów bieżących w sumie depozytów pozyskanych od Klientów (na koniec 2023 r. wyniósł on 66,8% w porównaniu do
67,8% na koniec 2022 r.), co ma znaczenie zwłaszcza w przypadku depozytów zgromadzonych na rachunkach bieżących
Klientów indywidualnych.
Koszty odsetek od zobowiązań wobec Klientów wyniosły w 2023 r. 2 710 869 tys. zł i były wyższe o 1 124 067 tys. zł, tj. o
70,8% od kosztów poniesionych w 2022 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 113
Na poziom wyniku odsetkowego wpływa fakt stosowania przez Grupę rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej oraz
(w dużo mniejszym stopniu) rachunkowości zabezpieczeń przepływów pieniężnych. Zmiana wyceny do wartości godziwej
transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku na rachunkowości zabezpieczeń. Odsetki od transakcji IRS i pozycji
zabezpieczanych ujmowane są w wyniku odsetkowym. Wynik odsetkowy netto na powiązaniach zabezpieczających (suma
przychodów odsetkowych i kosztów odsetkowych z instrumentów pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń
wartości godziwej i przepływów pieniężnych) w 2023 r. był ujemny i wyniósł 791 208 tys. zł w porównaniu do
negatywnego wpływu w kwocie 621 679 tys. zł w 2022 r. (wzrost negatywnego wpływu o 169 529 tys. zł r/r).
W związku z uchwaleniem Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy
kredytobiorcom („Ustawa”), umożliwiającej Klientom zawieszenie wykonania umów o kredyt hipoteczny udzielonych w PLN
w okresie od 1 sierpnia 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. („zawieszenie”), bazując na obserwowanej i prognozowanej liczbie
wniosków o zawieszenie wykonania umów Bank rozpoznał w II półroczu 2022 r. kwotę 895 mln zł negatywnego wpływu na
wynik brutto oraz obniżył wartość bilansową brutto kredytów o tę kwotę. W oparciu o dane dotyczące wykorzystania przez
Klientów możliwości zawieszenia wykonania umów, w 2023 r., Bank dokonał weryfikacji szacunków i skorygował
rozpoznany w 2022 r. wpływ zawieszenia o 56 mln zł. Korekta ta miała pozytywny wpływ na wynik z tytułu odsetek w
2023 r. Bardziej szczegółowe informacje zawarte są w Nocie 3. Wartości szacunkowe Skonsolidowanego Sprawozdania
Finansowego za rok zakończony 31 grudnia 2023 r.
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik Grupy z tytułu opłat i prowizji w 2023 r. wyniósł 1 210 962 tys. zł i był o 74 047 tys. zł, tj. o 6,5%, wyższy od
uzyskanego w 2022 r. Wzrost ten był możliwy przede wszystkim dzięki większej aktywności transakcyjnej Klientów (karty i
płatności) oraz wzroście znaczenia obsługi dużych Klientów korporacyjnych i przychodów z tytułu prowizji gwarancyjnych i
kredytowych.
Przychody z tytułu opłat i prowizji wyniosły 1 472 599 tys. zł i były wyższe o 67 241 tys. zł, tj. o 4,8%, w porównaniu do
2022 r., natomiast koszty prowizyjne wyniosły 261 637 tys. zł i były niższe o 6 806 tys. zł, tj. o 2,5%.
Wzrost przychodów z tytułu opłat i prowizji dotyczył przede wszystkim:
• obsługi kart płatniczych i kredytowych o 51 678 tys. zł, tj. o 15,9%, przede wszystkim z uwagi na rozliczenia dotyczące
współpracy z Mastercard i Euronet. Dodatkowo w rezultacie rosnącej liczby kart debetowych oraz transakcji kartowych
wzrosły przychody związane z utrzymaniem i używaniem kart debetowych, przychody z opłat interchange oraz
przewalutowań,
• z tytułu zobowiązań gwarancyjnych i operacji dokumentowych o 20 059 tys. zł, tj. o 36,8% (w rezultacie wyższych
przychodów z prowizji od Klientów korporacyjnych),
• pozostałych prowizji o 16 742 tys. zł, tj. o 74,0% (przede wszystkim wzrost przychodów za usługi doradcze związane z
transakcjami M&A obsługiwanymi przez linię CIB, niższe koszty rezerw na niezapłacone prowizje, wyższe prowizje za
emisje obligacji i pełnienie funkcji agenta papierów wartościowych),
• pośrednictwa w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych o 12 155 tys. zł, tj. o 7,9% (m.in. w związku z wyższymi
przychodami ze współpracy z Cardif oraz z ubezpieczeń kredytów gotówkowych i leasingu),
• działalności kredytowej i leasingu o 11 471 tys. zł, tj. o 3,6% (m.in. w związku z wyższymi przychodami z transakcji z
dużymi Klientami korporacyjnymi, w tym za wykorzystane zobowiązania),
• przelewów i usługi bankowości elektronicznej o 4 661 tys. zł, tj. o 4,7% (w rezultacie wyższych przychodów z prowizji od
transferów zagranicznych i krajowych będących efektem m.in. wzrostu wolumenów płatności realizowanych przez
Klientów detalicznych).
Spadek przychodów z tytułu opłat i prowizji dotyczył przede wszystkim:
• obsługi rachunków o 20 335 tys. zł, tj. o 8,2% (m.in. w efekcie niższych przychodów z opłat za wysokie salda na
rachunkach podmiotów gospodarczych),
• zarządzania aktywami i operacji brokerskich o 17 029 tys. zł, tj. o 14,2% (przede wszystkim z uwagi na niższe przychody
ze sprzedaży certyfikatów IBV, za zarządzanie i sprzedaż jednostek funduszy inwestycyjnych oraz niższe opłaty za usługi
custody w CIB).
Nieznaczny spadek kosztów z tytułu prowizji i opłat wynikał z niższych o 4 736 tys. zł kosztów przelewów i usług
bankowości elektronicznej (w związku z brakiem w 2023 r. porównywalnych z analogicznym okresem roku ubiegłego
kosztów rezerw na reklamacje związane z funkcjonowaniem bankowości elektronicznej), niższych o 3 330 tys. zł kosztów
pośrednictwa w sprzedaży produktów, przy jednoczesnym wzroście kosztów za zarządzanie aktywami i operacje
brokerskie (o 1 559 tys. zł, tj. o 31,6%) oraz z tytułu obsługi gotówkowej (o 1 522 tys. zł, tj. o 6,2%) wynikające m.in. z
wyższych kosztów związanych z płatnościami mobilnymi w Bankowości Detalicznej.
Tabela 53. Wynik z tytułu opłat i prowizji
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
334 508
323 037
11 471
3,6%
z tytułu obsługi rachunków
227 497
247 832
(20 335)
(8,2%)
z tytułu obsługi gotówkowej
34 305
42 312
(8 007)
(18,9%)
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
102 812
98 151
4 661
4,7%
z tytułu zobowiązań gwarancyjnych i operacji
dokumentowych
74 589
54 530
20 059
36,8%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
103 027
120 056
(17 029)
(14,2%)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 114
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
377 644
325 966
51 678
15,9%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
165 626
153 471
12 155
7,9%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku i
pozyskiwania Klientów
13 220
17 374
(4 154)
(23,9%)
pozostałe prowizje
39 371
22 629
16 742
74,0%
Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem
1 472 599
1 405 358
67 241
4,8%
Koszty z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
(917)
(1 388)
471
(33,9%)
z tytułu obsługi rachunków
(10 789)
(10 291)
(498)
4,8%
z tytułu obsługi gotówkowej
(26 198)
(24 676)
(1 522)
6,2%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
(3 137)
(7 873)
4 736
(60,2%)
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
(6 488)
(4 929)
(1 559)
31,6%
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
(117 689)
(117 284)
(405)
0,3%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
(20 272)
(22 582)
2 310
(10,2%)
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku i
pozyskiwania Klientów
(21 389)
(24 719)
3 330
(13,5%)
pozostałe prowizje
(54 758)
(54 701)
(57)
0,1%
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem
(261 637)
(268 443)
6 806
(2,5%)
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 210 962
1 136 915
74 047
6,5%
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend w 2023 r. wynosiły łącznie 10 881 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2022, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 942 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. (1 856 tys. zł), VISA (664 tys. zł).
Przychody z tytułu dywidend w 2022 r. wynosiły łącznie 10 817 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2021, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 726 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. (1 543 tys. zł), VISA (397 tys. zł).
Wynik na działalności handlowej oraz wynik na działalności inwestycyjnej
Wynik na działalności handlowej w 2023 r. wyniósł 950 781 tys. zł i był wyższy o 196 080 tys. zł, tj. o 26,0% r/r. Poziom i
zmienność tego wyniku kształtowane są głównie przez wynik na transakcjach walutowych i pochodnych z Klientami, wynik
na transakcjach zawieranych przez CIB i Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz wycenę instrumentów kapitałowych.
Wzrost wyniku z działalności handlowej w 2023 r. w porównaniu do roku ubiegłego związany był przede wszystkim z
poprawą o 132 537 tys. zł wyniku na transakcjach FX swap zawieranych w ramach Pionu Zarządzania Aktywami i
Pasywami, jak również z wyższą o 40 370 tys. zł wyceną transakcji zabezpieczających wycenę portfela kredytów
wycenianych według wartości godziwej.
Do wzrostu wyniku na działalności handlowej przyczyniła się poprawa marży na transakcjach walutowych i pochodnych z
klientami, związana m.in. z większą aktywnością przedsiębiorstw w porównaniu do 2022 r. Wynik ten w 2023 r. był wyższy
o 44 683 tys. zł, tj. o 5,9% r/r, od uzyskanego w 2022 r.
Wynik na instrumentach kapitałowych wycenianych według wartości godziwej przez rachunek zysków i strat w 2023 r. był
dodatni i wyniósł 20 769 tys. zł, w porównaniu do 11 559 tys. zł w 2022 r. (wzrost o 9 210 tys. zł, tj. o 79,7% r/r).
Wynik na działalności inwestycyjnej w 2023 r. był ujemny i wyniósł 23 028 tys. zł w porównaniu do dodatniego wyniku w
kwocie 29 227 tys. zł w 2022 r.
Spadek wyniku na działalności inwestycyjnej związany był przede wszystkim z niższym o 47 376 tys. zł w porównaniu do
roku ubiegłego ujemnym wynikiem z wyceny portfela kredytów i pożyczek udzielonych klientom wycenianych według
wartości godziwej przez rachunek zysków i strat.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 115
Pozostałe przychody operacyjne
Pozostałe przychody operacyjne w 2023 r. wyniosły 236 928 tys. zł i były wyższe o 33 054 tys. zł, tj. o 16,2% w porównaniu
do 2022 r.
Na zmianę poziomu pozostałych przychodów operacyjnych największy wpływ miały:
• wyższe o 30 789 tys. zł (tj. o 69,1%) inne przychody operacyjne, m.in. w rezultacie zmiany prezentacji przychodów BNP
Paribas Group Service Center S.A.,
• wyższy o 6 374 tys. zł (tj. o 638,0%) zysk z tytułu sprzedaży towarów i usług, m.in. w efekcie wzrostu przychodów
realizowanych przez BNP Paribas Group Service Center S.A.,
• wyższe o 3 087 tys. zł (tj. o 17,1%) przychody na sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych,
m.in. sprzedaż w 2023 r. nieruchomości w Przemyślu i Białymstoku,
• niższe o 3 180 tys. zł (tj. o 32,5%) przychody z rozwiązania odpisów aktualizujących wartość pozostałych należności,
• niższe o 2 020 tys. zł (tj. o 3,9%) przychody z działalności leasingowej,
• niższe o 1 238 tys. zł (tj. o 6,0%) przychody z tytułu odzyskania kosztów windykacji.
Tabela 54. Pozostałe przychody operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody ze sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
21 089
18 002
3 087
17,1%
Z tytułu rozwiązanych odpisów aktualizujących
wartość pozostałych należności
6 602
9 782
(3 180)
(32,5%)
Zysk z tytułu sprzedaży towarów i usług
7 373
999
6 374
638,0%
Rozwiązanie rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
56 144
56 753
(609)
(1,1%)
Przychody z tytułu odzyskania kosztów windykacji
19 462
20 700
(1 238)
(6,0%)
Przychody z tytułu odzyskanych odszkodowań
513
662
(149)
(22,5%)
Przychody z działalności leasingowej
50 430
52 450
(2 020)
(3,9%)
Inne przychody operacyjne
75 315
44 526
30 789
69,1%
Pozostałe przychody operacyjne, razem
236 928
203 874
33 054
16,2%
Pozostałe koszty operacyjne
Pozostałe koszy operacyjne w 2023 r. wyniosły 302 404 tys. zł i były wyższe r/r o 14 703 tys. zł, tj. o 5,1%.
Na poziom pozostałych kosztów operacyjnych największy wpływ miały:
• wyższe o 12 293 tys. zł (tj. o 11,2%) pozostałe koszty operacyjne. Na wyższe pozostałe koszty operacyjne wpłynęło m.in.
zaksięgowanie w I połowie 2023 r. ostatecznej kwoty kary nałożonej przez UOKiK w związku z uznaniem za niedozwolone
niektórych postanowień wzorca umownego dotyczącego ustalania kursów walut (aneksu antyspreadowego) w efekcie
wyroku Sądu Apelacyjnego z 12 maja 2023 r. (6 656 tys. zł) oraz utworzenie w IV kwartale 2023 r. 6 000 tys. zł rezerwy
na koszty postępowań sądowych w procesach o unieważnienia umów dotyczących kredytów CHF,
• wyższe o 11 530 tys. zł (tj. o 19,7%) koszty utworzenia rezerw na sprawy sporne i pozostałe zobowiązania,
• niższe o 5 254 tys. zł (tj. o 23,9%) koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych,
• niższe o 5 042 tys. zł (tj. o 37,8%) koszty z tytułu utworzonych odpisów aktualizujących wartość pozostałych należności,
• niższe o 4 996 tys. zł (tj. o 15,3%) koszty z działalności leasingowej.
Tabela 55. Pozostałe koszty operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
(16 699)
(21 953)
5 254
(23,9%)
Z tytułu utworzonych odpisów aktualizujących wartość
pozostałych należności
(8 286)
(13 328)
5 042
(37,8%
Z tytułu utworzenia rezerw na sprawy sporne i pozostałe
zobowiązania
(70 050)
(58 520)
(11 530)
19,7%
Z tytułu windykacji należności
(37 097)
(39 739)
2 642
(6,6%)
Z tytuły przekazanych darowizn
(11 328)
(6 661)
(4 667)
70,1%
Koszty z działalności leasingowej
(27 737)
(32 733)
4 996
(15,3%)
Koszty dotyczące odszkodowań, kar i grzywien
(9 503)
(5 356)
(4 147)
77,4%
Pozostałe koszty operacyjne
(121 704)
(109 411)
(12 293)
11,2%
Pozostałe koszty operacyjne, razem
(302 404)
(287 701)
(14 703)
5,1%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 116
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe
w 2023 r. wyniósł -34 369 tys. zł w porównaniu do -275 010 tys. zł w 2022 r. (poprawa o 240 641 tys. zł, tj. 87,5%).
Biorąc pod uwagę główne segmenty operacyjne:
• segment Bankowości Detalicznej i Biznesowej odnotował poprawę ujemnego wyniku o 284 921 tys. zł (-54 118 tys. zł),
• segment Bankowości MŚP odnotował wynik dodatni i pogorszenie wyniku o 43 593 tys. zł (+7 444 tys. zł),
• segment Bankowości Korporacyjnej (łącznie z CIB) odnotował wynik dodatni i poprawę wyniku o 912 tys. zł (12 274 tys.
zł),
• segment pozostałej działalności bankowej odnotował wynik dodatni pogorszenie wyniku 1 599 tys. zł (+31 tys. zł).
W 2023 r. utrzymywała się niska materializacja kosztu ryzyka, na co wpływ miała dobra jakość obsługi kredytów i
związany z nią poziom wejść do Fazy 3. Jednocześnie na wynik z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów
finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe w istotny sposób wpłynęły realizowane odzyski na wycenianym
indywidualnie portfelu z utratą wartości. W szczególności zrealizowane zostały istotne spłaty na dwóch klientach
instytucjonalnych, w łącznej kwocie 95 593 tys. zł.
Dodatkowo, w 2023 r. Bank podejmował działania mające na celu ograniczenie wysokości rezerw tworzonych w formie
Post Model Adjustment poprzez uwzględnienie dodatkowych czynników bezpośrednio w modelach, w rezultacie saldo tego
typy rezerw zostało zmniejszone o 237 208 tys. zł.
Poniżej szczegółowe informacje dotyczące kluczowych czynników innych niż ewolucją portfela i odzyski z portfela z utratą
wartości mających wpływ na kształtowanie się kosztu ryzyka w 2023 r., w tym działań mających na celu ograniczenie Post
Model Adjustments:
• dostosowanie poziomu odpisów do oczekiwań w zakresie przyszłej sytuacji makroekonomicznej, skutkujące rozwiązaniem
36 714 tys. zł rezerw, co wynikało z aktualizacji prognoz zmiennych makroekonomicznych uwzględnionych w
wykorzystywanym modelu IFRS9,
• wprowadzenie zmian w stosowanym podejściu do uwzględnienia oczekiwań makroekonomicznych w zakresie
uwzględnienia wszystkich istotnych czynników ryzyka dla wszystkich segmentów w kwocie 16 886 tys. zł oraz związane
z tym działaniem rozwiązanie rezerw typu Post Model Adjustment dotyczących czynników ryzyka nieuwzględnionych
w modelu makroekonomicznym w kwocie 151 470 tys. zł, w tym dla:
o portfela kredytów dla Klientów indywidualnych zabezpieczonych na nieruchomościach dowiązanie rezerw
w związku z uwzględnieniem dodatkowych czynników ryzyka w modelu w kwocie 11 730 tys. zł oraz
rozwiązanie rezerw typu Post Model Adjustment w kwocie 11 730 tys. zł,
o portfeli niezabezpieczonych kredytów dla Klientów indywidualnych oraz segmentu mikroprzedsiębiorstw
neutralny wpływ związany z uwzględnieniem dodatkowych czynników ryzyka w modelu oraz rozwiązanie
rezerw typu Post Model Adjustment w kwocie 105 020 tys. zł,
o dla portfeli kredytów gospodarczych (segment Korporacyjny oraz MŚP) dowiązanie rezerw w związku z
uwzględnieniem dodatkowych czynników ryzyka w modelu w kwocie 5 156 tys. zł oraz rozwiązanie rezerw
typu Post Model Adjustment w kwocie 34 720 tys. zł,
• aktualizacja poziomu LGD: Wraz z korektą oczekiwanych cen sprzedaży portfeli NPL w oparciu o aktualne informacje
dotyczące przyszłości zmiana ta skutkowała rozwiązaniem rezerwy na poziomie 11 745 tys. zł (dowiązanie 26 755 tys. zł
przy jednoczesnym rozwiązaniu rezerw typu Post Model Adjustment w kwocie 38 500 tys. zł),
• dodatkowo, w II połowie 2023 Bank wprowadził zmiany w modelu LGD nakierowane na zbliżenie stosowanych
parametrów do wartości obserwowanych w ramach ich weryfikacji wstecznej. W zakresie portfeli niezabezpieczonych
kredytów dla klientów indywidualnych oraz segmentu mikroprzedsiębiorstw, Bank wprowadził mechanizm korekty
parametrów LGD w oparciu o wyniki weryfikacji wsteczne. W zakresie portfeli zabezpieczonych zaktualizował
oczekiwania dotyczące poziomu odzysków w zależności od zakładanej ścieżki windykacji. Zmiany te skutkowały łącznie
dowiązaniem rezerw na poziomie 72 770 tys. zł),
• dla wszystkich segmentów klientów w IV kwartale 2023 r. Bank wdrożył jednolicie różnicowanie poziomu PD w oparciu
o ratingi co skutkowało dowiązaniem rezerw na poziomie 20 737 tys. zł,
• dokonanie przeglądu portfela kredytowego szczególnie wrażliwych na zaburzenia w funkcjonowaniu gospodarki. Efektem
przeglądu było rozwiązanie rezerw w kwocie 19 080 tys. zł. Kwota ta obejmuje m.in. rozwiązanie 32 038 tys. zł rezerw
w postaci Post Model Adjustments utrzymywanych w związku z ryzykiem Klientów szczególnie wrażliwych na zmiany
otoczenia gospodarczego oraz korekty parametrów dla klientów wrażliwych korzystających z wakacji kredytowych (w
tym rozwiązanie w kwocie 6 240 tys. zł na ekspozycjach klientów szczególnie wrażliwych na zmiany otoczenia
gospodarczego oraz 25 798 tys. zł rozwiązanie w formie korekty parametrów dla klientów wrażliwych korzystających
z wakacji kredytowych),
• w IV kwartale 2023 r. w związku ze zmianą Polityki rachunkowości dot. prezentacji wpływu z tytułu ryzyka prawnego dot.
walutowych kredytów hipotecznych, Bank dokonał rozwiązania rezerw na ryzyko kredytowe w wysokości 183 766 tys. zł.
Rozwiązanie to jest skutkiem spadku wartości bilansowej brutto, od której naliczane są rezerwy. Równolegle w koszcie
ryzyka uwzględnione zostało 169 913 tys. zł związane ze wzrostem rezerwy na ryzyko prawne w wyniku zmiany
standardu. Obie te zmiany skutkowały w łącznym uwzględnieniu w koszcie ryzyka 13 853 tys. zł (rozwiązanie) wyniku z
tytułu zmiany standardu.
W 2023 r. Grupa zawarła umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 390 429 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 330 357 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 86 588 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 26 516 tys. zł i jest
prezentowany w linii Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 117
W 2022 r. Grupa zawarła umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 387 666 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 313 497 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 108 213 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 34 044 tys. zł.
Koszt ryzyka kredytowego wyrażony jako relacja wyniku z tytułu odpisów aktualizujących do średniego stanu kredytów i
pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych według zamortyzowanego kosztu (obliczonego na bazie stanów na
koniec kwartałów) wyniósł w 2023 r. -0,04% w porównaniu do -0,30% w 2022 r. Szacuje się, że bez uwzględnienia wpływu
sprzedaży wierzytelności koszt ryzyka wyniósłby -0,07% w 2023 r. i -0,33% w 2022 r.
Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
Ogólne koszty administracyjne Grupy (łącznie z amortyzacją) za 2023 r. wyniosły 3 095 535 tys. zł i były wyższe o 57 079
tys. zł, tj. o 1,9% w porównaniu do 2022 r.
Koszty opłat na rzecz BFG, zaksięgowane w ciężar kosztów Banku w 2023 r. wyniosły 123 909 tys. zł i były niższe o 28 431
tys. zł w porównaniu do roku poprzedniego, w tym:
• składka roczna na fundusz przymusowej restrukturyzacji banków – 123 909 tys. zł (w 2022 r. – 125 919 tys. zł),
• składka na fundusz gwarancyjny banków w 2022 r. wynosiła 26 421 tys. zł., w II kwartale 2022 r. BFG podjął decyzję o
zawieszeniu pobierania tej składki, stąd też w 2023 r. Bank nie ponosił takich kosztów.
W 2023 r. Bank nie ponosił materialnych opłat na System Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK), podczas gdy w 2022
r. opłata na SOBK wyniosła 206 531 tys. zł.
Tabela 56. Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty świadczeń pracowniczych
(1 445 360)
(1 261 353)
(184 007)
14,6%
Koszty marketingu
(82 091)
(84 532)
2 441
(2,9%)
Koszty informatyczne i telekomunikacyjne
(275 764)
(267 868)
(7 896)
2,9%
Koszty z tyt. leasingu krótkoterminowego i eksploatacji
(84 925)
(68 348)
(16 577)
24,3%
Pozostałe koszty rzeczowe
(565 718)
(528 397)
(37 321)
7,1%
Podróże służbowe
(13 721)
(14 300)
579
(4,0%)
Koszty bankomatów i obsługi gotówkowej
(28 407)
(26 045)
(2 362)
9,1%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty outsourcingu w działalności leasingowej
(2 775)
(2 623)
(152)
5,8%
Opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(123 909)
(152 340)
28 431
(18,7%)
Opłaty na System Ochrony Banków Komercyjnych
(275)
(206 531)
206 256
(99,9%)
Opłata na koszty nadzoru (KNF)
(15 854)
(14 370)
(1 484)
10,3%
Ogólne koszty administracyjne, razem
(2 638 799)
(2 626 707)
(12 092)
0,5%
Amortyzacja
(456 736)
(411 749)
(44 987)
10,9%
Koszty ogółem
(3 095 535)
(3 038 456)
(57 079)
1,9%
Wzrost poziomu kosztów r/r odnotowano w następujących kategoriach:
• koszty pracownicze – wzrost o 184 007 tys. zł, tj. o 14,6% - zwiększenie kosztów wynagrodzeń o 125 320 tys. zł wynika
głównie ze wzrostu wynagrodzeń podstawowych od marca 2023 r., wzrostu kosztów premii w związku z rozwiązaniem w
2022 r. rezerw na premie z lat ubiegłych. Powyższe działania wpłynęły na wzrost kosztów narzutów na wynagrodzenia o
21 062 tys. zł. Ponadto w grudniu 2023 r., po podpisaniu z organizacjami związkowymi działającymi w Banku,
Porozumienia w sprawie zasad przeprowadzenia zwolnień grupowych utworzona została rezerwa na koszty
restrukturyzacji zatrudnienia, która obciążyła koszty 2023 r. kwotą 22 068 tys. zł,
• pozostałe koszty rzeczowe – wzrost o 37 321 tys. zł, tj. o 7,1%, z czego:
o koszty usług doradczych wyższe o 73 698 tys. zł, w tym: usługi doradcze świadczone przez Grupę wzrosły o 65
129 tys. zł (136 903 tys. zł w 2023 r., 71 775 tys. zł w 2022 r.), pozostałe usługi doradcze o 8 569 tys. zł,
o koszty usług i opłat prawnych związanych z postępowaniami sądowymi dotyczącymi kredytów w CHF wyższe
o 16 527 tys. zł w porównaniu do roku ubiegłego (w 2023 r.: 91 8046 tys. zł, w 2022 r.: 74 519 tys. zł),
o koszty leasingu pracowniczego wzrosły o 8 006 tys. zł, co wynika głównie z realizacji prac rozwojowych,
o koszty rzeczowe poniesione przez spółkę leasingową wyższe o 6 981 tys. zł w związku ze wzrostem skali
działalności,
o koszty usług pocztowych i telekomunikacyjnych wzrosły z 41 018 tys. zł w 2022 r. do 46 515 tys. zł, tj. o 5 497
tys. zł, w związku z rozliczeniem kontraktu z operatorem pocztowym za lata 2021-07.2023 i nowym cennikiem
od sierpnia 2023 r.,
o w 2023 r. Bank nie ponosił kosztów związanych z opłatą na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, podczas gdy w
2022 r. koszty te wynosiły 75 350 tys. zł,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 118
o ponadto koszty spotkań (robocze, integracyjne) i narad w 2023 r. były niższe o 4 557 tys. zł w porównaniu do
2022 r.,
• koszty z tyt. leasingu krótkoterminowego i eksploatacji w 2023 r. wynosiły 84 925 tys. zł. i były wyższe o 16 577 tys. zł, tj.
o 24,3%, w porównaniu z 2022 r., na co wpływ miały wyższe koszty mediów o 12 515 tys. zł,
• koszty informatyczne i telekomunikacyjne wzrosły o 7 896 tys. zł co wynikało ze wzrostu kosztów opłat licencyjnych,
niekapitalizowanych nakładów, wyższych kosztów systemów oraz umów serwisowych dot. oprogramowania i sprzętu,
Koszty marketingu wyniosły 82 091 tys. zł i były niższe o 2 441 tys. zł w porównaniu do 2022 r. m.in. z uwagi na zmianę
podejścia do reklamy ATL, zmniejszenie kosztów marketingu efektywnościowego oraz kosztów organizacji eventów i
spotkań.
Tabela 57. Koszty świadczeń pracowniczych
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty wynagrodzeń
(1 131 252)
(1 005 932)
(125 320)
12,5%
Narzuty na wynagrodzenia
(202 778)
(181 716)
(21 062)
11,6%
Świadczenia na rzecz pracowników
(55 074)
(46 325)
(8 749)
18,9%
Koszty rezerwy na restrukturyzację
(31 305)
(775)
(30 530)
3 939,4%
Koszty rezerwy na przyszłe zobowiązania z tytułu
niewykorzystanych urlopów oraz odpraw emerytalnych
(6 990)
(9 885)
2 895
(29,3%)
Odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych
(15 273)
(14 225)
(1 048)
7,4%
Pozostałe
(2 688)
(2 495)
(193)
7,7%
Koszty świadczeń pracowniczych, razem
(1 445 360)
(1 261 353)
(184 007)
14,6%
Koszty amortyzacji w 2023 r. wynosiły 456 736 tys. zł i były wyższe w porównaniu do 2022 r. o 44 987 tys. zł, tj. o 10,9%
Wzrost ten wynikał głównie z dalszej transformacji i digitalizacji Banku oraz ponoszonych na ten cel nakładów jak również
z przyspieszenia amortyzacji niektórych systemów inwestycyjnych. Koszty amortyzacji w spółkach Grupy pozostały na
porównywalnym poziomie r/r.
Nakłady inwestycyjne Banku w 2023 r. wynosiły 435 935 tys. zł i były wyższe o 68 250 tys. zł, tj. o 18,6%,w porównaniu z
2022 r. Wielkość nakładów inwestycyjnych dostosowana jest do aktualnych potrzeb i możliwości Banku. Wszystkie projekty
analizowane są z punktu widzenia racjonalności i wpływu na sytuację finansową i biznesową Banku oraz Grupy.
Sprawozdanie z całkowitych dochodów
Całkowite dochody Grupy Kapitałowej w 2023 r. wyniosły 1 595 578 tys. zł w porównaniu do ujemnej wartości -112 667
tys. zł w 2022 r. (poprawa o 1 708 245 tys. zł).
Było to efektem dodatniej wyceny aktywów finansowych wycenianych przez inne całkowite dochody (653 872 tys. zł w
2023 r. vs -599 039 tys. zł w 2022 r.) Zmiana wyceny jest pochodną przede wszystkim zmian stóp procentowych oraz
struktury portfela papierów wartościowych.
Drugim elementem, który wpłynął na poprawę całkowitych dochodów Grupy Kapitałowej był wynik finansowy netto, który
na koniec 2023 r. był wyższy o 571 049 tys. zł, tj. o 129,3%, w stosunku do końca 2022 r.
Tabela 58. Sprawozdanie z całkowitych dochodów
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zysk netto
1 012 546
441 497
571 049
129,3%
Inne całkowite dochody
Pozycje, które mogą zostać przeklasyfikowane na zyski
lub straty po spełnieniu określonych warunków
584 151
(553 251)
1 137 402
-
Wycena aktywów finansowych wycenianych przez inne
całkowite dochody brutto
653 872
(599 039)
1 252 911
-
Podatek odroczony od wyceny aktywów finansowych
wycenianych przez inne całkowite dochody brutto
(124 236)
113 817
(238 053)
-
Wycena instrumentów pochodnych zabezpieczających
przepływy pieniężne brutto
67 303
(83 987)
151 290
-
Podatek odroczony od wyceny instrumentów
pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne
(12 788)
15 958
(28 746)
-
Pozycje, które nie mogą być przeklasyfikowane na zyski
lub straty
(1 119)
(913)
(206)
22,6%
Wycena metodą aktuarialną świadczeń pracowniczych
brutto
(1 382)
(1 129)
(253)
22,4%
Podatek odroczony od wyceny metodą aktuarialną
świadczeń pracowniczych
263
216
47
21,8%
Inne całkowite dochody (netto)
583 032
(554 164)
1 137 196
-
Całkowite dochody ogółem
1 595 578
(112 667)
1 708 245
-
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 119
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
Suma bilansowa Grupy według stanu na koniec 2023 r. wyniosła 161 025 747 tys. zł i była wyższa o 10 917 145 tys. zł, tj. o
7,3%, w porównaniu do końca 2022 r.
Najważniejszą zmianą w strukturze aktywów Grupy w porównaniu do końca 2022 r. był spadek udziału portfela
kredytowego o 5,5 p.p. (suma portfeli wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej)., przy
równoczesnym wzroście o 3,3 p.p. należności od banków i 2,5 p.p. kasy i środków w Banku Centralnym. Czynnikiem, który
w pewnym stopniu wpłynął na spadek udziału portfela kredytowego była dokonana od 1 stycznia 2023 r. zmiana sposobu
ujęcia wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF,
skutkująca zmianą sposobu prezentacji i wartości portfela kredytowego wycenianego według zamortyzowanego kosztu
oraz aktywów netto (dla danych na 31 grudnia 2022 r. spadek o 1 408 467 tys. zł). Kwestia ta jest opisana bardziej
szczegółowo w Nocie 2.6. Zmiany zasad (polityk) rachunkowości oraz zmiany w prezentacji danych finansowych
Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego za rok zakończony 31 grudnia 2023 r.
W strukturze aktywów Grupy dominowały kredyty i pożyczki udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych według
zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej), które stanowiły 53,6% wszystkich aktywów na koniec 2023 r. w
porównaniu do 59,0% na koniec 2022 r. Spadek wartości wolumenu kredytów i pożyczek netto wyniósł 2 383 050 tys. zł, tj.
o 2,7%, i dotyczył portfela Klientów indywidualnych, który zmniejszył się o 7,5% w stosunku do końca 2022 r. (w tym
kredyty na nieruchomości spadły o 12,4%) Portfel kredytowy Klientów instytucjonalnych wzrósł o 0,6% w porównaniu do
końca 2022 r. (w rezultacie zwiększenia się portfela niebankowych podmiotów finansowych o 124,3%, przy jednoczesnym
spadku portfela podmiotów gospodarczych o 2,0%).
Drugą co do wielkości pozycją aktywów były papiery wartościowe, które na koniec 2023 r. stanowiły 26,8% sumy
bilansowej (na koniec 2022 r.: 26,6%). Według stanu na koniec 2023 r. ich wartość wzrosła o 3 303 285 tys. zł, tj. o 8,3%, w
stosunku do końca 2022 r. Wzrost portfela papierów wartościowych wycenianych wg zamortyzowanego kosztu o 4 079 017
tys. zł, tj. o 18,4%, (wzrost dotyczył papierów emitowanych przez inne instytucje finansowe i obligacji skarbowych) został
częściowo zniwelowany spadkiem portfela papierów wycenianych wg wartości godziwej przez pozostałe całkowite dochody
(o 750 490 tys. zł, tj. o 4,3%).
Udział należności od banków (trzeciej co do wielkości pozycji aktywów) wyniósł 11,2% (na koniec 2022 r.: 7,9%). Ich
wartość wzrosła w porównaniu do końca 2022 r. i wyniosła 17 963 948 tys. zł (+52,2%). Udział pozycji kasy i środków w
Banku Centralnym zwiększył się z 1,8% do 4,3% (wartościowo o 4 165 279 tys. zł, tj. o 153,2%).
Tabela 59. Aktywa
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kasa i środki w Banku Centralnym
6 883 586
2 718 307
4 165 279
153,2%
Należności od banków
17 963 948
11 800 189
6 163 759
52,2%
Pochodne instrumenty finansowe
3 146 745
3 224 272
(77 527)
(2,4%)
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
94 496
33 025
61 471
186,1%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
85 594 516
87 681 850
(2 087 334)
(2,4%)
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
653 582
949 298
(295 716)
(31,2%)
Papiery wartościowe wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
26 246 278
22 167 261
4 079 017
18,4%
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
291 351
316 593
(25 242)
(8,0%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
16 634 303
17 384 793
(750 490)
(4,3%)
Wartości niematerialne
936 024
821 106
114 918
14,0%
Rzeczowe aktywa trwałe
959 923
1 069 429
(109 506)
(10,2%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
766 504
966 436
(199 932)
(20,7%)
Aktywa z tytułu bieżącego podatku dochodowego
4 730
14 107
(9 377)
(66,5%)
Inne aktywa
849 761
961 936
(112 175)
(11,7%)
Aktywa razem
161 025 747
150 108 602
10 917 145
7,3%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 120
Portfel kredytowy
Struktura portfela kredytowego
Na koniec 2023 r. kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego kosztu i
wycenianego wg wartości godziwej) wyniosły 88 857 046 tys. zł i spadły o 2 826 307 tys. zł, tj. o 3,1% w porównaniu do
końca 2022 r.
Portfel kredytów i pożyczek brutto wycenianych według zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł 88 111
833 tys. zł i zmniejszył się o 2 547 789 tys. zł, tj. o 2,8%, w porównaniu do końca 2022 r.
Tabela 60. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Podmioty gospodarcze z wyłączeniem rolników
37 934 568
39 976 760
(2 042 192)
(5,1%)
Rolnicy
7 765 713
6 835 131
930 582
13,6%
Klienci indywidualni
34 410 687
37 408 543
(2 997 856)
(8,0%)
- kredyty na nieruchomości
21 986 449
25 225 602
(3 239 153)
(12,8%)
złotowe
21 146 369
22 526 701
(1 380 332)
(6,1%)
walutowe
840 080
2 698 901
(1 858 821)
(68,9%)
- kredyty gotówkowe
8 217 733
8 052 253
165 480
2,1%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 206 505
4 130 688
75 817
1,8%
Należności leasingowe
6 023 019
5 527 297
495 722
9,0%
Sektor budżetowy
58 375
58 956
(581)
(1,0%)
Niebankowe podmioty finansowe
1 919 471
852 935
1 066 536
125,0%
Kredyty i pożyczki brutto
88 111 833
90 659 622
(2 547 789)
(2,8%)
Wartość portfela kredytów i pożyczek brutto udzielonych podmiotom gospodarczym (z wyłączeniem rolników) wyniosła
37 934 568 tys. zł (spadek o 2 042 192 tys. zł, tj. o 5,1% w porównaniu do końca 2022 r.). Ich udział w analizowanym
portfelu kredytowym na koniec 2023 r. wyniósł 43,1% (-1,0 p.p. w stosunku do końca 2022 r.). Kredyty o charakterze
bieżącym stanowią 42,1% tego portfela (-4,0 p.p. vs 2022 r.).
Wykres 16. Kredyty i pożyczki brutto wyceniane wg zamortyzowanego kosztu – struktura podmiotowa
Wartość kredytów i pożyczek brutto udzielonych Klientom indywidualnym na koniec 2023 r. wyniosła 34 410 687 tys. zł
(spadek o 2 997 856 tys. zł, tj. o 8,0% w porównaniu do końca 2022 r.). Ich udział w portfelu kredytowym wycenianym
według zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł 39,1% (spadek o 2,2 p.p. w porównaniu do końca 2022
r.). Prawie dwie trzecie (63,9%) zaangażowania kredytowego Klientów indywidualnych stanowią kredyty na nieruchomości,
które na koniec 2023 r. wyniosły 21 986 449 tys. zł. W strukturze kredytów mieszkaniowych 96,2% to kredyty udzielone w
PLN, natomiast 3,8% to kredyty udzielone w CHF (w porównaniu do końca ubiegłego roku udział CHF spadł o 6,9 p.p.).
Wolumen kredytów udzielonych rolnikom indywidualnym na koniec 2023 r. wyniósł 7 765 713 tys. zł, odnotowując wzrost
o 13,6% w stosunku do grudnia 2022 r.
Wartość należności leasingowych wyniosła 6 023 019 tys. zł (+ 9,0% w porównaniu do końca 2022 r). Ich udział w portfelu
kredytowym wycenianym według zamortyzowanego kosztu w analizowanym okresie wyniósł 6,8% (wobec 6,1% na koniec
2022 r.).
Wolumen kredytów udzielonych niebankowym podmiotom finansowym oraz instytucjom sektora budżetowego wyniósł
łącznie 1 977 846 tys. zł (wzrost o 116,9% w porównaniu do grudnia 2022 r.).
Podmioty
gospodarcze z
wyłączeniem
rolników
44,1%
Klienci
indywidualni
41,3%
Rolnicy
7,5%
Należności
leasingowe
6,1%
Sektor
budżetowy
0,1%
Niebankowe
podmioty
finansowe
0,9%
12M 2022
90 660
mln zł
Podmioty
gospodarcze z
wyłączeniem
rolników
43,1%
Klienci
indywidualni
39,1%
Rolnicy
8,8%
Należności
leasingowe
6,8%
Sektor
budżetowy
0,1%
Niebankowe
podmioty
finansowe
2,2%
12M 2023
88 112
mln zł
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 121
Jakość portfela kredytowego
Wskaźnik udziału kredytów i pożyczek z utratą wartości (faza 3) w kredytach i pożyczkach brutto udzielonych Klientom i
wycenianych według zamortyzowanego kosztu wyniósł 3,0% na koniec 2023 r. i spadł w porównaniu do końca 2022 r. o 0,3
p.p. Pokrycie odpisami ekspozycji w Fazie 3 na koniec 2023 r. wyniosło 59,9% i spadło o 0,8 p.p. w porównaniu do końca
2022 r.
Tabela 61. Pokrycie odpisami portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom, razem
88 111 833
90 659 622
(2 547 789)
(2,8%)
Odpisy na należności
(2 517 317)
(2 977 772)
460 455
(15,5%)
Kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, razem
85 594 516
87 681 850
(2 087 334)
(2,4%)
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom faza 1 i 2
Zaangażowanie bilansowe brutto
85 471 034
87 711 776
(2 240 742)
(2,6%)
Odpis
(935 751)
(1 188 093)
252 342
(21,2%)
Zaangażowanie bilansowe netto
84 535 283
86 523 683
(1 988 400)
(2,3%)
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom faza 3
Zaangażowanie bilansowe brutto
2 640 799
2 947 846
(307 047)
(10,4%)
Odpis z tytułu utraty wartości
(1 581 566)
(1 789 679)
208 113
(11,6%)
Zaangażowanie bilansowe netto
1 059 233
1 158 167
(98 934)
(8,5%)
Wskaźniki
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Udział kredytów i pożyczek z utratą wartości (faza 3) w portfelu
brutto
3,0%
3,3%
(0,3 p.p.)
Pokrycie odpisami kredytów i pożyczek z utratą wartości (faza 3)
59,9%
60,7%%
(0,8 p.p.)
Tabela 62. Jakość portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Kredyty instytucjonalne
z wyłączeniem rolników
39 912 414
1 223 732
3,1%
40 888 651
1 191 963
2,9%
Rolnicy
7 765 713
478 658
6,2%
6 835 131
547 752
8,0%
Klienci indywidualni
34 410 687
780 946
2,3%
37 408 543
931 583
2,5%
- kredyty na nieruchomości
21 986 449
313 433
1,4%
25 225 602
392 792
1,6%
złotowe
21 146 369
171 090
0,8%
22 526 701
183 252
0,8%
walutowe
840 080
142 343
16,9%
2 698 901
209 539
7,8%
- kredyty gotówkowe
8 217 733
361 676
4,4%
8 052 253
408 864
5,1%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 206 505
105 837
2,5%
4 130 688
129 927
3,1%
Należności leasingowe
6 023 019
157 463
2,6%
5 527 297
145 131
2,6%
Kredyty i pożyczki brutto
88 111 833
2 640 799
3,0%
90 659 429
2 816 429
3,1%
Wartość posiadanych zabezpieczeń dla kredytów Klientów na koniec 2023 r. wyniosła 1 640 922 tys. zł (1 953 998 tys. zł
na koniec 2022 r.). Szczegółowe informacje na temat posiadanych zabezpieczeń zawarte są w Nocie 55.2.
Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego za rok zakończony 31 grudnia 2023 r.
Sekurytyzacja portfela kredytów
W grudniu 2017 r. Bank dokonał transakcji sekurytyzacji portfela kredytów gotówkowych oraz samochodowych przy użyciu
spółki zależnej BGZ Poland ABS1 DAC (SPV) z siedzibą w Irlandii. Zawarta transakcja była sekurytyzacją tradycyjną
polegającą na przeniesieniu prawa własności sekurytyzowanych wierzytelności na rzecz spółki SPV. Okres rewolwingowy
wynosił 24 miesiące i zakończył się w grudniu 2019 r. Od stycznia 2020 r. transakcja podlegała amortyzacji.
W wyniku sekurytyzacji Bank uzyskał finansowanie działalności w zamian za oddanie praw do przyszłych przepływów
wynikających z sekurytyzowanego portfela kredytów o łącznej wartości wynoszącej 4,5 mld zł. Maksymalny termin
pełnego wykupu obligacji i spłaty pożyczki został ustalony na 27 kwietnia 2032 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 122
SPV wyemitowała na bazie sekurytyzowanych aktywów obligacje o łącznej wartości 2 180 850 tys. zł i otrzymała pożyczkę
w wysokości 119 621 tys. zł, które zostały zabezpieczone poprzez zastaw rejestrowy na prawach do przepływów
pieniężnych z sekurytyzowanych aktywów.
Główną korzyścią przeprowadzonej transakcji był pozytywny wpływ na wskaźniki adekwatności kapitałowej Banku oraz
poprawa płynności i dywersyfikacja źródeł finansowania.
W związku ze zmniejszającym się saldem portfela kredytów sekurytyzowanych i coraz mniejszym pozytywnym wpływem
na wskaźniki adekwatności kapitałowej Bank zdecydował się skorzystać z przysługującej mu opcji clean-up i odkupić od
spółki SPV czynne kredyty oraz zakończyć program sekurytyzacji. Transakcja została zakończona 27 marca 2023 r. i nie
miała wpływu na skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej, ponieważ portfel kredytów podlegających
sekurytyzacji nie podlegał usunięciu ze sprawozdania z sytuacji finansowej w momencie zawarcia transakcji. Wartość
odkupionego portfela wyniosła 310 mln zł.
Zobowiązania i kapitał własny
Według stanu na koniec grudnia 2023 r. łączna wartość zobowiązań Grupy wynosiła 148 164 472 tys. zł i była o 9 318 091
tys. zł, tj. o 6,7%, wyższa niż na koniec 2022 r. Udział zobowiązań w sumie zobowiązań i kapitału własnego Grupy wyniósł
w analizowanym okresie 92,0% (spadek o 0,5 p.p. w porównaniu do końca 2022 r.).
W strukturze zobowiązań dominują zobowiązania wobec Klientów. Ich udział na koniec grudnia 2023 r. wyniósł 85,8% i
spadł w porównaniu do końca 2022 r. o 0,6 p.p. W ujęciu wartościowym wolumen tych zobowiązań zwiększył się o
7 153 788 tys. zł, tj. o 6,0%, w porównaniu do grudnia 2022 r. i wyniósł 127 174 831 tys. zł.
Kapitały własne Grupy według stanu na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 12 861 275 tys. zł i wzrosły w porównaniu do 31
grudnia 2022 r. o 14,2%, tj. o 1 599 054 tys. zł. Udział kapitału własnego razem w sumie zobowiązań i kapitału własnego
Grupy wyniósł na koniec grudnia 2023 r. 8,0% (wobec 7,5% na koniec 2022 r.).
Tabela 63. Zobowiązania i kapitał własny
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
8 713
(8 713)
-
Zobowiązania wobec innych banków
9 059 394
7 158 024
1 901 370
26,6%
Pochodne instrumenty finansowe
2 865 275
3 147 855
(282 580)
(9,0%)
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
(7 365)
(451 646)
444 281
(98,4%)
Zobowiązania wobec Klientów
127 174 831
120 021 043
7 153 788
6,0%
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych
-
364 633
(364 633)
-
Zobowiązania podporządkowane
4 336 072
4 416 887
(80 815)
(1,8%)
Zobowiązania z tytułu leasingu
626 269
718 892
(92 623)
(12,9%)
Pozostałe zobowiązania
2 191 890
2 423 182
(231 292)
(9,5%)
Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego
376 736
223 527
153 209
68,5%
Rezerwy
1 541 370
815 271
726 099
89,1%
Zobowiązania razem
148 164 472
138 846 381
9 318 091
6,7%
Kapitał akcyjny
147 677
147 593
84
0,1%
Kapitał zapasowy
9 110 976
9 110 976
0
0,0%
Pozostałe kapitały rezerwowe
3 525 056
3 142 098
382 958
12,2%
Kapitał z aktualizacji wyceny
(566 754)
(1 149 786)
583 032
(50,7%)
Zyski zatrzymane
644 320
11 340
632 980
5 581,8%
- wynik z lat ubiegłych
(368 226)
(430 157)
61 931
(14,4%)
- wynik bieżącego okresu
1 012 546
441 497
571 049
129,3%
Kapitał własny razem
12 861 275
11 262 221
1 599 054
14,2%
Zobowiązania i kapitał własny razem
161 025 747
150 108 602
10 917 145
7,3%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 123
Zobowiązania wobec Klientów
Na koniec 2023 r. zobowiązania wobec Klientów wynosiły 127 174 831 tys. zł i były wyższe o 7 153 788 tys. zł, tj. o 6,0%, w
porównaniu do końca 2022 r.
W układzie podmiotowym wzrost dotyczył przede wszystkim zobowiązań wobec podmiotów gospodarczych (stan na 31
grudnia 2023 r. wyniósł 68 902 480 tys. zł), których wolumen zwiększył się o 2 862 025 tys. zł, tj. o 4,3%, w porównaniu do
stanu na koniec 2022 r., głównie w wyniku wzrostu środków na rachunkach bieżących (o 4 883 859 tys. zł), który został
częściowo zniwelowany przez spadek depozytów terminowych (o 1 788 401 tys. zł). Udział tego segmentu w strukturze
zobowiązań wobec Klientów ogółem wyniósł 54,2% wobec 55,0% na koniec grudnia 2022 r.
Wzrost wolumenów depozytowych został odnotowany również w grupie Klientów indywidualnych, których stan na koniec
grudnia 2023 r. wynosił 50 355 270 tys. zł i był o 1 334 814 tys. zł, tj. o 2,7%, wyższy w stosunku do końca roku ubiegłego.
Udział depozytów Klientów indywidualnych w strukturze zobowiązań wobec Klientów ogółem zmniejszył się do poziomu
39,6% (z 40,8% na koniec 2022 r.)
Jednocześnie, wzrosły wolumeny zobowiązań niebankowych podmiotów finansowych (o 3 151 159 tys. zł, tj. o 132,5%), a
zobowiązania wobec instytucji sektora budżetowego zmniejszyły się o 194 210 tys. zł, tj. o 7,5%, w stosunku do końca 2022
r.
Wykres 17. Zobowiązania wobec Klientów – struktura podmiotowa
Tabela 64. Zobowiązania wobec Klientów w podziale na produkty
31.12.2023
31.12.2022
tys. zł
udział %
tys. zł
udział %
Rachunki bieżące
84 597 912
66,5%
81 049 341
67,5%
Depozyty terminowe
41 053 999
32,3%
37 208 104
31,0%
Kredyty i pożyczki otrzymane
460 893
0,4%
491 823
0,4%
Inne zobowiązania
1 062 027
0,8%
1 271 775
1,1%
Zobowiązania wobec Klientów, w tym:
127 174 831
100,0%
120 021 043
100,0%
depozyty
126 713 938
99,6%
119 529 220
99,6%
Udział rachunków bieżących w strukturze zobowiązań wobec Klientów ogółem wyniósł na koniec 2023 r. 66,5%,
odnotowując spadek o 1,0 p.p. w porównaniu do końca 2022 r. Środki zdeponowane na rachunkach bieżących wyniosły
84 597 912 tys. zł i zwiększyły się o 3 548 571 tys. zł, tj. o 4,4%. Na ten wzrost wpłynęło zwiększenie wolumenu zarówno
podmiotów gospodarczych (o 4 883 859 tys. zł, tj. o 9,9%), jak i niebankowych podmiotów finansowych (o 1 709 323 tys. zł,
tj. o 163,8%).
Udział depozytów terminowych w strukturze zobowiązań wobec Klientów w analizowanym okresie wyniósł 32,3% i wzrósł
o 1,3 p.p. w porównaniu do końca 2022 r. Wartościowo lokaty terminowe wzrosły r/ o 3 845 895 tys. zł, tj. o 10,3%, i
wyniosły 41 053 999 tys. zł na koniec 2023 r.
Udział innych zobowiązań oraz kredytów i pożyczek otrzymanych łącznie w strukturze zobowiązań wobec Klientów
wyniósł 1,2% i spadł o 0,3 p.p. w porównaniu do końca 2022 r. Ich wolumen ogółem wyniósł 1 522 920 tys. zł.
Niebankowe
podmioty
finansowe;
2,0%
Klienci
indywidualni;
40,8%
Podmioty
gospodarcze;
55,0%
Instytucje
sektora
budżetowego;
2,2%
12M 2022
120 021
mln zł
Niebankowe
podmioty
finansowe;
4,3%
Klienci
indywidualni;
39,6%
Podmioty
gospodarcze;
54,2%
Instytucje
sektora
budżetowego;
1,9%
12M 2023
127 175
mln zł
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 124
Strukturę terytorialną zobowiązań wobec Klientów Banku na koniec 2023 r. według głównych regionów, w ujęciu
zarządczym, przedstawiono poniżej.
Segment/region
31.12.2023
Bankowość Detaliczna i Biznesowa
51,6%
Centrum
13,0%
Północ
8,2%
Południe
11,2%
Wschód
9,9%
Zachód
9,2%
Bankowość MŚP i Korporacyjna
47,3%
Centralny
32,1%
Południowy
8,0%
Zachodni
7,2%
Pozostałe
1,1%
Kapitał własny
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. kapitał własny Grupy 12 861 275 tys. zł i był o 1 599 054 tys. zł, tj. o 14,2%, wyższy
niż na koniec 2022 r.
Zgodnie z Uchwałą nr 7 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 30 czerwca 2023 r., zysk Banku po opodatkowaniu
(wynik finansowy netto) za zakończony rok obrotowy 2022, w wysokości 370 892 tys. zł, w całości został przekazany na
kapitał rezerwowy.
Zobowiązania warunkowe
Poniższa tabela przedstawia wartość pozycji zobowiązań udzielonych i otrzymanych.
Tabela 65. Zobowiązania warunkowe
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Udzielone zobowiązania warunkowe
50 888 418
42 977 848
7 910 570
18,4%
zobowiązania dotyczące finansowania
34 470 777
30 486 679
3 984 098
13,1%
zobowiązania gwarancyjne
16 417 641
12 491 169
3 926 472
31,4%
Otrzymane zobowiązania warunkowe
57 137 307
58 068 966
(931 659)
(1,6%)
zobowiązania o charakterze finansowym
8 176 478
14 511 914
(6 335 436)
(43,7%)
zobowiązania o charakterze gwarancyjnym
48 960 829
43 557 052
5 403 777
12,4%
Kwota udzielonych zobowiązań długoterminowych według stanu na 31.12.2023 r. wynosiła 20 996 915 tys. zł (na
31.12.2022 r. wynosiła 18 279 953 tys. zł), natomiast otrzymanych zobowiązań długoterminowych według stanu na
31.12.2023 r. wynosiła 50 724 039 tys. zł (na 31.12.2022 r. wynosiła 49 935 837 tys. zł).
Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe
Kalkulacja adekwatności kapitałowej Banku i Grupy na dzień 31 grudnia 2023 r. została dokonana przy zastosowaniu
przepisów Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. (CRR) w sprawie
wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, z późniejszymi zmianami wprowadzonymi
Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/876 z dnia 20 maja 2019 r. (CRR2).
Fundusze własne Grupy na 31 grudnia 2023 r. składały się z:
• kapitału podstawowego Tier I w wysokości 11 214 650 tys. zł wobec 10 763 140 tys. zł na koniec 2022 r.,
• kapitału Tier II w wysokości 3 722 878 tys. zł wobec 4 078 993 tys. zł na koniec 2022 r.
Kluczowe czynniki, które miały wpływ na poziom funduszy własnych w 2023 r.:
• włączenie do skonsolidowanego kapitału podstawowego Tier I zweryfikowanego skonsolidowanego zysku netto
wypracowanego w okresie od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. w kwocie 436 254 tys. zł (decyzja o wyrażeniu
zgody KNF otrzymana przez Bank 30 marca 2023 r.),
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 125
• poprawa wyniku z niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez inne całkowite
dochody o 583 032 tys. zł (dodatkowo w 2022 r. Bank stosował korektę związaną z tymczasowym częściowym
wyłączeniem z obliczeń pozycji kapitału podstawowego Tier I kwoty niezrealizowanych zysków i strat wycenianych
według wartości godziwej przez inne całkowite dochody w związku z pandemią COVID-19 w wysokości 373 716 tys. zł.),
• zwiększenie korekty o 58 542 tys. zł w kapitale podstawowym Tier I związanej z odliczeniem wartości niematerialnych i
prawnych z uwzględnieniem Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2020/2176 z dnia 12 listopada 2020 r. w
odniesieniu do odliczenia aktywów będących oprogramowaniem od pozycji kapitału podstawowego Tier I,
• rozpoznanie pełnego wpływu wdrożenia MSSF 9 w kwocie 100 196 tys. zł przypadającej na 2023 r.,
• wzrost amortyzacji instrumentów zaliczanych do kapitału Tier II o 356 115 tys. zł.
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko na 31 grudnia 2023 r. wyniosła 89 615 117 tys. zł i spadła o 5 841 180 tys. zł w
porównaniu do stanu na 31 grudnia 2022 r. w wyniku wdrożenia MSSF9 dla rezerw kredytów hipotecznych walutowych,
spadku łącznej wartości portfela kredytowego oraz działań optymalizujących poziom aktywów ważonych ryzykiem.
W efekcie powyższych zmian współczynniki kapitałowe Grupy poprawiły się. Łączny współczynnik kapitałowy Grupy na 31
grudnia 2023 r. wyniósł 16,67% i wzrósł w stosunku do grudnia 2022 r. o 1,12 p.p. Skonsolidowany współczynnik kapitału
podstawowego Tier I (CET I) oraz skonsolidowany współczynnik kapitału Tier I (Tier I) Grupy na 31 grudnia 2023 r. były
identyczne i wyniosły 12,51% (wzrost w stosunku do końca 2022 r. o 1,23 p.p.).
Tabela 66. Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe Grupy
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kapitał podstawowy (Tier I)
– kapitał akcyjny
147 677
147 593
84
0,1%
– kapitał zapasowy
7 259 316
7 259 316
0
0,0%
– kapitał rezerwowy
4 699 563
4 308 272
391 291
9,1%
– fundusz ogólnego ryzyka
627 154
629 987
(2 833)
(0,4%)
– wartości niematerialne
(498 045)
(439 502)
(58 542)
13,3%
– inne składniki funduszy własnych, uwzględniane
w wyliczeniu kapitałów podstawowych (Tier I)
(1 021 015)
(1 142 527)
121 511
(10,6%)
Razem kapitał podstawowy (Tier I)
11 214 650
10 763 140
451 510
4,2%
Fundusze uzupełniające (Tier II)
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
– zobowiązania podporządkowane
zaliczane do funduszy własnych
3 722 878
4 078 993
(356 115)
(8,7%)
Razem fundusze własne
14 937 528
14 842 133
95 395
0,6%
Kwota ekspozycji na ryzyko z tytułu
– ryzyka kredytowego
78 760 653
85 304 706
(6 544 053)
(7,7%)
– ryzyka rynkowego
1 470 850
1 307 210
163 640
12,5%
– ryzyka operacyjnego
9 346 897
8 787 516
559 380
6,4%
– korekty wyceny kredytowej
36 717
56 865
(20 147)
(35,4%)
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko
89 615 117
95 456 297
(5 841 180)
(6,1%)
Wskaźniki kapitałowe Grupy
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR)
16,67%
15,55%
1,12 p.p
Współczynnik kapitału Tier I
12,51%
11,28%
1,23 p.p.
Minimalne wymogi kapitałowe
Minimalne poziomy współczynników wypłacalności Banku i Grupy wynikają z następujących regulacji zewnętrznych:
• Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z 26 czerwca 2013 r.: 4,5% dla CET1, 6% dla Tier 1
oraz 8% dla TCR,
• Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu
kryzysowym w sektorze finansowym (Dz.U. 2015 poz. 1513 z późn. zmianami):
o bufor zabezpieczający w wysokości 2,5% (bez zmian w stosunku do 2022 r.),
o bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości równoważnej 0,25% łącznej kwoty ekspozycji na
ryzyko (bez zmian w stosunku do 2022 r.),
o bufor antycykliczny - wskaźnik bufora antycyklicznego dla ekspozycji kredytowych na terytorium
Rzeczpospolitej Polskiej, który miał zastosowanie na koniec 31 grudnia 2023 r., wyniósł 0%. Wskaźnik bufora
antycyklicznego specyficznego dla Grupy, wyznaczany jako średnia ważona wskaźników bufora
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 126
antycyklicznego mających zastosowanie w jurysdykcjach, w których odnośne ekspozycje kredytowe Grupy się
znajdują, wyniósł na dzień 31 grudnia 2023 r. 1 p.b. Na wartość wskaźnika wpływ miały przede wszystkim
ekspozycje w Luksemburgu, gdzie wskaźnik bufora antycyklicznego wynosił 0,5%. Na koniec 2022 r. bufor
antycykliczny wyniósł 0%.
• Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939): narzut kapitałowy zalecany w ramach
Filara II (P2G) - Komisja Nadzoru Finansowego pismem z 13 grudnia 2023 r. zaleciła ograniczenie ryzyka występującego
w działalności Banku poprzez utrzymywanie przez Bank funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu
kapitałowego w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych, w wysokości
0,70 p.p. na poziomie jednostkowym oraz 0,67 p.p. na poziomie skonsolidowanym ponad wartość łącznego
współczynnika kapitałowego powiększonego o dodatkowy wymóg w zakresie funduszy własnych oraz o wymóg
połączonego bufora. Dodatkowy narzut powinien składać się w całości z kapitału podstawowego Tier I.
W rezultacie opisanych powyżej wymogów minimalne poziomy współczynników wypłacalności wynikające z przepisów
prawa oraz z decyzji administracyjnych wydanych przez KNF w ujęciu skonsolidowanym wynoszą:
Minimalne poziomy współczynników kapitałowych Grupy
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I)
7,93%
8,02%
(0,09 p.p)
Współczynnik kapitału Tier I
9,43%
9,52%
(0,09 p.p)
Łączny współczynnik kapitałowy
11,43%
11,52%
(0,09 p.p)
Na koniec 2023 r. wszystkie współczynniki wypłacalności Grupy były wyższe od minimalnych wymogów o:
• 4,58 p.p. dla współczynnika kapitału podstawowego Tier I,
• 3,08 p.p. dla współczynnika kapitału Tier I,
• 5,24 p.p. dla łącznego współczynnika kapitałowego.
Wymóg minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych (MREL)
Wymóg MREL obowiązuje na poziomie indywidualnym, stąd szczegóły dotyczące tego wymogu zostały opisane w rozdziale
Wyniki finansowe Banku.
Wskaźniki finansowe
Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) Grupy obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł w 2023 r. 8,2% i był 4,2 p.p.
wyższy niż w 2022 r. Stopa zwrotu z aktywów (ROA) obliczona w analogiczny sposób wyniosła 0,7% i wzrosła w
porównaniu z 2022 r. o 0,4 p.p. Na poprawę wskaźników zwrotu wpłynął przede wszystkim wzrost wyniku z działalności
bankowej (wyższy wynik odsetkowy, z działalności handlowej oraz prowizyjny) przy jednoczesnym spadku kosztów
regulacyjnych (BFG i SOBK). Było to możliwe pomimo wyższego negatywnego wpływu ryzyka prawnego związanego ze
sprawami sądowymi dotyczącymi walutowych kredytów mieszkaniowych. Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) Grupy
obliczony z wyeliminowaniem wpływu wakacji kredytowych (znormalizowany) wyniósłby w 2023 r. 7,7% i byłby o 2,7 p.p.
niższy w porównaniu wskaźnika dla 2022 r. (10,2%). W przypadku stopy zwrotu z aktywów (ROA) wskaźnik wyniósłby 0,6%
tj. byłby o 0,2 p.p. niższy niż w 2022 r.
Wskaźnik Koszty/Dochody obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł 42,5% (poziom o 14,3 p.p. niższy w
porównaniu z 2022 r. w rezultacie wspomnianego spadku kosztów regulacyjnych przy jednoczesnej poprawie poziomu
wyniku z działalności bankowej). Wskaźnik obliczony bez wpływu kosztów BFG, SOBK oraz wpływu wakacji kredytowych
wyniósłby 41,1%, tj. byłby o 1,8 p.p. niższy niż w 2022 r.
Marża odsetkowa netto liczona w relacji do średnich aktywów wyniosła 3,4% i była o 0,1 p.p. wyższa od poziomu
obliczonego dla 2022 r.
Zmiany wartości wskaźników stanowiących relację kredytów netto i brutto do depozytów oraz źródeł finansowania
odzwierciedlają dobrą sytuację płynnościową obserwowaną w 2022 r. i 2023 r.
Tabela 67. Wskaźniki finansowe
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023/2022
Stopa zwrotu z kapitału
8,2%
3,9%
1,5%
4,2 p.p.
Stopa zwrotu z kapitału znormalizowana
7,7%
10,2%
1,5%
(2,4 p.p.)
Stopa zwrotu z aktywów
0,7%
0,3%
0,1%
0,4 p.p.
Stopa zwrotu z aktywów znormalizowana
0,6%
0,8%
0,1%
(0,2 p.p.)
Marża odsetkowa netto
3,4%
2,5%
2,5%
1,0 p.p.
Koszty/Dochody
42,5%
56,8%
52,9%
(14,3 p.p.)
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK, kosztów integracji i wpływu
wakacji kredytowych
41,1%%
42,9%
49,9%
(1,8 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(0,04%)
(0,30%)
(0,32%)
0,26 p.p.
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(0,07%)
(0,33%)
(0,43%)
0,26 p.p.
Kredyty netto/Depozyty*
68,1%
74,2%
85,5%
(6,1 p.p.)
Kredyty brutto/Razem źródła finansowania*
64,0%
70,2%
80,2%
(6,2 p.p.)
* wskaźniki obliczone dla 2022 r. w ujęciu porównywalnym tzn. z uwzględnieniem zmian zasad rachunkowości związanych z ujęciem wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych
dotyczących kredytów hipotecznych w CHF (przejście na MSSF 9)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 127
Alternatywne Pomiary Wyników
Zaprezentowane wskaźniki oraz kategorie należą do standardowych i powszechnie stosowanych w analizie finansowej. Pozwalają na ocenę i porównywanie rentowności i sytuacji finansowej Grupy w różnych okresach. Prezentacja poziomu zysku netto
oraz wskaźników znormalizowanych tzn. obliczonych z wyłączeniem wpływu zdarzeń nietypowych, ma na celu przekazanie dodatkowej informacji pozwalającej na bardziej adekwatną ocenę zmian w dłuższej perspektywie oraz na ocenę wpływu tych
zdarzeń na wyniki i sytuację finansową Grupy. Czynnikiem, który w niewielkim stopniu wpływa na porównywalność wartości portfela kredytowego, aktywów netto oraz wskaźników opartych na tych kategoriach pomiędzy 2023 r. i 2022 r. jest dokonana
od 1 stycznia 2023 r., zgodnie z MSSF 9, zmiana sposobu ujęcia wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF. Kwestia ta jest opisana szczegółowo w Nocie 2.6. „Zmiany zasad (polityk)
rachunkowości oraz zmiany w prezentacji danych finansowych” Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego za rok zakończony 31 grudnia 2023 r. Wartości średnie niezbędne dla obliczenia niektórych wskaźników dla 2023 r. obliczone zostały z
użyciem wielkości przekształconych dla wszystkich kwartałów. Z uwagi na niewielki wpływ zmiany - nie dokonano rekalkulacji wartości średnich w przypadku lat 2022 i 2021. W przypadku pozostałych kategorii, których dotyczyła wspomniana zmiana,
wielkości przekształcone przyjęto dla lat 2023 i 2022.
Tabela 68. Alternatywne Pomiary Wyników
tys. zł / %
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
Definicje i założenia
Zysk netto
1 012 546
441 497
176 298
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Średni kapitał własny razem
12 370 956
11 184 493
11 968 583
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria sprawozdania z sytuacji finansowej ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Stopa zwrotu z kapitału
8,2%
3,9%
1,5%
Relacja zysku netto do średniego kapitału własnego razem
Zysk netto znormalizowany
967 186
1 166 447
176 298
Kategoria skonsolidowanego rachunku zysków i strat skorygowana o negatywny wpływ wakacji kredytowych (2023 r.: +55 722 tys. zł, 2022 r.: -895 000 tys. zł, patrz
rozdział Skonsolidowany rachunek zysków i strat). Wpływ wakacji kredytowych na zysk netto oszacowany z zastosowaniem stopy podatku dochodowego 19%.
Średni kapitał własny razem znormalizowany
12 496 182
11 485 813
11 966 099
Średni kapitał własny razem skorygowany analogicznie jak zysk netto znormalizowany, korekty dokonane dla każdego kwartału
Stopa zwrotu z kapitału znormalizowana
7,7%
10,2%
1,5%
Relacja zysku netto znormalizowanego do średniego kapitału własnego razem znormalizowanego
Średnie aktywa razem
152 411 341
142 002 171
125 017 783
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria sprawozdania z sytuacji finansowej ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.). W 2023 r. na średnią składają się wartości z noty: 161 025 747 tys. zł dla 31.12.2023 i 150 108 602 tys. zł dla 31.12.2022
oraz wartości porównywalne tzn. uwzględniające wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji zgodnie z MSSF 9: 155 097 859 tys. zł dla 30.09.2023, 149 038 255 tys. zł
dla 30.06.2023 i 146 786 242 tys. zł dla 31.03.2023. Dla lat 2022 i 2021 średnie nie uwzględniają zmiany prezentacji
Stopa zwrotu z aktywów
0,7%
0,3%
0,1%
Relacja zysku netto do średnich aktywów razem
Średnie aktywa razem znormalizowane
152 536 567
142 303 491
125 015 299
Średnie aktywa razem skorygowane analogicznie jak zysk netto znormalizowany, korekty dokonane dla każdego kwartału
Stopa zwrotu z aktywów znormalizowana
0,6%
0,8%
0,1%
Relacja zysku netto znormalizowanego do średnich aktywów razem znormalizowanych
Wynik z tytułu odsetek
5 225 427
3 493 005
3 140 942
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Marża odsetkowa netto
3,4%
2,5%
2,5%
Relacja wyniku z tytułu odsetek do średnich aktywów razem
Koszty
3 095 535
3 038 456
2 543 529
Suma ogólnych kosztów administracyjnych i amortyzacji (kategorie rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP
Paribas Bank Polska S.A.)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 128
tys. zł / %
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
Definicje i założenia
Wynik z działalności bankowej (Dochody)
7 282 798
5 351 946
4 809 257
Suma wyniku z tytułu odsetek, wyniku z tytułu opłat i prowizji, przychodów z tytułu dywidend, wyniku na działalności handlowej, wyniku na działalności inwestycyjnej,
wyniku na rachunkowości zabezpieczeń, wyniku z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów/pasywów oraz pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych (kategorie
rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.)
Koszty/Dochody
42,5%
56,8%
52,9%
Relacja kosztów do dochodów
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK, kosztów
integracji i wpływu wakacji kredytowych
41,1%
42,9%
49,9%
Koszty zostały pomniejszone o koszty opłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz System Ochrony Banków Komercyjnych (kategorie Noty Koszty administracyjne
Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A., w 2023 r.: 124 184 tys. zł, w 2022 r.: 358 871 tys. zł, w 2021: 143 352
tys. zł). Dochody w 2023 r. zostały skorygowane o kwotę 56 000 tys. zł pozytywnego wpływu wakacji kredytowych, a w 2022 r. o kwotę 895 000 tys. zł negatywnego
wpływu wakacji kredytowych (patrz rozdział Skonsolidowany rachunek zysków i strat)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania
(34 369)
(275 010)
(266 185)
Kategoria rachunku zysków i strat ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za odpowiednie lata
Średni stan kredytów i pożyczek brutto
udzielonych Klientom, wycenianych wg
zamortyzowanego kosztu
89 280 552
92 070 624
82 184 314
Średnia obliczona na bazie stanów na koniec 5 ostatnich kwartałów (kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego
kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.). W 2023 r. na średnią składają się wartości z noty:
88 111 833 tys. zł dla 31.12.2023 i 90 659 622 tys. zł dla 31.12.2022 oraz wartości porównywalne tzn. uwzględniające wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji
zgodnie z MSSF 9: 88 784 370 tys. zł dla 30.09.2023, 88 994 720 tys. zł dla 30.06.2023 i 89 852 215 tys. zł dla 31.03.2023. Dla lat 2022 i 2021 średnie nie uwzględniają
zmiany prezentacji
Koszty ryzyka kredytowego
(0,04%)
(0,30%)
(0,32%)
Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe do średniego stanu kredytów i pożyczek brutto
udzielonych Klientom, wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania znormalizowany
(60 885)
(309 054)
(351 105)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania skorygowany o wpływ sprzedaży portfeli kredytów niepracujących (2023 r.:
+26 516 tys. zł, 2022 r. +34 044 tys. zł, 2021 r. +84 920 tys. zł)
Koszty ryzyka kredytowego znormalizowane
(0,07%)
(0,33%)
(0,43%)
Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe znormalizowanego, do średniego stanu kredytów i
pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
Kredyty netto
86 248 098
88 631 148
86 299 481
Suma kategorii kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, wyceniane wg zamortyzowanego kosztu oraz kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, wyceniane
według wartości godziwej przez rachunek zysków - z not Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Stany na
końce okresów. Inaczej niż w przypadku prezentowanych w tabeli wartości średnich - dla tej kategorii, dla kolumny 31.12.2022 przyjęto wartość portfela
uwzględniającą wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji zgodnie z MSSF 9 (wartość zaprezentowaną w nocie Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023)
Depozyty
126 713 938
119 529 220
100 991 275
Różnica pomiędzy kategorią Zobowiązania wobec Klientów oraz kategorią Kredyty i pożyczki otrzymane niebankowe podmioty finansowe – z noty Zobowiązania wobec
Klientów ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Stany na końce okresów
Kredyty netto/Depozyty
68,0%
74,9%
85,5%
Relacja kredytów netto do depozytów
Kredyty i pożyczki z rozpoznaną utratą
wartości (Faza 3)
2 640 799
2 947 846
3 206 719
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A. Inaczej niż w przypadku prezentowanych w tabeli wartości średnich - dla tej kategorii, dla kolumny 31.12.2022 przyjęto wartość
uwzględniającą wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji zgodnie z MSSF 9 (wartość zaprezentowaną w nocie Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 129
tys. zł / %
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
Definicje i założenia
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom brutto
wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
88 111 833
90 659 622
88 042 967
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Inaczej niż w przypadku prezentowanych w tabeli wartości średnich - dla tej kategorii, dla kolumny 31.12.2022 przyjęto
wartość uwzględniającą wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji zgodnie z MSSF 9 (wartość zaprezentowaną w nocie Skonsolidowanego Sprawozdania
Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023)
Udział należności z rozpoznaną
utratą wartości (wskaźnik NPL)
3,0%
3,3%
3,6%
Relacja Kredytów i pożyczek z rozpoznaną utratą wartości (Faza 3) do Kredytów i pożyczek udzielonych Klientom brutto wycenianych wg zamortyzowanego kosztu, na
koniec okresu
Odpisy z tytułu utraty wartości (należności
Faza 3)
1 581 566
1 789 679
1 839 327
Kategoria z noty Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu ze Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. Inaczej niż w przypadku prezentowanych w tabeli wartości średnich - dla tej kategorii, dla kolumny 31.12.2022 przyjęto
wartość uwzględniającą wspomnianą we wstępie zmianę prezentacji zgodnie z MSSF 9 (wartość zaprezentowaną w nocie Skonsolidowanego Sprawozdania
Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023)
Pokrycie odpisami należności z utratą
wartości (Faza 3)
59,9%
60,7%
57,4%
Relacja Odpisów z tytułu utraty wartości (należności Faza 3) do Kredytów i pożyczek z rozpoznaną utratą wartości (Faza 3)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 130
Wyniki segmentów biznesowych
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej
Wolumeny komercyjne
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. depozyty Klientów segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej w ujęciu
skonsolidowanym wyniosły 65 925 261 tys. zł i były o 4 957 625 tys. zł, tj. o 8,1%, wyższe w porównaniu do stanu na
koniec 2022 r. Zarówno depozyty terminowe, jak i środki rachunkach bieżących zwiększyły się odpowiednio o 6 472 810
tys. zł (tj. o 33,6%) i 670 074 tys. zł (tj. o 2,3%). Środki na rachunkach oszczędnościowych zmniejszyły się o 2 264 683 tys.
zł, tj. o 19,5%, w porównaniu do końca 2022 r.
Istotny wzrost stóp procentowych NBP zapoczątkowany w IV kwartale 2021 r. przyczynił się do odwrócenia obserwowanej
w 2021 r. tendencji do wzrostu udziału depozytów bieżących i rachunków oszczędnościowych. Struktura procentowa
podstawowych kategorii produktowych na koniec 2023 r. uległa zmianom w porównaniu do końca 2022 r. Nastąpił dalszy
wzrost udziału depozytów terminowych (o 7,4 p.p. do poziomu 39,1%), przy jednoczesnym spadku udziału rachunków
oszczędnościowych (o 4,9 p.p. do poziomu 14,2%) i rachunków bieżących (o 2,6 p.p. do 46,1%).
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej w ujęciu skonsolidowanym na
31 grudnia 2023 r. wyniosła 44 244 709 tys. zł, co oznacza spadek o 3 765 821 tys. zł, tj. o 7,8%, w stosunku do końca
2022 r. Wartościowo największy spadek dotyczył kredytów mieszkaniowych o 4 486 898 tys. zł, tj. o 17,1%, oraz kredytów
inwestycyjnych o 589 762 tys. zł, tj. o 10,5%. Kredyty w rachunku bieżącym wzrosły o 1 315 867 tys. zł, tj. o 57,3%.
Na spadek kredytów mieszkaniowych netto w dłuższej perspektywie istotny wpływ miało rozpoznanie w drugiej połowie
2022 r. negatywnego wpływu Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy
kredytobiorcom (wakacje kredytowe). Na zmniejszenie wartości portfela w PLN w porównaniu do końca 2022 r. wpłynęło
przede wszystkim zmniejszenie popytu i istotny spadek sprzedaży kredytów mieszkaniowych będący konsekwencją
wysokich stóp procentowych oraz zmniejszenia zdolności kredytowej Klientów.
Wolumen mieszkaniowych kredytów walutowych brutto (wycofanych z oferty w latach 2008-2009) w analizowanym
okresie wyniósł 840 080 tys. zł (na koniec 2022 r. 2 698 901 tys. zł). Kredyty udzielone w CHF stanowiły 97,1% tego
portfela. Zmniejszenie wartości portfela było efektem spłat, umocnienia PLN w stosunku do CHF (kurs spadł z 4,7679 na
koniec 2022 r. do 4,6828 na koniec 2023 r.) oraz zmiany zasad rachunkowości związanych z ujęciem wpływu ryzyka
prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF. Wartość portfela wyrażona
w CHF zmniejszyła się w porównaniu do końca 2022 r. o 68,9%.
1
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2022 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
Tabela 69. Depozyty i kredyty Bankowości Detalicznej i Biznesowej
1
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022*
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
30 379 552
29 709 477
670 074
2,3%
Rachunki oszczędnościowe
9 359 908
11 624 591
(2 264 683)
(19,5%)
Depozyty terminowe
25 763 657
19 290 847
6 472 810
33,6%
Lokaty overnight
422 144
342 721
79 423
23,2%
Rachunki i depozyty
65 925 261
60 967 636
4 957 625
8,1%
Kredyty konsumpcyjne
11 057 350
10 656 811
400 539
3,8%
Kredyty inwestycyjne
5 015 085
5 604 847
(589 762)
(10,5%)
Kredyty w rachunku bieżącym
3 613 313
2 297 446
1 315 867
57,3%
Kredyty mieszkaniowe
21 690 894
26 177 793
(4 486 898)
(17,1%)
Należności leasingowe
1 993 169
2 368 130
(374 961)
(15,8%)
Karty kredytowe
871 731
900 431
(28 701)
(3,2%)
Inne kredyty
3 166
5 072
(1 906)
(37,6%)
Kredyty i pożyczki (netto)
44 244 709
48 010 530
(3 765 821)
(7,8%)
* dane za 2022 rok nie zawierają korekty sposobu prezentacji wartości portfela kredytów spowodowanej zmiany sposobu ujęcia wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych
dotyczących kredytów hipotecznych w CHF, skutkującej zmianą sposobu prezentacji i wartości portfela kredytowego wycenianego według zamortyzowanego kosztu
Wynik brutto
W 2023 r. strata segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej wyniosła 550 364 tys. zł i była niższa o 565 293 tys. zł od
straty w 2022 r. (1 115 657 tys. zł). Poprawa wyniku brutto wynikała z wyższego wyniku z działalności bankowej (o
1 490 510 tys. zł, tj. o 68,0%), niższych kosztów działania i amortyzacji (niższe opłaty na BFG), a także poprawy wyniku
odpisów z tytułu utraty wartości. Na wynik segmentu negatywny wpływ miał wyższy o 1 238 086 tys. zł, tj. o 167,3%, w
porównaniu z 2022 r. wpływ ryzyka prawnego związanego ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów walutowych.
obowiązującą w 2023 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 131
W 2023 r. zanotowano poprawę wszystkich składowych wyniku z działalności bankowej: wynik z tytułu odsetek wyniósł
2 955 922 tys. zł, co oznacza wzrost o 1 446 453 tys. zł, tj. o 95,8%, porównaniu do roku ubiegłego, wynik z tytułu prowizji
wzrósł o 29 076 tys. zł, tj. o 4,9%, a wynik na działalności handlowej i pozostałej o 14 981 tys. zł, tj. o 16,6%. Wynik z
działalności bankowej stanowił 50,6% wyniku Grupy w analizowanym okresie. Obszar Personal Finance wypracował 23,1%
wyniku z działalności bankowej segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej.
Segment Bankowości Detalicznej zanotował w 2023 r. nieznaczny spadek liczby Klientów o 40 tys., tj. o 1,0% r/r.
Tabela 70. Wynik brutto segmentu Bankowości Detalicznej i Biznesowej
2
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
2 955 922
1 509 469
1 446 453
95,8%
Wynik z tytułu prowizji
621 676
592 600
29 076
4,9%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
104 985
90 004
14 981
16,6%
Wynik z działalności bankowej
3 682 583
2 192 073
1 490 510
68,0%
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
(54 118)
(339 039)
284 921
(84,0%)
Wynik z tytułu ryzyka prawnego związanego z kredytami
walutowymi
(1 978 086)
(740 000)
(1 238 086)
167,3%
Koszty działania i amortyzacja
(1 195 304)
(1 337 164)
141 860
(10,6%)
Alokacja kosztów
(833 499)
(672 880)
(160 619)
23,9%
Wynik na działalności operacyjnej
(378 424)
(897 010)
518 586
(57,8%)
Podatek od instytucji finansowych
(171 940)
(218 647)
46 707
(21,4%)
Wynik brutto segmentu
(550 364)
(1 115 657)
565 293
(50,7%)
Gwarancje bankowe
W 2023 r. Bank wystawił 19 gwarancji bankowych na zlecenia Klientów Obszaru Bankowości Biznesowej na łączną kwotę
2,6 mln zł.
2
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony 31
grudnia 2023 r.
Obszar Bankowości Korporacyjnej oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Wolumeny komercyjne
Bankowość Korporacyjna
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. depozyty Klientów Bankowości Korporacyjnej wyniosły 42 840 304 tys. zł i były o
451 735 tys. zł, tj. o 1,1%, wyższe niż na koniec 2022 r. W strukturze portfela znacząco zwiększył się udział rachunków
bieżących (z 69,3% na koniec 2022 r. do 77,3% na koniec 2023 r.), przy jednoczesnym spadku udziału depozytów
terminowych (z 27,9% na koniec 2022 r. do 21,8% na koniec 2023 r.).
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Korporacyjnej w ujęciu skonsolidowanym wyniosła na
koniec 2023 r. 27 808 604 tys. zł, tj. o 2,9% poniżej stanu na koniec 2022 r. Spadek kredytów inwestycyjnych i należności
leasingowych został w niewielkim stopniu zniwelowany wzrostem kredytów w rachunku bieżącym i faktoringu.
Tabela 71. Depozyty i kredyty Bankowości Korporacyjnej
3
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
33 131 249
29 363 468
3 767 781
12,8%
Rachunki oszczędnościowe
7 044
10 614
(3 571)
(33,6%)
Depozyty terminowe
9 339 559
11 839 930
(2 500 371)
(21,1%)
Lokaty overnight
362 452
1 174 557
(812 105)
(69,1%)
Rachunki i depozyty
42 840 304
42 388 569
451 735
1,1%
Kredyty inwestycyjne
17 011 957
17 761 536
(749 579)
(4,2%)
Kredyty w rachunku bieżącym
8 685 053
8 496 900
188 153
2,2%
Należności leasingowe
1 986 263
2 333 453
(347 190)
(14,9%)
Faktoring
121 038
35 880
85 158
237,3%
Inne kredyty
4 293
3 346
947
28,3%
Kredyty i pożyczki (netto)
27 808 604
28 631 115
(822 511)
(2,9%)
3
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2022 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
obowiązującą w 2023 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 132
Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. depozyty Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu
skonsolidowanym wyniosły 17 312 087 tys. zł i były o 1 604 005 tys. zł, tj. o 10,2%, wyższe niż na koniec 2022 r.
Największy wartościowo wzrost dotyczył rachunków bieżących (o 1 200 940 tys. zł, tj. o 9,4% r/r). Depozyty terminowe
wzrosły o 412 144 tys. zł, tj. o 14,3%, w porównaniu do stanu na koniec 2022 r. Rachunki bieżące stanowiły 80,6%
depozytów Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw i ich udział zmniejszył się z 81,2% na koniec 2022 r.,
przy jednoczesnym wzroście udziału depozytów terminowych z 18,3% na koniec 2022 r. do 19,0% na koniec 2023 r.
Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu
skonsolidowanym wyniosła 6 833 400 tys. zł na 31 grudnia 2023 r. i zmniejszyła się o 379 099 tys. zł, tj. o 5,3%, w
porównaniu do stanu na koniec 2022 r. Największy wartościowo spadek dotyczył kredytów inwestycyjnych i należności
leasingowych. Kredyty w rachunku bieżącym wzrosły o 438 861 tys. zł, tj. o 18,5%.
Tabela 72. Depozyty i kredyty Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
4
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Rachunki bieżące
13 952 833
12 751 893
1 200 940
9,4%
Rachunki oszczędnościowe
54 098
59 214
(5 117)
(8,6%)
Depozyty terminowe
3 287 326
2 875 182
412 144
14,3%
Lokaty overnight
17 830
21 793
(3 963)
(18,2%)
Rachunki i depozyty
17 312 087
15 708 082
1 604 005
10,2%
Kredyty inwestycyjne
3 371 917
4 002 823
(630 906)
(15,8%)
Kredyty w rachunku bieżącym
2 804 930
2 366 069
438 861
18,5%
Należności leasingowe
654 086
840 793
(186 707)
(22,2%)
Faktoring
286
337
(51)
(15,1%)
Inne kredyty
2 181
2 478
(297)
(12,0%)
Kredyty i pożyczki (netto)
6 833 400
7 212 499
(379 099)
(5,3%)
4
Wolumeny depozytów i kredytów wybranych segmentów zostały zaprezentowane na podstawie danych z systemów informacji zarządczej, z uwagi na dostępność
bardziej szczegółowych informacji produktowych. Dla zachowania porównywalności dane wg stanu na 31.12.2022 r. zostały zaprezentowane zgodnie z segmentacją
obowiązującą w 2023 r. Wolumen depozytów nie zawiera sald niektórych instytucji kredytowych, które w sprawozdawczości zarządczej traktowane są jako depozyty
międzybankowe, natomiast w sprawozdawczości finansowej ujęte są w depozytach Klientów; ponadto salda nie zawierają odsetek naliczonych niezapadłych
Wynik brutto
Bankowość Korporacyjna
Segment Bankowości Korporacyjnej w 2023 r. wypracował zysk brutto w wysokości 1 506 404 tys. zł (wobec 1 000 670 tys.
zł w 2022 r., wzrost o 50,5%). Wzrost wyniku brutto był głownie efektem wyższego o 52,7% wyniku z tytułu odsetek i
wysokiej jakość portfela kredytowego.
Wynik z działalności bankowej Bankowości Korporacyjnej wyniósł 2 148 770 tys. zł i był wyższy o 506 451 tys. zł, tj. o
30,8%, w porównaniu do 2022 r., przede wszystkim w rezultacie wzrostu wyniku z tytułu odsetek o 481 830 tys. zł, tj. o
52,7% r/r, wyniku z tytułu prowizji o 12 265 tys. zł, tj. o 3,4%, oraz wyniku z działalności handlowej i pozostałej o 12 357
tys. zł, tj. o 3,4%.
Wynik ten stanowił w analizowanym okresie 29,5% wyniku z działalności bankowej Grupy.
Tabela 73. Wynik brutto segmentu Bankowości Korporacyjnej
5
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
1 396 720
914 890
481 830
52,7%
Wynik z tytułu prowizji
371 382
359 117
12 265
3,4%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
380 669
368 312
12 357
3,4%
Wynik z działalności bankowej
2 148 770
1 642 319
506 451
30,8%
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
43 430
30 540
12 890
42,2%
Koszty działania i amortyzacja
(370 402)
(392 321)
21 919
(5,6%)
Alokacja kosztów
(201 766)
(176 004)
(25 762)
14,6%
Wynik na działalności operacyjnej
1 620 033
1 104 534
515 499
46,7%
Podatek od instytucji finansowych
(113 629)
(103 864)
(9 765)
9,4%
Wynik brutto segmentu
1 506 404
1 000 670
505 734
50,5%
5
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony 31
grudnia 2023 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 133
Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw
Segment Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2023 r. wypracował zysk brutto w wysokości 377 224 tys. zł
(wobec 257 357 tys. zł w 2022 r., co oznacza wzrost o 119 867 tys. zł, tj. o 46,6% r/r).
Zanotowano poprawę wyniku z tytułu odsetek o 170 050 tys. zł, tj. o 50,1%, oraz wyniku z tytułu prowizji o 3 952 tys. zł. tj.
o 2,8%, w porównaniu do 2022 r. Wynik z działalności handlowej i pozostałej spadł o 10 618 tys. zł, tj. o 10,9% r/r. Na
poprawę wyniku brutto złożyły się również niższe koszty działania i amortyzacji o 22 920 tys. zł, tj. o 15,4%. Wynik z tytułu
utraty wartości był dodatni, ale niższy o 43 593 tys. zł, tj. o 85,4%.
Wynik z działalności bankowej Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2023 r. wyniósł 738 633 tys. zł i był
wyższy o 28,4% w porównaniu do 2022 r. Wynik ten stanowił w analizowanym okresie 10,1% wyniku z działalności
bankowej Grupy.
Tabela 74. Wynik brutto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
6
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
509 484
339 434
170 050
50,1%
Wynik z tytułu prowizji
142 678
138 726
3 952
2,8%
Wynik z działalności handlowej i pozostałej
86 471
97 089
(10 618)
(10,9%)
Wynik z działalności bankowej
738 633
575 249
163 384
28,4%
Wynik odpisów z tyt. utraty wartości
7 444
51 037
(43 593)
(85,4%)
Koszty działania i amortyzacja
(125 868)
(148 788)
22 920
(15,4%)
Alokacja kosztów
(217 125)
(188 654)
(28 471)
15,1%
Wynik na działalności operacyjnej
403 084
288 844
114 240
39,6%
Podatek od instytucji finansowych
(25 860)
(31 487)
5 627
(17,9%)
Wynik brutto segmentu
377 224
257 357
119 867
46,6%
6
Dane w oparciu o notę segmentacyjną ujętą w Skonsolidowanym sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony 31
grudnia 2023 r.
Gwarancje bankowe
W zakresie gwarancji oraz akredytyw Bank oferuje szybką i kompleksową obsługę w oparciu o dedykowane rozwiązania
informatyczne.
W 2023 r. Bank na zlecenia Klientów:
• Obszaru Bankowości Korporacyjnej: wystawił 5 727 gwarancji bankowych na łączną kwotę 6 787 mln zł, otworzył 1 013
akredytyw importowych na łączną kwotę 678,2 mln zł oraz obsłużył 289 akredytyw eksportowych o łącznej wartości
856,8 mln zł wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów;
• Obszaru Bankowości MŚP: wystawił 655 gwarancji bankowych na łączną kwotę 174,9 mln zł, otworzył 73 akredytywy
importowe na łączną kwotę 24,8 mln zł oraz obsłużył 50 akredytyw eksportowych o łącznej wartości 16,9 mln zł
wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 134
Wyniki finansowe Banku
Jednostkowy rachunek zysków i strat
Najważniejszymi wydarzeniami wpływającymi na poziom wyniku z działalności bankowej w 2023 r. oraz na jego
porównywalność z 2022 r. były konsekwencje zmian sytuacji makroekonomicznej, w tym przede wszystkim utrzymującego
się wysokiego poziomu inflacji, która przyśpieszyła wyraźnie wraz z wybuchem wojny w Ukrainie pod koniec I kwartału
2022 r. Towarzyszyły im zmiany polityki gospodarczej i monetarnej oraz sytuacji na rynkach finansowych, które bardzo
istotnie wpłynęły na uwarunkowania działalności bankowej. Największe znaczenie dla wyników Banku miały:
• wysoki poziom stóp procentowych będący konsekwencją zacieśniania polityki monetarnej przez Radę Polityki Pieniężnej
(RPP). Od 6 października 2021 r. do końca września 2022 r. RPP dokonała jedenastu podwyżek stóp procentowych o
łącznej wartości 665 p.b., do poziomu 6,75% dla stopy referencyjnej. Kolejne zmiany nastąpiły dopiero 6 września 2023 r.
i 4 października 2023 r. kiedy RPP obniżyła stopy łącznie o 100 p.b., do 5,75% dla stopy referencyjnej. Od października
2023 r. stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionym poziomie. Wyższy średni poziom stóp procentowych w 2023
r. pozytywnie wpłynął na wysokość marż realizowanych przez banki.
• dodatkowym czynnikiem pozytywnie wpływającym na wzrost wyniku odsetkowego w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
był fakt negatywnego wpływu uchwalonej w 2022 r. Ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć
gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, umożliwiającej Klientom czasowe zawieszenie wykonania umów o kredyt
hipoteczny. Bank rozpoznał w II półroczu 2022 r. kwotę 895 mln zł negatywnego wpływu ustawy na wynik brutto. W
2023 r. wpływ ten został skorygowany o 56 mln zł, co miało pozytywny wpływ na wynik odsetkowy 2023 r.
Opisane powyżej czynniki miały istotny wpływ na obserwowany w 2023 r. wzrost wyniku z tytułu odsetek. Wyniósł on w
2023 r. 5 126 329 tys. zł i był o 1 728 587 tys. zł (tj. o 50,9%) wyższy r/r. Wynik z odsetek bez uwzględnienia wpływu
wakacji kredytowych wyniósłby w 2023 r. 5 070 607 tys. zł i byłby wyższy r/r o 777 865 tys. zł, tj. o 18,1%.
• ujemny i niższy w porównaniu do 2022 r., wynik na rachunkowości zabezpieczeń związany z tempem oraz kierunkiem
zmian stóp procentowych. Zmiana wyceny do wartości godziwej transakcji zabezpieczających ujmowana jest w wyniku
na rachunkowości zabezpieczeń, który był w 2023 r. niższy o 44 206 tys. zł r/r. Wynik odsetkowy z transakcji IRS
(łącznie na instrumentach pochodnych w ramach rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej oraz przepływów
pieniężnych) ujmowany jest w wyniku odsetkowym i był w 2023 r. niższy o 169 529 tys. zł, tj. o 27,3% r/r,
• poprawa sytuacji na rynkach finansowych w 2023 r. w porównaniu do 2022 r. (wybuch wojny w Ukrainie). W efekcie
wynik na działalności handlowej w 2023 r. był o 197 207 tys. zł (tj. o 26,1%) wyższy w porównaniu do wyniku
zrealizowanego w 2022 r., w dużym stopniu dzięki poprawie wyniku na FX Swaps oraz wyniku z wyceny IRS
zabezpieczających kredyty preferencyjne,
• spadający w II półroczu 2022 r. (wraz z pogarszaniem się sytuacji makroekonomicznej) i utrzymujący się w 2023 r. na
stosunkowo niskim poziomie - popyt Klientów indywidualnych na produkty kredytowe. Ograniczenie popytu związane
było ze spadkiem dynamiki konsumpcji, odzwierciedlającym negatywny wpływ wysokiej inflacji i stóp procentowych na
poziom i strukturę wydatków gospodarstw domowych. Zjawisko to było widoczne w przypadku rynku złotowych
kredytów mieszkaniowych doprowadzając do istotnego ograniczenia sprzedaży w I półroczu 2023 r. Wspomniane
czynniki wpłynęły również na brak istotnego wzrostu sprzedaży kredytów konsumpcyjnych w 2023 r. w porównaniu do
2022 r. spowalniając tempo wzrostu wyników z prowizji i opłat bankowych.
Do elementów otoczenia regulacyjnego, które wpłynęły pozytywnie na wyniki 2023 r. w porównaniu do 2022 r. należy
zaliczyć obniżenie łącznej wartości składek BFG (niższa roczna składka na fundusz przymusowej restrukturyzacji oraz
brak kwartalnej składki na fundusz gwarancyjny banków) jak również brak kosztów SOBK (System Ochrony Banków
Komercyjnych S.A.). Koszty BFG i SOBK poniesione w 2023 r. były o 234 687 tys. zł (tj. o 65,4%) niższe w porównaniu do
2022 r:
W rezultacie, pomimo presji inflacyjnej przekładającej się na wzrost kosztów pracowniczych oraz pozostałych kategorii
kosztów operacyjnych, łączne koszty administracyjne i amortyzacja poniesione w 2023 r. były o 43 645 tys. zł, tj. o 1,5%,
wyższe w porównaniu z 2022 r.
Czynnikiem istotnie wpływającym na poziom wyniku netto Banku w 2023 r. pozostaje wpływ ryzyka prawnego związanego
ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów walutowych. W 2023 r. obciążyły one wyniki Banku kwotą 1 978 086 tys. zł,
o 1 238 086 tys. zł (tj. o 167,3%) wyższą w ujęciu r/r. W I półroczu 2023 r. Bank rozpoznał aktywo z tytułu odroczonego
podatku dochodowego związane z zawartymi ugodami dotyczącymi kredytów mieszkaniowych. Na koniec 2023 r. wartość
aktywa wyniosła 25,42 mln zł. Czynnikiem wpływającym na prezentowaną wartość portfela kredytowego i wartość
aktywów netto była dokonana od 1 stycznia 2023 r. zmiana zasad rachunkowości związanych z ujęciem wpływu ryzyka
prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF (przejście na MSSF 9).
Zmiana ta skutkowała zmniejszeniem ich wartości netto o kwotę 1 408 467 tys. zł wg stanu na 31 grudnia 2022 r.
Utrzymująca się dobra jakość portfela kredytowego i istotna zmiana prognoz dotyczących sytuacji makroekonomicznej
pozytywnie wpłynęły na wyniki 2023 r. Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych
oraz rezerw na zobowiązania warunkowe w 2023 r. był ujemny i wyniósł 22 570 tys. zł (w porównaniu do ujemnego
wyniku w kwocie 282 717 tys. zł zanotowanego w 2022 r.).
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. wypracował zysk netto w wysokości 1 007 828 tys. zł, o 636 936 tys. zł
(tj. o 171,7%) wyższy niż osiągnięty w 2022 r.
Wynik z działalności bankowej Banku w 2023 r. wyniósł 7 145 117 tys. zł i wzrósł o 1 971 683 tys. zł, tj. o 38,1%
w porównaniu do 2022 r.
Istotnym czynnikiem wpływającym na poziom zysku netto Banku w 2023 r. pozostaje wpływ ryzyka prawnego
związanego ze sprawami sądowymi dotyczącymi kredytów walutowych - w 2023 r. obciążył on wyniki Banku
kwotą 1 978 086 tys. zł, tj. o 1 238 086 tys. zł (tj. o 167,3%) wyższą w ujęciu r/r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 135
Tabela 75. Rachunek zysków i strat
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Wynik z tytułu odsetek
5 126 329
3 397 742
1 728 587
50,9%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 161 271
1 079 235
82 036
7,6%
Przychody z tytułu dywidend
10 881
10 817
64
0,6%
Wynik na działalności handlowej
951 591
754 384
197 207
26,1%
Wynik na działalności inwestycyjnej
11 863
9 612
2 251
23,4%
Wynik na rachunkowości zabezpieczeń
(30 939)
13 267
(44 206)
-
Wynik z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów
finansowych wycenianych w zamortyzowanym
koszcie w związku z istotną modyfikacją
4 190
(2 159)
6 349
-
Pozostałe przychody i koszty operacyjne
(90 069)
(89 464)
(605)
0,7%
Wynik z działalności bankowej
7 145 117
5 173 434
1 971 683
38,1%
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat
kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw
na zobowiązania warunkowe
(22 570)
(282 717)
260 147
(92,0%)
Wynik z tytułu ryzyka prawnego związanego
z kredytami walutowymi
(1 978 086)
(740 000)
(1 238 086)
167,3%
Ogólne koszty administracyjne
(2 522 978)
(2 524 065)
1 087
0,0%
Amortyzacja
(456 655)
(411 923)
(44 732)
10,9%
Wynik na działalności operacyjnej
2 164 828
1 214 729
950 099
78,2%
Podatek od instytucji finansowych
(411 653)
(426 553)
14 900
(3,5%)
Zysk brutto
1 753 175
788 176
964 999
122,4%
Podatek dochodowy
(745 347)
(417 284)
(328 063)
78,6%
Zysk netto
1 007 828
370 892
636 936
171,7%
Uwaga: Ze względu na zaokrąglenia, poszczególne wartości w tabelach i wykresach niniejszego Sprawozdania mogą się nie sumować
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek, stanowiący główne źródło przychodów Banku, wyniósł w 2023 r. 5 126 329 tys. zł i był wyższy r/r
o 1 728 587 tys. zł, tj. o 50,9%. W 2023 r. w porównaniu do 2022 r. przychody z tytułu odsetek były wyższe o 3 293 423
tys. zł, tj. o 53,6% przy jednoczesnym wzroście kosztów odsetkowych o 1 564 836 tys. zł, tj. o 56,9%.
Tabela 76. Wynik z tytułu odsetek
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Należności od banków
482 253
336 939
145 314
43,1%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
6 799 742
4 590 739
2 209 003
48,1%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
80 349
88 692
(8 343)
(9,4%)
Instrumenty dłużne wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
743 329
599 413
143 916
24,0%
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
6 928
7 569
(641)
(8,5%)
Instrumenty dłużne wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
658 027
324 117
333 910
103,0%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
403 209
188 498
214 711
113,9%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
11 627
11 628
(1)
0,0%
Zakupione papiery wartościowe z udzielonym
z przyrzeczeniem odkupu
255 621
67
255 554
381 423,9%
Przychody z tytułu odsetek, razem
9 441 085
6 147 662
3 293 423
53,6%
Zobowiązania wobec banków
(361 204)
(264 708)
(96 496)
36,5%
Zobowiązania wobec Klientów
(2 713 932)
(1 609 451)
(1 104 481)
68,6%
Zobowiązania z tytułu leasingu
(28 765)
(15 276)
(13 489)
88,3%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń wartości godziwej
(1 161 945)
(790 845)
(371 100)
46,9%
Instrumenty pochodne w ramach rachunkowości
zabezpieczeń przepływów pieniężnych
(44 099)
(30 960)
(13 139)
42,4%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 136
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Sprzedane papiery wartościowe z udzielonym
przyrzeczeniem odkupu
(4 811)
(38 592)
33 781
(87,5%)
Pozostałe związane z aktywami finansowymi
-
(88)
88
-
Koszty z tytułu odsetek, razem
(4 314 756)
(2 749 920)
(1 564 836)
56,9%
Wynik z tytułu odsetek
5 126 329
3 397 742
1 728 587
50,9%
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Wynik Banku z tytułu opłat i prowizji w 2023 r. wyniósł 1 161 271 tys. zł i był o 82 036 tys. zł, tj. o 7,6% wyższy od
uzyskanego w 2022 r. Wzrost ten był możliwy przede wszystkim dzięki działaniom dostosowawczym podjętym przez Bank
w obszarze polityki cenowej, większej aktywności transakcyjnej Klientów (płatności i karty), wyższych przychodów z tytułu
zobowiązań gwarancyjnych i operacji dokumentowych (wzrost przychodów z prowizji od Klientów korporacyjnych) oraz
wyższym przychodom za usługi doradcze związane z transakcjami M&A obsługiwanymi przez linię CIB.
Tabela 77. Wynik z tytułu opłat i prowizji
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Przychody z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
312 122
302 464
9 658
3,2%
z tytułu obsługi rachunków
228 950
247 920
(18 970)
(7,7%)
z tytułu obsługi gotówkowej
34 305
42 312
(8 007)
(18,9%)
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
102 812
98 151
4 661
4,7%
z tytułu zobowiązań gwarancyjnych i operacji
dokumentowych
74 589
54 530
20 059
36,8%
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
83 314
107 667
(24 353)
(22,6%)
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
377 644
325 966
51 678
15,9%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
150 402
134 278
16 124
12,0%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku
i pozyskiwania Klientów
23 364
17 374
5 990
34,5%
pozostałe prowizje
39 371
22 629
16 742
74,0%
Przychody z tytułu opłat i prowizji, razem
1 426 873
1 353 291
73 582
5,4%
Koszty z tytułu opłat i prowizji
z tytułu działalności kredytowej i leasingu
(656)
(517)
(139)
26,9%
z tytułu obsługi rachunków
(10 789)
(10 293)
(496)
4,8%
z tytułu obsługi gotówkowej
(26 198)
(24 676)
(1 522)
6,2%
za realizację przelewów i usługi bankowości
elektronicznej
(3 137)
(7 873)
4 736
(60,2%)
z tytułu zarządzania aktywami i operacji brokerskich
(4 940)
(4 700)
(240)
5,1%
z tytułu obsługi kart płatniczych i kredytowych
(123 463)
(123 995)
532
(0,4%)
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów
ubezpieczeniowych
(20 272)
(22 582)
2 310
(10,2%)
z tytułu pośrednictwa w sprzedaży produktów Banku
i pozyskiwania Klientów
(21 389)
(24 719)
3 330
(13,5%)
pozostałe prowizje
(54 758)
(54 701)
(57)
0,1%
Koszty z tytułu opłat i prowizji, razem
(265 602)
(274 056)
8 454
(3,1%)
Wynik z tytułu opłat i prowizji
1 161 271
1 079 235
82 036
7,6%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 137
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend w 2023 r. wynosiły łącznie 10 881 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2022, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 942 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa (1 856 tys. zł), VISA (664 tys. zł).
Przychody z tytułu dywidend w 2022 r. wynosiły łącznie 10 817 tys. zł i pochodziły przede wszystkim z zysków spółek za
rok 2021, w których Grupa posiadała udziały mniejszościowe, tj.: m.in. Biuro Informacji Kredytowej S.A. (3 726 tys. zł),
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. (1 543 tys. zł), VISA (397 tys. zł).
Wynik na działalności handlowej oraz wynik na działalności inwestycyjnej
Wynik na działalności handlowej w 2023 r. wyniósł 951 591 tys. zł i był wyższy o 197 207 tys. zł, tj. o 26,1%, w
porównaniu do uzyskanego w 2022 r. Poziom i zmienność tego wyniku kształtowane są głównie przez wynik na
transakcjach walutowych i pochodnych z Klientami, wynik na transakcjach zawieranych przez CIB i Pion Zarządzania
Aktywami i Pasywami oraz wycenę instrumentów kapitałowych.
Wynik na działalności inwestycyjnej w 2023 r. wyniósł 11 863 tys. zł i był wyższy o 2 251 tys. zł, tj. o 23,4% w porównaniu
do 2022 r.
Pozostałe przychody operacyjne
Pozostałe przychody operacyjne w 2023 r. wyniosły 142 828 tys. zł i były niższe o 17 564 tys. zł, tj. o 11,0% w porównaniu
z 2022 r.
Tabela 78. Pozostałe przychody operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych,
wartości niematerialnych
20 977
17 942
3 035
16,9%
Z tytułu rozwiązanych odpisów aktualizujących
wartość pozostałych należności
6 602
9 507
(2 905)
(30,6%)
Z tytułu rozwiązania rezerw na sprawy sporne
i pozostałe zobowiązania
56 090
56 718
(628)
(1,1%)
Z tytułu odzyskania kosztów windykacji
16 973
18 666
(1 693)
(9,1%)
Z tytułu odzyskanych odszkodowań
477
650
(173)
(26,6%)
Z tytułu działalności leasingowej
17 991
26 570
(8 579)
(32,3%)
Inne przychody operacyjne
23 718
30 339
(6 621)
(21,8%)
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Pozostałe przychody operacyjne, razem
142 828
160 392
(17 564)
(11,0%)
Pozostałe koszty operacyjne
Pozostałe koszy operacyjne w 2023 r. wyniosły 232 897 tys. zł i były niższe o 16 959 tys. zł, tj. o 6,8%, w porównaniu z
2022 r.
Tabela 79. Pozostałe koszty operacyjne
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Z tytułu kosztów sprzedaży lub likwidacji środków
trwałych, wartości niematerialnych
(16 589)
(21 826)
5 237
(24,0%)
Z tytułu utworzonych odpisów aktualizujących wartość
pozostałych należności
(8 258)
(13 120)
4 862
(37,1%)
Z tytułu utworzenia rezerw na sprawy sporne
i pozostałe zobowiązania
(70 050)
(58 520)
(11 530)
19,7%
Z tytułu windykacji należności
(34 633)
(37 701)
3 068
(8,1%)
Z tytuły przekazanych darowizn
(11 216)
(6 447)
(4 769)
74,0%
Z tytułu kosztów z działalności leasingowej
(17 425)
(24 889)
7 464
(30,0%)
Z tytułu kosztów dotyczących odszkodowań, kar
i grzywien
(9 219)
(5 322)
(3 897)
73,2%
Pozostałe koszty operacyjne
(65 507)
(82 031)
16 524
(20,1%)
Pozostałe koszty operacyjne, razem
(232 897)
(249 856)
16 959
(6,8%)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 138
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe
Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe
w 2023 r. był ujemny i wyniósł 22 570 tys. zł. Jego wpływ na wyniki Banku był niższy o 260 147 tys. zł, tj. o 92,0% w
porównaniu z 2022 r.
W 2023 r. Bank zawarł umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MŚP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego wg zamortyzowanego kosztu wynosiła 390 429 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 330 357 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 86 588 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 26 516 tys. zł i jest
prezentowany w linii Wynik odpisów z tytułu oczekiwanych strat kredytowych aktywów finansowych oraz rezerw na
zobowiązania warunkowe.
W 2022 r. Bank zawarł umowy dotyczące sprzedaży portfela kredytów z portfela detalicznego, MSP i korporacyjnego.
Wartość bilansowa brutto sprzedanego portfela wycenianego w zamortyzowanym koszcie wynosiła 387 666 tys. zł,
wysokość utworzonych odpisów z tytułu utraty wartości wynosiła 313 497 tys. zł. Cena umowna sprzedaży tych portfeli
została ustalona na 108 213 tys. zł. Wpływ netto na wynik Banku z tytułu sprzedaży portfeli wyniósł 34 044 tys. zł.
Koszt ryzyka kredytowego wyrażony jako relacja wyniku z tytułu odpisów aktualizujących do średniego stanu kredytów
i pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych według zamortyzowanego kosztu (obliczonego na bazie stanów na
koniec kwartałów) wyniósł w 2023 r. 0,03% w porównaniu do 0,33% w 2022 r. Szacuje się, że bez uwzględnienia wpływu
sprzedaży wierzytelności koszt ryzyka wyniósłby 0,06% w 2023 r. i 0,37% w 2022 r.
Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
Ogólne koszty administracyjne (łącznie z amortyzacją) Banku za 2023 r. wyniosły 2 979 633 tys. zł i były wyższe o 43 645
tys. zł, tj. o 1,5% w porównaniu z rokiem poprzednim.
Tabela 80. Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty świadczeń pracowniczych
(1 421 472)
(1 241 494)
(179 978)
14,5%
Koszty marketingu
(81 492)
(83 884)
2 392
(2,9%)
Koszty informatyczne i telekomunikacyjne
(271 375)
(264 575)
(6 800)
2,6%
Koszty z tyt. leasingu krótkoterminowego i eksploatacji
(84 555)
(68 117)
(16 438)
24,1%
Pozostałe koszty rzeczowe
(479 583)
(450 410)
(29 173)
6,5%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Podróże służbowe
(13 578)
(14 173)
595
(4,2%)
Koszty bankomatów i obsługi gotówkowej
(28 407)
(26 045)
(2 362)
9,1%
Koszty outsourcingu w działalności leasingowej
(2 775)
(2 623)
(152)
5,8%
Opłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(123 909)
(152 340)
28 431
(18,7%)
Opłaty na System Ochrony Banków Komercyjnych
(275)
(206 531)
206 256
(99,9%)
Opłata na koszty nadzoru (KNF)
(15 557)
(13 873)
(1 684)
12,1%
Ogólne koszty administracyjne, razem
(2 522 978)
(2 524 065)
1 087
0,0%
Amortyzacja
(456 655)
(411 923)
(44 732)
10,9%
Koszty ogółem
(2 979 633)
(2 935 988)
(43 645)
1,5%
Tabela 81. Koszty świadczeń pracowniczych
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Koszty wynagrodzeń
(1 118 452)
(993 235)
(125 217)
12,6%
Narzuty na wynagrodzenia
(198 955)
(178 334)
(20 621)
11,6%
Świadczenia na rzecz pracowników
(52 608)
(44 966)
(7 642)
17,0%
Koszty rezerwy na restrukturyzację
(31 305)
(775)
(30 530)
3 939,4%
Koszty rezerwy na przyszłe zobowiązania z tytułu
niewykorzystanych urlopów oraz odpraw emerytalnych
(5 871)
(9 095)
3 224
(35,4%)
Odpisy na Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych
(15 041)
(14 025)
(1 016)
7,2%
Pozostałe
760
(1 064)
1 824
(171,4%)
Koszty świadczeń pracowniczych, razem
(1 421 472)
(1 241 494)
(179 978)
14,5%
Nakłady inwestycyjne Banku w 2023 r. wynosiły 435 935 tys. zł i były wyższe o 68 250 tys. zł, tj. o 18,6% w porównaniu
z analogicznym okresem roku ubiegłego. Wielkość nakładów inwestycyjnych dostosowana jest do aktualnych potrzeb
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 139
i możliwości Banku. Wszystkie projekty analizowane są z punktu widzenia racjonalności i wpływu na sytuację finansową
i biznesową Banku oraz Grupy.
Sprawozdanie z całkowitych dochodów
Całkowite dochody Banku w 2023 r. wyniosły 1 590 864 tys. zł w porównaniu do ujemnej wartości 183 041 tys. zł w 2022
r. (poprawa o 1 774 265 tys. zł).
Było to efektem dodatniej wyceny aktywów finansowych wycenianych przez inne całkowite dochody (653 872 tys. zł w
2023 r. vs -599 039 tys. zł w 2022 r.). Zmiana wyceny jest pochodną przede wszystkim zmian stóp procentowych oraz
struktury portfela papierów wartościowych.
Drugim elementem, który wpłynął na poprawę całkowitych dochodów Banku był wynik finansowy netto, który na koniec
2023 r. był wyższy o 636 936 tys. zł, tj. o 171,7% w stosunku do końca 2022 r.
Tabela 82. Sprawozdanie z całkowitych dochodów
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zysk netto
1 007 828
370 892
636 936
171,7%
Inne całkowite dochody
Pozycje, które mogą zostać przeklasyfikowane na zyski
lub straty po spełnieniu określonych warunków
584 151
(553 251)
1 137 402
-
Wycena aktywów finansowych wycenianych przez
inne całkowite dochody brutto
653 872
(599 039)
1 252 911
(209,2%)
Podatek odroczony od wyceny aktywów finansowych
wycenianych przez inne całkowite dochody brutto
(124 236)
113 817
(238 053)
-
Wycena instrumentów pochodnych zabezpieczających
przepływy pieniężne brutto
67 303
(83 987)
151 290
-
Podatek odroczony od wyceny instrumentów
pochodnych zabezpieczających przepływy pieniężne
(12 788)
15 958
(28 746)
-
Pozycje, które nie mogą być przeklasyfikowane na zyski
lub straty
(1 115)
(1 042)
(73)
7,0%
Wycena metodą aktuarialną świadczeń pracowniczych
brutto
(1 377)
(1 287)
(90)
(7,0%)
Podatek odroczony od wyceny metodą aktuarialną
świadczeń pracowniczych
262
245
17
6,9%
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Inne całkowite dochody (netto)
583 036
(554 293)
1 137 329
(205,2%)
Całkowite dochody ogółem
1 590 864
(183 401)
1 774 265
-
Sprawozdanie z sytuacji finansowej
Aktywa
Suma bilansowa Banku według stanu na koniec 2023 r. wyniosła 156 388 399 tys. zł i była wyższa o 11 688 368 tys. zł,
tj. o 8,1%, w porównaniu do końca 2022 r.
Tabela 83. Aktywa
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kasa i środki w Banku Centralnym
6 883 582
2 718 242
4 165 340
153,2%
Należności od banków
17 890 698
11 709 582
6 181 116
52,8%
Pochodne instrumenty finansowe
3 146 745
3 224 272
(77 527)
(2,4%)
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
94 496
33 025
61 471
186,1%
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg zamortyzowanego kosztu
81 137 225
82 484 803
(1 347 578)
(1,6%)
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom wyceniane
wg wartości godziwej przez rachunek zysków i strat
653 582
949 298
(295 716)
(31,2%)
Papiery wartościowe wyceniane wg zamortyzowanego
kosztu
26 246 278
22 167 261
4 079 017
18,4%
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez rachunek zysków i strat
290 887
311 236
(20 349)
(6,5%)
Papiery wartościowe wyceniane wg wartości godziwej
przez inne całkowite dochody
16 634 303
17 384 793
(750 490)
(4,3%)
Inwestycje w jednostkach zależnych
118 726
93 119
25 607
27,5%
Wartości niematerialne
940 082
825 196
114 886
13,9%
Rzeczowe aktywa trwałe
959 737
1 059 703
(99 966)
(9,4%)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 140
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
608 064
822 122
(214 058)
(26,0%)
Inne aktywa
783 994
917 379
(133 385)
(14,5%)
Aktywa razem
156 388 399
144 700 031
11 688 368
8,1%
Portfel kredytowy
Struktura portfela kredytowego
Na koniec 2023 r. kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego kosztu
i wycenianego wg wartości godziwej) wyniosły 84 286 776 tys. zł i spadły o 2 092 407 tys. zł, tj. o 2,4% w porównaniu do
końca 2022 r.
Tabela 84. Struktura portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
Razem brutto
udział %
Razem brutto
udział %
Podmioty gospodarcze z wyłączeniem rolników
37 221 708
44,6%
39 261 831
46,0%
Rolnicy
7 765 713
9,3%
6 835 131
8,0%
Klienci indywidualni
34 410 687
41,2%
37 408 543
43,8%
- kredyty na nieruchomości
21 986 449
26,3%
25 225 602
29,6%
złotowe
21 146 369
25,3%
22 526 701
26,4%
walutowe
840 080
1,0%
2 698 901
3,2%
- kredyty gotówkowe
8 217 733
9,8%
8 052 253
9,4%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 206 505
5,0%
4 130 688
4,8%
Należności leasingowe
226 332
0,3%
400 416
0,5%
Sektor budżetowy
58 375
0,1%
58 956
0,1%
Niebankowe podmioty finansowe
3 858 748
4,6%
1 390 575
1,6%
Kredyty i pożyczki brutto
83 541 563
100,0%
85 355 452
100,0%
Jakość portfela kredytowego
Wskaźnik udziału kredytów i pożyczek z utratą wartości (faza 3) w kredytach i pożyczkach brutto udzielonych Klientom
i wycenianych według zamortyzowanego kosztu wyniósł 3,0% na koniec 2023 r. i spadł w porównaniu do końca 2022 r.
o 0,3 p.p. Pokrycie odpisami ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości na koniec 2023 r. wyniosło 61,3% i nieznacznie
spadło o 0,1 p.p. w porównaniu do 2022 r.
Tabela 85. Pokrycie odpisami portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom, razem
83 541 563
86 379 183
(2 837 620)
(3,3%)
Odpisy na należności
(2 404 338)
(2 870 649)
466 311
(16,2%)
Kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom, razem
81 137 225
83 508 534
(2 371 309)
(2,8%)
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom faza 1 i 2
Zaangażowanie bilansowe brutto
81 045 141
82 528 445
(1 483 304)
(1,8%)
Odpis
(874 843)
(1 134 405)
259 562
(22,9%)
Zaangażowanie bilansowe netto
80 170 298
81 394 040
(1 223 742)
(1,5%)
Kredyty i pożyczki brutto udzielone Klientom faza 3
Zaangażowanie bilansowe brutto
2 496 422
2 827 007
(330 585)
(11,7%)
Odpis z tytułu utraty wartości
(1 529 495)
(1 736 244)
206 749
(11,9%)
Zaangażowanie bilansowe netto
966 927
1 090 763
(123 836)
(11,4%)
Wskaźniki
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Udział kredytów i pożyczek z utratą wartości (faza 3)
w portfelu brutto
3,0%
3,3%
(0,3 p.p).
Pokrycie odpisami kredytów i pożyczek z utratą wartości
(faza 3)
61,3%
61,4%
(0,1 p.p.)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 141
Tabela 86. Jakość portfela kredytowego wycenianego wg zamortyzowanego kosztu
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
Razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Razem
brutto
w tym:
z utratą
wartości
udział %
Kredyty instytucjonalne
z wyłączeniem rolników
41 138 831
1 184 887
2,9%
40 711 362
1 258 804
3,1%
Rolnicy
7 665 713
478 658
6,2%
6 835 131
578 257
8,5%
Klienci indywidualni
34 410 687
780 946
2,3%
37 408 543
924 693
2,5%
- kredyty na nieruchomości
21 986 449
313 433
1,4%
25 225 602
392 792
1,6%
złotowe
21 146 369
171 090
0,8%
22 526 701
183 252
0,8%
walutowe
840 080
142 343
16,9%
2 698 901
209 539
7,8%
- kredyty gotówkowe
8 217 733
361 676
4,4%
8 052 253
408 864
5,1%
- pozostałe kredyty detaliczne
4 206 505
105 837
2,5%
4 130 688
129 927
3,1%
Należności leasingowe
226 332
51 931
22,9%
400 416
65 253
16,3%
Kredyty i pożyczki brutto
83 541 563
2 496 422
3,0%
85 355 452
2 827 007
3,3%
Wartość posiadanych zabezpieczeń dla kredytów Klientów na koniec 2023 r. wyniosła 2 888 055 tys. zł. Szczegółowe
informacje na temat posiadanych zabezpieczeń zawarte są w Nocie 55.2. Jednostkowego Sprawozdania Finansowego. za
rok zakończony 31 grudnia 2023 r.
Zobowiązania i kapitał własny
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. łączna wartość zobowiązań Banku wynosiła 143 575 690 tys. zł i była o 10 090 933
tys. zł, tj. o 7,6% wyższa niż na koniec 2022 r. Udział zobowiązań w sumie zobowiązań i kapitału własnego Banku wyniósł
w analizowanym okresie 91,8% (-0,4 p.p. w porównaniu do końca 2022 r.).
Tabela 87. Zobowiązania i kapitał własny
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Zobowiązania wobec Banku Centralnego
-
8 713
(8 713)
-
Zobowiązania wobec innych banków
4 571 172
1 805 219
2 765 953
153,2%
Pochodne instrumenty finansowe
2 865 275
3 147 855
(282 580)
(9,0%)
Korekta wartości godziwej pozycji zabezpieczanej
i zabezpieczającej
(7 365)
(451 646)
444 281
(98,4%)
Zobowiązania wobec Klientów
127 134 065
120 429 051
6 705 014
5,6%
Zobowiązania podporządkowane
4 336 072
4 416 887
(80 815)
(1,8%)
Zobowiązania z tytułu leasingu
626 174
718 724
(92 550)
(12,9%)
Pozostałe zobowiązania
2 133 200
2 371 804
(238 604)
(10,1%)
Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego
376 736
223 326
153 410
68,7%
Rezerwy
1 540 361
814 824
725 537
89,0%
Zobowiązania razem
143 575 690
134 484 757
10 090 933
7,6%
Kapitał akcyjny
147 677
147 593
84
0,1%
Kapitał zapasowy
9 110 976
9 110 976
0
0,0%
Pozostałe kapitały rezerwowe
3 513 978
3 136 599
377 379
12,0%
Kapitał z aktualizacji wyceny
(566 964)
(1 150 000)
583 036
(50,7%)
Zyski zatrzymane
607 042
(29 894)
636 936
-
- wynik z lat ubiegłych
(400 786)
(400 786)
0
0,0%
- wynik bieżącego okresu
1 007 828
370 892
636 936
171,7%
Kapitał własny razem
12 812 709
11 215 274
1 597 435
14,2%
Zobowiązania i kapitał własny razem
156 388 399
144 700 031
11 688 368
8,1%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 142
Kapitały własne według stanu na 31 grudnia 2023 r. wyniosły 12 812 709 tys. zł i wzrosły w porównaniu do 31 grudnia
2022 r. o 14,6% tj. o 1 597 435 tys. zł. Udział kapitału własnego razem w sumie zobowiązań i kapitału własnego Banku
wyniósł na koniec 2023 r. 8,2% (wobec 7,8% na koniec ubiegłego roku).
Zobowiązania wobec Klientów
Na koniec 2023 r. zobowiązania wobec Klientów wynosiły 127 134 065 tys. zł i były wyższe o 6 705 014 tys. zł, tj. o 5,6% w
porównaniu do końca 2022 r.
Tabela 88. Zobowiązania wobec Klientów w podziale na produkty
31.12.2023
31.12.2022
tys. zł
udział %
tys. zł
udział %
Rachunki bieżące
84 670 725
66,6%
81 196 391
67,4%
Depozyty terminowe
41 053 999
32,3%
37 208 104
30,9%
Kredyty i pożyczki otrzymane
460 893
0,4%
491 823
0,4%
Zobowiązania z tytułu rozliczeń sekurytyzacji
-
-
384 659
0,3%
Inne zobowiązania
948 448
0,7%
1 148 074
1,0%
Zobowiązania wobec Klientów, w tym:
127 134 065
100,0%
120 429 051
100,0%
depozyty
126 673 172
99,6%
119 937 228
99,6%
Kapitał własny
Według stanu na koniec 2023 r. kapitał własny Banku wyniósł 12 812 709 tys. zł i był o 1 597 435 tys. zł, tj. o 14,2%
wyższy niż na koniec 2022 r.
Zgodnie z Uchwałą nr 7 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 30 czerwca 2023 r., zysk Banku po opodatkowaniu
(wynik finansowy netto) za zakończony rok obrotowy 2022, w wysokości 370 892 tys. zł w całości został przekazany na
kapitał rezerwowy.
Dodatkowo na wzrost wartości kapitału własnego wpłynęła poprawa kapitału z aktualizacji wyceny (o 583 036 tys. zł w
porównaniu do końca 2022 r.) oraz wyższy zysk netto w 2023 r. (o 636 936 tys. zł r/r). W 2023 r. w wyniku emisji akcji
serii M wzrosło również saldo kapitału akcyjnego (o 84 tys. zł).
Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe
Łączny współczynnik kapitałowy Banku na 31 grudnia 2023 r. wyniósł 17,28% i wzrósł o 1,03 p.p. w stosunku do grudnia
2022 r. Jednostkowy współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I) oraz jednostkowy współczynnik kapitału Tier I
(Tier I) Banku na 31 grudnia 2023 r. były identyczne i wyniosły 12,97% (wzrost o 1,17 p.p w porównaniu do końca 2022 r.).
Wzrost współczynników adekwatności kapitałowej był spowodowany głównie zaliczeniem zysku za 2022 r. do kapitału
podstawowego Tier I, poprawą wyniku z niezrealizowanych zysków i strat wycenianych według wartości godziwej przez
inne całkowite dochody przy jednoczesnym spadku kwoty ekspozycji ważonej ryzykiem. Na 31 grudnia 2023 r. całkowite
fundusze własne wzrosły o 53 917 tys. zł w porównaniu do stanu na koniec 2022 r., a łączna kwota ekspozycji na ryzyko
spadła o 5 126 526 tys. zł.
Tabela 89. Fundusze własne i wskaźniki kapitałowe Banku
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Kapitał podstawowy (Tier I)
– kapitał akcyjny
147 677
147 593
84
0,1%
– kapitał zapasowy
7 259 316
7 259 316
0
0,0%
– kapitał rezerwowy
4 688 485
4 311 106
377 379
8,8%
– fundusz ogólnego ryzyka
627 154
627 154
0
0,0%
– wartości niematerialne
(502 103)
(437 180)
(64 923)
14,9%
– inne składniki funduszy własnych, uwzględniane
w wyliczeniu kapitałów podstawowych (Tier I)
(1 014 544)
(1 112 036)
97 492
(8,8%)
Razem kapitał podstawowy (Tier I)
11 205 985
10 795 953
410 032
3,8%
Fundusze uzupełniające (Tier II)
– zobowiązania podporządkowane zaliczane
do funduszy własnych
3 722 878
4 078 993
(356 115)
(8,7%)
Razem fundusze własne
14 928 863
14 874 946
53 917
0,4%
Kwota ekspozycji na ryzyko z tytułu
– ryzyka kredytowego
75 835 028
81 597 974
(5 762 946)
(7,1%)
– ryzyka rynkowego
1 470 850
1 307 210
163 640
12,5%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 143
tys. zł
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
– ryzyka operacyjnego
9 043 236
8 550 308
492 928
5,8%
– korekty wyceny kredytowej
36 717
56 865
(20 148)
(35,4%)
Łączna kwota ekspozycji na ryzyko
86 385 831
91 512 357
(5 126 526)
(5,6%)
Wskaźniki kapitałowe Banku
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR)
17,28%
16,25%
1,03 p.p.
Współczynnik kapitału Tier I
12,97%
11,80%
1,17 p.p.
Minimalne poziomy współczynników wypłacalności wynikające z przepisów prawa oraz z decyzji administracyjnych
wydanych przez KNF w ujęciu jednostkowym wynoszą:
Minimalne poziomy współczynników kapitałowych Banku
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET I)
7,96%
8,05%
(0,09 p.p.)
Współczynnik kapitału Tier I
9,46%
9,55%
(0,09 p.p.)
Łączny współczynnik kapitałowy
11,46%
11,55%
(0,09 p.p.)
Na koniec 2023 r. wszystkie współczynniki wypłacalności Banku były wyższe od minimalnych wymogów o:
• 5,01 p.p. dla współczynnika kapitału podstawowego Tier I,
• 3,51 p.p. dla współczynnika kapitału Tier I,
• 5,82 p.p. dla łącznego współczynnika kapitałowego.
Wymóg minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych (MREL)
20 czerwca 2023 r., Bank otrzymał pismo z BFG dotyczące wspólnej decyzji organów przymusowej restrukturyzacji, tj.
Jednolitej Rady ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji (Single Resolution Board) oraz BFG, w sprawie wysokości
minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL). Wspólna decyzja wskazuje, że w
grupowym planie przymusowej restrukturyzacji przewidziana została strategia przymusowej restrukturyzacji zakładająca
pojedynczy punkt kontaktowy w przypadku wszczęcia przymusowej restrukturyzacji (z ang. Single Point of Entry, SPE).
Preferowanym narzędziem przymusowej restrukturyzacji dla Banku jest instrument umorzenia lub konwersji zobowiązań
(z ang. open bank bail-in).
Wymóg MREL dla Banku został określony na poziomie indywidualnym na 16,11% wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko
(TREA) oraz 5,91% miary ekspozycji całkowitej (TEM). Wymóg ten obowiązuje od 31 grudnia 2023 r. Ponadto, BFG
wyznaczył śródokresowy cel MREL, który:
• w relacji do TREA wynosił: 12,05% od momentu otrzymania pisma BFG do 30 grudnia 2023 r.,
• w relacji do TEM wynosił: 4,46% od momentu otrzymania pisma BFG do 30 grudnia 2023 r.
Całość wymogu MREL powinna być spełniona w formie funduszy własnych i zobowiązań spełniających kryteria określone
w art. 98 ustawy o BFG, stanowiącym transpozycję art. 45f(2) BRRD2. Zgodnie z decyzją część MREL odpowiadająca
kwocie rekapitalizacji (RCA) będzie spełniona w formie instrumentów AT1, T2 oraz innych podporządkowanych
zobowiązań kwalifikowalnych nabytych bezpośrednio bądź pośrednio przez jednostkę dominującą. Bank wypełnia ten
wymóg. Jednocześnie BFG wskazał, że instrumenty w kapitale podstawowym Tier I (CET1) utrzymywane przez Bank na
potrzeby wymogu połączonego bufora (CBR) nie mogą zostać zaliczone do wymogu MREL wyrażonego jako odsetek TREA.
Zasada ta nie stosuje się do wymogu MREL wyrażonego jako odsetek TEM.
Bank wypełnia zdefiniowane wymogi MREL na 31 grudnia 2023 r.
Współczynniki MREL
wymóg na 31.12.2023
wymóg na 31.12.2023
z uwzględnieniem CBR
31.12.2023
31.12.2022
TREA
16,11%
18,87%
21,74%
17,09%
TEM
5,91%
5,91%
11,01%
9,82%
Wskaźniki finansowe
Wskaźnik rentowności kapitału (ROE) Banku obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł w 2023 r. 8,2% i był o 4,9
p.p. wyższy niż w 2022 r. Stopa zwrotu z aktywów (ROA) obliczona w analogiczny sposób wyniosła 0,7% i wzrosła w
porównaniu z 2022 r. o 0,4 p.p. Poziomy wskaźników zwrotu w 2022 r. są w znacznej mierze zaburzone przez wystąpienie
negatywnego wpływu wakacji kredytowych (patrz rozdział Wyniki finansowe Banku), a w latach 2021-2023 dodatkowo
rozpoznaniem istotnego, negatywnego wpływu ryzyka prawnego związanego ze sprawami sądowymi dotyczącymi
walutowych kredytów mieszkaniowych.
Wskaźnik Koszty/Dochody obliczony na bazie wielkości raportowanych wyniósł 41,7% (poziom o 15 p.p. niższy w
porównaniu z 2022 r. – przede wszystkim w rezultacie rozpoznania w 2022 r. wpływu wakacji kredytowych w wyniku
odsetkowym oraz wyższych kosztów BFG i SOBK).
Marża odsetkowa netto liczona w relacji do średnich aktywów wyniosła 3,5% i była wyższa o 1 p.p. od poziomu
obliczonego dla 2022 r. (obciążonego negatywnym wpływem wakacji kredytowych).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 144
Zmiany wartości wskaźników stanowiących relację kredytów netto i brutto do depozytów oraz źródeł finansowania
odzwierciedlają dobrą sytuację płynnościową obserwowaną w 2023 i 2022 r.
Tabela 90. Wskaźniki finansowe
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023/2022
Stopa zwrotu z kapitału
(1)
8,2%
3,3%
1,5%
4,9 p.p.
Stopa zwrotu z aktywów
(2)
0,7%
0,3%
0,2%
0,4 p.p.
Marża odsetkowa netto
(3)
3,5%
2,5%
2,5%
1,0 p.p.
Koszty/Dochody
(4)
41,7%
56,8%
52,1%
(15,1 p.p.)
Koszty/Dochody bez BFG, SOBK i wakacji kredytowych
40,3%
42,5%
49,1%
(2,2 p.p.)
Koszty ryzyka kredytowego
(5)
(0,03%)
(0,33%)
(0,30%)
0,30 p.p.
Koszty ryzyka kredytowego bez wpływu sprzedaży
wierzytelności*
(0,06%)
(0,37%)
(0,41%)
0,31 p.p.
Kredyty netto/Depozyty
(6)
**
64,6%
69,6%
80,0%
(5,0 p.p.)
(1) Relacja zysku netto do średniego kapitału własnego obliczonego na bazie stanów na koniec kwartałów.
(2) Relacja zysku netto do średnich aktywów obliczonych na bazie stanów na koniec kwartałów.
(3) Relacja wyniku z tytułu odsetek do średnich aktywów obliczonych na bazie stanów na koniec kwartałów. Annualizacja wyniku z tytułu odsetek z uwzględnieniem rzeczywistej liczby dni.
(4) Relacja sumy ogólnych kosztów administracyjnych i amortyzacji do wyniku z działalności bankowej, obliczonego jako suma wyniku z tytułu odsetek, wyniku z tytułu opłat i prowizji, przychodów
z tytułu dywidend, wyniku na działalności handlowej, wyniku na działalności inwestycyjnej, wyniku na rachunkowości zabezpieczeń oraz pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych.
(5) Relacja wyniku odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe do średniego stanu kredytów i pożyczek brutto udzielonych Klientom, wycenianych
wg zamortyzowanego kosztu, obliczonego na bazie stanów na koniec kwartałów. Annualizacja wyniku z tytułu odpisów z uwzględnieniem rzeczywistej liczby dni.
(6) Relacja kredytów i pożyczek udzielonych Klientom (netto) do depozytów Klientów. Stan na koniec okresu
* Wyliczenie dokonane z wyeliminowaniem wpływu sprzedaży portfeli kredytów niepracujących (w 2023 r.: +26 516 tys. zł, w 2022
r. +34 044 tys. zł, w 2021 r. +84 920 tys. zł, w 2020 r. +42 368 tys. zł).
** Wskaźniki obliczone dla 2022 r. w ujęciu porównywalnym tzn. z uwzględnieniem zmian zasad rachunkowości związanych z
ujęciem wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF (przejście na
MSSF 9).
Przeciętne stopy procentowe stosowane w Banku
Tabela 91. Przeciętne stopy procentowe Banku*
Produkt
PLN
EUR
2023
2022
2023
2022
Depozyty (poniższe kategorie)
2,67%
1,67%
Gospodarstwa domowe i instytucje niekomercyjne
2,56%
1,52%
Przedsiębiorstwa niefinansowe
2,81%
1,88%
Kredyty (poniższe kategorie)
7,98%
6,79%
4,40%
1,57%
Gospodarstwa domowe i instytucje niekomercyjne
7,79%
6,71%
4,91%
2,52%
Przedsiębiorstwa niefinansowe
8,39%
6,94%
4,39%
1,56%
* na podstawie sprawozdawczości obowiązkowej Banku na rzecz Departamentu Statystyki NBP
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 145
Agnieszka Gral, Menedżer ds. Jakości i Relacji z Klientami
Ryzyka i szanse
System zarządzania ryzykiem 146
Podstawowe rodzaje ryzyka 149
Ryzyka i szanse związane z klimatem 166
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 146
System zarządzania ryzykiem
System zarządzania ryzykiem stanowi zintegrowany zbiór zasad, mechanizmów i narzędzi (w tym m.in. polityk i procedur)
odnoszących się do procesów dotyczących ryzyka. Zarządzanie ryzykiem jest częścią ogólnego systemu zarządzania
Bankiem. Poza wymaganiami regulacyjnymi, Bank uwzględnia szczególny charakter, skalę i stopień złożoności działalności
biznesowej i związane z tym ryzyko. Główne cele systemu zarządzania ryzykiem:
• zapewnienie wczesnego rozpoznawania i odpowiedniego zarządzania wszystkimi istotnymi rodzajami ryzyka związanymi
z prowadzoną działalnością,
• wsparcie realizacji strategii biznesowej poprzez skuteczną kontrolę poziomu ryzyka i jego utrzymanie w ramach
przyjętego apetytu na ryzyko,
• odzwierciedlenie przyjętej przez Bank postawy wobec ryzyka oraz kultury ryzyka,
• pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie ryzyka, w tym zabezpieczenie ewentualnych strat poprzez odpowiednie
mechanizmy kontrolne,
• ograniczenie ryzyka poprzez określenie systemu limitów i zasad postępowania w przypadku ich przekroczenia,
• określenie struktury organizacyjnej dostosowanej do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka.
Funkcjonujący w Banku system zarządzania ryzykiem jest zorganizowany w oparciu o schemat trzech niezależnych linii
obrony, wykorzystywanych do określenia ról i zakresów odpowiedzialności w celu osiągnięcia efektywnego nadzoru i
organizacji zarządzania ryzykiem w Banku:
• pierwszą linię obrony stanowią jednostki biznesowe, które są odpowiedzialne za zarządzanie ryzykiem w działalności
operacyjnej Banku, w tym przestrzeganie mechanizmów kontrolnych,
• drugą linię obrony stanowią wyznaczone jednostki organizacyjne Obszaru Ryzyka, Obszaru Finansów, Pionu Monitoringu
Zgodności oraz Pionu Prawnego które są odpowiedzialne za zarządzanie poszczególnymi ryzykami, w tym pomiar,
monitorowanie, kontrolę i raportowanie ryzyk, niezależnie od pierwszej linii, stanowią jednostki organizacyjne Obszaru
Ryzyka, Pionu Bezpieczeństwa i Zarządzania Ciągłością Działania oraz Pionu Monitoringu Zgodności, które są
odpowiedzialne za zarządzanie poszczególnymi ryzykami, w tym pomiar, monitorowanie, kontrolę i raportowanie ryzyk,
niezależnie od pierwszej linii,
• trzecią linię obrony stanowi działalność Pionu Audytu Wewnętrznego, który dokonuje niezależnych ocen działań
związanych z zarządzaniem ryzykiem realizowanych zarówno przez pierwszą, jak i drugą linię obrony.
Naczelną rolę w systemie zarządzania ryzykiem w Banku pełni Zarząd Banku, który określa strategię zarządzania ryzykiem,
apetyt na ryzyko i przyjmuje polityki zarządzania ryzykiem, jak również ustala limity dla istotnych rodzajów ryzyka oraz
procedury kontroli ryzyka. Zasady zarządzania ryzykiem mają swoje źródło w dokumencie Strategia zarządzania ryzykiem w
BNP Paribas Bank Polska S.A. zdefiniowanym przez Zarząd Banku i zatwierdzonym przez Radę Nadzorczą.
Organizacja systemu zarządzania ryzykiem w Banku uwzględnia przede wszystkim rolę Rady Nadzorczej, Zarządu Banku,
dedykowanych komitetów (Komitetu Audytu oraz Komitetu ds. Ryzyka na szczeblu Rady Nadzorczej, Komitetu Zarządzania
Aktywami i Pasywami (ALCO), Komitetu Zarządzania Ryzykiem, Komitetu Ryzyka Retail Banking, Komitetu Ryzyka Personal
Finance, Komitetu Kredytowego, Komitetu Kredytów Trudnych, Komitetu TAC/NAC oraz Komitetu Kontroli Wewnętrznej),
Obszaru Ryzyka, Obszaru Finansów, Pionu Monitoringu Zgodności oraz Pionu Prawnego .
Ocena adekwatności kapitału wewnętrznego
Celem procesu oceny adekwatności kapitału wewnętrznego jest monitorowanie i kontrola poziomu kapitału wewnętrznego
Banku. Wdrożenie procesu ICAAP jest podyktowane dążeniem do utrzymania stabilnej sytuacji finansowej Banku,
gwarantującej działanie Banku pomimo poniesienia nieoczekiwanych strat. Bank ma obowiązek zapewnienia, aby proces
zarządzania ryzykiem był zgodny z profilem ryzyka Banku, oraz aby ograniczał nadmierne ryzyko występujące w jego
działalności. Szczegóły procesu zdefiniowane są w Polityce w zakresie szacowania kapitału wewnętrznego w BNP Paribas
Bank Polska S.A.
Bank opracował kompleksowe zasady identyfikacji i oceny ryzyk w ramach odpowiedzi na wymagania procesu przeglądu i
oceny nadzorczej. Zasady mają na celu identyfikację i ocenę wszystkich ryzyk, na które Bank jest lub może być narażony
przy uwzględnieniu wymogów regulacyjnych, najlepszych praktyk i wykorzystania sprawdzonych przez Bank istniejących
procesów zarządzania ryzykiem. Bank uwzględnia szczególny charakter, skalę i stopień złożoności działalności biznesowej i
związane z tym ryzyko, zapewniając, że wszystkie istotne rodzaje ryzyka w działalności Banku są mierzone i ograniczane.
Bank dąży do identyfikacji i oceny zagrożeń wynikających z otoczenia wewnętrznego i zewnętrznego, które mogłyby mieć
istotny wpływ na stabilność finansową Banku.
Identyfikacja ryzyk potencjalnie materialnych polega na wyodrębnieniu zagrożeń oraz potencjalnych ryzyk, które mogą
zaistnieć w przyszłości z odpowiednią dozą prawdopodobieństwa.
Proces zarządzania ryzykiem ma za zadanie:
• zabezpieczyć Bank przed materializacją ryzyka,
• zapewnić adekwatną ocenę potrzeb kapitałowych, niezbędnych dla zidentyfikowanych ryzyk.
Proces identyfikacji ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.
Ocena poziomu istotności rozpoznanych w procesie identyfikacji ryzyk obejmuje:
• zdefiniowanie pojęcia istotności ryzyk,
• zdefiniowanie czynników determinujących istotność ryzyk,
• przeprowadzenie oceny istności ryzyk,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 147
• sporządzenie raportu z przeprowadzonej oceny.
Proces oceny istotności ryzyk przeprowadzany jest w Banku corocznie.
Bank identyfikuje następujące typy ryzyk:
• trwale istotne – nieodłącznie związane z profilem prowadzonej działalności (nie wymagają przeprowadzania okresowej
oceny istotności),
• istotne:
o ryzyka w stosunku, do których Bank ponosił w przeszłości koszty związane z ich realizacją,
o ekspozycja na ryzyko, dotkliwość strat oraz brak odpowiednich procesów i procedur mitygacji ryzyka narażają
Bank na poniesienie nieoczekiwanych strat finansowych (ryzyka, dla których ocena istotności jest na poziomie
co najmniej średnim),
• nieistotne – ryzyka, dla których ocena istotności jest na poziomie niskim.
W wyniku procesu identyfikacji ryzyk i oceny istotności przeprowadzonym w 2023 r. struktura zidentyfikowanych ryzyk
przedstawia się następująco:
Raportowanie kapitału wewnętrznego jest skoncentrowane na prezentacji wyników monitoringu poziomu kapitału
wewnętrznego oraz głównych czynników determinujących jego poziom. Bank raportuje kapitał w trybie miesięcznym
zarówno w ujęciu jednostkowym, jak i skonsolidowanym. Raporty prezentowane są na posiedzeniu Komitetu Zarządzania
Ryzykiem w cyklu miesięcznym oraz w cyklu kwartalnym dla Zarządu Banku i Rady Nadzorczej.
Raz w roku przeprowadzany jest przegląd procesu adekwatności kapitału, a raport z przeglądu przekazywany jest do
Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej. Dodatkowo audyt wewnętrzny przeprowadza regularnie niezależny przegląd procesu
ICAAP.
W celu pomiaru ryzyka Bank stosuje dwa podejścia: ilościowe oraz jakościowe. Stosowanie określonego podejścia jest
związane z charakterystyką ryzyka.
Metody pomiaru ryzyka:
• metody ilościowe - stosowane są w przypadku, gdy Bank dysponuje informacjami na temat realizacji ryzyka i jest w stanie
dokonać pomiaru cechy ilościowej,
• metody jakościowe – stosowane w przypadku gdy Bank nie posiada zgromadzonych informacji na temat historycznej
realizacji ryzyka lub efekt zmienności miary ryzyka determinowany jest przez wiele czynników ryzyka, spośród których
Bank nie jest w stanie wyodrębnić efektu związanego ze źródłem ocenianego ryzyka. Bank uznaje ryzyko za trudno
mierzalne oraz przeprowadza ocenę metodą jakościową, przestawiając cechy jakościowe realizacji ryzyka.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 148
Wykres 18. Struktura kapitału wewnętrznego w Grupie Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. na 31 grudnia 2023 r.
Apetyt na ryzyko
Dla zidentyfikowanych istotnych ryzyk Bank definiuje apetyt na ryzyko. Wyznaczając poziom apetytu na ryzyko Bank określa
swój profil ryzyka oraz przyjętą postawę wobec ryzyka. Apetyt na ryzyko określa maksymalny poziom ryzyka, jaki Bank jest
gotowy zaakceptować dążąc do realizacji założeń strategii biznesowej i planu finansowego.
Apetyt na ryzyko, w granicach wyznaczonych przez tolerancję ryzyka, określa sposób wykorzystywania przez Bank
zdolności do podejmowania ryzyka poprzez określenie dla każdego rodzaju ryzyka stopnia narażenia na ryzyko, jaki dany
obszar może podjąć. Bank wyznacza poziom apetytu na ryzyko w postaci miar ryzyka, które odzwierciedlają bieżącą i
przyszłą gotowość Banku do podejmowania ryzyka. Wszystkie metody i procedury podlegają okresowym przeglądom pod
względem ich adekwatności i rzetelności. Poziom apetytu na ryzyko określa Zarząd Banku, przy czym wymaga on
zatwierdzenia przez Radę Nadzorczą.
Dodatkowo Bank monitoruje poszczególne rodzaje ryzyk za pomocą formalnego systemu limitów, który jest ustalany w taki
sposób, aby:
• Bank przestrzegał norm nadzorczych,
• został zachowany pożądany profil ryzyka zdefiniowany w strategii biznesowej i strategii zarządzania ryzykiem Banku,
• limity nie przekraczały akceptowalnego przez Grupę BNP Paribas poziomu ryzyka.
W przypadku przekroczenia limitów podejmowane są działania zaradcze umożliwiające zmniejszenie wartości danego
ryzyka zgodnie z istniejącymi w Banku procedurami. System informacyjny wykorzystywany w zarządzaniu ryzykiem
zapewnia gromadzenie danych o operacjach i transakcjach oraz ich wpływie na profil ryzyka Banku. Bank posiada zasady
kontroli ryzyka i zarządzania ryzykiem obejmujące postępowanie w przypadku zaistnienia zdarzeń kryzysowych.
Testy warunków skrajnych
Zgodnie z Metodyką programu testów warunków skrajnych w BNP Paribas Bank Polska S.A. Bank przeprowadza m.in.
następujące rodzaje oddolnych testów:
• testy warunków skrajnych w oparciu o rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego,
• testy warunków skrajnych modelu biznesowego,
• testy warunków skrajnych kapitału wewnętrznego,
• testy warunków skrajnych planu naprawy.
Testy warunków skrajnych są ważnym narzędziem w ramach procesu zarządzania ryzykiem. Pozwalają one rozszerzyć
pomiar ryzyka o wrażliwość na niestandardowe zmiany parametrów rynkowych, istotnie odbiegające od zmian, które
obserwuje się w okresach normalnego funkcjonowania rynków finansowych. Celem programu testów warunków skrajnych
jest oszacowanie potencjalnych ryzyk, na jakie narażony jest Bank, przy zaistnieniu hipotetycznych warunków rynkowych.
Założenia makroekonomiczne opracowywane są przez Głównego Ekonomistę Banku. Program testów warunków skrajnych
stanowi wypełnienie wymogów Wytycznych EBA/GL/2018/04 z dnia 19 lipca 2018 r. dotyczących testów warunków
skrajnych.
Program testów warunków skrajnych obejmuje swym zakresem:
• analizę wrażliwości,
• analizę scenariuszową,
• odwrotny test warunków skrajnych.
Bank przeprowadza testy odnosząc się do poziomu apetytu na ryzyko wyrażonego w postaci miar apetytu na ryzyko oraz
celów kapitałowych określonych w Polityce zarządzania kapitałem w BNP Paribas Bank Polska S.A. W drodze testów
warunków skrajnych Bank ocenia wiarygodność swojego planu finansowego i planu kapitałowego w warunkach skrajnych,
tak aby zapewnić spełnienie przez Bank wymogów kapitałowych, które mają do niego zastosowanie. Zarząd Banku
zatwierdza program testów warunków skrajnych oraz nadzoruje jego realizację i wyniki.
ryzyko kredytowe (w
tym ryzyko ESG i
kontrahenta); 71,6%
ryzyko stopy procentowej w księdze
bankowej; 8,8%
ryzyko rynkowe;
0,8%
ryzyko operacyjne;
12,5%
ryzyko biznesowe;
5,5%
ryzyko modeli; 0,6%
ryzyko
niewypłacalności (w
tym ryzyko
nadmiernej
dźwigni); 0,2%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 149
Podstawowe rodzaje ryzyka
Ryzyko kredytowe
Ryzyko kredytowe to ryzyko poniesienia przez Bank straty z tytułu niewykonania zobowiązań w terminie określonym w
umowie w wyniku pogorszenia się lub utraty zdolności kredytowej przez Klienta.
System zarządzania ryzykiem kredytowym przez Bank został określony w Polityce kredytowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
przyjętej przez Zarząd. Szczegółowe zasady i kryteria finansowania w ramach oferty produktowej danej linii biznesowej,
rodzaje dostępnych kredytów, cele, warunki i limity finansowania określane są w politykach kredytowych dla
poszczególnych linii biznesowych. Intencją Banku, zgodnie z kryteriami polityki kredytowej, jest współpraca z Klientami,
których cechuje dobra reputacja oraz dobra sytuacja ekonomiczno-finansowa.
Polityki kredytowe ustalają również szczegółowe zasady identyfikacji, pomiaru i akceptacji ryzyka, zabezpieczenia zwrotu
kredytu oraz monitorowania Klientów w okresie trwania umowy kredytowej.
Proces zarządzania ryzykiem kredytowym dostosowany jest organizacyjnie do przyjętej w Banku struktury linii biznesowych.
Kluczową rolę w systemie zarządzania ryzykiem kredytowym pełni wyodrębniony organizacyjnie Obszar Ryzyka, na czele
którego stoi członek Zarządu (Chief Risk Officer). Działalność w sferze zarządzania ryzykiem kredytowym wspomagana jest
przez Komitet Zarządzania Ryzykiem oraz Komitety Ryzyka Retail Banking/Personal Finance.
Bank dokonuje oceny ryzyka kredytobiorców przy wykorzystaniu systemów klasyfikacji ratingowej i scoringowej oraz
klasyfikacji ryzyka według standardów MSSF.
Decyzje kredytowe podejmowane są zgodnie z modelem decyzyjnym zatwierdzanym przez Zarząd Banku i dostosowanym
do standardów obowiązujących w grupie BNP Paribas. Model decyzyjny uwzględnia strukturę linii biznesowych, ustala ilość
poziomów decyzyjnych, zakres ich kompetencji oraz zasady, kryteria i warunki podejmowania decyzji kredytowych. Pułapy
kwotowe uprawnień decyzyjnych uzależnione są od kryteriów: segmentu Klienta, profilu ryzyka Klienta oraz okresu
kredytowania. Na wszystkich poziomach kompetencyjnych decyzje kredytowe podejmowane są w trybie dwuosobowym
(zasada „czterech oczu”) przez przedstawiciela linii biznesowej i przedstawiciela jednostki organizacyjnej odpowiedzialnej
za niezależną od linii biznesowej ocenę ryzyka Klienta i transakcji. W odniesieniu do Klientów, dla których ocena ryzyka
kredytowego dokonywana jest przy pomocy uproszczonych zasad oceny ryzyka lub modeli oceny ryzyka, w tym modeli
scoringowych zatwierdzonych odpowiednio przez Komitet Zarządzania Ryzykiem lub Komitety Ryzyka Retail
Banking/Personal Finance, decyzje kredytowe mogą być podejmowane jednoosobowo przez przedstawicieli linii
biznesowych.
Bank w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym kieruje się następującymi zasadami:
• każda transakcja kredytowa wymaga wszechstronnej oceny ryzyka kredytowego, której wyrazem jest rating wewnętrzny
lub ocena scoringowa,
• gruntowna i staranna analiza finansowa stanowi podstawę do uznania za wiarygodne danych finansowych Klienta oraz
informacji o wartości zabezpieczenia; ostrożne analizy Banku zawsze uwzględniają niezbędny margines bezpieczeństwa,
• podstawą finansowania Klienta jest – co do zasady – jego zdolność do generowania przepływów pieniężnych
zapewniających spłatę zobowiązań wobec Banku,
• sporządzona ocena ryzyka kredytowego jest poddawana dodatkowej weryfikacji przez niezależne od służb biznesowych
służby oceny ryzyka kredytowego,
• warunki cenowe transakcji kredytowej muszą pokrywać ryzyko tej transakcji,
• ryzyko kredytowe jest dywersyfikowane pod względem obszarów geograficznych, sektorów gospodarki, produktów oraz
Klientów,
• decyzje kredytowe mogą podejmować jedynie osoby do tego uprawnione,
• Klient i zawarte z nim transakcje są monitorowane w sposób transparentny dla Klienta i wzmacniający relacje z Klientem.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym w podmiotach zależnych Banku
Zasady nadzoru przez Bank nad poziomem ryzyka kredytowego generowanego przez działalność spółek zależnych
określone zostały w Polityce kredytowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Bank rekomenduje, opiniuje i akceptuje polityki, zasady i metodologie stosowane przez spółki w zarządzaniu ryzykiem
kredytowym.
W Banku i spółkach zależnych stosowane są równolegle metody zarządzania ryzykiem kredytowym, obejmujące:
• system ratingowy dla Klientów Bankowości Korporacyjnej oraz Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw,
• system klasyfikacji ryzyka wg standardów MSSF,
• ocenę zdolności kredytowej Klientów wspólnych Banku i spółek,
• model podejmowania decyzji kredytowych,
• system limitów wewnętrznych Banku na ryzyko koncentracji, obejmujący limity na portfele należności spółek zależnych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 150
Pomiar utraty wartości aktywów finansowych
Zasady stosowane przez Grupę przy pomiarze utraty wartości zostały opisane Nocie 3a. Utrata wartości aktywów
finansowych Skonsolidowanego sprawozdania finansowego za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023 r.
W 2023 r. w ramach dostosowania poziomu odpisów do oczekiwań w zakresie przyszłej sytuacji makroekonomicznej,
poziom rezerw spadł o 36 714 tys. zł, co wynikało z aktualizacji prognoz zmiennych makroekonomicznych uwzględnionych
w wykorzystywanym modelu IFRS9.
W 2023 r. Grupa wprowadziła następujące zmiany w procesie kalkulacji odpisów:
• w zakresie wszystkich segmentów Klientów, Bank wykonał przegląd modelu makroekonomicznego mający na celu
uwzględnienie wszystkich istotnych zmiennych makroekonomicznych, wpływający na poziom parametrów. W efekcie
wykonanego przeglądu, Bank dowiązał 16 886 tys. zł odpisów. Równolegle wykonanie zmian w modelu
makroekonomicznym skutkowało rozwiązaniem odpisów Post Model Adjustment z tytułu czynników ryzyka
nieuwzględnionych w modelu makroekonomicznym w wysokości 151 470 tys. zł.
• w zakresie portfeli kredytów dla Klientów indywidualnych zabezpieczonych na nieruchomościach, Bank uwzględnił
wszystkie istotne zmienne makroekonomiczne mające wpływ na poziom LGD: wraz z korektą oczekiwanych cen sprzedaży
portfeli NPL w oparciu o aktualne informacje dotyczące przyszłości zmiana ta skutkowała rozwiązaniem odpisów na
poziomie 11 745 tys. zł (dowiązanie 26 755 tys. zł przy jednoczesnym rozwiązaniu odpisów typu Post Model Adjustment w
kwocie 38 500 tys. zł).
• dodatkowo w II połowie 2023 r. Bank wprowadził zmiany w modelu LGD nakierowane na zbliżenie stosowanych
parametrów do wartości obserwowanych w ramach ich weryfikacji wstecznej. W zakresie portfeli niezabezpieczonych
kredytów dla Klientów indywidualnych oraz segmentu mikroprzedsiębiorstw, Bank wprowadził mechanizm korekty
parametrów LGD w oparciu o wyniki weryfikacji wsteczne. W zakresie portfeli zabezpieczonych zaktualizował oczekiwania
dotyczące poziomu odzysków w zależności od zakładanej ścieżki windykacji. Zmiany te skutkowały łącznie dowiązaniem
odpisów na poziomie 72 770 tys. zł.
• dla wszystkich segmentów klientów w IV kwartale Bank wdrożył jednolicie różnicowanie poziomu PD w oparciu o ratingi,
co skutkowało dowiązaniem odpisów na poziomie 20 737 tys. zł.
W IV kwartale 2023 r. Grupa rozwiązała również odpis w formie Post Model Adjustment w kwocie 15 200 tys. zł. utworzony
na poczet planowanych zmian w modelu LGD dla ekspozycji leasingowych. Rozwiązanie wynikało z wprowadzenia
planowanych zmian do modelu.
Ponadto, w 2023 r. na poziom odpisów wpływ miała aktualizacja poziomu odpisów w postaci Post Model Adjustments
utrzymywanych w związku z ryzykiem Klientów szczególnie wrażliwych na zmiany otoczenia gospodarczego oraz korekty
parametrów dla klientów wrażliwych korzystających z wakacji kredytowych – Grupa rozwiązała netto 32 038 tys. zł
odpisów utworzonych na ten cel.
Biorąc pod uwagę w szczególności opisane powyżej elementy w 2023 r., Grupa rozwiązała 237 208 tys. zł dodatkowych
odpisów (w postaci Post Model Adjustments). Saldo tych dodatkowych odpisów na 31 grudnia 2023 r. wyniosło 69 863 tys.
zł, podczas gdy saldo na 31 grudnia 2022 r. wynosiło 307 071 tys. zł.
W 2023 r. Bank aktualizował rezerwy utrzymywane w związku z ryzykiem Klientów szczególnie wrażliwych na zmiany
otoczenia gospodarczego. W związku z trwającą wojną w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko
Rosji oraz Białorusi, Bank dokonał analizy ekspozycji kredytowych bezpośrednio powiązanych z tymi krajami i na tej
podstawie nie zidentyfikował istotnych ekspozycji zarówno w portfelu Klientów instytucjonalnych, jak i Klientów
indywidualnych. Jednocześnie Bank na bieżąco monitoruje sytuację Klientów mając na uwadze zabezpieczenie portfela
kredytowego poprzez adekwatne odzwierciedlenie poziomu ryzyka na tych Klientach w wysokości odpisów. Bank dokonał
identyfikacji Klientów instytucjonalnych, którzy są wrażliwi na skutki sytuacji na Ukrainie, w tym w szczególności Klientów
których działalność jest powiązana z gospodarkami powyższych krajów (i przez to może być narażona na skutki wojny i
nałożonych sankcji) oraz których działalność jest podatna na embargo na rosyjski gaz. Klienci ci na 31 grudnia 2023 r.
stanowili 651 157 tys. zł zaangażowania oraz zostali zaklasyfikowani do Fazy 2, jako Klienci, dla których nastąpił istotny
wzrost ryzyka kredytowego. Łączny poziom odpisu na tych klientach wyniósł 38 007 tys. zł. W związku z rozpoznaniem dla
tych Klientów odpisu z tytułu oczekiwanych strat kredytowych w całym pozostałym oczekiwanym okresie trwania, poziom
odpisu na tych Klientach jest wyższy o 1 270 tys. zł w stosunku do odpisu w horyzoncie 12 miesięcy. Ograniczony poziom
wzrostu odpisu wynika z faktu, że znacząca część klientów identyfikowanych jako wrażliwi posiada inne przesłanki Fazy 2.
W konsekwencji oznaczenie tych klientów jako wrażliwych nie skutkuje dodatkowym wzrostem odpisów.
Restrukturyzacja i windykacja wierzytelności
W 2023 r. uzyskano łącznie 1 929,3 mln zł należności, z czego:
• 654,4 mln zł – w wyniku restrukturyzacji portfela (podmioty korporacyjne 491,6 mln zł, MŚP 133,1 mln zł,
mikroprzedsiębiorstwa 16,6 mln zł, Klienci indywidualni 11,6 mln zł),
• 1 188,5 mln zł – w wyniku działań windykacyjnych (podmioty korporacyjne 28,4 mln zł, MŚP 55,0 mln zł,
mikroprzedsiębiorstwa 346,8 mln zł, Klienci indywidualni 601,6 mln zł, kredyty hipoteczne 156,7 mln zł),
• 86,4 mln zł – w wyniku sprzedaży portfela z utratą wartości.
Jakość portfela kredytowego
Struktura kredytów w podziale na fazy
Udział należności sklasyfikowanych do Fazy 3 na koniec 2023 r. utrzymał się na niskim poziomie. Udział kredytów
wycenianych wg zamortyzowanego kosztu, sklasyfikowanych do Fazy 3 w Grupie spadł z 3,3% na koniec 2022 r. do 3,0% na
koniec grudnia 2023 r. Było to możliwe dzięki podjętym działaniom na różnych etapach obsługi kredytów zagrożonych w
procesie aktywnego zarządzania portfela NPL, a w szczególności skuteczny monitoring Klientów potencjalnie zagrożonych
wejściem do Fazy 3 oraz wysoka skuteczność działań windykacyjnych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 151
Wykres 19. Wskaźnik NPL – udział należności wycenianych wg zamortyzowana kosztu, zaklasyfikowanych do Fazy 3
Na 31 grudnia 2023 r. stopień pokrycia odpisami portfela klasyfikowanego do Fazy 3 wynosił 59,9% co stanowi nieznaczny
spadek w stosunku do poziomu pokrycia obserwowanego na koniec 2022 r.
Wykres 20. Pokrycie rezerwami portfela klasyfikowanego do Fazy 3
Szczegółowe informacje o jakości portfela zostały przedstawione w rozdziale Wyniki finansowe Grupy w części dotyczącej
portfela kredytowego niniejszego Sprawozdania.
Grupa aktywnie monitoruje również strukturę portfela kredytowego, w tym w szczególności strukturę branżową. Szczegóły
opisane zostały w podrozdziale Ryzyko koncentracji.
Ryzyko koncentracji
Ryzyko koncentracji jest immanentnym ryzykiem, podejmowanym przez Bank w ramach prowadzonej działalności
statutowej i podlega ono określonemu procesowi i zasadom zarządzania.
Zarząd dokonuje oceny przyjętej polityki zarządzania ryzykiem koncentracji pod względem sposobu jej stosowania, w
szczególności w zakresie sprawdzenia jej skuteczności i adekwatności realizacji zasad w kontekście aktualnej i planowanej
działalności oraz z uwzględnieniem strategii zarządzania ryzykiem. W sytuacji istotnych zmian w otoczeniu Banku lub
strategii zarządzania ryzykiem, przegląd adekwatności procesu zarządzania ryzykiem koncentracji dokonywany jest
niezwłocznie po wystąpieniu tej okoliczności.
W celu ograniczenia ryzyka koncentracji wykorzystywane są mechanizmy identyfikacji i pomiaru ryzyka koncentracji oraz
limity koncentracji, w tym limity dużych zaangażowań. Umożliwiają one monitorowanie i utrzymywanie dywersyfikacji
portfela kredytowego na poziomach zgodnych ze strategią Banku i apetytem na ryzyko Banku. System limitów w Banku
uwzględnia również zewnętrzne uwarunkowania i perspektywy makroekonomiczne i sektorowe.
Według stanu na koniec grudnia 2023 r.: limity w ujęciu skonsolidowanym oraz jednostkowym określone w art. 395
Rozporządzenia UE nr 575/2013 nie zostały przekroczone w odniesieniu do podmiotów Grupy BNP Paribas S.A. i wyniosły
19,4% kapitału Tier 1 w ujęciu skonsolidowanym.
W przypadku limitu zaangażowania wobec podmiotów spoza Grupy BNP Paribas S.A., limity również nie zostały
przekroczone, największe zaangażowanie stanowiło 21,2% kapitału Tier 1 w ujęciu skonsolidowanym.
Limity wewnętrzne dla ryzyka koncentracji kredytowych określane są m.in. dla:
• wybranych sektorów gospodarczych/branż,
• ekspozycji denominowanych w walucie obcej,
• segmentu Klienta (wewnątrzbankowa segmentacja Klientów),
• kredytów zabezpieczonych danym rodzajem zabezpieczenia,
• regionów geograficznych,
• średniego prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania (probability of default),
• ekspozycji z określonym ratingiem (wewnętrzna skala ratingowa Banku),
• ekspozycji z określonym debt-to-income,
• ekspozycji z określonym loan-to-value.
3,0%
3,3%
3,1%
3,2%
3,3%
3,3%
3,2%
3,4%
3,6%
4 kw. 233 kw. 232 kw. 231 kw. 234 kw. 223 kw. 222 kw. 221 kw. 224 kw. 21
57,9%
59,9%
58,1%
59,4%
58,2%
61,3%
61,0%
57,1%
58,5%
59,9%
62,0%
60,5%
61,1%
59,6%
61,4%
60,8%
57,6%
57,4%
64,6%
65,9%
64,8%
64,2%
62,5%
61,8%
60,3%
58,6%
55,2%
4 kw. 233 kw. 232 kw. 231 kw. 234 kw. 223 kw. 222 kw. 221 kw. 224 kw. 21
Kredyty instytucjonalne
Kredyty brutto razem
Kredyty indywidualne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 152
Działania ograniczające ekspozycję Banku na ryzyko koncentracji mogą obejmować działania o charakterze systemowym
oraz działania o charakterze pojedynczych/specyficznych decyzji i transakcji. Do działań o charakterze systemowym Bank
zalicza:
• ograniczanie zakresu kredytowania określonego rodzaju Klientów, poprzez modyfikację prowadzonej polityki kredytowej,
• obniżenie limitów w zakresie ryzyka koncentracji,
• dywersyfikację rodzajów aktywów na poziomie sprawozdania z sytuacji finansowej Banku,
• zmianę strategii biznesowej w taki sposób, aby przeciwdziałała nadmiernej koncentracji,
• dywersyfikację w zakresie przyjmowanych rodzajów zabezpieczeń.
Do działań ograniczających o charakterze pojedynczych / specyficznych decyzji i transakcji Bank zalicza:
• ograniczanie zawierania dalszych transakcji z danym Klientem lub grupą powiązanych Klientów,
• sprzedaż wyselekcjonowanych aktywów / portfeli kredytowych,
• sekurytyzację aktywów,
• ustanowienie nowych zabezpieczeń dla istniejących lub nowych ekspozycji kredytowych.
Przeprowadzaną przez Bank analizą koncentracji branżowej objęte są wszystkie ekspozycje kredytowe Banku wobec
Klientów instytucjonalnych.
Grupa BNP posiada najwyższy udział w branży „Przetwórstwo przemysłowe”, w której udział kredytów zagrożonych jest
niższy niż 5%, podobnie jak w 2022 r. Natomiast branża o najwyższym udziale kredytów zagrożonych to „Zakwaterowanie i
usługi gastronomiczne”, która stanowi jedynie 1% zaangażowania bilansowego wobec Klientów Instytucjonalnych.
Wykres 21. Udział branży w portfelu kredytów Klientów instytucjonalnych (branże powyżej 5%)
22%
18%
14%
10%
7%
5%
5%
5%
5%
23%
18%
15%
11%
3%
6%
5%
5%
6%
0% 5% 10% 15% 20% 25%
Przetwórstwo przemysłowe
Rolnictwo, leśnictwo, łowiectwo
Handel hurtowy i detaliczny
Obsługa rynku nieruchomości
Działalność finansowa i ubezpieczeniowa
Działalność profesjonalna, naukowa i techniczna
Transport i gospodarka magazynowa
Informacja i komunikacja
Budownictwo
31.12.2023 31.12.2022
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 153
Wykres 22. Udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości (powyżej 5%) w portfelu danej branży
Bardziej szczegółowe informacje dotyczące zaangażowania branżowego znajdują się w Nocie 55.2. Skonsolidowanego
Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023 r.
W związku z trwającą wojną w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko Rosji oraz Białorusi, Bank
dokonał analizy ekspozycji kredytowych bezpośrednio powiązanych z tymi krajami i na tej podstawie nie zidentyfikował
istotnych ekspozycji zarówno w portfelu Klientów instytucjonalnych, jak i Klientów indywidualnych.
Ryzyko kontrahenta
Ryzyko kontrahenta jest ryzykiem kredytowym dotyczącym kontrahenta, z którym zawierane są transakcje rynków
finansowych i dla których kwota zobowiązania może przyjmować różne wartości w czasie, w zależności od parametrów
rynkowych. Ryzyko kontrahenta jest więc związane z transakcjami, których wartość może zmieniać się w czasie w
zależności od czynników takich jak: poziom stóp procentowych czy kursy wymiany walut. Różna wartość ekspozycji może
wpłynąć na wypłacalność Klienta i ma zasadnicze znaczenie dla zdolności wywiązania się Klienta z zobowiązań w
momencie rozliczenia transakcji. Bank wyznacza wysokość ekspozycji na podstawie bieżącej wyceny kontraktów oraz
potencjalnej przyszłej zmiany wartości ekspozycji, zależnej od typu transakcji, typu Klienta oraz dat rozliczenia.
Na koniec grudnia 2023 r. kalkulacja ryzyka kontrahenta obejmowała następujące typy transakcji: transakcje wymiany
walut, transakcje wymiany stopy procentowej, opcje walutowe, opcje stopy procentowej i instrumenty pochodne na towary.
Ocena ryzyka kredytowego kontrahenta dla transakcji generujących ryzyko kontrahenta jest analogiczna, jak przy udzielaniu
produktów kredytowych. Oznacza to, że w procesie kredytowym transakcje te obejmowane są limitami, których wartość
bezpośrednio wynika z oceny wiarygodności kredytowej Klientów, dokonywanej analogicznie, jak na potrzeby oferowania
produktów kredytowych. W ocenie uwzględnia się również specyficzny charakter transakcji, a w szczególności ich zmienną
wartość w czasie, czy bezpośrednią zależność od parametrów rynkowych.
Zasady dotyczące zawierania transakcji wymiany walut, transakcji pochodnych oraz przyznawania, wykorzystania i
monitorowania limitów kredytowych dla transakcji objętych limitami ryzyka kontrahenta regulują dedykowane do tego
procedury. Zgodnie z przyjętą polityką Bank zawiera wszystkie transakcje na podstawie indywidualnie przyznanych limitów
oraz kieruje się znajomością Klienta. Bank zdefiniował grupy produktów, które są oferowane Klientom w zależności od
posiadanych przez nich wiedzy, doświadczenia i tolerancji na ryzyko. Bank posiada przejrzyste zasady zabezpieczania
ekspozycji ryzyka kontrahenta.
W związku z działaniami zbrojnymi w Ukrainie i sankcjami gospodarczymi wystosowanymi przeciwko Rosji oraz Białorusi
Bank obserwuje zwiększoną zmienność parametrów ryzyka rynkowego, która przekłada się na wahania ekspozycji na ryzyko
kontrahenta. Bank na bieżąco dokonuje oceny ryzyka kontrahenta, przeprowadzając przeglądy portfela Klientów, na których
to ryzyko występuje. Bank podtrzymuje stosowanie swojej podstawowej zasady „Poznaj swojego Klienta”. W związku z
niestandardową sytuacją, niektórzy Klienci mogą być proszeni o dodatkowe informacje związane ze zmianą warunków
prowadzenia ich działalności gospodarczej. Bank w swojej ocenie ryzyka uwzględnia także wyższą zmienność ww.
parametrów zawierając nowe transakcje.
Ryzyko ESG
GRI [2-25] [3-3 Monitoring i zarządzanie ryzykiem ESG: środowiskowym, społecznym i dot. ładu korporacyjnego w
działalności Banku i Klientów]
ESRS 2 SBM-3
Zasady zarządzania ryzykiem ESG
W ramach opracowanych przez Bank zasad identyfikacji i oceny ryzyk zdefiniowano odrębną grupę czynników ryzyka
związanych z czynnikami środowiskowymi, społecznymi i dot. ładu korporacyjnego. W procesie identyfikacji ryzyk
rozpoznano istotny wpływ czynników ESG na ryzyko kredytowe. Z uwagi na to, że czynniki ESG nie są jeszcze w sposób
kompleksowy ujęte w ramach pomiaru ilościowego ryzyka kredytowego, podjęto decyzję o wyodrębnieniu ryzyka ESG jako
kategorii ryzyka trudno mierzalnego, do czasu uwzględnienia czynników ESG w parametrach kredytowych. W efekcie
powyższego Bank włączył ryzyko ESG do wewnętrznych ram zarządzania ryzykiem poprzez uwzględnienie ryzyka ESG jako
12%
8%
7%
6%
6%
21%
3%
6%
8%
4%
0% 5% 10% 15% 20% 25%
Zakwaterowanie i usługi gastronomiczne
Opieka zdrowotna i pomoc społeczna
Budownictwo
Rolnictwo, leśnictwo, łowiectwo
Pozostała działalność usługowa
31.12.2023 31.12.2022
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 154
podtypu ryzyka kredytowego w Strategii zarządzania ryzykiem oraz Apetycie na ryzyko. W celu ograniczenia i kontroli
ryzyka, opracowano także zasady pomiaru ryzyka ESG w procesie wyznaczania kapitału wewnętrznego Banku (ICAAP). Plan
kapitałowy na lata 2022-2025 uzupełniono o limity na pokrycie ryzyka ESG wyznaczone w oparciu o dokonany pomiar
ryzyka. Opracowane zostały także Zasady zarządzania ryzykiem ESG, które zawierają m.in. postanowienia w zakresie
monitorowania i raportowania ryzyka oraz stress testów.
Czynniki brane pod uwagę przy analizie ryzyka ESG
Czynniki środowiskowe:
• emisje gazów cieplarnianych,
• zużycie energii i wydajność,
• zanieczyszczenia wody, powietrza i gleby,
• efektywne zarządzanie zużyciem wody (ryzyko niedoboru słodkiej wody),
• degradacja gleby,
• wylesianie,
• zużycie zasobów naturalnych,
• zarządzanie odpadami,
• bioróżnorodność i ochrona ekosystemu,
• ryzyko braku transformacji energetycznej,
• rozwój w dziedzinie technologii niskoemisyjnych i innych technologii środowiskowych (ryzyko przejścia),
• ograniczenia regulacyjne, w tym dodatkowe podatki i opłaty np. podatek węglowy (ryzyko przejścia),
• ryzyko fizyczne związane ze zmianą klimatu (ekstremalne zjawiska pogodowe i stopniowo pogarszające się warunki
klimatyczne), w tym skutki klęsk żywiołowych, które mogą wpłynąć m.in. na spadek wartości aktywów,
• zmiany w nastrojach i preferencjach konsumentów związane z rosnącą świadomością ryzyka środowiskowego,
• ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
Czynniki społeczne:
• integracja różnych grup społecznych,
• wspieranie spójności społecznej,
• poszanowanie różnorodności,
• ochrona sygnalistów,
• inwestycje w kapitał ludzki i społeczności,
• przeciwdziałanie dyskryminacji na wszelkim tle,
• zwalczanie nierówności oraz wspieranie równości szans,
• bezpieczne i zdrowe środowisko pracy,
• zdrowie i bezpieczeństwo Klientów, społeczności lokalnych, otoczenia,
• ochrona prywatności Klientów,
• szkolenia i rozwój,
• nieprzestrzeganie praw człowieka (praca przymusowa, praca dzieci, współczesne niewolnictwo),
• nieprzestrzeganie praw pracowniczych: prawo do zrzeszania się, prawo do strajku, prawo do układów zbiorowych,
standardy etyczne dotyczące zatrudnienia,
• ryzyko braku prewencji zagrożeń wobec terroryzmu i cyberprzestępczości,
• choroby zakaźne (dotykające ludzi lub zwierzęta),
• ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
Czynniki związane z ładem korporacyjnym:
• nieetyczne i nieuczciwe praktyki biznesowe,
• nieprzestrzeganie standardów ładu korporacyjnego (kodeks etyki, mechanizmy zgłaszania skarg i nieprawidłowości,
transparentność informacji),
• różnorodność płci w organach korporacyjnych,
• audyt wewnętrzny,
• niezależność zarządu,
• wynagrodzenie kierownictwa,
• nadużycia i praktyki korupcyjne,
• prawa akcjonariuszy,
• zaangażowanie interesariuszy,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 155
• wadliwe systemy kontroli ryzyka ESG,
• wymogi w łańcuchu dostaw,
• zgodność z regulacjami sektora niefinansowego,
• ryzyko odpowiedzialności finansowej za negatywny wpływ prowadzonej działalności (odszkodowania, kary).
Bank dostrzega, że ryzyko z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego może stanowić istotne
ryzyko dla przedsiębiorstw oraz ryzyko systemowe dla gospodarki. W celu zarządzania ryzykiem monitorowane są w Banku
prace organów nadzoru oraz propozycje legislacyjne dotyczące sektora finansowego.
Analiza ESG w procesie kredytowym
W 2021 r. w odpowiedzi na wymogi Wytycznych EBA/GL/2020/06 z dnia 29 maja 2020 r. dot. udzielania i monitorowania
kredytów, Bank opracował kwestionariusze oceny ESG, które zostały zaimplementowane w procesie kredytowym Klientów
segmentu korporacyjnego, MŚP oraz Mikroprzedsiębiorstw. Celem oceny jest zidentyfikowanie wszelkich ryzyk powiązanych
z czynnikami ESG wpływającymi na sytuację finansową Klientów, jak również wpływu działalności gospodarczych Klientów
na czynniki ESG.
W przypadku Klientów Strategicznych Bank stosuje również kompleksową ocenę poziomu zaawansowania praktyk
zrównoważonego rozwoju (ESG Assessment). Analiza jest wykonywana na podstawie rozbudowanych kwestionariuszy
sektorowych, które odpowiadają regulacjom unijnym w obszarze zrównoważonego rozwoju i skupiają się na czynnikach ESG
istotnych dla danej branży. Dzięki kompleksowości analizowanych zagadnień Bank:
• ocenia skalę zaangażowania Klientów w kluczowe obszary ich wpływu społecznego i środowiskowego,
• ustala, czy Klienci są świadomi wyzwań z zakresu zrównoważonego rozwoju, a także jakie zobowiązania i działania
podejmują,
• monitoruje postępy we wdrażaniu praktyk ESG.
Wynik przeprowadzonej analizy przekazywany jest Klientom. Przy ocenie Bank zwraca uwagę na mocne strony stosowanych
praktyk, a także wskazuje działania, które mogłyby zostać wzmocnione. W kolejnych latach planowane jest wdrożenie
procesu w pozostałych segmentach Klientów.
W Banku obowiązują także zasady Equator Principles (EP) służące do identyfikowania, oceny i zarządzania ryzykiem
związanym z finansowaniem danego przedsięwzięcia i jego wpływu na środowisko naturalne oraz społeczeństwo. Zasady
zapewniają minimalne standardy przeprowadzania badań due diligence projektów.
Bank, podobnie jak cała Grupa BNP Paribas przestrzega również:
• Polityki dotyczącej ochrony oceanów, która ustanawia kryteria finansowania działań uznanych za ryzykowne dla
środowiska i bioróżnorodności oceanicznej,
• Polityki dotyczącej praw człowieka, która ustala standardy etyczne i zapewnia poszanowanie praw człowieka we
wszystkich działaniach podejmowanych przez Bank.
Polityki sektorowe
[2-23] [3-3 Ograniczenie emisyjności portfela kredytowego] [3-3 Monitoring i zarządzanie ryzykiem ESG: środowiskowym,
społecznym i dot. ładu korporacyjnego w działalności Banku i Klientów]
Stosowane przez Bank Polityki sektorowe wyróżniają dziewięć sektorów szczególnie wrażliwych ze względu na ryzyko ESG.
Są to sektory: energetyki węglowej, wydobywczy, ropy naftowej i gazu ziemnego, nuklearny, leśny – miazga drzewna, leśny
– olej palmowy, tytoniowy, rolno-spożywczy, obronny i bezpieczeństwa.
W 2023 r. Bank przeprowadził 273 analizy w sektorach szczególnie wrażliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju.
Wszystkie podmioty działające w tych sektorach, które chcą zostać Klientem Banku lub uzyskać finansowanie, są
zobowiązane spełnić wymogi opisane w stosowanych przez Bank Politykach sektorowych. Jednocześnie Bank podjął
strategiczną decyzję o zakończeniu obsługi sektorów najbardziej szkodliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju.
od 2018 r.
Bank realizuje proces wyjścia
z finansowania sektora tytoniowego.
Żaden nowy Klient z tego sektora nie
otrzyma finansowania w Banku
od 2020 r.
Bank zaprzestał finansowania
sektora chowu i hodowli zwierząt
futerkowych
w 2020 r.
Bank zaostrzył politykę wobec
Klientów, których działalność
dotyczy węgla energetycznego
w 2023 r.
Bank zaostrzył politykę wobec
sektora ropy naftowej i gazu
ziemnego. Bank nie finansuje rozwoju
nowych złóż ropy i gazu
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 156
Tabela 92. Polityki sektorowe
Sektor
Zobowiązania Banku
Sektor energetyki węglowej
• Bank nie rozpocznie współpracy z żadnym nowym Klientem, który uzyskuje więcej niż
25% swoich przychodów z energetyki węglowej i czynności opartych na węglu.
• Bank będzie współpracować wyłącznie z takimi przedsiębiorstwami energetyki
węglowej, które posiadają strategię wyjścia z węgla do 2030 r. w zakresie zarówno
posiadanych, jak i obsługiwanych elektrowni węglowych przez to przedsiębiorstwo.
• Bank nie dostarczy produktów ani usług finansowych na rzecz nowych projektów
energetyki węglowej, niezależnie od ich lokalizacji, ani też na rzecz modernizacji
istniejących już elektrowni/elektrociepłowni węglowych, których celem jest
przedłużenie okresu użytkowania lub zwiększenie zdolności produkcyjnych.
Sektor wydobywczy
• Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych spółkom
infrastrukturalnym istotnie zaangażowanym w branżę węgla energetycznego.
• Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych podmiotom
należącym do grup wydobywczych, które produkują ponad 10 mln ton węgla
energetycznego rocznie lub uzyskują ponad 20% swoich przychodów z węgla
energetycznego.
• Bank nie będzie dostarczać żadnych produktów ani usług finansowych spółkom
zaangażowanym w wydobycie węgla energetycznego.
Sektor ropy naftowej i gazu
• Bank nie będzie finansował rozwoju nowych złóż ropy naftowej i gazu ziemnego.
• Bank nie udziela finansowania na inwestycje związane z poszukiwaniem i wydobyciem
ropy naftowej i gazu ze złóż niekonwencjonalnych oraz gazociągów i terminali
eksportowych zasilanych głównie niekonwencjonalnym LNG.
• Bank nie finansuje żadnych projektów naftowo-gazowych ani infrastruktury związanej
z takimi projektami w regionach Arktyki i Amazonii oraz prowincji Esmeraldas w
Ekwadorze.
Sektor nuklearny
• Bank, jako instytucja finansowa, może zaoferować swoje produkty i obsługę finansową
jednostkom rządowym wspierającym przedsiębiorstwa rozwijające niewojskową
energię atomową. Bank uważa, że dla krajów planujących rozwój energetyki jądrowej,
bądź nowych elektrowni, a także dla międzynarodowej społeczności niezbędne jest nie
tylko działanie zgodne z wymaganiami bezpieczeństwa, ochrony populacji, ale też
działanie z myślą o ochronie środowiska dla przyszłych pokoleń.
• Przez stosowanie Polityki sektorowe Bank chciałby zapewnić, że projekty, które mógłby
finansować są zgodne z zasadami monitorowania, a także łagodzenia społecznego i
środowiskowego wpływu sektora energetyki jądrowej.
Sektor leśny – miazga drzewna
• Bank zauważył, że w związku z procesem produkcji miazgi drzewnej, aktywność
przemysłu ciężkiego wywiera duży wpływ na środowisko, zanieczyszczanie wód, ziemi
i powietrza, a także na zdrowie i bezpieczeństwo pracowników wytwórni miazgi i
otaczających je społeczności.
• Bank chce wspierać odpowiedzialnych producentów, stosujących zrównoważone
praktyki rozwoju w sektorze produkcji miazgi drzewnej.
Sektor leśny – olej palmowy
• Bank wstrzymuje się od finansowania lub inwestowania w przedsiębiorstwa, których
działalność aktywnie przyczynia się do wylesiania lub które naruszają prawa lokalnych
społeczności.
• Bank chce wspierać odpowiedzialnych producentów, stosujących zrównoważone
praktyki rozwoju w sektorze produkcji oleju palmowego.
Sektor tytoniowy
• Bank realizuje proces wyjścia z finansowania producentów wyrobów tytoniowych oraz
plantatorów i hurtowników, których główny przedmiot działalności związany jest z
tytoniem.
Sektor rolno-spożywczy
• Bank zapewnia szeroką gamę produktów finansowych i usług dla sektora rolno-
spożywczego w całym łańcuchu wartości. Partnerów Banku wyróżnia wysoki poziom
odpowiedzialności, co przejawia się w zobowiązaniu do żywienia ludzi zdrowymi i
bezpiecznymi produktami w sposób niezagrażający dostawom żywności dla przyszłych
pokoleń.
• Od 2021 r. w Banku obowiązują nowe kryteria dotyczące przedsiębiorstw
zaangażowanych w działalność związaną z soją i wołowiną w brazylijskiej Amazonii i
Cerrado. Bank będzie oferował produkty lub usługi finansowe wyłącznie firmom, które
przyjęły strategię zerowego wylesiania w swoich łańcuchach produkcji i dostaw
najpóźniej do 2025 r.
• W przypadku Amazonii, Bank nie będzie finansował Klientów produkujących lub
kupujących wołowinę i soję z obszarów wykarczowanych lub przekształconych po 2008
r., w przypadku Cerrado, na obszarach oczyszczonych lub przekształconych po 1
stycznia 2020 r., zgodnie z normami światowymi.
• W przypadku wszystkich Klientów, Bank będzie wymagał pełnej identyfikowalności
łańcuchów dostaw wołowiny i soi (bezpośrednich i pośrednich) do 2025 r.
• Bank zachęca Klientów do zaangażowania się w przejście na systemy obejmujące
infrastrukturę bezklatkową dla brojlerów i kur niosek do 2025 r. oraz wdrożenia
Odpowiedzialnych Standardów Minimalnych Inicjatywy FARMS zachęcając wszystkie
firmy hodowlane zajmujące się hodowlą kurcząt (brojlerów i kur niosek) do
przestrzegania maksymalnej gęstości obsady wynoszącej 30 kg/m2.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 157
Sektor obronny i bezpieczeństwa
• Bank zawarł w Polityce sektorowej postanowienia dotyczące sprzętu służącego
obronności i bezpieczeństwu, które odnoszą się ogólnie do broni (w tym także broni
kontrowersyjnej), sprzętu wojskowego, towarów podwójnego zastosowania, do represji
wewnętrznych, a także dla organów bezpieczeństwa wewnętrznego i policji.
• Bank oczekuje, że podmioty związane z obronnością i bezpieczeństwem stosują się do
zobowiązań wynikających z aktualnego prawodawstwa i koncesji, jak również z
międzynarodowych konwencji ratyfikowanych przez państwa, w których podmioty te
zostały zarejestrowane lub posiadają siedzibę.
• Bank nie udostępnia produktów i nie świadczy żadnych usług, w tym w szczególności
finansowych, ani też nie dokonuje inwestycji na rzecz podmiotów, które zostały
ocenione jako mające jakiekolwiek powiązania z kontrowersyjną bronią.
Ryzyko rynkowe (w tym: stopy procentowej w księdze handlowej i walutowej)
Proces zarządzania ryzykiem rynkowym w Banku jest podzielony na proces zarządzania ryzykiem stopy procentowej w
księdze handlowej oraz ryzykiem walutowym. Proces ma charakter scentralizowany, co oznacza że wszystkie transakcje
narażające Bank na w/w ryzyka są transferowane do Pionu Rynków Finansowych będącego jednostką odpowiedzialną za
operacyjne zarządzanie ryzykiem w ramach przyznanych limitów. Jednostką odpowiedzialną za pomiar i monitorowanie
poziomu ryzyka rynkowego jest Departament Ryzyka Rynkowego i Kontrahenta, oddzielony organizacyjnie do poziomu
Zarządu Banku od jednostek prowadzących działalność narażającą Bank na ryzyko. Kluczowymi uczestnikami procesu
zarządzania ryzykiem rynkowym są Komitet Zarządzania Ryzykiem, Zarząd i Rada Nadzorcza, które to organy w ramach
ustalonych w pisemnych regulacjach kompetencji i odpowiedzialności przyznają i alokują kwoty limitów ryzyka rynkowego,
poziom apetytu na ryzyko oraz monitorują poziom ich wykorzystania i zgodność prowadzonej działalności z przyjętą
strategią.
Przy pomiarze ryzyka rynkowego Bank wykorzystuje, między innymi, metodę wartości zagrożonej, Value at Risk (VaR). Jest
to zmiana wartości rynkowej składnika aktywów lub portfela aktywów przy określonych założeniach dotyczących
parametrów rynkowych, w ustalonym czasie i z zadanym prawdopodobieństwem. Przyjmuje się, że VaR dla potrzeb
monitorowania ryzyka walutowego jest wyznaczany z 99% poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie czasowym.
Metodologia VaR podlega co najmniej rocznemu procesowi oceny jakości zaimplementowanych modeli, między innymi
poprzez wykonywanie testu polegającego na porównaniach prognozowanych wartości i wartości wyznaczonych na bazie
faktycznych zmian czynników ryzyka, przy założeniu utrzymywania niezmienionej otwartej pozycji (weryfikacja historyczna
lub tzw. „back testing”).
Poza VaR w procesie zarządzania ryzykiem rynkowym Bank stosował szereg innych miar, takich jak limity otwartej pozycji
na dany czynnik ryzyka, limity straty, analizę wyników testów warunków skrajnych, czy też limity gamma i vega dla
instrumentów opcyjnych.
Ogólnoświatowy kryzys wywołany przez wojnę na Ukrainie i związane z tym zawirowania na rynku instrumentów
finansowych wymusiły redukcję otwartych pozycji ryzyka rynkowego. Jednakże zdarzenia te nie wpłynęły niekorzystnie na
realizację zakładanego budżetu.
Ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej to ryzyko niekorzystnych zmian wyniku finansowego Banku lub wartości
kapitałów Banku, na skutek jednej z następujących przyczyn:
• różnic w terminach zmian oprocentowania aktywów Banku i finansujących je zobowiązań (ryzyko niedopasowania),
• różnic w stawkach bazowych stanowiących podstawę wyznaczania oprocentowania pozycji o tym samym terminie
przeszacowania (ryzyko bazowe),
• zmian rynkowych stóp procentowych, które mają wpływ na wartość godziwą otwartych pozycji Banku (ryzyko zmienności
stóp procentowych).
Ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej zostało zaklasyfikowane jako istotne, natomiast kapitał ekonomiczny
zaalokowany na ten rodzaj ryzyka stanowi poniżej 1% łącznego kapitału ekonomicznego Banku.
Ekspozycje na ryzyko stopy procentowej stanowiły główne źródło ryzyka w księdze handlowej. Poziom tego ryzyka Bank
ocenia, jako umiarkowany. Oprócz instrumentów o liniowym charakterze ryzyka, Bank utrzymywał niewielką pozycję
otwartą w opcjach na stopę procentową w celu zapewnienia możliwości serwisowania transakcji klientowskich po
korzystniejszych warunkach cenowych.
Poniższa tabela prezentuje poziom ryzyka stopy procentowej w księdze handlowej w ujęciu wartości zagrożonej z 99%
poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie czasowym, pozwalając oszacować wrażliwość wyniku Banku na zmiany
rynkowych stóp procentowych, w tym w szczególności potencjalnych strat.
Tabela 93. Poziom ryzyka stopy procentowej w księdze handlowej w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności
w jednodniowym horyzoncie czasowym
IR VaR (tys. zł)
2023
2022
Średnio
3 763
1 752
Maksimum
7 060
5 954
Minimum
1 974
668
Ryzyko walutowe to ryzyko niekorzystnych zmian wyniku finansowego Banku na skutek zmiany rynkowych kursów wymiany
walut.
Bank prowadzi działalność skutkującą powstawaniem pozycji walutowych wrażliwych na zmiany kursów walutowych.
Jednocześnie dąży do ograniczania ekspozycji na ryzyko walutowe wynikającej z oferowania Klientom produktów w
walutach obcych. Bank prowadzi ograniczoną aktywność na rynku walutowym zmierzającą do realizacji wyniku finansowego
z krótkoterminowych pozycji arbitrażowych. Oprócz instrumentów o liniowym charakterze ryzyka, Bank utrzymywał
niewielką pozycję otwartą w opcjach walutowych w celu zapewnienia możliwości serwisowania transakcji klientowskich po
korzystniejszych warunkach cenowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 158
Ryzyko walutowe zostało zaklasyfikowane jako istotne, natomiast kapitał ekonomiczny zaalokowany na ten rodzaj ryzyka
stanowi poniżej 1% łącznego kapitału ekonomicznego Banku.
Poniższa tabela prezentuje poziom ryzyka walutowego w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności w
jednodniowym horyzoncie czasowym, pozwalając oszacować wrażliwość wyniku Banku na zmiany rynkowych stóp
procentowych, w tym w szczególności potencjalnych strat.
Tabela 94. Poziom ryzyka walutowego w ujęciu wartości zagrożonej z 99% poziomem ufności w jednodniowym horyzoncie
czasowym
FX VaR (tys. zł)
2023
2022
Średnio
289
596
Maksimum
1 838
2 739
Minimum
43
58
Ryzyko stopy procentowej w portfelu bankowym
Podstawowa działalność biznesowa Grupy – udzielanie kredytów i przyjmowanie depozytów od Klientów – skutkuje
powstawaniem otwartych pozycji ryzyka stopy procentowej, które przenoszone są z linii biznesowych do portfeli
zarządzanych przez Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami za pomocą systemu cen transferowych.
Elementy strukturalne (stabilna, niewrażliwa na zmiany stóp procentowych część rachunków bieżących oraz kapitał) są
zabezpieczane transakcjami o dłuższym terminie zapadalności. Na pozostałym portfelu intencją Grupy jest domykanie
ryzyka stopy procentowej.
Grupa określając profil ryzyka stóp procentowych bierze pod uwagę nie tylko parametry kontraktowe, ale także rzeczywistą
charakterystykę produktów wynikającą z zachowań behawioralnych Klientów oraz wbudowanych opcji wykorzystując
modele np. dla rachunków bieżących, rachunków oszczędnościowych, kredytów o stałej stopie procentowej, kart
kredytowych.
Modelowanie zachowania produktów w podziale na linie biznesowe pozwala na wyodrębnienie części stabilnej i
niestabilnej, reagujących w różny sposób na zmiany stóp procentowych.
Polityka Grupy w zakresie ryzyka stopy procentowej wyznacza następujące podstawowe typy analiz ryzyka stopy
procentowej (łącznie oraz w podziale na główne waluty):
• niedopasowanie terminów przeszacowania aktywów i pasywów w poszczególnych terminach (tzw. „gapping”) dla portfela
bankowego,
• wrażliwość przychodów odsetkowych na zdefiniowane – oczekiwane i kryzysowe – scenariusze przesunięcia krzywych
stóp procentowych, przy założeniu różnych scenariuszy krzywej stóp procentowych (EaR),
• wysokość przychodów odsetkowych przy zdefiniowanych scenariuszach zmiany krzywych stóp procentowych (NII),
• wrażliwość z tytułu różnych stawek referencyjnych (ryzyko bazowe),
• średnia długość inwestycji kapitału i nieoprocentowanych rachunków bieżących (tzw. elementów strukturalnych),
• wrażliwość wartości godziwej na równoległe przesunięcie krzywych stóp procentowych o 1 punkt bazowy oraz na
przesunięcie krzywych stóp procentowych o 1 punkt bazowy w wybranym punkcie węzłowym krzywej,
• wrażliwość wartości godziwej, wyrażona w postaci nominału rocznej transakcji (pozycji) o takiej samej wrażliwości (OYE),
• zmiana wartości godziwej kapitału przy zdefiniowanych scenariuszach zmiany krzywych stop procentowych.
Powyższe analizy stanowią podstawową część systemu limitowania ryzyka stopy procentowej w księdze bankowej.
Poszczególne analizy realizowane są w trybie dziennym, miesięcznym lub kwartalnym. Ponadto Grupa przeprowadza dla
portfela bankowego analizy wrażliwości na warunki skrajne, stosując znacznie większe niż zazwyczaj obserwowane, zmiany
stóp procentowych (testy warunków skrajnych).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 159
Poniższa tabela prezentuje lukę stopy procentowej dla portfela bankowego na 31 grudnia 2023 r. Luka przedstawia netto
kwoty przeszacowujących się w poszczególnych przedziałach czasowych pozycji w podziale na produkty. Wykorzystanie
ustanowionych limitów jest poniżej wartości maksymalnych.
.
Tabela 95. Luka stopy procentowej
tys. zł
do 1 miesiąca
1-3 miesięcy
3-12 miesięcy
1-5 lat
powyżej 5 lat
razem
Kasa i środki w Banku Centralnym
6 883 582
-
-
-
-
6 883 582
Należności od banków
17 827 198
20 000
43 500
-
-
17 890 698
Kredyty udzielone Klientom
30 210 912
30 650 554
14 098 918
10 553 549
1 541 514
87 055 448
Papiery wartościowe
4 151 690
1 250 205
5 256 706
16 968 907
15 667 451
43 294 960
Inne aktywa
790 060
207 252
308 856
1 736 859
783 916
3 826 942
Aktywa razem
59 863 442
32 128 011
19 707 980
29 259 315
17 992 880
158 951 629
Zobowiązania wobec banków
(7 710 372)
(6 629 872)
(553 761)
(346 134)
(13 681)
(15 253 819)
Zobowiązania wobec Klientów
(44 050 895)
(20 881 213)
(26 159 655)
(22 400 351)
(12 905 000)
(126 397 113)
Pozostałe pożyczone środki
-
-
-
-
-
-
Kapitał
(1 033 638)
(283 833)
(1 277 249)
(6 811 993)
(3 405 996)
(12 812 709)
Pozostałe zobowiązania
(4 748 614)
(101 402)
(4 500)
(11 833)
(484)
(4 866 834)
Zobowiązania razem
(57 543 519)
(27 896 320)
(27 995 165)
(29 570 310)
(16 325 162)
(159 330 476)
Zobowiązania pozabilansowe netto
(2 602 125)
(5 014 081)
1 298 372
6 081 210
753 622
516 997
Luka stopy procentowej
(282 203)
(782 390)
(6 988 813)
5 770 215
2 421 341
138 150
Średnia długość inwestycji kapitału oraz nieoprocentowanych rachunków bieżących na 31 grudnia 2023 r. wyniosła 4,1 lat.
Wrażliwość wyniku odsetkowego przy przesunięciach krzywych stóp procentowych na 31 grudnia 2023 r. w dużym stopniu
zależy od zmian w strukturze bilansu.
Tabela poniżej przedstawia wrażliwość wyniku odsetkowego na 31 grudnia 2023 r. przy natychmiastowej zmianie stóp
procentowych we wszystkich walutach o 100 p.b. w horyzoncie 12 miesięcy z uwzględnieniem przesunięć między
nieoprocentowanymi rachunkami bieżącymi a oprocentowanymi depozytami wynikających z wysokich poziomów stóp
procentowanych w walucie PLN oraz wzrostu/spadku marży biznesowej w przypadku wzrost/spadku stóp procentowych.
Czynnikiem mającym istotny wpływ na wrażliwość wyniku odsetkowego jest duży udział nieoprocentowanych rachunków
bieżących, których część ze względów ostrożnościowych jest zabezpieczana (z punktu widzenia ryzyka stopy procentowej)
krótkoterminowymi (O/N/1M) transakcjami finansowymi. Wpływ niedopasowania terminów zapadalności aktywów i
pasywów na wrażliwość wyniku odsetkowego jest na niskim poziomie.
Tabela 96. Wrażliwość wyniku odsetkowego na 31.12.2023 r.
Zmiana stóp procentowych (mln zł)
+100 p.b.
-100 p.b.
Dla waluty PLN
167
(143)
Dla wszystkich walut łącznie
253
(229)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 160
Nadzorczy test wrażliwości ekonomicznej kapitałów Grupy (zmiana wartości godziwej aktywów i pasywów Grupy z
wyłączeniem funduszy własnych, według cen wewnętrznych, przy założonych zmianach krzywych stóp procentowych) w
wartościach kwotowych oraz procentowej wielkości funduszy własnych jest przedstawiony w poniższej tabeli:
Tabela 97. Nadzorczy test wrażliwości ekonomicznej kapitałów Grupy
Scenariusz
mln zł
% funduszy własnych
+200 p.b.
(12)
(0,08%)
-200 p.b.
(384)
(2,57%)
Wrażliwość ekonomiczna kapitału jest na niskim poziomie na koniec grudnia 2023 r. Na 31 grudnia 2023 r. Grupa stosuje
rachunkowość zabezpieczeń
Na 31 grudnia 2023 r. Grupa stosuje rachunkowość zabezpieczeń:
• macro fair value hedge – zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany wartości godziwej
aktywów i zobowiązań o stałym oprocentowaniu, spowodowane zmianami określonej stawki referencyjnej Pozycjami
zabezpieczanymi są rachunki bieżące o stałej stopie procentowej w walucie PLN, EUR i USD. Instrumenty zabezpieczające
stanowią standardowe transakcje wymiany stopy procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie PLN, EUR i USD, w
ramach których Bank otrzymuje stałą stopę procentową i płaci zmienną stopę opartą na stawkach WIBOR 6M, EURIBOR
6M, EURIBOR 3M, EUR ESTRS, USD SFROIS.
• macro fair value hedge – zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany wartości godziwej
aktywów i zobowiązań o stałym oprocentowaniu, spowodowane zmianami określonej stawki referencyjnej. Pozycjami
zabezpieczanymi są kredyty o stałej stopie procentowej w walucie PLN. Instrumentami zabezpieczającymi są standardowe
transakcje wymiany stopy procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie PLN, w ramach której Bank płaci stałą stopę
procentową i otrzymuje zmienną stopę opartą na stawkach WIBOR 6M, WIBOR 3M.
• micro fair value hedge - zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności zmiany wartości godziwej
aktywów i zobowiązań o stałym oprocentowaniu, spowodowane zmianami określonej stawki referencyjnej. Pozycjami
zabezpieczanymi są: obligacje o stałym kuponie w walucie EUR i USD. Instrumentami zabezpieczającymi są standardowe
transakcje wymiany stopy procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie EUR i USD, w ramach której Bank płaci stałą
stopę procentową i otrzymuje zmienną stopę opartą na stawkach EUR ESTRS i USD-SFROIS..
• cash-flow hedge – Zabezpieczane ryzyko to ryzyko stopy procentowej, a w szczególności brak zmienności przepływów
odsetkowych na zabezpieczanym papierze, spowodowanych zmianami określonej stawki referencyjnej. Pozycjami
zabezpieczanymi są: obligacje o zmiennym kuponie WZ1131. Instrumenty zabezpieczające stanowią standardowe
transakcje wymiany stopy procentowej (IRS), tzw. plain vanilla IRS w walucie PLN, w ramach których Bank otrzymuje
stałą stopę procentową i płaci zmienną stopę opartą na stawce WIBOR 6M.
Wojna w Ukrainie zasadniczo nie wpłynęła na sposób zarządzania ryzykiem stopy procentowej w portfelu bankowym.
Ryzyko płynności
Ryzyko płynności jest definiowane jak ryzyko polegające na utraceniu przez Bank możliwości wywiązania się z zobowiązań
finansowych, przy czym płynność definiowana jest jako zdolność do:
• finansowania aktywów i terminowego wywiązywania się z zobowiązań w toku normalnej działalności Banku lub w innych
warunkach, bez konieczności poniesienia straty, przy czym – z uwagi na fakt, że utrzymanie płynności ma dla Banku
charakter priorytetowy – optymalizacja kosztów płynności jest czynnikiem rozważanym w ostatniej kolejności,
• pozyskiwania funduszy alternatywnych i uzupełniających do aktualnie posiadanych, w przypadku braku ich odnowienia
i/lub przedterminowego wycofania, aby sprostać obecnemu lub potencjalnemu zapotrzebowaniu na środki ze strony
obecnych deponentów, pokrycia akcji kredytowej i innych potencjalnych zobowiązań związanych m.in. z rozliczaniem
transakcji pochodnych, czy ustanowionymi przez Bank zabezpieczeniami,
• generowania przez Bank pozytywnego salda przepływów gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym, niezależnie
od rozwoju sytuacji makroekonomicznej, realizacji planów biznesowych oraz zmian w otoczeniu regulacyjnym.
Bank działa w środowisku opartym na regułach wolnorynkowych będąc uczestnikiem rynku finansowego, w szczególności
rynków Klientów detalicznych, korporacyjnych oraz rynku międzybankowego, co oznacza istnienie dużego spektrum
możliwości regulowania poziomu płynności, ale jednocześnie czyni Bank wrażliwym na występowanie kryzysów w każdym z
tych środowisk. W Banku funkcjonuje zautomatyzowany system monitorowania ryzyka pozwalający pozyskiwać informacje
w trybie dziennym na temat aktualnego poziomu ryzyka płynności przyszłej oraz informacje online na temat poziomu
ryzyka płynności śróddziennej.
Bank działa w środowisku opartym na regułach wolnorynkowych będąc uczestnikiem rynku finansowego, w szczególności
rynków Klientów detalicznych, korporacyjnych oraz rynku międzybankowego, co oznacza istnienie dużego spektrum
możliwości regulowania poziomu płynności, ale jednocześnie czyni Bank wrażliwym na występowanie kryzysów w każdym z
tych środowisk. W Banku funkcjonuje zautomatyzowany system monitorowania ryzyka pozwalający pozyskiwać informacje
w trybie dziennym na temat aktualnego poziomu ryzyka płynności przyszłej oraz informacje online na temat poziomu
ryzyka płynności śróddziennej.
Bank rozróżnia następujące rodzaje płynności:
• płynność natychmiastową (śróddzienną) – w okresie bieżącego dnia,
• płynność przyszłą – w okresie powyżej bieżącego dnia, z dodatkowym podziałem na:
• płynność bieżącą – w okresie do 7 dni,
• płynność krótkoterminową – w okresie powyżej 7 dni do 1 miesiąca,
• płynność średnio i długoterminową – w okresie powyżej 1 miesiąca.
Bank definiuje ryzyko płynności jako ryzyko utraty jego zdolności do:
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 161
• terminowego regulowania zobowiązań płatniczych,
• pozyskiwania alternatywnych i uzupełniających do aktualnie posiadanych funduszy,
• generowania pozytywnego salda przepływów gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym.
Polityka Banku w zakresie zarządzania ryzykiem płynności polega na:
• zrównoważonym, organicznym wzroście bilansu (wzrost aktywów musi być powiązany z odpowiadającym wzrostem
finansowania tych aktywów za pomocą stabilnych pasywów) oraz transakcji i zobowiązań pozabilansowych;
• ograniczeniu zależności Banku od zmienności warunków zewnętrznych oraz zapewnieniu, że w sytuacji kryzysu –
lokalnego, globalnego lub dotyczącego bezpośrednio Banku – w krótkim okresie Bank będzie w stanie realizować swoje
zobowiązania bez ograniczania spektrum świadczonych usług i inicjowania zmian w zakresie podstawowego profilu
działalności. W przypadku sytuacji kryzysowej występującej w dłuższym horyzoncie, polityka Banku zakłada utrzymanie
płynności, dopuszczając jednak zmiany kierunków rozwoju i wprowadzenie kosztownych procesów zmiany profilu
działalności;
• aktywnym ograniczaniu prawdopodobieństwa wystąpienia niekorzystnych zdarzeń mogących wpłynąć na sytuację
płynnościową Banku. W szczególności dotyczy to zdarzeń mogących wpłynąć na ryzyko reputacji. Bank podejmie w takim
przypadku działania w celu jak najszybszego przywrócenia zaufania Klientów i instytucji finansowych;
• zapewnieniu wysokiej jakości standardów procesów dotyczących zarządzania płynnością. Działania zmierzające do
poprawy jakości procesów dotyczących zarządzania płynnością mają w Banku najwyższy priorytet.
Głównym źródłem finansowania są zobowiązania wobec Klientów uzupełnione średnio- i długoterminowymi otrzymanymi
liniami kredytowymi i kapitałem. Średnio- i długoterminowe otrzymane linie kredytowe z uwzględnieniem pożyczek
podporządkowanych oraz środków pozyskanych w procesie sekurytyzacji portfela kredytów pochodzą głównie z grupy BNP
Paribas, jak również Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOiR), Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI), Banku
Rozwoju Rady Europy (CEB) oraz innych instytucji finansowych. Polityka Banku dopuszcza także inne źródła finansowania,
takie jak emisja własnych dłużnych papierów wartościowych, czy też transakcje strukturyzowane.
Struktura finansowania kredytów
Grupa ogranicza ryzyko finansowania, które wiąże się z zagrożeniem posiadania niewystarczających stabilnych źródeł
finansowania w perspektywie średnio i długoterminowej oraz koniecznością poniesienia niedopuszczalnego poziomu strat.
Bank finansuje kredyty głównie za pomocą środków zgromadzonych przez Klientów w postaci depozytów bieżących i
terminowych dążąc do utrzymania stabilnej relacji między tymi pozycjami, oraz środków zgromadzonych na rachunkach
niebankowych instytucji finansowych, co prezentuje poniższa tabela:
Tabela 98. Struktura finansowania portfela kredytowego Grupy
mln zł
31.12.2023
31.12.2022
Kredyty netto
86 248
88 631
Źródła finansowania razem
140 570
131 596
Depozyty Klientów, w tym:
127 175
120 021
- Klienci indywidualni
50 355
49 020
- podmioty gospodarcze
68 902
66 040
- instytucje finansowe niebankowe
5 529
2 378
- instytucje sektora budżetowego
2 388
2 582
Zobowiązania wobec banków*
13 395
11 575
Emisja dłużnych papierów wartościowych
-
-
* z uwzględnieniem zobowiązań podporządkowanych
Na koniec grudnia 2023 r., w stosunku do grudnia 2022 r., kwota finansowania hurtowego, otrzymanego z Grupy BNP
Paribas nie zmieniła się. Na koniec I kwartału 2023 r. Bank dokonał wcześniejszej spłaty zobowiązań z tytułu sekurytyzacji i
tym samym zakończył transakcję. Na koniec 2023 r. Bank pozyskał finansowanie z Grupy BNP Paribas do spełnienia
wymogu MREL.
Bank finansuje swoje kredyty w walutach obcych za pomocą depozytów przyjętych od Klientów wykorzystując, o ile to
konieczne, transakcje wymiany walut. W przypadku konieczności Bank może skorzystać ze środków pochodzących z
pożyczek średnio- i długoterminowych z Grupy BNP Paribas, która zapewnia stabilne finansowanie do pokrycia niedoborów
w walutach: EUR, USD, CHF.
Na koniec grudnia 2023 r. portfel kredytów hipotecznych w CHF był finansowany depozytami Klientów w CHF i pożyczką
podporządkowaną z Grupy BNP.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 162
Na 31 grudnia 2023 r. struktura uruchomionych długoterminowych linii kredytowych przedstawiała się następująco:
Tabela 99. Struktura pożyczek z Grupy BNP Paribas w walucie oryginalnej
mln
31.12.2023
31.12.2022
CHF
150
150
EUR
1 334
583
PLN
6 597
6 239
Tabela 100. Struktura pożyczek z EBOiR, EBI i CEB
mln zł
31.12.2023
31.12.2022
PLN
852
1 370
EUR
14
18
Wskaźnik pokrycia wypływów płynności netto (LCR) dla Grupy wyniósł na koniec grudnia 2023 r. 239,1% co stanowi wzrost
o 69,3 p.p. w stosunku do końca 2022 r. (169,8%). Wzrost miary LCR wynika przede wszystkim ze wzrostu depozytów
Klientów, spadku kredytów i zwiększenia kwoty wysokopłynnych aktywów.
Wskaźnik stabilnego finansowania netto (NSFR) dla Banku wyniósł na koniec grudnia 2023 r. 156,0%, a dla Grupy – 152,8%,
co stanowi wzrost w stosunku do końca 2022 r. odpowiednio o 24,3 p.p. oraz 22,3 p.p. Odnotowany wzrost wynika z
systematycznego wzrostu depozytów oprocentowanych zamiast osadów na rachunkach bieżących i oszczędnościowych.
Fluktuacje wskaźnika w 2023 r. nie były znaczne i wskaźnik stopniowo dochodził do obecnego poziomu.
Trwająca wojna w Ukrainie nie miała wpływu na ogólną sytuację płynnościową Banku. Istotny wzrost stóp procentowych
NBP w 2022 r. oraz czynniki makroekonomiczne (m.in. wysoka inflacja, spowolnienie gospodarcze, presja płacowa)
przełożyła się na niższy popyt na kredyty wśród klientów i niższą sprzedaż kredytów w 2023 r.
Ryzyko operacyjne
Bank definiuje ryzyko operacyjne, zgodnie z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego zawartymi w Rekomendacji M, jako
ryzyko poniesienia straty spowodowane przez niewłaściwe lub zawodne procesy wewnętrzne, ludzi, systemy techniczne lub
wpływ czynników zewnętrznych. Określenie to obejmuje ryzyko prawne, natomiast nie obejmuje ryzyka strategicznego. Jako
zdarzenia i straty ryzyka operacyjnego Bank rozpoznaje również konsekwencje materializacji ryzyka braku zgodności.
Ryzyko operacyjne towarzyszy każdemu rodzajowi działalności bankowej. Bank identyfikuje ryzyko operacyjne jako trwale
istotne.
Cele zarządzania ryzykiem operacyjnym
Cele Banku w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym to w szczególności utrzymanie wysokiego poziomu standardów
zarządzania ryzykiem operacyjnym, zapewniających bezpieczeństwo depozytów Klientów, kapitałów Banku, stabilność
wyniku finansowego Banku oraz utrzymanie ryzyka operacyjnego w ramach przyjętego apetytu i tolerancji na ryzyko
operacyjne. Podstawową miarą służącą do pomiaru ryzyka w ramach przyjętego apetytu na ryzyko operacyjne jest wskaźnik
strat operacyjnych odnotowanych przez Bank w ciągu przyjętego okresu czasu. Rozwijając system zarządzania ryzykiem
operacyjnym Bank kieruje się wymogami prawnymi, w tym w szczególności rekomendacjami i uchwałami krajowego
nadzoru finansowego oraz standardami grupy BNP Paribas.
Strategia i polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym
Strategia zarządzania ryzykiem operacyjnym została opisana w dokumencie „Strategia zarządzania ryzykiem operacyjnym i
kontrolą wewnętrzną w BNP Paribas Bank Polska S.A.” zatwierdzonym przez Zarząd Banku oraz zaakceptowanym przez
Radę Nadzorczą. Strategia podlega przeglądowi przynajmniej raz w roku, a o wynikach przeglądu, Zarząd Banku informuje
Radę Nadzorczą Banku. Zmiany strategii wymagają akceptacji Rady Nadzorczej, która przynajmniej raz w roku ocenia
realizację założeń strategii i jej przestrzegania.
Priorytetem strategii jest zapewnienie, aby Bank osiągał cele biznesowe w bezpieczny sposób, akceptując poziom ryzyka
wyłącznie w ramach przyjętego apetytu na ryzyko, eliminując zdarzenia nieakceptowalne, ograniczając możliwość
występowania nieoczekiwanych zdarzeń o dotkliwych dla Banku konsekwencjach oraz aktywnie reagując i odpowiadając na
identyfikowane zdarzenia, które mogą spowodować takie konsekwencje. Osiąganie powyższego priorytetu obejmuje także
wspieranie w ramach Banku właściwej kultury zarządzania ryzykiem operacyjnym. Cele Strategii, które Bank zrealizował w
2023 r., dotyczyły w szczególności realizacji działań usprawniających i poprawiających jakość procesów, ograniczających
ryzyko nadużyć, w tym nieautoryzowanych transakcji, prewencji nadużyć kredytowych a także mitygacji materializacji
innych ryzyk (w szczególności dotyczących portfela kredytów denominowanych w CHF) oraz optymalizacji i zwiększenia
efektywności środowiska kontroli wewnętrznej. W związku z trwającymi konfliktami zbrojnymi, Bank na bieżąco
monitorował także potencjalne zagrożenia dla Banku, w tym dotyczące bezpieczeństwa i zapewnienia ciągłości działania.
Zarząd Banku jest regularnie informowany o skali i rodzajach ryzyka operacyjnego, na które narażony jest Bank, jego
skutkach i metodach zarządzania ryzykiem operacyjnym. W szczególności zarówno Zarząd Banku jak i Rada Nadzorcza są
regularnie informowane o kształtowaniu się miar apetytu na ryzyko operacyjne określonych w Strategii zarządzania
ryzykiem operacyjnym.
Strategia zarządzanie ryzykiem operacyjnym obejmuje także podmioty zależne Banku. Zgodnie z regulacjami nadzorczymi,
w Banku sprawowany jest nadzór nad ryzykiem operacyjnym związanym z działalnością jego podmiotów zależnych.
Zarządzanie ryzykiem operacyjnym w podmiotach zależnych realizowane jest w ramach dedykowanych jednostek/ osób do
tego powołanych. Sposób i metody zarządzania ryzykiem operacyjnym w podmiotach zależnych zorganizowane są
adekwatnie do zakresu działania podmiotu oraz profilu jego działalności, zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 163
Ramy organizacyjne oraz standardy zarządzania ryzykiem operacyjnym określa „Polityka ryzyka operacyjnego BNP Paribas
Bank Polska S.A.”, przyjęta przez Komitet Zarządzania Ryzykiem Banku. Zgodnie z „Polityką ryzyka operacyjnego BNP
Paribas Bank Polska S.A.”, procesy zarządzania ryzykiem operacyjnym obejmują, między innymi:
• identyfikację i ocenę ryzyka operacyjnego, w tym poprzez gromadzenie informacji o zdarzeniach operacyjnych, ocenę
ryzyka w procesach i produktach oraz wyznaczanie kluczowych wskaźników ryzyka,
• ustalanie apetytu i limitów ryzyka operacyjnego na poziomie całego Banku oraz poszczególnych obszarów biznesowych,
analizę ryzyka operacyjnego oraz jego monitorowanie i bieżącą kontrolę,
• przeciwdziałanie podwyższonemu poziomowi ryzyka operacyjnego, w tym transfer ryzyka.
Organizacja zarządzania ryzykiem operacyjnym
Bank utrzymuje i rozwija system zarządzania ryzykiem operacyjnym, który w sposób kompleksowy integruje zarządzanie
poszczególnymi rodzajami ryzyka operacyjnego we wszystkich obszarach działalności Banku. Celem systemu zarządzania
ryzykiem operacyjnym jest zapewnienie bezpieczeństwa prowadzonej przez Bank działalności operacyjnej poprzez
wdrożenie efektywnych mechanizmów identyfikacji, oceny i kwantyfikacji, monitorowania, kontroli, raportowania oraz
podejmowanie działań ograniczających ryzyko operacyjne. Działania te uwzględniają struktury, procesy, zasoby i zakresy
odpowiedzialności na różnych szczeblach organizacyjnych Banku.
Bank precyzyjnie określa podział obowiązków w zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym, który jest dostosowany do jego
struktury organizacyjnej. Proces zarządzania ryzykiem operacyjnym realizowany jest w ramach trzech linii obrony. Na
pierwszą linię obrony składa się zarządzanie ryzykiem w działalności operacyjnej Banku. Na drugą linię obrony składa się w
szczególności zarządzanie ryzykiem przez pracowników specjalnie powoływanych do tego komórek organizacyjnych,
niezależnie od zarządzania ryzykiem na pierwszej linii obrony oraz działalność komórki do spraw zgodności. Na trzecią linię
obrony składa się działalność komórki audytu wewnętrznego.
W ramach drugiej linii obrony kompleksowy nadzór nad organizacją standardów i metod zarządzania ryzykiem operacyjnym
sprawuje Pion Ryzyka Operacyjnego, Kontroli Wewnętrznej i Zwalczania Nadużyć działający w ramach obszaru Ryzyka. Do
zakresu odpowiedzialności Pionu należą m.in. kwestie dotyczące zarządzania ryzykiem operacyjnym, zwalczania nadużyć
na szkodę Banku oraz nadzoru kontroli wewnętrznej, jak również zarządzania procesami ochrony danych osobowych.
Określanie i realizacja strategii Banku w zakresie ubezpieczeń, jako metody ograniczania ryzyk, stanowi kompetencję
Departamentu Nieruchomości i Administracji. Natomiast zarządzanie ciągłością działania, w tym obejmujące zagadnienia
dotyczące planów utrzymania ciągłości działania zapewniających ciągłe i niezakłócone działanie Banku oraz planów
awaryjnych służących zapewnieniu możliwości prowadzenia bieżącej działalności Banku znajduje się w gestii Pionu
Bezpieczeństwa i Zarządzania Ciągłością Działania.
W ramach zarządzania ryzykiem prawnym Pion Prawny monitoruje, identyfikuje i analizuje zmiany prawa powszechnego,
ich wpływ na działalność Banku oraz postępowania sądowe i administracyjne, które dotyczą Banku. Bieżącym badaniem
ryzyka braku zgodności oraz rozwojem i doskonaleniem adekwatnych technik jego kontroli zajmuje się Pion Monitoringu
Zgodności.
Inne istotne obszary zarządzania ryzykiem operacyjnym obejmują ponadto:
• ryzyko HR (zarządzanie kadrami),
• zarządzanie ryzykiem powierzenia wykonywania czynności podmiotom zewnętrznym (ryzyko outsourcingu),
• zarządzanie ryzykiem modeli,
• zarządzania ryzykiem systemów IT (ryzykiem ICT),
• zarządzania ryzykiem prowadzenia działalności (tzw. conduct risk),
dla których polityki i procedury zarządzania ryzykiem, określają – zgodnie z zakresem kompetencji - wyznaczone jednostki
organizacyjne Banku.
Bank dokonuje okresowej weryfikacji funkcjonowania wdrożonego systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym oraz jego
adekwatności do aktualnego profilu ryzyka Banku. Przeglądy organizacji systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym są
dokonywane w ramach kontroli okresowej przez Pion Audytu Wewnętrznego, który nie uczestniczy bezpośrednio w procesie
zarządzania ryzykiem operacyjnym, natomiast dostarcza profesjonalnej i niezależnej opinii, wspierając osiąganie celów
Banku.
Nadzór nad kontrolą systemu zarządzania ryzykiem operacyjnym sprawuje Rada Nadzorcza Banku, która ocenia jej
adekwatność i skuteczność.
Narzędzia identyfikacji i ocena ryzyka
Bank przywiązuje szczególną uwagę do procesów identyfikacji i oceny przyczyn bieżącej ekspozycji na ryzyko operacyjne w
obrębie produktów bankowych. Bank dąży do zmniejszania poziomu ryzyka operacyjnego poprzez poprawę procesów
wewnętrznych, a także do ograniczania ryzyka operacyjnego, towarzyszącego wprowadzaniu nowych produktów i usług,
oraz zlecania czynności na zewnątrz (outsourcing).
Zgodnie z „Polityką ryzyka operacyjnego BNP Paribas Bank Polska S.A.”, analiza ryzyka operacyjnego ma na celu
zrozumienie zależności występujących pomiędzy czynnikami generującymi to ryzyko i typami zdarzeń operacyjnych, a jej
najważniejszym wynikiem jest określenie profilu ryzyka operacyjnego.
Bank zarządza ryzykiem operacyjnym wykorzystując m.in. następujące narzędzia:
WYKORZYSTANE NARZĘDZIA
NAJWAŻNIEJSZY CEL ZASTOSOWANIA NARZĘDZIA
EWIDENCJA ZDARZEŃ
RYZYKA OPERACYJNEGO
• Efektywne analizowanie i monitorowanie ryzyka operacyjnego
• Reagowanie na ujawniane podatności na ryzyko operacyjne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 164
WYKORZYSTANE NARZĘDZIA
NAJWAŻNIEJSZY CEL ZASTOSOWANIA NARZĘDZIA
SAMOOCENA RYZYKA
OPERACYJNEGO I KONTROLI
(RCSA)
• Budowanie świadomości na temat ryzyka operacyjnego
• Identyfikacja ryzyka operacyjnego, określenie zagrożeń i identyfikacji ich źródeł, a także
określenie wielkości i potencjalnych konsekwencji zagrożeń
• Ocena stosowanych mechanizmów kontroli oraz ograniczania zidentyfikowanych zagrożeń
• Usprawnianie procesów oraz ograniczenie zidentyfikowanych ryzyk operacyjnych
• Zapewnienie adekwatnej kontroli ryzyka w procesach narażonych na ryzyko operacyjne
ANALIZA SCENARIUSZY
RYZYKA OPERACYJNEGO (SA)
• Identyfikacja zdarzeń charakteryzujących się niską częstotliwością występowania, ale wysokimi
stratami
• Ocena wpływu możliwych zdarzeń ekstremalnych na prowadzoną przez Bank działalność
poprzez oszacowanie prawdopodobieństwa zajścia i przewidywanej dotkliwości
rozpatrywanych scenariuszy
• Podnoszenie stopnia świadomości Banku poprzez dostarczanie informacji o możliwych
scenariuszach ryzyka operacyjnego
• Wsparcie procesu powstawania planów działań dla zidentyfikowanych ryzyk
KLUCZOWE WSKAŹNIKI
RYZYKA (KRI)
• Bieżące monitorowanie i raportowanie ekspozycji na ryzyko operacyjne
• Dostarczanie sygnałów ostrzegawczych dotyczących funkcjonowania i narażenia na ryzyko
operacyjne procesów i obszarów działalności Banku
• Monitorowanie zmian poziomu ryzyka w czasie
OCENA RYZYKA
REALIZOWANYCH
PRZEDSIĘWZIĘĆ
• Identyfikacja i ocena ryzyka operacyjnego związanego z realizowanymi w Banku
przedsięwzięciami, m.in. wdrażanymi lub modyfikowanymi produktami
• Niezależna weryfikacja i sprawdzenie przez drugą linię obrony prawidłowości identyfikacji i
ograniczenia ryzyka przez jednostki pierwszej linii obrony
• Rekomendowanie działań ograniczających ryzyko
IDENTYFIKACJA RYZYKA
OPERACYJNEGO DLA UMÓW
Z DOSTAWCAMI
ZEWNĘTRZNYMI
(OUTSOURCING)
• Zapewnienie prawidłowej identyfikacji i oceny, kontroli i monitorowania oraz ograniczania
ryzyka operacyjnego
• Zapewnienie spełnienia wymogów regulacyjnych dotyczących procesu zlecania przez Bank
czynności dostawcom zewnętrznym
RAPORTOWANIE RYZYKA
OPERACYJNEGO
• Dostarczenie bieżącej oraz okresowej, dostosowanej do potrzeb zarządczych, informacji nt.
ryzyka operacyjnego: Zarządowi Banku, Komitetom odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem,
Radzie Nadzorczej i innym członkom kadry kierowniczej Banku, stosownie do zakresu
odpowiedzialności
WYKORZYSTANE NARZĘDZIA
NAJWAŻNIEJSZY CEL ZASTOSOWANIA NARZĘDZIA
• Umożliwienie oceny narażenia Banku na ryzyko operacyjne oraz oceny skuteczności
zarządzania tym ryzykiem
• Ujawnianie informacji o ryzyku operacyjnym zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i
Rady 2013/36/UE z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie warunków dopuszczenia instytucji
kredytowych do działalności oraz nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami kredytowymi i
firmami inwestycyjnymi, zmieniającą dyrektywę 2002/87/WE i uchylającą dyrektywy
2006/48/WE oraz 2006/49/WE, z późn. zm. (Dyrektywę CRD IV) oraz standardami wymaganymi
przez instytucje nadzorujące działalność Banku.
Profil ryzyka operacyjnego stanowi ocenę poziomu istotności tego ryzyka, rozumianego jako skala i struktura ekspozycji na
ryzyko operacyjne, określająca stopień narażenia na to ryzyko (tj. na straty operacyjne), wyrażona w wybranych przez Bank
wymiarach strukturalnych oraz wymiarach skali. Okresowa ocena i przegląd profilu ryzyka operacyjnego Banku
przeprowadzane są w oparciu o analizę aktualnych parametrów ryzyka Banku, zmian i ryzyk występujących w otoczeniu
Banku, realizacji strategii działalności biznesowej, jak również oceny adekwatności struktury organizacyjnej oraz
efektywności funkcjonującego w Banku systemu zarządzania ryzykiem i kontroli wewnętrznej.
Bank zgodnie z obowiązującymi regulacjami wyznacza kapitał regulacyjny na pokrycie ryzyka operacyjnego. Do kalkulacji
Bank stosuje metodę standardową (STA). W zakresie podmiotów zależnych wobec Banku, w ujęciu skonsolidowanym,
wymogi odnoszące się do tych podmiotów są wyznaczane wg metody wskaźnika bazowego (BIA).
System kontroli wewnętrznej
System kontroli wewnętrznej w BNP Paribas Bank Polska funkcjonuje zgodnie z wymogami polskich organów nadzoru i jest
dostosowany do zasad kontroli wewnętrznej obowiązujących w grupie BNP Paribas. Bank posiada i rozwija system kontroli
wewnętrznej dostosowany do struktury organizacyjnej, który obejmuje jednostki organizacyjne i podstawowe komórki
organizacyjne Banku oraz podmioty zależne Banku.
Opis systemu kontroli wewnętrznej został zaprezentowany w rozdziale Ład korporacyjny, w sekcji System kontroli i
zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań.
Ograniczanie ryzyka operacyjnego
W 2023 r. Bank podejmował i kontynuował szereg działań ograniczających ryzyko operacyjne, wzmacniających mechanizmy
i procesy kontrolne nad tym rodzajem ryzyka. Wzmacniane były w szczególności procesy i narzędzia przeciwdziałania i
zwalczania nadużyć na szkodę Banku, w tym m.in. zwalczania nadużyć kredytowych oraz nieautoryzowanych transakcji.
Bank na bieżąco monitorował ekspozycję na ryzyko prawne, w tym ryzyko wynikające z toczących się spraw sądowych
dotyczących kredytów denominowanych w CHF, w celu adekwatnej reakcji na zmiany poziomu ryzyka. W związku z
trwającymi konfliktami zbrojnymi, Bank na bieżąco monitorował potencjalne zagrożenia dla Banku, w tym dotyczące
bezpieczeństwa i zapewnienia ciągłości działania.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 165
O efektywności wdrażanych przez Bank rozwiązań informowany jest okresowo w szczególności Zarząd Banku i Komitet
Ryzyka przy Radzie Nadzorczej.
Ryzyka wynikające z trwających konfliktów zbrojnych
W zakresie zarządzania ryzykiem operacyjnym, Bank na bieżąco analizuje ryzyka związane z konsekwencjami działań
wojennych w Ukrainie i na Bliskim Wschodzie (w tym w szczególności ataki cybernetyczne lub fizyczne ukierunkowane na
infrastrukturę płatniczą lub bankową mogące skutkować zakłóceniami ciągłości działania), oraz kontynuuje stosowne
działania dotyczące zapewnienia bezpieczeństwa zarówno pracowników, jak i Klientów Banku oraz zapewnienia
niezakłóconej realizacji procesów związanych z prowadzoną działalnością, m.in. poprzez wprowadzenie dodatkowych
środków zabezpieczających oraz zwiększenie monitorowania infrastruktury teleinformatycznej.
Ryzyko braku zgodności
Bank definiuje ryzyko braku zgodności jako ryzyko zaistnienia negatywnych skutków, w tym sankcji prawnych i
regulacyjnych, kar finansowych oraz utraty reputacji, w związku z nieprzestrzeganiem przez Bank przepisów prawa, norm i
rekomendacji organów nadzoru, standardów etycznych i rynkowych oraz regulacji wewnętrznych obowiązujących w Banku.
System zapewnienia zgodności
System zapewnienia zgodności składa się z rozwiązań organizacyjnych, procesów oraz mechanizmów kontrolnych, których
celem jest zapewnienie zgodności Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi oraz standardami rynkowymi.
System ten funkcjonuje w ramach systemu kontroli wewnętrznej i jest realizowany na trzech liniach obrony:
• pierwsza linia obrony obejmuje wszystkie jednostki organizacyjne odpowiedzialne za operacyjne funkcjonowanie Banku –
jednostki te zobowiązane są do przestrzegania regulacji wewnętrznych, stosowania ustanowionych w Banku
mechanizmów kontrolnych i mechanizmów kontroli ryzyka braku zgodności oraz zapewnienie niezależnego
monitorowania poziomego przestrzegania mechanizmów kontrolnych, których celem jest zapewnianie zgodności,
• druga linia obrony obejmuje a) działalność Pionu Monitoringu Zgodności, który jest odpowiedzialny za realizację procesu
zarządzania ryzykiem braku zgodności, oraz b) działania innych jednostek organizacyjnych Banku realizujących funkcję
kontroli niezależnie od pierwszej linii obrony, które odpowiedzialne są za zapewnienie zgodności w swoich obszarach
kompetencji (np. komórki monitorowania ryzyka, komórka prawna),
• trzecia linia obrony obejmuje działalność audytu wewnętrznego odpowiedzialnego za badanie adekwatności i skuteczności
systemu kontroli wewnętrznej.
Pion Monitoringu Zgodności wspomaga, w zakresie ryzyka braku zgodności, Zarząd Banku we wprowadzeniu i zapewnieniu
funkcjonowania adekwatnego i skutecznego systemu kontroli wewnętrznej oraz Radę Nadzorczą w sprawowaniu nadzoru
nad jego wprowadzeniem.
Rola komórki ds. zgodności
W Banku w ramach drugiej linii obrony systemu kontroli wewnętrznej funkcjonuje wyodrębniona, niezależna komórka ds.
zgodności - Pion Monitoringu Zgodności. Działalność tej komórki ma na celu realizację procesu zarządzania ryzykiem braku
zgodności tj. wprowadzenia rozwiązań pozwalających na identyfikację, ocenę, kontrolę i monitorowanie tego ryzyka.
Komórka ta odpowiada również za przekazywanie raportów w tym zakresie do Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej.
W ramach systemu zapewnienia zgodności działalność Pionu Monitoringu Zgodności obejmuje również: projektowanie i
wdrażanie regulacji wewnętrznych, doradztwo, prowadzenie postępowań wyjaśniających, kształtowanie mechanizmów
kontroli ryzyka braku zgodności, weryfikacje bieżące pionowe oraz testowanie pionowe i poziome skuteczności
mechanizmów kontrolnych zapewniających zgodność działania Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i
standardami rynkowymi, w tym ich przestrzegania przez pierwszą linię obrony systemu kontroli wewnętrznej Banku, ze
szczególnym uwzględnieniem następujących obszarów:
• przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• przestrzeganie embarg i sankcji międzynarodowych,
• przeciwdziałanie korupcji,
• ochrona interesów Klientów,
• prowadzenie działalności bankowej zgodnie z zasadami etyki zawodowej,
• postępowanie na rynkach finansowych,
• przeciwdziałanie manipulacjom na rynku i wykorzystaniu informacji poufnej,
• zarządzanie konfliktami interesów,
• przestrzeganie przez Bank i jego Klientów przepisów dotyczących unikania opodatkowania oraz odnoszących się do
rynków finansowych, o zasięgu ponadnarodowym.
W Banku wprowadzone zostały stosowne mechanizmy zapewniające niezależność komórki ds. zgodności oraz
umożliwiające wykonywanie przez nią powierzonych zadań. W ramach struktury organizacyjnej Banku Dyrektor
Zarządzający Pionu Monitoringu Zgodności podlega bezpośrednio Prezesowi Zarządu Banku, a regulamin funkcjonowania
tego Pionu oraz niezbędne mechanizmy zapewniające jego niezależność, zatwierdzane są przez Radę Nadzorczą Banku.
Ponadto w Banku obowiązuje szczególny tryb powoływania i odwoływania osoby kierującej komórką ds. zgodności oraz
funkcjonują niezbędne mechanizmy chroniące pracowników tej komórki przez nieuzasadnionym wypowiedzeniem umowy o
pracę.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 166
Ryzyka i szanse związane z klimatem
[3-3 Strategiczne zobowiązania Banku BNP Paribas i ich realizacja w zakresie przeciwdziałania zmianom klimatu]
ESRS E1-2
Zarządzanie ryzykiem klimatycznym jest jednym z głównych wyzwań stojących przed sektorem finansowym. Grupa TCFD
(Task Force on Climate-related Financial Disclosures) powołana przez Radę Stabilności Finansowej (FSB) opublikowała w
2017 r. wskazówki dla firm pokazujące jak mają raportować wpływ ich działalności na środowisko oraz jak powinny
rozumieć ryzyko i możliwości związane ze zmianą klimatu. Bank ujawnia informacje klimatyczne zgodnie z
rekomendacjami TCFD. Wytyczne zorganizowane są wokół czterech obszarów tematycznych: nadzór korporacyjny,
strategia, zarządzanie ryzykiem oraz wskaźniki i cele.
Metody prezentowania wskaźników: Bank przyjmuje, iż perspektywa krótkoterminowa to okres do 1 roku,
średnioterminowa to 1–5 lat, zaś długoterminowa – ponad 5 lat.
Nadzór korporacyjny
1.a. Opis nadzoru zarządu nad ryzykami i szansami związanymi z klimatem
W Banku przeprowadzany jest szereg analiz mających na celu ograniczenie ryzyka związanego z klimatem, takich jak
portfelowa ocena poziomu narażenia Klientów na różne rodzaje ryzyk fizycznych oraz na ryzyko przejścia, badanie
regionalnych oraz sektorowych rozkładów ekspozycji, ocena zdolności Klientów do pomiaru swojej emisyjności czy
weryfikacja negatywnych informacji (tzw. kontrowersji), które dotyczą działalności Klientów w obszarze ESG.
Poza raportami sporządzanymi na bieżące potrzeby kierownictwa Banku, monitorowanie ryzyka odbywa się za pomocą
formalnego systemu limitów i raportów, wdrożonych w ramach systemu zarządzania ryzykiem. W Zasadach zarządzania
ryzykiem ESG określone zostały zasady monitorowania i raportowania ryzyka, w tym ryzyka klimatycznego. Jednocześnie
trwają prace nad wyliczeniem emisji aktywów Banku (zakres 3, kategoria 15), co pozwoli na pełniejszą ocenę ryzyka
przejścia oraz dostosowanie strategii biznesowej w tym zakresie.
Informacja o poziomie ryzyka klimatycznego w ramach ryzyka ESG, przedkładana jest w cyklach kwartalnych Komitetowi
Zarządzania Ryzykiem, Zarządowi Banku oraz Radzie Nadzorczej. Raportowanie ryzyka klimatycznego koncentruje się na
zaprezentowaniu wyników informacji zgromadzonych w procesie kredytowym w oparciu o kwestionariusze ESG.
Dodatkowo prezentowana jest informacja o wynikach pomiaru kapitału wewnętrznego na pokrycie ryzyka ESG w
porównaniu do ustalonych limitów w planie kapitałowym. Zarząd Banku ustala, a Rada Nadzorcza zatwierdza poziom
apetytu na ryzyko ESG, a także zasady pomiaru ryzyka ESG, w tym klimatycznego, w procesie ICAAP. W cyklach
kwartalnych przekazywana jest informacja o poziomie apetytu na ryzyko w obszarze ESG, a poziom wyznaczonego apetytu
podlega corocznemu przeglądowi, którego wyniki omawiane są na posiedzeniu Zarządu i Rady Nadzorczej.
Ponadto, Zarząd oraz Rada Nadzorcza są informowani o wynikach dodatkowych analiz w obszarze ryzyk ESG. W 2023 r.
były to m.in. wnioski z przeprowadzonych w Banku klimatycznych testów warunków skrajnych.
W zakresie monitoringu strategicznego, kluczowe cele zawarte w dokumencie Strategii są kwartalnie (oraz w szerszej
formie rocznie) przedstawiane Zarządowi. Uwzględniają one również wskaźniki odnoszące się do klimatu, w tym między
innymi poziom emisji CO
2
czy wartość zrównoważonego finansowania. Ponadto każdy z członków Zarządu uwzględnia w
swoich celach rocznych wskaźniki powiązane ze zrównoważonym rozwojem i klimatem. Należy do nich między innymi cel
uwzględniający poziom zrównoważonych aktywów, będący kluczowym elementem filaru POSITIVE w Strategii GObeyond
Banku na lata 2022-2025.
1.b.Opis roli kadry zarządzającej w procesie oceny i zarządzania ryzykami oraz szansami związanymi z klimatem
W 2022 r. w Banku powołano Obszar Zrównoważonego Rozwoju, którego Dyrektorem Wykonawczym jest Chief
Sustainability Officer (CSO). Pełni rolę głównego koordynatora kwestii zrównoważonego rozwoju w organizacji, stoi na
czele Sustainability Council (Rady ds. Zrównoważonego Rozwoju) oraz raportuje kwestie klimatyczne bezpośrednio do
Prezesa Zarządu, który nadzoruje realizację strategicznego uwzględnienia aspektów klimatycznych w działaniach
organizacji.
Jednocześnie Obszar Zrównoważonego Rozwoju ściśle współpracuje z innymi obszarami i jednostkami nad poprawą oferty i
funkcjonowania Banku w zakresie zrównoważonego rozwoju. Przykłady współpracy i odpowiedzialności w innych
jednostkach Banku dotyczą, m.in.: Departamentu Procesów Ryzyka i Raportowania (np. Taksonomia UE, wytyczne EBA,
Emisje GHG w zakresie 3), Biura Sektora Publicznego i Instytucji (współpraca z JST i spółkami zależnymi od JST w zakresie
zrównoważonego rozwoju), Działu Zakupów (kryteria środowiskowe i społeczne w ocenie dostawców) czy liniami
biznesowymi (np. szkolenia i współpraca z Klientami nad wdrażaniem zrównoważonych rozwiązań finansowych).
Strategia
2.a. Opis ryzyk i szans związanych z klimatem, które organizacja zidentyfikowała w perspektywie krótko-, średnio- i
długoterminowej
Bank analizuje możliwy wpływ trendów związanych ze zmianą klimatu poprzez identyfikację szans i zagrożeń dla swojej
działalności oraz perspektyw rozwoju. Ze względu na charakter działalności instytucji finansowych, większość szans i
zagrożeń ma charakter pośredni, będąc silnie powiązanymi z sukcesami i wyzwaniami Klientów. Ewentualne
niedopasowanie do zmian związanych z klimatem i wynikające z tego straty po stronie Klienta mogą przełożyć się między
innymi na jakość spłacalności udzielonego finansowania. Z kolei działalność Klienta, uwzględniająca nowe szanse i
minimalizująca straty, pozwala bankom wzmocnić jakość portfela i być beneficjentem długiej relacji z Klientem.
Szansą bezpośrednią jest powstająca nisza rynkowa, w której banki mogą budować swoją pozycję i sukces jako instytucje
wspierające transformację w kierunku zrównoważonej gospodarki. Obszar ten nie ogranicza się wyłącznie do finansowania
odnawialnych źródeł energii. To zupełnie nowe modele biznesowe, np. wspierające budownictwo niskoemisyjne (poprzez
Zielone Hipoteki), efektywność energetyczną, czy gospodarkę obiegu zamkniętego. Przykładem takich działań jest
długoterminowy wynajem urządzeń elektronicznych, ze z góry zaplanowanym całościowym (i przedłużonym) cyklem życia
produktu. Innymi przykładami są produkty finansowe powiązane z czynnikami zrównoważonego rozwoju jak Sustainability-
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 167
Linked Loan lub ESG Rating-Linked Loan. Rozwiązania te pozwalają na częściowe powiązanie marży kredytu z postępem
Klienta w osiąganiu (wcześniej sprecyzowanych) celów w obszarze zrównoważonego rozwoju. Tym samym rozwiązanie to
tworzy dodatkową zachętę do podejmowania działań w tym obszarze. W większości przypadków mitygacja do zmiany
klimatu jest najważniejszym pośrednim bądź bezpośrednim mierzonym celem w tych produktach.
Zagrożenia związane ze zmianą klimatu wpływające na model biznesowy, strategię i plan finansowy Banku mogą
materializować się za pośrednictwem trzech głównych kanałów:
• Ryzyka fizycznego związanego z degradacją środowiska, np. zanieczyszczenie powietrza, wód oraz gruntów, wylesianie
(zjawiska te mogą prowadzić np. do uszkodzeń infrastruktury, zniszczenia plonów, ograniczenia wydajności lub pośrednio
prowadzić do następstw, takich jak zaburzenia w łańcuchu dostaw), a także ze zmianą klimatu, w tym występowaniem:
ekstremalnych zjawisk pogodowych m.in. burz, powodzi, pożarów, fal upałów, które mogą uszkodzić zakłady produkcyjne
i zakłócić łańcuchy dostaw lub długoterminowej zmiany klimatu, która może doprowadzić m.in. do wzrostu temperatury,
zmieniających się rozkładów opadów, podnoszenia się poziomu mórz, ograniczonej dostępności wody, utraty
różnorodności biologicznej oraz zmiany produktywności gleby.
• Ryzyka przejścia (transformacji) wynikającego z konieczności dostosowania gospodarki do stopniowych zmian
związanych z klimatem, w szczególności do wykorzystywania rozwiązań niskoemisyjnych i bardziej zrównoważonych pod
względem środowiskowym. Ryzyko to może się materializować m.in. poprzez:
o ryzyko regulacyjne (zmiany w polityce dotyczącej klimatu i środowiska, np. w wyniku wymogów w zakresie
efektywności energetycznej, mechanizmów cenowych dotyczących emisji dwutlenku węgla, które zwiększają
cenę paliw kopalnych lub polityki zachęcającej do zrównoważonego wykorzystania zasobów środowiska),
o ryzyko technologiczne (technologia o mniej szkodliwym wpływie na klimat lub środowisko zastępuje
technologię bardziej szkodliwą, czyniąc ją przestarzałą), które może się wiązać z nieudanymi inwestycjami w
nowe technologie,
o zmiany nastrojów na rynku i norm społecznych (zmiana wyborów konsumentów i inwestorów, trudności z
utrzymywaniem relacji z Klientami, pracownikami, partnerami biznesowymi i inwestorami, ze względu na
reputację przedsiębiorstwa, które ma negatywny wpływ na klimat i środowisko).
• Ryzyka odpowiedzialności i ryzyka utraty reputacji wynikającego z ekspozycji Banku wobec kontrahentów, którzy
potencjalnie mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności za negatywny wpływ ich działalności na czynniki
środowiskowe, społeczne i związane z ładem korporacyjnym (np. odszkodowanie za straty).
Powyższe ryzyka mogą się materializować zarówno w krótkim czasie, jak np. nagłe, ekstremalne zdarzenia klimatyczne,
czy potencjalne wprowadzenie radykalnych polityk w zakresie szybkiej dekarbonizacji, ale również w horyzoncie
długookresowym. Wynika to z faktu, że transformacja energetyczna jest procesem długotrwałym, zaprojektowanym do
min. 2050 roku. Z kolei, skutki jej ewentualnego zaniedbania, objawiające się w postaci niekorzystnych zmian
klimatycznych spowodowanych przez nadmierne emisje gazów cieplarnianych, następują z wieloletnim opóźnieniem
względem momentu wygenerowania tych emisji.
Należy też zaznaczyć, że docelowy plan transformacji energetycznej dla Europy to przede wszystkim ogromne inwestycje,
wymagające znacznych ilości kapitału. Głównym dostarczycielem tego kapitału będą banki, co z perspektywy instytucji
finansowej jest szansą na dynamiczny i zrównoważony wzrost. Energia pochodząca z wiatru czy słońca nie musi być
dostarczona z innego kraju, co w obecnej sytuacji jest odczuwane przez społeczeństwo jako znaczna korzyść i może
zachęcać do inwestycji w tym obszarze.
2.b. Opis wpływu ryzyk i szans związanych z klimatem na działalność biznesową, strategię i finanse organizacji
Zobowiązania w zakresie zrównoważonego rozwoju są integralną częścią strategii GObeyond, stanowiąc jeden z czterech
filarów – POSITIVE. W jego ramach Bank zobowiązuje się rozwijać zrównoważone, w tym zielone produkty. Wartość
zrównoważonego finansowania to jeden z trzech najważniejszych wskaźników strategicznych obok zwrotu na kapitale oraz
wskaźnika kosztów do dochodów. W rezultacie, pozwoli to również na zmniejszenie ryzyka ESG w ramach finansowanego
portfela oraz redukcję emisji gazów cieplarnianych.
W celu ograniczenia negatywnego wpływu ryzyka ESG, Bank poprzez swoją politykę kredytową wspiera działania związane
z ograniczeniem energochłonności, termomodernizacją budynków, zwiększeniem efektywności w wykorzystywaniu innych
kluczowych zasobów, takich jak woda. Bank działa w tym obszarze proaktywnie, wyszukując i wspierając innowacyjne
firmy, których produkty mogą generować pozytywny wpływ. Wsparcie nie ogranicza się do udzielania finansowania dla
takich instytucji. Bank oferuje profesjonalne wsparcie, pomaga nawiązać kontakt z partnerami biznesowymi, a także ma
możliwość bezpośredniego zainwestowania w innowacyjną firmę. Finansowanie w sektorze zrównoważonej i zielonej
gospodarki jest dodatkowo wspierane poprzez wprowadzenie w 2020 r. formalnego katalogu produktów i typów inwestycji
z pozytywnym wpływem uprawniającym do zaaplikowania preferencyjnych wewnętrznych cen transferowych, co pozwala
na istotne wzmocnienie konkurencyjności zrównoważonej oferty.
Jednocześnie dostrzegamy wartość i szanse we współpracy z sektorem publicznym i bankami rozwoju. Współpraca w tym
zakresie pozwala na połączenie doświadczenia sektora publicznego z unikalnymi kompetencjami sektora bankowego, w
tym naszego Banku. Pozwala to przyczynić się do zwiększenia skali i lewarowania środków publicznych. Przykładami
takich projektów są „Czyste Powietrze” pozwalające na sfinansowanie termomodernizacji domów, projekt ELENA
pozwalający na dofinansowanie audytów energetycznych wśród przedsiębiorstw, bądź kredyt z gwarancją BiznesMax na
poczet innowacyjnych (w tym zielonych) inwestycji.
Bank posiada też unikalną możliwość hamowania przedsięwzięć znacząco zwiększających ryzyko zmian związanych z
klimatem i/lub w znacznym stopniu narażonych na skutki zmian klimatu poprzez ograniczanie, bądź całkowite
zaprzestanie finansowania takich inicjatyw, co jest sprecyzowane m.in. w politykach sektorowych CSR. Przykładem takiej
polityki jest m.in. decyzja o całkowitym zaprzestaniu finansowania i współpracy z Klientami zaangażowanymi w wydobycie
i spalanie węgla do 2030 r. (dla krajów OECD).
Strategia koncentruje się na szansach i zapewnianiu odporności przed zagrożeniami, które mogą mieć wpływ finansowy, w
tym wpływ na planowanie strategiczne i zarządzanie ryzykiem, ale także wpływ pozafinansowy. Właściwe zarządzanie
ryzykiem związanym z klimatem stanowi dla Banku strategiczną szansę. Szanse te związane są przede wszystkim ze
zmniejszeniem stopnia narażenia aktywów Banku na ryzyka związane ze zmianą klimatu, w tym przyjęcie perspektywy
długofalowej związanej z mitygowaniem istotnych ryzyk, zanim zaczną wywierać niekorzystny wpływ. Dodatkowo,
działania Banku przyczyniają się do oszczędności surowców, w tym m.in. użytkowania bardziej wydajnych rodzajów
transportu oraz procesów produkcji i dystrybucji, recyklingu, wykorzystania bardziej efektywnych budynków czy
zmniejszenia zużycia wody. Umiejętne wykorzystanie szans pozwala na przebudowę modeli biznesowych i
unowocześnienie technologii, w tym wykorzystanie niskoemisyjnych źródeł energii, rozwój niskoemisyjnych towarów i
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 168
usług, opracowywanie rozwiązań dotyczących adaptacji do zmiany klimatu, rozwój nowych produktów lub usług poprzez
badania i rozwój oraz innowacje.
Zdając sobie sprawę z kluczowej roli banków w finansowaniu gospodarki, Bank stale rozwija świadomość swoich
pracowników w obszarze zrównoważonego rozwoju. W tym celu prowadzone są intensywne działania edukacyjne w
obszarze zrównoważonego rozwoju, w tym dot. zmiany klimatu. Obejmuje to Akademię ESG, serię szkoleń dla Doradców
Klienta na temat zrównoważonych produktów finansowych, a także szereg materiałów edukacyjnych, w których uwaga
była też poświęcona samemu zagrożeniu wynikającemu ze zmiany klimatu oraz na wpływie tego zjawiska na biznes.
2.c. Opis odporności modelu biznesowego i strategii organizacji w różnych scenariuszach związanych z klimatem (w tym w
scenariuszu uwzględniającym wzrost średnich temperatur o dwa lub mniej stopni Celsjusza)
W krótkim i średnioterminowym horyzoncie, wpływ działalności wspierającej ochronę klimatu na wyniki finansowe
pozostanie neutralny. Skala finansowania nowych inwestycji pozwoli pokryć lukę związaną z zaprzestaniem wspierania
niektórych branż. Oprocentowanie takich umów często jest preferencyjne i może wpływać negatywnie na marżę
odsetkową. Należy natomiast zwrócić uwagę, że często mamy do czynienia z umowami wzbogaconymi o dodatkowe
gwarancje instytucji zewnętrznych. Wpływa to pozytywnie na poziom ryzyka i RWA (ang. Risk Weighted Assets) – wartość
aktywów ważonych ryzykiem, a tym samym przekłada się na mniejszą kapitałochłonność. Dzięki temu zwrot na kapitale
pozostaje korzystny, a akcjonariusz nie odczuje negatywnej zmiany.
W długim horyzoncie, korzyści ze zrównoważonego finansowania powinny wyraźnie przeważać, za sprawą niższych
kosztów ryzyka w porównaniu do najbardziej narażonych branż. Również zaangażowanie Banku w promowanie
transformacji klimatycznej i kojarzenie marki Banku z tym obszarem powinno korzystnie wpływać na budowanie
długoterminowych relacji z Klientami, którzy w coraz większym stopniu będą doceniać potrzebę tego typu zmian. Taka
strategia powinna też pozytywnie wpłynąć na akwizycję osób młodych, które są najbardziej zaangażowane w walkę ze
zmianą klimatu, wspierając potrzebę budowania stabilnej bazy lojalnych Klientów.
Bank przeprowadza również analizę poszczególnych sektorów gospodarki pod kątem ich potencjału do transformacji.
Poniższa tabela przedstawia niedetaliczną ekspozycję kredytową w rozbiciu wg sekcji PKD, wraz z podziałem na
prawdopodobieństwo niepowodzenia/opóźnienia transformacji energetycznej. Wynik został zaprezentowany na skali
kolorów od zielonego do czerwonego, gdzie zieleń oznacza najniższe prawdopodobieństwo a czerwień najwyższe.
Prawdopodobieństwo opóźnienia/niepowodzenia transformacji szacowane jest na podstawie:
• intensywności emisji danego sektora gospodarki (wg kodów PKD),
• przyjętego w scenariuszach klimatycznych tempa transformacji energetycznej,
• wpływu poszczególnych scenariuszy na wyniki finansowe firm, uzyskane z przeprowadzonych w Banku klimatycznych
testów warunków skrajnych.
Kalkulacje są przeprowadzane na poziomie klas PKD, a następnie agregowane do poziomu sekcji jako średnia ważona,
gdzie jako wagi wykorzystuje się ekspozycję kredytową w poszczególnych klasach.
W analizie wykorzystane zostały scenariusze klimatyczne Network for Greening the Financial System (NGFS), tj.:
• scenariusz uporządkowanego przejścia („net zero 2050”) - scenariusz zakłada osiągnięcie neutralności klimatycznej do
2050 r. i ograniczenie globalnego ocieplenia poniżej 2°C. Jest to możliwe dzięki implementacji odpowiednich polityk
klimatycznych już od 2020 r. i ich konsekwentnej realizacji w kolejnych latach. Wczesne podjęcie działań
dekarbonizacyjnych prowadzi do ograniczenia zarówno ryzyk fizycznych jak i przejścia;
• scenariusz nieuporządkowanego przejścia („delayed transition”) – wdrożenie odpowiednich polityk klimatycznych ma
miejsce dopiero po 2030 r. Osiągnięcie neutralności klimatycznej w połowie stulecia jest nadal możliwe, ale wymaga
podjęcia zintensyfikowanych wysiłków w zakresie dekarbonizacji, szybszych działań, a co za tym idzie i wyższych
kosztów transformacji;
• scenariusz polityk bieżących („current policies”)– zakłada on, że żadne polityki klimatyczne nie zostają wdrożone poza
tymi, które już funkcjonują. Globalne emisje nie przestają rosnąć, prowadząc do ocieplenia klimatu o ponad 3°C pod
koniec obecnego stulecia. Ryzyko przejścia w tym scenariuszu jest niskie, ale prowadzi on do materializacji ryzyk
fizycznych.
W kontekście poniższej analizy, przedstawione scenariusze rozpatrywane są w horyzoncie 20 lat.
Tabela 101. Analiza wybranych sektorów gospodarki pod kątem ich potencjału do transformacji
Sekcja
Ekspozycja
bilansowa
(mln zł)
Prawdopodobieństwo niepowodzenia/opóźnienia
transformacji energetycznej
net zero 2050
delayed
transition
current policies
Rolnictwo, leśnictwo, łowiectwo i rybactwo
9 917,4
Górnictwo i wydobywanie
49,4
Przetwórstwo przemysłowe
11 540,7
Wytwarzanie i zaopatrywanie w energię elektryczną,
gaz, parę wodną gorącą wodę i powietrze do układów
klimatyzacyjnych
996,0
Dostawa wody, gospodarowanie ściekami i odpadami
oraz działalność związana z rekultywacją
167,7
Budownictwo
2 689,9
Handel hurtowy i detaliczny, naprawa pojazdów
samochodowych, włączając motocykle
7 711,1
Transport i gospodarka magazynowa
2 790,8
Działalność związana z zakwaterowaniem i usługami
gastronomicznymi
403,9
Informacja i komunikacja
2 723,2
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 169
Sekcja
Ekspozycja
bilansowa
(mln zł)
Prawdopodobieństwo niepowodzenia/opóźnienia
transformacji energetycznej
net zero 2050
delayed
transition
current policies
Działalność finansowa i ubezpieczeniowa
17 415,5
Działalność związana z obsługą rynku nieruchomości
5 584,2
Działalność profesjonalna, naukowa i techniczna
2 933,0
Działalność w zakresie usług administrowania i
działalność wspierająca
1 279,4
Administracja publiczna i obrona narodowa,
obowiązkowe zabezpieczenia społeczne
99,0
Edukacja
88,2
Opieka zdrowotna i pomoc społeczna
840,9
Działalność związana z kulturą, rozrywką i rekreacją
20,2
Pozostała działalność usługowa
107,4
Wynik został zaprezentowany na skali kolorów od zielonego do czerwonego, gdzie zieleń oznacza najniższe prawdopodobieństwo a czerwień najwyższe niepowodzenia/opóźnienia transformacji
energetycznej.
Ryzyka
3.a. Opis procesów identyfikacji i oceny ryzyk związanych z klimatem
W 2021 r. w odpowiedzi na wymogi Wytycznych EBA/GL/2020/06 z 29 maja 2020 r. dot. udzielania i monitorowania
kredytów, Bank opracował kwestionariusze oceny ESG, które zostały zaimplementowane w procesie kredytowym. W ten
sposób Bank weryfikuje, czy Klienci są świadomi zagrożeń związanych z materializacją ryzyka ESG i podejmują działania,
aby się przed nim zabezpieczyć. Ocena ma na celu m.in. identyfikację negatywnego wpływu ryzyka fizycznego i ryzyka
przejścia na działalność prowadzoną przez Klientów. Dodatkowo w ramach oceny ESG Bank weryfikuje czy Kredytobiorcy
wdrożyli/planują wdrożyć rozwiązania chroniące ich działalność przed negatywnymi skutkami zmiany klimatu, w tym:
• korzystanie z energii elektrycznej pochodzącej z odnawialnych źródeł energii,
• wdrożenie planu dot. redukcji emisji gazów cieplarnianych,
• wdrożenie planu redukcji zużycia wody i energii elektrycznej lub dywersyfikacji w kierunku energii odnawialnej,
• podejmowanie działań w celu ograniczenia wpływu zmiany klimatu na prowadzoną działalność.
Stosowane przez Bank podejście do analizy ryzyka ESG skupione jest na ocenie dwóch perspektyw:
• istotności wpływu (czyli oddziaływania działalności gospodarczej na otoczenie),
• istotności finansowej (czyli oddziaływania otoczenia na działalność gospodarczą).
Dwie wskazane perspektywy ukazujące oddziaływanie działalności gospodarczej na otoczenie oraz otoczenia na
działalność gospodarczą określane są jako „podwójna materialność/istotność” (ang. double materiality). Uznaje się, że są
one ze sobą powiązane, ponieważ ograniczanie negatywnego wpływu działalności gospodarczej na otoczenie w długim
terminie powinno skutkować ograniczeniem negatywnego wpływu otoczenia na działalność gospodarczą.
Na podstawie danych zbieranych w procesie kredytowym badany jest poziom ryzyka ESG Klientów Banku, w tym ryzyka
związanego z klimatem, w przypadku udzielenia nowego finansowania lub jego zwiększenia. Ocena przyznawana jest wg
trójstopniowej skali (ryzyko niskie/średnie/wysokie). Po zagregowaniu wyników, wg danych za koniec 2023 r. średnia
ważona ekspozycją ocena portfela kredytowego podlegającego analizie uzyskała poziom niski.
Wykres 23. Podział portfela kredytowego wg ocen ESG oraz ogólna ocena portfela
Wśród najczęściej wskazywanych przez Klientów czynników ryzyka fizycznego dominują susze, fale upałów oraz wpływ
silnych opadów atmosferycznych (deszcz, śnieg, grad, lód). Co może niepokoić to fakt, że zaledwie 11% Klientów deklaruje
wrażliwość na jakikolwiek typ ryzyka fizycznego.
Ekspozycja Banku na sektory wysokoemisyjne wynosi 2,8 mld zł i spadła rok do roku o ponad 6%. Sektory wysokoemisyjne
definiowane są wg wiodących kodów PKD działalności firm i obejmują branże, wskazane w poniższej tabeli.
niski ; 65%
średni; 34%
wysoki; 1%
Poziom ryzyka ESG:
niski
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 170
Tabela 102. Ekspozycja Banku na sektory wysokoemisyjne wg wiodącego kodu PKD (w mln zł)
Sektor
31.12.2023
31.12.2022
zmiana
samochodowy
570,6
568,6
0,4%
lotniczy
3,1
6,9
(54,6%)
cementowy
352,1
245,3
43,6%
węglowy
0,0
203,7
(100,0%)
naftowy i gazowy
382,6
211,3
(81,1%)
energetyczny
762,0
895,6
(14,9%)
statki i transport wodny
90,2
115,6
(21,9%)
produkcja i przetwórstwo stali
653,7
759,8
(14,0%)
Razem
2 814,3
3 006,8
(6,4%)
3.b. Opis procesów zarządzania ryzykami związanymi z klimatem
Zgodnie z zapisami Strategii zarządzania ryzykiem, ryzyko ESG oznacza ryzyko strat wynikających z obecnego lub
przyszłego negatywnego wpływu czynników środowiskowych, społecznych lub związanych z zarządzaniem na
kontrahentów Banku lub zainwestowane aktywa, w którego zakres wchodzi m.in. ryzyko środowiskowe – ryzyko wynikające
z ekspozycji Banku wobec kontrahentów, na których potencjalnie negatywny wpływ mogą mieć czynniki środowiskowe, w
tym czynniki wynikające ze zmian związanych z klimatem oraz czynniki związane z degradacją środowiska.
Proces zarządzania ryzykiem związanym z klimatem określony został przez Bank w Zasadach zarządzania ryzykiem ESG.
Zasady stanowią syntezę działań podejmowanych przez Bank w obszarze zarządzania ESG, w kontekście wpływu na ryzyko
kredytowe i kapitał wewnętrzny Banku. Poprzez określenie apetytu na ryzyko Bank ogranicza ekspozycje wobec Klientów o
wysokim ryzyku ESG. Wyznaczony apetyt na ryzyko ma na celu określenie poziomu ryzyka, który Bank jest gotowy
zaakceptować dążąc do osiągnięcia strategicznych celów i realizacji planów finansowych. Poziom ryzyka ESG należy ocenić
jako niski.
W celu zarządzania ryzykiem związanym ze zmianą klimatu, Bank włączył do procesu udzielania i monitorowania
kredytów ocenę wpływu długoterminowych zmian związanych z klimatem i ekstremalnych zjawisk pogodowych na
działalność prowadzoną przez kredytobiorców, zgodnie z systematyką wprowadzającą podział na:
1. Długoterminowe zmiany związane z klimatem:
• wpływ wyższych temperatur (powietrze, woda słodka, woda morska),
• wpływ szoków termicznych,
• wpływ zmieniających się wzorców wiatru,
• wpływ zmieniających się wzorców i rodzajów opadów (deszcz, grad, śnieg),
• wpływ podnoszenia się poziomu morza,
• wpływ stresu wodnego (ograniczony dostęp do słodkiej wody),
• wpływ erozji gleby i wybrzeży,
• wpływ degradacji gleby.
2. Ekstremalne zjawiska pogodowe:
• wpływ fal upałów,
• wpływ fal zimna,
• wpływ pożarów,
• wpływ burz, tornad itp.,
• wpływ susz,
• wpływ silnych opadów atmosferycznych (deszcz, grad, śnieg, lód),
• wpływ powodzi, wpływ osuwisk.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 171
Powyższe kategorie zostały uszeregowane wg istotności tych ryzyk, oszacowanej na podstawie odpowiedzi Klientów,
uzyskanych w kwestionariuszach ESG. Ponadto, szczególnym zainteresowaniem objęte zostały ryzyka regionalnie
najbardziej charakterystyczne dla Polski, czyli susze, upały oraz powodzie. Te kategorie zostały uwzględnione w
klimatycznych testach warunków skrajnych, przeprowadzonych w Banku w 2023 r.
Podział na powyższe rodzaje ryzyk został wdrożony 30 czerwca 2021 r., wraz z wejściem w życie Wytycznych
EBA/GL/2020/06 z 29 maja 2020 r. dot. udzielania i monitorowania kredytów. Przy ustalaniu rodzajów ryzyk Bank kierował
się wytycznymi określonymi w Raporcie EBA w sprawie zarządzania i nadzoru nad ryzykiem ESG dla instytucji kredytowych
i firm inwestycyjnych (EBA/REP/2021/18), a także rodzajami ryzyk wskazanymi w Rozporządzeniu wykonawczym Komisji
(UE) 2022/2453 z 30 listopada 2022 r. dot. ujawniania informacji na temat ryzyk z zakresu ochrony środowiska, polityki
społecznej i ładu korporacyjnego.
W ramach oceny ryzyka analizowana jest również wrażliwość Klientów Banku na ryzyko przejścia (transformacja w
kierunku gospodarki neutralnej klimatycznie). Bank zwraca szczególną uwagę na finansowanie sektorów uznanych za
wrażliwe pod kątem ryzyka ESG (w tym klimatycznego) i ogranicza swój udział w branżach powszechnie uznanych za
szczególnie szkodliwe i niezgodne z założeniami zrównoważonego rozwoju.
Bank, zgodnie z Politykami CSR Grupy BNP Paribas, wyróżnia dziewięć sektorów szczególnie wrażliwych ze względu na
ryzyko ESG. Są to sektory: energetyki węglowej, wydobywczy, obronny i bezpieczeństwa, leśny (miazga drzewna, olej
palmowy), nuklearny, rolno-spożywczy, paliwowy w zakresie zasobów ropy naftowej i gazu oraz tytoniowy.
W każdym z tych sektorów Bank realizuje Polityki i zasady CSR wobec Klientów w nich działających. Wszyscy obecni i
potencjalni Klienci Banku działający w tych sektorach informowani są o Politykach CSR. Aby zostać Klientem Banku lub
uzyskać finansowanie, podmiot musi spełnić szereg wymogów uregulowanych w Polityce dla danego sektora. Wobec
sektorów szczególnie szkodliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju Bank podejmuje strategiczne decyzje o wyjściu z
obsługiwania Klientów do nich należących.
Podejście sektorowe do analizy naszych Klientów zostało rozwinięte poprzez wdrożenie procesu kompleksowej oceny
poziomu zaawansowania praktyk zrównoważonego rozwoju u naszych Klientów strategicznych tzw. ESG Assessment (ESG-
A). Analiza jest wykonywana na podstawie rozbudowanych kwestionariuszy sektorowych, które odpowiadają regulacjom
unijnym w obszarze zrównoważonego rozwoju i skupiają się na czynnikach ESG istotnych dla danej branży. Proces ESG-A
będzie rozwijany i w kolejnych fazach wdrożenia będzie obejmował coraz większą liczbę Klientów.
3.c. Opis sposobu integracji procesów identyfikacji, oceny i zarządzania ryzykami związanymi z klimatem w ramach
ogólnego zarządzania ryzykiem w organizacji
W efekcie uznania w 2020 r. ryzyka ESG (obejmującego ryzyka klimatyczne) jako istotnego dla Banku konieczne stało się
uwzględnienie wpływu czynników m.in. z zakresu ochrony środowiska w tradycyjnym modelu zarządzania ryzykiem. W
oparciu o powyższe uwzględniono ryzyko ESG w Strategii zarządzania ryzykiem oraz Apetycie na ryzyko. W celu
ograniczenia i kontroli ryzyka, opracowano także zasady pomiaru ryzyka ESG (obejmującego ryzyka klimatyczne) w
procesie wyznaczania kapitału wewnętrznego Banku (ICAAP). Plan kapitałowy Banku na lata 2023-2025 uzupełniono o
limity na pokrycie ryzyka ESG wyznaczone w oparciu o dokonany pomiar ryzyka i ocenę jego istotności.
W ramach procesu identyfikacji ryzyk rozpoznano istotny wpływ czynników ESG na ryzyko kredytowe. Z uwagi na to, że
ryzyko ESG nie jest w sposób kompleksowy ujęte w ramach pomiaru kapitału wewnętrznego na pokrycie ryzyka
kredytowego, podjęto decyzję o wyodrębnieniu ryzyka ESG jako kategorii ryzyka trudno mierzalnego, do czasu
uwzględnienia czynników ESG w parametrach kredytowych.
Bank dąży do badania współzależności między poszczególnymi kategoriami ryzyk, co dotyczy między innymi ryzyka ESG
(obejmującego ryzyka klimatyczne). W tym kontekście ryzyko ESG jest analizowane również w relacji do ryzyka
biznesowego oraz reputacyjnego. W celu zapewnienia najwyższych standardów w procesie ustalenia, oceny i zarządzania
ryzykiem związanym z klimatem Bank bierze pod uwagę wszelkie istniejące i pojawiające się wymagania regulacyjne w
tym zakresie.
Wskaźniki i cele
4.a. Wskaźniki wykorzystywane przez organizację do oceny ryzyk i szans związanych z klimatem zgodnie ze strategią i
procesami zarządzania ryzykiem
Departament Analiz Ekonomicznych i Sektorowych uwzględnia ryzyka ESG poszczególnych branż (oraz łańcuchów wartości
tych branż) zarówno w ocenie ich ryzyka, jak też i potencjalnego popytu na inwestycje proekologiczne podmiotów z tych
branż.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 172
Podmioty z branż, których działalność najbardziej wpływa na zmianę klimatu i/lub które w największym stopniu są
narażone na skutki zmian związanych z klimatem powinny być najbardziej zainteresowane inwestycjami ograniczającym
te ryzyka w krótkim, średnim i długim terminie. Inwestycje te mogą w znacznym stopniu wymagać finansowania z
zewnętrznych źródeł jak np. kredyt bankowy. Bank wyróżnia dziewięć sektorów szczególnie wrażliwych ze względu na
ryzyko ESG. W każdym z tych sektorów Bank realizuje Polityki i zasady CSR wobec Klientów w nich działających. Aby zostać
Klientem Banku lub uzyskać finansowanie podmiot musi spełnić szereg wymogów uregulowanych w Polityce CSR dla
danego sektora. Podejście sektorowe do analizy ryzyk ESG u naszych Klientów zostało rozwinięte poprzez wdrożenie w
styczniu 2023 r. procesu kompleksowej oceny poziomu zaawansowania praktyk zrównoważonego rozwoju u naszych
Klientów strategicznych tzw. ESG Assessment (ESG-A). Analiza jest wykonywana na podstawie rozbudowanych
kwestionariuszy sektorowych, które odpowiadają regulacjom unijnym w obszarze zrównoważonego rozwoju i skupiają się
na czynnikach ESG istotnych dla danej branż.
Poza cykliczną analizą ryzyk w sektorach szczególnie wrażliwych, a także procesem ESG-Assessment, w 2021 r. zostały
wdrożone Wytyczne EBA/GL/2020/06 dot. udzielania i monitorowania kredytów, które nakładają na banki obowiązek
włączenia analizy czynników ESG do procesu kredytowego. W związku z tym od 30 czerwca 2021 r. w przypadku każdego
nowego finansowania bądź zwiększenia finansowania jest wykonywana analiza ryzyka ESG.
4.b. Emisje gazów cieplarnianych w zakresach 1, 2 i, jeśli ma to znaczenie, 3 oraz opis powiązanych z nimi ryzyk
Szczegółowa tabela emisji gazów cieplarnianych z działalności operacyjnej (market-based) została przedstawiona w
rozdziale Bank Zielonych Zmian. W zakresie 1 i 2 oraz podróży służbowych, Bank wyznaczył cel obniżenia emisji gazów
cieplarnianych o 55% do 2025 r.
Tabela 103. Realizacja celu strategicznego GObeyond (2022-2025)
wielkość emisji (tony CO2e)
Cel 2025
Rok bazowy 2019
2023
2023 vs 2019
Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej - 55%
20 149
10 264
(50%)
Z perspektywy działalności Banku najbardziej istotne są emisje w zakresie 3, w szczególności wynikające z kategorii 15
Protokołu GHG. Obejmują one emisje pośrednie portfela kredytowego, nad którymi Bank nie ma bezpośredniej kontroli.
Mając świadomość roli, jaką Bank może odegrać w procesie dekarbonizacji gospodarki, trwają prace nad pomiarem
emisyjności portfela kredytowego Banku. Wyliczenia oparte są o metodologię PCAF.
Dane nt. emisyjności we wszystkich trzech zakresach są zbierane wprost od Klientów Banku za pośrednictwem
kwestionariuszy ESG, a, w przypadku braku takich informacji, są szacowane z wykorzystaniem metod statystycznych oraz
sektorowych wskaźników emisyjności, przypisywanych do ekspozycji na podstawie wiodących kodów PKD. Kalkulacją
objęta jest również część portfela detalicznego, tj. kredyty hipoteczne oraz samochodowe, a także ekspozycje wobec
Skarbu Państwa.
Przyjęte podejście pozwala uzyskać pokrycie portfela Banku na poziomie 92%. Jakość danych, wykorzystywanych na
potrzeby pomiaru emisyjności, oraz ich dostępność pozostają jednak nadal niskie. Z tego względu, obecnie główne
działania koncentrują się na poprawie tych parametrów, tak, by finalne wyniki były porównywalne i niosły jak najwyższą
wartość informacyjną.
Uzyskane rezultaty zostaną docelowo uwzględnione w już istniejących w Banku procesach zarządzania ryzykiem
klimatycznym portfela kredytowego (w tym w testach warunków skrajnych), a także będą stanowić bazę do wyznaczania
celów dekarbonizacji portfela kredytowego i idącej za tym strategii biznesowej.
4.c. Opis wyznaczonych przez organizację celów służących zarządzaniu ryzykami i szansami związanymi z klimatem oraz
wyniki realizacji tych celów
W ramach realizacji strategii, Bank monitoruje szereg KPI strategicznych, których wykonanie jest co kwartał prezentowane
przed Zarządem oraz Radą Nadzorczą. Należą do nich KPI przypisane ryzykom związanym z klimatem, w tym cele na
redukcję emisji CO
2
Banku oraz poziom zrównoważonych aktywów.
Działania w zakresie zrównoważonego rozwoju są integralną częścią strategii Banku GObeyond na lata 2022-2025,
zawierającej zobowiązania w zakresie rozwoju zrównoważonych produktów, wolumenów ich sprzedaży, jak również
redukcji emisji gazów cieplarnianych (w zakresie 1 i 2).
Bank przyspiesza finansowanie wszelkiej działalności, która sprzyja dekarbonizacji gospodarki, poprzez określanie
ambitnych – i regularnie przekraczanych – celów w zakresie finansowania energii ze źródeł odnawialnych oraz aktywne
inwestowania w zielone technologie. W 2023 r. wartość zrównoważonego finansowanie udzielonego przez Bank wyniosła
9,6 mld zł, w tym 6,5 mld zł finansowania celów środowiskowych (tzw. „zielonego” finansowania).
Cele na lata 2022-2025 na poziomie Grupy BNP Paribas zakładają opracowanie trajektorii finansowanych emisji spójnych z
Net-Zero Banking Alliance (NZBA) oraz prace nad przedstawieniem aktualnej ekspozycji w obszarze finansowanych emisji
gazów cieplarnianych (Zakres 3, kategoria 15).
Grupa BNP Paribas jest również jedną z wiodących instytucji finansowych w zakresie emisji zielonych obligacji i obligacji
zrównoważonego rozwoju na rynku globalnym, jak również kredytów obrotowych z oprocentowaniem powiązanym z
realizacją celów w obszarze zrównoważonego rozwoju (Sustainability Linked Loans).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 173
Irina Oleś, Menedżer ds. Audytu
Wartości i zasady
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych 174
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości 175
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów 176
Zrównoważony łańcuch dostaw 177
Prawa człowieka 178
Zgodność z prawem i regulacjami 180
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 174
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych
[2-15] [2-16] [2-24] [3-3 Kultura korporacyjna]
Normy zachowań i standardy etyczne obowiązujące w Grupie BNP Paribas określa Kodeks Postępowania Grupy BNP
Paribas, dostępny publicznie na stronie https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny. Wyraża to, do czego
dążymy, aby być szanowanym europejskim bankiem o światowym zasięgu i o czym powinien pamiętać każdy z
pracowników Grupy BNP Paribas.
Zgodnie z postanowieniami Kodeksu pracownicy muszą przestrzegać przepisów prawa i regulacji dotyczących w
szczególności:
• Ochrony interesów Klientów,
• Przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
• Przeciwdziałania korupcji,
• Unikania konfliktów interesów i zarządzania nimi,
• Zapobiegania nadużyciom rynkowym,
• Przeciwdziałania wszelkim formom dyskryminacji,
• Ochrony środowiska i przeciwdziałania zmianie klimatu,
• Odpowiedzialnego postępowania w życiu społecznym i społecznej odpowiedzialności biznesu.
Każdy pracownik odbywa obowiązkowe szkolenie z zasad Kodeksu Postępowania. Szkolenia pomagają pracownikom w
zapoznaniu się z dokumentem i w zrozumieniu priorytetów. Świadomość pracowników co do obowiązujących postaw jest
również systematycznie zwiększana poprzez bieżącą komunikację wewnętrzną. Każdy dostawca Banku oraz Partner
(Agent, Kontrahent, Sprzedawca) w ramach podpisywania umowy ma obowiązek zapoznać się z Kodeksem Postępowania
Grupy BNP Paribas i przestrzegać zasad tam zapisanych.
W 2022 r. w Banku powołano stanowisko Dyrektora/Dyrektorki ds. Etyki i Standardów Postępowania oraz stworzono
Komitet ds. Etyki i Standardów postępowania, na którym przedstawiane są główne wskaźniki (KPI) związane z
przestrzeganiem Kodeksu Postępowania, a także ocena ryzyk związanych ze standardami postępowania oraz stopień
realizacji projektów dotyczących tych tematów.
Komitet ds. Etyki i Standardów Postępowania odbywa się w trybie kwartalnym z udziałem członków Zarządu Banku, a raz
w roku sprawozdanie jest przekazywane Radzie Nadzorczej Banku. Wskaźniki wraz z informacją o postępie realizacji
projektów są raportowane kwartalnie do Grupy BNP Paribas. Raz do roku Zarząd Banku weryfikuje i ocenia przestrzeganie
zasad etyki w celu dostosowania ich do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej w Banku i otoczenia Banku zgodnie z
rekomendacją Z wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Podczas Komitetu członkowie Zarządu otrzymują informacje
o krytycznych problemach i charakterze zastrzeżeń. W 2023 r. nie zidentyfikowano poważnych zastrzeżeń. Zastrzeżenia
dotyczące potencjalnych i rzeczywistych negatywnych wpływów zgłaszanych w ramach mechanizmów skarg i zażaleń
oraz innych procesów zostały opisane w dedykowanych tym aspektom rozdziałach (polityka różnorodności, zgodność z
prawem).
W 2023 r. każdy z pracowników musiał ukończyć co najmniej dwa szkolenia z zakresu znajomości Kodeksu Postępowania
(„Conduct Journey-Sezon” oraz „Conduct Journey-Sezon 2”) oraz co najmniej dwa obowiązkowe szkolenia z zakresu
Compliance.
W 2023 r. swoją działalność kontynuował Rzecznik ds. Etyki w Banku, którego głównymi zadaniami są wzmacnianie postaw
etycznych wśród pracowników, udzielanie konsultacji pracownikom dotyczących konkretnych sytuacji budzących
wątpliwości z punktu widzenia etyki, przeprowadzanie szkoleń dotyczących kwestii etycznych i standardów zgodności.
Pozostałe dokumenty regulujące kwestie etyczne na poziomie Grupy oraz Banku zostały wymienione w podrozdziale
Polityki i procedury związane z ESG.
Tabela 104. Liczba pracowników, którzy wzięli udział w szkoleniach w 2023 r. z zakresu etyki w relacjach zewnętrznych
Zakres
Nazwa szkolenia
Liczba
pracowników
Szkolenie dla pracowników w
zakresie przeciwdziałania praniu
pieniędzy i finansowaniu
terroryzmu
• Szkolenie z zakresu Kodeksu Postępowania – Sezon 1 (91 os.)
• Szkolenie z zakresu Kodeksu Postępowania 2023 (7 026 os.)
• Bezpieczeństwo finansowe - Nowo zatrudnieni pracownicy (319 os.)
• Bezpieczeństwo finansowe zaawansowane obowiązkowe 2023 (5 018 os.)
13 019
Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas określa normy zachowań, wartości oraz standardy etyczne
obowiązujące wszystkich pracowników Grupy BNP Paribas. Regulacja ta jest związana z szeroko pojętą
etyką, w tym etyką zawodową. Omawia m.in. kwestie: unikania konfliktów interesów w działaniach
prowadzonych na zewnątrz Grupy, zasad postępowania w zakresie dostępu do informacji poufnych,
podejmowania środków zaradczych przeciwko łapownictwu i korupcji oraz zasad bezpieczeństwa
finansowego. Kodeks Postępowania zwraca również uwagę na kwestię uczciwego traktowania oraz
ochrony interesów Klientów. Nakazuje przejrzystą komunikację w sprzedaży i marketingu oraz uczciwe
rozpatrywanie reklamacji.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 175
Zakres
Nazwa szkolenia
Liczba
pracowników
Szkolenie w zakresie schematów
podatkowych
• Obowiązek przekazywania informacji o schematach podatkowych (MDR)
2022 (310 os.)
• Obowiązek przekazywania informacji o schematach podatkowych (MDR)
2023 (6 850 os.)
• Obligation to report information on tax schemes (MDR) – 2023 (1 os.)
7 161
Szkolenie z zakresu
przestrzegania sankcji
międzynarodowych
• Sankcje Finansowe i Embarga 2022 – Nowo zatrudnieni pracownicy – (412
os.)
• Sankcje Finansowe i Embarga 2022 – Szkolenie Zaawansowane (569 os.)
• Sankcje Finansowe i Embarga 2022 (113 os.)
• Bezpieczeństwo finansowe - Nowo zatrudnieni pracownicy (319 os.)
• Bezpieczeństwo finansowe zaawansowane obowiązkowe 2023 (5 018 os.)
6 431
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości
GRI [2-25] [2-26]
ESRS G1-1
W zgodzie z Kodeksem Postępowania Grupy BNP Paribas, w Banku obowiązuje zasada „zero tolerancji” dla każdego rodzaju
nadużyć lub prób ich popełnienia przez pracowników, Klientów, kontrahentów oraz osoby trzecie.
W Banku funkcjonują jednostki, które zapewniają wszystkim pracownikom porady dotyczące kwestii etycznych i prawnych
oraz spraw związanych z integralnością organizacji. Tymi kwestiami zajmują się w szczególności Pion Monitoringu
Zgodności oraz Pion Prawny.
Od wszystkich pracowników wymaga się znajomości międzynarodowych standardów i przestrzegania odpowiednich
przepisów prawa, zasad, regulacji i standardów zawodowych we wszystkich obszarach działalności Banku. Wszelkie
zidentyfikowane przez pracowników nieprawidłowości powinny być zgłaszane.
Nieprawidłowości powinny być zgłaszane w pierwszej kolejności do przełożonego i/lub do dedykowanych jednostek na
właściwe skrzynki funkcyjne. Zgłoszeń można dokonać zarówno w formie anonimowej jak również z podaniem danych
identyfikujących tożsamość osoby zgłaszającej.
Istotnym elementem realizacji polityki zgłaszania naruszeń jest proces Whistleblowing, uregulowany w Polityce zgłaszania
naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing), który jest wyrazem troski o pracowników, Klientów, podmioty
trzecie oraz monitorowanie przestrzegania prawa. Określono w nim m.in. kanały komunikacji poprzez które można
zgłaszać potencjalne naruszenia pracowników jak i menadżerów.
Prezes Zarządu Banku, dokonał pisemnej nominacji Referentów ds. Whistleblowing, którzy są odpowiedzialni za
koordynowanie weryfikacji zgłoszeń naruszeń, w tym także za koordynację prowadzenia stosownego postępowania
wyjaśniającego oraz – w miarę potrzeb – działań następczych.
Szczególną troską Banku jest zapewnienie ochrony sygnaliście, w tym celu Bank gwarantuje i zapewnia:
• możliwość anonimowego zgłaszania nieprawidłowości wszystkimi dostępnymi kanałami do dokonywania zgłoszeń,
• ochronę sygnalisty przed ewentualnymi działaniami odwetowymi – jakiekolwiek działanie odwetowe, będące
następstwem zgłoszenia naruszenia traktowane są jako poważne naruszenia postanowień Polityki,
• bezwzględną gwarancję poufności i ochronę danych osoby zgłaszającej oraz osoby, której dotyczy zgłoszenie – danych
nie można udostępniać osobom trzecim, chyba, że obowiązek taki wynika z przepisów prawa,
• traktowanie zgłoszeń z należytą powagą, wyjaśnianie sprawiedliwe i z zachowaniem pełnej dyskrecji,
• weryfikowanie zgłoszeń przez upoważnionych pracowników, co pozwala na rzetelne i bezstronne wyjaśnianie zastrzeżeń.
W Banku obowiązuje wewnętrzna procedura dotycząca zgłaszania rzeczywistych lub potencjalnych naruszeń prawa. Tekst
procedury jest dostępny dla wszystkich pracowników oraz innych podmiotów trzecich i został opublikowany na stronie
internetowej Banku. Dodatkowo Bank wprowadza klauzule etyczne do umów z kontrahentami i partnerami Banku, w
których zawarto informację o obowiązującym w Banku procesie zgłaszania naruszeń.
Kanały komunikacji dla dokonania zgłoszenia
Bank udostępnił następujące kanały komunikacji Whistleblowing.
Zgłoszenie nie dotyczące bezpośrednio członka Zarządu Banku:
• korespondencyjnie – na adres: Referent ds. Whistleblowing, BNP Paribas Bank Polska S.A., ul. Kasprzaka 2, 01-211
Warszawa,
• pocztą elektroniczną – wysłanie zgłoszenia na adres: Whistleblowing.Bank@bnpparibas.pl,
• osobiście – ustnie na spotkaniu z Referentem ds. Whistleblowing.
Zgłoszenie dotyczące co najmniej jednego z członków Zarządu Banku:
• korespondencyjnie – na adres: Rada Nadzorcza, BNP Paribas Bank Polska S.A., ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa, z
dopiskiem: „Rada Nadzorcza-Whistleblowing",
• pocztą elektroniczną – wysłanie zgłoszenia na adres: Whistleblowing.Bank-Rada@bnpparibas.pl.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 176
W przypadku zgłoszeń dotyczących incydentów w zakresie sankcji i embarg, poza standardowymi kanałami komunikacji,
można skorzystać z komunikacji bezpośredniej z dedykowaną jednostką Compliance (Group Financial Security US).
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów
GRI [2-15], [2-24], [205-2], [205-3]
ESRS G1-1, ESRS G1-3. ESRS G1-4
Proces przeciwdziałania korupcji opiera się na standardach określonych w Polityce Przeciwdziałania Korupcji. Regulacja
zawiera wytyczne dotyczące identyfikacji i ograniczania ryzyka korupcji oraz określa główne zasady postępowania i zakres
odpowiedzialności w tym obszarze. Dzięki przyjęciu wspomnianej regulacji monitoringiem objęte są wszystkie zdarzenia
mające – nawet potencjalnie – charakter korupcyjny. 100% działalności operacyjnej Banku jest analizowane pod kątem
korupcji.
Stosujemy zasadę „zero tolerancji” wobec wszystkich form korupcji, w tym przyjmowania, oferowania, żądania, udzielania i
wyrażania zgody na dodatkowe świadczenia, przedmioty lub korzyści.
System przeciwdziałania korupcji w Banku opiera się na:
• regulacjach wewnętrznych określających sposób przeciwdziałania korupcji,
• procesie zgłaszania incydentów korupcyjnych do właściwych komórek organizacyjnych,
• szacowaniu ryzyka korupcji,
• należytej staranności przy nawiązywaniu relacji z podmiotami trzecimi,
• kontroli operacyjnej w ramach zaimplementowanego systemu kontroli wewnętrznej, w szczególności kontrolach
księgowych,
• szkoleniach pracowników zwiększających ich świadomość i wskazujących ścieżki działania w konkretnych sytuacjach.
Bank w systemie ciągłym ocenia system zarządzania i kontroli (procedury, raportowanie, kontrole, szkolenia) wdrożony w
celu przeciwdziałaniu korupcji. Na bieżąco wdrażane są i aktualizowane odpowiednie regulacje wewnętrzne w tym
zakresie. Centralnemu nadzorowi podlega tworzenie map ryzyka korupcji oraz analizowanie informacji dotyczących
korupcji pochodzących z raportowania. Dyrektor Zarządzający Pionu Monitoringu Zgodności wyznacza osobę pełniącą
funkcję Korespondenta ds. Przeciwdziałania Korupcji, do której zadań należy koordynowanie działań antykorupcyjnych.
W ramach przeciwdziałania korupcji Bank monitoruje m.in. wskaźniki dotyczące zgłoszonych przypadków nadużyć,
zidentyfikowanych konfliktów interesów, przyjętych/przekazanych prezentów i zaproszeń, należytej staranności
w nawiązywaniu relacji z Klientami/kontrahentami/pośrednikami, poziomu świadomości pracowników.
Tabela 105. Potwierdzone przypadki korupcji i podjęte działania
Wskaźnik
2023
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków korupcji
0
Charakter potwierdzonych przypadków korupcji
nie dotyczy
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków, w których pracownicy
zostali zwolnieni lub ukarani dyscyplinarnie w związku z korupcją
0
Całkowita liczba potwierdzonych przypadków, gdy rozwiązano umowę z
partnerem biznesowym, lub nie przedłużono takiej umowy z powodu
naruszeń związanych z korupcją
0
Czy w raportowanym okresie miały miejsce publiczne postępowania
wobec organizacji lub jej pracowników dotyczące korupcji?
nie
Od naszych partnerów biznesowych (dostawców, kontrahentów, zleceniobiorców współpracujących z Bankiem i jego
Klientami w imieniu Banku) oczekujemy postępowania zgodnego z zasadami określonymi w Kodeksie Postępowania Grupy
BNP Paribas, którego istotną częścią jest Załącznik dedykowany przeciwdziałaniu korupcji. Integralną częścią każdej
umowy zawieranej przez Bank z partnerami biznesowymi jest klauzula antykorupcyjna.
Obowiązujące polityki w obszarze przeciwdziałania korupcji zostały wymienione w podrozdziale Polityki i procedury
związane z ESG.
Proces przeciwdziałania korupcji musi być znany i zrozumiały dla wszystkich pracowników Banku. W tym celu Bank
przeprowadza stosowne szkolenia, które są dostępne dla wszystkich pracowników oraz prowadzi regularną komunikację
wewnętrzną. Dla pracowników szczególnie narażonych na ryzyko korupcji zostało przygotowane odrębne szkolenie,
pokazujące m.in. praktyczne sposoby jej przeciwdziałania. Korespondent ds. Przeciwdziałania Korupcji realizuje dodatkowo
szkolenia dedykowane poszczególnym jednostkom Banku.
Bank wdrożył obowiązkowe dla wszystkich pracowników szkolenie z zakresu Kodeksu Postępowania, którego jeden z
modułów poświęcony jest tematowi przeciwdziałania korupcji. Dodatkowo przygotowana została dedykowana strona
intranetowa, w której opisany został system przeciwdziałania korupcji. Przygotowywane zostały również rozwiązania
informatyczne, które pozwalają na efektywniejszy monitoring kluczowych wskaźników korupcji.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 177
Tabela 106. Szkolenia dla pracowników i kadry menadżerskiej poświęcone politykom i procedurom antykorupcyjnym w
2023 r.
Liczba i procent pracowników, którzy odbyli szkolenie dotyczące
przeciwdziałania korupcji
Liczba
%
Zarząd
9
100%
Kadra kierownicza najwyższego szczebla (B1+B2)
381
97%
Kadra kierownicza niższego szczebla
527
99%
Pozostali pracownicy
6 710
96%
Statystyka obejmuje szkolenie „Conduct Journey-Sezon 2”. Część pracowników, która została zatrudniona w Banku w drugiej połowie roku w pierwszej kolejności miała obowiązek odbyć szkolenie z etyki
postępowania,, zawierające materiał z dwóch pierwszych części szkolenia, również obejmujące aspekt przeciwdziałania korupcji
Zrównoważony łańcuch dostaw
GRI [2-6] [204-1] [308-1] [414-1]
ESRS S2-1, ESRS G1-2
Jesteśmy dużym bankiem i atrakcyjnym kontrahentem dla setek przedsiębiorstw – nasz wpływ w tym obszarze chcemy
wykorzystać do promocji zasad, którymi sami kierujemy się w codziennej działalności.
Nasze zobowiązania w łańcuchu dostaw:
• odpowiedzialny wybór dostawców,
• równe traktowanie dostawców w kwestiach finansowych,
• promowanie dostawców wspierających inicjatywy CSR,
• adekwatna ocena ryzyka współpracy na płaszczyźnie ESG.
W raportowanym okresie nie nastąpiły żadne znaczące zmiany w zakresie łańcucha dostaw.
Współpracujemy z gronem około 3,5 tys. dostawców, z czego w zakresie działań obszaru zakupów są transakcje o kwotach
przewyższających 10 tys. zł oraz każda relacja o podwyższonym ryzyku (np. na zasadach outsourcingu) – łącznie około 2
800 dostawców. Ponad 150 dostawców stanowi grupę o charakterze krytycznym, istotnym oraz z najwyższymi obrotami,
wobec której stosowane są restrykcyjne kryteria oceny, również w zakresie ESG. Potrzeby odnośnie dostarczanego
produktu czy usługi są na bieżąco ustalane z właścicielami biznesowymi wewnątrz Banku, np. wsparcie systemów, usługi
doradcze, tłumaczenia, zakup sprzętu czy materiałów biurowych.
Deklaracja CSR
W celu kontynuacji odpowiedzialnej polityki zakupowej i z myślą o swoich dostawcach Bank konsekwentnie wykorzystuje
Deklarację CSR, której akceptacja jest obowiązkowa dla podmiotów biorących udział w postępowaniach. Dostawcy
potwierdzają w ten sposób przestrzeganie zasad etycznych, warunków pracy i bezpieczeństwa, przepisów dotyczących
zatrudniania młodocianych, zwalczania pracy przymusowej, dyskryminacji oraz zagadnień związanych z ochroną
środowiska. Każdy nowy dostawca jest oceniany pod kątem przestrzegania tych kryteriów. W 2023 r. 211 dostawców
zaakceptowało treść Deklaracji CSR, zarówno w procesie postępowań przetargowych, jak i w ramach procesu oceny
cyklicznej.
Deklaracja CSR dla dostawców ma na celu promocję odpowiedzialności społecznej wśród interesariuszy i zachęcanie do
wdrażania odpowiedzialnych praktyk. Takie działania potwierdzają konsekwentną politykę ukierunkowaną na
zrównoważony rozwój także w kontekście nawiązywania współpracy z dostawcami Banku.
Deklaracja CSR jest zgodna i spójna z wymogami Grupy BNP Paribas, dzięki czemu funkcjonujemy lokalnie w 100% zgodnie
z założeniami Sustainable Sourcing Charter.
W Banku obowiązuje również Deklaracja ESG/CSR Partnera (agenta, kontrahenta, sprzedawcy) o odpowiedzialnej
współpracy, z którą każdy nowy kontraktor musi się zapoznać przed podpisaniem umowy. Zgodnie z jej zapisami, Bank
oczekuje od Partnerów podjęcia zobowiązań w zakresie przestrzegania zasad etyki, respektowania warunków pracy oraz
spełnienia kryteriów społecznych i środowiskowych.
Kwestionariusz ESG dla dostawców
Dostawcy uczestniczący w procesie onboardingu do Banku są weryfikowani za pomocą kwestionariusza ESG. W 2023 r.
Bank zaktualizował narzędzie o nowe wymogi Grupy BNP Paribas. Dodano sekcje pytań odnoszących się do strategii
dużych dostawców w zakresie neutralności klimatycznej. Dają one przestrzeń do zaraportowania strategii i celów w tym
obszarze, a także otwierają nowy rozdział współpracy pod kątem mierzenia śladu węglowego.
Odpowiedzi dostawców na pytania z kwestionariusza potwierdzają istnienie polityk i strategii wewnętrznych zgodnych z
oczekiwaniami Banku. Wynik wpływa na podsumowanie dostawcy w postępowaniu przetargowym, w wysokości od 0 do
15% w końcowej ocenie oferty, w zależności od wielkości podmiotu. Dodatkowo od 2023 r. oceniamy ryzyko CSR we
do 15%
ogólnej oceny dostawcy w procesie
wyboru dostawców przez Bank
stanowi podpisanie Deklaracji CSR
oraz odpowiedzi w ramach
Kwestionariusza ESG
85%
wszystkich wydatków Banku
na produkty i usługi w 2023 r.
stanowiły zakupy u lokalnych
dostawców
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 178
współpracy z dostawcami w skali od 1 do 4 (1 – niskie, 4 – wysokie). Pozwala nam to świadomie zarządzać
zrównoważonym łańcuchem dostaw i efektywnie wpływać na komunikację polityki Banku oraz Grupy BNP Paribas
względem aspektów środowiskowych, społecznych i zarządczych. W procesie oceny dostawców wdrożyliśmy także ocenę
poziomu ich dojrzałości, dzięki czemu dostajemy dodatkową wiedzę o poziomie zaangażowania kontrahentów w istotne
obszary działalności.
W sposób szczególny monitorujemy kwestie środowiskowe związane z naszym łańcuchem dostaw. Od 2022 r. Bank
decydując się na współpracę z dostawcami bierze pod uwagę ryzyko środowiskowe. Szacując jego poziom sprawdzamy, czy
potencjalni dostawcy mają m.in. politykę środowiskową i klimatyczną oraz w jakich obszarach zobowiązuje ich ona do
mierzenia i ciągłej poprawy wyników w zakresie ochrony środowiska.
W 2023 r. przy współpracy z Envirly zainicjowaliśmy kampanię zachęcającą 50 naszych najważniejszych kontrahentów do
wykonania pomiaru śladu węglowego. Pozwala nam to budować świadomość zrównoważonej współpracy i jest
jednocześnie naturalnym kierunkiem działań Banku wobec rosnących wymogów regulacyjnych.
Prawa człowieka
[2-23] [3-3 Poszanowanie praw człowieka w biznesie]
Grupa BNP Paribas przestrzega szeregu zasad i standardów, które stanowią wytyczne dla jej działalności gospodarczej w
zakresie praw człowieka. Są to w szczególności:
• 10 zasad United Nations Global Compact,
• Cele Zrównoważonego Rozwoju ONZ (Sustainable Development Goals),
• Wytyczne ONZ dotyczące biznesu i praw człowieka,
• Wytyczne OECD dla przedsiębiorstw międzynarodowych,
• Standardy Praw człowieka zgodnie z definicją zawartą w Międzynarodowej Karcie Praw człowieka,
• Główne standardy pracy określone przez Międzynarodową Organizację Pracy,
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas,
• Deklaracja praw człowieka BNP Paribas,
• Deklaracja CSR dla dostawców BNP Paribas,
• Karta Praw Dziecka w Biznesie.
W 2012 r. Grupa BNP Paribas podpisała Deklarację BNP Paribas dotyczącą praw człowieka, zobowiązując się tym samym
do zapewnienia przestrzegania praw człowieka w jej strefie wpływów i obejmującą pracowników, dostawców, Klientów i
społeczności.
Odpowiedzialność w obszarze wpływu Grupy BNP Paribas
Grupa BNP Paribas uwzględnia kwestię praw człowieka w swoich podstawowych zasadach zarządzania i procesach
operacyjnych, na które składają się relacje z kluczowymi interesariuszami:
Pracownicy
Naszym priorytetem jest sprawiedliwe traktowanie wszystkich pracowników i partnerów zewnętrznych oraz zapobieganie
jakiejkolwiek dyskryminacji w szczególności ze względu na wiek, płeć, pochodzenie etniczne, wyznanie, narodowość,
przekonania polityczne, tożsamość płciową, orientację seksualną, poziom sprawności i inne.
W Kodeksie Postępowania Grupy BNP Paribas opisano jak ważne jest traktowanie wszystkich zatrudnionych z szacunkiem.
Kodeks określa oczekiwane zachowania i postawy pracowników wewnątrz i na zewnątrz organizacji. Polityka zarządzania
różnorodnością zawiera reguły dotyczące postępowania w zakresie zarządzania ryzykiem dyskryminacji. Ma na celu
tworzenie i promowanie różnorodnego środowiska pracy, wykorzystującego potencjał wszystkich pracowników. Polityka
zobowiązuje do przestrzegania przyjętych zasad we wszystkich procesach zarządzania miejscem pracy.
Bank nie toleruje żadnych przejawów mobbingu, czy dyskryminacji w organizacji. Zasady przeciwdziałania takim
zjawiskom reguluje wdrożona w Banku Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w
BNP Paribas Bank Polska S.A. Pracodawcy umożliwia ona zapobieganie zachowaniom niepożądanym a w razie ich
zaistnienia – natychmiastową reakcję. Pracownikom – wskazuje kanały zgłaszania uzasadnionych podejrzeń bez obawy o
wystąpienie wobec nich działań odwetowych, niezależnie od tego, czy doświadczają oni takich zjawisk, czy są ich
obserwatorami. Rozpatrywaniem zgłoszeń pracowników w tym zakresie zajmuje się Komisja ds. Standardów Postępowania
Pracowników.
Dodatkowo, poprzez podpisanie dokumentu zatytułowanego Umowa BNP Paribas dotycząca Praw Podstawowych i
Globalnych Rozwiązań Socjalnych wraz z Kartą Sieci Globalnego Biznesu i Niepełnosprawności ILO (Międzynarodowa
Organizacja Pracy), Grupa BNP Paribas potwierdziła zgodność swoich działań z międzynarodowymi standardami w
zakresie praw człowieka i ich promocji, a także swoje poparcie dla wytycznych ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka.
Od 2016 r. Bank jest ponadto sygnatariuszem Karty Różnorodności – międzynarodowej inicjatywy wspieranej przez Komisję
Europejską, która dotyczy m.in. zakazu dyskryminacji w miejscu pracy, a także angażowania wszystkich pracowników oraz
partnerów biznesowych i społecznych w te działania.
Dostawcy i podwykonawcy
W celu zapewnienia, iż dostawcy nie stosują nieetycznych praktyk w zakresie praw człowieka, Grupa BNP Paribas wymaga
od nich przestrzegania standardów praw człowieka, zgodnie z zobowiązaniami, o których mowa w Deklaracji CSR dla
dostawców.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 179
Klienci
Grupa BNP Paribas oczekuje, że jej Klienci będą zarządzać swoją działalnością zgodnie z poszanowaniem praw człowieka.
W sektorach uznanych za szczególnie wrażliwe Grupa BNP Paribas opracowuje szczegółowe zasady CSR obejmujące
kryteria dotyczące praw człowieka. Ponadto, po przyjęciu zasad Equator Principles Grupa BNP Paribas przestrzega szeregu
standardów, które obejmują aspekty dotyczące praw człowieka. Służą one do oceny ryzyka i zarządzania ryzykiem
społecznym w zakresie finansowania projektów. Również w przypadku nowego procesu ESG-Assessment Bank zwraca
szczególną uwagę na czynniki społeczne zarówno w wymiarze pracowniczym jak i społeczności lokalnej i konsumentów
stosując odpowiednie kryteria dla danej branży.
Bank przykłada szczególną wagę do aspektu poszanowania praw człowieka w działalności swoich Klientów i ich łańcucha
dostaw. W ramach oceny ryzyka ESG, sektorów uznanych za szczególnie wrażliwe, a także w procesie ESG Assessment.
Bank weryfikuje Klientów pod kątem ryzyka łamania praw człowieka zarówno w kontekście ich pracowników, konsumentów
jak i lokalnych społeczności. W poszczególnych przypadkach analizowane są również ryzyka istotne dla danej branży na
podstawie unijnych oraz ogólnonarodowych wytycznych, które pomagają ocenić, czy model biznesowy naszych Klientów
ma wpływ na prawa człowieka.
Społeczności
Grupa BNP Paribas promuje najwyższe standardy prowadzenia działalności gospodarczej, w tym działania mające na celu
zapobieganie łapownictwu, korupcji i praniu brudnych pieniędzy. Zrównoważony rozwój gospodarczy może wnieść
pozytywny wkład w szerszy dostęp do podstawowych praw, dlatego grupa koncentrując się na zwiększeniu integracji
finansowej w społecznościach, w których prowadzi działalność.
W 2023 r. Bank dołączył do grona sygnatariuszy Karty Praw Dziecka w Biznesie. Jest to inicjatywa, która ma zachęcić
biznes do konkretnych działań na rzecz ochrony praw dziecka w całym łańcuchu wartości przedsiębiorstw. Ma sprzyjać
między innymi odpowiedzialnemu zatrudnianiu, tworzeniu miejsca pracy przyjaznego dla rodziców i wspieraniu ich w
godzeniu ról społecznych. Odnosi się także do kwestii odpowiedzialnej sprzedaży i promocji produktów oraz usług
adresowanych do dzieci. Ponadto akcentuje szczególną staranność przy tworzeniu materiałów komunikacyjnych, w których
wykorzystywany jest wizerunek dziecka. Karta zobowiązuje firmy do wprowadzania odpowiednich wymagań dla swoich
dostawców, kontrahentów oraz partnerów biznesowych i społecznych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 180
Zgodność z prawem i regulacjami
GRI [2-27] [417-2] [417-3] [418-1]
Sprawy sądowe i postępowania administracyjne
Ryzyko prawne
Według stanu na dzień 31 grudnia 2023 r. nie toczyły się postępowania przed sądem, organem właściwym dla
postępowania arbitrażowego lub organami administracji państwowej dotyczące zobowiązań albo wierzytelności Banku,
których wartość przekraczałaby 10% kapitałów własnych Banku.
Wyrok w sprawie sposobu naliczania opłaty interchange
W dniu 6 października 2015 r. Sąd Apelacyjny wydał wyrok w sprawie sposobu naliczania opłaty interchange przez banki
działające w porozumieniu. Sąd zmienił tym samym wyrok Sądu I instancji (Okręgowego) z roku 2013 poprzez oddalenie
odwołań banków w całości, jednocześnie uwzględniając apelację Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK),
który kwestionował znaczące obniżenie przez Sąd I instancji kar pieniężnych. Oznacza to utrzymanie wymiaru kary z
pierwotnej decyzji Prezesa UOKiK z dnia 29 grudnia 2006 r., na mocy której nałożono na 20 banków, w tym Bank BGŻ S.A.
oraz Fortis Bank Polska S.A. kary w związku z praktykami ograniczającymi konkurencję w postaci ustalania w porozumieniu
opłat interchange od transakcji realizowanych z użyciem kart płatniczych systemów Visa i MasterCard w Polsce.
Całkowita kwota kary nałożona na Bank BGŻ BNP Paribas S.A. (obecnie BNP Paribas Bank Polska S.A.) wynosiła 12,54 mln
zł, w tym:
• kara z tytułu działań Banku Gospodarki Żywnościowej w kwocie 9,65 mln zł oraz
• kara z tytułu działań Fortis Bank Polska S.A. w kwocie 2,89 mln zł.
Bank zapłacił zasądzoną kwotę 19 października 2015 r. Dnia 25 kwietnia 2016 r. Bank wniósł skargę kasacyjną od wyroku
Sądu. Orzeczeniem wydanym w dniu 25 października 2017 r. Sąd Najwyższy uchylił wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie
i skierował sprawę do ponownego rozpoznania. Przejęcie podstawowej działalności Raiffeisen Bank Polska S.A. (RBPL) nie
zmieniło sytuacji Banku w tym postępowaniu albowiem RBPL nie był jego stroną.
W dniu 23 listopada 2020 r. Sąd Apelacyjny uchylił wyrok Sądu I instancji i przekazał sprawę do ponownego
rozstrzygnięcia, w listopadzie 2022 r. odbyła się pierwsza rozprawa. Sprawa jest w toku, obecnie przygotowywana jest
opinia biegłego.
Roszczenia przedsiębiorców wobec Banku (opłata interchange)
Do 31 grudnia 2023 r. Bank otrzymał łącznie:
• 33 wnioski o zawezwanie do próby ugodowej od przedsiębiorców (marchantów) z tytułu płatności prowizji interchange
od operacji dokonywanych za pomocą kart płatniczych (z czego dwóch przedsiębiorców wniosło wnioski dwukrotnie,
jeden trzykrotnie, a jeden wniósł dwa wnioski, dotyczące różnych systemów płatniczych). Łączna wartość roszczeń ww.
przedsiębiorców wynosi 1 028,02 mln zł, z których 1 018,05 mln zł dotyczy solidarnej odpowiedzialności Banku wraz z
innymi bankami;
• 4 wnioski o podjęcie mediacji przed sądem polubownym przed Komisją Nadzoru Finansowego. Wnioski zostały
skierowane do Banku przez tych samych przedsiębiorców, którzy uprzednio wystąpili z wnioskami o zawezwanie do
próby ugodowej. Łączna wartość roszczeń wynikających z ww. wniosków wynosi 40,29 mln zł, z których 37,79 mln zł
dotyczy solidarnej odpowiedzialności Banku wraz z innymi bankami.
Postępowania sądowe dotyczące roszczeń uczestników funduszy inwestycyjnych w związku z wykonywaniem funkcji
depozytariusza funduszy inwestycyjnych.
Do dnia 31 grudnia 2023 r. Bank otrzymał łącznie 144 pozwy indywidualne oraz cztery pozwy w postępowaniu grupowym
uczestników funduszy inwestycyjnych, związane z wykonywaniem funkcji depozytariusza funduszy inwestycyjnych (w tym
w związku z wykonywaniem tej funkcji przez Raiffeisen Bank Polska S.A.). Łączna kwota roszczeń dochodzonych ww.
pozwami wynosi 191,6 mln zł. Znacząca większość pozwów została skierowana przez uczestników funduszu Retail Parks
Fund Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych w likwidacji (Fundusz RPF) oraz uczestników
funduszy EPEF Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych i EPEF2 Funduszu Inwestycyjnego
Zamkniętego Aktywów Niepublicznych. Pierwszy z pozwów grupowych został złożony w imieniu 397 uczestników Funduszu
RPF i dotyczy roszczeń w łącznej wysokości 96,2 mln. zł. Drugi pozew grupowy został złożony w imieniu 181 uczestników
Funduszu RPF i dotyczy roszczeń w łącznej wysokości 25,3 mln zł. Kolejne pozwy grupowe dotyczą działalności PSF 2
Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych (pozew złożony w imieniu 17 uczestników funduszu) oraz
PSF Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Aktywów Niepublicznych (pozew złożony w imieniu 81 uczestników funduszu).
Dwa ostatnie pozwy dotyczą ustalenia odpowiedzialności Banku za działania Banku jako depozytariusza funduszy i nie
wskazują wysokości roszczeń uczestników funduszy wobec Banku.
Zarzuty podnoszone przez powodów w postępowaniach sądowych koncentrują się w szczególności na nieprawidłowym
wykonywaniu przez Raiffeisen Bank Polska S.A., a następnie Bank, obowiązków w zakresie zapewnienia aby wartość
aktywów netto funduszu inwestycyjnego oraz wartość aktywów netto przypadających na certyfikat inwestycyjny była
obliczana zgodnie z przepisami prawa i statutem funduszu inwestycyjnego oraz obowiązku weryfikacji zgodności działania
funduszu inwestycyjnego z przepisami prawa regulującymi działalność funduszy inwestycyjnych lub ze statutem. Bank stoi
na stanowisku, że roszczenia uczestników funduszy są nieuzasadnione.
Wszystkie postępowania sądowe toczą się przed sądami I instancji.
W żadnej ze spraw nie doszło jeszcze do wydania wyroku.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 181
Postępowanie w sprawie uznania wzorca umowy za niedozwolone
22 września 2020 r. Bank otrzymał decyzję Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) nr DZOIK
14/2020, w której Prezes UOKiK:
• uznał za niedozwolone niektóre postanowienia wzorca umownego (tzw. aneksu antyspreadowego) dotyczące zasad
ustalania kursów walut za niedozwolone i zakazał ich stosowania;
• zobowiązał Bank do poinformowania wszystkich Klientów będących stroną aneksu o decyzji i jej skutkach oraz do
umieszczenia informacji o decyzji i jej treści decyzji na stronie internetowej;
• nałożył na Bank karę pieniężną w wysokości 26,63 mln zł płatną na rzecz Funduszu Edukacji Finansowej.
Bank złożył odwołanie od decyzji w ustawowym terminie. Bank zawiązał rezerwę na powyższą karę w pełnej wysokości. 5
października 2022 r. Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wydał wyrok, w którym uchylił decyzję UOKiK. Zarówno
Prezes UOKiK, jak i Prokurator wnieśli od wyroku apelacje. Bank złożył odpowiedzi na obie apelacje.
12 maja 2023 r. Sąd Apelacyjny uwzględnił częściowo apelację Prezesa UOKIK, przy czym istotnie zmniejszył nałożoną na
Bank karę - do kwoty 6,66 mln zł. Bank złożył wniosek o wstrzymanie skuteczności wyroku, który Sąd oddalił w dniu 26
maja 2023 r. Tym samym decyzja, w kształcie wynikającym z wyroku, stała się prawomocna z dniem 12 maja 2023 r. Bank
zapłacił karę, opublikował informacje o decyzji i jej treści na stronie internetowej Banku oraz do dnia 12 sierpnia 2023 r.
dokonał wysyłki wymaganych komunikatów do klientów.
25 października 2023 r. Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia do rozpoznania skargi kasacyjnej złożonej przez Bank.
Postępowanie w sprawie praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów – nieautoryzowane transakcje
8 lipca 2022 r. UOKiK wszczął postępowanie w sprawie stosowania praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.
UOKiK zarzuca Bankowi, że po otrzymaniu reklamacji konsumenta dotyczącej nieautoryzowanej transakcji, Bank nie zwrócił
automatycznie Klientom środków w terminie D+1, lecz przeprowadził wstępną procedurę wyjaśniającą w celu ustalenia,
czy dane zdarzenie można zakwalifikować jako incydent związany z bezpieczeństwem (oszustwo), czy też transakcję
zaakceptowaną/dokonaną przez Klienta. Drugi zarzut UOKiK dotyczy przekazywania Klientom przez Bank niewłaściwych
informacji przy odrzucaniu reklamacji dotyczących spornej transakcji. Odrzucając takie reklamacje, Bank wyjaśnia, że
zgodnie z jego systemami transakcja jest uznawana za autoryzowaną, tym samym jej kwestionowanie przez Klienta
wskazuje na przypadek rażącego niedbalstwa po stronie Klienta.
31 sierpnia 2022 r. Bank udzielił odpowiedzi UOKiK, stosując następującą argumentację:
Bank dokonuje zwrotu kwot transakcji, które były nieautoryzowane - brak autoryzacji jest weryfikowany w systemach
bankowych pod kątem postanowień umowy zawartej z Klientem. Umowa określa procedurę i czynniki wymagane do
uwierzytelnienia i akceptacji transakcji zgodnie z prawem europejskim i polskim.
Bank nie zgadza się ze stanowiskiem UOKiK, że zakwestionowanie jakiejkolwiek transakcji przez Klienta automatycznie
rodzi obowiązek jej zwrotu. Takie stanowisko jest sprzeczne z art. 72 dyrektywy PSD. Obowiązek ten powinien powstać i
być weryfikowany z uwzględnieniem wszystkich artykułów dyrektywy PSD, regulacyjnych standardów technicznych (RTS)
oraz polskiej Ustawy o usługach płatniczych, nie tylko pod kątem uwierzytelniania, ale także odpowiedzialności za
transakcję lub oszustwo ujawnione przez Klienta.
W opinii Banku, stanowisko UOKiK jest wynikiem nieprawidłowej implementacji dyrektywy PSD do polskiego prawa.
Zgodnie z Dyrektywą PSD Bank powinien udowodnić odpowiednie uwierzytelnienie, a nie autoryzację. Według polskiego
prawa Bank ma obowiązek wykazać przeprowadzenie autoryzacji przez Klienta.
Odrzucając reklamacje, Bank prawidłowo informuje Klientów o weryfikacji prawidłowości uwierzytelniania transakcji, co na
tym etapie stanowi dowód jej dokonania przez Klienta. W związku z tym, Bank informuje Klienta, że jeśli ten nadal
twierdzi, że nie doszło do akceptacji takiej transakcji, to transakcja musi być efektem winy lub zaniedbania ze strony
Klienta. Postępowanie jest w toku i zgodnie z pismem z dnia 6 grudnia 2023 r., UOKiK planuje jego prowadzenie do dnia 11
kwietnia 2024 r.
Postępowanie w sprawie praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów – wakacje kredytowe
5 września 2022 r. Bank otrzymał decyzję UOKiK o wszczęciu postępowania przeciwko praktykom naruszającym zbiorowe
interesy konsumentów polegającym na ograniczeniu możliwości złożenia wniosku o wstrzymanie spłaty kredytu
hipotecznego, poprzez ograniczenie jednego wniosku do 2 miesięcy, podczas gdy Klient powinien był mieć możliwość
wnioskowania o wszystkie okresy jednocześnie (do 8 miesięcy).
Bank nie zgodził się postawionymi zarzutami i przesłał do UOKiK odpowiedź, w której wskazał, że przyjmował i przetwarzał
wszystkie indywidualne wnioski składane przez Klientów (na dowolną liczbę miesięcy). Tym samym, nie doszło do
naruszenia zbiorowych interesów konsumentów, gdyż Bank nie pozbawił Klientów ich praw, a jedynie nie zdążył z pełną
automatyzacją wniosków elektronicznych na dzień wejścia w życie ustawy. Jednocześnie Bank poinformował UOKiK o
zmianie kwestionowanej praktyki poprzez uruchomienie 8 września 2022 r. nowego formularza aplikacyjnego w
bankowości elektronicznej GOonline, umożliwiającego Klientom wnioskowanie o dowolnie wybrane/wszystkie okresy
jednocześnie (do 8 miesięcy).
17 stycznia 2023 r. Bank otrzymał Decyzję UOKiK, w której:
• uznano kwestionowaną praktykę za naruszającą zbiorowe interesy konsumentów;
• stwierdzono zaniechanie praktyki;
• nakazano publikację decyzji;
• nałożono na Bank karę w wysokości 2 721 tys. zł (pomniejszoną o 50%: 30% - tytułem zaprzestania praktyki, 20% -
wskutek zainicjowania spotkania i wyrażenia woli współpracy).
17 lutego 2023 r. Bank złożył odwołanie od decyzji do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. W dniu 8 grudnia 2023 r.
sąd doręczył Bankowi odpowiedź UOKiK na odwołanie Banku, wniesioną do SOKiK w dniu 28 sierpnia 2023 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 182
Bank zawiązał rezerwę w wysokości nałożonej kary.
Postępowania sądowe dotyczące umów kredytu hipotecznego z oprocentowaniem opartym o WIBOR
W I kwartale 2022 r. pojawiły się w Polsce pierwsze medialne informacje o pozwach przeciwko bankom kwestionujących
WIBOR w umowach kredytu (z zarzutem abuzywności klauzul odnoszących się do WIBOR, ewentualnie z zarzutem
nieważności umowy). Pozwy te zmierzają do podważenia wskaźnika WIBOR jako podstawy zmiennego oprocentowania.
W styczniu 2023 r. wpłynęły do Banku pierwsze pozwy kwestionujące WIBOR i klauzule zmiennego oprocentowania oparte
o wskaźnik referencyjny WIBOR w umowach kredytu hipotecznego.
Do dnia 31 grudnia 2023 r. Bank otrzymał łącznie 28 pozwów. Wszystkie pozwy zostały wniesione w imieniu konsumentów
i dotyczą umów o kredyt hipoteczny w PLN, jak również zawierają w zdecydowanej większości wniosek o zabezpieczenie
powództwa.
Podkreślić należy, iż w przypadku produktów Banku oferowanych konsumentom jedynie kredyty hipoteczne i niektóre
produkty dla klientów segmentu Wealth są oparte o wskaźnik referencyjny WIBOR, kredyty hipoteczne stanowią ok. 51%
ekspozycji detalicznych kredytów złotowych Banku. Łączna kwota roszczeń objętych otrzymanymi pozwami wynosi ok. 6,8
mln zł. Wszystkie postępowania sądowe toczą się przed sądami I instancji.
Ponadto, w 14 sprawach windykacyjnych wytoczonych przez Bank, klienci podnieśli argumentację podważająca WIBOR jako
wskaźnik referencyjny.
Bank stoi na stanowisku, że roszczenia klientów są nieuzasadnione, w szczególności z uwagi na to, że WIBOR jest
oficjalnym wskaźnikiem, którego administrator otrzymał odpowiednie zgody wymagane przepisami prawa, m.in. Komisji
Nadzoru Finansowego, a proces jego wyznaczania, dokonywany przez administratora (podmiot niezależny i niepowiązany z
bankiem) jest zgodny z prawem i również podlega ocenie nadzorczej Komisji Nadzoru Finansowego. Komisja potwierdziła
zgodność WIBOR-u z wymogami prawa. Analogiczne stanowisko przedstawił też Komitet Stabilności Finansowej, w skład
którego wchodzą przedstawiciele: Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego, Ministerstwa Finansów
oraz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
29 czerwca 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała ocenę zdolności WIBOR do pomiaru rynku oraz realiów
gospodarczych, stwierdzając, że WIBOR posiada zdolność do pomiaru rynku oraz realiów gospodarczych, do których
pomiaru został on powołany oraz we właściwy sposób reaguje na zmianę uwarunkowań płynnościowych, zmiany stóp
banku centralnego oraz realiów gospodarczych.
26 lipca 2023 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) opublikował stanowisko dotyczące zagadnień prawnych i
ekonomicznych związanych z umowami o kredyt hipoteczny w walucie polskiej, w których stosowany jest wskaźnik
referencyjny stopy procentowej WIBOR. Stanowisko zawiera jednoznaczne stwierdzenie, że WIBOR spełnia wszystkie
wymogi przepisane prawem oraz, że w ocenie UKNF nie ma żadnych podstaw do podważania wiarygodności i legalności
WIBOR, w szczególności w kontekście zastosowania tego wskaźnika w umowach o kredyt hipoteczny w walucie polskiej.
UKNF wskazał, że jego stanowisko może być wykorzystywane przez banki w postępowaniach sądowych.
Zgodnie z danymi Związku Banków Polskich (wg stanu na koniec listopada 2023 r.) przeciwko bankom zostało
zainicjowanych 529 postępowań sądowych. W 18 wyrokach na 19 zapadłych sądy I instancji wydały orzeczenia korzystne
dla banków. 6 postępowań zostało prawomocnie zakończonych, wszystkie wydaniem orzeczenia korzystnego dla banków.
Postępowanie administracyjne KNF w przedmiocie nałożenia kary
W dniu 22 listopada 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego wszczęła przeciwko BNP Paribas Bank Polska S.A.
postępowania administracyjne w przedmiocie nałożenia kary na podstawie art.176i ust. 1 pkt.4 ustawy o obrocie
instrumentami finansowymi. Na obecnym etapie postępowania nie jest możliwe rzetelne oszacowanie wymiaru
potencjalnej kary.
Postępowania sądowe dotyczące umów kredytowych w CHF w sektorze bankowym
Według danych Związku Banków Polskich (ZBP) liczba toczących się postępowań sądowych dotyczących umów kredytów
indeksowanych/ denominowanych do CHF na koniec 2023 r. wyniosła ponad 153 tys. wobec ponad 110 tys. na koniec 2022
r. W ciągu 2023 r. przybyło w bankach ponad 43 tys. nowych spraw dotyczących kredytów walutowych.
Efektem tego jest wzrost rezerw na te postępowania tworzonych przez banki z portfelami kredytów hipotecznych w CHF.
Kwota rezerw utworzonych przez największe banki giełdowe w 2022 r. wyniosła ok. 11,6 mld zł, a według wstępnych
danych za 2023 r. opublikowanych przez banki giełdowe do dnia publikacji niniejszego Sprawozdania - ok. 18,0 mld zł w
całym 2023 r.
Postępowania wszczęte przez Klientów Banku, którzy zawarli umowy kredytu walutowego oraz denominowanego do CHF
Wartość bilansowa brutto kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych klientom indywidualnym w CHF na 31
grudnia 2023 r. wyniosła 815 687 tys. zł w porównaniu do 2 666 429 tys. zł na koniec 2022 r. (dane przekształcone).
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. Bank był pozwanym w 5 701 (3 056 nowych spraw w 2023 r.) toczących się
postępowaniach sądowych (z uwzględnieniem spraw prawomocnie zakończonych klienci wytoczyli łącznie 6 875
powództwa przeciwko Bankowi), w których żądają bądź stwierdzenia nieważności umowy kredytu hipotecznego
walutowego lub denominowanego do waluty CHF, bądź stwierdzenia trwałej bezskuteczności umowy i zapłaty kwot
dotychczas uiszczonych. Roszczenia opierają się w szczególności na sprzeczności z art. 69 prawa bankowego lub na
występowaniu w umowie postanowień niedozwolonych, które nie pozwalają na utrzymanie umowy w mocy (art. 3851 k.c.),
Bank nie jest stroną żadnego pozwu zbiorowego, którego przedmiotem byłyby takie umowy kredytów. Łączna wartość
dochodzonych roszczeń w aktualnie toczących się sprawach na 31 grudnia 2023 r. wynosiła 2 835,20 mln zł (na 31
grudnia 2022 r. wynosiła 1 549,46 mln zł), a w sprawach prawomocnie zakończonych 434,54 mln zł (150,36 mln zł na 31
grudnia 2022 r.)
Do 31 grudnia 2023 r. w 1 174 prawomocnie zakończonych postępowaniach zapadło 264 orzeczeń na korzyść Banku, w
tym 190 w związku z zawarciem ugody sądowej, a w 910 sprawach sądy orzekły na niekorzyść Banku stwierdzając
nieważność lub trwałą bezskuteczność umowy kredytu.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 183
Bank na bieżąco szacuje wpływ ryzyka prawnego związanego z toczącymi się postępowaniami sądowymi, których
przedmiotem są kredyty denominowane lub walutowe, biorąc pod uwagę aktualny stan wyroków w sprawach przeciwko
Bankowi oraz kształtującą się linię orzecznictwa
Podkreślić należy, że polskie sądy pomimo odmiennych wskazań wynikających z orzeczeń TSUE (C-19/20 i C-932/19) w
zdecydowanej większości orzekają o nieważności lub bezskuteczności umów kredytu. W ostatnich latach zapadło szereg
wyroków Sądu Najwyższego (wg danych na koniec grudnia, ok. 170 wyroków), z których większość jest już pisemnie
uzasadniona.
Łączny wpływ ryzyka prawnego związanego ze sprawami sądowymi ujęty w sprawozdaniu Banku na dzień 31 grudnia 2023
r. wyniósł 3 404,0 mln zł (na 31 grudnia 2022 r. wynosił 1 892,4 mln zł), przy czym wpływ na rachunek wyników Banku w
2023 r. wyniósł 1 978,1 mln zł (w 2022 r. wynosił 740 mln zł). Zwiększenie szacunku wpływu w 2023 r. wynikało przede
wszystkim z napływu nowych pozwów oraz z aktualizacji szacunku prognozowanej liczby pozwów.
Jednocześnie Bank uwzględnił prawo do rozpoznania aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego, w związku z
uprawnieniem do zastosowania preferencji podatkowej w odniesieniu do ugód objętych zakresem, obowiązującego do
końca 2024 r. Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 11 marca 2022 r., zmienionego rozporządzeniem z dnia 20 grudnia
2022 r., w sprawie zaniechania poboru podatku dochodowego od niektórych dochodów (przychodów) związanych z
kredytem hipotecznym udzielonym na cele mieszkaniowe. Bank rozpoznał w I półroczu 59,04 mln zł aktywa z tytułu
podatku odroczonego, z czego na dzień 31 grudnia 2023 r. zrealizowało się 56,26 mln zł. W oparciu o szacunek wpływu
ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi na koniec roku, Bank utrzymuje aktywa na kwotę 25,42 mln zł z
przewidywanym terminem realizacji do końca 2024 r.
Począwszy od 1 stycznia 2023 r. Bank zmienił zasady rachunkowości związane z ujęciem wpływu ryzyka prawnego
wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF, które zostały opisane w Nocie 2.6.
(Zmiany zasad (polityk) rachunkowości oraz zmiany prezentacji danych finansowych) Skonsolidowanego Sprawozdania
Finansowego za rok zakończony 31 grudnia 2023 r.
Przy szacowaniu wpływu ryzyka prawnego Bank uwzględnia m.in. liczbę zaświadczeń pobieranych przez klientów w celach
procesowych, oszacowane prawdopodobieństwo złożenia pozwu przez klientów, oszacowaną liczbę przyszłych pozwów,
liczbę złożonych powództw, prawdopodobieństwo przegrania sprawy, oraz szacowaną stratę Banku w przypadku
niekorzystnego wyroku. Ponadto Bank w modelu uwzględnił szacowaną liczbę ugód, które będą zawarte z klientami.
Wysokość oszacowania wpływu ryzyka prawnego związanego z ugodami wynosiła 150,3 mln zł z łącznego szacunku
wpływu.
Bank szacuje prawdopodobieństwo przegrania sprawy na podstawie historycznych wyroków oddzielnie dla portfela
kredytów walutowych i denominowanych. Z uwagi na zaobserwowaną zmienność w orzecznictwie, Bank przy szacowaniu
prawdopodobieństwa niekorzystnego wyroku uwzględnia tylko wyroki zapadłe po 31 grudnia 2020 r.
Bank dokonując szacunku straty w przypadku wyroku stwierdzającego nieważność kredytu zakłada, że klient jest
zobowiązany do zwrotu wypłaconego kapitału bez uwzględniania innych świadczeń od konsumenta (wynagrodzenie za
korzystanie z kapitału lub waloryzacji), Bank jest zobowiązany do zwrotu sumy spłaconych rat kapitałowo-odsetkowych
wraz z zasądzonymi odsetkami ustawowymi za opóźnienie oraz, że Bank dokonuje spisania ekspozycji kredytowej.
Szacunek straty uwzględnia wartość pieniądza w czasie.
Skutkiem rachunkowym podpisania ugody z klientem jest zaprzestanie ujmowania kredytu w CHF, rozpoznanie nowego
kredytu w PLN oraz rozpoznanie wyniku z tytułu zaprzestania ujmowania. W 2023 r. Bank wykorzystał 376,1 mln zł z
szacowanego wpływu ryzyka prawnego kredytów CHF w związku z zawartymi ugodami (w 2022 r. Bank wykorzystał z tego
tytułu 150 mln zł).
Skutkiem rachunkowym prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej jest zaprzestanie
ujmowania ekspozycji kredytowej CHF. W 2023 r. Bank wykorzystał 243,4 mln zł z szacowanego wpływu ryzyka prawnego
kredytów CHF w związku z otrzymanymi prawomocnymi wyrokami stwierdzającymi nieważność umów kredytowych (w
2022 r. Bank wykorzystał z tego tytułu 85 mln zł).
W przypadku zmiany zakładanej średniej straty o +/- 5 procent, przy pozostałych istotnych założeniach niezmienionych,
szacunek wpływu zmieniłby się o +/- 137 mln zł.
Bank przeprowadził analizę wrażliwości modelu na szacunek liczby przegranych spraw. Zmiana tego szacunku miałaby
następujący wpływ na wartość szacowanej straty z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego kredytów CHF.
parametr
scenariusz
wpływ na stratę Banku
z tytułu ryzyka prawnego
Procent przegranych spraw
+5 p.p.
+118 mln zł
-5 p.p.
-147 mln zł
Bank przeprowadził analizę wrażliwości stosowanego modelu na szacunek liczby przyszłych pozwów. Zmiana liczby
przyszłych pozwów miałaby następujący wpływ na wartość szacowanej straty z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego
kredytów CHF.
parametr
scenariusz
wpływ na stratę Banku
z tytułu ryzyka prawnego
Liczba przyszłych pozwów
+20%
+190 mln zł
-20%
-190 mln zł
Bank ocenił również, że gdyby oszacowaną liczbę pozwów przeciwko Bankowi zwiększyć o pozwy złożone przez dodatkowy
1% klientów posiadających kredyty w CHF wówczas strata z tytułu ryzyka prawnego wzrosłaby o ok. 47 mln zł.
Bank, kalkulując oczekiwaną stratę z tytułu ryzyka prawnego dotyczącego kredytów CHF uwzględnia dostępne dane
historyczne, w tym treść orzeczeń zapadłych w sprawach zakończonych. Bank monitoruje liczbę pobieranych zaświadczeń
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 184
oraz zmianę liczby pozwów w celu odpowiedniego aktualizowania szacunku wpływu ryzyka prawnego kredytów
walutowych.
Aktualna linia orzecznicza w sprawach z powództw kredytobiorców CHF jest niekorzystna dla banków, niemniej jednak
niektóre kwestie prawne nadal są nie wyjaśnione, w szczególności kwalifikacja kredytów jako walutowych, czy też zakres
roszczeń restytucyjnych stron z tytułu nieważnej umowy kredytu. Pomimo wydania przez TSUE wyroku z 15 czerwca 2023
r. w sprawie C-520/21, jak również postanowienia TSUE z 11 grudnia 2023 r. w sprawie C-756/22, z których wynika, że
bank nie może żądać od konsumenta kwot innych niż kapitał wypłacony w wykonaniu nieważnej umowy oraz odsetek
ustawowych za opóźnienie od dnia wezwania do zapłaty, nadal nie jest przesądzona możliwość żądania przez banki
waloryzacji wypłaconego kapitału, jak również nie jest przesądzone w świetle prawa krajowego, czy i jakie roszczenia może
wysuwać konsument. Powyższe kwestie są istotne dla oceny ryzyka związanego z przedmiotowymi postępowaniami.
Bank na bieżąco monitoruje zapadające wyroki i będzie dostosowywał poziom szacunku wpływu ryzyka prawnego do
aktualnej linii orzeczniczej. Bank jednocześnie ma świadomość, iż poczynione założenia obarczone są subiektywną oceną
bieżącej sytuacji, która może ulec zmianie w przyszłości. Bank przy oszacowaniu wysokości wpływu ryzyka prawnego
bazuje na wszystkich informacjach dostępnych na dzień podpisania Sprawozdania.
Indywidualne ugody oferowane przez Bank
Od grudnia 2021 r. Bank prowadzi indywidualne negocjacje z klientami, z którymi pozostaje w sporze lub co do których
istnieje uzasadnione ryzyko wdania się w spór. Bank uwzględnił ten parametr przy aktualizacji wysokości rezerwy.
Po wydaniu wyroku TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 Bank zaobserwował nieznaczne zmiany w
zachowaniach klientów (m.in. związane z wycofaniem się przez niektórych klientów z zawarcia ugody, pomimo
wcześniejszej akceptacji jej warunków), które wpływają na parametry i założenia przyjęte dotychczas, w tym skłonność
klientów do zawierania ugód.
Na dzień 31 grudnia 2023 r. Bank przedstawił indywidualne propozycje ugody 12 807 Klientom (6 541 Klientom na dzień
31 grudnia 2022 r.) i 4 237 Klientów zaakceptowało warunki przedstawionych propozycji (1 514 w 2022 r.), z czego
podpisano 3 567 ugód (1 142 podpisanych ugód w 2022 r.).
Orzecznictwo TSUE (wyroki zapadłe w 2023 r.)
16 marca 2023 r. zapadł wyrok TSUE w sprawie C-6/22, z którego wynika, że:
• ochrona przyznana konsumentom przez dyrektywę 93/13 nie jest ograniczona jedynie do okresu wykonania umowy, lecz
obowiązuje również po wykonaniu tej umowy (może to powodować zwiększenie ryzyka kierowania pozwów dotyczących
kredytów już spłaconych);
• dla oceny skutków, w odniesieniu do sytuacji konsumenta spowodowanych unieważnieniem całej umowy, decydujące
znaczenie ma wola wyrażona w tym względzie przez konsumenta (jeżeli konsument żąda unieważnienia umowy, sąd
krajowy nie może odmówić, nawet jeśli sąd poinformuje konsumenta, że skutki są dla niego szczególnie niekorzystne);
TSUE potwierdził, że sąd krajowy nie może uzupełnić luki powstałej po usunięciu nieuczciwego warunku przepisem innym
niż przepis dyspozytywny, nawet jeżeli unieważnienie umowy niesie dla konsumenta negatywne konsekwencje. Jednakże w
takiej sytuacji sąd krajowy powinien podjąć wszelkie niezbędne środki dla ochrony konsumenta, w szczególności wezwać
strony do podjęcia negocjacji celem ustanowienia rzeczywistej równowagi praw i obowiązków stron umowy.
8 czerwca 2023 r., w sprawie C-570/21, TSUE opowiedział się za szeroką wykładnią definicji konsumenta. wskazując, że:
• pojęcie „konsumenta” w rozumieniu art. 2 lit. b) dyrektywy 93/13 ma charakter obiektywny i jest niezależne od
konkretnego zasobu wiedzy, jaki może mieć dana osoba, czy też od posiadanych przez nią w rzeczywistości informacji;
• osobę, która zawarła umowę w celach mieszczących się częściowo w ramach swojej działalności gospodarczej lub
zawodowej, należy uznać za konsumenta, jeżeli cel działalności gospodarczej lub zawodowej jest tak ograniczony, że nie
jest on dominujący w ogólnym kontekście tej umowy;
• w ramach umowy kredytu zawartej z przedsiębiorcą osoba fizyczna znajdująca się w sytuacji współdłużnika jest objęta
zakresem pojęcia „konsumenta” w rozumieniu art. 2 lit. b) dyrektywy 93/13, jeżeli działa w celach niezwiązanych z jej
działalnością zawodową lub gospodarczą, i powinna – jeżeli znajduje się ona względem tego przedsiębiorcy w sytuacji
analogicznej do sytuacji dłużnika – wraz z tym ostatnim korzystać z ochrony przewidzianej w tej dyrektywie;
• sąd krajowy powinien zbadać, biorąc pod uwagę cały materiał dowodowy, a w szczególności brzmienie tej umowy, czy
daną osobę będącą stroną umowy można zakwalifikować jako „konsumenta”, jak również uwzględnić wszystkie
okoliczności sprawy, w szczególności charakter towaru lub usługi, będących przedmiotem rozpatrywanej umowy.
15 czerwca 2023 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C-520/21 dotyczącej tego, czy w razie unieważnienia umowy kredytowej,
stronom przysługuje jakiekolwiek roszczenie z tytułu korzystania z kapitału przez drugą stronę. TSUE dokonał
przeformułowania treści pytań zadanych pierwotnie przez Sąd odsyłający. Odpowiedzi TSUE odnoszą się zatem do
przeformułowanej, a nie do pierwotnej wersji pytań.
W odniesieniu do roszczeń konsumenta względem banku, TSUE przyjął, że przepisy dyrektywy 93/13 nie stoją na
przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego, zgodnie z którą konsument ma prawo żądać od instytucji kredytowej
rekompensaty wykraczającej poza zwrot miesięcznych rat i kosztów zapłaconych z tytułu wykonania tej umowy oraz poza
zapłatę ustawowych odsetek za zwłokę od dnia wezwania do zapłaty, pod warunkiem poszanowania celów dyrektywy
93/13 i zasady proporcjonalności.
W odniesieniu do możliwości dochodzenia przez banki roszczeń o podobnym charakterze przeciwko konsumentom, TSUE
przyjął, że przepisy dyrektywy 93/13 stoją na przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego, zgodnie z którą instytucja
kredytowa ma prawo żądać od konsumenta rekompensaty wykraczającej poza zwrot kapitału wypłaconego z tytułu
wykonania tej umowy oraz poza zapłatę ustawowych odsetek za zwłokę od dnia wezwania do zapłaty.
Pojęcie „rekompensaty” nie zostało zdefiniowane w przywołanym wyroku, nie jest także definiowane w polskich przepisach
prawa Jak wskazuje jednak TSUE w pkt 78 wyroku: „Podobnie wykładnia prawa krajowego, zgodnie z którą instytucja
kredytowa ma prawo żądać od konsumenta rekompensaty wykraczającej poza zwrot kapitału wypłaconego z tytułu
wykonania tej umowy, a tym samym otrzymania wynagrodzenia za korzystanie tego kapitału przez konsumenta,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 185
przyczyniłaby się do wyeliminowania odstraszającego skutku wywieranego na przedsiębiorców poprzez uznanie tej umowy
za nieważną”. Jednocześnie TSUE nie odniósł się wprost do waloryzacji świadczenia.
Bank zaznacza, że wynagrodzenie za korzystanie z kapitału dla Banku nie jest uwzględniane w obecnym modelu Banku.
Natomiast w dotychczasowych modelach Bank nie uwzględniał wynagrodzenia dla klienta za korzystanie przez Bank z rat
spłacanego przez niego kredytu, który został uznany za nieważny. Oszacowanie wysokości potencjalnych kosztów
związanych z tym ryzykiem wymaga doprecyzowania założeń na podstawie wykształconej w przyszłości linii orzeczniczej
bazującej na wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r.
W dniu 21 września 2023 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C 139/22, w którym stwierdził, że:
• do uznania warunku umownego za nieuczciwy wystarczające jest ustalenie, że jego treść odpowiada treści postanowienia
wzorca umownego wpisanego do rejestru klauzul niedozwolonych, co jednak nie wyklucza, że w danym postępowaniu
bank może udowodnić, iż w świetle wszystkich istotnych okoliczności danego przypadku to postanowienie umowne nie
jest abuzywne (w szczególności nie wywołuje skutków identycznych, jak to wpisane do rejestru klauzul niedozwolonych),
• nieuczciwy warunek umowny nie traci nieuczciwego charakteru przez to, że konsument może zdecydować, iż będzie
wykonywał swoje obowiązki wynikające z umowy w oparciu o inny warunek umowny, który jest uczciwy,
• przedsiębiorca ma obowiązek poinformowania o istotnych cechach umowy i ryzykach związanych z umową każdego
konsumenta, także wówczas jeżeli określony konsument posiada odpowiednią wiedzę i doświadczenie w danej dziedzinie
(nawet wtedy, gdy konsument jest pracownikiem banku).
W dniu 7 grudnia 2023 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C-140/22, dotyczącej przedawnienia, wymagalności oraz zakresu
roszczeń restytucyjnych stron z tytułu nieważnej umowy kredytu. TSUE orzekł, że przepisy dyrektywy 93/13 stoją na
przeszkodzie temu, aby:
• wykonywanie praw, które konsument wywodzi z tej dyrektywy było uzależnione od złożenia przez konsumenta przed
sądem oświadczenia, w którym twierdzi on, po pierwsze, że nie wyraża zgody na utrzymanie w mocy nieuczciwego
warunku umownego, po drugie, że jest świadomy z jednej strony faktu, że nieważność wskazanego warunku pociąga za
sobą nieważność umowy kredytu, a z drugiej – konsekwencji tego uznania nieważności, i po trzecie, że wyraża zgodę na
uznanie tej umowy za nieważną;
• rekompensata żądana przez konsumenta z tytułu zwrotu kwot, które zapłacił on w wykonaniu nieważnej umowy kredytu,
została pomniejszona o równowartość odsetek, które instytucja bankowa otrzymałaby, gdyby umowa ta pozostała w
mocy.
W uzasadnieniu wyroku TSUE odniósł się do roli oświadczenia klienta o świadomości skutków nieważności umowy kredytu
i wskazał, że nie musi ono być złożone przed sądem krajowym, jak również nie musi być sformalizowane, a prawa
konsumenta wynikające z abuzywności warunków umownych nie mogą zależeć od złożenia przez konsumenta takiego
oświadczenia.
TSUE nie odpowiedział bezpośrednio na pytanie prejudycjalne dotyczące początku okresu przedawnienia roszczeń
restytucyjnych banku wobec konsumenta.
Stanowisko TSUE ma jednak istotne znaczenie dla obliczania należnych konsumentowi odsetek w sporach z bankiem. Z
wyroku wynika bowiem, że odsetki za opóźnienie w spełnieniu świadczenia na rzecz konsumenta nie powinny być liczone
dopiero od daty złożenia przez konsumenta sformalizowanego oświadczenia.
W zakresie drugiej tezy wyroku, TSUE powtórzył swoje wcześniejsze stanowisko wyrażone w wyroku w sprawie C- 520/21,
wskazując, że skoro w orzecznictwie TSUE przesądzono, iż w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytu bank nie
jest uprawniony do żądania od konsumenta tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, nie ma podstaw do obniżenia
roszczenia restytucyjnego konsumenta o równowartość oprocentowania należnego bankowi, gdyby umowa kredytu
pozostała w mocy. Z uwagi na brzmienie pytań prejudycjalnych, które nie odnosiły się do żądania banku waloryzacji
wypłaconego kapitału kredytu, TSUE nie orzekał w przedmiocie dopuszczalności takiego żądania.
11 grudnia 2023 r. TSUE wydał postanowienie w sprawie C-756/22, w którym wskazał, że przepisy dyrektywy 93/13 stoją
na przeszkodzie wykładni sądowej prawa krajowego państwa członkowskiego, zgodnie z którą bank jest uprawniony do
żądania od konsumenta zwrotu kwot innych niż kapitał wypłacony w wykonaniu nieważnej umowy oraz odsetki ustawowe
za opóźnienie od dnia wezwania do zapłaty.
Odwołując się do sprawy C-520/21, TSUE w dalszym ciągu nie rozstrzygnął wprost dopuszczalności żądania przez bank
waloryzacji wypłaconego kapitału kredytu. Jednakże w postanowieniu TSUE zastosował inną nomenklaturę niż w wyroku w
sprawie C-520/21 – w miejsce zastosowanych w wyroku pojęć: „odszkodowanie” / „wynagrodzenie za korzystanie z
kapitału”, w postanowieniu TSUE posłużył się pojęciem „wypłacony kapitał”.
Aktualnie przed TSUE toczą się dwie kolejne sprawy dotyczące zagadnienia roszczeń restytucyjnych banku z tytułu
nieważnej umowy kredytu, wykraczających poza zwrot nominalnej kwoty wypłaconego kapitału kredytu (sygn. C- 113/23
oraz C-488/23).
W sprawie C-488/23 sąd krajowy zapytał TSUE wprost o dopuszczalność – w świetle dyrektywy 93/13 – żądania przez
bank od konsumenta (poza zwrotem kapitału wypłaconego z tytułu wykonania nieważnej umowy kredytu oraz poza zapłatą
ustawowych odsetek za opóźnienie od dnia wezwania do zapłaty), rekompensaty polegającej na sądowej waloryzacji
świadczenia wypłaconego kapitału kredytu w razie istotnej zmiany siły nabywczej pieniądza po wypłaceniu kapitału.
14 grudnia 2023 r. TSUE wydal wyrok w sprawie C-28/22, dotyczącej terminu przedawnienia roszczeń restytucyjnych stron
nieważnej umowy kredytu oraz dopuszczalności skorzystania przez bank w sporze z klientem z prawa zatrzymania.
TSUE orzekł, że przepisy dyrektywy 93/13 w związku z zasadą skuteczności sprzeciwiają się temu, aby termin
przedawnienia roszczeń przedsiębiorcy wynikających z nieważności umowy rozpoczynał bieg dopiero od dnia, w którym
umowa staje się trwale bezskuteczna, podczas gdy termin przedawnienia roszczeń konsumenta wynikających z
nieważności tej umowy rozpoczynał bieg w chwili, w której konsument dowiedział się lub powinien dowiedzieć się o
nieuczciwym charakterze warunku powodującego tę nieważność.
TSUE nie orzekł bezpośrednio odkąd należy liczyć termin przedawnienia roszczeń przedsiębiorcy wobec konsumenta,
jednakże wskazał, że termin przedawnienia takich roszczeń nie może rozpocząć się dopiero od daty „trwałej
bezskuteczności umowy”, który to moment w wyroku TSUE utożsamiono z datą uprawomocnienia się wyroku
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 186
stwierdzającego nieważność umowy kredytu. Z powyższego wynika, że początku biegu terminu przedawnienia roszczeń
przedsiębiorcy nie należy wiązać z datą wydania prawomocnego wyroku.
TSUE podkreślił jednocześnie symetryczność terminów przedawnienia roszczeń restytucyjnych przedsiębiorcy oraz
konsumenta. TSUE nie rozstrzygnął jednak jakie zdarzenie rozpoczyna bieg terminu przedawnienia roszczeń
restytucyjnych banku i konsumenta. Ponadto TSUE wskazał, że przedsiębiorca nie ma obowiązku weryfikowania
świadomości konsumenta co do skutków usunięcia nieuczciwych warunków z umowy.
W zakresie drugiej tezy wyroku, TSUE nie zakwestionował co do zasady prawa Banku do skorzystania przez Bank z prawa
zatrzymania w sporze z konsumentem. TSUE zaznaczył jedynie, że podniesienie zarzutu zatrzymania przez Bank nie może
skutkować ograniczeniem roszczenia odsetkowego konsumenta.
Orzecznictwo Sądu Najwyższego dotyczące kredytów denominowanych i walutowych w CHF
Kluczowe orzeczenia jakie zapadły przed Sądem Najwyższym zawierały następujące tezy:
• nie jest uzasadnione rozszerzanie kodeksowego pojęcia konsumenta w drodze rozróżniania związków bezpośrednich i
pośrednich z prowadzeniem działalności gospodarczej lub zawodowej. W razie występowania takiego związku (także po
stronie np. małżonka) brak jest podstaw do objęcia ochroną takiej osoby (wyrok SN z dnia 18 maja 2022 r. (II CSKP
362/22 [mBank]) /przy czym należy odnotować, że 8 czerwca 2023 r., w sprawie C-570/21 TSUE opowiedział się za
szeroką wykładnią definicji konsumenta/;
• wcześniejsze doświadczenia konsumenta z produktami kredytowymi (także powiązanymi z obcą walutą) nie mają
prawnego znaczenia (wyrok Sądu Najwyższego z dnia 13 maja 2022 r. (II CSKP 464/22);
• możliwość przewalutowania kredytu nie stanowi sposobu ograniczenia ryzyka dla konsumenta - wyrok SN (SSN) z dnia
13 maja 2022 r. (II CSKP 464/22);
• klauzule ryzyka walutowego rozumiane jako zapisy wprowadzające ryzyko ekonomiczne dla konsumenta podlegają
badaniu pod kątem abuzywności, nie można mówić o jasności/przejrzystości tych klauzul o ile przedsiębiorca nie wykaże,
że konsument był w pełni świadomy, że silna deprecjacja waluty krajowej może pociągać za sobą konsekwencje trudne
do udźwignięcia. Ogólne pouczenia o ryzykach, nawet wypełniające rekomendację S są niewystarczające dla przyjęcia
zachowania standardu pouczenia (np. II CSKP 382/22; II CSKP 464/22; I CSK 1867/22);
• klauzule spreadowe (tak dotyczące wypłaty kredytu, jak i spłaty kredytu) odwołujące się do tabel bankowych jako
abuzywne wymagają potwierdzenia przez konsumenta, inaczej są bezskuteczne (np. I CSK 1867/22; II CSKP 163/22;
II CSKP 382/22);
• nie jest możliwe „uzupełnienie” umowy kredytu poprzez wprowadzenie alternatywnego sposobu ustalania kursu waluty,
np. w oparciu o art. 358 § 2 k.c. — byłoby to sprzeczne z prewencyjnymi celami dyrektywy (np. I CSK 1867/22, II CSKP
163/22, II CSKP 382/22);
• niemożność uzupełnienia umowy, w braku odmiennej woli konsumenta prowadzi do upadku umowy, zarówno w
przypadku kredytów indeksowanych jak i denominowanych. Jedyny wyjątek, jaki wynika z orzecznictwa, to umowa
kredytowa banku BPH, gdzie upadek klauzuli w zakresie marży przy pozostawieniu w umowie odwołania do kursu
średniego NBP umożliwia (w zakresie tego elementu) dalsze trwanie umowy (np. II CSKP 364/22, I CSK 55/22);
• oceny korzystności/niekorzystności upadku umowy dokonuje konsument - postanowienie SN z dnia 19 maja 2022 r.
(I CSK 55/22);
• SN opowiedział się za teorią dwóch kondykcji w razie uznania umowy kredytowej za nieważną. Jednocześnie SN wskazał
w pisemnym uzasadnieniu, że zagrożeniom związanym z niewypłacalnością jednego z obustronnie wzbogaconych
zapobiega w znacznej mierze prawo zatrzymania otrzymanego świadczenia, dopóki druga strona nie zaoferuje zwrotu
otrzymanego świadczenia albo nie zabezpieczy roszczenia o zwrot (uchwała z dnia 16 lutego 2021 r. (III CZP 11/20);
• w sporach z konsumentami przepis art. 385(1) k.c. stanowią lex specialis względem art. 353(1) k.c. W konsekwencji, gdy
zachodzą przesłanki do zastosowania obu wyżej wymienionych norm prawnych, sąd powinien zastosować sankcję
bezskuteczności postanowienia umownego, nie orzekając jego nieważności na zasadach ogólnych (uchwała z dnia 28
kwietnia 2022 r. III CZP 40/22).
Nadal brak jednolitości co do definicji kredytu walutowego. 20 maja 2022 r. Sąd Najwyższy wydał pierwsze rozstrzygnięcie
w sprawie kredytu walutowego udzielonego przez Bank (II CSKP 713/22). W ocenie Sądu Najwyższego kredyt walutowy
występuje tylko wtedy, gdy umowa jednoznacznie ustala kwotę kredytu udzielonego i faktycznie wypłaconego
kredytobiorcy wyłącznie w walucie obcej i przewiduje spłatę rat wyłącznie w walucie udzielonego kredytu. Zdaniem Sądu
Strony zawarły umowę kredytu denominowanego do CHF, a żadne z postanowień umowy nie przewidywało bezpośrednio
roszczenia powoda o wypłatę kwoty udostępnionego kredytu w CHF.
Należy jednak zauważyć, że w innym orzeczeniu Sąd Najwyższy zajął odmienne stanowisko (postanowienie z 24 czerwca
2022 r., I CSK 2822/22), stwierdzając, że cechami kredytu walutowego jest wyrażenie kwoty udzielonego kredytu w walucie
obcej oraz spłata rat kredytu w tej walucie, nie wskazując jednocześnie jako cechy charakterystycznej dokonania wypłaty
kredytu w walucie obcej.
W wyroku z 26 stycznia 2023 r. (II CSKP 408/22), Sąd Najwyższy podkreślił, że decydujące znaczenie przy ocenie
walutowego charakteru umowy kredytu ma wskazanie w umowie kwoty i waluty kredytu w walucie obcej oraz przyznanie
kredytobiorcy możliwości wypłaty kredytu w tej walucie, nie zaś rzeczywisty sposób realizacji umowy. Fakt dokonania
wypłaty kredytu w złotych na skutek dyspozycji kredytobiorcy, nie może prowadzić do wniosku, że umowa kredytu nie
określa kwoty i waluty kredytu.
W wyroku z 31 stycznia 2023 roku (II CSKP 334/22) Sąd Najwyższy wskazał, że nie jest kredytem walutowym taki, w
którym z jednej strony w umowie wskazana została jako tzw. kwota kredytu waluta obca, natomiast uruchomienie, tj.
spełnienie świadczenia przez bank, nastąpić ma zgodnie z umową w walucie polskiej. Uznanie postanowienia
przewidującego uruchomienie kredytu w walucie polskiej za niedozwolone oznacza konieczność oceny przez Sąd meriti
wpływu jego bezskuteczności wobec konsumenta na treść całej umowy (pozostałych postanowień), a w szczególności czy
oznacza to, że strony mogły pozostawać związane umową w pozostałym zakresie. Nie jest możliwe dalsze funkcjonowanie
umowy, której po wyłączeniu z niej postanowień niedozwolonych (które mogą przecież w określonych warunkach dotyczyć
głównych świadczeń stron), nie da się wykonać - określić sposobu i wysokości świadczenia stron.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 187
Podobnie orzekł Sąd Najwyższy w wyroku z 15 września 2023 r. (II CSKP 1356/22), w którym – na skutek skargi
kredytobiorcy – uchylono korzystny dla Banku wyrok Sądu Apelacyjnego we Wrocławiu i wskazano, że o kredycie
walutowym można mówić wówczas, gdy umowa jednoznacznie ustala kwotę kredytu udzielonego i faktycznie wypłaconego
kredytobiorcy wyłącznie w walucie obcej i przewiduje spłatę rat wyłącznie w walucie udzielonego kredytu, a zatem celem i
zamiarem stron, wyrażonym w umowie, jest przeprowadzenie wszelkich wzajemnych rozliczeń jedynie w walucie obcej.
5 kwietnia 2023 r. Sąd Najwyższy wyrokiem w sprawie II NSNc 89/23 oddalił skargę nadzwyczajną Prokuratora
Generalnego od wyroku Sądu Apelacyjnego w Krakowie z 11 grudnia 2019 r. (I ACa 100/19) dotyczącą umowy kredytu
denominowanego. Sąd Apelacyjny w Krakowie oddalił apelację kredytobiorczyni, uznając, że część regulacji zawartych w
umowie miała charakter abuzywny, jednak nie mogła mieć wpływu na ustalenie jej sytuacji. Przyczyną wypowiedzenia
umowy było bowiem zaprzestanie wpłacania przez kredytobiorczynię kolejnych rat kredytu. Odnotowania wymaga, że
zgodnie z umową kredytu wypłata kredytu mogła nastąpić w złotych lub innej walucie, zaś spłat rat kredytu kredytobiorca
mógł dokonywać w walucie kredytu lub także w innej walucie obcej. Sąd Najwyższy uznał, że:
(1) w rozpoznawanej sprawie kluczowe dla rozstrzygnięcia nie jest ustalenie, iż umowa zawarta pomiędzy powodem a
pozwaną zawierała klauzule abuzywne, lecz to, czy sąd odwoławczy prawidłowo zweryfikował ich wpływ na sytuację
kredytobiorcy. Sąd Najwyższy uznał, że sąd odwoławczy nie dopuścił się w tym zakresie stawianych w skardze
nadzwyczajnej uchybień;
(2) okoliczność wystąpienia w umowie klauzul abuzywnych nie czyni automatycznie nieważną całej umowy. Sąd
badający daną sprawę jest zobowiązany do zweryfikowania, czy w związku z wyeliminowaniem ich z treści umowy
możliwe jest dalsze dochodzenie zgłoszonych roszczeń. Nie ulega bowiem wątpliwości, że w sytuacji, gdy eliminacja
niedozwolonego postanowienia umownego doprowadziłaby do takiej deformacji regulacji umownej, iż na podstawie
pozostałej jej treści nie dałoby się odtworzyć praw i obowiązków stron, to niedopuszczalne stałoby się stwierdzenie, iż
strony pozostają związane pozostałą częścią umowy;
(3) skarga nadzwyczajna dotyczyła sytuacji prawnej konsumenta – podmiotu, któremu jako słabszej stronie stosunku
cywilnoprawnego, przysługuje szczególny rodzaj ochrony. Jednocześnie podkreślono jednak, że ochrona ta nie ma
charakteru nieograniczonego, a sam fakt, że stronie przysługuje status konsumenta, nie oznacza, iż w jej sprawie nie może
zapaść niekorzystne dla niej rozstrzygnięcie. Konsument w dalszym ciągu pozostaje bowiem stroną stosunku prawnego i
nie jest zwolniony z obowiązku przestrzegania prawa. Wydając rozstrzygnięcie, w której jedną ze stron jest konsument, sąd
nie może równocześnie pomijać interesu drugiej strony.
W sprawie III CZP 126/22 na posiedzeniu 6 października 2023 r. Sąd Najwyższy uznał, że umowa kredytu jest umową
wzajemną, zaś w zakresie dopuszczalności skorzystania przez bank w procesie z konsumentem z zarzutu zatrzymania,
wystąpił wobec TSUE z pytaniem prejudycjalnym czy przepisy Dyrektywy 93/13 pozwalają na stosowanie, bądź czy nie
ograniczają stosowania prawa zatrzymania przez sąd na rzecz banku.
Kwestie dotyczące wzajemności umowy kredytu oraz stosowania prawa zatrzymania będą także przedmiotem
rozstrzygnięcia Sądu Najwyższego w sprawach: III CZP 89/22, III CZP 152/22 oraz III CZP 31/23. W sprawach III CZP 89/22
oraz III CZP 152/2/22 postępowania zostały zawieszone w oczekiwaniu na rozstrzygnięcie TSUE w sprawie C-28/22, w
której Trybunał miał odpowiedzieć m.in. na pytanie prejudycjalne dotyczące prawa zatrzymania. W związku z wydaniem
przez TSUE w dniu 14 grudnia 2023 r. wyroku w sprawie C-28/22, w którym potwierdzono co do zasady dopuszczalność
skorzystania przez bank w sporze z konsumentem z prawa zatrzymania, należy oczekiwać wznowienia postępowań przed
Sądem Najwyższym w ww. sprawach.
Ponadto, należy wskazać, że 19 września 2023 r. Sąd Najwyższy wydał trzy wyroki (sygn. akt: II CSKP 1110/22, II CSKP
1495/22 oraz II CSKP 1627/22), w których wyraził odmienny od dominującego w orzecznictwie sądów krajowych pogląd co
do konsekwencji abuzywności klauzul umownych dotyczących przeliczeń kursowych znajdujących się w umowach kredytu
powiązanych z walutą obcą. Sąd Najwyższy uznał, że nieważność (art. 353(1) k.c.) lub niezwiązanie kredytobiorcy (art.
385(1) k.c.) przelicznikiem walutowym, ustanowionym w umowie kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty
obcej, nie powoduje ani nieważności umowy kredytowej w całości, ani eliminacji samej zasady indeksacji do waluty obcej.
W ocenie Sądu Najwyższego w przypadku braku przelicznika w umowie, niezależnie od tego, czy nie było go od początku,
czy też okazał się nieważny, na podstawie art. 56 k.c. stosuje się przelicznik wynikający ze zwyczajów i zasad współżycia
społecznego. Możliwa jest także analogia z innych przepisów, w szczególności art. 358 § 2 k.c. Oznacza to, że
dopuszczalne jest w takiej sytuacji zastosowanie kursu średniego NBP. Odnosząc się do orzeczeń wyłączających
stosowanie art. 56 k.c. w oparciu o wyrok TSUE z 3 października 2019 r., C-260/18, Sąd Najwyższy zwrócił uwagę, że tylko
ustawa lub wyrok Trybunału Konstytucyjnego mogą uchylić lub ograniczyć zakres stosowania art. 56 k.c.
Wskazać także należy, iż nadal nie zostały rozstrzygnięte pytania prawne zadane pełnemu składowi Izby Cywilnej przez
Pierwszą Prezes Sądu Najwyższego, dotyczące kluczowych kwestii prawnych związanych z problemem kredytów CHF, co
prowadzi do rozbieżności w orzecznictwie również Sądu Najwyższego (w szczególności powołane powyżej trzy wyroki Sądu
Najwyższego z 19 września 2023 r. wydane w sprawach o sygn. akt: II CSKP 1110/22, II CSKP 1495/22 oraz II CSKP
1627/22, dotyczące skutków eliminacji z umowy kredytu klauzul niedozwolonych i możliwości zastosowania w miejsce
abuzywnego przelicznika kursowego kursu średniego NBP).
Według stanu na koniec grudnia 2023 r. w sprawach kredytów CHF udzielonych przez Bank do Sądu Najwyższego zostało
złożonych 201 skarg kasacyjnych, 26 skarg zostało przyjętych przez Sąd Najwyższy do rozpoznania i oczekują na
merytoryczne rozstrzygnięcie, co do 73 skarg kasacyjnych Sąd Najwyższy wydał postanowienie o odmowie przyjęcia do
rozpoznania. W 3 sprawach Sąd przekazał sprawy do ponownego rozpoznania, zaś w 2 oddalił skargę kasacyjną.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 188
Zgodność z innymi regulacjami
W 2023 r.:
• wobec Banku i Grupy nie toczyło się żadne postępowanie sądowe lub administracyjne dotyczące zachowań naruszających
swobodę konkurencji lub przepisy antymonopolowe,
• w zakresie danych dotyczących ochrony danych osobowych spółki Grupy nie otrzymały uzasadnionych skarg dot.
wycieków, kradzieży lub utraty danych,
• nie odnotowano żadnego przypadku niezgodności z regulacjami i/lub dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi komunikacji
marketingowej (w tym reklamy, promocji i sponsoringu),
• nie odnotowano kar pieniężnych oraz sankcji pozafinansowych za nieprzestrzeganie prawa oraz/lub regulacji
dotyczących ochrony środowiska.
Wybrane zmiany regulacji prawnych dotyczące sektora bankowego
Zmiany, które weszły w życie w 2023 r.
• Ustawa z dnia 1 grudnia 2022 r. o Systemie Informacji Finansowej
• Ustawa z dnia 16 sierpnia 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego
oraz ochrony inwestorów na tym rynku
• Ustawa z dnia 26 maja 2023 r. o aplikacji mObywatel
• Ustawa z dnia 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości
• Ustawa z dnia 14 kwietnia 2023 r. o zmianie ustawy o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi
funduszami inwestycyjnymi, ustawy o obligacjach, ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie
gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji oraz niektórych innych ustaw
• Ustawa z dnia 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej
• Rozporządzenie Komisji (UE) 2023/2579 z dnia 20 listopada 2023 r. zmieniające rozporządzenie (UE) 2023/1803 w
odniesieniu do Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Finansowej 16
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2556 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie zmiany dyrektyw
2009/65/WE, 2009/138/WE, 2011/61/UE, 2013/36/UE, 2014/59/UE, 2014/65/UE, (UE) 2015/2366 oraz (UE) 2016/2341 w
odniesieniu do operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2673 z dnia 22 listopada 2023 r. zmieniająca dyrektywę
2011/83/UE w odniesieniu do umów o usługi finansowe zawieranych na odległość oraz uchylająca dyrektywę 2002/65/WE
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2022/2555 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie środków na rzecz
wysokiego wspólnego poziomu cyberbezpieczeństwa na terytorium Unii, zmieniająca rozporządzenie (UE) nr 910/2014 i
dyrektywę (UE) 2018/1972 oraz uchylająca dyrektywę (UE) 2016/1148 (dyrektywa NIS 2)
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 z dnia 18 października 2023 r. w sprawie umów o kredyt
konsumencki oraz uchylająca dyrektywę 2008/48/WE
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 189
Wioletta Gągol, Starszy Analityk Biznesowy
Ład korporacyjny
Oświadczenie Zarządu o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2023 r. 190
Akcje i akcjonariusze 191
Organy statutowe Banku 193
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej 209
Polityka różnorodności 211
System kontroli i zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań212
Informacja o biegłym rewidencie 214
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 190
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2023 r.
Podstawy prawne i regulacyjne ładu korporacyjnego
Ład korporacyjny określa system zarządzania bankiem, organizację banku,
uprawnienia, obowiązki i odpowiedzialność oraz wzajemne relacje Rady
Nadzorczej, Zarządu i osób pełniących kluczowe funkcje w banku, a także relację
z akcjonariuszami i klientami. Ponadto określa funkcjonowanie nadzoru
wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych. Zapewnia
efektywne zarządzanie, skuteczny nadzór, poszanowanie praw akcjonariuszy
oraz przejrzystą komunikację spółki z rynkiem.
Stosowane w BNP Paribas Bank Polska S.A. zasady ładu korporacyjny wynikają z
przepisów prawa (w szczególności Kodeksu spółek handlowych, Prawa
bankowego i przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego) oraz
zaleceń zawartych w dokumentach: „Dobre praktyki spółek notowanych na
GPW”, „Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”, a także
wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacji Z, dotyczącej zasad
ładu wewnętrznego w bankach.
Ponadto Bank kieruje się wewnętrznymi regulacjami m.in. Statutem, Kodeksem
Postępowania Grupy BNP Paribas, przyjętym Uchwałą Rady Nadzorczej nr
48/2022 w dniu 22 czerwca 2022 r. oraz wewnętrznymi politykami, które
odzwierciedlają regulacyjne wymogi w zakresie ładu korporacyjnego.
Zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5) Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca
2018 r. w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez
emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne
informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem
członkowskim (tekst jednolity Dz. U. z 2018 r., poz. 757), Zarząd BNP Paribas
Bank Polska S.A. przedstawia poniższe informacje w zakresie stosowania zasad
ładu korporacyjnego w 2023 r.
Obowiązujący zbiór zasad ładu korporacyjnego, którym podlegał
Bank
Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych
Bank podlega „Zasadom ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”
wydanym przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. Dokument
ten określa relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych, w tym
relacje z akcjonariuszami i Klientami, ich organizację, funkcjonowanie nadzoru
wewnętrznego oraz kluczowych systemów i funkcji wewnętrznych,
funkcjonowanie organów statutowych i zasad ich współdziałania. Zasady te są
dostępne na stronie Komisji Nadzoru Finansowego pod adresem:
https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjn
ego.
„Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” zostały przyjęte
przez Zarząd Banku i Radę Nadzorczą w grudniu 2014 r. oraz Walne
Zgromadzenie w lutym 2015 r. Stanowisko Banku w zakresie stosowania „Zasad
ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” zostało zaktualizowane w
2022 r. i wyrażone w Uchwale Zarządu Banku z dnia 17 lutego 2022 r., następnie
potwierdzone przez Radę Nadzorczą w dniu 2 marca 2022 r. oraz przyjęte przez
Walne Zgromadzenie w dniu 27 czerwca 2022 r. Zamieszczone jest na stronie
internetowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-
korporacyjny/zasady-ladu-korporacyjnego-knf.
BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że przyjął i przestrzega wszystkich
„Zasad Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” wydanych przez
Komisję Nadzoru Finansowego.
Coroczne oświadczenie Banku nt. stosowania Zasad ładu korporacyjnego dla
instytucji nadzorowanych zawarte jest również w Sprawozdaniach z działalności
Rady Nadzorczej wraz z ocenami wskazanymi w zasadzie 2.11 Dobrych Praktyk
Spółek Notowanych na GPW 2021 oraz oceną sposobu przestrzegania przez Bank
Zasad ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych, wydanych przez
Komisję Nadzoru Finansowego.
Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW
Od 1 lipca 2021 r. weszły w życie nowe zasady ładu korporacyjnego: „Dobre
Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021” („Dobre Praktyki”, „DPSN 2021”),
przyjęte przez Radę Giełdy uchwałą nr 13/1834/2021 z 29 marca 2021 r.
Zastąpiły one zbiór „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016”.
Treść Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021 dostępna jest na
stronie internetowej GPW pod linkiem: https://www.gpw.pl/dobre-praktyki.
Zarząd Banku, Uchwałą 49/BZ/42/2021 z 30 lipca 2021 r., przyjął do stosowania
zbiór zasad „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”. Następnie
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, przyjęło do stosowania zasady
zawarte w dokumencie „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”
Uchwałą Nr 3 z 4 stycznia 2022 r.
Informacje dotyczące stosowania „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW”
w tym wszystkie raporty EBI są dostępne na stronie Relacji inwestorskich Banku:
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dobre-
praktyki-spolek-notowanych-na-gpw.
Stan stosowania „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021” w Banku
podlega stałej weryfikacji. Na dzień publikacji niniejszego Sprawozdania Bank
stosuje wszystkie zasady określone w Dobrych Praktykach Spółek Notowanych
na GPW 2021 r.
W porównaniu do końca 2022 r. nastąpiła zmiana w stosowaniu Zasady 2.1. Bank
deklaruje stosowanie tej zasady od 1 stycznia 2024 r.
• Zasada 2.1.: „Spółka powinna posiadać politykę różnorodności wobec zarządu
oraz rady nadzorczej, przyjętą odpowiednio przez radę nadzorczą lub walne
zgromadzenie. Polityka różnorodności określa cele i kryteria różnorodności
m.in. w takich obszarach jak płeć, kierunek wykształcenia, specjalistyczna
wiedza, wiek oraz doświadczenie zawodowe, a także wskazuje termin i sposób
monitorowania realizacji tych celów. W zakresie zróżnicowania pod względem
płci warunkiem zapewnienia różnorodności organów spółki jest udział
mniejszości w danym organie na poziomie nie niższym niż 30%.”
Bank posiada politykę różnorodności, która formalnie stanowi część polityki
oceny odpowiedniości Członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
oraz w przypadku Członków Zarządu stanowi część polityki oceny
odpowiedniości Członków Zarządu i Osób pełniących najważniejsze funkcje w
BNP Paribas Bank Polska S.A., która została przyjęta przez Radę Nadzorczą w
dniu 8 grudnia 2022 r.
Stosowanie kryteriów zapewniających różnorodność w organach Banku jest
prawnie wiążącym wymogiem wynikającym ze szczególnych regulacji prawnych
oraz Wytycznych EBA (European Banking Authority) obowiązujących banki. Bank
jest podmiotem regulowanym i nadzorowanym przez Komisję Nadzoru
Finansowego. Prawidłowość oraz jakość stosowania polityki różnorodności jest
monitorowana m.in. w ramach weryfikowania przez KNF indywidualnych oraz
zbiorowych ocen odpowiedniości. Przy doborze osób do organów Spółki oraz na
kluczowe funkcje, Bank uwzględnia m.in. kryteria reputacji, uczciwości i
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 191
etyczności, poświęcania wystarczającej ilości czasu, braku konfliktu interesu,
niezależności osądu oraz wiedzy, umiejętności i doświadczenia kandydatów.
W stosowanej polityce oceny odpowiedniości Bank zapewnił promowanie
różnorodności w Zarządzie, Radzie Nadzorczej oraz w przypadku
najważniejszych funkcji, już od momentu konstruowania różnorodnej puli
kandydatów, w celu dotarcia do szerokiego zakresu właściwości i kompetencji
Członków Zarządu i Rady Nadzorczej i pozyskania różnych punktów widzenia i
doświadczenia oraz umożliwienia wydawania niezależnych opinii i rozsądnych
decyzji przez organy Spółki. Różnorodność jest zapewniona przez Bank poprzez
uwzględnianie w ramach procesów powoływania i oceny odpowiedniości także
takich kryteriów jak: płeć, wykształcenie i doświadczenie zawodowe,
specjalistyczna wiedza, wiek, pochodzenie geograficzne.
Bank przywiązuje bardzo dużą wagę do realnego wdrażania różnorodności, w
tym zapewnienia odpowiedniego udziału kobiet w organach Banku.
Przestrzeganie zasady różnorodności jest monitorowane nie tylko na poziomie
organów banku, ale także na poziomie stanowisk menadżerskich. Bank podjął
strategiczną decyzję odzwierciedloną w polityce różnorodności, że do 2025 r.
zapewni udział 30% kobiet w Zarządzie Banku oraz zapewni, że udział kobiet w
Radzie Nadzorczej nie będzie niższy niż 30%.
Na koniec 2023 r. udział kobiet w Zarządzie wynosił 22%, zaś udział kobiet w
Radzie Nadzorczej wynosił 50%. W wyniku zmian dokonanych w składzie
organów Banku od stycznia 2024 r. udział kobiet w Zarządzie wynosi 37,5%, zaś
udział kobiet w Radzie Nadzorczej wynosi 42%.
Z uwagi na fakt, iż na dzień publikowania niniejszego raportu udział kobiet w
Zarządzie Banku przekroczył poziom 30%, Bank raportuje, że stosuje tę zasadę.
Bank przykłada szczególną wagę do kwestii różnorodności i równego
traktowania, w tym w obszarze równości wynagrodzeń, którego dotyczy zasada
1.4.2.:
• Zasada 1.4.: „W celu zapewnienia należytej komunikacji z interesariuszami,
w zakresie przyjętej strategii biznesowej spółka zamieszcza na swojej stronie
internetowej informacje na temat założeń posiadanej strategii, mierzalnych
celów, w tym zwłaszcza celów długoterminowych, planowanych działań oraz
postępów w jej realizacji, określonych za pomocą mierników, finansowych
i niefinansowych. Informacje na temat strategii w obszarze ESG powinny m.in.:
• Zasada 1.4.2.: „przedstawiać wartość wskaźnika równości wynagrodzeń
wypłacanych jej pracownikom, obliczanego jako procentowa różnica pomiędzy
średnim miesięcznym wynagrodzeniem (z uwzględnieniem premii, nagród
i innych dodatków) kobiet i mężczyzn za ostatni rok, oraz przedstawiać
informacje o działaniach podjętych w celu likwidacji ewentualnych nierówności
w tym zakresie, wraz z prezentacją ryzyk z tym związanych oraz horyzontem
czasowym, w którym planowane jest doprowadzenie do równości”.
Realizując najlepsze praktyki rynkowe w 2020 r. BNP Paribas Bank Polska S.A.
zmierzył po raz pierwszy lukę płacową. Po analizie wyników podjęto
systemowe i dedykowane działania oraz rekomendacje mające na celu
zmniejszenie poziomu luki płacowej, w tym w ramach corocznego procesu
przeglądu wynagrodzeń. Wskaźnik równości wynagrodzeń jest mierzony
według metodyki wewnętrznej Banku uwzględniającej wynagrodzenie całkowite
w oparciu o homogeniczne grupy pracowników (stworzone z uwzględnieniem
obszaru zatrudnienia i poziomu zaszeregowania). Wskaźnik jest publikowany w
rocznym Sprawozdaniu Zarządu oraz na stronie internetowej raportu rocznego
Banku. W Strategii GObeyond na lata 2022-2025 Bank przyjął do zrealizowania
dalszą redukcję wskaźnika GPG do poziomu poniżej 4%. Na koniec 2023 r.
wyniósł on 6,24%.
Akcje i akcjonariusze
Struktura akcjonariatu
Poniższa tabela przedstawia strukturę akcjonariatu Banku na 31 grudnia 2023 r.
z wyróżnieniem akcjonariuszy, którzy posiadali co najmniej 5% ogólnej liczby
głosów na walnym zgromadzeniu.
Tabela 107. Struktura akcjonariatu na 31.12.2023 r.
akcjonariusz
liczba akcji
% udziału
w kapitale
akcyjnym
liczba głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
% udział
w ogólnej
liczbie głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
BNP Paribas,
łącznie:
128 989 183
87,35%
128 989 183
87,35%
BNP Paribas
bezpośrednio
93 498 957
63,31%
93 498 957
63,31%
BNP Paribas
Fortis SA/NV
bezpośrednio
35 490 226
24,03%
35 490 226
24,03%
Pozostali
18 687 763
12,65%
18 687 763
12,65%
Ogółem
147 676 946
100,00%
147 676 946
100,00%
5 kwietnia 2023 r. nastąpiło podwyższenie kapitału zakładowego Banku z kwoty
147 593 150 zł do kwoty 147 676 946 zł w wyniku objęcia 83 796 akcji serii M w
wykonaniu praw z objętych wcześniej imiennych warrantów subskrypcyjnych
serii A3.
Od 5 kwietnia 2023 r. kapitał akcyjny Banku wynosi 147 677 tys. zł. W skład
kapitału wchodzi 147 676 946 akcji o wartości nominalnej 1 zł każda, w tym:
• seria A – 15 088 100 akcji,
• seria B – 7 807 300 akcji,
• seria C – 247 329 akcji,
• seria D – 3 220 932 akcji,
• seria E – 10 640 643 akcji,
Zarząd Banku oświadcza, że Bank i jego organy przestrzegały
w 2023 r. zasad ładu korporacyjnego określonych w „Zasadach ładu
korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” oraz określonych
w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW” w zakresie
raportowanym przez Bank.
W okresie objętym niniejszym raportem nie stwierdzono przypadków
naruszenia Zasad ładu korporacyjnego raportowanych przez Bank..
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 192
• seria F – 6 132 460 akcji,
• seria G – 8 000 000 akcji,
• seria H – 5 002 000 akcji,
• seria I – 28 099 554 akcji,
• seria J – 2 500 000 akcji,
• seria K – 10 800 000 akcji,
• seria L – 49 880 600 akcji,
• seria M – 258 028 akcji.
Cztery akcje serii B są akcjami uprzywilejowanymi. Przywilej ten obejmuje prawo
uzyskania wypłaty pełnej sumy nominalnej przypadającej na akcję w razie
likwidacji Banku po zaspokojeniu wierzycieli, w pierwszej kolejności przed
wpłatami przypadającymi na akcje zwykłe, które to wpłaty wobec wykonania
przywileju mogą nie pokryć sumy nominalnej tych akcji.
Ogólna liczba głosów wynikająca ze wszystkich akcji Banku wynosi 147 676 946
głosów. Liczba głosów wynikających z przyznanych w 2023 r. akcji Serii M wynosi
83 796 głosów, a łączna liczba głosów wynikających z przyznanych akcji serii M
258 028 głosów.
Wysokość warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego po wydaniu akcji
Serii M wynosi 317 972 zł.
Tabela 108. Struktura akcjonariatu na dzień zatwierdzenia Sprawozdania
akcjonariusz
liczba akcji
% udziału
w kapitale
akcyjnym
liczba głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
% udział
w ogólnej
liczbie głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
BNP Paribas,
łącznie:
128 986 235
87,34%
128 986 235
87,34%
BNP Paribas
bezpośrednio
93 496 009
63,31%
93 496 009
63,31%
BNP Paribas
Fortis SA/NV
bezpośrednio
35 490 226
24,03%
35 490 226
24,03%
akcjonariusz
liczba akcji
% udziału
w kapitale
akcyjnym
liczba głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
% udział
w ogólnej
liczbie głosów
na Walnym
Zgromadzeniu
Pozostali
18 690 711
12,66%
18 690 711
12,66%
Ogółem
147 676 946
100,00%
147 676 946
100,00%
Intencja BNP Paribas dotycząca płynności akcji Banku
Zgodnie z informacją otrzymaną od BNP Paribas SA – głównego akcjonariusza
Banku - BNP Paribas SA deklaruje intencję zwiększenia liczby akcji Banku w
wolnym obrocie do co najmniej 25% w przyszłości.
Stan posiadania akcji Banku przez członków Zarządu oraz
członków Rady Nadzorczej
Zestawienie stanu posiadania akcji Banku oraz uprawnień do akcji przez
członków Zarządu i Rady Nadzorczej Banku na dzień przekazania sprawozdania
za 3 kwartał 2023 r. (9 listopada 2023 r.) oraz raportu za rok 2023 (1 marca
2024 r.) zostało zaprezentowane poniżej.
Tabela 109. Liczba akcji i warrantów subskrypcyjnych w posiadaniu członków
Zarządu Banku i Rady Nadzorczej Banku
członek
Zarządu Banku
akcje
1
9.11.2023
warranty
subskrypcyjne
2
9.11.2023
Sprzedaż
akcji
akcje
1
1.03.2024
warranty
subskrypcyjne
2
1.03.2024
Przemysław
Gdański
26 473
12 893
26 473
12 893
André Boulanger
-
7 987
-
7 987
Małgorzata
Dąbrowska
3
-
-
-
-
Przemysław
Furlepa
3 000
5 811
-3 000
-
5 811
Wojciech
Kembłowski
-
5 628
-
5 628
Piotr Konieczny
-
-
-
-
członek
Zarządu Banku
akcje
1
9.11.2023
warranty
subskrypcyjne
2
9.11.2023
Sprzedaż
akcji
akcje
1
1.03.2024
warranty
subskrypcyjne
2
1.03.2024
Kazimierz Łabno
-
3 205
-
3 205
Magdalena
Nowicka
2 046
3 210
2 046
3 210
Volodymyr Radin
-
1 972
-
1 972
Agnieszka Wolska
614
3 481
614
3 481
członek
Rady Nadzorczej
Banku
akcje
1
9.11.2023
warranty
subskrypcyjne
2
9.11.2023
Sprzedaż
akcji
akcje
1
1.03.2024
warranty
subskrypcyjne
2
1.03.2024
Jean-Charles
Aranda
4
1 840
4 495
-1 840
-
4 495
1) Akcje serii M objęte 5.04.2023 r. w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A3 (objęcie imiennych warrantów
subskrypcyjnych serii A3 nastąpiło 25.03.2022 r.) oraz akcje serii M objęte 4.04.2022 r. w wykonaniu praw wynikających z warrantów
serii A2 (objęcie imiennych warrantów subskrypcyjnych serii A2 nastąpiło 25.03.2021 r.); jeden warrant uprawniał do objęcia jednej
akcji zwykłej na okaziciela serii M BNP Paribas Bank Polska S.A., po cenie emisyjnej równej 1,00 zł za jedną akcję); w przypadku Pana
Przemysława Gdańskiego liczba objętych akcji serii M w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A3 wynosiła 9 336 szt.,
liczba objętych akcji serii M w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A2 wynosiła 9 148 szt., liczba objętych akcji serii M
w wykonaniu praw wynikających z warrantów serii A1 wyniosła 7 489 szt., liczba akcji nabytych na rynku akcji GPW 500 szt.
2) Warranty subskrypcyjne serii A4 objęte 27.03.2023 r. - jeden warrant serii A4 uprawnia do objęcia jednej akcji zwykłej na
okaziciela serii M BNP Paribas Bank Polska S.A., po cenie emisyjnej równej 1,00 zł za jedną akcję oraz warranty subskrypcyjne serii
B1 objęte 27.03.2023 r. - jeden warrant serii B1 uprawnia do objęcia jednej akcji zwykłej na okaziciela serii N BNP Paribas Bank
Polska S.A., po cenie emisyjnej równej 1,00 zł za jedną akcję.
3) Pani Małgorzata Dąbrowska od 01.01.2024 r. pełni funkcję członka Zarządu Banku.
4) Pan Jean-Charles Aranda do 31.07.2023 r. pełnił funkcję członka Zarządu Banku, a od 1.08.2023 r. jest członkiem Rady Nadzorczej
Banku.
Pozostali członkowie Rady Nadzorczej nie deklarowali posiadania akcji/
uprawnień do akcji Banku na 1 marca 2024 r., co nie uległo zmianie od dnia
przekazania Sprawozdania finansowego za 3 kwartał 2023 r., tj. 9 listopada 2023
r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 193
Organy statutowe Banku
Walne Zgromadzenie
GRI [2-15]
Sposób działania i zasadnicze uprawnienia Walnego Zgromadzenia
Sposób działania Walnego Zgromadzenia oraz jego zasadnicze uprawnienia
określają powszechnie obowiązujące przepisy Kodeksu spółek handlowych i
Prawa bankowego, a także dokumenty wewnętrzne Banku - Statut Banku oraz
Regulamin Walnego Zgromadzenia BNP Paribas Bank Polska S.A., uwzględniające
postanowienia „Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW” oraz „Zasad ładu
korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych”. Powyższe dokumenty
korporacyjne dostępne są na stronie internetowej Banku
https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-korporacyjny/dokumenty-
banku.
Walne Zgromadzenia odbywają się jako zwyczajne i nadzwyczajne. Zwyczajne
Walne Zgromadzenie odbywa się raz w roku, nie później niż w ciągu 6 miesięcy
po upływie każdego roku obrotowego. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie
zwoływane jest w miarę potrzeby przez Zarząd Banku z własnej inicjatywy lub
na wniosek Rady Nadzorczej, bądź na żądanie akcjonariusza lub akcjonariuszy
reprezentujących łącznie co najmniej 5% kapitału zakładowego.
Walne Zgromadzenie podejmuje decyzje w sprawach, które zgodnie z przepisami
prawa i regulacjami wewnętrznymi Banku zastrzeżone są do kompetencji
Walnego Zgromadzenia. W szczególności przedmiotem obrad Walnego
Zgromadzenia jest:
• rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania Zarządu z działalności Banku oraz
sprawozdania finansowego za ubiegły rok obrotowy,
• rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania Zarządu z działalności bankowej
Grupy Kapitałowej oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego
bankowej Grupy Kapitałowej za ubiegły rok obrotowy,
• powzięcie uchwały o podziale zysku albo pokryciu straty,
• udzielenie członkom organów Banku absolutorium z wykonania przez nich
obowiązków,
• dokonywanie zmian Statutu Banku,
• powołanie i odwołanie członków Rady Nadzorczej - jednym z kryteriów oceny
odpowiedniości jest weryfikacja występującego możliwego konfliktu interesów.
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy otrzymuje raport z podsumowaniem oceny,
który uwzględnia niezbędne informacje na temat wyników oceny
odpowiedniości, w tym informacje na temat konfliktu interesów. Dokument jest
dostępny publicznie,
• ustalanie zasad wynagradzania i wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej,
• podwyższenie lub obniżenie kapitału zakładowego Banku,
• emitowanie obligacji zamiennych oraz obligacji z prawem pierwszeństwa
objęcia akcji Banku, jak również warrantów subskrypcyjnych,
• umorzenie akcji i określenia szczegółowych warunków tego umorzenia,
• połączenie lub likwidacja Banku, wybór likwidatorów oraz sposób prowadzenia
likwidacji.
Spółka zwołuje Walne Zgromadzenie poprzez ogłoszenie publikowane na stronie
internetowej Banku https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/walne-
zgromadzenie - na co najmniej 26 dni przed terminem Walnego Zgromadzenia.
Wraz z Ogłoszeniem o zwołaniu Walnego Zgromadzenia udostępniane są na
stronie internetowej Banku projekty uchwał (zaopiniowane przez Radę
Nadzorczą), uzasadnienia do uchwał i pozostałe materiały przedkładane
Walnemu Zgromadzeniu. Terminy, w których powyższe materiały podane są
do publicznej wiadomości umożliwiają uczestnikom Walnego Zgromadzenia
szczegółowe zapoznanie się z nimi.
Akcjonariusze mogą uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu i wykonywać prawo
głosu osobiście lub przez pełnomocników. Bank umożliwia również
akcjonariuszom udział w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków
komunikacji elektronicznej, zapewniając dwustronną komunikację w czasie
rzeczywistym oraz wykonywanie prawa głosu w trakcie obrad osobiście lub przez
pełnomocnika.
Głosowania odbywają się przy pomocy elektronicznego systemu oddawania
i obliczania głosów, który zapewnia oddawanie głosów w ilości odpowiadającej
liczbie posiadanych akcji. Każda akcja daje prawo jednego głosu. W przypadku
głosowania tajnego system zapewnia poufność informacji. Prawo głosu
wykonywane jest przez akcjonariuszy osobiście lub przez pełnomocnika.
Bank umożliwia również udział przedstawicieli mediów w Walnym
Zgromadzeniu.
Przebieg obrad Walnego Zgromadzenia jest transmitowany w czasie
rzeczywistym przez Internet, a zapis transmisji jest zamieszczany na stronie
internetowej Banku w zakładce poświęconej danemu Walnemu Zgromadzeniu.
Informacja o planowanej transmisji obrad Walnego Zgromadzenia podawana jest
do wiadomości w momencie publikacji Ogłoszenia o zwołaniu Walnego
Zgromadzenia.
Posiedzenia Walnego Zgromadzenia w 2023 r.
17 stycznia 2023 r. - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (NWZ), które
poza uchwałami o charakterze porządkowym:
• przyjęło ocenę indywidualnej adekwatności kandydata na członka Rady
Nadzorczej oraz powołało do składu Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska
S.A. nowego członka,
• przyjęło ocenę adekwatności zbiorowej Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank
Polska S.A. w związku ze zmianą w składzie Rady Nadzorczej,
• przyjęło zaktualizowaną Politykę oceny odpowiedniości członków Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• podjęło uchwałę w sprawie zmian do Statutu Banku oraz przyjęcia tekstu
jednolitego Statutu; zmiany wynikały z konieczności dostosowania dokumentu
do znowelizowanych przepisów Ustawy z 29 lipca 2005 r. o obrocie
instrumentami finansowymi oraz Kodeksu spółek handlowych, a także
uzupełnienia Statutu o zapisy dotyczące umożliwienia Bankowi świadczenia
usług pośrednictwa w zakresie prowadzenia leasingu.
30 czerwca 2023 r. - Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (ZWZ), które poza
uchwałami o charakterze porządkowym:
• zatwierdziło przedłożone przez Zarząd i Radę Nadzorczą sprawozdania i
raporty roczne, wymagane przepisami prawa m.in. Sprawozdania finansowe,
Sprawozdanie Zarządu z działalności Banku i Grupy Kapitałowej oraz Raport
prezentujący informacje niefinansowe za rok 2022,
• uchwaliło podział zysku za 2022 r. (postanowiło o przekazaniu całości zysku
netto Banku w wysokości 370,89 mln zł na kapitał rezerwowy),
• udzieliło członkom Zarządu i Rady Nadzorczej absolutorium z wykonania przez
nich obowiązków w 2022 r.,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 194
• przyjęło okresową ocenę odpowiedniości indywidualnej i zbiorowej członków
Rady Nadzorczej oraz ocenę adekwatności regulacji wewnętrznych Banku
dotyczących funkcjonowania Rady Nadzorczej oraz skuteczności jej działania,
• przyjęło raport przedłożony przez Radę Nadzorczą z niezależnej oceny
funkcjonowania polityki wynagradzania w BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022
r. oraz sprawozdanie o wynagrodzeniach członków Zarządu i Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2022 r.,
• przyjęło ocenę odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członka Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz powołało do składu Rady
Nadzorczej nowych członków,
• podjęło uchwałę zmieniającą uchwałę w sprawie Polityki wynagradzania
członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Polityki
wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas
Bank Polska S.A. oraz uchwałę w sprawie ustalenia wynagrodzeń członków
Rady Nadzorczej,
• podjęło uchwały w sprawie zmian do Statutu Banku oraz tekstu jednolitego
Statutu; zmiany dotyczą rozszerzenia katalogu emitowanych instrumentów
kapitałowych o obligacje kapitałowe tzw. instrumenty AT1, dostosowania
zapisów do zmian w Kodeksie spółek handlowych oraz dodania zapisu
dotyczącego obowiązku uzyskania zgody KNF na redukcję, wykup lub odkup
instrumentów w kapitale podstawowym Tier I, zgodnie z art. 77
Rozporządzenia UE (CRR).
12 grudnia 2023 r. - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku (NWZ), które
poza uchwałami o charakterze porządkowym zatwierdziło:
• indywidualną ocenę odpowiedniości kandydata na członka Rady Nadzorczej
oraz powołało do składu Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. nowego
członka,
• zbiorową ocenę odpowiedniości Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
w związku ze zmianą w składzie Rady Nadzorczej.
Zasadnicze uprawnienia akcjonariuszy i sposób ich wykonywania
Uprawnienia akcjonariuszy zostały określone w Regulaminie Walnego
Zgromadzenia Banku i wynikają z przepisów Kodeksu spółek handlowych.
Oto najważniejsze uprawnienia akcjonariuszy:
• akcjonariusz ma prawo do udziału w zysku wykazanym w sprawozdaniu
finansowym, zbadanym przez biegłego rewidenta, który został przeznaczony
przez Walne Zgromadzenie do wypłaty akcjonariuszom,
• akcjonariusz ma prawo uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu i wykonywać
prawo głosu osobiście lub przez pełnomocników,
• akcjonariusz może uczestniczyć w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu
środków komunikacji elektronicznej (może wypowiadać się w toku obrad
Walnego Zgromadzenia oraz wykonywać prawo głosu w trakcie obrad osobiście
lub przez pełnomocnika). Szczegółowe zasady udziału w Walnym
Zgromadzeniu Banku przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej
określa „Regulamin udziału w Walnym Zgromadzeniu BNP Paribas Bank Polska
S.A. przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej”,
• akcjonariusz lub akcjonariusze reprezentujący łącznie, co najmniej 5% kapitału
zakładowego Banku mogą żądać zwołania Nadzwyczajnego Walnego
Zgromadzenia jak również umieszczenia określonych spraw w porządku obrad
Walnego Zgromadzenia,
• akcjonariusze reprezentujący co najmniej połowę kapitału zakładowego Banku
lub co najmniej połowę ogółu głosów w Banku mogą zwołać Nadzwyczajne
Walne Zgromadzenie. Akcjonariusze wyznaczają przewodniczącego tego
zgromadzenia,
• akcjonariusz ma dostęp do listy akcjonariuszy. Może przeglądać listę
akcjonariuszy w siedzibie Banku, żądać odpisu listy lub żądać, aby wysłano mu
listę akcjonariuszy e-mailem,
• akcjonariusz ma prawo otrzymać odpisy wniosków w sprawach objętych
porządkiem obrad Walnego Zgromadzenia w terminie jednego tygodnia przed
datą Walnego Zgromadzenia oraz żądać udzielenia przez Zarząd Banku
informacji dotyczących spraw objętych porządkiem obrad Walnego
Zgromadzenia, z zastrzeżeniem wyjątków określonych w ustawie Kodeks spółek
handlowych,
• akcjonariusz ma prawo przeglądać księgi protokołów z Walnego Zgromadzenia
oraz żądać wydania poświadczonych przez Zarząd Banku odpisów uchwał,
• akcjonariusz ma prawo żądać tajnego głosowania,
• akcjonariusz ma prawo do zgłaszania sprzeciwu wobec podejmowanej uchwały
oraz zaskarżenia uchwał Walnego Zgromadzenia w przypadkach i z
zastrzeżeniem wyjątków określonych w ustawie Kodeks spółek handlowych
(powództwo o uchylenie uchwały lub powództwo o stwierdzenie nieważności
uchwały),
• akcjonariusz ma prawo zadawania pytań i żądania od Zarządu udzielenia
informacji dotyczących spraw objętych porządkiem obrad Walnego
Zgromadzenia w przypadkach i z zastrzeżeniem wyjątków określonych
w ustawie Kodeks spółek handlowych.
Tryb wprowadzania zmian do Statutu Banku
Każda zmiana Statutu Banku wymaga uchwały Walnego Zgromadzenia oraz
wpisu do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Zmiana Statutu
wymaga również zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego, o czym mówi art. 34
ust. 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (tekst. jedn. Dz.U. z
2016 r. poz. 1988 z późn. zm.). Wnioski Zarządu Banku w sprawie zmiany Statutu
Banku, podobnie jak inne sprawy wnoszone przez Zarząd Banku do rozpatrzenia
przez Walne Zgromadzenie, powinny być wcześniej zaopiniowane przez Radę
Nadzorczą Banku.
W sprawach zmiany Statutu, w tym w szczególności w zakresie zmiany firmy
Banku, jego siedziby, profilu działalności (o którym mowa w § 5 ust. 2 Statutu
Banku), podwyższenia lub obniżenia kapitału zakładowego Banku, emisji obligacji
zamiennych oraz obligacji z prawem pierwszeństwa objęcia akcji Banku, jak
również warrantów subskrypcyjnych, a także likwidacji lub rozwiązania Banku,
sprzedaży całości lub części przedsiębiorstwa bankowego - uchwały Walnego
Zgromadzenia zapadają większością 3/4 głosów oddanych. Uchwała w sprawie
łączenia Banku z innym bankiem lub instytucją kredytową wymaga uchwały
Walnego Zgromadzenia powziętej większością 2/3 głosów (§ 13 ust. 2 Statutu
Banku).
Stosownie do postanowień § 20 ust.1 pkt 1) lit. m) Statutu Banku, niezwłocznie
po podjęciu przez Walne Zgromadzenie uchwał wprowadzających zmiany do
Statutu Banku, Rada Nadzorcza ustala tekst jednolity Statutu oraz odpowiada za
wprowadzanie innych zmian o charakterze redakcyjnym, określonych w
uchwałach Walnego Zgromadzenia.
Zmiany wprowadzone do Statutu Banku w 2023 r.
1. Na podstawie Uchwały nr 6 NWZ z 17 stycznia 2023 r., w Statucie Banku
dokonano następujących zmian:
• § 5 ust. 3 pkt 8) ppkt e) otrzymał brzmienie:
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 195
oferowanie bankowych papierów wartościowych oraz obligacji
niedopuszczonych do obrotu zorganizowanego, z zastrzeżeniem, że
przedmiotem czynności określonych w lit. b) i c) mogą być również obligacje
emitowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego na rzecz funduszy
utworzonych, powierzonych albo przekazanych temu bankowi na podstawie
odrębnych ustaw, gwarantowane przez Skarb Państwa, a także obligacje
emitowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny lub podmiot zarządzający
aktywami, o którym mowa w art. 224 ust. 1 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r.
o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów
oraz przymusowej restrukturyzacji, natomiast w odniesieniu do czynności
określonych w lit. c), ich przedmiotem mogą być również dopuszczone do
obrotu zorganizowanego obligacje, listy zastawne oraz inne zbywalne papiery
wartościowe inkorporujące prawa majątkowe odpowiadające prawom
wynikającym z zaciągniętego długu lub instrumenty pochodne, których
instrumentem bazowym są obligacje, listy zastawne, inne zbywalne papiery
wartościowe inkorporujące prawa majątkowe odpowiadające prawom
wynikającym z zaciągniętego długu, stopa procentowa lub waluta.
• § 5 ust. 3 pkt 18) otrzymał brzmienie:
prowadzenie leasingu finansowego oraz pośredniczenie przy świadczeniu
leasingu.
• § 16 ust. 7 otrzymał brzmienie:
Członek Rady Nadzorczej może być powołany do Rady Nadzorczej ponownie,
nie więcej jednak niż w sumie na trzy kolejne kadencje i nie wcześniej niż na
rok przed upływem bieżącej kadencji.
• § 18 ust. 2 otrzymał brzmienie:
Posiedzenia Rady Nadzorczej zwołuje oraz im przewodniczy Przewodniczący,
a w razie jego nieobecności Wiceprzewodniczący. Pisemne zaproszenie na
posiedzenie Rady Nadzorczej powinno być rozesłane do wszystkich członków
Rady Nadzorczej i innych zaproszonych osób, co najmniej na 14 dni przed
proponowanym terminem posiedzenia. Zaproszenie na posiedzenie Rady
Nadzorczej powinno określać datę, godzinę i miejsce posiedzenia oraz
proponowany porządek obrad, a także sposób wykorzystania środków
bezpośredniego porozumiewania na odległość.
• § 19 ust. 1 otrzymał brzmienie
Do ważności uchwał Rady Nadzorczej wymagane jest zawiadomienie pisemne
o posiedzeniu wszystkich członków Rady Nadzorczej oraz obecność na
posiedzeniu co najmniej połowy członków Rady Nadzorczej, w tym jej
Przewodniczącego lub Wiceprzewodniczącego. W przypadku, gdy na skutek
nieobecności na posiedzeniu Rady Nadzorczej Przewodniczącego i
Wiceprzewodniczącego, Rada Nadzorcza nie mogła podjąć skutecznie uchwały,
posiedzenie Rady Nadzorczej zwołane zostanie ponownie za
czternastodniowym zawiadomieniem wysłanym niezwłocznie po zakończeniu
pierwszego posiedzenia Rady Nadzorczej, zachowując ten sam porządek
obrad. Na ponownym posiedzeniu Rady Nadzorczej obecność
Przewodniczącego ani Wiceprzewodniczącego nie jest konieczna do
skutecznego podjęcia uchwał przez Radę Nadzorczą. Podczas posiedzenia
Rada Nadzorcza nie może podejmować uchwał w sprawach nieobjętych
proponowanym porządkiem obrad, chyba że obecni są wszyscy członkowie
Rady Nadzorczej i nikt z nie zgłosił sprzeciwu dotyczącego powzięcia uchwały.
• Skreślono § 33 ust. 1 pkt 8)
• Skreślono § 33 ust. 2 pkt 7)
• § 33 ust. 2 pkt 4) i 5) otrzymał brzmienie:
4. członkowi Zarządu Banku – w odniesieniu do podległego obszaru
zarządzania, w tym do wydawania, pism okólnych wprowadzających
regulaminy organizacyjne jednostek organizacyjnych w obszarze
nadzorowanym przez Członka Zarządu, wzorów druków i formularzy,
instrukcji służbowych, taryf prowizji i opłat, tabel oprocentowania, a także
polityk i metodyk w zakresie określonym w uchwale, o której mowa w ust. 3,
5. dyrektorom wykonawczym – w odniesieniu do kierowanego obszaru
zarządzania, dyrektorom zarządzającym i innym osobom zajmującym
stanowiska równorzędne dyrektorom zarządzającym Banku oraz dyrektorowi
Biura Maklerskiego – w odniesieniu do podległych komórek, jednostek
organizacyjnych lub innych form organizacyjnych, w tym do wydawania
wzorów umów, ogólnych warunków umów, regulaminów, regulaminów
promocji i konkursów, wzorów druków i formularzy oraz instrukcji służbowych,
2. Na podstawie Uchwały nr 38 ZWZ z 30 czerwca 2023 r., w Statucie Banku
dokonano następujących zmian:
• § 6 pkt 1) otrzymał brzmienie:
emitować obligacje, w tym obligacje kapitałowe, obligacje zamienne na akcje,
obligacje z prawem pierwszeństwa objęcia akcji Banku, jak również warranty
subskrypcyjne.
• § 12 ust. 2 pkt 4) otrzymał brzmienie:
emitowania obligacji zamiennych, obligacji z prawem pierwszeństwa objęcia
akcji Banku, warrantów subskrypcyjnych, jak również obligacji kapitałowych
podlegających zamianie na akcje Banku.
• § 13 ust. 2 otrzymał brzmienie:
Z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa oraz
postanowień niniejszego Statutu, uchwały Walnego Zgromadzenia zapadają
zwykłą większością głosów oddanych. W sprawach zmiany Statutu, w tym w
szczególności w zakresie zmiany firmy Banku, jego siedziby, profilu
działalności, o którym mowa w § 5 ust. 2, podwyższenia lub obniżenia
kapitału zakładowego Banku, emisji obligacji zamiennych, obligacji z prawem
pierwszeństwa objęcia akcji Banku, warrantów subskrypcyjnych, jak również
obligacji kapitałowych podlegających zamianie na akcje Banku, a także
likwidacji lub rozwiązania Banku, sprzedaży całości lub części
przedsiębiorstwa bankowego, uchwały Walnego Zgromadzenia zapadają
większością 3/4 głosów oddanych. Uchwała w sprawie łączenia Banku z
innym bankiem lub instytucją kredytową wymaga uchwały walnego
zgromadzenia powziętej większością dwóch trzecich głosów.
• § 16 ust. 1 otrzymał brzmienie:
Rada Nadzorcza Banku będzie składać się z pięciu do dwunastu członków
powoływanych na wspólną pięcioletnią kadencję przez Walne Zgromadzenie.
Kadencję oblicza się w latach obrotowych (pierwszym rokiem obrotowym
kadencji jest każdorazowo rok obrotowy, w którym rozpoczęło się pełnienie
funkcji, chociażby rozpoczęło się ono w trakcie roku obrotowego). Liczba
członków Rady Nadzorczej danej kadencji będzie ustalana przez Walne
Zgromadzenie. Co najmniej połowę członków Rady Nadzorczej Banku
stanowią osoby, które dobrze znają rynek bankowy w Polsce, tj. władające
językiem polskim i posiadające odpowiednie doświadczenie na rynku polskim.
• § 21 ust. 1 otrzymał brzmienie:
Zarząd Banku liczy od czterech do dziewięciu członków. Członkowie Zarządu
są powoływani na okres wspólnej kadencji, która trwa trzy lata. Kadencję
oblicza się w latach obrotowych (pierwszym rokiem obrotowym kadencji jest
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 196
każdorazowo rok obrotowy, w którym rozpoczęło się pełnienie funkcji,
chociażby rozpoczęło się ono w trakcie roku obrotowego).
• W § 22 ust. 2 dodano pkt 14) w brzmieniu:
przyznanie akcji w zamian za obligacje kapitałowe w związku z
podwyższeniem kapitału zakładowego w drodze zamiany obligacji
kapitałowych na akcje w przypadku wystąpienia zdarzenia inicjującego.
• W § 30 dodano ust. 3 w brzmieniu:
Zgodnie z art. 77 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr
575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych
dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych obniżenie, wykup lub odkup
instrumentów w kapitale podstawowym Tier I wymaga uzyskania uprzednio
zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
Rada Nadzorcza
GRI [2-9]
Zasady działania Rady Nadzorczej
Rada Nadzorcza BNP Paribas Bank Polska S.A. działa na podstawie przepisów
Prawa bankowego, Kodeksu spółek handlowych oraz Statutu Banku i Regulaminu
Rady Nadzorczej. Treść Statutu oraz Regulaminu znajduje się na stronie
internetowej Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/lad-
korporacyjny/dokumenty-banku.
Radę Nadzorczą powołuje Walne Zgromadzenie na wspólną pięcioletnią
kadencję. Rada Nadzorcza składa się z 12 członków. Co najmniej połowa
członków Rady Nadzorczej dobrze zna rynek bankowy w Polsce tj. włada
językiem polskim i posiada odpowiednie doświadczenie na rynku polskim.
Mandaty członków Rady Nadzorczej wygasają po upływie kadencji z dniem
odbycia Walnego Zgromadzenia, zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za
ostatni pełny rok pełnienia przez nich funkcji. Mandat członka Rady Nadzorczej
powołanego przed upływem danej kadencji Rady Nadzorczej wygasa
jednocześnie z wygaśnięciem mandatów pozostałych członków Rady Nadzorczej.
Wygaśnięcie mandatu członka Rady Nadzorczej następuje również wskutek
rezygnacji, odwołania oraz śmierci.
Rada Nadzorcza sprawuje stały nadzór nad działalnością Banku we wszystkich
aspektach jego funkcjonowania. W szczególności ocenia Sprawozdania Zarządu z
działalności Banku i Grupy Kapitałowej Banku oraz Sprawozdania finansowe
Banku i Grupy Kapitałowej Banku za poprzedni rok obrotowy. Sprawdza, czy są
zgodne z księgami, dokumentami i ze stanem faktycznym. Ocenia wnioski
Zarządu, które dotyczą podziału zysku albo pokrycia straty. Jednocześnie
nadzoruje wprowadzanie systemu kontroli wewnętrznej i ocenia jego
adekwatność i skuteczność.
GRI [2-14]
Rada Nadzorcza sporządza i przedstawia Zwyczajnemu Walnemu Zgromadzeniu
roczne sprawozdanie ze swojej działalności, obejmujące również podsumowanie
działalności Komitetów Rady Nadzorczej. Ponadto Rada Nadzorcza przedstawia
Walnemu Zgromadzeniu sprawozdanie z wyników oceny badania sprawozdania
finansowego (jednostkowego i skonsolidowanego, w tym wniosku Zarządu w
sprawie podziału zysku), sprawozdania Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej
oraz ocenę sprawozdania na temat informacji niefinansowych. Rada Nadzorcza,
poza oceną adekwatności i skuteczności systemu kontroli wewnętrznej,
jednocześnie ocenia system zarządzania ryzykiem, zapewnienie zgodności oraz
funkcji audytu wewnętrznego. Poddaje ocenie również stosowanie zasad ładu
korporacyjnego, funkcjonowanie polityki wynagrodzeń i polityki odpowiedniości w
sprawie wyboru członków Zarządu lub Rady Nadzorczej oraz racjonalności
polityki sponsoringowej i charytatywnej.
Uchwały Rady Nadzorczej są skutecznie podejmowane, jeżeli wszyscy członkowie
Rady zostali zawiadomieni o posiedzeniu, a na posiedzeniu obecna jest co
najmniej połowa członków Rady Nadzorczej, w tym jej przewodniczący lub
wiceprzewodniczący. Uchwały Rady Nadzorczej zapadają zwykłą większością
głosów w głosowaniu jawnym. Na żądanie członka Rady Nadzorczej,
przewodniczący Rady Nadzorczej zarządzana głosowanie tajne. Rada Nadzorcza
może podejmować uchwały również w trybie pisemnym, bez zwołania
posiedzenia lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się
na odległość, a w szczególności przy użyciu środków łączności telefonicznej,
audiowizualnej i elektronicznej.
Statut Banku (§ 16 ust. 4) stanowi, że przynajmniej dwóch członków Rady
Nadzorczej powinno spełniać kryteria niezależności. Niezależni członkowie Rady
Nadzorczej nie powinni być powiązani z Bankiem, akcjonariuszami Banku lub
pracownikami w sposób, który mógłby istotnie wpłynąć lub rodzić uzasadnione
przypuszczenie, że istotnie wpływa na możliwość podejmowania przez
niezależnego członka Rady Nadzorczej bezstronnych decyzji.
Na 31 grudnia 2023 r. pięciu członków Rady Nadzorczej spełniało te kryteria:
Lucyna Stańczak-Wuczyńska, Jarosław Bauc, Małgorzata Chruściak, Magdalena
Dziewguć i Mariusz Warych.
Skład Rady Nadzorczej Banku i jej komitetów jest odpowiedni pod względem
liczebności oraz zgodny z kryteriami różnorodności i odpowiedniości, zarówno w
wymiarze indywidualnym, jak i całego organu, co przyczynia się do skutecznego
sprawowania stałego nadzoru przez Radę Nadzorczą. Przeprowadzanie
okresowych, indywidualnych i zbiorowych ocen odpowiedniości członków Rady
Nadzorczej zapewnia utrzymanie takiego składu osobowego Rady, który daje
gwarancję optymalnego poziomu kwalifikacji, wiedzy i doświadczenia
zawodowego, zapewniając tym samym odpowiedni poziom kolegialnego
sprawowania nadzoru nad Bankiem.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 197
Tabela 110. Skład Rady Nadzorczej i Komitetów Rady Nadzorczej Banku na 31.12.2023 r. wraz z informacją nt. niezależności członków
KOMITETY RADY NADZORCZEJ
Lp.
Imię i nazwisko
Funkcja w Radzie Nadzorczej
Komitet Audytu
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Wynagrodzeń
Komitet ds. Nominacji
1.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
przewodnicząca
członek niezależny
członek
członek
członek
członek
2.
Francois Benaroya
wiceprzewodniczący
członek
przewodniczący
członek
członek
3.
Jean-Charles Aranda
członek
członek
4.
Jarosław Bauc
członek niezależny
członek
5.
Małgorzata Chruściak
członek niezależny
członek
6.
Géraldine Conti
członek
przewodnicząca
przewodnicząca
7.
Magdalena Dziewguć
członek niezależny
8.
Sophie Heller
członek
9.
Vincent Metz
członek
10.
Piotr Mietkowski
członek
11.
Khatleen Pauwels
członek
12.
Mariusz Warych
członek niezależny
przewodniczący
członek
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 198
Zmiany w składzie Rady Nadzorczej Banku w okresie 1 stycznia-31 grudnia 2023
r.:
• 17 stycznia 2023 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powołało pana
Grégory Raison na członka Rady Nadzorczej z dniem 17 stycznia 2023 r. do
końca bieżącej pięcioletniej wspólnej kadencji członków Rady Nadzorczej,
• 24 marca 2023 r. pan Grégory Raison złożył rezygnację z pełnienia funkcji
członka Rady Nadzorczej Banku. Powodem rezygnacji Pana Grégory Raison było
kandydowanie na funkcję Wiceprezesa Zarządu Banku,
• 28 lutego 2023 r. pan Jean-Paul Sabet złożył rezygnację z pełnienia funkcji
członka Rady Nadzorczej Banku z dniem odbycia Zwyczajnego Walnego
Zgromadzenia zatwierdzającego sprawozdania finansowe za 2022 r.
(30.06.2023),
• 30 czerwca 2023 r. Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powołało panią
Sophie Heller na członka Rady Nadzorczej do końca bieżącej pięcioletniej
wspólnej kadencji członków Rady Nadzorczej,
• 30 czerwca 2023 r. Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powołało pana
Jean-Charles Aranda na członka Rady Nadzorczej ze skutkiem na dzień 1
sierpnia 2023 r. do końca bieżącej pięcioletniej wspólnej kadencji członków
Rady Nadzorczej,
• 7 listopada 2023 r. pani Géraldine Conti złożyła rezygnację z pełnienia funkcji
członka Rady Nadzorczej Banku ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 r.,
• 12 grudnia 2023 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powołało pana
Jacques Roger Jean-Marie Rinino na niezależnego członka Rady Nadzorczej z
dniem 1 stycznia 2024 r., do końca bieżącej pięcioletniej wspólnej kadencji
członków Rady Nadzorczej.
[2-12]
W 2023 r. członkowie Rady Nadzorczej Banku poświęcili odpowiednią ilość czasu
na wykonywanie swoich obowiązków. Rada Nadzorcza Banku odbyła w 2023 r.
21 posiedzeń, w tym 15 w trybie pisemnym. Podjęła 102 uchwały. Frekwencja
członków Rady na posiedzeniach wynosiła 95%.
W 2023 r. Rada Nadzorcza realizowała swoje obowiązki, które wynikają z
przepisów prawa i Statutu Banku. Obowiązki te zostały określone w „Ramowym
Planie Pracy Rady Nadzorczej oraz Komitetów działających przy Radzie
Nadzorczej na rok 2023”. Ponadto Rada Nadzorcza otrzymywała bieżące
informacje o najważniejszych wydarzeniach i decyzjach Zarządu, dzięki czemu
dysponowała odpowiednią wiedzą na temat pozycji Banku, sytuacji
makroekonomicznej i otoczenia rynkowego. W ten sposób mogła ocenić, jak te
czynniki wpływały na osiągnięcie założonych wyników oraz plany rozwoju Banku.
Tabela 111. Indywidualna aktywność członków Rady Nadzorczej w 2023 r.*
Lucyna
Stańczak-
Wuczyńska
Francois
Benaroya
Khatleen
Pauwels
Jarosław
Bauc
Małgorzata
Chruściak
Géraldine
Conti
Magdalena
Dziewguć
20/21
21/21
21/21
19/21
20/21
20/21
18/21
Vincent
Metz
Piotr
Mietkowski
Mariusz
Warych
Jean-Paul
Sabet
Jean-
Charles
Aranda
Sophie
Heller
Gregory
Raison
21/21
17/21
21/21
6/6
12/12
12/15
1/1
* obecność na posiedzeniach / liczba posiedzeń
Członkowie Rady Nadzorczej
GRI [2-11], [2-17]
Zgodnie z obowiązującą w Banku Polityką oceny odpowiedniości członków Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A., opracowaną na podstawie wytycznych
Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego z dnia 2 lipca 2021 r. w sprawie oceny
odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących najważniejsze
funkcje (EBA/GL/2021/06) oraz Metodyki Komisji Nadzoru Finansowego w
zakresie oceny odpowiedniości członków organów podmiotów nadzorowanych,
(opublikowanej 27 stycznia 2020 r.) a także ustawy – Prawo bankowe i innych
aktów prawnych regulującymi wyżej wymienione kwestie, członkowie Rady
Nadzorczej podlegają indywidualnej ocenie odpowiedniości (pierwotnej oraz
okresowej) oraz zbiorowej ocenie odpowiedniości - Rada Nadzorcza jako całość.
Ocena odpowiedniości indywidualnej oraz zbiorowej jest dokonywana co najmniej
raz w roku oraz w sytuacjach wskazanych w stosowanej przez Bank Polityce,
m.in. w przypadku zgłoszenia kandydatów na członków Rady Nadzorczej (przed
powołaniem danej osoby do pełnienia funkcji), w przypadku zmiany składu
osobowego Rady Nadzorczej czy istotnej zmiany modelu biznesowego Banku.
Komitet ds. Nominacji przeprowadza ocenę odpowiedniości indywidualnej i
zbiorowej Rady Nadzorczej, zaś wyniki oceny odpowiedniości przedstawiane są
przez Radę Nadzorczą Walnemu Zgromadzeniu.
Członkowie Rady Nadzorczej posiadają zróżnicowaną wiedzę ekspercką, wysoki
poziom kwalifikacji, kompetencji i doświadczenia zawodowego. Zapewniają
odpowiedni poziom kolegialnego sprawowania nadzoru nad wszystkimi
obszarami działalności Banku oraz gwarantują szeroką i wszechstronną
reprezentację poglądów w zakresie oceny pracy Zarządu Banku i funkcjonowania
Banku. Przewodnicząca organu nadzorującego nie należy do kadry zarządzającej.
1. Lucyna Stańczak-Wuczyńska – przewodnicząca Rady Nadzorczej (członek
niezależny)
Absolwentka ekonomii w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie i studiów
podyplomowych Advanced European Studies w College of Europe w Brugii. Od
początku blisko trzydziestoletniej kariery zawodowej Lucyna Stańczak-
Wuczyńska związana jest z bankowością. W latach 1992-1995 pracowała w IBP
Bank S.A. w obszarze bankowości korporacyjnej. Następnie w latach 1995-1997
w Credit Lyonnais Bank Polska, w obszarze corporate finance. W 1997 r. objęła
stanowisko Vice President w ABN Amro Bank Polska w Departamencie
Finansowania Strukturalnego. W latach 2000-2020 r. związana była z
Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR). Początkowo jako Senior
Banker odpowiadała za inwestycje w sektorze energetycznym i
infrastrukturalnym. Od 2008 r. jako Country Director EBOR w Polsce. Od 2014 r.
pełniła funkcję Dyrektora Regionalnego EU-Banks, Financial Institution, regionu
Europy Centralnej i Południowej z portfelem inwestycji kapitałowych i dłużnych
w bankach i instytucjach finansowych przekraczającym 4 miliardy euro. W swojej
karierze zawodowej Lucyna Stańczak-Wuczyńska pełniła szereg funkcji w
zakresie ładu korporacyjnego, była członkinią i obserwatorką Rad Nadzorczych i
członkinią komitetów audytu i ryzyka m.in. w Polkomtelu Sp. z o.o., Alior Banku
S.A., Polskich Inwestycjach Rozwojowych, banku Erste Bank na Wegrzech oraz
była członkiem Advisory Board w funduszach Private Equity. Od grudnia 2020 r.
jest członkinią Rady Nadzorczej, następnie jej wiceprzewodniczącą a obecnie
przewodniczącą Rady Nadzorczej. Od 3 lat Lucyna Stanczak-Wuczynska doradza
również funduszom Private Equity, Actis, Global Emerging Market Fund i Pollen
Street Capital Fund w Londynie. W 2022 r. została powołana do rady nadzorczej
banku Banca Transylvania, największego banku w Rumunii pod względem
aktywów. Tematyka zrównoważonego rozwoju i Green Economy Transition od
zawsze są ważnym obszarem zainteresowania w jej pracy zawodowej.
Zajmowała się finansowaniem projektów związanych z energetyką odnawialną,
energooszczędnością, niskoemisyjnością, sustainable finance, inwestowaniem w
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 199
zielone obligacje, SLB, oraz tematyką ESG w obszarze corporate governance i
raportowaniu.
2. Francois Benaroya – wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej
Absolwent Politechniki (École Polytechnique) oraz École Nationale de la
Statistique et de l’Administration Economique w Paryżu. Uzyskał również tytuł
magistra ekonomii na Uniwersytecie w Tilburgu (Holandia). Jest także
absolwentem Kennedy School of Government na Uniwersytecie Harvarda.
Karierę zawodową rozpoczął w 1994 r. w Ministerstwie Finansów we Francji jako
zastępca dyrektora Departamentu Rynków Wschodzących. Następnie był doradcą
ekonomicznym ds. Rosji i Wspólnoty Niepodległych Państw w Ambasadzie Francji
w Moskwie. W latach 1999-2001 był dyrektorem Departamentu Analiz Handlu
Międzynarodowego w Ministerstwie Gospodarki, Finansów i Przemysłu we
Francji. Następnie był zastępcą dyrektora Gabinetu Ministra ds. europejskich.
Z Grupą BNP Paribas związany jest od 2004 r., kiedy objął stanowisko zastępcy
dyrektora ds. Rozwoju Bankowości Korporacyjnej. W latach 2007-2011 pracował
dla Ukrsibbank - ukraińskiego banku w Grupie BNP Paribas jako zastępca
dyrektora Pionu Bankowości Detalicznej (Retail Banking), a następnie dyrektor
tego pionu i wiceprezes Zarządu Banku. Następnie był dyrektorem ds.
Bankowości Detalicznej linii biznesowej International Retail Banking Grupy BNP
Paribas. W 2014 r. został dyrektorem zarządzającym ds. Integracji BNP Paribas
Banku Polska oraz Banku BGŻ. Od kwietnia 2015 r. był wiceprezesem Zarządu
Banku BNP Paribas Bank Polska S.A. Początkowo odpowiadał za Obszar Integracji,
zaś od września 2015 r. za Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej. Od
września 2017 r. należy do kierownictwa IRB w Grupie BNP Paribas (obecna
nazwa Europe Mediterranean BNP Paribas), gdzie odpowiada za obszar Europy
Centralnej i Wschodniej oraz Turcji. Ponadto jest przewodniczącym Rady
Nadzorczej Ukrsibbank, członkiem Rady Nadzorczej TEB AS oraz członkiem Rady
Nadzorczej BMCI Maroko. Od 2018 r. jest członkiem Rady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A., a obecnie wiceprzewodniczącym.
3. Jean-Charles Aranda – członek Rady Nadzorczej
Absolwent Uniwersytetu Bordeaux we Francji, gdzie z wyróżnieniem uzyskał tytuł
magistra w zakresie Audytu Wewnętrznego i Kontroli Zarządzania. Dyplomowany
Księgowy. Karierę zawodową rozpoczął w 1998 r. w KPMG w Paryżu, gdzie jako
menadżer odpowiadał za obszar bankowego audytu finansowego. W latach 2004-
2009 pełnił funkcje szefa misji w Centralnym Zespole Księgowości Inspekcji
Generalnej BNP Paribas. Do jego zadań należało m.in. stworzenie nowego
zespołu audytowego dedykowanego audytom finansowym. W 2009 r. został
dyrektorem finansowym BNP Paribas El Djazaïr w Algierii, a następnie - od 2013
r. dyrektorem operacyjnym tego Banku. Od sierpnia 2016 r. do kwietnia 2017 r.
był dyrektorem wykonawczym Działu Rachunkowości Zarządczej i Zarządzania
Kapitałowego w BNP Paribas Bank Polska S.A. W latach 2017 – 2023 pełnił
funkcję Wiceprzewodniczącego Rady Nadzorczej BNP Paribas Towarzystwa
Funduszy Inwestycyjnych S.A. Od kwietnia 2017 r. do lipca 2023 r. był członkiem
Zarządu, następnie wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.,
odpowiedzialnym za Obszar Finansów. Obecnie jest członkiem Rady Nadzorczej
TEB AS oraz BNP Paribas Bank Polska S.A.
4. Jarosław Bauc – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwent Uniwersytetu Łódzkiego oraz University of Windsor w Ontario w
Kanadzie. Odbył staże w London School of Economics oraz w Wirtschafts-
Universitat Wien. W latach 1982-1991 jako doktor nauk ekonomicznych był
pracownikiem naukowym Uniwersytetu Łódzkiego. W latach 1992-1997 był
doradcą i menadżerem projektów w Centrum Badań Społeczno-Ekonomicznych
(CASE). W 1995 r. był konsultantem Banku Narodowego Estonii. W 1996 r. był
doradcą USAID w Ministerstwie Finansów w Mongolii, w 1997 r. – w Rumunii,
a w 2000 r. – w Gruzji. W latach 1998-2000 był sekretarzem stanu i pierwszym
zastępcą polskiego ministra finansów. W latach 1998-2000 należał do Rady
Polityki Pieniężnej. W latach 2000-2001 był ministrem finansów RP. Zasiadał w
zarządach i radach nadzorczych wielu spółek kapitałowych. W latach 2002-2003
był prezesem Zarządu Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Skarbiec-
Emerytura, w latach 2004-2005 – Skarbca Investment Management, w latach
2004-2005 – Skarbca Asset Management Holding, w latach 2004-2006 – Skarbca
Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. W latach 2006-2007 oraz 2008-2011 był
prezesem Zarządu oraz dyrektorem generalnym Polkomtel, następnie –
członkiem Zarządu tej spółki. W 2013 r. był wiceprezesem zarządu HAWE.
Następnie w latach 2013-2015 był wiceprezesem zarządu Polskiego Górnictwa
Naftowego i Gazownictwa SA. Z Grupą BNP Paribas jest związany od 2010 r. We
wrześniu 2014 r. został powołany do składu Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank
Polska S.A. (wtedy: BGŻ S.A.). Do grudnia 2020 r. był wiceprzewodniczącego Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A., obecnie jest członkiem Rady
Nadzorczej.
5. Małgorzata Chruściak – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego oraz
studiów podyplomowych coachingu i mentoringu SWPS i Laboratorium
Psychoedukacji. Jest prawnikiem z ponad 20-letnim doświadczeniem we
wspieraniu biznesu, które zdobyła m.in. jako partner i szef praktyki bankowej
podczas pracy w największych międzynarodowych kancelariach prawnych w
Warszawie: White & Case, CMS Cameron McKenna oraz EY Law. Od 2017 r.
pracuje w EY Law Polska, specjalizując się w doradztwie z zakresu bankowości i
finansów oraz procesów restrukturyzacji. Jest uznawana za czołowego eksperta
w dziedzinie prawa i rekomendowana w najbardziej prestiżowych rankingach
prawniczych: Chambers Europe, IFRL i Legal 500. Współpracuje z Europejskim
Kongresem Finansowym (EFC). Jest praktykującym coachem i mentorem biznesu
oraz członkiem Europejskiej Rady Mentoringowej i Coachingowej i członkiem
Stowarzyszenia Praktyków Restrukturyzacji. W 2020 r. założyła własną firmę
„Mentoring dla prawników” łącząc praktykę prawniczą i coaching/mentoring.
6. Géraldine Conti – członek Rady Nadzorczej
Absolwentka Uniwersytetu Sapienza w Rzymie oraz studiów podyplomowych na
Uniwersytecie Bocconi i London Business School. Była uczestniczką programu
szkoleniowego Women on Board w Europejskiej Szkole Biznesu. Karierę
zawodową rozpoczęła w latach 1996-1997 we włoskim Stowarzyszeniu ds.
Organizacji Międzynarodowych współpracujących z Organizacją Bezpieczeństwa
i Współpracy w Europie (OBWE). W latach 1997-1998 pracowała w Ministerstwie
Spraw Zagranicznych Włoch w obszarze finansowania projektów. W latach 1998-
2000 pracowała w Abbott – Diagnostic Division, jako specjalista ds. kontrolingu
odpowiadając za obszar Włoch. W latach 2000-2009 pracowała w Banca
Nazionale del Lavoro, początkowo jako HR Biznes Partner w obszarze „e-usług”,
menadżer ds. budżetu oraz menadżer HR ds. Rozwoju Talentów, następnie jako
specjalistą ds. Wynagrodzeń i Benefitów oraz dyrektor ds. Międzynarodowej
Mobilności w procesie integracji z BNP Paribas. Od listopada 2009 r. do listopada
2022 r. była dyrektorem zarządzającym ds. systemu wynagrodzeń i finansów HR
w Obszarze IRB. Była odpowiedzialna za kwestie HR na terenie USA oraz Regionu
Azji i Pacyfiku w obszarze IRB. Od listopada 2022 r. jest szefem obszaru HR Banca
Nazionale del Lavoro - BNP Paribas.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska jest również przewodniczącą Rady
Programowej Chapter Zero Poland (część Climate Governance
Initiative). To program rozwoju kompetencji organów nadzorczych
i zarządczych spółek. Stworzyło go Światowe Forum Ekonomiczne.
Celem polskiej odsłony jest podniesienie świadomości
konsekwencji zmian klimatycznych dla firm oraz wpływu biznesu
na klimat. Chapter Zero Poland został uruchomiony w maju 2021 r.
z inicjatywy Forum Odpowiedzialnego Biznesu w partnerstwie
merytorycznym z Deloitte Polska.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 200
7. Magdalena Dziewguć – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji na Uniwersytecie im. Adama
Mickiewicza w Poznaniu oraz University of Minnesota/ Szkoły Głównej
Handlowej w Warszawie. Ukończyła również Europejską Wyższą Szkołę Prawa
i Administracji w Warszawie i studia podyplomowe na Uniwersytecie
Humanistycznospołecznym (SWPS) i Harvard Business School. W latach 1997-
1999 pracowała w dziale sprzedaży w Scala Polska, będącym globalnym liderem
oprogramowania ERP. Następnie odpowiadała za rozwój biznesu w Orange
Polska. Pracowała w Biurze Rynku Korporacyjnego Orange B2B. W latach 2007-
2012 pracowała w Plus GSM jako dyrektorka Departamentu Klientów
Strategicznych, dyrektorka Departamentu Sprzedaży Biznesowej, dyrektorka
Departamentu Kluczowych Klientów, a następnie dyrektorka zarządzająca B2B –
odpowiadała za zarządzanie całą sprzedażą B2B oraz wsparcie sprzedaży.
W latach 2011-2012 była doradczynią inwestycyjną w MCI Management (VC
i Private Equity). W latach 2012-2014 była dyrektorką ds. marketingu oraz
wiceprezeską Zarządu w Exatel. Odpowiadała wówczas za sprzedaż, marketing,
PR, rozwój produktów i HR. Od września 2014 r. pracuje w Google i jest
dyrektorką w obszarze rozwoju biznesu Google Cloud w Europie Środkowo-
Wschodniej – Polsce, Czechach, Słowacji i na Węgrzech. W latach 2012–2014
była członkinią rady nadzorczej PGE Dystrybucja SA i przewodniczącą rady
nadzorczej Niezależnego Operatora Międzystrefowego (NOM). W latach 2012-
2018 była przewodniczącą Komisji Rewizyjnej Stowarzyszenia LiderShe. W latach
2014-2018 – członkinią rady nadzorczej Fundacji Humanites. W latach 2016-
2019 – członkinią Rady Powierniczej SWPS-u. Od czerwca 2019 r. jest członkinią
Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
8. Sophie Heller – członek Rady Nadzorczej
Ukończyła ESSEC Business School, gdzie otrzymała tytuł MBA. Swoją karierę
zawodową rozpoczęła w 1988 r. jako konsultantka w Bain & Company. Założyła
firmę Points Ciel, gdzie w latach 1992-1997 pracowała jako dyrektorka ds.
marketingu. Od 1997 do 1998 r. była dyrektorką generalną firmy Consodata, a w
latach 2000-2003 wiceprezeską ds. marketingu i e-biznesu w firmie Jakala. Od
2003 do 2006 r. pełniła funkcję Chief Marketing Officer w Equilon, innowacyjnej
spółce Grupy BNP Paribas udzielającej pożyczek konsumenckich, a następnie, w
latach 2006-2009 była Chief Marketing Officer w Mediatis, wielokanałowej
organizacji sprzedaży bezpośredniej. W latach 2009-2016 pracowała w ING
Direct, najpierw jako wiceprezeska ds. marketingu i komunikacji, a następnie jako
dyrektorka generalna ING Direct. W 2016 r. została COO Bankowości Detalicznej i
Usług w Grupie BNP Paribas. Posiada bogate doświadczenie w obszarze usług
finansowych (zarządzanie, cyfryzacja, innowacje) oraz w zakresie
przedsiębiorczości.
9. Vincent Metz – członek Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie Paryskim – École Politechnique oraz
w École Normale Supérieure de Lyon Karierę zawodową rozpoczął w 1993 r.
w spółce Compagnie Bancaire, która w 1997 r. zmieniła nazwę na Paribas. Był
wówczas dyrektorem ds. modeli finansowych w Departamencie Planowania i
Rozwoju. Od 1999 r. związany był z Grupą CETELEM, w której pełnił wiele funkcji.
Był dyrektorem ds. Rozwoju Zewnętrznego, dyrektorem ds. Analiz CRM i Global
B2C w Departamencie Sprzedaży, dyrektorem ds. Planowania i Rozwoju
w Departamencie Finansów. W 2009 r. został dyrektorem ds. Marketingu
Produktów w Departamencie Sprzedaży i Marketingu w BNP Paribas Personal
Finance. Kontynuował karierę w strukturach BNP Paribas Personal Finance.
Pełnił tam m.in. obowiązki dyrektora ds. Analiz Marketingowych i Sterowania
w Departamencie Sprzedaży i Marketingu, zastępcy Dyrektora Departamentu
Kluczowych Partnerów, a także zastępcy CEO w Obszarze PF Inside. Od 2023 r.
jest członkiem Zarządu BNP Paribas El Djazaïr w Algierii. Obecnie jest również
dyrektorem zarządzającym obszarem Ameryki Łacińskiej i obszarem PF Inside
oraz członkiem Komitetu Wykonawczego BNP Paribas Personal Finance.
Nadzoruje BNP Paribas Personal Finance w sześciu krajach. Jest ekspertem w
zarządzaniu projektami rozwojowymi – rozwój zewnętrzny, relacje partnerskie.
Specjalizuje się w usługach finansowych i posiada doświadczenie w sprzedaży i
marketingu, w tym finansach i ryzyku.
10. Piotr Mietkowski – członek Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Uniwersytecie Paris Dauphine. Ukończył podyplomowe
studia na kierunku Międzynarodowe stosunki gospodarcze w Instytucie Nauk
Politycznych w Paryżu. Rozpoczął karierę zawodową jako ekonomista,
koncentrując się na rynkach wschodzących i zagadnieniach europejskich.
Następnie pracował w Departamencie Rozwoju Biznesu BNP Paribas oraz
w Departamencie Finansów Korporacyjnych, gdzie odpowiadał za Europę
Środkową i Wschodnią. Od 2021 r. był członkiem Rady Nadzorczej CCIFP -
Francusko Polskiej Izby Gospodarczej, a od maja 2023 r. został członkiem
Zarządu CCIFP. Obecnie jest także dyrektorem zarządzającym Bankowości
Inwestycyjnej w grupie BNP Paribas na Europę Środkową i Wschodnią, Grecję,
Turcję i Izrael oraz członkiem Rady Nadzorczej w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(od września 2015 r.) i członkiem Rady Nadzorczej w Ukrsibbank w Ukrainie.
11. Khatleen Pauwels - członek Rady Nadzorczej
Uzyskała tytuł inżyniera komercyjnego w Wyższej Szkole Handlowej EHSAL
w Brukseli w 2000 r. Karierę zawodową rozpoczęła w Siemens IT Services, gdzie
odpowiadała za stworzenia portfolio e-commerce. Następnie kontynuowała
pracę w Siemens Business Services, gdzie była kierownikiem projektu,
kierownikiem ds. Portfela Sprzedaży oraz dyrektorem ds. Ofertowania i
Przetargów. Kierowała również zespołem IT ds. Outsourcingu i Przedsprzedaży.
Od 2007 r. związana była z Fortis Bank. Następnie pracowała w BNP Paribas
Fortis, w którym pełniła wiele funkcji. Od 2010 r. była kierownikiem Zespołu ds.
Zarządzania Zasobami IT i Zaopatrzenia Strategicznego. Od 2013 r. kierowała
kilkunastoma inicjatywami dotyczącymi usprawnienia procesów w zakresie
Kanałów Dystrybucji i CRM, a następnie w 2015 r. została dyrektorem ds.
Kanałów Dystrybucji i CRM w Obszarze Operacji E2E. W 2018 r. objęła
kierownictwo działu operacyjnego, który prowadzi obsługę Klientów
Indywidualnych i Biznesowych. Od stycznia 2020 r. jest dyrektorem
zarządzającym Obszaru Operacji E2E (zwanego: Centrum Obsługi Klientów)
oraz członkiem Komitetu Wykonawczego BNP Paribas Fortis.
12. Mariusz Warych – członek niezależny Rady Nadzorczej
Absolwent ekonomii na Wydziale Ekonomii i Handlu Zagranicznego na
Uniwersytecie w Łodzi. Uzyskał dyplom w dziedzinie Finansów i Rachunkowości
na Hogeschool van Utrecht w Holandii. W latach 1997-1998 uczestniczył
w programie Association of Chartered Certified Accountants (ACCA). Jest
certyfikowanym audytorem wewnętrznym z uprawnieniami od Certified Internal
Auditor (CIA). W latach 1996-2002 pracował jako audytor zewnętrzny w Ernst &
Young w Nowym Jorku, Toronto, Vancouver, Londynie i Warszawie. W latach
2003-2004 był dyrektorem finansowym w Citileasing Sp. z o.o. oraz Handlowy-
Leasing S.A., w latach 2004-2008 był koordynatorem regionalnym na Europę
Centralną w KBC GROUP N.V. W latach 2008-2011 był dyrektorem audytu
wewnętrznego na Europę Środkową, Wschodnią i Rosję w AVIVA. W latach 2011-
2012 był dyrektorem ds. zarządzania ryzykiem dla przedsiębiorstw w Deloitte
Advisory i członkiem rady nadzorczej i komitetu audytu w Jastrzębskiej Spółce
Węglowej S.A. Był doradcą ds. finansowych w Kongresie Polonii Kanadyjskiej
w Vancouver, gdzie również prowadził audycje w Polskim Radiu NOFA. Od 2009 r.
przewodniczy Klubowi Szefów Audytu w Polsce. Zasiada w Radzie Nadzorczej
Signal Iduna oraz Ukrsibbank w Ukrainie i jest członkiem Rady Nadzorczej i
przewodniczącym komitetu audytu w Selena FM S.A. Jest specjalistą w zakresie:
zarządzania, nadzoru oraz oceny efektywności prowadzonej działalności
biznesowej, identyfikacji i rozwiązywania słabości finansowych i operacyjnych,
zarządzania ryzykami związanymi z realizacją celów biznesowych, audytu
wewnętrznego, szkoleń biznesowych oraz niezależnego członkostwa w radach
nadzorczych oraz komitetach audytu. Od czerwca 2013 r. jest członkiem Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 201
Komitety Rady Nadzorczej
GRI [2-9]
Rada Nadzorcza tworzy wewnętrzne Komitety, które składają się z członków
Rady Nadzorczej. Komitety pełnią funkcje konsultacyjno-doradcze dla Rady
Nadzorczej i mają usprawniać jej pracę. W tym celu Komitety przygotowują
w trybie roboczym opinie, rekomendacje i propozycje decyzji w sprawach
wniosków, które otrzymuje Rada Nadzorcza. Zakres i tryb działania komitetów
określają ich regulaminy, które Rada Nadzorcza wprowadza w formie uchwały.
Komitety Rady Nadzorczej Banku:
• Komitet Audytu
• Komitet ds. Ryzyka
• Komitet ds. Wynagrodzeń
• Komitet ds. Nominacji
Skład Komitetów zaprezentowany jest w Tabeli 109 Skład Rady Nadzorczej
i Komitetów Rady Nadzorczej Banku na 31.12.2023 r. wraz z informacją nt.
niezależności członków.
Komitet Audytu
Komitet Audytu wspiera Radę Nadzorczą w zakresie monitorowania rzetelności
informacji finansowych, skuteczności systemu kontroli wewnętrznej oraz
monitorowania wykonywania czynności rewizji finansowej. Odpowiada za
zapewnienie skuteczności funkcji audytu wewnętrznego Banku, dlatego też
nadzoruje działalność Pionu Audytu Wewnętrznego. Zapewnia przepływ
informacji i dba o dobrą współpracę pomiędzy audytorem zewnętrznym (biegłym
rewidentem), audytem wewnętrznym a Radą Nadzorczą. Komitet Audytu
sporządza sprawozdania roczne ze swojej działalności. Uwzględnia w nich ocenę
ryzyka obszarów, które nadzoruje oraz ocenia efekty swoich działań. Ponadto
Komitet Audytu nadzoruje działalność biegłego rewidenta i okresowo ocenia jego
pracę. Komitet Audytu został utworzony przez Radę Nadzorczą zgodnie z
przepisami prawa, które dotyczą powołania, składu i funkcjonowania Komitetu
Audytu, a także niezależności jego członków oraz posiadania przez nich
odpowiedniej wiedzy i umiejętności, znajomości zasad rachunkowości i badania
sprawozdań finansowych.
Skład Komitetu Audytu
Komitet Audytu składa się z czterech członków, z czego trzy osoby to niezależni
członkowie Rady Nadzorczej. Spełniają oni kryteria niezależności, o których
mowa w „Rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie komitetu audytu” oraz
§ 16 ust. 4 Statutu Banku, a także w „Ustawie o biegłych rewidentach, firmach
audytorskich oraz nadzorze publicznym”.
Skład Komitetu Audytu na 31 grudnia 2023 r.:
• Mariusz Warych – przewodniczący Komitetu (członek niezależny)
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
• Jarosław Bauc – członek Komitetu (członek niezależny)
• Francois Benaroya – członek Komitetu
Wszyscy członkowie Komitetu Audytu posiadają adekwatną wiedzę, kompetencje
oraz wieloletnie doświadczenie w sferze finansów i rachunkowości:
• Mariusz Warych – kompetencje w zakresie rachunkowości, rewizji finansowej
oraz audytu wewnętrznego, potwierdzone posiadanym dyplomem CIA.
Uczestnik programu ACCA Coursework. Wieloletnie doświadczenie jako
niezależny członek w radach nadzorczych i komitetach audytu (JSW, Selena
FM, Ukrsibbank Ukraina). Audytor zewnętrzny w Ernst & Young – audytujący
banki w Polsce, Wielkiej Brytanii, Kanadzie i USA. Dokonywał oceny
funkcjonowania Komitetów Audytu. Przewodniczący Klubu Szefów Audytu w
Polsce. Wiedzę i umiejętności zdobywał jako Dyrektor finansowy w Grupie Citi –
w spółkach leasingowych, a także koordynator regionalny w Grupie KBC –
nadzorujący działalność Grupy KBC w Polsce.
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – wyksztalcenie ekonomiczne oraz 30-letnie
doświadczenie w zakresie bankowości i finansów, zdobyte podczas pracy
w sektorze bankowym, w bankowości komercyjnej oraz EBRD. Pełniła szereg
funkcji w zakresie ładu korporacyjnego, była członkiem rad nadzorczych (lub
obserwatorem) i członkiem komitetów audytu i ryzyka (m.in. Alior Bank).
Wiedzę i umiejętności z zakresu branży zdobyła dzięki wieloletniemu
zarządzaniu (jako Dyrektor EU Banks Team w EBRD w Londynie) portfelem
(dług i kapitał) znaczącej grupy banków w 12 krajach Unii Europejskiej,
w Europie Centralnej i Południowej.
• Jarosław Bauc – doktor nauk ekonomicznych. Doświadczenie zdobył zasiadając
w zarządach i radach nadzorczych szeregu spółek kapitałowych (Powszechne
Towarzystwo Emerytalne Skarbiec-Emerytura, Skarbiec Investment
Management, Skarbiec Asset Management Holding oraz Skarbiec Towarzystwo
Funduszy Inwestycyjnych, Polkomtel, HAWE, PGNiG). Posiada wszechstronną
wiedzę w dziedzinie finansów i bankowości w kraju oraz poza granicami.
• Francois Benaroya – wykształcenie ekonomiczne. Wiedzę i doświadczenie
w zakresie bankowości zdobył w trakcie wieloletniego zatrudnienia w sektorze
bankowym na wysokich stanowiskach w Grupie BNP. Był członkiem zarządu
BNP Paribas Bank Polska S.A. odpowiedzialnym za Obszar Integracji, następnie
za Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej. Pełni funkcję w radach
nadzorczych (Ukrsibbank Ukraina, TEB AS) oraz w kierownictwie IRB w Grupie
BNP Paribas, (obecna nazwa Europe Mediterranean - BNP Paribas), gdzie jest
odpowiedzialny za obszar Europy Centralnej i Wschodniej oraz Turcji.
Szczegółowe informacje nt. wykształcenia i doświadczenia zawodowego
członków Komitetu przedstawiono w części Rada Nadzorcza oraz na stronie
internetowej Banku https://www.bnpparibas.pl/o-banku/wladze-banku.
W posiedzeniach Komitetu Audytu uczestniczą również stali członkowie
posiedzeń:
• prezes Zarządu,
• członek Zarządu, który nadzoruje Obszar Finansów,
• członek Zarządu, który nadzoruje Obszar Ryzyka,
• dyrektor zarządzający Pionem Audytu Wewnętrznego,
• dyrektor zarządzający Pionem Monitoringu Zgodności.
Posiedzenia Komitetu Audytu
GRI [2-9] [2-14]
Posiedzenia Komitetu Audytu odbywają się co najmniej cztery razy w roku lub
częściej, w zależności od potrzeb, wynikających z pełnionych zadań, w tym
każdorazowo przed publikacją wyników i raportów finansowych Banku.
W 2023 r. odbyło się 11 posiedzeń Komitetu Audytu, w tym pięć w trybie
pisemnym, na których omówiono i zatwierdzono m.in.:
• Sprawozdania finansowe za 2022 r.,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 202
• Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku za 2022 r.,
• Sprawozdanie na temat informacji niefinansowych za 2022 r.,
• sprawozdania kwartalne i półroczne dotyczące wyników finansowych w 2023
r.,
• informacje dotyczące adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska S.A.,
• świadczenie dodatkowych usług przez firmę audytorską,
• plan audytów sprawozdań finansowych,
• plany działań Pionu Audytu Wewnętrznego oraz Pionu Monitoringu Zgodności,
• roczne i okresowe raporty z działalności Pionów Audytu Wewnętrznego i
Monitoringu Zgodności,
• roczny raport dotyczący oceny adekwatności i skuteczności systemu kontroli
wewnętrznej,
• okresowe raporty dotyczące statusu monitorowanych rekomendacji
pokontrolnych oraz realizacji zaleceń KNF,
• wyniki BION,
• roczne i okresowe sprawozdania dotyczące skarg, reklamacji i wniosków
rozpatrywanych w Banku,
• raport dotyczący przestrzegania zasad etyki oraz wyniki przeglądu przypadków
łamania regulacji wewnętrznych bądź obowiązującego prawa przez
pracowników lub jednostki organizacyjne spółki,
• informację dotyczą zgodności działania Banku z „Dobrymi Praktykami Spółek
Notowanych na GPW 2021” oraz procesu komunikacji informacji finansowych
w 2022 r.,
• roczne raporty z funkcjonowania systemu nadzoru zgodności działalności z
prawem w Biurze Maklerskim i Departamencie Usług Powierniczych,
• wyniki przeglądu procesu prowadzenia rachunkowości i sporządzania
sprawozdań oraz systemu rachunkowości zarządczej,
• roczne sprawozdanie z działalności Komitetu Audytu Banku dla Rady
Nadzorczej.
Ponadto Komitet dokonał okresowej oceny działania audytora zewnętrznego.
Omówił i zweryfikował aktualizowane przepisy z obszaru rachunkowości, audytu
i compliance oraz zarekomendował Radzie Nadzorczej, aby je przyjęła.
W 2023 r. prace Komitetu Audytu skupiały się również na procesie wyboru nowej
firmy audytorskiej do badania sprawozdań finansowych Banku.
W 2023 r. wszyscy członkowie Komitetu Audytu aktywnie uczestniczyli w
posiedzeniach Komitetu i wykazywali wysokie zaangażowanie dla prawidłowego
wykonywania swoich obowiązków. Ogólna frekwencja członków Komitetu na
posiedzeniach wynosiła 96,6%. Liczba i czas trwania posiedzeń, a także dostęp do
zasobów były wystarczające, aby umożliwić Komitetowi Audytu wywiązywanie się
w pełni z jego obowiązków.
Nadzór Komitetu Audytu nad wyborem firmy audytorskiej
Komitet Audytu sprawuje nadzór nad działalnością biegłego rewidenta. Wydaje
rekomendacje dla Rady Nadzorczej dotyczące wyboru bądź rezygnacji z usług
podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań finansowych. Monitoruje
przestrzeganie zasady niezależności i obiektywizmu biegłego rewidenta oraz
zasad wymiany informacji. Ponadto Komitet dokonuje okresowej oceny działania
audytora zewnętrznego.
Rada Nadzorcza we wrześniu 2017 r. przyjęła dokumenty opracowane przez
Komitet Audytu:
• „Politykę wyboru firmy audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”,
• „Procedurę wyboru firmy audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”,
• „Politykę świadczenia przez firmę audytorską, przez podmioty powiązane
z firmą audytorską oraz członków sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług
niebędących badaniem w BNP Paribas Bank Polska S.A.”.
Dokumenty te ustalają takie zasady, aby wybór firmy audytorskiej przebiegł
prawidłowo i zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Poniżej znajdują się
najważniejsze zasady:
• zachowanie niezależności firmy audytorskiej i kluczowego biegłego rewidenta,
• stosowanie przejrzystych i niedyskryminujących kryteriów oceny przy wyborze
firmy audytorskiej podczas postępowania ofertowego,
• zapewnienie zachowania zasad właściwej rotacji firm audytorskich oraz
kluczowego biegłego rewidenta, w tym okresy karencji.
Głównym założeniem „Polityki świadczenia przez firmę audytorską, przez
podmioty powiązane z firmą audytorską oraz członków sieci firmy audytorskiej
dozwolonych usług niebędących badaniem w BNP Paribas Bank Polska S.A.” jest
analiza zgodności dodatkowej usługi z przepisami prawa, jak również
kontrolowanie i monitorowanie niezależności kluczowego biegłego rewidenta
oraz firmy audytorskiej. Polityka umożliwia świadczenie usług dozwolonych,
w zakresie niezwiązanym z polityką podatkową Banku, po analizie niezależności
oraz wyrażeniu zgody na ich świadczenie.
Firma audytorska Mazars Audyt Sp. z o.o. uprawniona do badania i przeglądu
jednostkowych sprawozdań finansowych BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz
skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank
Polska S.A. wraz z pakietami sprawozdawczymi, świadczy dla Banku usługi od
2020 r.
Rada Nadzorcza, uwzględniając rekomendację Komitetu Audytu, w dniu 9 grudnia
2021 r. postanowiła o przedłużeniu umowy z dotychczasową firmą audytorską
Mazars Audyt Sp. z o.o. na lata 2022-2023.
Przy ocenie niezależności firmy audytorskiej oraz wyrażeniu zgody na
świadczenie usługi Bank skorzystał ze ścieżki akceptacji kluczowego biegłego
rewidenta i firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania ustawowego
sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku, określonej
Polityką wyboru biegłego rewidenta.
W 2023 r. firma audytorska badająca sprawozdanie finansowe świadczyła na
rzecz Banku następujące, dozwolone usługi niebędące badaniem w zakresie
przeglądu raportów finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku jak
i pakietów konsolidacyjnych:
• świadczenie usługi atestacyjnej dotyczącej oceny Oświadczenia o
wynagrodzeniach Rady Nadzorczej i Zarządu za rok 2022,
• świadczeniem usługi dotyczącej oceny zgodności informacji jakościowych i
ilościowych dotyczących adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku na
dzień 30 czerwca 2023 r. oraz 31 grudnia 2023 r. zgodnie z rozporządzeniem
CRR.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 203
Komitet Audytu w kwietniu 2023 r. rozpoczął proces wyboru biegłego rewidenta
do przeprowadzenia przeglądów i badań sprawozdań finansowych za lata 2024-
2025. Komitet, działając zgodnie z Procedurą wyboru firmy audytorskiej, na
bieżąco zatwierdzał kolejne etapy wyboru biegłego rewidenta.
Rekomendacja Komitetu Audytu została sporządzona w następstwie
zorganizowanej procedury wyboru, spełniającej kryteria określone w Polityce
wyboru oraz Procedurze wyboru firmy audytorskiej, w tym w zakresie zasad
rotacji firmy audytorskiej i kluczowego biegłego rewidenta. Komitet Audytu
zarekomendował wybór firmy audytorskiej Ernst & Young Audyt Polska spółka z
ograniczoną odpowiedzialnością sp.k. (EY) do przeprowadzenia przeglądu i
badań sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy Kapitałowej Banku wraz z
pakietami, za lata 2024-2025.
Komitet Audytu ocenił, że firma EY spełnia wymogi formalne niezależności,
zgodnie z kryteriami określonymi w art. 69-73 Ustawy o biegłych rewidentach
oraz przepisami § 5 Polityki wyboru firmy audytorskiej i zagwarantuje najwyższej
jakości usługi audytorskie.
Rada Nadzorcza, uwzględniając rekomendację Komitetu Audytu, w dniu 15
września 2023 r. wybrała Ernst & Young Audyt Polska spółka z ograniczoną
odpowiedzialnością sp.k. jako firmę audytorską uprawnioną do badania i
przeglądu jednostkowych sprawozdań finansowych BNP Paribas Bank Polska S.A.
oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska S.A. wraz z pakietami sprawozdawczymi, za lata 2024-2025.
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Ryzyka wspiera Radę Nadzorczą w nadzorowaniu obszaru
zarządzania ryzykiem. Komitet opiniuje całościową, bieżącą i przyszłą gotowość
Banku do podejmowania ryzyka. Opiniuje strategię zarządzania ryzykiem w
działalności Banku oraz przedkładane przez Zarząd informacje dotyczące
realizacji tej strategii. Wspólnie z Radą Nadzorczą nadzoruje wdrażanie strategii
zarządzania ryzykiem w działalności Banku przez kadrę kierowniczą wyższego
szczebla. Komitet ds. Ryzyka weryfikuje czy ceny pasywów i aktywów
oferowanych Klientom w pełni uwzględniają model biznesowy Banku i jego
strategię w zakresie ryzyka. W przypadku kiedy ceny te nie odzwierciedlają
w odpowiedni sposób rodzajów ryzyka, zgodnie z modelem i strategią
zarządzania ryzykiem - Komitet przedstawia Zarządowi Banku propozycje takich
rozwiązań, aby ceny pasywów i aktywów były adekwatne do rodzajów ryzyka.
Co roku Komitet przedstawia Radzie Nadzorczej roczne sprawozdanie ze swojej
działalności.
Skład Komitetu ds. Ryzyka
Komitet składa się z co najmniej trzech osób - powoływanych spośród członków
Rady Nadzorczej.
Skład Komitetu ds. Ryzyka na 31 grudnia 2023 r.:
• Francois Benaroya – przewodniczący Komitetu
• Małgorzata Chruściak – członek Komitetu (członek niezależny)
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
• Mariusz Warych – członek Komitetu (członek niezależny)
W dniu 13 grudnia 2023 r. Francois Benaroya złożył rezygnację z funkcji
przewodniczącego Komitetu ds. Ryzyka z dniem 31 grudnia 2023 r. Rada
Nadzorcza podjęła w dniu 20 grudnia 2023 r. uchwałę powołująca Jacques Rinino
na przewodniczącego Komitetu ds. Ryzyka od dnia 1 stycznia 2024 r.
W związku z powyższym z początkiem roku 2024 Komitet ds. Ryzyka rozpoczął
pracę w następującym składzie:
• Jacques Rinino – przewodniczący Komitetu (członek niezależny)
• Francois Benaroya – członek Komitetu
• Małgorzata Chruściak – członek Komitetu (członek niezależny),
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
• Mariusz Warych – członek Komitetu (członek niezależny)
Czterech członków Komitetu ds. Ryzyka wraz z przewodniczącym Komitetu
spełnia kryteria niezależności, zgodnie z „Ustawą o biegłych rewidentach,
firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym”.
Posiedzenia Komitetu ds. Ryzyka
Posiedzenia Komitetu ds. Ryzyka odbywają nie rzadziej niż cztery razy w roku.
Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu. W 2023 r. Komitet ds.
Ryzyka odbył cztery posiedzenia. W trakcie posiedzeń Komitet ds. Ryzyka omówił
okresowe raporty dotyczące:
• ryzyka kredytowego,
• ryzyka rynkowego i płynności, wskaźniki planu naprawy, wskaźniki apetytu na
ryzyko, ryzyko inwestycji podejmowanych w ramach Strategii Inwestycyjnej,
ryzyko ESG,
• ryzyka operacyjnego, kontroli wewnętrznej i zapobiegania nadużyciom,
• ryzyka ALMT,
• ryzyka prawnego.
Ponadto Komitet opiniował i rekomendował podjęcie przez Radę Nadzorczą
uchwał, które dotyczyły m.in.:
• zasad kategoryzacji nieprawidłowości wykrytych przez system kontroli
wewnętrznej oraz kryteriów oceny adekwatności i skuteczności systemu
kontroli wewnętrznej w BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• apetytu na ryzyko w BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• strategii inwestycyjnej BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• planu kapitałowego BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2024-2026,
• awaryjnego planu kapitałowego BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• polityki zarządzania kapitałem w BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• strategii zarządzania ryzykiem operacyjnym i kontrolą wewnętrzną w BNP
Paribas Bank Polska S.A.,
• zaktualizowanego Regulaminu Komitetu ds. Ryzyka.
W 2023 r. Komitet zwrócił szczególną uwagę na kwestie:
• ryzyka prawnego, w szczególności związanego z postępowaniami sądowymi
dotyczącymi kredytów walutowych/denominowanych do CHF, działalnością
Banku jako depozytariusza oraz sankcją kredytu darmowego,
• dotyczące sytuacji związanej z portfelem kredytów hipotecznych w CHF i
postępu zawierania dobrowolnych ugód,
• ryzyka związanego z phishingiem,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 204
• ryzyka ESG i jego wpływu na działalność Banku.
Liczba członków Komitetu uczestniczących w poszczególnych posiedzeniach
Komitetu ds. Ryzyka umożliwiała prawidłowy przebieg wszystkich posiedzeń
Komitetu w 2023 r. Frekwencja członków Komitetu wyniosła 100%.
Komitet ds. Wynagrodzeń
Komitet ds. Wynagrodzeń wspiera Radę Nadzorczą w pełnieniu przez nią
obowiązków nadzorczych w obszarze zarządzania zasobami ludzkimi. Monitoruje
i nadzoruje kluczowe procesy, w szczególności dotyczące polityki kadrowej,
rozwoju zawodowego pracowników oraz polityki wynagradzania. Do kompetencji
Komitetu należy m.in.: analiza wyników pracy członków Zarządu oraz
przedstawianie Radzie Nadzorczej propozycji rekomendacji w tym zakresie,
a także rekomendowanie Radzie kluczowych wskaźników wydajności dla
członków Zarządu. Ponadto Komitet opiniuje i monitoruje plany sukcesji na
kluczowe stanowiska w Banku, monitoruje poziom i strukturę wynagrodzeń osób
zajmujących kluczowe stanowiska w Banku. Co roku Komitet przedstawia Radzie
Nadzorczej aktualne informacje o strukturze zatrudnienia i wynagrodzeń w
Banku oraz roczne sprawozdanie ze swojej działalności.
Skład Komitetu ds. Wynagrodzeń
Komitet składa się z co najmniej trzech członków powoływanych spośród
członków Rady Nadzorczej.
Skład Komitetu ds. Wynagrodzeń na 31 grudnia 2023 r.:
• Géraldine Conti – członek Komitetu do 30 czerwca 2023 r., przewodnicząca
Komitetu od 1 lipca 2023 r.
• Francois Benaroya – członek Komitetu
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Jean-Paul Sabet pełnił funkcję przewodniczącego i członka Komitetu do 30
czerwca 2023 r.
Posiedzenia Komitetu ds. Wynagrodzeń
Posiedzenia Komitetu ds. Wynagrodzeń odbywają się nie rzadziej niż dwa razy
w roku lub tak często, jak jest to potrzebne do skutecznego wypełnienia zadań
i misji Komitetu. Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu. W 2023 r.
Komitet ds. Wynagrodzeń odbył dziewięć posiedzeń, w tym trzy w trybie
pisemnym. W trakcie posiedzeń Komitet omówił:
• roczne cele członków Zarządu Banku i ocenę realizacji tych celów,
• zasady wynagradzania i wynagrodzenia zmiennego członków Zarządu oraz
kierujących obszarem audytu i compliance,
• raport o zatrudnieniu i wynagrodzeniach w Banku w 2022 r.,
• wydał opinię nt. sprawozdania o wynagrodzeniach Członków Zarządu i Rady
Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2022,
• wydał opinię nt. oceny stosowania w Banku Polityki Wynagrodzeń,
• wydał opinię na temat zmian w Polityce wynagradzania Pracowników i Polityce
wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas
Bank Polska S.A.,
• wydał opinię w sprawie warunków emisji warrantów subskrypcyjnych serii A4 i
B1,
• wydał opinię na temat warunków cenowych dla produktów kredytowych dla
niektórych członków Zarządu,
• wydał opinię na temat zmian w Regulaminie Komitetu ds. Wynagrodzeń,
• omówił informację o wynikach eNPS w BNP Paribas Bank Polska S.A.,
• omówił informację o restrukturyzacji zatrudnienia w Banku,
• przygotował i omówił roczne sprawozdanie z działalności Komitetu ds.
Wynagrodzeń dla Rady Nadzorczej.
Komitet ds. Nominacji
GRI [2-10], [2-18]
Komitet ds. Nominacji wspiera Radę Nadzorczą w ocenie kwalifikacji kandydatów
na członków Zarządu Banku i Rady Nadzorczej. Wspólnie z Radą Nadzorczą
Komitet ds. Nominacji określa kryteria, które służą przy wyborze członków
Zarządu i Rady Nadzorczej. Kryteria uwzględniają: wiedzę, kompetencje i
przewidywane zaangażowanie pod względem poświęconego czasu, niezbędne do
pełnienia funkcji. Ponadto Komitet ustala zakres obowiązków kandydata do
Zarządu Banku. Komitet ds. Nominacji co najmniej raz w roku dokonuje
okresowej oceny wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu Banku jako całości
oraz poszczególnych członków Zarządu Banku. Ocenia także strukturę, wielkość,
skład i skuteczność działań Zarządu Banku, następnie przedstawia Radzie
Nadzorczej rekomendacje ew. zmian w tym zakresie. Ponadto Komitet ds.
Nominacji dokonuje indywidualnej oceny odpowiedniości (pierwotnej oraz
okresowej) członków Rady Nadzorczej oraz zbiorowej oceny odpowiedniości Rady
Nadzorczej jako całości. Ocena indywidualnej oraz zbiorowej odpowiedniości jest
dokonywana co najmniej raz w roku oraz w sytuacjach wskazanych w stosowanej
przez Bank Polityce oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A. m.in. w przypadku zgłoszenia kandydatów na członków
Rady Nadzorczej (przed powołaniem danej osoby do pełnienia funkcji), w
przypadku zmiany składu osobowego Rady Nadzorczej czy istotnej zmiany
modelu biznesowego Banku.
Komitet ds. Nominacji opiniuje i monitoruje skuteczność stosowanej w Banku
Polityki oceny odpowiedniości w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej oraz
polityki oceny odpowiedniości w odniesieniu do członków Zarządu oraz
pracowników pełniących kluczowe funkcje w Banku. Komitet ds. Nominacji
dokonuje okresowego przeglądu polityki oraz przedstawia Radzie Nadzorczej
rekomendacje w sprawie zmian. Ponadto Komitet ds. Nominacji pełni nadzór nad
kluczowymi procesami, takimi jak plany sukcesji, polityka powoływania i
odwoływania członków Zarządu oraz członków Rady Nadzorczej, czy rozwój
zawodowy pracowników. Przedstawia Radzie Nadzorczej rekomendacje
dotyczące procesu nominacji i sukcesji osób na stanowiskach kluczowych oraz
rekomendacje zmniejszenia lub zwiększenia liczby członków Zarządu Banku.
Skład Komitetu ds. Nominacji
GRI [2-18]
Komitet składa się z co najmniej trzech osób powoływanych spośród członków
Rady Nadzorczej. Członkowie Komitetu ds. Nominacji muszą posiadać
odpowiednią wiedzę, kompetencje i doświadczenie, aby móc właściwie ocenić
skład Zarządu i Rady Nadzorczej oraz rekomendowanych kandydatów do
Zarządu i Rady Nadzorczej. W ramach oceny odpowiedniości, która
przeprowadzana jest cyklicznie raz do roku lub w przypadku wystąpienia innych
okoliczności skutkujących konieczność przeprowadzenia oceny, przeprowadzana
jest ocena posiadanej wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego (m.in. w
zakresie zarządzania ryzykiem ESG). Szczegółowa matryca kryteriów stanowi
załącznik do Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP
Paribas Bank Polska S.A.
Skład Komitetu ds. Nominacji na 31 grudnia 2023 r.:
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 205
• Géraldine Conti – członek Komitetu do 30 czerwca 2023 r., przewodnicząca
Komitetu od 1 lipca 2023 r.
• Francois Benaroya – członek Komitetu
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska – członek Komitetu (członek niezależny)
Jean-Paul Sabet pełnił funkcję przewodniczącego i członka Komitetu do 30
czerwca 2023 r.
W związku ze złożoną przez Geraldine Conti rezygnacją z funkcji członka Rady
Nadzorczej Banku ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 r., Rada Nadzorcza
powołała Lucynę Stańczak-Wuczyńską na przewodniczącą Komitetu ds.
Nominacji oraz przewodniczącą Komitetu ds. Wynagrodzeń od dnia 1 stycznia
2024 r. Ponadto, Rada Nadzorcza na posiedzeniu w dniu 7 grudnia 2023 r.
powołała do składu obu komitetów Magdalenę Dziewguć, również od 1 stycznia
2024 r.
W związku z powyższym z początkiem 2024 r. Komitet ds. Nominacji oraz
Komitet ds. Wynagrodzeń rozpoczęły pracę w następującym składzie:
• Lucyna Stańczak-Wuczyńska - przewodnicząca Komitetu (członek niezależny)
• Francois Benaroya – członek Komitetu
• Magdalena Dziewguć – członek Komitetu (członek niezależny)
W przypadku obu komitetów dwóch członków, w tym przewodnicząca spełnia
kryteria niezależności, zgodnie z „Ustawą o biegłych rewidentach, firmach
audytorskich oraz nadzorze publicznym”.
Posiedzenia Komitetu ds. Nominacji
Posiedzenia Komitetu odbywają się tak często, jak jest to potrzebne do
skutecznego wypełniania misji Komitetu, jednak nie rzadziej niż dwa razy w roku.
Terminy posiedzeń ustala przewodniczący Komitetu ds. Nominacji. W 2023 r.
Komitet ds. Nominacji odbył 12 posiedzeń, w tym cztery w trybie pisemnym.
W trakcie posiedzeń Komitet:
• dokonał okresowej oceny odpowiedniości indywidualnej i zbiorowej członków
Rady Nadzorczej oraz członków Zarządu Banku. Komitet potwierdził pozytywne
oceny odpowiedniości indywidulnej a także odpowiedniości zbiorowej członków
Zarządu i Rady Nadzorczej,
• dokonał oceny odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członków Rady
Nadzorczej oraz dodatkowej oceny odpowiedniości zbiorowej Rady Nadzorczej,
• dokonał oceny odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członków
komitetów Rady Nadzorczej oraz dodatkowej oceny odpowiedniości zbiorowej
poszczególnych komitetów,
• dokonał oceny odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członków Zarządu
Banku oraz dodatkowej oceny odpowiedniości zbiorowej Zarządu, a także
przedstawił Radzie Nadzorczej rekomendacje w tym zakresie,
• przyjął i przedstawił Radzie Nadzorczej rekomendację w sprawie docelowej
liczby członków Zarządu,
• omówił raporty dotyczące adekwatności regulacji wewnętrznych dotyczących
funkcjonowania i skuteczności działania Zarządu oraz funkcjonowania i
skuteczności Rady Nadzorczej,
• omówił i zarekomendował Radzie Nadzorczej przyjęcie zasad postępowania
w procesie dokonywania zmian organizacyjnych, wnioskowania o dodatkowe
etaty oraz przekraczania kosztów,
• omówił zmiany do Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej
BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Polityki oceny odpowiedniości członków
Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Komitet zarekomendował Radzie Nadzorczej przyjęcie powyższych regulacji,
• omówił propozycję sukcesorów na stanowiska krytyczne z poziomu członków
Zarządu oraz dyrektorów wykonawczych,
• wydał opinię na temat zmian w Regulaminie Komitetu ds. Nominacji,
• przygotował i omówił roczne sprawozdanie z działalności Komitetu ds.
Nominacji dla Rady Nadzorczej.
Zarząd Banku
Zarząd Banku jest organem zarządzającym i wykonawczym, który działa na
podstawie obowiązujących przepisów prawa, Statutu Banku oraz Regulaminu
Zarządu. Od 1 stycznia 2020 r. Zarząd Banku liczy dziewięciu członków i jest to
zgodne ze Statutem Banku. Rada Nadzorcza w dniu 7 grudnia 2023 r. podjęła
decyzję o ustaleniu, począwszy o dnia 1 stycznia 2024 r. liczby członków Zarządu
na osiem osób. Członków Zarządu - prezesa i wiceprezesów powołuje Rada
Nadzorcza na okres wspólnej kadencji, która trwa trzy lata. Mandaty członków
Zarządu wygasają po upływie kadencji, z dniem odbycia Walnego Zgromadzenia
zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za ostatni pełny rok obrotowy
pełnienia funkcji członka Zarządu. Ponadto Rada Nadzorcza, działając w oparciu
o „Politykę powoływania i odwoływania członków Zarządu” może w dowolnym
czasie odwołać członka Zarządu lub zawiesić go w czynnościach. Członkowie
Zarządu muszą posiadać wiedzę i doświadczenie, dzięki którym będą stabilnie i
ostrożnie zarządzać Bankiem. Co najmniej połowę członków Zarządu Banku
stanowią osoby, które dobrze znają rynek bankowy w Polsce, to znaczy, że
mieszkają w Polsce na stałe, mówią po polsku i mają doświadczenie na rynku
polskim.
Tabela 112. Skład Zarządu Banku na 31.12.2023 r. wraz z podziałem
odpowiedzialności funkcjonalnej poszczególnych członków
imię i nazwisko
funkcja
w Zarządzie
Banku
nadzorowany obszar
Przemysław Gdański
prezes
Obszar Zarządzania Bankiem, Strategii i Rynków
Rolnych, Obszar Zarządzania Zasobami
Ludzkimi, Obszar Transformacji, Obszar
Zrównoważonego Rozwoju
André Boulanger
wiceprezes
Obszar Bankowości CIB
Przemysław Furlepa
wiceprezes
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej,
Biuro Maklerskie
Wojciech Kembłowski
wiceprezes
Obszar Ryzyka
Piotr Konieczny
wiceprezes
Obszar Finansów
Kazimierz Łabno
wiceprezes
Obszar Operacji i Wsparcia Biznesu
Magdalena Nowicka
wiceprezes
Obszar Nowych Technologii
i Cyberbezpieczeństwa
Volodymyr Radin
wiceprezes
Obszar Bankowości Personal Finance (PF)
Agnieszka Wolska
wiceprezes
Obszar Bankowości MŚP i Korporacyjnej
Kompetencje oraz doświadczenie zawodowe poszczególnych członków Zarządu
Banku są zaprezentowane na stronie internetowej Banku
https://www.bnpparibas.pl/o-banku/wladze-banku.
Skład Zarządu jest odpowiedni pod względem liczebności do struktury i obszaru
działalności Banku oraz jest zgodny z kryteriami odpowiedniości, zarówno w
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 206
wymiarze indywidualnym jak i całego organu, co przyczynia się do skutecznego
zarządzania Bankiem.
Najwyższa kadra zarządzająca dokłada wszelkich starań, aby poszerzać swój
zakres kompetencji w obszarze zrównoważonego rozwoju, zmiany klimatu oraz
polityki klimatycznej na zaawansowanych, międzynarodowych szkoleniach (np.
Cambridge Institute for Sustainability Leadership) oraz spotkaniach z uznanymi
ekspertami i badaczami. Prezes Zarządu Przemysław Gdański ukończył w 2021 r.
na IE Business School w Madrycie szkolenie specjalistyczne w zakresie
Sustainability.
Zmiany w składzie Zarządu Banku w okresie 1 stycznia-31 grudnia 2023 r.:
• 24 marca 2023 r. pan Jean-Charles Aranda złożył rezygnację z funkcji
wiceprezesa Zarządu z dniem 31 lipca 2023 r.,
• 9 maja 2023 r. Rada Nadzorcza powołała pana Gregory Raison na wiceprezesa
Zarządu odpowiedzialnego za Obszar Finansów, ze skutkiem od dnia 1 sierpnia
2023 r.,
• 23 czerwca 2023 r. pan Grégory Raison złożył rezygnację z objęcia funkcji
członka Zarządu Banku. Powodem rezygnacji było zakończenie współpracy z
Grupą BNP Paribas i podjęcie nowych obowiązków zawodowych,
• 24 lipca 2023 r. Rada Nadzorcza powołała pana Piotra Koniecznego na
wiceprezesa Zarządu odpowiedzialnego za Obszar Finansów, ze skutkiem od
dnia 1 września 2023 r.,
• 29 września 2023 r. pan Kazimierz Łabno złożył rezygnację z funkcji
wiceprezesa Zarządu, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 r.,
• 21 listopada 2023 r. pan Przemysław Furlepa złożył rezygnację z funkcji
wiceprezesa Zarządu, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 r.,
• 7 grudnia 2023 r. Rada Nadzorcza powołała panią Małgorzatę Dąbrowską na
stanowisko wiceprezesa Zarządu odpowiedzialnego za Obszar Operacji i
Wsparcia Biznesu, ze skutkiem od dnia 1 stycznia 2024 r.
Członkowie Zarządu Banku
GRI [2-17]
ESRS 2 GOV-1
1. Przemysław Gdański – prezes Zarządu
Absolwent Wydziału Handlu Zagranicznego na Uniwersytecie Gdańskim
i rocznego programu w zakresie bankowości i finansów międzynarodowych
w Loughborough University w Wielkiej Brytanii. Ukończył Advanced Management
Program (AMP) w IESE Business School oraz szereg profesjonalnych i
menadżerskich programów rozwojowych w m.in. Harvard Business School,
London Business School, University of California, Berkeley - Haas School of
Business, Ashridge - Hult International Business School i HEC. Związany jest
z bankowością od ponad 25 lat. W latach 1993-1995 pracował w IBP Bank SA,
następnie w ABN AMRO Bank w Polsce, w Rumunii i w centrali w Amsterdamie.
W latach 2002-2006 był dyrektorem zarządzającym, kierującym Obszarem
Dużych Firm w Banku BPH SA. Od maja do listopada 2006 r. - CEO i Dyrektor
Generalny Calyon Bank Polska i Calyon Oddział w Polsce. W listopadzie 2006 r.
został wiceprezesem Zarządu Banku BPH, gdzie odpowiadał za bankowość
korporacyjną i finansowanie nieruchomości. Następnie był wiceprezesem
Zarządu Pekao SA, odpowiedzialnym za Pion Bankowości Korporacyjnej, Rynków
i Bankowości Inwestycyjnej. W latach 2008-2017 był członkiem Zarządu i
wiceprezesem mBanku, gdzie odpowiadał za Pion Bankowości Korporacyjnej
i Inwestycyjnej. Od listopada 2017 r. kieruje BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz
pełni funkcję Territory Head - nadzoruje spółki Grupy BNP Paribas działające
w Polsce. Od wielu lat patronuje inicjatywom na rzecz propagowania
różnorodności, równości płci oraz wspierania działalności i promowania rozwoju
zawodowego kobiet.
2. André Boulanger – wiceprezes Zarządu
Ukończył z wyróżnieniem Université Libre de Bruxelles w Belgii. Karierę
rozpoczął w 1986 r. w Crédit Communal de Belgique (obecnie Belfius Bank), gdzie
pracował do 1989 r. Następnie został dyrektorem oddziału Banque Paribas
Belgium w Brukseli, a później zastępcą dyrektora Departamentu ds. Ryzyka
w Banque Paribas Belgium. W latach 1994-1998 był wiceprezesem Banque
Paribas France, gdzie odpowiadał za bankowość komercyjną w podmiotach
zależnych na terenie Europy. W latach 1998-2000 był dyrektorem zarządzającym
Obszarem Bankowości Korporacyjnej w Banque Paribas Belgium. Po fuzji BNP
i Paribas w 2000 r. został dyrektorem zarządzającym Obszarem Bankowości
Korporacyjnej i Inwestycyjnej. Od 2002 r. kontynuował karierę w BNP Paribas we
Francji jako dyrektor zarządzający Obszarem Transakcji Finansowania Przejęć
oraz Kredytów Strukturyzowanych w regionie Europy Kontynentalnej. W 2005 r.
został dyrektorem zarządzającym Obszarem Bankowości Korporacyjnej w Europie
Środkowej i Wschodniej w BNP Paribas we Francji, a w 2007 r. dyrektorem
Generalnego Obszaru Bankowości Korporacyjnej i Transakcyjnej. W latach 2010-
2014 został dyrektorem generalnym i prezesem Zarządu w BNP Paribas
w Holandii. W 2014 r. został dyrektorem zarządzającym Obszarem Operacji
w Bankowości Korporacyjnej w regionie Europy, a w 2015 r. dyrektorem
zarządzającym Obszarem Operacji w Regionie EMEA. Od 2017 r. był prezesem
Zarządu BNP Paribas JSC oraz dyrektorem generalnym dla obszaru Federacji
Rosyjskiej. Od listopada 2018 r. jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank
Polska S.A. odpowiedzialnym za Obszar Bankowości CIB.
3. Przemysław Furlepa – wiceprezes Zarządu
Absolwent Akademii Ekonomicznej w Katowicach oraz studiów podyplomowych
na Gdańskiej Akademii Bankowej, w Szkole Głównej Handlowej oraz na
Uniwersytecie Jagiellońskim w Krakowie. Uczestniczył w licznych szkoleniach
i warsztatach managerskich w kraju i za granicą. Karierę zawodową rozpoczął
w BPS Consultants Poland (Nielsen Marketing Research). Następnie w latach
1993-1994 pracował jako kierownik Zespołu Analiz w Wydawnictwie Papierów
Wartościowych. W latach 1996-2002 związał się z ING Bankiem Śląskim,
początkowo pracował w Departamencie Controllingu, następnie był kierownikiem
Departamentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw i kierownikiem Rynku Klienta
Korporacyjnego oraz zastępcą dyrektora Departamentu Klientów Korporacyjnych.
W latach 2002-2004 był dyrektorem finansowym oraz członkiem zarządu
w Alpinus S.A. (HiMountain). W latach 2005-2017 związał się ponownie z ING
Bankiem Śląskim S.A., początkowo był Regionalnym Dyrektorem Sprzedaży
Detalicznej, następnie dyrektorem Departamentu Sprzedaży Detalicznej,
dyrektorem Departamentu Sprzedaży i Rozwoju Jakości. Od 2013 r. był
dyrektorem zarządzającym Bankowością Detaliczną i odpowiadał za zarządzanie
Najwyższa kadra zarządzająca dokłada wszelkich starań, aby
poszerzać swój zakres kompetencji w obszarze zrównoważonego
rozwoju, zmiany klimatu oraz polityki klimatycznej na
zaawansowanych, międzynarodowych szkoleniach (np. Cambridge
Institute for Sustainability Leadership) oraz spotkaniach
z uznanymi ekspertami i badaczami.
Prezes Zarządu Przemysław Gdański ukończył na IE Business
School w Madrycie w zakresie Sustainability.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 207
relacjami z Klientami, segmentami i bankowością internetową oraz zarządzanie
bankowością cyfrową i segmentem przedsiębiorców. Brał udział w projektach
międzynarodowych skoncentrowanych na budowaniu wartości dla Klientów
poprzez podejście omnikanałowe, wzrost jakości oferty usług digital oraz
współpracę z fin-techami. Od października 2017 r. do 31 grudnia 2023 r. pełnił
funkcję wiceprezesa Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. odpowiadającego za
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej.
4. Wojciech Kembłowski – wiceprezes Zarządu
Absolwent ekonomii na Wydziale Finansów i Statystyki Szkoły Głównej
Handlowej w Warszawie. Ukończył szkolenia z zakresu zarządzania,
organizowane m.in. przez Harvard Business School oraz szkolenia dla kadry
kierowniczej przygotowane przez Raiffeisen Bank International AG. Na początku
swojej kariery zawodowej - w latach 1993-1997 związany był z CSBI w grupie
Sygnity, gdzie był kierownikiem analiz w Departamencie Finansowym. Następnie
pracował w Raiffeisen Bank Polska, początkowo w latach 1997-2000 jako analityk
finansowy i opiekun Klienta, a następnie w latach 2000-2003 jako menadżer ds.
Zarządzania Ryzykiem. W latach 2003-2008 był dyrektorem Departamentu
Ryzyka Kredytowego Raiffeisen Bank Polska, gdzie odpowiadał za obszar
przedsiębiorstw – korporacje i średnie przedsiębiorstwa, instytucje finansowe.
W latach 2008-2011 był dyrektorem, a następnie dyrektorem zarządzającym
Obszarem Ryzyka Kredytowego w Raiffeisen Bank Polska. Od 2011 r. związany
był z BNP Paribas Bankiem Polska, gdzie został członkiem Zarządu i dyrektorem
zarządzającym Obszarem Ryzyka (Chief Risk Officer). Od maja 2015 r. jest
wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i odpowiada za Obszar
Ryzyka.
5. Piotr Konieczny – wiceprezes Zarządu
Absolwent Wydziału Bankowości i Finansów Uniwersytetu Szczecińskiego, gdzie
uzyskał tytuł magistra ekonomii. Następnie uzyskał tytuł doktora w dziedzinie
bankowości i finansów w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie. W trakcie
swojej kariery uczestniczył w licznych kursach z zakresu zarządzania,
przywództwa i zrównoważonego rozwoju. Ma ponad 30-letnie doświadczenie
biznesowe w pełnieniu funkcji związanych z ryzykiem i finansami. Na początku
kariery zawodowej związany był z Katedrą Ekonometrii i Statystyki na
Uniwersytecie Szczecińskim. W latach 1995-1997 pełnił funkcję kontrolera
ryzyka rynkowego w Departamencie Skarbu PBKS S.A. należącym do Grupy Pekao
S.A. Od 1997 r. związany był z Raiffeisen Bank Polska S.A. pełniąc kolejno funkcje
menadżera ryzyka bilansu, dyrektora Biura Zarządzania Aktywami i Pasywami,
dyrektora zarządzającego Departamentu Zarządzania Ryzykiem. W 2007 r. objął
stanowisko członka Zarządu odpowiedzialnego za Obszary Ryzyka i Finansów
(Chief Risk Officer/Chief Financial Officer), a od 2012 r. pełnił funkcję członka
Zarządu odpowiedzialnego za Obszar Finansów (CFO). Był również członkiem Rad
Nadzorczych Raiffeisen Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. i Raiffeisen
Leasing Polska S.A. Karierę zawodową kontynuował w Grupie BNP Paribas S.A.
jako doradca CFO w BNP Paribas Bank Polska S.A. (w latach 2018-2019), a od
roku 2019 jako członek Zarządu Ukrsibbank nadzorujący Obszar Finansów (CFO).
Od 1 września 2023 r. pełni funkcję Wiceprezesa Zarządu BNP Paribas Bank
Polska S.A. nadzorującego Obszar Finansów.
6. Kazimierz Łabno – wiceprezes Zarządu
Absolwent socjologii na Uniwersytecie Jagiellońskim oraz studiów
podyplomowych na Akademii Ekonomicznej w Krakowie (kierunek bankowość).
Posiada blisko 30-letnie doświadczenie w pracy przy uniwersalnych projektach
bankowych, w obszarze nearshoringu i operacji. Karierę w bankowości rozpoczął
w 1990 r. w Banku BPH, z którym był związany do 2010 r. Odpowiadał m.in. za
projekt połączenia Banku Przemysłowo-Handlowego z Powszechnym Bankiem
Kredytowym. W 2005 r. kierował procesem podziału Banku BPH. W 2007 r. został
wiceprezesem tego Banku, odpowiedzialnym za IT, operacje, usługi i integrację.
W 2010 r. związał się z Alior Bankiem, gdzie był kierownikiem Departamentu
Projektów Strategicznych. W 2012 r. przerwał karierę bankową i stworzył od
podstaw fabrykę opakowań z tektury falistej – TriPack Ltd. W 2013 r. został
wiceprezesem Zarządu spółki IT BPS, należącej do Grupy Banku Polskiej
Spółdzielczości S.A. Następnie był dyrektorem ds. operacji i menadżerem ds.
transformacji w Raiffeisen Bank Polska S.A. Od listopada 2018 r. do 31 grudnia
2023 r. pełnił funkcję wiceprezesa Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.
nadzorującego Obszar Operacji i Wsparcia Biznesu.
7. Magdalena Nowicka – wiceprezes Zarządu
Absolwentka Wydziału Matematyki Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej
w Lublinie i studiów MBA na Politechnice Warszawskiej. Ukończyła również
podyplomowe studia zarządzania i „Informatyka w biznesie” w Szkole Głównej
Handlowej. Przez 20 lat związana była z Grupą ING. Karierę zaczynała w ING
Barings w 1997 r. Następnie pracowała w Pionie IT ING Banku Śląskiego. Była
dyrektorem Departamentu Wsparcia Informatycznego. W latach 2006-2016 była
prezesem zarządu ING Services Polska. Budowała wówczas ING Tech Poland,
centrum technologiczne Grupy ING, dostarczające usługi IT, w tym
cyberbezpieczeństwa i rozwiązań chmurowych, dla Klientów w ponad 20
krajach. W 2017 r. związała się z Nordea, gdzie pracowała na stanowisku Head
of IT Poland. Brała udział m.in. w tworzeniu Nordea Horizon Center –
nowoczesnego ośrodka monitorowania i operacji IT. Następnie, jako Global Head
of Technology Sourcing odpowiadała za realizację strategii w zakresie
wykorzystania globalnych centrów usług informatycznych. Od stycznia 2021 r.
jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i nadzoruje Obszar
Nowych Technologii i Cyberbezpieczeństwa. Magdalena Nowicka aktywnie działa
w projektach wspierających rozwój kobiet w świecie nowych technologii. Jest
mentorką programu „Technologia w spódnicy”.
8. Volodymyr Radin – wiceprezes Zarządu
Absolwent Ukraińskiej Akademii Bankowości Narodowego Banku Ukrainy.
Ponadto ukończył studia marketingowe na HEC w Paryżu i studia z zakresu
kierowania zarządem na Ukraińskiej Akademii Ładu Korporacyjnego.
Z bankowością jest związany od ponad 15 lat. W latach 2002-2003 pracował
w Bank Aval (Raiffeisen Bank Aval) jako dyrektor Departamentu Consumer
Finance. W latach 2003-2007 był dyrektorem Linii Biznesowej Bankowości
Detalicznej w Uniwersalnym Banku Rozwoju i Partnerstwa (Grupa Foxtrot),
a następnie w latach 2007-2008 zastępcą dyrektora Linii Biznesowej Bankowości
Detalicznej i dyrektora ds. Zarządzania Produktami w Kreditprombank. W 2008 r.
dołączył do Grupy BNP Paribas jako dyrektor ds. sprzedaży i marketingu oraz
zastępca dyrektora linii biznesowej Personal Finance w Ukrsibbank (Grupa BNP
Paribas). W 2014 r. został dyrektorem linii biznesowej Personal Finance i
członkiem zarządu Ukrsibbank, a następnie wiceprezesem zarządu. Podczas
ponad 15 lat pracy zawodowej w instytucjach finansowych, brał udział w
licznych projektach dotyczących tworzenia, transformacji lub kompleksowej
modernizacji operacji bankowości detalicznej: kredyty konsumenckie, karty
kredytowe, finansowanie pojazdów, kredyty hipoteczne, płatności, produkty
oszczędnościowe, windykacja, centrum telefoniczne. Wykształcenie w dziedzinie
finansów stanowiło podstawę zdobytych wysokich umiejętności w wielu
obszarach bankowości, takich jak sprzedaż i marketing, planowanie finansowe
i budżetowanie, zarządzanie ryzykiem operacyjnym i kredytowym, analiza rynku,
zarządzanie satysfakcją Klienta. Od października 2019 r. jest wiceprezesem
Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. nadzorującym Obszar Bankowości
Personal Finance. Od 1 stycznia 2024 r. nadzoruje również Obszar Bankowości
Detalicznej i Biznesowej.
9. Agnieszka Wolska – wiceprezes Zarządu
Absolwentka finansów i bankowości w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie.
Ma ponad 17-letnie doświadczenie w międzynarodowych bankach giełdowych.
Karierę zawodową rozpoczęła w 2003 r. w Banku BPH w Departamencie
Finansowania Strukturalnego. W 2006 r. została zastępcą dyrektora
Departamentu Finansowania Strukturalnego. W 2007 r. związała się z Bankiem
Pekao, gdzie została zastępcą dyrektora Biura ds. Kompleksowych Rozwiązań dla
Przedsiębiorstw, zaś w 2010 r. szefową Biura TMT. W 2014 r. została dyrektorem
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 208
Departamentu Dużych Przedsiębiorstw w Santander Bank Polska, następnie w
2016 r. została dyrektorem Obszaru Bankowości Korporacyjnej, dołączając tym
samym do grona kilkunastu menadżerów najwyższego szczebla w Santander
Bank Polska, tworzących zespół zarządzający operacjami w Polsce. W 2018 r.
została dyrektorem Obszaru Bankowości Biznesowej i Bankowości Korporacyjnej
w Santander Bank Polska. W trakcie swojej kariery uczestniczyła w licznych
kursach z zakresu finansów, zarządzania i przywództwa. Od września 2021 r.
jest wiceprezesem Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. i nadzoruje Obszar
Bankowości MŚP i Korporacyjnej.
Zasady działania Zarządu
Zarząd zajmuje się wszystkimi sprawami Banku, których nie zastrzega prawo
i które nie należą do kompetencji innych organów Banku. Szczegółowy opis
działania, w tym zakres kompetencji Zarządu znajduje się w § 22 ust. 2 Statutu
Banku oraz w Regulaminie Zarządu Banku.
Lista najważniejszych spraw, którymi zajmuje się Zarząd:
• przygotowuje projekt strategii zarządzania Bankiem i przedstawia go Radzie
Nadzorczej do zatwierdzenia oraz monitoruje realizację strategii,
• przygotowuje plan finansowy i przyjmuje sprawozdania z jego realizacji,
• przyjmuje sprawozdania z działalności Banku, sprawozdania finansowe Banku
oraz sprawozdania z działalności i skonsolidowane sprawozdania finansowe
Grupy Kapitałowej,
• określa politykę kadrową, szczególnie zasady wynagradzania, strukturę i profil
zatrudnienia, zasady polityki socjalnej,
• określa politykę produktową Banku,
• ustala strukturę organizacyjną Banku,
• określa obszary zarządzania, nadzorowane przez poszczególnych członków
Zarządu,
• ustala politykę identyfikowania kluczowych funkcji oraz powoływania
i odwoływania osób pełniących te funkcje,
• określa zasady etyki określającej normy i standardy etyczne postępowania
członków organów i pracowników Banku, jak również innych osób, za
pośrednictwem których Bank prowadzi swoją działalność,
• tworzy i znosi komitety Banku oraz określa ich właściwości,
• ustanawia prokurentów,
• ustala zasady funkcjonowania kontroli i audytu wewnętrznego,
• ustala strategię zarządzania ryzykiem obejmującą polityki i procedury
dotyczące identyfikacji, oceny, kontroli i monitorowania ryzyka oraz
raportowania o ryzyku,
• podejmuje decyzje w sprawie nabycia lub zbycia nieruchomości, udziału w
nieruchomości albo prawa użytkowania wieczystego, jeżeli ich wartość jest
niższa niż 10 000 000 (dziesięć milionów) zł, ale wyższa niż 5 000 000 (pięć
milionów) zł, zastrzega się jednak, że uchwała Zarządu nie jest wymagana w
przypadku gdy nabycie i zbycie nieruchomości, udziału w nieruchomości albo
prawa użytkowania wieczystego jest związane z zaspokajaniem roszczeń Banku
wobec jego dłużnika, zabezpieczaniem wierzytelności Banku lub umową
leasingu, w której Bank występuje jako strona finansująca, w tym w
szczególności w przypadku nabycia w wykonaniu umowy leasingu, zbycia po
upływie okresu leasingu lub w jego trakcie oraz zbycia po wypowiedzeniu
umowy leasingu dotyczącej danej nieruchomości, udziału w nieruchomości albo
prawa użytkowania wieczystego, bez względu na wartość nieruchomości,
udziału w nieruchomości lub prawa użytkowania wieczystego,
• podejmuje decyzje o zaciągnięciu zobowiązania lub rozporządzeniu prawem,
którego łączna wartość w stosunku do jednego podmiotu przekracza 5%
funduszy własnych.
W 2023 r. Zarząd Banku oprócz wymienionych tematów koncentrował uwagę i
prace na zagadnieniach dotyczących portfela kredytów hipotecznych w CHF,
zmianie wskaźnika referencyjnego WIBOR na WIRON, ryzyku ESG i jego wpływie
na działalność Banku, kwestii dotyczących obszaru cyberbezpieczeństwa,
efektywności operacyjnej i zagadnieniach związanych z etyką i standardami
postępowania.
Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank na zewnątrz. Statut
Banku określa w jaki sposób Zarząd reprezentuje Bank. Zgodnie § 26 Statutu
Banku oświadczenia woli w imieniu Banku mogą składać:
• dwaj członkowie Zarządu, którzy działają łącznie lub jeden członek Zarządu,
który działa łącznie z prokurentem lub pełnomocnikiem, działającym
w granicach udzielonego pełnomocnictwa,
• dwóch prokurentów działających łącznie,
• pełnomocnicy działających samodzielnie, lub łącznie w granicach udzielonych
pełnomocnictw.
Statut Banku nie przyznał Zarządowi żadnych szczególnych uprawnień
w zakresie emisji lub wykupu akcji. Jednak 31 stycznia 2020 r. Nadzwyczajne
Walne Zgromadzenie Banku warunkowo upoważniło Zarząd do nabywania przez
Bank akcji własnych spółki od osób objętych programem motywacyjnym. NWZ
zgodziło się, aby Zarząd utworzył kapitał rezerwowy, który przeznaczy w całości
na nabycie akcji własnych. Decyzja NWZ weszła w życie po uzyskaniu zgody KNF
na powyższe działania.
Decyzje Zarządu mają formę uchwał i zapadają bezwzględną większością głosów
oddanych przy obecności co najmniej połowy członków Zarządu. Posiedzenia
Zarządu odbywają się zwykle raz w tygodniu lub częściej w zależności od
potrzeb. Członkowie Zarządu zbierali się na posiedzenie Zarządu w siedzibie
Centrali Banku a także podejmowali decyzje przy pomocy środków
bezpośredniego porozumiewania się na odległość.
Posiedzenia Zarządu w 2023 r. odbywały się w modelu hybrydowym. Zarząd w
2023 r. odbył 65 posiedzeń, w tym przeprowadził 11 głosowań w trybie
pisemnym. Członkowie Zarządu podjęli 130 uchwał.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 209
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej
GRI [2-19], [2-20]
Zgodnie z Polityka wynagradzania Członków Rady Nadzorczej Banku w odniesieniu do Członków Rady Nadzorczej ma
zastosowanie wyłącznie wynagrodzenie stałe, a jego wysokość ustalana jest przez Walne Zgromadzenie Banku. Walne
Zgromadzenie Akcjonariuszy przyjmuje Politykę wynagrodzeń funkcjonującą w Banku oraz odpowiada za ustalenie
wynagrodzeń dla Członków Rady Nadzorczej (poziom wynagrodzeń zatwierdzony jest uchwałą Walnego Zgromadzenia). Na
posiedzeniu przyjmującym Politykę wynagrodzeń akcjonariusze mogą zgłosić swoje uwagi oraz opinie w celu uwzględnienia
ich w ostatecznej wersji dokumentu. Bank nie angażuje zewnętrznych konsultantów ds. wynagrodzeń.
Zgodnie z Polityką wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.:
• wynagrodzenie wypłacane osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku jest adekwatne, to znaczy
odzwierciedla ich wkład w realizację celów Banku, nakład pracy oraz najlepszą praktykę rynkową nagradzania osób na
podobnych stanowiskach, przyjętą na rynku polskim, a także uwzględnia odpowiedni stosunek wynagrodzenia stałego do
wynagrodzenia zmiennego;
• możliwe jest przyznanie wynagrodzenia zmiennego, które występuję jednorazowo przy zatrudnianiu osób na stanowiska
zidentyfikowane jako mające istotny wpływ na profil ryzyka Banku (w pierwszym roku zatrudnienia), w przypadku, gdy
Bank dysponuje należytą i solidną bazą kapitałową, i ograniczający się do pierwszego roku zatrudnienia (tzw. sign on
bonus);
• odprawy i świadczenia o podobnym charakterze, w części, w jakiej są wypłacone w wysokości wynikającej z
obowiązujących przepisów prawa lub wynikają z prawomocnego wyroku sądowego lub ugody zawartej przed sądem, nie
podlegają zasadom odraczania oraz podziału na wynagrodzenie wyrażone w formie akcji Banku.
Biorąc pod uwagę cel Rozporządzenia SFDR oraz uwzględniając dotychczasowe zaangażowanie Banku w kwestie ochrony
środowiska, jak również działania Banku mające na celu wdrożenie zasad społecznej odpowiedzialności, w tym
zapewnienia, aby polityka personalna Banku była zgodna z najlepszymi praktykami na rynku, Bank zamierza zapewnić
spójność niniejszej Polityki ze strategią dotyczącą uwzględniania w działalności Banku ryzyk dla zrównoważonego rozwoju.
Po wdrożeniu w Banku wskazanej strategii, zasady zmiennego wynagrodzenia osób wykonujących czynności zarządzania
portfelem lub doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu Rozporządzenia SFDR, będą uwzględniać zasadę nie zachęcania do
podejmowania nadmiernego ryzyka w odniesieniu do ryzyka związanego ze zrównoważonym rozwojem i będą powiązane z
wynikami skorygowanymi o to ryzyko.
Zgodnie z obowiązującym kodeksem pracy w Banku nie ma zastosowania mechanizm typu „clawback”.
Walne Zgromadzenie akcjonariuszy przyjmuje zarówno Politykę wynagradzania członków Rady Nadzorczej BNP Paribas
Bank Polska S.A. jak i Politykę wynagradzania osób mających istotny wpływ na profil ryzyka BNP Paribas Bank Polska S.A.
(uwzględniającej członków Zarządu Banku).
W Banku funkcjonuje Komitet ds. Wynagrodzeń, do którego kompetencji należy m.in.:
• monitorowanie poziomu i struktury wynagrodzeń osób zatrudnionych na stanowiskach członków Zarządu Banku,
• określanie treści umów o wykonywanie funkcji członka Zarządu Banku,
• przedkładanie Radzie Nadzorczej rocznej informacji dotyczącej struktury zatrudnienia i wynagrodzeń w Banku,
• analizowanie możliwości wyboru zewnętrznych doradców ds. wynagrodzenia, których obowiązki mogą obejmować
doradztwo i wsparcie na rzecz Rady Nadzorczej.
Imienne dane dotyczące wynagrodzeń wypłaconych w danym roku dla poszczególnych członków Zarządu przedstawiają się
następująco:
Tabela 113. Wynagrodzenia wypłacone członkom Zarządu w 2023 r.
1
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagr.
zasadnicze
Wynagr.
zmienne
wypłacone
w roku
Odkup
akcji
fantom
Wydane
akcje
2
Dodatkowe
świadczenia
Razem
Imię i nazwisko
od
do
Przemysław Gdański
01.01.2023
31.12.2023
2 706
1 225
82
587
171
4 771
Jean-Charles Aranda
01.01.2023
31.07.2023
710
385
24
200
424
1 743
André Boulanger
01.01.2023
31.12.2023
1 230
515
7
505
171
2 428
Przemysław Furlepa
01.01.2023
31.12.2023
1 337
443
33
276
256
2 345
Wojciech Kembłowski
01.01.2023
31.12.2023
1 332
312
37
270
125
2 076
Piotr Konieczny
01.09.2023
31.12.2023
380
-
-
-
230
610
Kazimierz Łabno
01.01.2023
31.12.2023
1 024
303
-
154
141
1 622
Magdalena Nowicka
01.01.2023
31.12.2023
1 203
163
-
154
95
1 615
Volodymyr Radin
01.01.2023
31.12.2023
858
230
-
87
856
2 031
Agnieszka Wolska
01.01.2023
31.12.2023
1 220
171
-
46
130
1 567
Razem
12 000
3 747
183
2 279
2 599
20 808
1 wynagrodzenie i świadczenia wypłacone członkom Zarządu za okres pełnienia funkcji w Zarządzie
2 wartość wydanych akcji zgodna z wyceną z raportu aktuarialnego
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 210
Tabela 114. Wynagrodzenia wypłacone członkom Zarządu w 2022 r.
1
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagr.
zasadnicze
Wynagr.
zmienne
wypłacone
w roku
Odkup
akcji
fantom
Wydane
akcje
2
Dodatkowe
świadczenia
Razem
Imię i nazwisko
od
do
Przemysław Gdański
01.01.2022
31.12.2022
2 408
1 204
114
541
164
4 431
Jean-Charles Aranda
01.01.2022
31.12.2022
1 076
370
51
141
282
1 920
André Boulanger
01.01.2022
31.12.2022
1 144
668
9
194
160
2 175
Przemysław Furlepa
01.01.2022
31.12.2022
1 215
447
50
164
246
2 122
Wojciech Kembłowski
01.01.2022
31.12.2022
1 185
448
107
193
125
2 058
Kazimierz Łabno
01.01.2022
31.12.2022
945
289
-
115
115
1 464
Magdalena Nowicka
01.01.2022
31.12.2022
1 050
150
-
-
92
1 292
Volodymyr Radin
01.01.2022
31.12.2022
755
178
-
57
788
1 778
Agnieszka Wolska
01.01.2022
31.12.2022
1 070
45
-
-
53
1 168
Razem
10 848
3 799
331
1 405
2 025
18 408
1 wynagrodzenie i świadczenia wypłacone członkom Zarządu za okres pełnienia funkcji w Zarządzie
2 wartość wydanych akcji zgodna z wyceną z raportu aktuarialnego
Członkowie Zarządu zawarli z BNP Paribas Bank Polska S.A. umowy o pracę na czas nieokreślony. Warunki umów
przygotowano zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa i regulacjami wewnętrznymi. Członkowie Zarządu
podpisali ponadto umowy o zakazie działalności konkurencyjnej w trakcie stosunku pracy z BNP Paribas Bank Polska S.A.
Dodatkowo, 2 członków Zarządu obowiązuje zakaz konkurencji przez 9 miesięcy po ustaniu stosunku pracy. Członkowie
Zarządu Banku nie otrzymują wynagrodzenia z tytułu pełnienia funkcji we władzach spółek zależnych Grupy BNP Paribas
Bank Polska S.A.
Zgodnie z zawartymi indywidualnymi umowami o pracę członkowie Zarządu mają prawo do ubezpieczenia na życie i pakietu
opieki medycznej oraz premii rekompensacyjnych. Ponadto do świadczeń dodatkowych przysługujących członkom Zarządu
(na podstawie indywidualnych umów o pracę) należą m.in.:
• dodatek mieszkaniowy określony w umowie o pracę,
• pokrycie lub zwrot kosztów poniesionych w związku z delegowaniem do pracy w Polsce,
• pokrycie kosztów podróży prywatnych do kraju delegującego dla członka Zarządu i członków rodziny mieszkających w
Polsce (w określonej częstotliwości),
• pokrycie kosztów uczęszczania dzieci do szkół w Polsce,
• jednorazowy dodatek związany ze zmianą miejsca pracy.
BNP Paribas Bank Polska S.A. nie posiada w stosunku do byłych osób zarządzających i nadzorujących żadnych zobowiązań
wynikających z emerytur i świadczeń o podobnym charakterze.
Imienne dane dotyczące wynagrodzeń wypłaconych w danym roku dla poszczególnych członków Rady Nadzorczej
zaprezentowano w poniższych tabelach:
Tabela 115. Wynagrodzenia wypłacone członkom Rady Nadzorczej w 2023 r.
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagrodzenie
z tytułu prac
w Radzie Nadzorczej
1
Z tytułu wcześniejszego zasiadania
w Zarządzie
Imię i nazwisko
od
do
Wynagrodzenie
zmienne
Odkup akcji
fantomowych
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
01.01.2023
31.12.2023
514
-
-
François Benaroya
01.01.2023
31.12.2023
-
-
-
Jean-Charles Aranda
01.08.2023
31.12.2023
-
-
-
Jarosław Bauc
01.01.2023
31.12.2023
221
-
-
Małgorzata Chruściak
01.01.2023
31.12.2023
221
-
-
Geraldine Conti
01.01.2023
31.12.2023
-
-
-
Magdalena Dziewguć
01.01.2023
31.12.2023
173
-
-
Sophie Heller
30.06.2023
31.12.2023
-
-
-
Vincent Metz
01.01.2023
31.12.2023
-
-
-
Piotr Mietkowski
01.01.2023
31.12.2023
-
-
-
Khatleen Pauwels
01.01.2023
31.12.2023
-
-
-
Gregory Raison
17.01.2023
24.03.2023
-
-
-
Jean Paul Sabet
01.01.2023
30.06.2023
147
-
-
Mariusz Warych
01.01.2023
31.12.2023
351
-
-
Razem
1 627
-
-
1 dotyczy tylko wynagrodzenia z tytułu prac w Radzie Nadzorczej
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 211
Tabela 116. Wynagrodzenia wypłacone członkom Rady Nadzorczej w 2022 r.
tys. zł
Data pełnienia funkcji
Wynagrodzenie
z tytułu prac
w Radzie Nadzorczej
1
Z tytułu wcześniejszego zasiadania
w Zarządzie
Imię i nazwisko
od
do
Wynagrodzenie
zmienne
Odkup akcji
fantomowych
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
01.01.2022
31.12.2022
476
-
-
Jean-Paul Sabet
01.01.2022
31.12.2022
252
-
-
Francois Benaroya
01.01.2022
31.12.2022
-
-
36
Jarosław Bauc
01.01.2022
31.12.2022
209
-
-
Małgorzata Chruściak
01.01.2022
31.12.2022
209
-
-
Géraldine Conti
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Stefaan Decraene
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Magdalena Dziewguć
01.01.2022
31.12.2022
161
-
-
Vincent Metz
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Piotr Mietkowski
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Khatleen Pauwels
01.01.2022
31.12.2022
-
-
-
Mariusz Warych
01.01.2022
31.12.2022
322
-
-
Razem
1 629
-
36
1 dotyczy tylko wynagrodzenia z tytułu prac w Radzie Nadzorczej
Informacje o wynagrodzeniu członków Zarządu oraz Rady Nadzorczej Banku znajdują się również w Nocie 52. Transakcje z
podmiotami powiązanymi w Jednostkowym Sprawozdaniu Finansowym BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony
dnia 31 grudnia 2023 r.
24 sierpnia 2018 r. na Nadzwyczajnym Walnym Zgromadzeniu podjęto uchwałę, w wyniku której członkowi Rady
Nadzorczej, który jest jednocześnie zatrudniony w jakimkolwiek podmiocie w Grupie BNP Paribas SA lub w jakimkolwiek
podmiocie zależnym od jakiegokolwiek podmiotu wchodzącego w skład Grupy BNP Paribas SA, nie przysługuje
wynagrodzenie z tytułu pełnienia funkcji członka Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityka różnorodności
GRI [2-10]
Polityka różnorodności w odniesieniu do organów nadzorujących, zarządzających i administrujących
Bank posiada politykę różnorodności w stosunku do członków Rady Nadzorczej, która formalnie stanowi część Polityki oceny
odpowiedniości członków Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz politykę różnorodności w stosunku do
członków Zarządu, która formalnie stanowi część Polityki oceny odpowiedniości członków Zarządu i osób pełniących
kluczowe funkcje w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Polityki różnorodności w odniesieniu do członków Zarządu, Rady Nadzorczej mają na celu dotarcie do szerokiego zakresu
właściwości i kompetencji przy powoływaniu członków Rady Nadzorczej oraz Zarządu, aby pozyskać różne punkty widzenia i
doświadczenia oraz umożliwić wydawanie niezależnych opinii i rozsądnych decyzji w ramach organu, zapewniając tym
samym wysokiej jakości realizację zadań przez organy zarządzające i nadzorujące.
Członków Zarządu powołuje Rada Nadzorcza w głosowaniu jawnym, z uwzględnieniem postanowień Statutu Banku oraz
biorąc pod uwagę wyniki oceny adekwatności przeprowadzonej zgodnie z Polityką oceny odpowiedniości. Indywidualna
ocena odpowiedniości jest przeprowadzana z uwzględnieniem następujących kryteriów:
• posiadanej wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego w zakresie:
• istotnych obszarów działalności Banku i głównych ryzyk związanych z tą działalnością, w tym ryzyka ESG i ryzyka ML/FT,
jakie mogą wynikać z działalności Banku lub jego Klientów i kontrahentów,
• znaczących obszarów kompetencji sektorowej/finansowej, w tym rynków finansowych i kapitałowych, wypłacalności i
modeli,
• umiejętności i doświadczenia w zakresie zarządzania i strategicznego planowania,
• technologii informacyjnej i cyberbezpieczeństwa,
• rynków lokalnych i regionalnych,
• rachunkowości finansowej i sprawozdawczości,
• środowiska prawnego i regulacyjnego,
• zarządzania grupami krajowymi oraz ryzykami związanymi ze strukturami takich grup;
• zarządzania ryzykiem, w tym ryzykiem ESG i ryzykiem ML/FT, jak również zarządzania ryzykiem braku zgodności z
powszechnie obowiązującymi lub wewnętrznymi przepisami prawa i zaleceniami audytu wewnętrznego;
• w zakresie rękojmi należytego wykonywania powierzonej funkcji, z uwzględnieniem między innymi:
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 212
• posiadanej reputacji,
• sytuacji finansowej,
• karalności,
• zdolności do niezależnego osądu, z uwzględnieniem kompetencji osobistych (wymogów behawioralnych);
• występującego możliwego konfliktu interesów;
• w zakresie poświęcania wystarczającej ilości czasu na wykonywanie powierzonej funkcji, z uwzględnieniem:
• liczby innych zajęć lub funkcji sprawowanych jednocześnie,
• faktycznego udziału tej osoby w pracach Zarządu.
Bank dąży do zapewnienia wystarczającej różnorodności w składzie Zarządu pod względem następujących kryteriów:
• płci,
• wieku,
• pochodzenia geograficznego,
• kierunku wykształcenia, doświadczenia zawodowego i stażu pracy,
• umiejętności lub wiedzy specjalistycznej.
W zakresie kryteriów merytorycznych strategia różnorodności zapewnia wybór osób posiadających zróżnicowaną wiedzę,
umiejętności i doświadczenie, adekwatne do pełnionych przez nie funkcji i powierzonych im obowiązków, które dopełniają
się na poziomie całej Rady Nadzorczej oraz Zarządu. Kryteria te podlegają weryfikacji w procesie oceny odpowiedniości
opisanym w wyżej wymienionych Politykach oceny odpowiedniości. Ponadto różnorodność obejmuje i wykorzystuje do
osiągnięcia najlepszych rezultatów różnice, które oprócz wiedzy, kompetencji i doświadczenia zawodowego, wynikają z płci,
wieku i pochodzenia geograficznego.
Bank przywiązuje bardzo dużą wagę do realnego wdrażania różnorodności, w tym zapewnienia odpowiedniego udziału
kobiet w organach Banku. Bank podjął strategiczną decyzję, że do 2025 r. zapewni udział 30% kobiet w Zarządzie oraz do
utrzymania udziału niedostatecznie reprezentowanej płci w Radzie Nadzorczej na poziomie co najmniej 30% składu.
Na koniec 2023 r. udział kobiet w Zarządzie Banku wynosił 22%, zaś udział kobiet w Radzie Nadzorczej wynosił 50%. W
wyniku zmian dokonanych w składzie organów Banku od stycznia 2024 r. udział kobiet w Zarządzie wynosi 37,5%, zaś
udział kobiet w Radzie Nadzorczej - odpowiednio 42%.
Poniższa tabela prezentuje obecne zróżnicowanie pod względem płci, wieku oraz stażu pracy w Banku członków Rady
Nadzorczej, Zarządu Banku i kluczowych stanowisk menadżerskich.
Tabela 117. Zróżnicowanie pod względem płci, wieku i stażu w Banku na 31.12.2023 r.*
Płeć
Kobiety
Mężczyźni
Razem
Rada Nadzorcza
6
6
12
Zarząd
2
7
9
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
156
185
341
Razem
164
198
362
Wiek
<30 lat
30-50 lat
>50 lat
Razem
Rada Nadzorcza
0
3
9
12
Zarząd
0
2
7
9
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
0
252
89
341
Razem
0
257
105
362
Staż w Banku (w latach)
<5
5-10
10-15
15-20
20-25
>25
Razem
Rada Nadzorcza
8
3
1
0
0
0
12
Zarząd
3
4
2
0
0
0
9
Kadra kierownicza najwyższego
szczebla (B1+B2)
76
65
50
71
47
32
341
Razem
87
72
53
71
47
32
362
* dane zostały przygotowane w oparciu o pełen stan zatrudnienia w Banku tj. z uwzględnieniem pracowników na urlopach macierzyńskich, wychowawczych i dłuższych zwolnieniach lekarskich
System kontroli i zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań
Celem prowadzenia kontroli wewnętrznej jest efektywna kontrola ryzyka, w tym zapobieganie powstawaniu ryzyka lub też
jego wczesne wykrycie. Rolą systemu kontroli wewnętrznej jest realizacja celów ogólnych i szczegółowych systemu kontroli
wewnętrznej, które powinny być uwzględniane na etapie projektowania mechanizmów kontrolnych. Zasady systemu
kontroli wewnętrznej określone zostały w dokumencie „Polityka sprawowania kontroli wewnętrznej w BNP Paribas Bank
Polska S.A.”, zatwierdzonym przez Zarząd Banku. Dokument ten określa główne zasady, ramy organizacyjne i standardy
funkcjonowania środowiska kontroli w Banku, zachowując zgodność z wymogami KNF określonymi w Rekomendacji H i
Rozporządzeniu Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej z dnia 8 czerwca 2021 r. w sprawie systemu
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 213
zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrznej oraz polityki wynagrodzeń w bankach. Szczegółowe uregulowania
wewnętrzne, dotyczące poszczególnych obszarów działalności Banku dostosowane są do specyfiki prowadzonej przez Bank
działalności. Za opracowanie szczegółowych regulacji odnoszących się do obszaru kontroli wewnętrznej, odpowiadają
właściwe komórki organizacyjne Banku, zgodnie z zakresem przypisanych im zadań.
System kontroli wewnętrznej w Banku oparty jest na modelu 3 linii obrony, na które składają się:
• pierwsza linia obrony (1LoD):
o stanowią ją właściciele ryzyka, poprzez zarządzanie tym ryzykiem oraz zapewnienie efektywnego i zgodnego z
przepisami prawa działania mechanizmów kontrolnych w obszarze powierzonej odpowiedzialności;
o odpowiedzialna jest za przestrzeganie zasad wynikających z zatwierdzonych polityk, regulaminów, instrukcji i
procedur;
o odpowiada za opracowanie, wdrożenie i stosowanie mechanizmów kontrolnych mających za zadanie
zapewnienie osiągania celów ogólnych i szczegółowych systemu kontroli wewnętrznej oraz za niezależny
monitoring przestrzegania mechanizmów kontrolnych w postaci weryfikacji bieżącej i/lub testowania
poziomego.
• druga linia obrony (2LoD):
o odpowiedzialna jest za zarządzanie poszczególnymi rodzajami ryzyka niezależnie od zarządzania ryzykiem na
pierwszej linii obrony, uwzględniając wymagania określone przez organy nadzoru, potrzeby biznesowe, w tym
przyjęty przez Bank apetyt na ryzyko;
o odpowiada za monitorowanie przestrzegania mechanizmów kontrolnych na drugiej linii obrony w zarządzanych
przez siebie procesach w postaci weryfikacji bieżącej i/lub testowania poziomego;
o realizuje zadania wynikające z funkcji kontroli na drugiej linii obrony zgodnie z przyjętymi wewnętrznie
regulacjami poszczególnych jednostek 2LOD i odpowiada za monitorowanie przestrzegania mechanizmów
kontrolnych na pierwszej linii obrony, w postaci weryfikacji bieżącej i/lub testowania pionowego.
• trzecia linia obrony (3LoD) - trzecią linię obrony stanowi niezależny i obiektywny Pion Audytu Wewnętrznego, który
weryfikuje prawidłowość funkcjonowania pierwszej i drugiej linii obrony zgodnie dedykowanymi aktami wewnętrznymi.
Bank posiada architekturę procesów, w ramach której wybierane są, według określonych kryteriów, procesy istotne. Funkcja
kontroli w zakresie procesów istotnych jest dokumentowana przez Bank przy pomocy Matrycy Funkcji Kontroli (MFK), która
stanowi opis powiązania celów ogólnych i szczegółowych systemu kontroli wewnętrznej z procesami istotnymi, wraz z
wpisanymi w te procesy kluczowymi mechanizmami kontrolnymi i niezależnym monitorowaniem tych mechanizmów. Bank
wspiera MFK dedykowaną do tego aplikacją.
Zadaniem funkcji kontroli jest zapewnienie przestrzegania mechanizmów kontrolnych w procesach funkcjonujących w
Banku, w tym dotyczących zarządzania ryzykiem, obejmującym wszystkie komórki i jednostki organizacyjne Banku.
Bank dostosowuje rodzaje mechanizmów kontrolnych (procedury, podział obowiązków, autoryzacja, kontrola dostępu,
kontrola fizyczna, ewidencja operacji finansowych i gospodarczych w systemach bankowych, inwentaryzacja,
dokumentowanie odstępstw, szkolenia, samokontrola) do określonych celów systemu kontroli wewnętrznej, stopnia
złożoności procesów, ryzyka zaistnienia nieprawidłowości, uwzględniając dostępne zasoby Banku.
Wykryte podczas sprawowania kontroli wewnętrznej w ramach każdej linii obrony nieprawidłowości, w tym błędy i
nadużycia, podlegają kategoryzacji w zależności od źródła ich pochodzenia oraz wpływu na zapewnianie osiągania
określonych celów systemu kontroli wewnętrznej.
W wyniku przeprowadzanych w Banku czynności oraz dokonywanych przeglądów i ocen efektywności w zakresie kontroli
wewnętrznej Zarząd i/lub Rada Nadzorcza Banku otrzymują odpowiednie raporty.
W Banku została przyjęta Polityka rachunkowości, zgodna z zasadami Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości
Finansowej zatwierdzonymi przez Unię Europejską oraz inne szczegółowe akty wewnętrzne dotyczące ewidencji zdarzeń
oraz procesów przygotowywania danych księgowych i sprawozdawczych. Za sporządzanie sprawozdań finansowych,
okresowej sprawozdawczości finansowej i zapewnienie informacji zarządczej odpowiedzialny jest Pion Rachunkowości
Finansowej oraz Pion Rachunkowości Zarządczej i Relacji Inwestorskich, nadzorowany przez wiceprezesa Zarządu
odpowiedzialnego za Obszar Finansów. Sprawozdania finansowe przyjmuje uchwałą i zatwierdza do publikacji Zarząd
Banku.
Proces sprawozdawczości finansowej Banku opiera się na danych księgowych, których przygotowanie w systemach
źródłowych oraz w bazach raportowych podlega formalnym procedurom w zakresie operacyjnym i akceptacyjnym. Dane
sprawozdawcze podlegają mechanizmom kontrolnym, takim jak uzgodnienie danych sprawozdawczych z księgami
rachunkowymi, danymi analitycznymi i odpowiednią dokumentacją. Proces zamknięcia miesiąca i sporządzenia danych
księgowych oraz sprawozdawczych jest przeprowadzany i monitorowany w oparciu o harmonogram, który określa
poszczególne etapy procesu wraz z ich właścicielami, którzy są odpowiedzialni za prawidłowe i terminowe wykonanie
poszczególnych czynności.
W ramach zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań finansowych Bank na bieżąco śledzi zmiany w
przepisach prawa i regulacjach dotyczących sprawozdawczości finansowej banków i odpowiednio aktualizuje stosowane
zasady rachunkowości oraz zakres i formę ujawnień w sprawozdaniach finansowych, a także wprowadza wymagane zmiany
w systemach informatycznych.
Skonsolidowane sprawozdania finansowe Banku sporządzane są w oparciu o jednostkowe dane Banku oraz informacje
otrzymywane ze spółek zależnych w postaci pakietów konsolidacyjnych. Pion Rachunkowości Finansowej weryfikuje
otrzymane informacje, a także prowadzi bieżącą komunikację ze służbami finansowymi spółek zależnych w celu
zapewnienia jak najlepszej jakości i spójności otrzymanych danych.
Kluczową rolę w procesie oceny sprawozdań finansowych Banku pełni Komitet Audytu, który monitoruje proces
sprawozdawczości finansowej oraz niezależność biegłego rewidenta i podmiotu uprawnionego do badania sprawozdań
finansowych, a także rekomenduje Radzie Nadzorczej przyjęcie lub odrzucenie rocznych sprawozdań finansowych. Roczne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 214
sprawozdania finansowe, po pozytywnej rekomendacji Komitetu Audytu i Rady Nadzorczej, przedstawiane są do
zatwierdzenia Walnemu Zgromadzeniu.
Informacja o biegłym rewidencie
Rada Nadzorcza BNP Paribas Bank Polska S.A. wybiera podmiot uprawniony do przeprowadzenia badania sprawozdania
finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A., zgodnie z postanowieniami
statutu Banku i na podstawie rekomendacji Komitetu Audytu.
Mazars Audyt Sp. z o.o. została wybrana jako firma audytorska uprawniona do badania i przeglądu jednostkowych
sprawozdań finansowych BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A., wraz z pakietami sprawozdawczymi, za lata 2020-2023.
Mazars Audyt Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Pięknej 18 jest wpisany na listę firm audytorskich pod numerem
186. Listę tę prowadzi Krajowa Rada Biegłych Rewidentów.
Tabela 118. Wynagrodzenie Audytora w podziale na rodzaje usług
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
tys. zł (w tym VAT)
Bank
Spółki
zależne
Razem
Bank
Spółki
zależne
Razem
Badanie ustawowe
1 220
161
1 381
1 067
140
1 207
Inne usługi atestacyjne*
1 293
621
1 914
1 140
540
1 680
Razem
2 513
782
3 295
2 207
680
2 887
* W tej kategorii zawiera się wynagrodzenie biegłego rewidenta, który wykonał przegląd śródrocznych sprawozdań finansowych, przegląd i badanie pakietów sprawozdawczych na potrzeby konsolidacji
Grupy BNP Paribas. Do tej kategorii wliczają się także: przegląd i badanie funduszy zarządzanych przez spółkę zależną TFI.
15 września 2023 r. Rada Nadzorcza Banku wybrała Ernst & Young Audyt Polska spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
sp.k. jako firmę audytorską do przeprowadzenia badania i przeglądu sprawozdań finansowych Banku oraz Grupy
Kapitałowej Banku za lata 2024-2025.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 215
O raporcie
Zakres raportowania 216
Tabela GRI 219
Wytyczne TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) 222
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) 223
Kamil Winsztal, Specjalista ds. Sprzedaży Zdalnej
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 216
Zakres raportowania
GRI [2-2] [2-3] [2-4] [2-5]
ESRS 2 BP-1, ESRS 2 BP-2, ESRS 2 GOV-5, ESRS 2 IRO-1
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. (obejmujące Sprawozdanie
Zarządu z działalności BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r.) przedstawia kompleksowy obraz działalności integrujący
wyniki finansowe i biznesowe z aspektami dotyczącymi wpływu środowiskowego, społecznego oraz ładu zarządczego
(ESG).
Sprawozdanie Zarządu uwzględnia najlepsze praktyki rynkowe oraz odnosi się do krajowych i międzynarodowych
wytycznych istotnych dla biznesu w zakresie raportowania informacji niefinansowych: Global Reporting Initiative (GRI) –
międzynarodowego standardu raportowania niefinansowego GRI Standards 2021, wytycznych Integrated Reporting
Framework Fundacji IFRS, Rekomendacji Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) w zakresie
raportowania ryzyka klimatycznego.
W tegorocznym Sprawozdaniu Zarządu oznaczyliśmy wstępnie dotychczas raportowane informacje i wskaźniki zgodnie z
ich możliwym przypisaniem do opublikowanych 22 grudnia 2023 r. w Dzienniku Urzędowym UE Europejskich Standardów
Sprawozdawczości Zrównoważonego Rozwoju (ESRS) obowiązkowych dla Banku i Grupy od 2025 r.
Na potrzeby spełnienia art. 49b ust. 9 Ustawy o Rachunkowości Bank sporządził odrębnie Sprawozdanie na temat
informacji niefinansowych Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. (obejmujące informacje niefinansowe
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r.), które uwzględnia informacje niefinansowe wymagane zapisami ustawy.
Zgodnie ze stanowiskiem Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) w sprawie Europejskich
Wspólnych Priorytetów Nadzorczych dla raportów rocznych za 2023 rok (EWPN) Grupa uwzględniła:
• ujawnienia wymagane art. 8 Rozporządzenia o Taksonomii (2020/852), które stanowią część Sprawozdania na temat
informacji niefinansowych,
• informacje na temat celów, działań i postępów dotyczących klimatu, które są opisane szeroko w rozdziale dot, realizacji
strategii (filar POSITIVE) oraz w ujawnieniach zgodnych z rekomendacjami Task Force on Climate-related Financial
Disclosures, TCFD (Ryzyka i szanse związane z klimatem) w Sprawozdaniu Zarządu,
• postęp w zakresie wyliczeń emisji gazów cieplarnianych w zakresie 3 (informacja ujęta w rozdziale Ryzyka i szanse
związane z klimatem, w Sprawozdaniu Zarządu).
Raporty roczne BNP Paribas Bank Polska S.A. za poprzednie lata, w tym publikowane od 2011 r. zawierające informacje
niefinansowe, dostępne są na stronie internetowej Banku.
Dane prezentowane w Raporcie dotyczą okresu od 1 stycznia do 31 grudnia 2023 r., chyba, że w treści zaznaczono inaczej.
Raport prezentuje działalność oraz dane finansowe i w zakresie zrównoważonego rozwoju Grupy Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska S.A. obejmującej BNP Paribas Bank Polska S.A. jako jednostkę dominującą oraz spółki wchodzące w skład
Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. na dzień 31 grudnia 2023 r. Są to:
• BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
• BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.
• BNP Paribas Group Service Center S.A.
• Campus Leszno Sp. z o.o.
W raportowanym okresie nie było znaczących zmian w rozmiarze czy łańcuchu dostaw Banku.
W wyniku zmian w podejściu do wyliczenia wskaźników i w celu utrzymania porównywalności między okresami
raportowanymi następujące informacje i dane raportowane w 2022 r. wymagały korekt:
• emisja gazów cieplarnianych w Grupie i w Banku z działalności operacyjnej – w zaktualizowanej wartości uwzględniono
emisje z czynników chłodniczych dostarczone przez firmę serwisującą urządzenia chłodnicze w Centrach Klienta po
publikacji raportu za 2022 r. W wyniku korekty nieznacznie zwiększona została wartość łącznych emisje gazów
cieplarnianych za poprzedni okres raportowy (+1%).
• przyszeregowanie liczby pracowników w wyniku zmiany ujęcia struktury w podziale na Zarząd, Kadra kierownicza
najwyższego szczebla (B1+B2), Kadra kierownicza niższego szczebla, Pozostali pracownicy – w wyniku zmiany dla
większej przejrzystości zweryfikowano wyliczenia za 2022 r. przy wskaźnikach dotyczących różnorodności oraz
wynagrodzeń.
Raport został poddany weryfikacji zewnętrznej, która objęła wybrane wskaźniki wymienione w tabeli GRI i oznaczone „V”.
Weryfikacja została przeprowadzona przez Ernst & Young Audyt Polska sp. z o.o. sp.k. Audytor został wybrany w wyniku
procedury przetargowej. Współpraca w zakresie świadczenia przez Ernst & Young Audyt Polska usługi weryfikacyjnej w
ramach usług dozwolonych wymagała uzyskania pozytywnej opinii ze strony Grupy BNP Paribas, Zarządu Banku oraz
Komitetu Audytu Rady Nadzorczej.
Usługi nie stanowią czynności rewizji finansowej w rozumieniu Ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach,
firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym. Ernst & Young Audyt Polska sp. z o.o. sp.k. jest niezależnym od Banku
podmiotem.
Usługa atestacyjna, dająca ograniczoną pewność (tzw. limited assurance), zrealizowana została zgodnie z
Międzynarodowymi Standardami Usług Atestacyjnych (MSUA) 3000 (Zmienione) Usług atestacyjnych innych niż badania
lub przeglądy historycznych informacji finansowych wydanymi przez Radę Międzynarodowych Standardów Rewizji
Finansowych i Usług Atestacyjnych (IAASB).
Raport z wykonania niezależnej usługi atestacyjnej jest dostępny na stronie internetowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 217
Raport wydawany jest w ujęciu rocznym. Poprzednie Sprawozdanie Zarządu zostało opublikowane 1 marca 2023 r. Data
publikacji Sprawozdania Zarządu za 2023 r. to 1 marca 2024 r.
Proces przygotowania do raportowania
[3-1]
W Raporcie zamieściliśmy istotne informacje na temat strategii, zarządzania, wyników i perspektyw Banku.
Zaprezentowaliśmy je, uwzględniając kontekst gospodarczy, społeczny i środowiskowy. W procesie określania istotnych
tematów raportowania, jak i sposobu ich prezentacji w Sprawozdaniu, uwzględniliśmy perspektywę podwójnej istotności,
tj. rzeczywiste i potencjalne ryzyka i szanse ESG, które mogą mieć wpływ na funkcjonowanie i wyniki finansowe Banku, a
także wpływ Banku na kwestie zrównoważonego rozwoju. Zgodnie z wytycznymi GRI Standards, proces określania
istotnych tematów raportowania został przeprowadzony w trzech etapach: identyfikacji, priorytetyzacji oraz walidacji.
Identyfikacja
Na etapie identyfikacji wyłoniliśmy kluczowe zagadnienia z obszaru gospodarczej, środowiskowej oraz społecznej
odpowiedzialności Banku. Przeanalizowaliśmy również opinie interesariuszy Banku, wytyczne dla sektora finansowego, a
także trendy w branży finansowej.
W trakcie przygotowania do procesu raportowania zrealizowano następujące działania:
• analiza potencjalnie istotnych tematów zrównoważonego rozwoju,
• benchmark najważniejszych kwestii ESG w raportach oraz strategiach banków polskich i zagranicznych.
Priorytetyzacja
W celu przeglądu kluczowych zagadnień przeprowadziliśmy badanie ankietowe wśród interesariuszy wewnętrznych Banku.
Uzyskano 672 odpowiedzi. Analogiczne badanie przeprowadzone zostało dla interesariuszy zewnętrznych, wzięło w nim
udział 39 osób. Priorytetyzacja zagadnień do raportu miała miejsce również podczas sesji dialogowej z interesariuszami
zewnętrznymi, opisanej szerzej w rozdziale Relacje z interesariuszami.
Dodatkowo, podczas warsztatów z Sustainability Council dokonany został pomiar wpływów tematów zrównoważonego
rozwoju na sytuację finansową Banku. W dyskusji moderowanej narzędziem do oceny on-line wzięło udział 21 osób,
przedstawicieli Sustainability Council.
Walidacja
W efekcie zrealizowanego procesu analizy istotności, zidentyfikowano istotne tematy zrównoważonego rozwoju, które
wskazano poniżej.
[3-2]
Lista istotnych tematów
wg standardu GRI
Możliwe zakwalifikowanie tematów
w ramach przyszłych raportów wg
ESRS
Szczegółowy opis działań oraz wybrane
mierniki i cele znajdują się w Sprawozdaniu
w następujących rozdziałach
E
Oferowanie produktów i usług
odpowiadających na wyzwania
społeczne i/lub środowiskowe
• Adaptacja do skutków zmiany
klimatu
• Wpływ na klimat
• Polityka energetyczna
• Realizacja strategii / Filar POSITIVE /
Zrównoważone finansowanie
• Realizacja strategii / Filar POSITIVE /
Bank Zielonych Zmian
• Ryzyka I szanse / Ryzyka i szanse
związane z klimatem
Ograniczenie negatywnego wpływu
działalności operacyjnej na środowisko
naturalne
Ograniczenie emisyjności portfela
kredytowego
Strategiczne zobowiązania Banku BNP
Paribas i ich realizacja w zakresie
przeciwdziałania zmianie klimatu
S
Edukacja i rozwój pracowników
• Szkolenia i rozwój umiejętności
• Work-life balance, czas pracy
• Bezpieczeństwo zatrudnienia,
bhp
• Realizacja prawa pracowników do
zrzeszania się oraz do informacji,
konsultacji i uczestnictwa
• Zapewnianie równości płci w
kwestii płac i możliwości awansu,
polityki w zakresie płac
• Zapobieganie nękaniu i innym
formom przemocy w miejscu
pracy
• Różnorodność w miejscu pracy,
inne prawa związane z pracą
• Zatrudnienie i integracja osób z
niepełnosprawnościami
• Warunki pracy w łańcuchu
wartości
• Włączenie społeczne, dialog z
toczeniem
• Realizacja strategii / Filar TOGETHER
• Realizacja strategii / Filar POSITIVE /
Zaangażowanie społeczne
Przyjazne miejsce pracy,
odpowiedzialne zarządzanie
zatrudnieniem
Cyfryzacja / digitalizacja usług i
produktów bankowych
Oferowanie innowacyjnych usług i
produktów bankowych
Prosta i transparentna komunikacja
Działalność charytatywna i
filantropijna (w tym projekty Fundacji
BNP Paribas)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 218
Lista istotnych tematów
wg standardu GRI
Możliwe zakwalifikowanie tematów
w ramach przyszłych raportów wg
ESRS
Szczegółowy opis działań oraz wybrane
mierniki i cele znajdują się w Sprawozdaniu
w następujących rozdziałach
G
Etyka w relacjach wewnętrznych i
zewnętrznych
• Kultura korporacyjna
• Kanały zgłaszania nadużyć i
ochrona sygnalistów
Przeciwdziałanie korupcji i
przekupstwu
• Współpraca z dostawcami
• Prywatność Klientów
• Wartości i zasady
Poszanowanie praw człowieka w
biznesie
Odpowiedzialna sprzedaż produktów i
usług oraz samoregulacje w tym
zakresie
Monitoring i zarządzanie ryzykami ESG:
środowiskowymi, społecznymi i dot.
ładu korporacyjnego w działalności
Banku i Klientów
Kontakt
[2-3]
Dziękujemy za zapoznanie się z treścią naszego sprawozdania. Jeżeli mają Państwo pytania lub sugestie dotyczące
raportowanych przez nas treści, zapraszamy do kontaktu: relacjeinwestorskie@bnpparibas.pl oraz esg@bnpparibas.pl.
Więcej informacji dostępnych jest na stronie: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie oraz
https://www.bnpparibas.pl/csr
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 219
Tabela GRI
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-1
Dane organizacyjne
V
7
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-2
Podmioty ujęte w
raportowaniu
zrównoważonego rozwoju
organizacji
V
ESRS 2 BP-1
217
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-3
Okres sprawozdawczy,
częstotliwość raportowania i
dane kontaktowe
V
217
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-4
Zmiany w raportowanych
informacjach
V
ESRS 2 BP-2
217
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-5
Zewnętrzne poświadczenie
V
217
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-6
Działalność, łańcuch
wartości i inne relacje
biznesowe
V
ESRS 2 SBM-1
7, 43, 59,
69, 177
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-7
Pracownicy
V
ESRS 2 SBM-1;
ESRS S1-6
95
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-8
Osoby świadczące pracę na
rzecz organizacji, nie będące
jej pracownikami
V
ESRS S1-7
97
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-9
Ład organizacyjny i skład
organów zarządczych
V
ESRS S1-7; ESRS
G1
197, 202
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-10
Nominacja i wybór członków
najwyższego organu
zarządczego
V
205, 212
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-11
Przewodniczący najwyższego
organu zarządczego
V
198
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-12
Rola najwyższego organu
zarządczego w nadzorze nad
zarządzaniem wpływem
organizacji
V
ESRS 2 GOV-1,
GOV-2, SBM-2;
ESRS G1
31, 34,
198
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-13
Delegowanie
odpowiedzialności za
zarządzanie wpływem
V
ESRS 2 GOV-1,
GOV-2; ESRS
G1-3
34
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-14
Rola najwyższego organu
zarządczego w raportowaniu
zrównoważonego rozwoju
V
ESRS 2 GOV-5,
IRO-1
34, 196,
201
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-15
Konflikty interesów
V
174, 176,
193
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-16
Komunikowanie poważnych
zastrzeżeń
V
ESRS 2 GOV-2;
ESRS G1-1, G1-
3
174
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-17
Zbiorowa wiedza
najwyższego organu
zarządczego
V
ESRS 2 GOV-1
34, 198,
206
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-18
Ocena wyników najwyższego
organu nadzorczego
V
204
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-19
Polityka wynagrodzeń
V
ESRS 2 GOV-3;
ESRS E1
209
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-20
Proces ustalania
wynagrodzenia
V
ESRS 2 GOV-3
209
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-21
Roczny wskaźnik całkowitego
wynagrodzenia
ESRS S1-16
100
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-22
Oświadczenie na temat
strategii zrównoważonego
rozwoju
V
ESRS 2 SBM-1
3, 4
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-23
Zobowiązania w ramach
polityk
V
ESRS 2 GOV-4;
ESRS S1-1; ESRS
S2-1; ESRS S3-
1; ESRS S4-1;
ESRS G1-1
38, 106,
155, 178
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 220
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-24
Wdrażanie zobowiązań w
ramach polityk
V
ESRS 2 GOV-2;
ESRS S1-4; ESRS
S2-4; ESRS S3-
4; ESRS S4-4;
ESRS G1-1
38, 174,
176
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-25
Proces łagodzenia
negatywnego wpływu
V
ESRS S1-1, S1-
3; ESRS S2-1,
S2-3, S2-4;
ESRS S3-1, S3-
3; S3-4; ESRS
S4-1
153, 175
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-26
Mechanizmy zasięgania
porady i zgłaszania
wątpliwości
V
ESRS S1-3; ESRS
S2-3; ESRS S3-
3; ESRS S4-3;
ESRS G1-1, G1-
3
175
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-27
Zgodność z przepisami
prawa i regulacjami
ESRS 2 SMB-3;
ESRS E2-4; ESRS
S1-17; ESRS G1-
4
180
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-28
Członkostwo w
stowarzyszeniach i
organizacjach
V
26
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-29
Podejście do zaangażowania
interesariuszy
V
ESRS 2 SMB-2;
ESRS S1-1, S1-
2; ESRS S2-1,
S2-2; ESRS S3-
1, S3-2; ESRS
S4-1, S4-2
25
GRI 2
General
Disclosures
2021
2-30
Układy zbiorowe pracy
V
ESRS S1-8
95
GRI 3
Material Topics
2021
3-1
Proces określania istotnych
zagadnień
V
ESRS 2 BP-1,
IRO-1
217
GRI 3
Material Topics
2021
3-2
Lista istotnych zagadnień
V
ESRS 2 SBM-3
217
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 3
Material Topics
2021
3-3
Zarządzanie istotnymi
zagadnieniami
V
ESRS 2 SBM-1,
SBM-3; ESRS
S1-2, S1-4, S1-
5; ESRS S2-2,
S2-4, S2-5;
ESRS S3-2, S3-
4, S3-5; ESRS
S4-2, S4-4, S4-
5
59, 72,
75, 81,
92, 94,
102, 153,
155, 166,
174, 178
GRI 203
Pośredni wpływ
ekonomiczny
2016
203-1
Rozwój oraz wpływ
inwestycji
w infrastrukturę i usługi
59, 72
GRI 204
Praktyki
zakupowe
2016
204-1
Odsetek wydatków na
lokalnych dostawców w
głównych lokalizacjach
prowadzenia działalności
177
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji
2016
205-2
Komunikacja i szkolenia w
zakresie polityki i procedur
antykorupcyjnych organizacji
ESRS G1-3
176
GRI 205
Przeciwdziałanie
korupcji
2016
205-3
Potwierdzone przypadki
korupcji i działania podjęte w
odpowiedzi na nie
ESRS G1-4
176
GRI 302
Energia
2016
302-1
Zużycie energii przez
organizację z
uwzględnieniem rodzaju
surowców
V
ESRS E1-5
85
GRI 302
Energia
2016
302-4
Zmniejszenie zużycia energii
84
GRI 303
Woda
2016
303-3
Łączny pobór wody
86
GRI 305
Emisje
2016
305-1
Łączne bezpośrednie emisje
gazów cieplarnianych
według wagi
V
ESRS E1-4, E1-6
82
GRI 305
Emisje
2016
305-2
Łączne pośrednie emisje
gazów cieplarnianych
według wagi
V
ESRS E1-4, E1-6
82
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 221
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 305
Emisje
2016
305-5
Redukcja emisji gazów
cieplarnianych
ESRS E1-3, E1-
4, E1-7
82
GRI 308
Ocena
środowiskowa
dostawców
2016
308-1
Odsetek nowych dostawców,
którzy zostali poddani ocenie
pod kątem spełnienia
kryteriów środowiskowych
ESRS G1-2
177
GRI 401
Zatrudnienie
2016
401-1
Łączna liczba
nowozatrudnionych
pracowników, odejść oraz
wskaźnik fluktuacji
pracowników
V
ESRS S1-6
97
GRI 401
Zatrudnienie
2016
401-2
Świadczenia dodatkowe
zapewniane pracownikom
pełnoetatowym, które nie są
dostępne dla pracowników
czasowych lub pracujących
w niepełnym wymiarze
godzin
V
ESRS S1-11
101
GRI 401
Zatrudnienie
2016
401-3
Urlop
macierzyński/tacierzyński
Wskaźnik zaraportowany
częściowo. Do pełnego
zaraportowania brakuje
informacji wymaganych w
GRI 401-3 podpunkty c), d),
e).
V
ESRS S1-15
107
GRI 402
Stosunki
pomiędzy
pracownikami a
kadrą
zarządzającą
2016
402-1
Minimalne wyprzedzenie, z
jakim informuje się o
istotnych zmianach
operacyjnych, wraz ze
wskazaniem, czy okresy te są
określone w umowach
95
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-1
System zarządzania
bezpieczeństwem i higieną
pracy
ESRS S1-1
101
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-2
Identyfikacja zagrożeń, ocena
ryzyka i opis procedur w
przypadku wystąpienia
incydentów/wypadków
ESRS S1-3
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-3
Służby bezpieczeństwa i
higieny pracy
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-4
Udział pracowników,
konsultacje i komunikacja w
zakresie bezpieczeństwa
i higieny pracy
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-5
Szkolenia dla pracowników
w zakresie bezpieczeństwa i
higieny pracy
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-6
Programy promocji zdrowia
dla pracowników
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-7
Zapobieganie i łagodzenie
wpływu na zdrowie i
bezpieczeństwo w miejscu
pracy
ESRS S2-4
101
GRI 403
Bezpieczeństwo
i higiena pracy
2018
403-9
Urazy związane z pracą
ESRS S1-4, S1-
14
101
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-1
Średnia liczba godzin
szkoleniowych w roku
przypadających na
pracownika według struktury
zatrudnienia i płci
V
ESRS S1-13
103
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-2
Programy rozwoju
umiejętności menadżerskich
i kształcenia ustawicznego,
które wspierają ciągłość
zatrudnienia pracowników
oraz ułatwiają proces
przejścia na emeryturę
V
ESRS S1-1
102
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 222
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 404
Edukacja i
szkolenia
2016
404-3
Odsetek pracowników
podlegających regularnym
ocenom jakości pracy i
przeglądom rozwoju kariery
zawodowej, według płci i
kategorii zatrudnienia
ESRS S1-13
104
GRI 405
Różnorodność i
równość szans
2016
405-1
Skład ciał nadzorczych i
kadry pracowniczej w
podziale na kategorie
pracowników według płci,
wieku oraz innych
wskaźników różnorodności
V
ESRS 2 GOV-1;
ESRS S1-6, S1-
9, S1-12
105
GRI 406
Przeciwdziałanie
dyskryminacji
2016
406-1
Całkowita liczba przypadków
dyskryminacji oraz działania
naprawcze podjęte w tej
kwestii
V
ESRS S1-17
104
GRI 414
Ocena społeczna
dostawcy
2016
414-1
Odsetek nowych dostawców,
którzy zostali dobrani pod
kątem spełnienia kryteriów
praktyk zatrudniania
ESRS G1-2
177
GRI 417
Marketing oraz
oznakowanie
produktów i
usług
2016
417-2
Całkowita liczba przypadków
niezgodności z regulacjami
oraz dobrowolnymi
kodeksami dotyczącymi
oznakowania i informacji o
produktach i usługach,
według skutków
ESRS S4-4
180
GRI 417
Marketing oraz
oznakowanie
produktów i
usług
2016
417-3
Całkowita liczba przypadków
niezgodności z regulacjami i
dobrowolnymi kodeksami
regulującymi kwestie
komunikacji marketingowej,
z uwzględnieniem reklamy,
promocji i sponsoringu, wg
rodzaju skutków
ESRS S4-4
180
Numer
Standardu
GRI
Tytuł
standardu
Wersja
GRI
Numer
ujawnienia
Nazwa wskaźnika
Wskaźnik
weryfikowany
zewnętrznie
Możliwe
odniesienie do
ESRS (nie jest
przedmiotem
atestacji)
Nr
strony
GRI 418
Ochrona
prywatności
klienta
2016
418-1
Całkowita liczba
uzasadnionych skarg
dotyczących naruszenia
prywatności klientów oraz
utraty danych
ESRS S4-3, S4-4
180
Wytyczne TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures)
Nr strony
Ujawnienia zgodnie z rekomendacjami TCFD
166-172
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 223
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation)
Numer
wskaźnika
Nazwa wskaźnika
Nr strony / Komentarz
Wskaźniki dotyczące klimatu i inne wskaźniki środowiskowe
SFDR 1
Emisje gazów cieplarnianych
82-84
SFDR 2
Ślad węglowy
82-84
SFDR 3
Intensywność emisji gazów cieplarnianych
82-84
SFDR 4
Ekspozycja z tytułu przedsiębiorstw działających w sektorze paliw
kopalnych
155-156, 169
SFDR 5
Udział zużytej i wyprodukowanej energii ze źródeł nieodnawialnych
85
SFDR 6
Intensywność zużycia energii przypadająca na dany sektor o znacznym
oddziaływaniu na klimat
85
SFDR 7
Działania mające niekorzystny wpływ na obszary wrażliwe pod
względem bioróżnorodności
W 2023 r. brak takich działań w
działalności operacyjnej Banku.
SFDR 8
Emisje do wody
W 2023 r. brak wyemitowanych
zanieczyszczeń do wody w działalności
operacyjnej Banku.
SFDR 9
Wskaźnik odpadów niebezpiecznych i odpadów promieniotwórczych
W 2023 r. brak odpadów niebezpiecznych i
promieniotwórczych w działalności
operacyjnej Banku.
Wskaźniki w zakresie kwestii społecznych i pracowniczych, kwestii dotyczących poszanowania praw człowieka oraz
przeciwdziałania korupcji i przekupstwu
SFDR 10
Naruszenia zasad inicjatywy ONZ Global Compact oraz Wytycznych
Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) dla
przedsiębiorstw wielonarodowych
W 2023 r. brak potwierdzonych naruszeń
zasad inicjatywy ONZ Global Compact oraz
Wytycznych Organizacji Współpracy
Gospodarczej i Rozwoju (OECD) dla
przedsiębiorstw wielonarodowych.
SFDR 11
Procesy i mechanizmy kontroli służących nadzorowaniu przestrzegania
zasad inicjatywy Global Compact i Wytycznych OECD dla
przedsiębiorstw wielonarodowych
174-179
SFDR 12
Nieskorygowana luka płacowa między kobietami a mężczyznami
99-100
SFDR 13
Zróżnicowanie członków zarządu ze względu na płeć
105
SFDR 14
Ekspozycja z tytułu kontrowersyjnych rodzajów broni (miny
przeciwpiechotne, amunicja kasetowa, broń chemiczna i broń
biologiczna)
157
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 224
Informacje dodatkowe
Zdarzenia po dacie bilansu 225
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. 226
Michał Szalast-Dao Quy, Kierownik Zespołu Zrównoważonego Finansowania
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 225
Zdarzenia po dacie bilansu
Styczeń 2024
• 2.01. - Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Wspólników Campus Leszno
Sp. z o.o. - podjęcie uchwały o rozwiązaniu spółki i otwarciu jej likwidacji
Luty 2024
• 22.02. - Indywidualne zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w
sprawie spełnienia kryteriów do wypłaty dywidendy z zysku netto
wypracowanego w roku 2023
KNF stwierdziła, że według stanu na dzień 31 grudnia 2023 r. Bank spełniał
wymagania kwalifikujące do wypłaty dywidendy do 50% zysku Banku
wypracowanego w okresie od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. zgodnie
z podstawowymi kryteriami Polityki dywidendowej opublikowanej przez KNF 14
grudnia 2024 r.
Dodatkowo, po uwzględnieniu jakości portfela kredytowego Banku, mierzonej
udziałem należności niepracujących w łącznym portfelu należności sektora
niefinansowego, z uwzględnieniem instrumentów dłużnych, stopa możliwej
wypłaty dywidendy, z uwagi na dobrą jakość kredytową, została podwyższona
do 75%.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 226
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A.
Prawdziwość i rzetelność prezentowanych sprawozdań
Zarząd BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że wedle jego najlepszej
wiedzy:
• Jednostkowe sprawozdanie finansowe BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok
zakończony dnia 31 grudnia 2023 r. oraz Skonsolidowane sprawozdanie
finansowe Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok zakończony
dnia 31 grudnia 2023 r. i dane porównywalne sporządzone zostały zgodnie z
obowiązującymi zasadami rachunkowości i odzwierciedlają w sposób
prawdziwy, rzetelny i jasny sytuację majątkową i finansową oraz wynik
finansowy Banku, jak i Grupy Kapitałowej Banku.
• Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank
Polska S.A. w 2023 r., obejmujące Sprawozdanie z działalności BNP Paribas
Bank Polska S.A. w 2023 r. zawiera prawdziwy obraz rozwoju i osiągnięć oraz
sytuacji Grupy Kapitałowej Banku, w tym opis podstawowych ryzyk i zagrożeń.
Informacja Zarządu, sporządzona na podstawie oświadczenia Rady
Nadzorczej lub osoby nadzorującej, o dokonaniu wyboru firmy
audytorskiej przeprowadzającej badanie rocznego sprawozdania
finansowego oraz rocznego skonsolidowanego sprawozdania
finansowego zgodnie z przepisami
Zarząd BNP Paribas Bank Polska S.A. oświadcza, że spółka Mazars Audyt Spółka
z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (Mazars), została
wybrana przez Radę Nadzorczą Banku zgodnie z przepisami prawa jako podmiot
uprawniony do badania Skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy
Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023 oraz Jednostkowego
sprawozdania finansowego BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok 2023.
Mazars oraz członkowie zespołu wykonującego badanie spełniali warunki do
sporządzenia bezstronnego i niezależnego sprawozdania z badania rocznego
sprawozdania finansowego oraz sprawozdania z badania rocznego
skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z obowiązującymi
przepisami, standardami wykonywania zawodu i zasadami etyki zawodowej.
Zarząd Banku oświadcza, że przestrzegane są obowiązujące przepisy prawa
związane z rotacją firmy audytorskiej i kluczowego biegłego rewidenta oraz
obowiązkowymi okresami karencji oraz, że Bank posiada „Politykę wyboru firmy
audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.” oraz „Procedurę wyboru firmy
audytorskiej w BNP Paribas Bank Polska S.A.”, jak również „Politykę świadczenia
przez firmę audytorską, przez podmioty powiązane z firmą audytorską oraz
członków sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem
w BNP Paribas Bank Polska S.A.”.
Stanowisko Zarządu Banku do możliwości realizacji wcześniej
publikowanych prognoz wyników na dany rok
Bank nie publikował prognoz wyników finansowych na rok 2023.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 227
PODPISY CZŁONKÓW ZARZĄDU BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A.
29.02.2024
Przemysław Gdański
prezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
André Boulanger
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Małgorzata Dąbrowska
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Wojciech Kembłowski
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Piotr Konieczny
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Magdalena Nowicka
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Volodymyr Radin
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym
29.02.2024
Agnieszka Wolska
wiceprezes Zarządu
podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym