(obejmujące Sprawozdanie Zarządu z działalności
BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r.)
2023
SPRAWOZDANIE ZARZĄDU
Z DZIAŁALNOŚCI GRUPY
KAPITAŁOWEJ BNP PARIBAS
BANK POLSKA S.A.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 2
Spis treści
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej 3
List Prezesa Zarządu 4
Kluczowe liczby 2019-2023 5
O nas 6
Charakterystyka Grupy i Banku 7
Grupa BNP Paribas na świecie 8
Bank na GPW 9
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r. 12
Bank w otoczeniu 18
Otoczenie zewnętrzne 19
Relacje z interesariuszami 25
Strategia i perspektywy 28
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 29
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 31
Zarządzanie ESG 34
Outlook 2024+ 40
Perspektywy 41
Realizacja strategii 42
Filar UP 43
Opis segmentów 44
Kanały dystrybucji 54
Obszar operacji i wsparcia biznesu 55
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 56
Filar POSITIVE 59
Zrównoważone finansowanie 59
Pozytywna bankowość 69
Zaangażowanie społeczne 75
Bank Zielonych Zmian 81
Filar STRONGER 88
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 88
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 93
Filar TOGETHER 94
Dobre miejsce pracy 94
Wellbeing i zdrowie pracowników 101
Rozwój pracowników 102
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 104
Wyniki finansowe 109
Wyniki finansowe Grupy 110
Wyniki segmentów biznesowych 130
Wyniki finansowe Banku 134
Ryzyka i szanse 145
System zarządzania ryzykiem 146
Podstawowe rodzaje ryzyka 149
Ryzyka i szanse związane z klimatem 166
Wartości i zasady 173
Etyka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych 174
Mechanizmy zgłaszania nieprawidłowości 175
Przeciwdziałanie korupcji oraz konfliktowi interesów 176
Zrównoważony łańcuch dostaw 177
Prawa człowieka 178
Zgodność z prawem i regulacjami 180
Ład korporacyjny 189
Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w 2023 r. 190
Akcje i akcjonariusze 191
Organy statutowe Banku 193
Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej 209
Polityka różnorodności 211
System kontroli i zarządzania ryzykiem w procesie sporządzania sprawozdań 212
Informacja o biegłym rewidencie 214
O raporcie 215
Zakres raportowania 216
Tabela GRI 219
Wytyczne TCFD (Task Force on Climate-related Financial Disclosures) 222
Wskaźniki SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) 222
Informacje dodatkowe 224
Zdarzenia po dacie bilansu 225
Oświadczenia Zarządu BNP Paribas Bank Polska S.A. 226
PODPISY CZŁONKÓW ZARZĄDU BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A. 227
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 3
List Przewodniczącej Rady Nadzorczej
GRI [2-22]
Szanowni Państwo,
od kilku lat funkcjonujemy w warunkach rosnącej zmienności. W 2023 r.
mierzyliśmy się z globalnymi wyzwaniami, takimi jak wojny w Ukrainie i na
Bliskim Wschodzie, zerwane łańcuchy dostaw, wysoka inflacja, rosnące ryzyko
geopolityczne i napięcia na linii USA-Chiny, pogłębiające się zmiany klimatyczne,
czy w końcu rosnąca polaryzacja społeczna w wielu państwach Zachodu. W
takim otoczeniu rozsądne decyzje biznesowe i budowanie odporności na
negatywne zmiany ekonomiczne i polityczne to klucz do sukcesu.
Polska gospodarka wykazuje sporą odporność na geopolityczną niestabilność.
Pomimo wojny trwającej za naszą wschodnią granicą, wysokiej presji inflacyjnej i
fiskalnej, efektywność polskiej gospodarki rośnie, bezrobocie pozostaje niskie, a
perspektywy makroekonomiczne są dobre. W roku 2024 spodziewamy się
przyspieszenia wzrostu gospodarczego, odblokowania środków unijnego
programu na rzecz Odbudowy i Zwiększania Odporności, wzrostu inwestycji
zagranicznych i spadku inflacji.
BNP Paribas Bank Polska, mimo nieprzewidywalności otoczenia, realizuje swoją
strategię biznesową GObeyond, buduje odporność na szoki i wchodzi w 2024 r.
optymistycznie. W ubiegłym roku bank kontynuował swój wzrost i wsparcie dla
rozwoju gospodarczego kraju, osiągając wartość aktywów na poziomie 161,0 mld
zł. To nasz kolejny dobry rok. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska
wypracowała 1,0 mld zł zysku netto. Wynik obciążony został rezerwami na
ryzyko związane z kredytami frankowymi – problemem, który z powodu braku
rozwiązań systemowych wciąż trapi cały sektor bankowy. Bank utrzymuje bardzo
dobrą jakość portfela kredytowego, bezpieczny poziom płynności i kapitału.
Naszym celem jest wspieranie naszych Klientów w tych trudnych czasach i
stworzenie dla nich najlepszej oferty bankowej, zarówno dla globalnych firm, jak
i przedsiębiorstw małej i średniej wielkości. To oznacza najwyższe standardy
usług bankowych, różnorodną ofertę i zaufanie. Praca ta została doceniona. W
tym roku bank uzyskał szereg nagród i wyróżnień, chociażby Best Private Bank in
Poland, „przyjazny bank” w kategorii Bankowość dla Kowalskiego i przede
wszystkim Best Corporate Bank in Poland, nagrodę przyznawaną przez
Euromoney.
Szczególną satysfakcję sprawia wzrost zrównoważonego finansowania
udzielonego przez bank. Bank jest obecny w najważniejszych zrównoważonych
projektach inwestycyjnych w Polsce i to tylko jeden z obszarów wspierania
„zielonej” transformacji polskiej gospodarki. Wspieranie zrównoważonego
rozwoju to też współpraca z Klientami i wsparcie ich w transformacji
energetycznej i w procesach dekarbonizacyjnych. Tutaj też potrzebne są nowe
rozwiązania technologiczne, chociażby w obszarze obliczania śladu węglowego
naszych Klientów. Za tę prace, razem z firmą Envirly, bank otrzymał w tym roku
nagrodę za „najlepsze rozwiązania ImpactTech”.
Rewolucja technologiczna Industry 4.0 to świat generatywnej sztucznej
inteligencji, robotyzacji, blockchainu, large language models, to nowy sposób
interakcji człowieka z maszyną. Sektor bankowy jest w centrum tych zmian.
Minął właśnie drugi rok funkcjonowania banku w formule agile@scale. Efekty już
są widoczne. W BNP Paribas Bank Polska kontynuujemy transformację cyfrową w
sposób przekrojowy, przy produktach i usługach dla Klientów oraz w samej
organizacji, w zarzadzaniu danymi, w procesach KYC, operacjach bankowych,
onboardingu i wielu, wielu innych obszarach. W 2023 r. nasz wysiłek został
dostrzeżony. Według czasopisma The Banker, jesteśmy najbardziej
innowacyjnym bankiem w Europie Centralnej.
Najważniejszym aktywem w naszym banku są ludzie. Osiągnięcia, którymi
możemy się pochwalić w tym roku były możliwe jedynie dzięki zaangażowaniu
pracowników naszego banku, ich wytrwałej pracy, motywacji i entuzjazmowi.
Wsparciem jest kultura organizacyjna BNP Paribas Bank Polska i nasze wartości
oparte na współpracy, empowerment, transparentności, prostocie i odwadze.
Cieszę się, że rozwijamy nowe inicjatywy wspierające inkluzywny model
funkcjonowania banku, tu chciałabym wspomnieć naszą najnowszą inicjatywę,
czyli program wspierania neuroróżnorodności. Inkluzywna kultura organizacyjna
to również rosnąca liczba kobiet na kluczowych stanowiskach zarządczych. Od 1
stycznia 2024 r. udział kobiet w Zarządzie Banku to 37,5%, a w Radzie Nadzorczej
42%. To oznacza, że spełniamy już wymogi Dyrektywy UE w sprawie poprawy
równowagi płci wśród kadry zarządzającej spółek giełdowych. Osiągnęliśmy ten
cel na długo przed wyznaczonymi terminami. Chciałabym, żeby to stanowiło
dobry rynkowy przykład oraz inspirację dla innych spółek.
Przed nami nowe wyzwania i ambitne cele. Pomimo niepewności rynkowych i
ryzyka geopolitycznego weszliśmy w 2024 r. z silnym przekonaniem, że
znajdujemy się na właściwym kursie. Zawdzięczamy to dobrym decyzjom
strategicznym, rozważnemu i skutecznemu w działaniu Zarządowi banku oraz,
przede wszystkim, profesjonalizmowi i zaangażowaniu ludzi, którzy tworzą BNP
Paribas Bank Polska. Każdego roku udowadniamy, jak bardzo zasługujemy na
miano „Banku zmieniającego się świata” i dołożymy wszelkich starań, żeby tak
pozostało.
Lucyna Stańczak-Wuczyńska
Przewodnicząca Rady Nadzorczej BNP Paribas Bank Polska
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 4
List Prezesa Zarządu
GRI [2-22]
Szanowni Akcjonariusze, Klienci oraz Pracownicy Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska,
rok 2023 nie był ani bardziej stabilny, ani łatwiejszy od poprzedniego.
Nieprzewidywalność i rozchwianie to warunki, w których musi funkcjonować dziś
światowa gospodarka i polityka, a reperkusje globalnych procesów i trendów
docierają do Polski, wpływając na biznes, w tym oczywiście na sektor bankowy.
Na to nakładają się nasze lokalne wyzwania – wciąż nierozwiązana ustawowo
kwestia kredytów frankowych, koszty tzw. wakacji kredytowych, nadmierne
obciążenia podatkowe i ogólna niepewność dotycząca otoczenia prawnego
naszego sektora.
W takich warunkach efektywność organizacji jest determinowana jej sprawnością
w dostosowywaniu się do nowych warunków, elastycznością i innowacyjnością w
rozwiązywaniu problemów. BNP Paribas Bank Polska po raz kolejny sprawnie
przeszedł tę próbę. Wynik z działalności bankowej wyniósł 7,3 mld zł, a zysk
netto 1,0 mld zł, pomimo znaczącego obciążenia rezerwami na ryzyko prawne
związane z kredytami frankowymi (niemal 2 mld zł w 2023 r.). Pozostajemy
zaufanym partnerem dla Klientów detalicznych i firmowych, skupiamy się na
dalszym rozwoju biznesu i realizacji naszej strategii GObeyond. Wskazane w tym
dokumencie priorytety okazały się właściwe, wyróżniając nas na tle rynku.
Chociaż w 2023 r. popyt na kredyty pozostawał niski, stale zwiększaliśmy
wolumen zrównoważonego finansowania, osiągając na koniec grudnia poziom 9,6
mld zł. Dekarbonizacja portfela i wspieranie Klientów w transformacji to nie
tylko ważny wkład w pozytywne zmiany gospodarcze, ale też as w talii naszych
produktów i usług. Rynek to dostrzega i docenia. W 2023 r. pełniliśmy rolę
globalnego współkoordynatora oraz jednego z koordynatorów ESG w ramach
konsorcjum, które zawarło umowę kredytowania powiązanego ze
zrównoważonym rozwojem (w formule Sustainability-Linked Loan) z Grupą
Polsat Plus na łączną kwotę ok. 10,6 mld zł. To największa do tej pory transakcja
w formule SLL zamknięta na polskim rynku.
Drugim kluczowym filarem rozwoju pozostają innowacyjność i digitalizacja. W
minionym roku obserwowaliśmy dalszy dynamiczny wzrost transakcyjności z
wykorzystaniem narzędzi cyfrowych oraz utrzymywaliśmy pozycję lidera pod
względem liczby Centrów Klienta bez obsługi kasowej. Obecnie już ponad połowa
sieci (182 placówki) to miejsca, gdzie konsultanci poświęcają czas głównie
analizie potrzeb i dialogu z Klientami, a nie czynnościom operacyjnym.
Transformacja cyfrowa banku została wyróżniona przez magazyn „The Banker”,
który przyznał nam nagrodę w kategorii the Most Innovative in Digital Banking in
CEE w konkursie Digital Banking Awards 2023.
Co dla mnie niezmiernie ważne, osiągamy swoje cele nie zapominając o
wartościach, które stanowią fundament naszego banku – wspieraniu
różnorodności, wyrównywaniu szans, pomaganiu słabszym czy edukacji
finansowej jako inwestycji w przyszłość. Cieszę się, że od 1 stycznia 2024 r. stoję
na czele Zarządu, w którym kobiety reprezentowane są jeszcze liczniej niż
wcześniej. Ich udział to obecnie 37,5% (w Radzie Nadzorczej to 42%). Tym samym
na długo przed ustalonym terminem końcowym, spełniliśmy wymogi Dyrektywy
UE w sprawie poprawy równowagi płci wśród kadry zarządzającej spółek
giełdowych. Innym z wielu przykładów działań mających na celu włączanie i
walkę z wykluczeniami jest dostosowanie naszej siedziby głównej w Warszawie
do potrzeb osób z niepełnosprawnościami, dzięki czemu otrzymaliśmy certyfikat
„Obiekt bez barier”. Budynek dołączył do 131 Centrów Klienta, które zdobyły tę
certyfikację już wcześniej.
Zaangażowanie w kwestie ważne dla społeczeństwa i środowiska, zarówno na
poziomie biznesowym, jak i kultury organizacyjnej, jest doceniane przez rynek i
niezależnych obserwatorów. W 2023 r. utrzymaliśmy ocenę 10,2 w
zaktualizowanym ratingu ESG agencji Sustainalytics. Podobnie jak w
zeszłorocznej edycji, to najlepszy wynik wśród polskich banków, a także w
czołówce naszego regionu. Międzynarodowy magazyn finansowy „Euromoney”
uznał nas za najlepszy w Polsce w obszarze ESG, a także najlepszy bank dla
Klientów korporacyjnych.
Rok 2024 prawdopodobnie znów będzie stał pod znakiem geopolitycznej i
makroekonomicznej niepewności. Nasz wpływ na te kwestie jest ograniczony.
Bardzo liczę natomiast na rozwiązanie przynajmniej części z najbardziej
palących problemów lokalnych, sygnalizowanych przez sektor bankowy od
dawna. Bez ustawy frankowej, ograniczenia obciążeń fiskalnych i parafiskalnych
czy racjonalizacji podejścia do pomocy kredytobiorcom złotówkowym, banki nie
będą w dłuższym terminie zdolne do finansowania w odpowiedniej skali
inwestycji kluczowych dla naszego kraju. Cywilizacyjny skok, który może nam
zapewnić zrównoważona transformacja czy wielkie projekty infrastrukturalne,
zależy w dużej mierze od możliwości wsparcia tych zmian przez sektor bankowy.
Wierzę, że rok 2024 będzie nie tylko kolejnym, w którym radziliśmy sobie bardzo
dobrze pomimo licznych przeciwności, ale część tych przeciwności zostanie
usuniętych. To nasz wspólny, narodowy interes. Jako BNP Paribas Bank Polska
chcemy uczestniczyć w najważniejszych dla Polski zmianach i aktywnie je
wspierać, oferując partnerstwo i najlepszą jakość naszym Klientom. Mamy
nadzieję, że naszym akcjonariuszom będziemy w stanie zapewnić adekwatny
poziom zwrotu z dokonanych przez nich inwestycji.
Przemek Gdański
Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 5
Kluczowe liczby 2019-2023
2023
2022
2021
2020
2019
Bilans (mln zł)
Aktywa razem
161 026
150 109
131 777
119 577
109 954
Kredyty i pożyczki udzielone Klientom*
86 248
88 631
86 299
75 637
73 811
Kapitał własny razem
12 861
11 262
11 362
12 031
11 159
Zobowiązania wobec Klientów
127 175
120 021
101 093
90 051
86 135
Rachunek zysków i strat (mln zł)
Zysk netto
1 013
441
176
733
615
Zysk netto znormalizowany**
967
1 166
176
721
950
Wynik z tytułu odsetek
5 225
3 493
3 141
3 060
3 169
Wynik z tytułu prowizji i opłat
1 211
1 137
1 049
916
820
Wynik z działalności bankowej
7 283
5 352
4 809
4 705
4 550
Wynik z tytułu ryzyka prawnego
związanego z kredytami walutowymi
(1 978)
(740)
(1 045)
(168)
(32)
Wynik odpisów z tytułu utraty wartości
aktywów finansowych oraz rezerw
na zobowiązania warunkowe
(34)
(275)
(266)
(601)
(442)
Ogólne koszty administracyjne
i amortyzacja
(3 096)
(3 038)
(2 544)
(2 506)
(2 922)
Wskaźniki finansowe (%)
ROE netto
8,2%
3,9%
1,5%
6,3%
5,7%
ROA netto
0,7%
0,3%
0,1%
0,6%
0,6%
Koszty / Dochody (C/I)
42,5%
56,8%
52,9%
53,3%
64,2%
ROE netto znormalizowany**
7,7%
10,2%
1,5%
6,2%
8,7%
ROA netto znormalizowany**
0,6%
0,8%
0,1%
0,6%
0,9%
Koszty / Dochody (C/I) bez BFG i SOBK
znormalizowany**
41,1%
42,9%
49,9%
49,0%
51,7%
2023
2022
2021
2020
2019
Marża odsetkowa
3,43%
2,46%
2,51%
2,63%
2,92%
Udział kredytów i pożyczek z utratą
wartości (Faza 3)***
3,0%
3,3%
3,6%
5,4%
5,7%
Koszt ryzyka
(0,04%)
(0,30%)
(0,32%)
(0,78%)
(0,59%)
Łączny współczynnik kapitałowy
16,67%
15,55%
16,91%
18,65%
15,05%
Współczynnik kapitału Tier I
12,51%
11,28%
12,33%
13,55%
12,80%
Informacje o akcjach
Kapitalizacja giełdowa (mln zł)
12 641
8 265
13 454
9 376
10 024
Liczba akcji (mln szt.)
148
148
148
147
147
Cena akcji na koniec roku (zł)
86
56
91
64
68
Dane biznesowe (tys.)****
Liczba Klientów Banku, w tym:
4 186
4 227
4 117
3 938
3 887
Klienci indywidualni
3 831
3 877
3 810
3 639
3 601
Klienci instytucjonalni
356
350
307
299
286
ESG
Wartość zrównoważonego
finansowania (mld zł)
9,6
6,5
3,1
1,0
0,0
Liczba osób zatrudnionych w Grupie
8 204
8 585
9 035
9 455
10 219
Wskaźnik skorygowanej luki płacowej
6,24%
6,51%
7,32%
8,26%
-
Liczba Centrów Klienta z certyfikatem
„Obiekt bez barier”
131
103
77
51
28
Uwaga: w związku z dokonaną od 1 stycznia 2023 r., zgodnie z MSSF 9, zmianą sposobu ujęcia wpływu ryzyka prawnego wynikającego z postępowań sądowych dotyczących kredytów hipotecznych w CHF,
w przypadku kategorii Aktywów netto, Kredytów i pożyczek udzielonych Klientom oraz Udziału kredytów i pożyczek z utratą wartości (Faza 3), w kolumnie 2022 zaprezentowano wartości przekształcone. W
przypadku wskaźników, dla obliczenia których używamy średnich z kwartałów, wielkości przekształcone przyjęto dla wszystkich kwartałów 2023 r. Nie dokonano rekalkulacji wartości średnich w
przypadku lat wcześniejszych. Szczegółowe informacje dotyczące przyjętych definicji i założeń zaprezentowano w rozdziale Alternatywne pomiary wyników.
* Wartości netto, łącznie kredyty wyceniane według zamortyzowanego kosztu i do wartości godziwej.
** Wartości znormalizowane wyliczone bez wpływu wakacji kredytowych w latach 2022-2023 oraz kosztów integracji ponoszonych w związku z realizacją procesów połączeniowych w latach 2016-2020.
*** Dotyczy portfela wycenianego według zamortyzowanego kosztu.
**** Liczba Klientów w latach 2022-2023 zaprezentowana zgodnie z nową definicją przyjętą w 2 kw. 2023 r.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 6
Beata Włodarska, Ekspert ds. Klienta Bankowości Biznesowej
O nas
Charakterystyka Grupy i Banku 7
Grupa BNP Paribas na świecie 8
Bank na GPW 9
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r. 12
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 7
Charakterystyka Grupy i Banku
GRI [2-1] [2-6]
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) to bank uniwersalny.
Klientom indywidualnym oferujemy produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów m.in.
mieszkaniowych oraz konsumenckich. Klientom segmentu bankowości prywatnej proponujemy kompleksową ofertę
w zakresie ochrony, optymalizacji i pomnażania majątku. Klienci Banku mogą również korzystać z usługi doradztwa
inwestycyjnego.
Przedsiębiorstwom zarówno mikro, jak i małym, średnim oraz korporacjom dostarczamy rozwiązania z zakresu
finansowania działalności w kraju i za granicą. Nasze usługi kierujemy również do przedsiębiorstw z sektora rolno-
spożywczego. Specjalizujemy się w finansowaniu rolnictwa, gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury regionalnej.
Jesteśmy bankiem o ponad stuletniej historii na rynku polskim. Powiązanie z globalną Grupą finansową BNP Paribas
umożliwia nam stosowanie najlepszych praktyk międzynarodowych, by sprostać potrzebom rynku lokalnego i
oczekiwaniom Klientów Banku. Nasze usługi w całej Polsce świadczymy poprzez sieci Centrów Klienta, w tym placówki
partnerskie oraz w bankowości internetowej i mobilnej. Współpracujemy także ze sklepami partnerskimi i wybranymi
dealerami samochodowymi.
Jako Bank Zielonych Zmian wspieramy Klientów w przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz inspirujemy do
podejmowania odpowiedzialnych decyzji finansowych. Konsekwentnie realizujemy strategię finansowania inwestycji
wywierających pozytywny wpływ społeczny, gospodarczy i środowiskowy.
Bank wraz ze spółkami zależnymi tworzy Grupę Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A. (Grupa), która zajmuje szóstą pod
względem sumy bilansowej pozycję w krajowym sektorze bankowym. Zatrudnienie w Grupie wyrażone w etatach wynosi –
8,2 tys.
Bank jest częścią międzynarodowej Grupy bankowej BNP Paribas (Grupa BNP Paribas).
Akcje BNP Paribas Bank Polska S.A. notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.
Centrala Banku znajduje się w Warszawie, przy ul. Kasprzaka 2.
Pozycja Banku i Grupy Kapitałowej w polskim sektorze bankowym oraz udziały rynkowe
Wykres 1. Aktywa ogółem Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. na 31 grudnia 2023 r. na tle sektora bankowego (mln zł)
Zgodnie z raportami okresowymi, które na dzień zatwierdzenia niniejszego sprawozdania Zarządu do publikacji stanowiły
najbardziej aktualne źródło porównywalnych informacji o wynikach banków notowanych na GPW, Grupa BNP Paribas Bank
Polska S.A. była szóstą co do wielkości bankową grupą kapitałową w Polsce pod względem wartości aktywów ogółem.
Tabela 1. Udziały rynkowe BNP Paribas Bank Polska
31.12.2023
31.12.2022
Kredyty dla Klientów niebędących bankami
6,1%
6,2%
Kredyty dla Klientów indywidualnych
5,3%
5,6%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,3%
9,2%
Depozyty Klientów niebędących bankami
6,0%
6,2%
Depozyty Klientów indywidualnych
4,5%
4,8%
Niefinansowe podmioty gospodarcze
9,9%
10,3%
W kategorii „kredyty dla Klientów niebędących bankami” udział Banku w sektorze wyniósł na koniec 2023 r. 6,1%, wobec
6,2% na koniec 2022 r. Spadek udziałów rynkowych nastąpił w wyniku niższych udziałów kredytów dla Klientów
indywidualnych, w szczególności złotowych kredytów mieszkaniowych, odnotowanych w wyniku spadku wolumenów Banku
wobec wzrostu w sektorze bankowym (Bank nie przystąpił do programu rządowego „Bezpieczny Kredyt 2%” wspierającego
472 949
305 723
276 652
245 361
226 981
161 026
125 520
86 321
Bank 1 Bank 2 Bank 3 Bank 4 Bank 5 BNPP Bank 7 Bank 8
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 8
zakup pierwszego mieszkania; kredyty mieszkaniowe oferuje tylko własnym Klientom). Z drugiej strony Bank odnotował
wzrost udziałów rynkowych w kredytach dla niefinansowych podmiotów gospodarczych w konsekwencji wolniejszego
spadku wolumenów niż w sektorze bankowym.
Udział Banku w depozytach Klientów niebędących bankami odnotował spadek do 6,0% z 6,2% na koniec 2022 r. Nastąpiło to
w wyniku zarówno spadku udziału w depozytach osób prywatnych (spadek udziału w depozytach bieżących przy
nieznacznym wzroście udziału w depozytach terminowych), jak i spadku udziału w depozytach niefinansowych podmiotów
gospodarczych (spowodowanego spadkiem udziału w depozytach przedsiębiorstw). W obu kategoriach Bank zanotował
wzrost wolumenów, przy czym był on wolniejszy niż wzrost w sektorze.
Struktura Grupy i spółki podlegające konsolidacji
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) jest jednostką dominującą Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. (Grupa),
działającej w Polsce. Spółki zależne, które wchodzą w skład Grupy na koniec grudnia 2023 r. (konsolidowane metodą pełną)
zostały wymienione poniżej. W wartościach procentowych został zaprezentowany udział Banku w kapitale własnym
poszczególnych spółek zależnych:
Struktura Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zmiany w strukturze Grupy w 2023 r.:
• 27.03.2023 r. został zakończony program sekurytyzacji i spółka BGZ Poland ABS1 DAC (SPV) przestała być kontrolowana
przez Bank,
• 11.04.2023 r. spółka Bankowy Fundusz Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. została wykreślona z rejestru KRS, 18.04.2023 r.
nastąpiło uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki kończące proces likwidacji.
Poza spółkami wchodzącymi w skład Grupy, Bank posiadał na koniec grudnia 2023 r. inwestycje kapitałowe w spółkach
infrastrukturalnych, m.in. w Biurze Informacji Kredytowej S.A., Krajowej Izbie Rozliczeniowej S.A., VISA Inc., Mastercard Inc.,
SWIFT. W kilkunastu średnich polskich przedsiębiorstwach posiadaliśmy również mniejszościowe, niekontrolujące udziały,
akcje lub obligacje zamienne na akcje. Wartość inwestycji w akcje i udziały mniejszościowe nie jest istotna z punktu
widzenia skali działalności i wyników finansowych Banku i Grupy. Inwestycje te finansowane są ze środków własnych.
Wszystkie transakcje pomiędzy Bankiem a podmiotami powiązanymi wynikały z bieżącej działalności operacyjnej i
obejmowały przede wszystkim kredyty, depozyty, transakcje na instrumentach pochodnych oraz przychody i koszty z tytułu
usług doradczych i pośrednictwa finansowego. Szczegółowe informacje o transakcjach z podmiotami powiązanymi znajdują
się w Nocie 52. Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. za rok
zakończony 31 grudnia 2023 r.
Grupa BNP Paribas na świecie
Strategicznym akcjonariuszem Banku jest wiodąca międzynarodowa Grupa bankowa BNP Paribas, która prowadzi
działalność w trzech kluczowych obszarach:
• Commercial, Personal Banking & Services – usługi świadczone przez sieć sprzedaży oraz wyspecjalizowane jednostki
biznesowe,
• Investment & Protection Services – usługi oszczędnościowe, inwestycyjne i ubezpieczeniowe,
• Corporate & Institutional Banking – usługi dla Klientów korporacyjnych i instytucjonalnych.
Grupa BNP Paribas wspiera swoich Klientów indywidualnych, przedsiębiorców, samorządy, małe i średnie przedsiębiorstwa,
korporacje oraz instytucje w realizacji projektów, oferując im wiele produktów finansowych, inwestycyjnych,
oszczędnościowych i ubezpieczeniowych.
Grupa BNP Paribas działa w 64 krajach na 5 kontynentach i zatrudnia 184 tys. pracowników, w tym 145 tys. w Europie.
W 2022 r. Grupa BNP Paribas rozpoczęła realizację planu strategicznego GTS na lata 2022-2025. Strategia zbudowana jest
wokół trzech głównych priorytetów – wzrostu, technologii i zrównoważonego rozwoju.
Ambicje strategii GTS Grupy BNP Paribas:
• GROWTH – WZROST – dalszy rozwój zyskownego biznesu w oparciu o wiodącą pozycję Grupy BNP Paribas w Europie,
• TECHNOLOGY – TECHNOLOGIA – technologia wspierająca doświadczenia Klienta oraz efektywność operacyjną,
• SUSTAINABILITY – ZRÓWNOWAŻONY ROZWÓJ – koncentracja działalności biznesowej Grupy BNP Paribas na wspieraniu
finansowania zrównoważonego rozwoju.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 9
Bank na GPW
Struktura akcjonariatu
31 grudnia 2023 r. w akcjonariacie Banku znajdowało się dwóch akcjonariuszy posiadających co najmniej 5% ogólnej liczby
głosów na Walnym Zgromadzeniu: BNP Paribas i BNP Paribas Fortis SA/NV. Łącznie posiadali 87,35% głosów. Pozostała
część akcji Banku, czyli 12,65% znajdowała się w wolnym obrocie (free float).
Zmiany jakie miały miejsce w strukturze akcjonariatu Banku w 2023 r. zostały opisane w sekcji Akcje i akcjonariusze.
Akcje Banku są notowane na Rynku Głównym Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. od 27 maja 2011 r. (debiut
Banku Gospodarki Żywnościowej S.A.).
Wykres 2. Struktura akcjonariatu na 31.12.2023 r.
Liczba akcji ogółem – 147 676 946
Notowania akcji
Po 2022 r., w którym nastąpiło pogorszenie koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie,
wynikające m.in. z. odpływu kapitału zagranicznego w rezultacie wzrostu ryzyka geopolitycznego po wybuchu wojny w
Ukrainie, a dla sektora bankowego dodatkowo z wprowadzenia rządowego planu wsparcia kredytobiorców hipotecznych,
kosztów związanych z utworzeniem Systemu Ochrony Banków Komercyjnych, ryzyka prawnego kredytów mieszkaniowych
w CHF oraz niepewności wynikającej z wpływu wzrostu stóp procentowych na spłacalność kredytów, rok 2023 przyniósł
znaczącą poprawę koniunktury dla spółek notowanych na GPW.
Na sesji 29 grudnia 2023 r. kurs zamknięcia akcji Banku wyniósł 85,60 zł i był wyższy o 52,86% w porównaniu do 30
grudnia 2022 r. (56,00 zł). W tym samym okresie wartość indeksu WIG-Banki wzrosła o 76,94%, a indeks osiągnął swój
historyczny szczyt na poziomie powyżej 11 000 pkt (maximum na poziomie 11 231,21 pkt. na sesji 27 grudnia 2023 r.).
Czynnikami które pozytywnie wpłynęły na kursy akcji banków były:
• atrakcyjna wycena na tle zagranicznej konkurencji, która uwzględniała już w dużej mierze ciążące nad branżą ryzyka
(m.in. kwestia kredytów mieszkaniowych w CHF, wakacje kredytowe),
• utrzymujące się wysokie stopy procentowe pozwalające na generowanie wysokich wyników odsetkowych, przy
jednoczesnym spadku rentowności obligacji skarbowych,
• napływy zagranicznego kapitału na GPW,
• relatywnie dobre dane makroekonomiczne z krajowej gospodarki w drugiej połowie roku, w połączeniu z mocnym
rynkiem pracy, potwierdzające wejście w fazę ożywienia. Poprawa perspektyw przełożyła się na spadek oczekiwań
dotyczących poziomu kosztów ryzyka.
Zdarzeniem, które miało istotne znaczenie dla notowań banków w I kwartale 2023 r. było ogłoszenie 16 lutego opinii
rzecznika TSUE w sprawie dotyczącej prawa banków do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku
stwierdzenia nieważności umowy kredytu mieszkaniowego w CHF. Po ogłoszeniu opinii rzecznika, WIG-Banki znalazł się w
trendzie spadkowym i w rezultacie w całym I kwartale 2023 r. wzrósł jedynie o 0,27%, podczas gdy kurs akcji Banku spadł
o 5,00% do poziomu 53,20 zł. 15 marca 2023 r. odnotowano minimum dla akcji Banku w 2023 r. na poziomie 46,80 zł
(minimum dla WIG-Banki 17 marca 2023 r. na poziomie 5 780,27 pkt.).
Począwszy od II kwartału 2023 r. zaobserwować można było wyraźny trend wzrostowy akcji banków spowodowany
wymienionymi wcześniej, pozytywnymi czynnikami. W rezultacie WIG-Banki wzrósł w II kwartale 2023 r. o 27,01%, a kurs
akcji Banku o 12,78% do poziomu 60,00 zł.
W III kwartale 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o obniżce stóp procentowych, po raz pierwszy od maja
2020 r. Po serii 11 podwyżek stóp procentowych, we wrześniu 2023 r. zostały one obniżone o 0,75 p.p. – w efekcie główna
stopa referencyjna spadła do poziomu 6% co skutkowało m.in. wyraźnym osłabieniem złotego. Wpływ decyzji RPP na
inwestorów było widać szczególnie w notowaniach akcji banków, których ceny zaczęły spadać w wyniku obaw o to, że
spadek oprocentowania kredytów wpłynie na spadek wyników odsetkowych i zysków banków. WIG-Banki zakończył III kw.
stratą 3,83%, a kurs akcji Banku spadł o 1,00%.
BNP Paribas
63,31%
BNP Paribas
Fortis
24,03%
Pozostali
12,65%
free float
12,65%
kod ISIN
Ticker GPW
nazwa skrócona
przynależność do indeksów
PLBGZ0000010
BNPPPL
BNP
mWIG80 i mWIG80TR
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 10
Po październikowych wyborach w Polsce, wyceny banków poprawiły się i IV kwartał 2023 r. przyniósł znaczący wzrost cen
akcji. WIG-Banki na sesji 29 grudnia 2023 r. wyniósł 11 062,0 pkt i wzrósł o 44,48% w IV kwartale, a kurs zamknięcia akcji
Banku wyniósł 85,60 zł, co oznacza wzrost o 44,11% w porównaniu do końca III kwartału (maximum roczne na poziomie
86,20 zł na sesji 27 grudnia 2023 r.).
Średnia dzienna cena akcji dla kolejnych kwartałów 2023 r. wyniosła: I kw.: 51,94 zł, II kw. 2023 r.: 54,53 zł; III kw.: 61,83
zł; IV kw.: 70,88 zł.
Średni dzienny wolumen obrotu wyniósł 14 975 szt. akcji w I kwartale 2023 r. (spowodowany zanotowaniem 2 marca 2023
r. maksimum wolumenu obrotu: 228 811 szt. akcji) i spadł do 5 490 szt. akcji w II kwartale 2023 r. Począwszy od III
kwartału średni wolumen obrotu rósł i wyniósł odpowiednio 8 706 szt. akcji i 11 814 szt. w III i IV kwartale. W 2023 r.
średni dzienny wolumen obrotu był o 59,76% wyższy w porównaniu do 2022 r. (10 414 szt. akcji wobec 6 518 szt. akcji).
W połączeniu ze wzrostem kursu akcji znalazło to odzwierciedlenie w zmianach średniej dziennej wartości obrotu, która w
analizowanych kwartałach wyniosła odpowiednio: 766,8 tys. zł, 301,1 tys. zł, 528,2 tys. zł oraz 898,4 tys. zł. Na sesji 2
marca 2023 r. zanotowano maksimum wolumenu obrotu (228 811 szt. akcji) oraz maksimum wartości obrotu (11 440,0
tys. zł) dla analizowanego okresu.
Wykres 3. Notowania i wartość obrotu akcji Banku od 30.12.2022 r. do 29.12.2023 r.
Wykres 4. Zmiana kursu akcji Banku vs WIG-Banki od 30.12.2022 r. do 29.12.2023 r. (30.12.2022 = 100%)
Tabela 2. Najważniejsze informacje dotyczące akcji BNP Paribas Bank Polska S.A.
2023
2022
2021
zmiana
2023/2022
Cena akcji na koniec roku (zł)
85,60
56,00
91,20
52,9%
Średnia cena akcji (zł)
59,82
62,92
74,18
(4,9%)
Maksymalna cena akcji (zł)
86,20
97,00
100,50
(11,1%)
Minimalna cena akcji (zł)
46,80
46,70
58,00
0,2%
Wartość WIG-Banki na koniec roku (pkt.)
11 062,01
6 251,97
8 640,27
76,9%
Liczba akcji na koniec roku (szt.)
147 676 946
147 593 150
147 518 782
83 796 / 0,1%
Kapitalizacja na koniec roku (tys. zł)
12 641 147
8 265 216
13 453 713
52,9%
Średni wolumen obrotu na sesję (szt.)
10 413,86
6 518,24
8 351,63
59,8%
Średnia wartość obrotu na sesję (tys. zł)
633,00
420,87
652,14
50,4%
Zysk na akcję (zł)*
6,86
2,99
1,20
129,4%
Wskaźnik C/Z*
12,48
18,72
76,31
(33,3%)
Wartość księgowa na akcję (zł)*
87,09
76,31
77,02
14,1%
Wskaźnik C/WK*
0,98
0,73
1,18
34,2%
* obliczenia na bazie danych skonsolidowanych
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
20000
22000
30
35
40
45
50
55
60
65
70
75
80
85
90
95
100
Wartośćobrotu(tys.zł)
Kursakcji(zł)
Wartośćobrotu
Kurszamknięcia
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
BNP PBP
WIG-Banki
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 11
Oceny ratingowe
Na koniec 2023 r. Bank posiadał rating agencji ratingowej Fitch Ratings (zamawiany przez Bank). Historia zmian ratingów
nadanych przez agencję znajduje się na stronie Banku: https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie/o-banku/oceny-
ratingowe.
Ostatnia aktualizacja ratingu miała miejsce w grudniu 2023 r. Oceny ratingowe Banku potwierdzone w komunikacie Fitch
Ratings z 6 grudnia 2023 r. zostały zaprezentowane poniżej:
Fitch Ratings
Rating
Long-Term Issuer Default Rating (LT IDR)
„A+” z perspektywą stabilną
Short-Term Issuer Default Rating (ST IDR)
„F1”
National Long-Term Rating (Natl LT)
„AAA(pol)” z perspektywą stabilną
National Short-Term Rating (Natl ST)
„F1+(pol)”
Viability Rating (VR)
„bbb-”
Shareholder Support Rating (SSR)
„a+”
Oceny ratingowe IDR i SSR Banku odzwierciedlają przekonanie Fitch Ratings o potencjalnym wsparciu ze strony podmiotu
dominującego Banku – BNP Paribas S.A. (BNPP, IDR na poziomie „A+”, perspektywa stabilna). Zdaniem agencji Fitch Ratings
ocena VR Banku na poziomie „bbb-” odzwierciedla umiarkowaną franczyzę Banku na konkurencyjnym polskim rynku
bankowym, a także tradycyjny, dobrze wyważony model biznesowy.
W listopadzie 2023 r. agencja ratingowa Sustainalytics przyznała Bankowi ESG Risk Rating na poziomie 10,2, co oznacza
niskie ryzyko istotnego negatywnego wpływu czynników związanych z zarządzaniem wpływem na środowisko i kwestie
społeczne na działalność („Low Risk”). Ocena jest najlepszym wynikiem wśród polskich banków poddanym do tej pory
badaniu.
W 2023 r. agencja Moody’s Investors Sevice zaprzestała nadawania Bankowi ratingu na podstawie ogólnodostępnych
publicznych informacji, tj. niezamawianego przez Bank.
Relacje inwestorskie
Bank prowadzi przejrzystą politykę informacyjną, której celem jest zagwarantowanie wysokich standardów komunikacji
uwzględniającej potrzeby informacyjne uczestników rynku kapitałowego.
Bank jako spółka publiczna i instytucja nadzorowana, udzielając informacji, kieruje się zasadami ładu korporacyjnego, z
zachowaniem obowiązujących przepisów prawa oraz zapewnia uczestnikom rynku kapitałowego równy dostęp do
informacji na temat bieżącej działalności spółki, podejmowanych przez nią działań czy jej wyników finansowych,
wypełniając obowiązki informacyjne w sposób umożliwiający dokonywanie rzetelnej wyceny akcji Banku.
Za relacje z akcjonariuszami, inwestorami oraz innymi uczestnikami rynku kapitałowego odpowiada dedykowana jednostka
organizacyjna w Banku – Biuro Relacji Inwestorskich. Istotne informacje dla inwestorów, akcjonariuszy Banku i analityków
są dostępne na stronie internetowej Relacji Inwestorskich https://www.bnpparibas.pl/relacje-inwestorskie.
W 2023 r. Bank po raz czwarty udostępnił cyfrową wersję raportu rocznego. Raport za 2022 r. dostępny jest na stronie:
https://raportroczny.bnpparibas.pl.
Na koniec stycznia 2024 r. Bank posiadał 8 rekomendacji instytucji finansowych, wszystkie „Kupuj”. Mediana cen
docelowych z rekomendacji wynosiła 100,0 zł, a średnia cen docelowych – 95,6 zł; były one wyższe od ceny akcji z 29
grudnia 2023 r. (85,6 zł) odpowiednio o 16,8% i 11,6%.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 12
Najważniejsze wydarzenia w 2023 r.
Najważniejsze wydarzenia korporacyjne
Styczeń 2023
• 11.01. – Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie uchwał
m.in. w sprawie:
- oceny adekwatności zbiorowej Rady Nadzorczej Banku w związku ze zmianą w
składzie Rady Nadzorczej,
- zatwierdzenia Polityki oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej Banku,
- zmian w Statucie Banku.
Marzec 2023
• 1.03. – Wniosek Zarządu Banku dotyczący podziału zysku netto za rok 2022 –
Rekomendacja Zarządu Banku dot. przeznaczenia całego zysku netto Banku za
rok obrotowy 2022 na kapitał rezerwowy.
Rada Nadzorcza Banku pozytywnie zaopiniowała wniosek Zarządu, który został
przedłożony Zwyczajnemu Walnemu Zgromadzeniu Banku (ZWZ) w dniu 30
czerwca 2023 r. ZWZ podjęło uchwałę o przeznaczeniu całego zysku Banku za
rok 2022 w wysokości 370 892 tys. zł na kapitał rezerwowy.
31 marca 2023 r. Bank otrzymał decyzje Komisji Nadzoru Finansowego o
wyrażeniu zgody na włączenie do kapitału podstawowego Tier 1
zweryfikowanego zysku netto za 2022 r., na poziomie jednostkowym (370 892
tys. zł) i skonsolidowanym (436 254 tys. zł).
• 31.03. – Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. przyjętych przez Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku 17
stycznia 2023 r. (Uchwały nr 6 i 7).
Kwiecień 2023
• 5.04. - Wydanie akcji serii M w ramach warunkowego podwyższenia kapitału
zakładowego i zmiana wartości kapitału zakładowego BNP Paribas Bank
Polska S.A.
Zgodnie z oświadczeniem Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A.
(KDPW) nr 513/2021 z 31 marca 2021 r. (raport bieżący Banku nr 15/2021)
zmienionego oświadczeniem KDPW nr 311/2022 z 31 marca 2022 r. w
sprawie zmiany zawartej pomiędzy KDPW a Bankiem umowy o rejestrację w
depozycie papierów wartościowych prowadzonym przez KDPW Akcji Serii M
(raport bieżący Banku nr 11/2022) oraz uchwałą Zarządu Giełdy Papierów
Wartościowych w Warszawie S.A. („GPW") nr 348/2021 z 31 marca 2021 r.
(raport bieżący Banku nr 16/2021), 5 kwietnia 2023 r. na podstawie zleceń
rozrachunku, o których mowa w § 6 Szczegółowych Zasad Działania KDPW,
nastąpiła rejestracja w KDPW oraz dopuszczenie do obrotu przez GPW 83 796
akcji zwykłych na okaziciela Banku serii M o wartości nominalnej 1 zł każda
(„Akcje Serii M”) oraz zapisanie Akcji Serii M na rachunkach papierów
wartościowych osób uprawnionych.
Akcje Serii M zostały wyemitowane w ramach warunkowego podwyższenia
kapitału zakładowego Banku na podstawie uchwały nr 5 Nadzwyczajnego
Walnego Zgromadzenia Banku z 31 stycznia 2020 r., zmienionej uchwałą nr
37 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku z 29 czerwca 2020 r.
Akcje Serii M zostały objęte w wykonaniu praw z objętych wcześniej
imiennych warrantów subskrypcyjnych serii A3, z których każdy uprawniał do
objęcia jednej Akcji Serii M. Zgodnie z art. 451 § 2 zdanie drugie Kodeksu
spółek handlowych przyznanie Akcji Serii M stało się skuteczne z chwilą ich
zapisania na rachunkach papierów wartościowych osób uprawnionych.
W związku z powyższym na podstawie art. 451 § 2 w zw. z art. 452 § 1
Kodeksu spółek handlowych nastąpiło nabycie praw z łącznie 83 796 Akcji
Serii M o łącznej wartości nominalnej 83 796 zł oraz podwyższenie kapitału
zakładowego Banku z kwoty 147 593 150 zł do kwoty 147 676 946 zł, który
dzieli się na 147 676 946 akcji o wartości nominalnej 1 zł.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 13
Kwiecień 2023
• 18.04. – Uprawomocnione wykreślenia z KRS spółki Bankowy Fundusz
Nieruchomościowy Actus Sp. z o.o. kończące proces likwidacji – 11 kwietnia 2023
r. spółka została wykreślona z rejestru KRS.
• 27.04. – Informacja o wysokości ustalonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny
dla BNP Paribas Bank Polska S.A. składki rocznej na fundusz przymusowej
restrukturyzacji banków za rok 2023 w kwocie 123 909 tys. zł.
Maj 2023
• 17.05. – Wpisanie do Krajowego Rejestru Sądowego zmian Statutu BNP Paribas
Bank Polska S.A. tj. podwyższenia kapitału zakładowego Banku do kwoty 147 676
946 zł w wyniku objęcia przez uprawnione osoby akcji serii M na warunkach
wskazanych w § 29a ust. 2 pkt a) Statutu Banku.
Czerwiec 2023
• 20.06. – Wyznaczenie przez BFG dla BNP Paribas Bank Polska S.A. minimalnego
poziomu funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL).
Wymóg MREL dla Banku został określony na poziomie indywidualnym na 16,11%
wartości całkowitej ekspozycji na ryzyko (TREA) oraz 5,91% miary ekspozycji
całkowitej (TEM). Wymóg ten powinien zostać osiągnięty do 31 grudnia 2023 r.
Ponadto, BFG wyznaczył śródokresowy cel MREL, który:
− w relacji do TREA wynosi: 12,05% od momentu otrzymania pisma BFG,
− w relacji do TEM wynosi: 4,46% od momentu otrzymania pisma BFG.
• 30.06. – Zwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie uchwały m.in.
w sprawie zmian Statutu Banku zarejestrowanych następnie przez KRS
14.07.2023 r.
Październik 2023
• 16.10. – Zamiar przeprowadzenia zwolnień grupowych w BNP Paribas Bank
Polska S.A. – uchwała podjęta przez Zarząd Banku przewiduje przeprowadzenie
procesu zwolnień grupowych w latach 2024-2026 i objęcie nim nie więcej niż
900 pracowników Banku zatrudnionych w centrali i sieci sprzedaży.
Grudzień 2023
• 12.12. – Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy – podjęcie
uchwały w sprawie zmian w składzie Rady Nadzorczej Banku i powołania
pana Jacques Rinino na członka Rady z dniem 1 stycznia 2024 r.
• 13.12. – Porozumienie ze związkami zawodowymi w sprawie zasad zwolnień
grupowych. Strony Porozumienia ustaliły, iż zwolnienia grupowe
przeprowadzone zostaną w okresie od 1 stycznia 2024 r. do 31 grudnia 2026
r. W wyniku rozmów z organizacjami związkowymi Bank zweryfikował
maksymalną liczbę pracowników, których umowy o pracę mogą ulec
rozwiązaniu w ramach zwolnień grupowych i ustalono, że zwolnienia
grupowe obejmą nie więcej niż 800 pracowników Banku. Na koszty
restrukturyzacji zatrudnienia została utworzona rezerwa, która obciążyła
koszty 2023 r. kwotą 22 068 tys. zł.
• 14.12. – Wyznaczenie przez Komisję Nadzoru Finansowego narzutu
kapitałowego w ramach filara II (P2G) - KNF zaleciła Bankowi utrzymywanie
funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego (P2G) - w
wysokości 0,67 p.p. na poziomie skonsolidowanym oraz 0,70 p.p. na poziomie
jednostkowym - w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z
wystąpienia warunków skrajnych.
• 20.12. – Zawarcie z BNP Paribas S.A. z siedzibą w Paryżu umowy
nieuprzywilejowanej pożyczki senioralnej w kwocie 646 mln EUR (~2 799 mln
zł) na potrzeby wypełnienia wymogu MREL.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 14
Nagrody i wyróżnienia
W 2023 r. Bank został nagrodzony za swoją działalność, podejście do Klientów i pracowników oraz wysoką jakość
oferowanych produktów i usług. Bank i Fundacja BNP Paribas otrzymały również liczne nagrody za swoją aktywność w
obszarze społecznej odpowiedzialności biznesu i zrównoważonego rozwoju. To dla nas wyróżnienie, ale także
zobowiązanie do dalszych działań.
Styczeń 2023
• Bank już po raz dziesiąty zdobył certyfikat Top Employer Polska, czyli
wyróżnienie dla pracodawcy, który stosuje najwyższe standardy w obszarze
zarządzania zasobami ludzkimi.
• Bank został wyróżniony w kategorii Organizacje i innowacje w drugiej edycji
rankingu KREATORZY stworzonego przez MamStartup we współpracy z PFR
Ventures. Jest to nagroda dla najbardziej zasłużonych dla polskiej sceny start-
upowej 2022/2023.
• Odznaki dla Banku: ESG Industry Top Rated i ESG Regional Top Rated w liście
Top-Rated ESG Companies opublikowanej przez Sustainalytics. Oznacza to, że
ocena ESG Risk Rating Banku (przyznana we wrześniu 2022 r.), znacząco
przewyższa wyniki firm w branży finansowej oraz w regionie.
Luty 2023
• Przemek Gdański, prezes Banku został jednym z laureatów plebiscytu Finansista
Roku 2022 „Gazety Finansowej”.
• Kampania wewnętrzna MOGĘ została wyróżniona w konkursie „Puls Biznesu”
Siła przyciągania w kategorii Strategiczny projekt budujący zaangażowanie,
lojalność i poczucie przynależności.
Marzec 2023
• Fundusz BNP Paribas Małych i Średnich Spółek uzyskał najlepszy wynik
w kategorii Fundusz Akcji Polskich w Złotych Portfelach – plebiscycie
organizowanym przez dziennik „Parkiet”.
• Rachunek maklerski Biura Maklerskiego Banku zajął pierwsze miejsce
w rankingu rachunków maklerskich serwisu Money.pl.
• Bank został laureatem rankingu Instytucja Roku, który organizuje portal Moje
Bankowanie. Zdobył nagrody w trzech kategoriach: Najlepsza obsługa w
placówce, Najlepsza obsługa w kanałach zdalnych oraz Najlepszy proces
otwarcia konta w placówce. 18 Centrów Klienta Banku otrzymało indywidualne
wyróżnienia i tytuł Najlepszej Placówki Bankowej w Polsce.
Marzec 2023
• Wyróżnienie w plebiscycie Ordery Finansowe magazynu „Home&Market”.
W kategorii Innowacje doceniono Ofertę dla firm zmieniających świat.
• Bank otrzymał nagrodę w konkursie Etyczna Firma organizowanym przez
„Puls Biznesu”, w kategorii duże przedsiębiorstwa. W uzasadnieniu
organizatorzy docenili zrównoważony rozwój oraz zaangażowanie społeczne
Banku, a także partnerstwo strategiczne ze Szlachetną Paczką i najwyższe
standardy Compliance.
• Bank znalazł się w gronie laureatów konkursu CSR Poland Awards 2023
w kategorii Community Affairs za projekt kampanii edukacyjnej Misja
Kieszonkowe, dotyczący edukacji finansowej w szkołach podstawowych
połączony z kampanią społeczną skierowaną do rodziców.
• W Londynie po raz jedenasty przyznane zostały nagrody WealthBriefing
European Awards. W tegorocznej edycji BNP Paribas Wealth Management
został zwycięzcą w kategorii Wealth Management Business w regionie Europy
Środkowo-Wschodniej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 15
Kwiecień 2023
• „Parkiet” i „Rzeczpospolita" wyłoniły najlepsze zespoły makroekonomiczne.
Zespół analityków ekonomicznych Banku zajął 3. miejsce w rankingu ogólnym.
Ich prognozy zostały również docenione w kategorii najlepsze prognozy stóp
referencyjnych NBP (2. miejsce) oraz najlepsze prognozy stopy bezrobocia
rejestrowanego (5. miejsce).
• Karta kredytowa Visa Platinium Banku zajęła 1. miejsce w rankingu najlepszych
kart kredytowych serwisu Money.pl. Redakcja doceniła szczególnie brak opłaty
rocznej za pierwszy rok użytkowania, bezpłatne ubezpieczenie podróży
zagranicznych oraz program Dragon Pass.
• Bank znalazł się wśród wyróżnionych organizacji w rankingu firm przyjaznych
równości rodzicielskiej, Firma Przyjazna Tacie na Etacie. Wyróżniono
komunikację wewnętrzną i stawianie na przełamywanie stereotypów wobec ról
obojga rodziców. Ranking jest inicjatywą UN Global Compact Network Poland,
fundacji Share the Care oraz „Forbes Women”.
• W kwietniu odbyła się premiera 21. Raportu „Odpowiedzialny Biznes w Polsce.
Dobre Praktyki” Forum Odpowiedzialnego Biznesu – w publikacji wyróżniono 10
inicjatyw Banku i Fundacji BNP Paribas.
• Bank otrzymał nagrodę Orły ESG „Rzeczypospolitej” przyznawaną firmom, które
konsekwentnie wdrażają strategię ESG i w szczególny sposób wykazują się
dbałością o zrównoważony rozwój.
• Magazyn Forbes wyróżnił Przemka Gdańskiego, prezesa Zarządu Banku, 3.
miejscem w rankingu Bankowiec roku oraz umieścił ofertę DLA FIRM
ZMIENIAJĄCYCH ŚWIAT, czyli ofertę finansowania skierowaną do start up’ów
i scale’upów na 9. miejscu rankingu Bankowe Innowacje roku.
Maj 2023
• Bank znalazł się w gronie laureatów konkursu Trophées 2023 CCI France
International w kategorii Przedsiębiorstwo Odpowiedzialne Społecznie.
W uzasadnieniu organizatorzy podkreślili rolę strategii GObeyond 2022-2025
w rozwoju firmy oraz jej wzrost organiczny przy zachowaniu odpowiedzialnego
podejścia do zarządzania ryzykiem.
• Karta kredytowa Mastercard World Elite, wydawana Klientom BNP Paribas
Wealth Management, zajęła pierwsze miejsce w rankingu czarnych kart
kredytowych magazynu „Forbes”.
• Bank po raz piąty z rzędu został zaliczony do pracodawców, którzy wyróżniają
się dojrzałością w zarządzaniu różnorodnością i budowaniu inkluzywnego
środowiska pracy. W 2023 r. lista objęła 36 organizacji, które pomyślnie przeszły
badanie Diversity IN Check przeprowadzone przez Forum Odpowiedzialnego
Biznesu. Bank po raz drugi znajduje się wśród liderów – firm, które osiągnęły
najwyższą punktację, powyżej 80%.
• Social media Banku, drugi rok z rzędu, zostały docenione w rankingu Złoty
Bankier 2023, organizowanym przez bankier.pl i redakcję Pulsu Biznesu,
zajmując 2. miejsce w zestawieniu.
• Miesięcznik „My Company Polska” przyznał Bankowi tytuł Marka Godna
Zaufania. Redakcja doceniła dążenie Banku do tworzenia otwartego i
bezpiecznego środowiska dla osób LGBT+, w kategorii „Wszystkie kolory tęczy”.
• Bank już trzeci rok z rzędu został doceniony w konkursie Employer Branding
Excellence Awards 2023 organizowanym przez HRM Institute.
Czerwiec 2023
• Bank otrzymał wyróżnienie za zaangażowanie w liczne inicjatywy
koordynowane przez UNEP/GRID-Warszawa, m.in. Climate Leadership,
edukowanie interesariuszy, rozwijanie produktów i usług oraz wspieranie
transformacji gospodarczej. Doceniono także zaangażowanie Fundacji BNP
Paribas w program Re:Generacja.
• Bank otrzymał trzy nagrody w konkursie Gwiazdy Bankowości,
organizowanym przez PwC i „Dziennik Gazetę Prawną”. Bank zwyciężył
w kategorii ESG i zajął 2. miejsce w kategorii Wzrost. Przemek Gdański,
prezes Zarządu Banku, został uhonorowany tytułem Bankowiec z Empatią –
nadanym przez Czepczyński Family Foundation za wspieranie edukacji
ekonomicznej dzieci.
• BNP Paribas Wealth Management Polska, po raz trzeci z rzędu, zdobył tytuł-
Best Private Bank in Poland w międzynarodowym konkursie Global Private
Banking Innovation Awards 2023. Nagrody przyznawane są przez The Global
Private Banker i The Digital Banker w oparciu o kryteria ilościowe, jakościowe
i opinie ekspertów z branży.
• Bank został wyróżniony Złotym i Zielonym Listkiem CSR „POLITYKI” –
najwyższą nagrodą w zestawieniu publikowanym przez Tygodnik Polityka.
Złotymi Listkami CSR nagrodzone są firmy, które odznaczają się najlepszymi
praktykami ESG i transparentnym raportowaniem zrównoważonego rozwoju.
Zielonymi Listkami wyróżniani są liderzy transformacji, którzy mierzą swój
ślad węglowy i wyznaczają cele neutralności klimatycznej.
• Bank zdobył nominację w kategorii Płeć w konkursie Polskie Nagrody
Różnorodności 2023 organizowanym przez miesięcznik „My Company
Polska”.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 16
Czerwiec 2023
• Polskie Stowarzyszenie Inwestorów Kapitałowych (PSIK) przyznało Bankowi
nagrodę w kategorii Bank finansujący roku.
• Bank zajął 3. miejsce w zestawieniu Liderzy popularności wśród klientów banków
w 28. Rankingu Banków „Miesięcznika Finansowego BANK” oraz 2. miejsce w
kategorii Najlepszy Bank komercyjny w konkursie Najlepszy Bank 2023
organizowanym przez „Gazetę Bankową”.
• Program Ford Leasing dostarczany przez Bank oraz BNP Paribas Leasing
Services, we współpracy z wieloletnim partnerem, marką Ford Polska, otrzymał
nagrodę w 12. edycji ogólnopolskiego Plebiscytu Fleet Derby 2023. Program
został doceniony za najlepsze rozwiązanie finansowe dla Importera w kategorii
Produkt/Usługa Flotowa.
• Bank, drugi rok z rzędu, zdobył maksymalną liczbę punktów w rankingu Cashless
dla równości, rankingu instytucji finansowych dbających o równość zawodową
i społeczną osób LGBT+.
• Bank został liderem w klasyfikacji generalnej i liderem swojej branży w 17.
edycji Rankingu Odpowiedzialnych Firm. Bank jako jedyny uczestnik rankingu
zdobył 100% punktów. Zestawienie przygotowuje Koźmiński Business Hub.
Lipiec 2023
• Grupa BNP Paribas otrzymała dwie nagrody Euromoney Awards for Excellence
2023, przyznane przez wiodący magazyn poświęcony bankowości i rynkom
finansowym – Euromoney. Została wyróżniona tytułami: Najlepszy Bank Świata
i Najlepszy Bank Świata dla Zrównoważonych Finansów.
Sierpień 2023
• Agencja badawcza Openfield opublikowała wyniki badania przeprowadzonego na
Klientach usług bankowych z Ukrainy. Bank szczególnie wyróżnił się pod
względem prostoty skorzystania z usług i z obsługi Klienta. Zajął on pierwsze
miejsce w każdym badanym aspekcie: opisu oferty produktowej, oferowanych
produktów, cen produktów, działań reklamowych, prostoty skorzystania z usług
i obsługi Klienta.
Wrzesień 2023
• Bank został nagrodzony w organizowanym przez magazyn The Banker konkursie
Innovation in Digital Banking Awards 2023. Jury doceniło transformacje cyfrowe
banku w kategorii the Most Innovative in Digital Banking in CEE.
• Przemek Gdański, prezes Banku zajął pierwsze miejsce w zestawieniu
Najlepszych Menadżerów w Finansach „Gazety Finansowej”.
• Bank otrzymał tytuł Najlepszej Krajowej Instytucji wspierającej projekty
efektywności energetycznej. To jedna z Nagród 15-lecia Liderów Instrumentów
Finansowych UE w Polsce, przyznawanych z okazji 15. rocznicy działalności
Krajowego punktu kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii
Europejskiej.
• Wewnętrzna kampania MOGĘ została doceniona w międzynarodowym konkursie
Institute of Internal Communication w kategorii Best Engagement Programme.
• Przemek Gdański, prezes Banku otrzymał Solidarity Award od organizacji Vital
Voices Chapter Poland. Solidarity Award to wyróżnienie dla mężczyzn, którzy
poświęcają swój czas, talent i swoje zasoby, by aktywnie wspierać rozwój
liderek, wzmacniając różnorodność, zaangażowanie i innowacyjność w swoich
organizacjach.
Październik 2023
• Grupa BNP Paribas została nagrodzona tytułem Najlepszego Banku w Europie
Zachodniej w konkursie Euromoney Global Real Estate Awards 2023. W
uzasadnieniu organizatorzy wskazali na aktywność przy finansowaniu
projektów nieruchomościowych, szerokie spektrum oferowanych rozwiązań,
jak również obecność na wielu rynkach.
• Raport roczny Banku za rok 2022 otrzymał 1. nagrodę główną w kategorii:
banki i instytucje finansowe w 18. edycji konkursu The Best Annual Report,
organizowanym przez Instytut Rachunkowości i Podatków (IRiP). Dodatkowo
Kapituła Konkursu, po raz pierwszy, wyróżniła Bank za najlepsze
sprawozdanie z działalności, w kategorii banki i instytucje finansowe.
• Bank zdobył nagrodę w kategorii Najlepsze rozwiązanie ImpactTech za
kalkulator śladu węglowego dla firm Envirly podczas Gali Fintech Awards.
• Bank, podczas #UNDay, został doceniony przez United Nations Global
Compact Network Poland za działania na rzecz ochrony klimatu, promowanie
zrównoważonego rozwoju, działania na rzecz promowania standardów pracy,
ochrony praw człowieka i standardów etycznych oraz pomoc udzieloną
obywatelom Ukrainy.
• Bank otrzymał nagrodę główną za Raport zintegrowany w 17. edycji Konkursu
Raporty Zrównoważonego Rozwoju, organizowanego przez Forum
Odpowiedzialnego Biznesu i Deloitte.
• Bank został uhonorowany prestiżowym wyróżnieniem, zajmując 2. miejsce
w rankingu Przyjazny Bank „Newsweeka” w kategorii Bankowość dla
Kowalskiego. Jury doceniło podejście Banku do Klientów, zaangażowanie
instytucji w tworzenie ich pozytywnych doświadczeń, jakość obsługi i ofertę.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 17
Październik 2023
• Bank został uznany przez prestiżowy międzynarodowy magazyn finansowy
„Euromoney” za najlepszy w Polsce bank dla Klientów korporacyjnych oraz
najlepszy bank w obszarze ESG.
• Czwarty rok z rzędu Moje Konto Premium utrzymało pozycję lidera i zdobyło
1. miejsce w rankingu, który publikuje serwis Bankier.pl. Coroczny ranking
Bankier.pl bada sytuację na rynku kont dla Klientów Premium, którzy mają
większe oczekiwania wobec rachunku, z którego korzystają.
Listopad 2023
• Podczas Gali Effie Awards 2023 Bank otrzymał dwie statuetki za projekt Misja
Kieszonkowe. Srebro w kategorii Branded content oraz brąz w kategorii Social.
Jury konkursu doceniło również kampanię ,,Wystarczy słowo, by zacząć zmianę".
• Podczas Gali PR Wings 2023 zarząd SARP przyznał Bankowi wyróżnienie w
kategorii ,Wzór Dobrych Praktyk - wyróżnienie dla firm realizujących dobre
praktyki przetargowe. Podczas Gali wyróżniona została także kampania MOGĘ
komunikacji wewnętrznej oraz event GOtechWeek.
Listopad 2023
• Cztery obszary Banku otrzymały wyróżnienie Profitable Pioneers podczas EM
Management Seminar – spotkania kluczowych menadżerów regionu Europe
Mediterranean, którego częścią jest Bank. Wyróżnione obszary to: Obszar
Zrównoważonego Rozwoju, który otrzymał Engagement Award, Pion
Komunikacji, Marketingu, Zaangażowania Społecznego, który otrzymał
Communication Award, Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej, który
otrzymał Retail Award, Pion Wealth Management, który otrzymał Wealth
Management Award oraz Pion Zarządzania Aktywami i Pasywami, który
otrzymał ALM Award.
• Bank został wyróżniony nagrodą w konkursie Pracodawca „Rzeczpospolitej" w
kategorii wdrożenie rozwiązań dotyczących ESG.
• Bank otrzymał wyróżnienie w kategorii Organizacje podczas jubileuszowego
Advanced Threat Summit 2023.
• Bank otrzymał nagrodę w kategorii Gold Winner of the Innovating with AI &
Analytics za wykorzystanie narzędzi analizy mowy w poprawianiu jakości pracy
Contact Center. Nagrody przyznaje firma Verint.
• Bank został doceniony Grand Prix Awards przez European Association of Internal
Communication, za kampanię wewnętrzną banku MOGĘ.
• Kampania zewnętrzna „Wystarczy słowo, by zacząć zmianę”, zachęcająca do
używania feminatywów zdobyła dwie nagrody: srebro w kategorii Challenging
Limits oraz brąz w kategorii Shift podczas konkursu Innovation 2023,
organizowanego przez Stowarzyszenie Komunikacji Marketingowej SAR.
Grudzień 2023
• Tytuł ,,Generatora dobra" dla Fundacji BNP Paribas przyznała Fundacja A.R.T.,
która pomaga ofiarom przemocy, osobom doświadczającym kryzysu w
funkcjonowaniu osobistym i społecznym.
• Bank otrzymał srebrną nagrodę w kategorii G (zarządzanie) w Konkursie
Innowator ESG 2023.
• Podczas Gali Liderów ESG Bank otrzymał dwie nagrody. W kategorii
Innowacja wyróżniono kalkulator Agroemisję, czyli narzędzie do
monitorowania emisji gazów cieplarnianych w produkcji rolnej. W kategorii
Program edukacyjny nagrodzona została kampania ,,Misja Kieszonkowe", czyli
pierwszy w Polsce program edukacyjny wykorzystujący kieszonkowe jako
narzędzie edukacyjne. Konkurs organizuje Giełda Papierów Wartościowych
w Warszawie i PwC Polska, a partnerem medialnym tegorocznej edycji był
„Dziennik Gazeta Prawna”.
• Bank otrzymał Złote Spinacze 2023 w aż czterech kategoriach. Złoty spinacz
w kategorii Research&Insight Bank otrzymał za kampanię ,,Wystarczy słowo,
by zacząć zmianę”, ta sama kampania została doceniona również srebrnym
spinaczem w kategorii Social media. Kolejny srebrny spinacz Bank otrzymał
w kategorii Content marketing – branded content za kampanię ,,Misja
Kieszonkowe”. Dodatkowo redakcja rp.pl przyznała nagrodę specjalną
kampanii ,,Wystarczy słowo, by zacząć zmianę”.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 18
Jarosław Frączek, Dyrektor Departamentu Nieruchomości i Administracji
Bank w otoczeniu
Otoczenie zewnętrzne 19
Relacje z interesariuszami 25
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 19
Otoczenie zewnętrzne
Sytuacja makroekonomiczna
PKB
W 2023 r. polska gospodarka znajdowała się w fazie wyraźnego osłabienia koniunktury. Produkt krajowy brutto w I
kwartale 2023 r. spadł o 0,3% r/r, a w II kwartale o 0,6% r/r. Poza słabymi wynikami eksportu, za niższym wolumenem
produkcji stały też wyraźnie ograniczone wydatki konsumpcyjne oraz odwracający się cykl zapasów. Dobrze w tym okresie
radziły sobie natomiast inwestycje. W III kwartale sytuacja uległa poprawie, a polska gospodarka urosła o 0,5% r/r.
Dostępne dane wskazują, że w IV kwartale PKB wzrósł o ok. 2,0% r/r. Spodziewamy się, że w bieżącym roku wzrost PKB w
Polsce będzie dalej przyspieszać, a wolumen wytworzonych w kraju dóbr i usług zwiększy się o 4%. W obliczu niepewnej
sytuacji zagranicznej aktywność może być przede wszystkim napędzana przez popyt krajowy, jednak jego struktura ulegnie
zmianie. Wzrost wspierać będzie najpewniej konsumpcja dzięki zwiększeniu się dochodów realnych gospodarstw
domowych. Wpływać na to będzie dobry rynek pracy z wysoką dynamika realnych wynagrodzeń oraz działania rządu.
Dochody gospodarstw domowych wzrosną między innymi dzięki: waloryzacji programu 500+ do 800+, programowi
„Aktywny rodzic” oraz podwyżce płac w sferze budżetowej.
Wykres 5. Wzrost PKB
Aktywność gospodarcza
W IV kwartale 2023 r. aktywność gospodarcza w Polsce uległa poprawie. W szczególności dobrze radziła sobie produkcja
budowlano-montażowa, która wzrosła o 9,2% r/r. Sektor budowlany w najbliższych kwartałach może być wspierany dzięki
wydatkom w ramach nowego Wieloletniego Planu Finansowego UE oraz Krajowego Funduszu Odbudowy. Sprzedaż
detaliczna, po trzech kwartałach ujemnej rocznej dynamiki, osiągnęła nieznaczny wzrost wynoszący 0,1% r/r. Pespektywy
dla sprzedaży detalicznej są jednak dobre za sprawą rosnących realnych płac. W najtrudniejszej sytuacji jest przemysł. W
okresie październik-grudzień 2023 r. produkcja przemysłowa spadła o 0,8% r/r. Kluczowa dla tego sektora będzie
koniunktura za granicą, w szczególności w Europie Zachodniej. Badania ankietowe GUS wskazują, że polski sektor
przemysłowy i budownictwo spodziewają się niższej aktywności gospodarczej, podczas gdy branże handlowe i usługowe
patrzą bardziej optymistycznie w przyszłość.
Inflacja
Inflacja CPI osiągnęła swój szczyt w Polsce na poziomie 18,4% r/r w lutym 2023 r. Do końca 2023 r. roczna dynamika cen
konsumpcyjnych spadła. W grudniu wyniosła 6,2%. Dezinflację wspierały taniejące surowce i materiały: ceny produkcji
sprzedanej przemysłu obniżyły się w grudniu o 6,4% r/r. Do spadku inflacji przyczyniały się również czynniki krajowe:
koniunktura gospodarcza uległa schłodzeniu między innymi za sprawą wyższych stóp procentowych. Obrazuje to spadek
inflacji bazowej, która w grudniu 2023 r. obniżyła się do poziomu 6,9% r/r. Jednocześnie wysoki wzrost nominalnych
wynagrodzeń i niskie bezrobocie hamują szybszą dezinflację. W 2024 r. ścieżka inflacji będzie determinowana w dużym
stopniu przez decyzje administracyjne. W szczególności, w drugiej połowie bieżącego roku poziom inflacji zależeć będzie
od decyzji w sprawie stawki VAT na żywność oraz działań osłonowych związanych z cenami energii elektrycznej, ciepła i
gazu. Prognozujemy, że 2024 r. średnioroczna dynamika inflacji wyniesie 5,0%.
5,2%
5,2%
4,2%
3,4%
2,7%
-7,8%
-1,0%
-1,8%
0,3%
12,3%
6,6%
7,3%
8,8%
6,3%
4,1%
2,5%
-0,3%
-0,6%
0,5%
-12%
-10%
-8%
-6%
-4%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III
2019 2020 2021 2022 2023
Spożycie indywidualne Spożycie publiczne
Akumulacja Eksport netto
PKB
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 20
Wykres 6. Stopa bezrobocia rejestrowanego
Polityka pieniężna
We wrześniu 2023 r. RPP zdecydowała się obniżyć stopę referencyjną o 75 p.b. Decyzja była dla rynku zaskakująca, który
spodziewał się obniżki o 25 p.b. Na październikowym posiedzeniu RPP dokonała obniżki zgodnymi z oczekiwaniami
rynkowymi o 25 p.b. Na następnych posiedzeniach Rada utrzymywała stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Na
konferencjach prasowych prezes NBP Adam Glapiński podkreśla, że Rada znajduje się w trybie wait-and-see oraz, że
dalsze decyzje „będą zależne od napływających informacji dotyczących perspektyw inflacji i aktywności gospodarczej”.
Prezes NBP podkreśla również niepewność związaną z jednej strony z czynnikami podatkowo-regulacyjnymi (zerowa
stawka VAT na żywność oraz działania osłonowe związane z cenami energii i gazu), z drugiej zaś tempem ożywienia
gospodarczego. Obecnie prognozujemy, że RPP wznowi łagodzenie polityki pieniężnej w listopadzie 2024 r. i w IV kwartale
obniży stopę referencyjną łącznie o 50 p.b.
Wykres 7. Inflacja i stopy procentowe
Rynek obligacji
W 2023 r. rentowności polskich obligacji skarbowych znajdowały się w trendzie spadkowym. W IV kwartale 2023 r.
rentowności 10-letnich obligacji spadły o około 75 p.b. do poziomu 5,25% pod koniec grudnia. Łącznie rentowności spadły o
około 125 p.b. od szczytu w lutym 2023 r. W przypadku 2-letnich obligacji ich oprocentowanie spadło od szczytu w lutym o
około 50 p.b. do poziomu około 5,00%. Spadek inflacji, poluzowanie polityki pieniężnej oraz wycena dalszych obniżek stóp
procentowych wspierały krajowy rynek papierów skarbowych. Jednocześnie pod koniec roku, po wyborach
parlamentarnych w Polsce, spadła premia za ryzyko, która wcześniej w trakcie roku wzrastała. 10-letni asset swap spread
obniżył się o pod koniec roku do poziomu około 80 p.b.
6,1%
5,9%
5,6%
5,3%
5,0%
5,5%
5,8%
6,1%
6,8%
6,9%
6,4%
5,9%
5,9%
5,2%
5,1%
5,2%
5,0%
5,1%
4,5%
5,5%
6,5%
7,5%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1112
2019 2020 2021 2022 2023
1,50%
0,10%
0,10%
0,50%
1,25%
1,75%
2,75%
3,50%
5,25%
6,50%
Stopa referencyjna; 5,75%
6,75%
6,00%
5,75%
1,75%
0,11%
0,11%
0,51%
1,80%
2,80%
4,55%
6,05%
6,55%
Stopa redyskontowa; 5,80%
6,80%
6,05%
5,80%
2,50%
1,00%
0,50% 0,50%
Stopa lombardowa; 6,25%
7,25%
6,25%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2019 2020 2021 2022 2023
Stopa inflacji Stopa referencyjna
Stopa redyskontowa Stopa lombardowa
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 21
Rynek walutowy
Wykres 8. Kurs PLN (średni w miesiącu)
We wrześniu 2023 r. złoty wyraźnie osłabił się. Stało się to w reakcji na decyzję Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stopy
referencyjnej o 75 p.b. W drugiej połowie października, po wyborach parlamentarnych, złoty zdecydowanie się umocnił, a
kurs EUR/PLN znajdował się na trendzie spadkowym do końca roku i oscylował w przedziale 4,30-4,40. Pomimo
silniejszego kursu krajowej waluty pozostaje on wciąż spójny z opłacalnością eksportu, więc silny złoty nie powinien mieć
negatywnych implikacji dla wzrostu gospodarczego. Pozytywny efektem umocnienia się kursu walutowego jest wspieranie
procesu dezinflacji.
Wyniki sektora bankowego
Podstawowe kategorie rachunku wyników sektora bankowego
W 2023 r. wynik netto sektora bankowego w Polsce, wg wstępnych danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), wyniósł
27,9 mld zł i był ponad 2,5-krotnie wyższy od wyniku osiągniętego w ubiegłym roku (wzrost o 17,1 mld zł, tj. o 159%). Tak
znaczący wzrost wyniku netto spowodowany był przede wszystkim negatywnym wpływem wakacji kredytowych, które
obciążyły wynik 2022 r. Efekt bazy z nim związany jest widoczny w znacząco wyższym wyniku odsetkowym oraz wyższym
wyniku pozostałym, zawierającym wynik z tytułu modyfikacji (efekt wspomnianego programu został w danych sektora
ujęty w części w wyniku odsetkowym, a w części w wyniku z tytułu modyfikacji). Do wzrostu wyniku netto sektora
bankowego, w niewielkim stopniu, przyczynił się również wzrost wyniku prowizyjnego i wyniku z dywidend oraz spadek
negatywnego wyniku z tytułu utraty wartości i rezerw. W przeciwnym kierunku oddziaływały: spadek pozostałych
przychodów, wzrost kosztów działania, a także istotnie wyższe obciążenie podatkiem dochodowym (w wyniku wzrostu
wyniku brutto przy wzroście obciążeń nie stanowiących kosztów uzyskania przychodów m.in. rezerw na walutowe kredyty
hipoteczne).
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 98,4 mld zł i wzrósł r/r o 22,3 mld zł, tj. o 29,3%, głównie w efekcie wspomnianego wyżej
efektu bazy związanego z negatywnym wpływem wakacji kredytowych w 2022 r. oraz utrzymywania się stóp procentowych
na znacznie wyższym poziomie niż w 2022 r.
Pozostałe przychody spadły r/r o 7,5 mld zł. Było to głównie spowodowane rosnącymi rezerwami na ryzyko prawne
związane z portfelem walutowych kredytów mieszkaniowych na skutek rosnącej liczby pozwów sądowych i kontynuacji
linii orzecznictwa niekorzystnej dla kredytodawców.
Koszty działania banków (razem z amortyzacją i podatkiem bankowym) wzrosły o 0,9 mld zł, tj. o 1,8% r/r, w wyniku
wzrostu kosztów pracowniczych o 21,7% r/r, tj. o 4,4 mld zł, przy spadku kosztów regulacyjnych: w 2022 r. banki były
zobligowane do zapłacenia składki na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 1,4 mld zł, a 8 największych banków
komercyjnych wpłaciło 3,5 mld zł składki na System Ochrony Banków Komercyjnych (brak tych opłat w 2023 r.). Ponadto,
w 2023 r. składka na Fundusz Przymusowej Restrukturyzacji była niższa niż w 2022 r. – wyniosła 1,5 mld zł wobec 1,7 mld
zł rok wcześniej.
Obciążenie wyniku wynikające z odpisów z tytułu utraty wartości oraz rezerw było niższe o 0,2 mld zł, tj. o 1,1% r/r,
głównie w efekcie niższych odpisów z tytułu utraty wartości o 2,2 mld zł, tj. o 23,2% r/r, m.in. w konsekwencji spadku
wolumenu należności ze stwierdzoną utratą wartości w segmencie dużych przedsiębiorstw oraz kredytów
konsumpcyjnych. Wynik z tytułu rezerw wzrósł o 2,0 mld zł r/r, tj. o 25,2%, w efekcie wspomnianych wyżej rosnących
rezerw na ryzyko prawne związane z portfelem walutowych kredytów mieszkaniowych.
Wykres 9. Wybrane elementy rachunku zysków i strat sektora bankowego (mld zł)
3,80
3,77
3,91
3,89
3,84
4,03
4,15
3,72
3,80
3,72
3,87
3,74
4,01
4,40
4,42
4,11
3,97
4,29
4,35
4,27
4,55
4,49
4,60
4,50
4,74
4,77
4,68
4,46
4,61
4,33
3,80
3,99
3,95
4,20
4,09
4,23
4,14
4,16
4,12
4,43
4,35
4,92
4,74
4,80
4,59
3,0
3,5
4,0
4,5
5,0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
2019 2020 2021 2022 2023
USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 22
Podstawowe kategorie bilansu sektora bankowego
Poziom kredytów dla Klientów niebędących bankami na koniec 2023 r. wyniósł 1 402 mld zł i nie zmienił się w porównaniu
do poziomu z końca 2022 r. (w 2022 r. kredyty te wzrosły o 23,2 mld zł, tj. o 1,7% r/r). Zarówno kredyty osób prywatnych
jak i niefinansowych podmiotów gospodarczych odnotowały spadek r/r (odpowiednio o 12,9 mld zł tj. o 1,9% oraz 16,8 mld
zł tj. o 3,4%). Do utrzymania zeszłorocznego poziomu kredytów ogółem przyczynił się wzrost kredytów instytucji
finansowych oraz rządowych i samorządowych o 30,0 mld zł tj. o 14,4% r/r.
Wykres 10. Kredyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Kredyty dla niefinansowych podmiotów gospodarczych na koniec 2023 r. spadły o 3,4% r/r wobec wzrostu o 5,2% na koniec
2022 r., głównie w efekcie spadku kredytów dla przedsiębiorstw (o 12,0 mld zł, tj. o 3,0% r/r) oraz spadku kredytów dla
przedsiębiorców indywidualnych (o 8,7 mld zł, tj. o 13,5% r/r) przy wzroście kredytów dla rolników (o 4,1 mld zł, tj. o 14,3%
r/r).
Spadek kredytów przedsiębiorstw wynikał głównie ze spadku kredytów o charakterze bieżącym (-3,1% r/r wobec wzrostu o
13,3% r/r na koniec 2022 r.), co było spowodowane głównie efektem bazy: w 2022 r. przedsiębiorstwa kumulowały zapasy
finansowane kredytami w związku z rosnącymi cenami na rynkach surowców i energii. Kredyty o charakterze
inwestycyjnym odnotowały wzrost na poziomie 1,0% r/r wobec wzrostu o 7,5% w 2022 r. Wg NBP wzrost kredytów o
charakterze inwestycyjnym to zjawisko przejściowe i dotyczy tylko dużych przedsiębiorstw - nadal bowiem utrzymuje się
niepewność co do przyszłej koniunktury gospodarczej, w szczególności wśród mniejszych podmiotów. Kredyty inwestycyjne
dla przedsiębiorców i rolników indywidualnych odnotowały spadek r/r odpowiednio o 13,3% (-22,8% w 2022 r.) oraz o
11,0% (-11,8% w 2022 r.)
Wykres 11. Kredyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Wolumen kredytów dla Klientów indywidualnych spadł o 1,9% r/r wobec spadku o 3,0% r/r na koniec 2022 r., co wynikało
ze spadku wolumenu walutowych kredytów mieszkaniowych (o 25,9 mld zł, tj. o 25,4% r/r), głównie pod wpływem
zakończonych procesów sądowych, spłat tych kredytów oraz dobrowolnych konwersji na kredyty złotowe zawieranych
przez banki z Kredytobiorcami. Zarówno kredyty mieszkaniowe w PLN jak i kredyty konsumpcyjne odnotowały wzrost
odpowiednio o 8,7 mld zł, tj. o 2,2% r/r (wobec spadku o 6,3 mld zł, tj. o 1,6% r/r w 2022 r.) oraz o 4,4 mld zł, tj. o 2,3% r/r
(spadek o 5,7 mld zł, tj. o 2,8% r/r w 2022 r.).
Odbicie dynamiki złotowych kredytów mieszkaniowych w drugiej połowie roku nastąpiło m.in. pod wpływem programu
rządowego „Bezpieczny Kredyt 2%” wspierającego zakup pierwszego mieszkania. Wg BIK w 2023 r. nowa sprzedaż
kredytów mieszkaniowych wynosiła 63,9 mld zł z czego 22,9 mld zł to kredyty udzielone w ramach programu „Bezpieczny
Kredyt 2%”. Pozostałe czynniki mające wpływ na wzrost wolumenu kredytów mieszkaniowych to: liberalizacja wymagań
nadzorczych (w lutym UKNF obniżył bufor podwyższający potencjalne oprocentowanie kredytu przy badaniu zdolności
kredytowej dla kredytów mieszkaniowych o stałym oprocentowaniu z 5% do 2,5% - dla kredytów o zmiennym
oprocentowaniu zniesiono bufor 5% pozostawiając jego określenie bankom), obniżenie stóp procentowych w drugiej
połowie 2023 r., spadek inflacji oraz realny wzrost wynagrodzeń.
Wzrost kredytów konsumpcyjnych nastąpił w wyniku wzrostu kredytów wysokokwotowych (wg BIK w 2023 r. 49% wartości
udzielonych kredytów gotówkowych dotyczyła kredytów pow. 50 tys. zł), głównie na potrzeby konsolidacji innych
zobowiązań. Oprócz kredytów gotówkowych dużą popularnością cieszyły się również kredyty ratalne - wg BIK w 2023 r.
zaciągnięto kredyty ratalne o wartości 22,9 mld zł, co oznacza wzrost o 26,7% r/r. Do wzrostu kredytów ratalnych
przyczyniła się m.in.: rosnąca popularność płatności odroczonych. Pozytywnie na rynek kredytów konsumpcyjnych
oddziaływały również obniżki stóp procentowych mające miejsce we wrześniu i październiku 2023 r.
-10%
-5%
0%
5%
10%
15%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
-30%
-20%
-10%
0%
10%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
konsumpcyjne złotowe mieszkaniowe walutowe mieszkaniowe
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 23
Wykres 12. Depozyty dla Klientów sektora niefinansowego (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Na koniec 2023 r. depozyty Klientów niebędących bankami wzrosły o 9,6% r/r, wobec wzrostu o 5,7% na koniec 2022 r.
Przyspieszeniu uległa zarówno dynamika depozytów osób prywatnych (do 11,2% r/r wobec 4,4% r/r na koniec 2022 r.), jak i
depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych (do 9,5% r/r wobec 8,0% r/r na koniec 2022 r.).
Stopniowy spadek oprocentowania lokat, przyspieszony pod koniec 2023 r. przez obniżki stóp procentowych, miał wpływ
na wyhamowanie dynamiki depozytów terminowych osób prywatnych do 19,2% r/r (wobec 95,1% r/r na koniec 2022 r.)
przy wzroście depozytów bieżących o 7,4% r/r (wobec spadku o 14,5% w 2022 r.). Mniejsze zainteresowanie depozytami
jest odzwierciedlone we wzroście popytu na lokowanie środków w alternatywne formy oszczędzania. W 2023 r. saldo
wpłat i umorzeń detalicznych funduszy inwestycyjnych (z wyłączeniem funduszy PPK) wynosiło +18,5 mld zł wobec -29,4
mld zł w 2022 r. Z drugiej strony średniomiesięczna sprzedaż obligacji skarbowych dla Klientów Indywidualnych w 2023 r.
była niższa niż w 2022 r. - wynosiła 4,1 mld zł wobec 4,8 mld zł.
Przyspieszenie tempa wzrostu depozytów niefinansowych podmiotów gospodarczych spowodowane było m.in.: dobrą
sytuacją płynnościową przedsiębiorstw. Depozyty bieżące niefinansowych podmiotów gospodarczych wzrosły o 9,0% r/r
wobec spadku o 4,9% w 2022 r. Dynamika wzrostu depozytów terminowych wyhamowała do 10,8% r/r wobec wzrostu o
84,8% r/r w 2022 r. W ujęciu podmiotowym do przyspieszenia wzrostu przyczynił się głównie wzrost depozytów
przedsiębiorców indywidualnych (8,4% r/r wobec spadku o 8,9% r/r w 2022 r.).
Wykres 13. Depozyty dla Klientów indywidualnych (dynamika r/r)
Źródło: NBP
Koniunktura giełdowa i inwestycyjna
W 2023 r. indeks giełdowy WIG, reprezentujący wszystkie notowane spółki na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW),
znajdował się w trendzie wzrostowym. Pierwsze trzy miesiące 2023 r. to okres podwyższonej zmienności, która przełożyła
się na dwucyfrową korektę notowań w marcu. Z kolei okres od kwietnia do lipca to wyraźny trend wzrostowy, który
również zakończył się ponad 10% korektą. Ostatnie trzy miesiące roku to powrót do trendu wzrostowego, który przełożył
się na odnotowanie w grudniu najwyższego poziomu w historii (76 319 pkt.). Finalnie indeks WIG kończył 2023 r. stopą
zwrotu na poziomie 36,5% względem poziomów z końca 2022 r. Rok 2023 r. przyniósł zróżnicowanie stóp zwrotu wśród
segmentów spółek, chociaż nie w takiej skali jak w poprzednich okresach. W okresie od 31 grudnia 2022 r. do 31 grudnia
2023 r. wszystkie główne indeksy z GPW wykazały dodatnie stopy zwrotu przekraczające 30,0%. Relatywnie najlepiej
zachowywał się segment średnich spółek pod względem kapitalizacji, których indeks (mWIG40) również zanotował wzrost,
lecz zbliżony do 40,0%.
Indeksy warszawskiej giełdy wyróżniamy się pozytywnie pod względem stóp zwrotu na tle zagranicznych rynków akcji.
Przykładowo amerykański indeks S&P500 zanotował w 2023 r. dodatnią stopę zwrotu na poziomie 24,2%, francuski CAC40
zyskał 16,5%, natomiast niemiecki DAX wzrósł o 20,3%.
0%
10%
20%
30%
40%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
Klienci indywidualni Niefinansowe podmioty gospodarcze
-50%
-20%
10%
40%
70%
100%
I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV I II III IV
2018 2019 2020 2021 2022 2023
bieżące terminowe
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 24
Tabela 3. Wartość głównych indeksów na GPW
Indeks
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023 vs 2022
zmiana
2022 vs 2021
WIG
78 460
57 463
69 296
36,5%
(17,1%)
WIG20
2 343
1 792
2 267
30,7%
(20,9%)
mWIG40
5 785
4 154
5 292
39,3%
(21,5%)
sWIG80
22 904
17 496
20 056
30,9%
(12,8%)
Źródło: Bloomberg
Wpływ na obraz 2023 r. na warszawskiej giełdzie miały m.in. następujące czynniki:
• utrzymujące się ryzyko geopolityczne w regionie w otoczeniu kontynuacji działań wojennych w Ukrainie;
• wyraźne pogorszenie danych makroekonomicznych, w tym w szczególności indeksów wyprzedzających PMI, co
przekładało się na rewizje wzrostu gospodarczego w pierwszej połowie roku;
• oczekiwania co do zakończenia cyklu podwyżek stóp procentowych przez Fed oraz EBC w obliczu spadającej dynamiki
inflacji na świecie;
• narastające oczekiwania rynku względem rozpoczęcia cyklu obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, co
finalnie nastąpiło we wrześniu;
• napływ kapitału na rynek dłużny, wraz z poprawą wyników funduszy inwestujących w tym obszarze;
• ekspansywna polityka fiskalna prowadzona w kraju wspierana przez przedwyborcze inicjatywy rządzących (m.in. wakacje
kredytowe, wzrost płacy minimalnej, programy wspierające zakup nieruchomości, zapowiedziana rewaloryzacja
programu 500+);
• relatywnie dobre dane makroekonomiczne z krajowej gospodarki w drugiej połowie roku, które potwierdzały wejście w
fazę ożywienia;
• powyborcza zmiana postrzegania krajowych aktywów przez inwestorów zagranicznych (spadek premii za ryzyko);
• niskie wyceny krajowych spółek względem rynków rozwijających się oraz rozwiniętych;
• zmienność notowań złotego.
Rok 2023 przyniósł trend spadkowy rentowności polskich obligacji skarbowych. Ostatecznie rentowności polskich obligacji
skarbowych 10-letnich znalazły się na koniec okresu w okolicy 5,2%, gdy na początku stycznia był to poziom w okolicy
6,9%. Warto zaznaczyć, że wahania rentowności były znaczne, co dobrze obrazuje zakres zmian – już w styczniu
wspomniane wyżej rentowności znalazły się poniżej poziomu 5,8%, a w lutym ponownie przekroczyły poziom 6,7%.
Następnie lipiec przyniósł lokalne minimum w okolicy 5,3%, aby w październiku poziom rentowności 10-letnich obligacji
skarbowych znalazł się ponownie powyżej 6,0%. Powyższe wpisywało się w tendencje globalne i było konsekwencją
narastających czynników dezinflacyjnych oraz zmiennych oczekiwań co do zakończenia cyklu zacieśniania polityki
monetarnej przez największe banki centralne. Do sierpnia 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej podtrzymywała jastrzębią
retorykę utrzymując stopy procentowe na niezmienionym poziomie (6,75% dla stopy referencyjnej). Natomiast we wrześniu
(-75 p.b.) oraz październiku (-25 p.b.) gremium zdecydowało o obniżce stóp procentowych, co było tłumaczone
oczekiwanym szybszym powrotem dynamiki inflacji do celu NBP. Na koniec raportowanego okresu stopa referencyjna
wyniosła 5,75%.
Tabela 4. Liczba spółek, kapitalizacja i obroty na GPW
31.12.2023
31.12.2022
31.12.2021
zmiana
2023 vs 2022
zmiana
2022 vs 2021
Liczba spółek
413
416
430
(0,7%)
(3,3%)
Kapitalizacja spółek krajowych (mln zł)
760 213
574 669
701 152
32,3%
(18,0%)
Wartość obrotów akcjami (mln zł)
282 061
293 111
330 995
(3,8%)
(11,4%)
Wolumen obrotów kontraktami futures (tys. szt.)
14 418
15 280
11 707
(5,6%)
(30,5%)
Źródło: GPW
W 2023 r. na rynku głównym GPW pojawiło się 10 nowych spółek, przy czym 9 na skutek przeniesienia notowań z rynku
NewConnect, a parkiet opuściło 12 podmiotów. Na rynku zorganizowanym NewConnect w 2023 r. zadebiutowało 14
emitentów przy jedoczesnym wycofaniu z notowań 34 podmiotów. Na rynku obligacji Catalyst natomiast notowanych było
łącznie 630 serii obligacji, a wartość emisji była bliska 1 280 mld zł.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 25
Relacje z interesariuszami
GRI [2-29]
ESRS 2 SBM-2
Współpraca z interesariuszami, na których mamy wpływ i którzy oddziałują na naszą organizację odgrywa kluczową rolę w
procesie należytej staranności oraz w ocenie istotności podejmowanych działań na rzecz zrównoważonego rozwoju.
Stawiamy na stały, otwarty dialog z interesariuszami. Dotyczy to zarówno naszej bieżącej działalności, jak i procesów
związanych z identyfikacją i oceną wpływów, szans oraz rzeczywistych lub potencjalnych ryzyk.
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Klienci
(Klienci indywidualni, Klienci sektora Food
& Agro, małe przedsiębiorstwa
i stowarzyszenia, wspólnoty
mieszkaniowe, Klienci korporacyjni i MŚP)
• Bezpośrednie spotkania i rozmowy telefoniczne / online, infolinia, Contact Center
• Analiza opinii Klientów na temat jakości obsługi i oferowanych przez nas usług
• Badania ankietowe opinii
• Strony www (chat, wideochat, formularz kontaktowy, bankowość internetowa)
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
Pracownicy
i współpracownicy
• Cykliczne badania satysfakcji pracowników (raz na kwartał)
• Narzędzia komunikacji wewnętrznej
• Bezpośrednie spotkania i rozmowy
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych ESG
Spółki Grupy Kapitałowej
BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Bieżąca komunikacja wewnętrzna pomiędzy spółkami zależnymi tworzącymi Grupę
Kapitałową BNP Paribas Bank Polska S.A.
Podmioty w ramach Grupy BNP Paribas
w Polsce i za granicą
• Bieżąca komunikacja wewnętrzna w ramach Grupy BNP Paribas w Polsce i za
granicą
Otoczenie rynkowe
(partnerzy biznesowi, dostawcy,
organizacje konsumenckie i branżowe,
otoczenie konkurencyjne, administracja,
media ogólnopolskie)
• Bieżący kontakt z partnerami biznesowymi i dostawcami
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach
przygotowań do raportowania danych ESG
• Partnerstwa na rzecz realizacji SDGs
• Bieżące odpowiedzi na zapytania dziennikarzy (public relations)
Grupa interesariuszy
Główne formy angażowania
Organy nadzorujące
(Komisja Nadzoru Finansowego,
Narodowy Bank Polski)
• Materiały informacyjne i raporty przeznaczone dla organów nadzorujących
Rynek kapitałowy
(inwestorzy instytucjonalni oraz
indywidualni, Giełda Papierów
Wartościowych w Warszawie, agencje
ratingowe, analitycy)
• Materiały informacyjne i raporty (bieżące i okresowe) przeznaczone dla inwestorów
i pozostałych interesariuszy reprezentujących rynek kapitałowy
• Bieżący kontakt z przedstawicielami instytucji rynku kapitałowego
Społeczności lokalne
(partnerzy społeczni, lokalna
administracja samorządowa, instytucje
wspierające wydarzenia kulturalne,
edukacyjne i sportowe, uczelnie, szkoły,
mieszkańcy lokalnych społeczności, media
lokalne, organizacje pozarządowe)
• Bieżący kontakt z partnerami społecznymi, lokalną administracją oraz instytucjami
w ramach realizacji projektów
• Kontakt z przedstawicielami lokalnych społeczności podczas wydarzeń i działań
prowadzonych przez Lokalnych Ambasadorów Banku
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
procesu raportowania danych ESG
• Partnerstwa na rzecz realizacji społecznych SDGs
• Bieżące odpowiedzi na zapytania dziennikarzy mediów lokalnych (public relations)
• Strony www (chat, wideochat, formularz kontaktowy, bankowość internetowa)
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
Środowisko naturalne
(organizacje regulacyjne oraz organizacje
pozarządowe zajmujące się kwestiami
środowiskowymi)
• Bieżący kontakt z partnerami społecznymi w ramach realizacji projektów
środowiskowych
• Badania ankietowe opinii interesariuszy prowadzone w ramach przygotowań do
raportowania danych ESG
• Profile w mediach społecznościowych: Facebook, Instagram i LinkedIn
• Udział w konferencjach branżowych
• Partnerstwa na rzecz realizacji środowiskowych SDGs
Panel z interesariuszami
W 2023 r. po raz kolejny zaprosiliśmy przedstawicieli kluczowych grup interesariuszy na sesję dialogową online
przeprowadzoną zgodnie ze standardem angażowania interesariuszy AA1000 SES. Celem dialogu z interesariuszami jest
wysłuchanie opinii, potrzeb i oczekiwań kluczowych interesariuszy dotyczących realizacji działań Banku w ramach strategii
biznesowej, w tym aspektów związanych ze zrównoważonym rozwojem. Uczestnicy spotkania mieli również możliwość
wskazania innych tematów, które są dla nich istotne. Wszelkie kwestie wskazane podczas panelu zostały uwzględnione
jako oczekiwania interesariuszy, pomysły do rozważenia, a także tematy do ujęcia w raporcie.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 26
W spotkaniu uczestniczyło 16 osób, w tym przedstawiciele firm (Klientów MŚP i Korporacyjnych) oraz organizacji, takich
jak: UNEP/GRID-Warszawa, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, Krajowa Izba Gospodarcza, Federacja Konsumentów,
Forum Odpowiedzialnego Biznesu, Fundacja Dajemy Dzieciom Siłę, a także przedstawiciele dostawców i analityków.
Główne wnioski z panelu w zakresie oczekiwań interesariuszy w obszarze ESG:
• wyznaczanie przez Bank ambitnych celów w obszarze zrównoważonego finansowania,
• wsparcie i edukacja małych i średnich przedsiębiorstw w kwestiach związanych z ESG,
• tworzenie produktów uwzględniających specyfikę działalności organizacji pozarządowych i wsparcie takich podmiotów,
• edukacyjna rola Banku w zakresie odpowiedzialności za środowisko naturalne,
• nawiązywanie i rozwój współpracy z Klientami i dostawcami w celu wzmacniania efektów działań zrównoważonego
rozwoju.
Wnioski ze spotkania zostały przedstawione Dyrektorowi Wykonawczemu Obszaru Zrównoważonego Rozwoju oraz przed
Radą Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Council) i są uwzględniane w planach i inicjatywach powiązanych ze
zrównoważonym rozwojem szeroko opisanych w Sprawozdaniu.
Partnerstwa
GRI [2-28]
W Banku BNP Paribas uważamy, że partnerstwa międzysektorowe to najlepszy sposób na realizację odpowiedzialnych i
zrównoważonych zmian oraz promocję najlepszych praktyk w biznesie, szczególnie w zakresie realizacji Celów
Zrównoważonego Rozwoju ONZ, dostępności produktów, usług i placówek, odpowiedzialności środowiskowej czy też
odpowiedzialnej sprzedaży.
Partnerstwa strategiczne
Z perspektywy zrównoważonego rozwoju i zaangażowania społecznego kluczowe partnerstwa to:
• Agenda 2030 – Partnerstwo na rzecz realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ,
• Forum Odpowiedzialnego Biznesu (Program Partnerstwa FOB, Karta Różnorodności, Karta Praw Dziecka w Biznesie,
Chapter Zero Poland, Liga Odpowiedzialnego Biznesu, udział w Grupach Roboczych „Raportowanie ESG”, „Net zero",
„CSDDD”),
• United Nations Global Compact (programy: Climate Positive, Anti-Corruption, Business and Human Rights, United
Business for Ukraine). W ramach programu Business and Human Rights nasi eksperci biorą udział w pracach Komitetu
Sterującego, Zespołu ds. Ochrony Sygnalistów, Zespołu ds. standardów etycznej i odpowiedzialnej komunikacji.
W 2023 r., podczas UN Day zespół United Nations Global Compact Network Poland docenił Bank za działania na rzecz
ochrony klimatu oraz promowanie zrównoważonego rozwoju w trosce o przyszłość pokoleń, działania na rzecz
promowania standardów pracy, ochrony praw człowieka i standardów etycznych oraz pomoc udzieloną obywatelom i
obywatelkom Ukrainy.
• UNEP/GRID-Warszawa (Partnerstwo na rzecz realizacji środowiskowych Celów Zrównoważonego Rozwoju – Razem dla
środowiska, Climate Leadership),
W 2023 r. Bank otrzymał wyróżnienie za zaangażowanie w liczne inicjatywy koordynowane przez UNEP/GRID-Warszawa,
m.in. Climate Leadership, edukowanie interesariuszy, rozwijanie produktów i usług oraz wspieranie transformacji
gospodarczej w kierunku zrównoważonego rozwoju. Doceniono także zaangażowanie Fundacji BNP Paribas w program
Re:Generacja.
• Związek Banków Polskich (m.in. Grupa Robocza ds. Zrównoważonych Finansów, Komisja Etyki Bankowej),
• Konfederacja Lewiatan (m.in. Rada ds. Zielonej Transformacji),
• Polskie Stowarzyszenie Zrównoważonego Rolnictwa i Żywności,
• Warszawski Instytut Bankowości,
• Stowarzyszenie Wiosna – akcja Szlachetna Paczka,
• Fundacja Integracja.
Nowe inicjatywy 2023 r.
Business Accessibility Forum (BAF) – nawiązaliśmy partnerstwo z platformą skupiającą organizacje dbające o dostępność
cyfrową. BAF wspiera polskie firmy w tworzeniu dostępnych rozwiązań cyfrowych oraz przygotowuje je na wejście nowych
przepisów wynikających z Europejskiego Aktu o Dostępności. Idą one w parze z działaniami, które Bank realizuje w ramach
filaru #POSITIVE strategii GObeyond. Współpraca daje możliwość wymiany doświadczeń i szukania inspirujących
rozwiązań, by dostępność była na jeszcze wyższym poziomie.
Fundacja Aktywizacja – nawiązaliśmy współpracę z Fundacją Aktywizacja w zakresie realizacji programu INCLU(VI)SION:
nowa wizja otwartego rynku pracy dla osób z niepełnosprawnościami. W ramach współpracy chcemy przyczynić się do
istotnego – ilościowego i jakościowego – wzrostu zatrudnienia osób z niepełnosprawnościami na rynku pracy w Polsce.
Inicjatywy na rzecz odpowiedzialności i etyki
Aktywnie działamy na rzecz promowania dobrych praktyk w branży finansowej w Polsce. Poza wewnętrznymi działaniami i
wdrażaniem polityk w tym zakresie, podnosimy na forum branżowym ważne dla nas i naszych Klientów tematy
odpowiedzialności w branży finansowej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 27
Deklaracja Odpowiedzialnej Sprzedaży
W relacjach z Klientami stawiamy na etykę, empatię i lepsze zrozumienie ich potrzeb. Właśnie tego dotyczy Deklaracja
Odpowiedzialnej Sprzedaży. Dokument zmienia podejście do codziennej relacji na linii Klient – instytucja finansowa.
Nasz Bank był jednym z inicjatorów projektu samoregulacji dla podmiotów z branży finansowej, jakim jest Deklaracja.
Celem projektu jest podnoszenie i upowszechnianie standardów etycznych w relacjach z Klientem, edukowanie biznesu i
konsumentów, zwiększanie zaufania do branży finansowej oraz przeciwdziałanie nieuczciwym praktykom.
Tytuł Sygnatariusza Deklaracji Odpowiedzialnej Sprzedaży zobowiązuje nas do ciągłego ulepszania procesów i modelów
obsługi. Podejmujemy wciąż nowe inicjatywy, które mają na celu poprawę doświadczeń Klienta.
Najważniejsze założenia projektu i działania
Prostota
• Proste i przejrzyste produkty
• Edukacja Klientów
Uczciwość
• Uczciwa cena
• Partnerskie relacje z Klientem
• Transparentny opis produktów
Wrażliwość
• Produkty dopasowane do potrzeb Klienta
• Równe traktowanie i wsparcie
Głos Klienta
• Łatwy proces reklamacyjny
• Głos Klienta motorem do działań
Okrągły Stół sektora bankowego z organizacjami pozarządowymi
W 2023 r. Bank kontynuował spotkania w formule Okrągłego Stołu. Jest to cykl dyskusji pomiędzy bankami a organizacjami
pozarządowymi o najbardziej aktualnych zagadnieniach z obszaru finansowania transformacji gospodarki w kierunku
zrównoważonego rozwoju. Organizatorami spotkań są BNP Paribas Bank Polska oraz ING Bank Śląski. Spotkania tworzą
przestrzeń do wymiany myśli i doświadczeń między sektorem finansowym a organizacjami pozarządowymi.
W kwietniu 2023 r. odbyło się trzecie spotkanie okrągłego stołu nt. rozwoju zrównoważonych finansów w Polsce. Patronat
nad nim objął Związek Banków Polskich, a partnerem merytorycznym był think-tank WiseEuropa. Gośćmi specjalnymi
dyskusji byli przedstawiciele Ministerstwa Finansów. Dyskusja, moderowana przez Macieja Bukowskiego – Prezesa
Zarządu WiseEuropa, została podzielona na trzy obszary tematyczne:
• wyzwania stojące przed polskim sektorem bankowym w obszarze zrównoważonego finansowania,
• działania, które mogą podjąć banki, aby przyspieszyć rozwój zrównoważonych finansów,
• działania, które może podjąć regulator, aby tworzyć warunki sprzyjające dynamicznemu rozwojowi zagadnienia.
Dyskutujący zgodzili się, że transformacja klimatyczna stanowi poważne wyzwanie dla sektora bankowego i gospodarki
jako całości. Wśród kluczowych wyzwań wymieniono:
• raportowanie Zakresu 3 emisji CO
2
(scope 3 GHG, czyli emisji pośrednich – powstałych w całym łańcuchu wartości, co w
przypadku instytucji finansowych oznacza emisje portfela kredytowego),
• niejasne skutki finansowe nowych regulacji dla sektora bankowego (m.in. CSRD, CSDD, ujawnienia ryzyk ESG w ramach III
Filaru),
• wspieranie transformacji sektora MŚP.
W październiku 2023 r. odbyło się czwarte spotkanie okrągłego stołu, nad którym patronat objęli Związek Banków Polskich
oraz Forum Odpowiedzialnego Biznesu. Uczestnicy dyskutowali o zrównoważonym finansowaniu w kontekście wpływu
społecznego oraz uczciwej komunikacji. Uczestnikami wydarzenia byli reprezentanci największych banków w Polsce,
organizacji pozarządowych, instytucji publicznych i innych interesariuszy. Dyskusja, moderowana przez Marię
Krawczyńską-Kaczmarek – Członkinię Zarządu i Dyrektorkę Generalną Forum Odpowiedzialnego Biznesu, dotyczyła
bankowalności projektów społecznych, potencjału rozwoju tego rynku w Polsce oraz narzędzi, które zdynamizowałyby
rozwój tego segmentu. Najważniejsze było jednak wypracowanie kolejnych kroków, aby banki mogły efektywnie wspierać
inicjatywy społeczne oraz promować pozytywną zmianę w społeczeństwie.
Dyskutujący prezentowali swoje spostrzeżenia i doświadczenia w zakresie finansowania trzeciego sektora. Wśród
kluczowych wyzwań wymieniono:
• brak tradycyjnych zabezpieczeń oraz trudności w ocenie ryzyka finansowania trzeciego sektora,
• konieczność mierzenia wpływu kwestii „S” w ESG – trudności w mierzalności wpływu społecznego.
Rozmówcy podkreślali również jak ważna jest rola współpracy między organizacjami pozarządowymi a sektorem
finansowym oraz regulacji w tworzeniu wspólnych standardów sprawozdawczości.
Konkurs Etyka w finansach
W 2023 r. Bank po raz kolejny został jednym z czterech partnerów i sponsorów nagród w polskiej edycji Konkursu Etyka w
finansach. Konkurs organizowany jest przez Komisję Etyki Bankowej we współpracy z Obserwatorium Finansowym w
Genewie i stanowi część globalnego projektu Ethics & Trust in Finance Prize. Jego ideą jest promocja postaw etycznych w
świecie finansów oraz wskazanie istotnej roli etyki w budowaniu sektora finansowego poprzez zaangażowanie młodych
osób. Udział w konkursie mogą wziąć wszyscy interesujący się zagadnieniem etyki w sektorze finansowym poprzez
przesłanie niepublikowanego wcześniej eseju o charakterze analitycznym bądź przedstawiającym propozycję praktycznego
zastosowania etyki w branży finansowej.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 28
Rafał Piotrowski, Lead Architect
Strategia i perspektywy
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy 29
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025 31
Zarządzanie ESG 34
Outlook 2024+ 40
Perspektywy 41
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 29
Model biznesowy i tworzenie wartości dla interesariuszy
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska prowadzi swoją działalność w oparciu o segmenty operacyjne (w % podano
udział linii biznesowej w wyniku z działalności bankowej Grupy, NBI, za 12 miesięcy 2023 r.):
• Bankowość Detaliczna i Biznesowa – obsługuje Klientów indywidualnych – w tym Klientów bankowości prywatnej
(Wealth Management) i Klientów biznesowych – w tym mikroprzedsiębiorstwa. Największy udział w NBI – 50,6%,
• Bankowość Korporacyjna – oferuje bogaty zakres usług finansowych dla dużych i średnich przedsiębiorstw, jednostek
samorządu terytorialnego i podmiotów, które należą do międzynarodowych grup kapitałowych. Udział w NBI – 29,5%,
• Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw – obsługuje Klientów Agro i non-Agro. Udział w NBI – 10,1%,
• Bankowość Korporacyjna i Instytucjonalna (CIB) – wspiera sprzedaż produktów Grupy polskim przedsiębiorstwom
i obsługuje Klientów strategicznych. Udział w NBI – 6,5%,
• Pozostała działalność bankowa to działalność Pionu Zarządzania Aktywami i Pasywami oraz Corporate Center. Udział
w NBI – 3,3%.
Fundamenty działalności
Kompletność oferty
Oferujemy Klientom różnorodne produkty i usługi finansowe, które świadczą Bank i spółki Grupy. Jesteśmy blisko naszych
Klientów. Świadczymy usługi w sieci bankowych Centrów Klienta, stale rozwijamy i dostosowujemy nasze placówki do ich
potrzeb. Nasze produkty kredytowe dostępne są również w punktach sklepów partnerskich i wybranych sieciach dealerów
samochodów. Aby sprostać wyzwaniom technologicznym, stale rozwijamy nasze produkty i cyfrowe kanały obsługi:
bankowość mobilną i online, nowe formy komunikacji.
Dostępność oferty
Dążymy do tego, aby każdemu Klientowi zapewnić dostęp do bankowości na równym poziomie. W tym celu ulepszamy
nasze produkty i wprowadzamy udogodnienia w naszych Centrach Klienta. Dzięki tym udogodnieniom zapewniamy dostęp
do bankowości osobom z niepełnosprawnościami, seniorom i osobom z grup zagrożonych wykluczeniem.
Odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem
Naszym celem jest dostarczanie najwyższej jakości usług naszym Klientom. Ostrożne zarządzanie rynkiem i kultura
Compliance, czyli kultura zgodności z przepisami, to filary naszej działalności biznesowej. Wdrożyliśmy i stosujemy
procedury, dzięki którym zarządzamy ryzykiem. Jednym z kluczowych elementów tego systemu jest zarządzanie ryzykiem
ESG, w tym ryzykiem klimatycznym.
Wsparcie Klientów w zrównoważonej transformacji
Długoterminowe wspieranie zrównoważonego rozwoju gospodarki oraz budowanie trwałych relacji z Klientami i
pozostałymi interesariuszami Banku to kluczowy wymiar naszej odpowiedzialności. Oferujemy produkty i usługi
dopasowane do zmieniających się potrzeb naszych Klientów, jednocześnie odpowiadając na wyzwania globalne oraz
uwarunkowania rynku lokalnego.
Kluczowe zasoby
• Kapitał finansowy – środki pozyskane od Klientów i akcjonariuszy oraz wygenerowane przez nas zyski wykorzystujemy
do oferowania odpowiedzialnych produktów i usług finansowych.
• Kapitał ludzki i intelektualny - dzięki wiedzy i kompetencjom pracowników tworzymy innowacyjne produkty i usługi
odpowiadając na potrzeby Klientów.
• Kapitał operacyjny – nieustannie i zwinnie pracujemy nad rozwojem i doskonaleniem jakości oraz dostępności naszych
usług poprzez tradycyjne i cyfrowe kanały kontaktu.
• Kapitał społeczny – jako instytucja zaufania publicznego inicjujemy działania na rzecz pozytywnych zmian w naszym
otoczeniu.
• Kapitał środowiskowy – dbamy o środowisko naturalne i oferujemy rozwiązania wspierające zrównoważoną gospodarkę.
Misja Banku
Wprowadzamy pozytywną bankowość w życie naszych Klientów, odpowiadając na ich potrzeby finansowe i ułatwiając
im realizację ich celów. W sposób prosty, przemyślany i bezpieczny. Dbając o społeczeństwo i środowisko.
Żyjemy w zmieniającym się świecie. Dlatego tak ważne jest dla nas, aby zabezpieczać potrzeby
finansowe i wprowadzać innowacyjne rozwiązania. Wspieramy Klientów w zrównoważonym rozwoju.
Dbamy o rozwój zawodowy i zaangażowanie pracowników. Generujemy wzrost wartości dla
akcjonariuszy i korzyści dla gospodarki, środowiska oraz lokalnych społeczności.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 30
W ZMIENIAJĄCYM SIĘ ŚWIECIE WSPIERAMY KLIENTÓW W ZRÓWNOWAŻONYM ROZWOJU
Bank lokalny o globalnym zasięgu
Zrównoważone finanse i pozytywna bankowość
KLUCZOWE ZASOBY
STRATEGIA I MODEL BIZNESOWY
EFEKTY DLA INTERESARIUSZY
WYBRANE WYNIKI ZA 2023 ROK
WKŁAD W SDGs
#TOGETHER
#POSITIVE
#STRONGER
#UP
ZMIANA
KLIMATU
OTOCZENIE
REGULACYJNE
I EKONOMICZNE
CYFRYZACJA
ZMIANY
SPOŁECZNE
KAPITAŁ
FINANSOWY
KAPITAŁ LUDZKI
I INTELEKTUALNY
KAPITAŁ
OPERACYJNY
KAPITAŁ
SPOŁECZNY
KAPITAŁ
ŚRODOWISKOWY
BANKOWOŚĆ
DETALICZNA
I BIZNESOWA
50,6%
BANKOWOŚĆ
KORPORACYJNA
29,5%
BANKOWOŚĆ
MŚP 10,1%
BANKOWOŚĆ CIB 6,5%
POZOSTAŁA
DZIAŁALNOŚĆ
3,3%
Dążymy do stałego wzrostu wartości dla akcjonariuszy
przy jednoczesnym poszanowaniu zasad zrównoważonego
rozwoju. Wspieramy Klientów w zielonej transformacji
i przyczyniamy się do tempa jej osiągania.
Tworzymy odpowiedzialne miejsce pracy dające szerokie
możliwości rozwoju oraz zaangażowania społecznego.
Świadczymy usługi finansowe na najwyższym poziomie
i zapewniamy Klientom profesjonalną obsługę, opartą na
stabilnych relacjach.
Angażujemy się w działania społeczne odpowiadając na
wyzwania naszego otoczenia, by wspólnie budować
społeczeństwo obywatelskie. Wspieramy wyrównywanie
szans i przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.
Oferujemy proekologiczne produkty i usługi dążąc do
ochrony środowiska i klimatu. Promujemy odpowiedzialne
postawy i działamy na rzecz zwiększania świadomości na
temat zmiany klimatu.
- Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): 8,2%
- Udział zrównoważonego finansowania: 10,9%
- Zmniejszenie luki płacowej między kobietami
a mężczyznami: 6,2%
- Udział kobiet w Zarządzie Banku: 22%
(od 1 stycznia 2024 r.: 37,5%)
- NPS - bankowość detaliczna i Personal
Finance: 7. miejsce
- % kluczowych procesów dostępnych w kanałach
zdalnych (dla Klienta indywidualnego): 85%
- Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez
barier”: 37%
- Zaangażowanie społeczne (średnia roczna na
pracownika): 3h 19 min
- Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej
vs 2019: -50%
- Redukcja zużycia energii vs 2019: -32%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 31
Strategia biznesowa GObeyond 2022-2025
GRI [2-12]
Głównym celem nowej strategii GObeyond na lata 2022-2025, przyjętej przez Zarząd i Radę Nadzorczą Banku w marcu
2022 r., jest dalszy dynamiczny rozwój Banku, który będzie instytucją działającą efektywnie, z zaangażowanymi
pracownikami i zadowolonymi Klientami, będąc jednocześnie liderem w obszarze zrównoważonego rozwoju. Strategia
GObeyond, po wieloetapowym budowaniu skali poprzez akwizycje w poprzednich latach, skupia się na rozwoju
organicznym, przy zachowaniu odpowiedzialnego podejścia do zarządzania ryzykiem.
Pomimo, iż zmienne otoczenie może mieć wpływ na wyniki finansowe Grupy w przyszłości, to naszą ambicją jest
osiągnięcie poniższych celów do 2025 r.:
Kierunki strategiczne zawarte w nowej strategii GObeyond bazują na solidnych fundamentach oraz zrównoważonym
i zdywersyfikowanym modelu biznesowym Banku. Wyznaczone kierunki rozwoju są aktualne pomimo niestabilności
otoczenia, z jakim obecnie mamy do czynienia. Nowa strategia została opracowana wewnętrznie, przez szeroką grupę
pracowników Banku, reprezentujących wszystkie kluczowe obszary, oraz przez przedstawicieli spółek zależnych.
Strategia GObeyond jest oparta na czterech filarach:
FILAR UP
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów, dzięki której Bank zanotuje wzrost liczby aktywnych Klientów (o 0,5 mln
do 4,5 mln). Będzie to możliwe dzięki innowacyjnym produktom (w tym wykraczającym poza bankowość),
spersonalizowanej komunikacji oraz szerokiej dostępności do produktów Banku przez kanały zdalne.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Dążenie do wzmocnienia pozycji wśród Klientów międzynarodowych oraz dużych lokalnych korporacji, (w tym wspierając
ich międzynarodową ekspansję). Bank chce zwiększać bazę aktywnych Klientów, obsługiwanych z wykorzystaniem
rozwiązań cyfrowych. Kluczowym celem jest dogłębna optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego.
FILAR POSITIVE
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę produktów i usług dla wszystkich linii biznesowych.
Będzie konsekwentnie dążył do własnej neutralności klimatycznej oraz wspierał w tym samym swoich Klientów. W relacji z
Klientami dominuje odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Działania na rzecz lokalnych społeczności oraz
zaangażowanie w edukację i debatę publiczną wspierają wzmacnianie marki Banku.
FILAR STRONGER
Dla Banku istotna jest poprawa wewnętrznych procesów, transformacja obszaru IT z wykorzystaniem
najnowocześniejszych technologii oraz przyspieszenie tempa wdrażania nowych rozwiązań. Planowane inwestycje w tym
obszarze do 2025 r. mają osiągnąć łącznie 1,5 mld zł. Szybka i efektywna skalowalność ma być podstawą nowoczesnego
cyfrowego Banku. Celem jest: wspieranie rozwoju biznesu poprzez zaawansowane narzędzia analityczne; utrzymanie
bezpiecznej i optymalnej pozycji kapitałowej i płynnościowej, a także rozpoczęcie wypłaty dywidendy w czasie
obowiązywania obecnej strategii.
FILAR TOGETHER
Bank jest przekonany, że zaangażowany i zadowolony pracownik gwarantuje wysoki poziom satysfakcji Klienta. Nowa
kultura organizacyjna, wspierająca rozwój pracowników, ich aktywność i kreatywność, zachęca do podejmowania
odważnych decyzji. W 2022 r. Bank rozpoczął funkcjonowanie w modelu pracy Agile@Scale. Do ważnych działań Banku
należy: zapewnienie równowagi pomiędzy życiem zawodowym i prywatnym, dbanie o zdrowie psychiczne pracowników,
wspieranie rozwoju kobiet oraz promowanie różnorodności.
Realizacja strategii w 2023 r.
W 2023 r. sektor bankowy operował w otoczeniu silnych i przeciwstawnych czynników. Z jednej strony, wysokie stopy
procentowe pozwalały generować wyższe wyniki. Wynik netto sektora w 2023 r. wyniósł 27,9 mld zł (dane NBP), co
stanowi najwyższy poziom w historii. Z drugiej strony większość instytucji wciąż ponosiła bardzo wysokie koszty rezerw na
kredyty CHF. Mimo to, ogólne warunki działalności można by określić jako korzystne, gdyby nie panująca na rynku
niepewność. Dla banków miało to miejsce w kontekście obaw o kolejne obciążenia regulacyjne, firmy wstrzymywały
inwestycje ze względu na stagnację rynkową, a klienci indywidualni powstrzymywali się przed dużymi wydatkami
wykraczającymi poza bieżące potrzeby. Panowała ogólna ostrożność, co przekładało się na strategię działania.
W ramach tej ostrożności i w trosce o bezpieczny poziom kapitałów, Bank zdecydował o ograniczeniu sprzedaży produktów
hipotecznych. Oferta kredytów hipotecznych była kierowana w pierwszej kolejności do obecnych Klientów, a nowym
Klientom Bank oferowano tzw. „Zieloną Hipotekę” na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Ponadto,
• Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE): ~12%
• Wskaźnik kosztów do dochodów: max. 48%
• Udział zrównoważonego finansowania: 10%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 32
pozostając bankiem w pełni uniwersalnym, Bank podjął decyzję o umiarkowanym profilowaniu działalności w kierunku
najbardziej pożądanych segmentów. Wśród Klientów indywidualnych, większy nacisk został położony na umacnianie relacji
z Klientami zamożnymi oraz bankowości prywatnej. Aby wzmocnić ofertę dla tych segmentów, Bank wprowadził usługę
doradztwa inwestycyjnego GOinvest. Po stronie korporacyjnej są to przede wszystkim firmy międzynarodowe, duże firmy
lokalne oraz przetwórcy produktów rolnych. Klienci z tych segmentów cechują się wyższą niż przeciętna dochodowością i
wiarygodnością, co w obecnym otoczeniu rynkowym jest szczególnie istotne.
Niezależnie od zarządzania nacechowanego efektywnością, Bank nieustannie stara się przeznaczać część środków
inwestycyjnych na wprowadzanie innowacyjnych rozwiązań, które wyróżnią go na rynku. W 2023 r. uruchomiono
innowacyjną platformę mamGO do sprzedaży z finansowaniem, wynajmu i leasingu aut nowych i używanych. Nawiązano
też współpracę z firmą Plenti, oferującą wynajem elektroniki użytkowej.
Ostatnie 12 miesięcy to również dynamiczne postępy w obszarze zrównoważonego rozwoju. Bank udzielał kredytów w
formule Sustainability-Linked Loan, a także ESG Rating-Linked Loan. Zrealizował też pierwszą transakcję faktoringową
uwzględniającą kryteria ESG. Kolejne Centra Klienta zyskiwały certyfikację „Obiekt bez barier” oraz systemy wspomagające
osoby niesłyszące. Po raz trzeci, udało się również uzyskać dla Centrów Klienta certyfikację OK SENIOR®. Działania Banku
przełożyły się na czwarte zwycięstwo w Rankingu Odpowiedzialnych Firm, z maksymalną oceną punktową. Bank został też
ponownie oceniony przez firmę Sustainalytics i uzyskał najlepszy rating ESG w branży. Wynik 10,2 („Low risk” – niskie
ryzyko ESG) jest jednocześnie postępem względem wyniku 10,9 z 2022 r.
Bank nieustannie stara się budować swoje kompetencje technologiczne. Trwa jednoczesna modernizacja przestarzałych
systemów oraz wdrażanie rozwiązań przełomowych, które są unikalne na rynku. Zostało to docenione w konkursie Digital
Banking Awards 2023 organizowanym przez magazyn The Banker. Bank otrzymał nagrodę za „najbardziej innowacyjne
rozwiązania cyfrowe w Europie Środkowo-Wschodniej” - dzięki wdrożeniu cyfrowej obsługi Klienta w placówce z
wykorzystaniem aplikacji mobilnej. Ostatni rok to również wdrożenie bramki płatniczej (Axepta) dla Klientów z branży e-
commerce, pierwszej umożliwiającej podział kwoty do zapłaty na różne formy płatności. W Centrach Klienta, honorowany
jest mDowód, a Klienci MŚP mają możliwość zdalnego potwierdzenia tożsamości poprzez usługę Broker ID. W obszarze
back-office, operacje Banku są wspierane przez 208 aktywnych robotów, a od 2023 r. rozpoczęto wdrażanie sztucznej
inteligencji. Pierwszym obszarem z takim rozwiązaniem był proces określania stawek depozytowych oraz marż na
wymianie walut.
Efekty przynosi też skupienie Banku na satysfakcji pracowników, która jest niezbędna do oferowania Klientowi wysokiej
jakości produktów i poziomu obsługi. Bank poprzez szereg programów wewnętrznych dba o dobrostan pracownika.
Wspiera działalności sieci pracowniczych, równowagę pomiędzy życiem prywatnym i zawodowym. Stawia na
różnorodność, dostosowując się do potrzeb osób z niepełnosprawnościami, czy też osób neuroatypowych. Jednocześnie
Bank tworzy możliwości rozwoju, szczególnie w obszarach o najwyższym potencjale takim jak IT, poprzez wewnętrzne
kursy pozwalające na zmianę ścieżki kariery w ramach Banku. Przełożyło się to na skokową poprawę satysfakcji, mierzoną
wskaźnikiem eNPS, który wzrósł o kolejne 5 punktów względem poprzedniego roku do wartości 23, wobec 20-punktowego
celu strategicznego założonego dopiero na 2025 r. oraz wartości odniesienia z 2021 r. na poziomie -9.
Realizacja strategicznych celów finansowych w 2023 r.
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Wskaźnik zwrotu na kapitale (ROE)
~12%
8,2%
Wskaźnik kosztów do dochodów (C/I)
max 48%
42,5%
Udział zrównoważonego finansowania
10%
10,9%
Działania w ramach założeń strategii w 2023 r.
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
#UP
Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych kluczem
do wzrostu bazy Klientów w
omnikanałowym świecie. Kreowanie
doskonałego doświadczenia Klienta poprzez
projektowanie dla niego
spersonalizowanych ścieżek.
• Uruchomienie innowacyjnej platformy mamGO do sprzedaży z finansowaniem,
wynajmu i leasingu aut nowych i używanych.
• GOinvest: nowa usługa inwestycyjna dla Klientów Premium i Wealth Management.
Doradztwo uwzględnia wszystkie rodzaje aktywów Klienta.
• Nawiązanie współpracy z Plenti, firmą zajmującą się wynajmem elektroniki
użytkowej.
• Wprowadzenie nowego modelu obsługi klientów zamożnych, uwzględniającego
wsparcie doradcy (wzrost liczby obsługiwanych Klientów w 2023 r. o 18% r/r).
• Zawarcie umowy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym na kwotę 100 mln EUR
w celu wsparcia projektów w dziedzinie efektywności energetycznej w Polsce.
• Wdrożenie Kredytu Ekologicznego, wspierającego transformację energetyczną
polskich przedsiębiorstw z możliwością uzyskania premii ekologicznej przyznawanej
przez Bank Gospodarstwa Krajowego, na częściową spłatę kredytu.
• Oferowanie preferencyjnego kredytu płynnościowego dla rolników z
oprocentowaniem 2% rocznie. ~2 mld zł kredytów dla Klientów Mikro i ponad 113
mln zł dla MŚP i Korpo na koniec 2023 r.
• 182 Centra Klienta bez obsługi kasowej (prawie połowa sieci sprzedaży).
• Nagrody Euromoney Awards for Excellence 2023 najlepszy bank dla Klientów
korporacyjnych oraz najlepszy bank w obszarze ESG oraz drugie miejsce w rankingu
"Przyjazny Bank Newsweeka” w kategorii „Bankowość dla Kowalskiego”.
#POSITIVE
Odpowiedzialny i zaufany partner finansowy
wspierający pozytywny i zrównoważony
rozwój Klientów, biznesu i społeczeństwa.
Przewodnik dla Klientów w świecie cyfrowej
i zrównoważonej transformacji.
• Najlepszy rating ESG wśród polskich banków przyznanym przez agencję
Sustainalytics. Wynik 10,2 („Low risk”) oznacza poprawę względem wyniku 10,9 w
2022 r.
• Kredyt Ekologiczny we współpracy z BGK (15% udział w programie, drugie miejsce
na rynku).
• Finansowanie w formule Sustainability-Linked Loan (Polsat Plus, American Heart of
Poland, Iglotex, Śnieżka).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 33
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
• Uruchomienie na platformie Agronomist.pl jedynego w Polsce kalkulatora emisji
gazów cieplarnianych dla produkcji drobiu, skierowanego do przedsiębiorców z
sektora Food&Agro.
• Nowa wersja programu „Czyste Powietrze”. Bank jako jeden z pierwszych wznowił
udzielanie finansowania w ramach programu na nowych zasadach ze zwiększoną
maksymalną kwotą kredytu do 150 tys. zł.
• Wsparcie Klientów Banku w uzyskaniu Białych Certyfikatów (świadectw
efektywności energetycznej); współpraca z VIVERNO.
• 131 Centrów Klienta certyfikowanych jako „Obiekt bez barier” (w tym siedziba
główna); ok. 120 z systemami wspierającymi osoby niesłyszące.
• Ranking Odpowiedzialnych Firm: Bank po raz czwarty na czele rankingu (w
klasyfikacji generalnej oraz w swojej branży) z maksymalnym możliwym wynikiem
punktowym.
#STRONGER
Globalna siła Grupy BNP Paribas oraz
dynamiczny rozwój technologiczny
w połączeniu z optymalizacją procesów E2E
podstawą organicznego wzrostu oraz
wysokiej satysfakcji Klienta.
• Wdrożenie rozwiązania bramki płatniczej dla Klientów z branży e-commerce
(Axepta BNP Paribas).
• Umożliwienie załatwiania formalności w placówkach Banku z wykorzystaniem
mDowodu.
• Ujednolicenie systemów bankowości internetowej i mobilnej dla Klientów
biznesowych (mikro przedsiębiorców i rolników). Obsługa rachunku firmowego i
prywatnego przy jednokrotnym logowaniu.
• Zdalne potwierdzanie tożsamości Broker ID dla MŚP, oferowanej przez Autenti, jako
pierwszy bank w Polsce.
• Wdrożenie nowego, zintegrowanego systemu CRM w obszarze Klientów
detalicznych umożliwiającego m.in. wykorzystanie możliwości sztucznej inteligencji.
• 208 robotów aktywnie wspierających procesy operacyjne Banku (34 wdrożenia
w 2023 r.).
• Wdrożenie elektronicznego wniosku kredytowego dla średnich i dużych
przedsiębiorstw rolnych.
• Cyfrowe rozwiązania Banku najbardziej innowacyjne w Europie Środkowo
Wschodniej: nagroda Innovation in Digital Banking Award 2023 za wdrożenie
cyfrowej obsługi klienta w oddziale z wykorzystaniem aplikacji mobilnej.
#TOGETHER
People first: stawiamy na ludzi.
Zaangażowany i zadowolony pracownik
gwarantuje wysoki poziom satysfakcji
Klienta.
Agile@Scale i nowa kultura organizacyjna
fundamentem dla różnorodnego
• Poprawa satysfakcji pracowników mierzona wskaźnikiem eNPS o 5 punktów
w porównaniu do 2022 r. (do poziomu 23 punktów).
• Programy szkoleniowe „I can DO IT” dla pracowników Banku chcących zmienić
swoją ścieżkę kariery w kierunku IT. Dwa kursy: Service Desk oraz Analityk IT - 644
zgłoszenia na 35 miejsc.
• Porozumienie o współpracy partnerskiej pt. INCLU(VI)SION z Fundacją Aktywizacja,
wspierającej zatrudnianie osób z niepełnosprawnościami.
FILAR
KLUCZOWE OSIĄGNIĘCIA 2023
i inkluzywnego środowiska pracy,
bazującego na zaufaniu, odwadze i
kreatywności.
• Przeprowadzenie audytu organizacji pod kątem potrzeb pracowników
neuroatypowych wspólnie z Fundacją asperIT.
• Kampania komunikująca wartości Banku „MOGĘ” z nagrodą główną w konkursie
organizowanym przez londyński Institute of Internal Communication w kategorii
Best Engagement Programme.
• Uhonorowanie po raz piąty z rzędu na Liście Diversity IN Check 2023 – zestawieniu
pracodawców najbardziej zaawansowanych w zakresie zarządzania różnorodnością
i inkluzywnością w Polsce.
• Partner strategiczny programu Szlachetna Paczka po raz szósty.
• Uzyskanie po raz 10. tytułu Top Employer Polska 2023.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 34
Zarządzanie ESG
GRI [2-12] [2-13] [2-14] [2-17]
ESRS 2 GOV-1, ESRS 2 GOV-2, ESRS 2 GOV-3
Rola organów administrujących, zarządzających i nadzorczych w zakresie ESG
Nadzór nad kwestiami środowiskowymi, społecznymi i ładu zarządczego – ESG (E – environmental, S – social, G –
governance) oraz realizacją celów strategicznych w zakresie zrównoważonego rozwoju ujętych w strategii GObeyond
sprawuje Zarząd kierowany przez Prezesa Zarządu. Zarząd akceptuje kierunek i zakres działań, a także opiniuje i nadzoruje
zintegrowanie działań w zakresie zrównoważonego rozwoju z działalnością biznesową banku. W ramach nadzoru i
zarządzania kwestiami ESG Zarząd uwzględnia głosy i opinie interesariuszy wynikające z otrzymanych raportów, badań
klientowskich i pracowniczych oraz informacji pochodzących z realizowanych partnerstw z organizacjami pozarządowymi.
Raporty oraz badania przedstawiane są m.in. na posiedzeniach Zarządu.
Informacje przekazywane organom administrującym, zarządzającym i nadzorczym oraz podejmowane przez nie kwestie
związane ze zrównoważonym rozwojem
W 2023 r. podczas posiedzeń Zarządu dyskutowane były m.in. kwestie:
• strategii Banku w zakresie usług związanych z ESG (luty 2023) – Zarząd zapoznał się i przyjął opracowanie przygotowane
przez Obszar Zrównoważonego Rozwoju we współpracy z liniami biznesowymi. Najważniejsze zagadnienia ujęte w
materiale to:
o informacja nt. aspektów zrównoważonego rozwoju w strategii GObeyond oraz poziomu realizacji kluczowych
KPI filaru #POSITIVE w 2022 r.
o strategia podejścia do produktów i usług związanych z ESG, w tym do wyzwań na polskim rynku i wynikającej
z nich koncentracji Banku na energii odnawialnej, efektywności energetycznej oraz transformacji modelu
biznesowego.
o samoocena postępów w zakresie „zielonych” produktów, która pokazała znaczne postępy w finansowaniu
zrównoważonego rozwoju i AuM (Assets under Management) oraz rozpoczęcie prac nad produktami daily
banking.
o dodatkowe usługi i narzędzia oferowane przez Bank, które zwiększają wartość dla Klientów i budują przewagę
konkurencyjną Banku.
o informacja nt. aspektów zrównoważonego rozwoju w strategii GObeyond (filar #POSITIVE) oraz realizacja KPI
strategicznych filaru #POSITIVE w 2022 r.
• strategii GObeyond w zakresie zrównoważonego rozwoju i sposobów ich dalszej realizacji (kwiecień 2023 r.) – omówiono
m. in. sposoby realizacji wybranych inicjatyw zrównoważonego rozwoju, wspierających realizację strategii GObeyond
i objęcie ich metodyką Agile@Scale. Zarząd potwierdził również kluczową rolę aspektów ESG w strategii i wysokie
ambicje Banku w tym zakresie.
Przegląd wybranych kwestii poruszanych na posiedzeniach Zarządu jest cyklicznie publikowany w intranecie do
wiadomości wszystkich pracowników.
Uwzględnianie wyników związanych ze zrównoważonym rozwojem w systemach zachęt
Zrównoważony rozwój stanowi jeden z czterech kluczowych filarów strategii GObeyond na lata 2022-2025, dlatego
członkowie Zarządu są zobowiązani do realizowania rocznych celów ESG, a te są kolejno kaskadowane w strukturach
Banku. W 2023 r. cele ESG zostały przypisane wyższej kadrze menadżerskiej, członkom Sustainability Council, wszystkim
osobom zatrudnionym w jednostkach Obszaru Zrównoważonego Rozwoju oraz osobom odpowiedzialnym za rozwój i
sprzedaż zrównoważonych produktów i usług. Dodatkowo, Bank aktywnie promuje wśród menedżerów i pracowników
przyjmowanie celów ESG. Bank dąży do tego, aby wszyscy pracownicy przestrzegali zasad zrównoważonego rozwoju jako
podstawy kultury organizacyjnej oraz realizowali mierzalne ESG.
Obszar Zrównoważonego Rozwoju
Strategiczne podejście Banku do kwestii ESG odzwierciedla wyodrębnienie kompetencji dotyczących zrównoważonego
rozwoju w strukturze organizacyjnej. W 2022 r. utworzono Obszar Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Area), który
koordynuje zadania z zakresu zrównoważonego rozwoju. Dyrektor Wykonawczy Obszaru raportuje bezpośrednio do prezesa
Zarządu. Jego rolą jest również informowanie Zarządu i Rady Nadzorczej o: zagadnieniach ESG, powiązanych z nimi
ryzykach i szansach, wdrażaniu należytej staranności oraz o wynikach i skuteczności polityk i działań z obszaru ESG.
Dodatkowo, Dyrektor Wykonawczy Obszaru Zrównoważonego Rozwoju stoi na czele przekrojowej struktury Sustainability
Community, pełniąc rolę Chief Sustainability Officera.
Misją Obszaru Zrównoważonego Rozwoju (Sustainability Area) jest:
• opracowywanie strategii i realizacja działań Banku z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• planowanie i zarządzanie budżetem Banku na realizację inicjatyw z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• inicjowanie, realizowanie i raportowanie inicjatyw, projektów i programów z zakresu ESG i zrównoważonego rozwoju,
• inicjowanie tworzenia zrównoważonych produktów i usług z pozytywnym wpływem oferowanych przez Bank, ze
szczególnym uwzględnieniem wspierania transformacji energetycznej (w tym OZE i efektywności energetycznej),
• współpraca z międzynarodowymi i krajowymi instytucjami i organizacjami finansowymi, agencjami ratingowymi,
Klientami oraz innymi interesariuszami zewnętrznymi,
• współpraca z innymi jednostkami i komórkami organizacyjnymi oraz interesariuszami wewnętrznymi Banku,
• koordynowanie prac Sustainability Community,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 35
• monitorowanie i analizy aspektów ESG Klientów i transakcji Banku oraz koordynowanie polityk i analiz z zakresu
społecznej odpowiedzialności biznesu, szczególnie w sektorach wrażliwych pod kątem zrównoważonego rozwoju,
• budowanie pozycji Banku jako lidera w zakresie ESG i zrównoważonego rozwoju,
• prowadzenie dialogu z interesariuszami w zakresie ESG i zrównoważonego rozwoju.
Sustainability Community
Działania na rzecz zrównoważonego rozwoju wspiera Sustainability Community, którą tworzą:
• Sustainability Council (Rada ds. Zrównoważonego Rozwoju), w której skład wchodzi 20 przedstawicieli i przedstawicielek
kluczowych obszarów i linii biznesowych Banku,
• Sustainability Officers, czyli 250 osób wybranych w wewnętrznej rekrutacji, które poza swoimi codziennymi obowiązkami
przyjęły rolę wspierania realizacji inicjatyw z zakresu ESG w organizacji.
Zadaniem interdyscyplinarnej i przekrojowej społeczności jest łączenie różnych kompetencji i przedsięwzięć obok już
obowiązujących struktur. Sustainability Council odpowiada za to, aby cele strategiczne związane ze strategią GObeyond
były rozumiane i współdzielone we wszystkich obszarach działalności Banku oraz wśród Klientów. Do obowiązków Rady
należy definiowanie oraz monitorowanie strategicznych działań ESG, nadzór nad rozwojem zrównoważonych produktów i
usług oraz łączenie inicjatyw podejmowanych w różnych obszarach organizacji. Rada jest również odpowiedzialna za
zatwierdzenie istotnych tematów raportowania.
Sustainability Officers koordynują i wdrażają działania w zakresie zrównoważonego rozwoju i aspektów ESG oraz ściśle
współpracują z Radą ds. Zrównoważonego Rozwoju.
Realizacja Celów Zrównoważonego Rozwoju
We wrześniu 2015 r. w Nowym Yorku odbył się Szczyt Zrównoważonego Rozwoju, na którym społeczność międzynarodowa
– państwa członkowskie ONZ – przyjęły nowy plan rozwoju świata do 2030 roku: Agendę na Rzecz Zrównoważonego
Rozwoju 2030. Agenda zawiera 17 Celów Zrównoważonego Rozwoju (ang. The Sustainable Development Goals, SDGs) oraz
towarzyszące im 169 zadań, które powinny zostać zrealizowane do 2030 r. we współpracy rządów, organizacji
międzynarodowych, organizacji pozarządowych, sektora nauki i biznesu oraz każdego obywatela.
We Francji Grupa BNP Paribas stała się jedną z pierwszych firm, która w swojej strategii zawarła wyraźne odniesienie do
SDGs. W 2017 r. Bank został partnerem Agendy 2030 w Polsce, koordynowanej przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii.
Bank nieustannie angażuje się w realizację i promocję Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ. Stanowią one istotną część
modelu tworzenia wartości i nadają kierunek naszym działaniom
Bank dąży do tego, aby w jak najszerszym zakresie przyczyniać się do realizacji celów i zadań określonych w Agendzie
2030. Poziom kontrybucji Banku do realizacji poszczególnych SDGs uzależniony jest od charakteru prowadzonej
działalności. Kluczową rolą BNP Paribas Bank Polska oraz innych podmiotów finansowych jest zapewnienie
zrównoważonych przepływów finansowych, wspierających realizację „planu naprawy świata”. W poniżej tabeli
prezentujemy wybrane, uznane za kluczowe, działania Banku w odniesieniu do celów i zadań określonych w Agendzie
2030.
Strategia GObeyond a Cele Zrównoważonego Rozwoju
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 2: Wyeliminować głód,
osiągnąć bezpieczeństwo
żywnościowe
i lepsze odżywianie oraz
promować zrównoważone
rolnictwo
2.3 Do 2030 roku podwoić wydajność rolnictwa i
dochody drobnych producentów żywności. Zapewnić
bezpieczny i równy dostępu do ziemi oraz innych
zasobów i czynników produkcji, dostęp do wiedzy,
usług finansowych i rynków oraz zwiększyć
możliwości zatrudnienia poza sektorem rolniczym.
Filar UP:
• Utrzymanie pozycji lidera w segmencie
rolników (udział w rynku kredytów)
• Wzrost liczby aktywnych przetwórców
żywności
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Portal Agronomist
Cel 4: Zapewnić wszystkim
edukację wysokiej jakości
oraz promować uczenie się
przez całe życie
4.7 Do 2030 roku zapewnić, że wszyscy uczący się
przyswoją wiedzę i nabędą umiejętności potrzebne do
promowania zrównoważonego rozwoju, w tym między
innymi przez edukację na rzecz zrównoważonego
rozwoju i zrównoważonego stylu życia, praw
człowieka, równości płci, promowania kultury pokoju i
niestosowania przemocy, globalnego obywatelstwa
oraz docenienia różnorodności kulturowej i wkładu
kultury w zrównoważony rozwój.
Filar POSITIVE:
• Akademia ESG Banku BNP Paribas
• Program stypendialny „Klasa”
• Program „BAKCYL – Bankowcy dla
Edukacji Finansowej Młodzieży”
• Misja Edukacja
• Program Lokalnych Ambasadorów Banku
• Program partnerski Fundacji BNP Paribas
z Fundacją Ocalenie – „Wiedza do Potęgi”
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 36
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 5: Osiągnąć równość
płci oraz wzmocnić pozycję
kobiet i dziewcząt
5.5 Zapewnić kobietom pełny i efektywny udział w
procesach decyzyjnych na wszystkich szczeblach w
życiu politycznym, ekonomicznym i publicznym oraz
równe szanse w pełnieniu funkcji przywódczych.
Filar POSITIVE:
• Marka BNP Paribas trwale związana z
dbałością o środowisko i sprawy ważne
dla społeczeństwa (kampanie dot.
feminatywów oraz „Gdzie są nasze
Patronki?”)
Filar TOGETHER:
• Program Kobiety Zmieniające BNP Paribas
• Partnerstwo z Fundacją Share The Care
• Bank podjął strategiczną decyzję
odzwierciedloną w polityce
różnorodności, że do 2025 r. zapewni
udział 30% kobiet w Zarządzie i Radzie
Nadzorczej, odrębnie w każdym organie
• Współpraca z Fundacją Kosmos dla
dziewczynek
Cel 7: Zapewnić wszystkim
dostęp do źródeł stabilnej,
zrównoważonej i
nowoczesnej energii po
przystępnej cenie
7.2 Do 2030 roku znacząco zwiększyć udział
odnawialnych źródeł energii w globalnym miksie
energetycznym.
7.3 Do 2030 roku podwoić wskaźnik wzrostu globalnej
efektywności zużycia energii.
Filar POSITIVE:
• Finansowanie odnawialnych źródeł
energii (OZE)
• 100% energii elektrycznej zakupionej
przez Bank pochodzi z odnawialnych
źródeł energii
• Udział Banku w Programie „Czyste
Powietrze”
Cel 8: Promować stabilny,
zrównoważony i inkluzywny
wzrost gospodarczy, pełne i
produktywne zatrudnienie
oraz godną pracę dla
wszystkich ludzi
8.3 Promować polityki rozwojowe wspierające
działalność produkcyjną, tworzenie godziwych miejsc
pracy, przedsiębiorczość, kreatywność i innowacje.
Zachęcać do formalizacji i rozwoju mikro, małych i
średnich przedsiębiorstw, w tym poprzez dostęp do
usług finansowych.
Filar UP:
• Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych. (w tym
obsługa z wykorzystaniem rozwiązań
cyfrowych, optymalizacja i skrócenie
procesu kredytowego)
Wybrany Cel
Zrównoważonego Rozwoju
ONZ
Wybrane szczegółowe zadania Agendy, do których
realizacji przyczyniamy się jako Bank
Realizacja w ramach filarów strategii
GObeyond (szczegółowy opis działań oraz
wybrane mierniki i cele znajdują się w
opisie realizacji strategii w 2023 r.)
Cel 9: Budować stabilną
infrastrukturę, promować
zrównoważone
uprzemysłowienie oraz
wspierać innowacyjność
9.3 Zwiększyć dostęp małych i innych
przedsiębiorstw, w tym przemysłowych, do usług
finansowych i przystępnych kredytów oraz włączyć je
w łańcuchy wartości i zapewnić udział w rynku.
Filar UP:
• Oferta wysokiej jakości produktów i usług
bankowych oraz pozabankowych. (w tym
obsługa z wykorzystaniem rozwiązań
cyfrowych, optymalizacja i skrócenie
procesu kredytowego)
Cel 12: Zapewnić wzorce
zrównoważonej konsumpcji
i produkcji
12.6 Zachęcać przedsiębiorstwa, w szczególności te
duże i międzynarodowe, do wdrażania praktyk w
zakresie zrównoważonego rozwoju i uwzględniania
informacji na ten temat w swoich cyklicznych
raportach.
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Międzysektorowe partnerstwa
strategiczne
Cel 13: Podjąć pilne
działania w celu
przeciwdziałania zmianom
klimatu i ich skutkom
13.2 Włączyć działania na rzecz przeciwdziałania
zmianom klimatycznym do polityk, strategii i planów.
13.3 Zwiększyć poziom edukacji oraz potencjał ludzki
i instytucjonalny, podnieść poziom świadomości na
temat łagodzenia zmian klimatycznych, adaptacji i
skutków zmian klimatycznych oraz systemów
wczesnego ostrzegania przed zagrożeniami.
Filar POSITIVE:
• Oferta zrównoważonych produktów i
usług
• Program Bank Zielonych Zmian
Cel 17: Wzmocnić środki
wdrażania i ożywić
globalne partnerstwo na
rzecz zrównoważonego
rozwoju
17.16 Wzmocnić globalne partnerstwo na rzecz
zrównoważonego rozwoju, uzupełnione o partnerstwa
wielostronne, które mobilizują i dzielą się wiedzą,
kompetencjami, technologią i środkami finansowymi,
by wspierać osiągnięcie Celów Zrównoważonego
Rozwoju we wszystkich krajach, szczególnie w tych
rozwijających się.
17.17 Zachęcać do tworzenia i promować efektywne
partnerstwa publiczne, publiczno–prywatne i z
udziałem społeczeństwa obywatelskiego, budowane
na doświadczeniu i niezbędnych strategiach
partnerstwa
Filar POSITIVE:
• Międzysektorowe partnerstwa
strategiczne
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 37
Edukacja w zakresie zrównoważonego rozwoju
W celu sprostania wyzwaniom zrównoważonego rozwoju, Bank dba o zapewnienie dostępu do aktualnej i rzetelnej wiedzy
związanej z aspektami ESG. Zarząd oraz pracownicy Banku mają dostęp do wiedzy ekspertów z Obszaru Zrównoważonego
Rozwoju, partnerskich organizacji Banku, wielu materiałów edukacyjnych oraz sprofilowanych szkoleń wewnętrznych.
Dzięki temu poszerzają swoją wiedzę i zdobywają kluczowe kompetencje, niezbędne do realizacji strategii GObeyond na
lata 2022-2025.
Akademia ESG Banku BNP Paribas
W 2023 r. do grona Sustainability Community dołączyło 124 pracowników Grupy, którzy mieli możliwość wzięcia udziału w
drugiej edycji Akademii ESG Banku BNP Paribas. Akademia ESG to siedmiomiesięczny program edukacyjny, który ma na
celu wzmocnienie wiedzy i umiejętności z zakresu zrównoważonego rozwoju, aby efektywnie pracować na rzecz realizacji
strategii GObeyond na lata 2022-2025 oraz przyczyniać się do realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju.
Cele Akademii ESG Banku BNP Paribas:
• ŚWIADOMOŚĆ – budowanie świadomości w zakresie trendów i zachodzących zmian społecznych, gospodarczych i
środowiskowych,
• WIEDZA – dostarczenie wiedzy na temat podstawowych pojęć, regulacji, standardów działań w zakresie zrównoważonego
rozwoju,
• UMIEJĘTNOŚCI – wyposażenie w umiejętności umożliwiające wdrażanie nowych inicjatyw z zakresu ESG,
• POSTAWY – inspirowanie do dyskusji, promowania ESG oraz zaangażowania w działania na rzecz zrównoważonego
rozwoju Banku i Klientów.
W trakcie programu edukacyjnego uczestnicy i uczestniczki wzięli udział w modułach szkoleniowych: Wprowadzenie do
ESG, E – zarządzanie aspektami środowiskowymi, S – zarządzanie aspektami społecznymi, G – odpowiedzialne
zarządzanie, na które składały się 23 lekcje oraz webinary. Program został przygotowany w partnerstwie z firmą doradczą
SAPERE. Do udziału w przygotowaniu materiałów merytorycznych zaproszeni zostali cenieni eksperci i ekspertki,
reprezentujący organizacje partnerskie Banku, m.in. UN Global Compact Network Poland, UNEP/GRID-Warszawa, Forum
Odpowiedzialnego Biznesu, a także Giełdę Papierów Wartościowych oraz Abris Capitals. Program ukończyło 97
pracowników Grupy. Średni wynik w teście certyfikującym wyniósł 87%, a maksymalny 100%. Średnio wynik testu poprawił
się o 41 p.p. w porównaniu z testem wstępnym.
ESG Days
ESG Days to cykl wydarzeń edukacyjnych, poświęconych zagadnieniom ESG – środowiskowym, społecznym i dotyczącym
odpowiedzialnego zarządzania. Już od ponad 10 lat (wcześniej pod nazwą Dni CSR), dla osób pracujących w Banku i
spółkach Grupy BNP Paribas, organizujemy coroczne wydarzenie pełne merytorycznych i motywujących spotkań z
wewnętrznymi i zewnętrznymi ekspertami z zakresu zrównoważonego rozwoju. W 2023 r. do udziału w wydarzeniu
zaprosiliśmy: Zofię Zochniak – współzałożycielkę platformy UbraniaDoOddania.pl, Joannę Murzyn – doradczynię biznesową
w obszarze zrównoważonej cyfryzacji oraz projektantkę regeneratywnych rozwiązań cyfrowych, Joannę Sadzik – prezeskę
Stowarzyszenia Wiosna, Janinę Bąk – statystyczkę, influencerkę i aktywistkę, Wojciecha Mroza – współdyrektora
największej na świecie sieci przedsiębiorców społecznych Ashoka.org, Zuzannę Rudzińską-Bluszcz - prezeskę Fundacji
Client Earth oraz Łukasza Dobrowolskiego – dyrektora ds. Strategii Klimatycznych i Rynku Energii Fundacji Climate
Strategies Poland.
Sustainability Academy
Sustainability Academy to szkolenie z zakresu zrównoważonego rozwoju, zrównoważonych finansów i realizacji filaru
Sustainability Grupowej strategii GTS 2025. Idea zrównoważonego rozwoju stanowi podstawę strategii Grupy BNP Paribas
– GTS 2025 oraz strategii GObeyond Banku na lata 2022-2025. Naszą wspólną ambicją jest dążenie do bycia liderem w
dziedzinie zrównoważonego rozwoju i pozytywnego wpływu na otoczenie, w którym żyjemy. Aby to osiągnąć przygotowano
szkolenie dostępne dla wszystkich pracowników Grupy BNP Paribas.
Działania wspierające edukację w zakresie zrównoważonego rozwoju:
Szkolenia onboardingowe
Kompetencje naszych pracowników rozwijamy od pierwszego dnia pracy. Wszystkie nowozatrudnione osoby przechodzą
podstawowe szkolenie ogólnobankowe – „Miło Cię widzieć” oraz szkolenia wstępne w zakresie oferty produktowej, obsługi
systemów operacyjnych, a także ESG i zrównoważonych finansów.
Szkolenia produktowe
Organizujemy sesje szkoleniowe i konsultacyjne dla Doradców Klienta. Podczas szkoleń przedstawiamy charakterystykę
zrównoważonych produktów, możliwe zastosowania oraz przykłady transakcji. By lepiej osadzić te produkty w kontekście
wyzwań z zakresu ESG szkolenia obejmują poszerzenie wiedzy m.in. w obszarze zmiany klimatu, ochrony środowiska,
wyzwań społecznych jak i regulacyjnych.
Szkolenia obszarowe
Zespół Strategii i Partnerstw ESG na zlecenie obszarów i linii biznesowych Banku organizuje profilowane szkolenia
wprowadzające do zasad zrównoważonego rozwoju. W 2023 r. w warsztatach udział wzięli m.in. pracownicy
odpowiedzialni za doświadczenia Klienta oraz przedstawiciele linii Personal Finance. Zespół organizuje także liczne
webinary i spotkania z ekspertami i praktykami w dziedzinie zrównoważonego rozwoju.
Materiały edukacyjne dla pracowników i Klientów:
Magazyn Perspectives
Magazyn Perspectives to cyfrowy kwartalnik przygotowywany przez Grupę BNP Paribas, który przedstawia kluczowe
zagadnienia dotyczące zrównoważonego rozwoju. Istotne z punktu widzenia strategii Grupy i Banku kwestie omawiane są
przez ekspertów ds. zrównoważonego rozwoju z całego świata.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 38
Wszystkie wydania magazynu Perspectives znajdują się na stronie:
https://www.bnpparibas.pl/blog/k/zrownowazony-rozwoj
Newsletter Sustainable Finance at Scale
Sustainable Finance at Scale to newsletter przygotowywany przez Grupę BNP Paribas na platformie LinkedIn, który
porusza tematy związane ze zrównoważonym rozwojem i zrównoważonym finansowaniem oraz podaje przykłady działań
Grupy BNP Paribas w tym obszarze.
Wszystkie wydania newslettera Sustainable Finance at Scale znajdują się na stronie:
https://www.linkedin.com/newsletters/sustainable-finance-at-scale-6980896876048850944/
Polityki i procedury związane z ESG
GRI [2-23] [2-24]
ESRS 2 GOV-4, ESRS S-1
Główne polityki, procedury i inne dokumenty regulujące zagadnienia należytej staranności związane z aspektami ESG na
poziomie Grupy Kapitałowej oraz Banku zatwierdza Zarząd stosowną uchwałą. Polityki i procedury o charakterze
wewnętrznym i poufnym dostępne są dla pracowników poprzez system Intralex. Polityki i procedury o charakterze jawnym
są dostępne dla interesariuszy zewnętrznych poprzez stronę internetową Banku.
Każda polityka i procedura ma przydzielonego właściciela regulacji, który jest odpowiedzialny za: realizację zobowiązań,
integrację zobowiązań ze strategią biznesową Banku, a także zapewnienie koniecznych szkoleń w tym zakresie.
Realizacja poszczególnych polityk jest opisana w rozdziałach dotyczących poszczególnych obszarów.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
Zagadnienia
pracownicze
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka wynagradzania Pracowników BNP Paribas Bank Polska S.A.
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
• Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
• Polityka planowania sukcesji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka identyfikowania kluczowych funkcji oraz powoływania i odwoływania osób pełniących te funkcje w
BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka oceny odpowiedniości członków Zarządu i pracowników pełniących kluczowe funkcje w BNP
Paribas Bank Polska S.A.
Zagadnienia
społeczne
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Statut Fundacji BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/fundacja)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka dotycząca darowizn, partnerstw oraz sponsoringu
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Zagadnienia
środowiskowe
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Polityki sektorowe Grupy BNP Paribas (https://group.bnpparibas/en/our-
commitments/transitions/financing-and-investment-policies)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Poszanowanie
praw człowieka
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
• Deklaracja BNP Paribas w sprawie praw człowieka (https://www.bnpparibas.pl/_fileserver/item/1530015)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka społecznej odpowiedzialności biznesu BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 39
Obszar
Nazwy wdrożonych dokumentów (stan na 31.12.2023)
• Polityka zarządzania różnorodnością w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka postępowania w przypadku naruszeń w zakresie szacunku dla innych w BNP Paribas Bank Polska
S.A.
• Zasady zarządzania ryzykiem ESG w BNP Paribas Bank Polska S.A.
Przeciwdziałanie
korupcji i
nadużyciom
Na poziomie Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Kodeks Postępowania Grupy BNP Paribas (https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Zasady odpowiedzialnego biznesu obowiązujące w Grupie BNP Paribas
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr)
Na poziomie BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka zgłaszania naruszeń w BNP Paribas Bank Polska S.A. (Whistleblowing)
• Polityka Przeciwdziałania Korupcji w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Przeciwdziałania Nadużyciom w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Prezentowa w BNP Paribas Bank Polska S.A.
• Polityka Zarządzania Konfliktem Interesów w BNP Paribas Bank Polska S.A.
(https://www.bnpparibas.pl/csr/strategia-csr/lad-korporacyjny)
• Instrukcja dotycząca trybu postępowania w sprawie skarg i wniosków pracowniczych
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 40
Outlook 2024+
Do najważniejszych czynników zewnętrznych, które w ocenie Banku mogą mieć
wpływ na wyniki Grupy w kolejnych okresach należy zaliczyć:
• Wojna w Ukrainie. Wojna w Ukrainie pozostaje istotnym czynnikiem, który
będzie wpływał na sytuację gospodarczą w Polsce i na świecie. Działania
militarne w Ukrainie najsilniej oddziaływały na ceny surowców na rynkach
światowych, które po rozpoczęciu wojny znalazły się na wysokich poziomach.
W Europie występowały uzasadnione obawy o dostępność nośników energii, a
w szczególności gazu ziemnego. Wysokie ceny surowców działały proinflacyjnie
i pogarszały saldo bilansu handlowego Polski. Obecnie szoki wynikające z
wojny w Ukrainie wygasają. Jednakże trwająca wojna utrzymuje ryzyko
ponownego wzrostu cen surowców. Czynnikiem dużej niepewności jest również
sytuacja geopolityczna na Bliskim Wschodzie. Ewentualna eskalacja może
prowadzić do wzrostu cen surowców, jak również globalnie do większej awersji
na ryzyko u inwestorów.
• Wzrost gospodarczy na świecie. Według październikowego World Economic
Outlook Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) tempo wzrostu
gospodarczego na świecie w 2024 r. będzie zbliżone do tego w 2023 r. MFW
szacuje, że globalny PKB wzrósł w 2023 r. o 3,0%, a w 2024 r. wzrośnie o 2,9%.
Fundusz prognozuje spowolnienie wzrostu w Stanach Zjednoczonych z 2,1% w
2023 r. do 1,5% w 2024 r. oraz umiarkowane ożywienie w strefie euro: wzrost
dynamiki realnego PKB z 0,7% do 1,2%. Jednocześnie w ocenie MFW spadać
będzie inflacja. W USA średnioroczna dynamika cen konsumpcyjnych obniży się
z 4,1% w 2023 r. do 2,8% w 2024 r. W strefie euro z 3,3% do 2,7%. Z kolei
Komisja Europejska w jesiennej prognozie spodziewa się wzrostu w strefie euro
w 2023 r. na poziomie 0,6% i 1,2% w 2024 r. Dla Polski instytucje
międzynarodowe prognozują odbicie gospodarcze. MFW przewiduje, że
dynamika polskiego PKB wzrośnie z 0,6% w 2023 r. do 2,3% w 2024 r. Podobne
prognozy dotyczące wzrostu gospodarczego w Polsce ma Komisja Europejska.
W ostatniej prognozie spodziewa się wzrostu PKB w Polsce na poziomie 0,4% w
2023 r., a w 2024 r. w wysokości 2,7%.
• Polityka pieniężna prowadzona przez główne banki centralne. Oprócz sytuacji
geopolitycznej, głównym czynnikiem oddziałującym na tempo ożywienia na
świecie jest polityka banków centralnych. Na początku 2023 r. Federalny
Komitet Otwartego Rynku (FOMC) kontynuował zacieśnianie polityki pieniężnej
podnosząc stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych do poziomu 5,25-
5,50%. W lipcu Komitet zdecydował się na ostatnią podwyżkę i na kolejnych
posiedzeniach podejmował decyzje, by pozostawić stopy na niezmienionym
poziomie. Obecnie, według oczekiwań rynkowych, cykl zacieśniania polityki
monetarnej w USA zakończył się. Rynek wycenia, że Komitet zdecyduje się na
pierwsze obniżki na posiedzeniu w czerwcu lub w maju bieżącego roku. Do
końca 2024 r. rynek wycenia zaś obniżki w skali około 150 p.b. Również w
przypadku Europejskiego Banku Centralnego (EBC) rynki spodziewają się, że
zakończył on we wrześniu ubiegłego roku cykl podwyżek stóp procentowych ze
stopą depozytową na poziomie 4,00%. Rynki spodziewają się, że za pierwszymi
obniżkami stóp procentowych Rada Prezesów EBC zagłosuje w tym roku na
posiedzeniu w marcu lub w kwietniu. Rynki wyceniają, że do końca 2024 r.
stopy procentowe w strefie euro spadną o ok. 150 p.b.
• Działania Narodowego Banku Polskiego. We wrześniu 2023 r. RPP zdecydowała
się obniżyć stopę referencyjną o 75 p.b. Decyzja była dla rynku zaskakująca,
który spodziewał się obniżki o 25 p.b. Na październikowym posiedzeniu RPP
dokonała obniżki zgodnymi z oczekiwaniami rynkowymi o 25 p.b. Na
następnych posiedzeniach Rada utrzymywała stopy procentowe na
niezmienionym poziomie. Na konferencjach prasowych prezes NBP Adam
Glapiński podkreśla, że Rada znajduje się w trybie wait-and-see oraz, że dalsze
decyzje „będą zależne od napływających informacji dotyczących perspektyw
inflacji i aktywności gospodarczej”. Prezes NBP podkreśla również niepewność
związaną z jednej strony z czynnikami podatkowo-regulacyjnymi (zerowa
stawka VAT na żywność oraz działania osłonowe związane z cenami energii i
gazu), z drugiej zaś tempem ożywienia gospodarczego. Obecna rynkowa
wycena zakłada spadek stóp procentowych w Polsce o 125 p.b do końca 2024 r.
• Zachowanie kursu złotego wobec kluczowych walut We wrześniu 2023 r. złoty
wyraźnie osłabił się. Stało się to w reakcji na decyzję Rady Polityki Pieniężnej o
obniżeniu stopy referencyjnej o 75 p.b. W drugiej połowie października, po
wyborach parlamentarnych, złoty wyraźnie się umocnił, a kurs EUR/PLN
znajdował się na trendzie spadkowym do końca roku. W najbliższych
miesiącach na kurs złotego mogą oddziaływać decyzje RPP. W przypadku
pozostawieniu stóp procentowych na niezmienionym poziomie przez dłuższy
okres, złoty może się umacniać. Wciąż utrzymuje się jednak ryzyko osłabienia
polskiej waluty w przypadku wzrostu napięć geopolitycznych.
• Kształtowanie się koniunktury gospodarczej w Polsce. W 2023 r. polska
gospodarka znajdowała się w fazie wyraźnego osłabienia koniunktury. Produkt
krajowy brutto w I kwartale ubiegłego roku spadł o 0,3% r/r, a w II kwartale o
0,6% r/r. W III kwartale sytuacja uległa poprawie, a polska gospodarka urosła o
0,5% r/r. Według listopadowej projekcji Narodowego Banku Polskiego PKB w
całym 2023 r. zwiększył się o 0,3%. Jednocześnie NBP prognozuje odbicie
koniunktury w 2024 r. i wzrost PKB o 2,9%. Motorem wzrostu może być
konsumpcja prywatna napędzana szybkim realnym wzrostem płac oraz
waloryzacją świadczenia 500+ do 800 zł. Ożywieniu koniunktury sprzyjać
również będą wydatki w ramach nowego Wieloletniego Planu Finansowego UE
oraz Krajowego Planu Odbudowy. Nie jest jednak pewna ich skala. Czynnikiem
niepewności pozostaje koniunktura za granicą, zwłaszcza w Europie Zachodniej.
Słaby popyt zagraniczny nie będzie sprzyjał odbiciu w polskim przemyśle, który
przez większą część 2023 r. znajdował się w recesji.
• Sytuacja na krajowym rynku pracy. Sytuacja na polskim rynku pracy jest wciąż
dobra. Nominalna dynamika wynagrodzeń utrzymuje się na wysokim,
dwucyfrowym poziomie. W listopadzie 2023 r. średnie wynagrodzenie w
sektorze przedsiębiorstw wzrosło o 11,8% r/r. Od sierpnia ubiegłego roku płace
realne rosną. Według listopadowej projekcji Narodowego Banku Polskiego
nominalna dynamika płac będzie spadać, jednocześnie jej poziomy będą
wyższe od inflacji. Stopa bezrobocia rejestrowanego od początku 2023 r. spadła
o ok. 0,5 p.p.: w okolice 5%. Stopa bezrobocia BAEL w 2023 r. znajdowała się
poniżej 3%. Bank centralny spodziewa się, że wzrośnie ona w bieżącym roku
średnio do poziomu 3,3%. Ogólnie pracodawcy w Polsce, mimo spowolnienia
gospodarczego i wzrostu stóp procentowych, nie redukowali znacząco
zatrudnienia. Choć rynek pracy pozostaje silny, to widać w danych pierwsze
sygnały osłabienia na rynku pracy. Od początku 2023 r. roczna dynamika
wzrostu zatrudnienia wyraźnie spadała, a w październiku i listopadzie przyjęła
wartości ujemne.
• Podwyższona inflacja. W grudniu 2023 r. ceny konsumpcyjne mierzone
wskaźnikiem CPI wzrosły o 6,2% r/r. Od kwietnia 2021 r. inflacja w Polsce nie
znajduje się w celu Narodowego Banku Polskiego (2,5% +/- 1 p.p.). Według
listopadowej projekcji NBP inflacja w Polsce będzie w IV kwartale 2024 r. na
poziomie 4,6% r/r. Na styczniowej konferencji po posiedzeniu RPP prezes NBP
powiedział, że na początku bieżącego roku inflacja może obniżyć się nawet
poniżej 3%, jednakże w drugiej połowie roku ponownie wzrośnie. Dokładna
ścieżka inflacji zależeć będzie w dużej mierze od tego, czy rząd zdecyduje się
dalej na zerową stawkę na żywność oraz na kontynuację działań osłonowych
dla cen gazu, energii i ciepła. W średnim horyzoncie bank centralny spodziewa
się jednak dezinflacji, której sprzyjać będą wysokie stopy procentowe, a roczny
wskaźnik CPI powróci do pasma odchyleń od celu pod koniec 2025 r. Wysoka
inflacja oraz dobra sytuacja na rynku pracy mogą przekładać się na wzrost
kosztów Banku.
• Nierównowaga w finansach publicznych. Według jesiennej prognozy Komisji
Europejskiej deficyt sektora instytucji rządowych i samorządowych (general
government) wyniósł w 2023 r. 5,8% PKB. Na 2024 r. Komisja prognozuje
deficyt na poziomie 4,6% PKB. Deficyt może być jednak wyższy ze względu na
dodatkowe wydatki rządowe: podwyżka płac w sferze budżetowej o 20% oraz
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 41
dla nauczycieli o 30% oraz program Aktywny Rodzic („babciowe”). Ogólnie na
wysoki deficyt składają się również wysokie wydatki na obronność oraz
waloryzacja świadczenia 500+ do 800 zł. Niepewne są decyzje rządu dotyczące
utrzymania zerowej stawki VAT na żywność oraz działań osłonowych
związanych z cenami prądu i gazu. Planowane rządowe potrzeby pożyczkowe
netto wynoszą 250 mld zł.
• Nastroje na głównych rynkach finansowych. Jednym z głównych czynników,
które będą wpływać w I połowie 2024 r. na nastroje na rynkach, będzie
kształtowanie się polityki monetarnej głównych banków centralnych.
Rozpoczęcie cyklu obniżek stóp procentowych może pobudzić apetyt na ryzyko
pozytywnie oddziałując również na rynki Europy Środkowo-Wschodniej, w tym
złotego. Lokalnie, w centrum uwagi rynków pozostanie również wojna w
Ukrainie i jej ewentualna eskalacja. Ma to szczególne znaczenie w kontekście
kursu polskiej waluty. W przypadku zwiększonej awersji do ryzyka złoty,
podobnie jak inne waluty rynków wschodzących, traci na wartości.
• Kredyty oparte o wskaźnik WIBOR. Spór o kredyty oparte o wskaźnik WIBOR,
który zyskał medialny rozgłos pod koniec 2022 r., może ponownie powrócić do
dyskusji wśród opinii publicznej. Najważniejszy wskaźnik stopy procentowej dla
kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem, został po raz pierwszy w
historii prawomocnie usunięty z umowy kredytowej na czas trwania procesu
przez sąd w Poznaniu 22 czerwca 2023 r. Do tej pory liczba pozwów
podważających wskaźnik WIBOR była niewielka, a znaczna ich część była
oddalana przez sądy. Z kolei według danych ZBP wynika, że liczba reklamacji
znacznie wzrosła i jest kilkukrotnie większa niż liczba pozwów, co może
wynikać z braku ponoszenia kosztów w tym procesie. Komitet Stabilności
Finansowej, stanowiący nadzór makroostrożnościowy nad polskim systemem
finansowym, podtrzymuje swoją opinię, w której orzekł, że negowanie
prawidłowości wyznaczania wskaźnika WIBOR nie znajduje żadnych podstaw
prawnych ani ekonomicznych, a próby jego kwestionowania stanowią
zagrożenie systemowe. W lipcu 2023 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego
(UKNF) opublikował stanowisko, w którym podkreślił, że w ocenie UKNF nie ma
żadnych podstaw do podważania wiarygodności i legalności WIBOR, w
szczególności w kontekście zastosowania tego wskaźnika w umowach o kredyt
hipoteczny w walucie polskiej.
• Wakacje kredytowe. Rząd poinformował o założeniach ustawy o wakacjach
kredytowych na 2024 r. Podobnie jak do tej pory, możliwe będzie zawieszenie 4
rat w roku. Jednak w przeciwieństwie do rozwiązania z poprzednich lat, nie
każdy kredytobiorca będzie mógł z nich skorzystać. Planuje się wprowadzić
limit oparty o stosunek wysokości raty do dochodów w ostatnich trzech
miesiącach. Wakacje będą przysługiwać, jeśli ten wskaźnik przekroczy poziom
35%. Według szacunków HREIT dla portalu Business Insider, z nowego
rozwiązania mogłoby skorzystać poniżej 40% kredytobiorców. Ministerstwo
Finansów, na podstawie danych KNF, szacuje koszt wydłużenia wakacji
kredytowych dla sektora bankowego na poziomie 2,5 mld zł, przy utrzymaniu
się partycypacji w programie. Poprzedni program oznaczał dla banków koszt
ok. 14 mld zł. Na dzień zatwierdzenia do publikacji niniejszego Sprawozdania
projekt ustawy był na etapie analizy przez rząd.
• Mieszkanie na start. Nowy rządowy program, mający na celu zastąpienie
„Bezpiecznego Kredytu 2%”, według założeń miałby obowiązywać od połowy
2024 r. i trwać przez dwa lata. Przewiduje się udzielenie 50 tys. kredytów. Jest
to mniej niż w poprzednim programie, gdzie według stanu na 28 grudnia 2023
r. (dane ZBP) złożono 102 tys. wniosków i podpisano 57 tys. umów. Byłaby to
oferta dla osób kupujących pierwsze mieszkanie lub dużych rodzin
potrzebujących większej nieruchomości Oprocentowanie byłoby malejące w
zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym. Od 1,5% dla
gospodarstwa jednoosobowego do 0% przy gospodarstwach pięcioosobowych i
większych. Rosnące analogicznie będą też maksymalne kwoty kredytów od 200
tys. do 600 tys. zł. Planowane są limity wiekowe i dochodowe, lecz nie
przewiduje się limitów cen za metr kwadratowy. Nowy program z pewnością
zwiększy popyt na kredyty bankowe oraz oferty deweloperskie. Obecnie jednak,
trudno wyrokować na ile prawdopodobne jest wprowadzenie tego projektu w
obecnej formie, ze względu na głosy sprzeciwu w ramach samej koalicji
rządzącej.
Perspektywy
W 2024 r., rynki finansowe mogą wejść z poczuciem nowego otwarcia. Po
trudnym gospodarczo 2023 r., nowy rok ma według prognoz
makroekonomicznych przynieść solidny wzrost. Inflacja będzie uporczywa,
niemniej pozostanie na poziomie wyraźnie jednocyfrowym. Pozostawiamy tym
samym w tyle obawy o materializację ryzyka hiperinflacji, które rok temu nie
było scenariuszem zupełnie abstrakcyjnym. Zgodnie z prognozami
makroekonomistów stopy procentowe pozostaną wysokie przez większość roku
(obniżki spodziewane są pod koniec roku), wspierając przychody odsetkowe
sektora.
Jedną z oczekiwanych zmian w 2023 r. jest odblokowanie środków unijnych z
tzw. z Krajowego Planu Odbudowy (KPO). Będą one wspierać aktywność
inwestycyjną firm, pozwalając wraz z poprawiającą się ogólną sytuacją
gospodarczą rozwijać się Bankowi w tym kluczowym dla niego segmencie.
Istotne dla banków będzie zwiększenie dialogu z sektorem bankowym w zakresie
nowych rozwiązań regulacyjnych. Bank ma świadomość swojej roli w
mechanizmach gospodarczych. Stąd podtrzymuje stanowisko o potrzebie pomocy
chociażby kredytobiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji. Jednocześnie stoi
na stanowisku, że taka pomoc powinna trafiać do osób faktycznie
potrzebujących, tak aby nadmiernie nie obciążać sektora finansowego. Ten w
ostatnich latach ponosił obciążenia na poziomie bez precedensu. Banki, aby móc
wspierać gospodarkę muszą mieć możliwość zarabiać, tak aby utrzymywać
odpowiedni poziom swojej bazy kapitałowej, która bezpośrednio przekłada się na
możliwości pożyczkowe tych instytucji. Jak dotąd poziom przyszłych obciążeń nie
jest jeszcze jasny. Czynnikiem ryzyka jest ewentualna kontynuacja wakacji
kredytowych, jednak na dzień zatwierdzenia do publikacji niniejszego
Sprawozdania nie jest znany ich ostateczny kształt. Rząd informuje również o
wstępnych pracach nad projektem mającym zastąpić program „Bezpieczny
kredyt 2%”. Nowy program, ma w pewnej formie inkorporować w swoje
parametry hasło „kredytu 0%”. Jeśli jego skala byłaby duża, to należy oczekiwać
wysokiego popytu na kredyty hipoteczne, które z natury silnie konsumują kapitał
bankowy.
Aby banki mogły sprostać zwiększonemu zapotrzebowaniu na kredyt, wskazane
byłoby wprowadzenie ustawowego rozwiązania, regulującego spór w sprawie
kredytów CHF. Po stronie klientów, oznaczałoby to szybkie i równe dla
wszystkich rekompensaty. Dla sądów byłoby to duże odciążenie, co usprawniłoby
tempo rozpatrywania pozostałych spraw. Wreszcie dla banków mogłoby uwolnić
część kapitałów, lub przynajmniej zlikwidować niepewność, zmuszającą banki do
stosowania dodatkowych ograniczeń i buforów w wewnętrznych politykach.
Z tej perspektywy, Bank patrzy na rok 2024 z ostrożnym optymizmem. Pomimo
wciąż obecnych trudności zewnętrznych, warunki do rozwoju są korzystne. Bank
będzie skupiał się przede wszystkim na wzmocnieniu pozycji w wybranych
segmentach, takich jak klienci zamożni i bankowość prywatna, duże firmy
lokalne i międzynarodowe oraz przetwórcy rolni. Najważniejsza będzie jakość
wzrostu, a nie jego tempo. Bankowi zależy na akwirowaniu klientów aktywnych,
korzystających z możliwie dużej liczby produktów. Kontynuowane będą
inwestycje w technologie, tak aby usprawniać procesy i poprawiać efektywność
kosztową. Te będą jednak silniej selekcjonowane, tak aby zapewnić najlepszą
relację koszt-efekt. Jednocześnie Bank pozostawia pulę środków na poszukiwanie
nowych rozwiązań na rynku bankowym oraz „beyond-banking”. Pozwoli ona na
dalszą współpracę ze spółkami typu Fin-tech i wdrażanie innowacyjnych
produktów, które pozwolą wyróżnić się na rynku.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 42
Artur Bardziński, Starszy Doradca Klienta Premium
Realizacja strategii
Filar UP 43
Opis segmentów 44
Kanały dystrybucji 54
Obszar operacji i wsparcia biznesu 55
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. 56
Filar POSITIVE 59
Zrównoważone finansowanie 59
Pozytywna bankowość 69
Zaangażowanie społeczne 75
Bank Zielonych Zmian 81
Filar STRONGER 88
Cyfryzacja i innowacyjność – strategia IT 88
Wsparcie innowacyjności 92
Cyberbezpieczeństwo 93
Filar TOGETHER 94
Dobre miejsce pracy 94
Wellbeing i zdrowie pracowników 101
Rozwój pracowników 102
Różnorodne i inkluzywne miejsce pracy 104
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 43
Filar UP
GRI [2-6]
Opis filaru
Strategia GObeyond jest strategią wzrostu. Naszym celem jest zwiększanie liczby obsługiwanych Klientów, wzmacnianie
pozycji rynkowej i wzrost przychodów. Bank widzi potencjał do rozwoju we wszystkich segmentach Klientów.
Bankowość Detaliczna i Personal Finance
Priorytetem bankowości detalicznej i PF jest osiągnięcie wysokiej satysfakcji wśród Klientów (NPS Top 3 na rynku), dzięki
której Bank zanotuje wzrost liczby Klientów (o 0,5 mln do 4,5 mln) oraz zwiększy ich zaangażowanie w relację z Bankiem.
Bank słuchając opinii swoich Klientów i pracowników będzie wdrażał innowacyjne produkty i usługi korzystając często ze
współpracy z wewnętrznymi (spółki z Grupy BNP Paribas) oraz zewnętrznymi partnerami oraz zakłada jeszcze większe niż
dotąd wykorzystanie spersonalizowanej komunikacji opartej o zaawansowany CRM i analitykę danych. Planowana jest
dalsza digitalizacja procesów klientowskich przy jednoczesnej zdalnej dostępności ekspertów Banku w ramach nowo
tworzonego omnikanałowego modelu sprzedaży i obsługi Klientów (ponad 90% kluczowych procesów dla Klientów
indywidualnych ma być dostępnych w kanałach zdalnych, a sprzedaż przez kanały cyfrowe ma przekroczyć 50%). Bank
będzie oferował Klientom także usługi wykraczające poza tradycyjną bankowość poprzez wykorzystanie rozwiązań otwartej
bankowości, kontekstowego finansowania w e-commerce czy zaoferowanie produktów i usług powiązanych z Celami
Zrównoważonego Rozwoju. Finalnie Bank zakłada aktywny, ale zrównoważony rozwój w głównych obszarach działalności
detalicznej, tj. osiągnięcie 7% udziału w rynku nowej sprzedaży kont, kredytów gotówkowych oraz kredytów hipotecznych.
Bankowość MŚP, Korporacyjna i CIB
Bank chce być numerem 1 dla Klientów międzynarodowych (wzrost liczby aktywnych Klientów o ponad 22% vs 2021 r.)
dzięki wykorzystaniu pozycji Grupy BNP Paribas jako lidera w Europie z szeroką obecnością na świecie oraz globalnymi
rozwiązaniami, produktami i wiedzą ekspercką. Bank dąży do bycia bankiem pierwszego wyboru dla dużych korporacji z
rozwiązaniami „szytymi na miarę” i doskonałym modelem obsługi. Bank zapewni obsługę Klientów z segmentu polskich
korporacji i MŚP z wykorzystaniem zdalnych i cyfrowych rozwiązań, przy jednoczesnym wsparciu ekspansji
międzynarodowej naszych Klientów na podstawie doświadczeń z innych krajów. Bank chce zwiększyć bazę aktywnych
Klientów obsługiwanych w segmencie bankowości MŚP i korporacyjnej o ponad 18% względem 2021 r. Będzie też dążył do
doskonałości operacyjnej w celu budowy pozytywnych doświadczeń Klientów. Jednym z kluczowych celów w tym obszarze
jest optymalizacja i skrócenie procesu kredytowego. Bank wykorzysta swoją pozycję lidera rynku w segmencie rolnym oraz
swoje unikalne kompetencje w tym obszarze w celu wzmocnienia pozycji rynkowej wśród przetwórców żywności.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
NPS - bankowość detaliczna i Personal Finance
TOP 3
4 miejsce
% kluczowych procesów dla Klienta indywidualnego
dostępnych w kanałach zdalnych
90%
85%
Liczba Klientów (Klienci indywidualni i firmy mikro)
4,5 mln
3,8 mln
Sprzedaż przez kanały cyfrowe (Klienci indywidualni)
>50%
43%
Udziały rynkowe w nowej sprzedaży (rachunki ROR,
kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne)
7%
ROR – 3,7%
kredyty gotówkowe – 4,2%
kredyty hipoteczne – 0,5%
Liczba aktywnych firm mikro
340 tys.
277 tys.
Liczba firm mikro aktywnych w kanałach cyfrowych
230 tys.
179 tys.
Utrzymanie pozycji lidera w segmencie rolników
(udział w rynku kredytów)
>25%
25,2%
Wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności
[vs 2021]
+30%
+27%
Wzrost liczby aktywnych Klientów (bankowość
korporacyjna i MŚP) [vs 2021]
>18%
+8%
Wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych
[vs 2021]
>22%
+20%
Liczba Klientów aktywnych w kanałach cyfrowych
(bankowość korporacyjna i MŚP)
37 tys.
31 tys.
Wzrost wolumenów kredytowych (bankowość
korporacyjna i MŚP)
+6%
średniorocznie [2025-2021]
+5%
średniorocznie [2023-2021]
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 44
Opis segmentów
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz Personal Finance
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Detalicznej i Biznesowej świadczy usługi dla Klientów indywidualnych, usługi bankowości prywatnej
oraz oferuje obsługę Klientów biznesowych (mikroprzedsiębiorstw). W ramach Bankowości Detalicznej i Biznesowej Bank
obsługuje następujące segmenty Klientów:
Klientów Detalicznych:
• Klientów Masowych,
• Klientów Bankowości Premium, tj. lokujących w Banku lub za jego pośrednictwem aktywa w wysokości minimum 100 tys.
zł lub posiadających wpływy min. 10 tys. zł miesięcznie,
• Klientów Bankowości Prywatnej (Wealth Management), tj. lokujących za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości
minimum 1 mln zł. W ramach Bankowości Prywatnej wyodrębniony jest subsegment „Family Fortunes” – tj. Klienci, którzy
lokują za pośrednictwem Banku aktywa w wysokości min. 10 mln zł.
Klientów Biznesowych:
• non-Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, zgodnie z zasadami określonymi w ustawie o
rachunkowości, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro,
• non-Agro, prowadzących pełną sprawozdawczość finansową, których przychód netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy był mniejszy niż 4 mln zł oraz zaangażowanie kredytowe nie przekracza 1,2 mln zł,
• Agro, nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej, spełniających kryterium rocznych przychodów netto za
poprzedni rok obrotowy poniżej 2 mln euro, prowadzących działalność sklasyfikowaną według wybranych kodów PKD
2007,
• profesjonalistów: przedsiębiorców nieprowadzących pełnej sprawozdawczości finansowej zgodnie z zasadami określonymi
w ustawie o rachunkowości i wykonujących zawody zdefiniowane w odrębnym, wewnętrznym dokumencie,
• rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta wynosi mniej niż 3 mln zł,
• rolników indywidualnych, dla których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta znajduje się w przedziale od 3 mln
zł i poniżej 4 mln zł, gdy zabezpieczenie na użytkach rolnych pokrywa, co najmniej 50% zaangażowania kredytowego,
• organizacje non-profit (np. fundacje, stowarzyszenia, związki zawodowe, itp.),
• spółdzielnie, wspólnoty mieszkaniowe, zarządcy nieruchomości.
Bankowość Prywatna - BNP Paribas Wealth Management oferuje indywidualne podejście do każdego Klienta oraz
dodatkowo podejście holistycznie i relacyjne tzw. „family approach”, obejmujące również najbliższych członków rodziny czy
też majątek zgromadzony w prywatnych spółkach i innych wehikułach inwestycyjnych. BNP Paribas Wealth Management
korzysta z 40-letniego doświadczenia w zakresie obsługi Klientów zamożnych, pozycji rynkowej i najlepszych praktyk Grupy
BNP Paribas, która jest numerem 1. w dziedzinie Wealth Management w Strefie Euro.
Od ponad 10 lat BNP Paribas Wealth Management w Polsce wspiera Klientów w kwestiach związanych z planowaniem
majątkowym oraz współpracuje z doradcami prawnymi i podatkowymi Klientów w zakresie planowania sukcesji – może
poszczycić się mianem prekursora usługi family office na rynku polskim. Dysponuje jedną z najbogatszych ofert produktów i
usług, która jest dostępna dla Fundacji Rodzinnych – w tym podmiotów w organizacji, tj. jeszcze przed zarejestrowaniem
przez sąd.
Klienci BNP Paribas Wealth Management obsługiwani są przez doświadczony i wykwalifikowany zespół - wszyscy doradcy
legitymują się certyfikacją EFPA na poziomie EFA i najwyższym – EFP. Posiadanie certyfikatu organizacji EFPA jest niezbędne
i wymagane na stanowisku doradcy Wealth Management. Jednocześnie doradcy Wealth Management są pierwszymi na
rynku polskim, którzy zdobyli certyfikację EFPA ESG w zakresie zrównoważonego rozwoju.
Obszar Bankowości Personal Finance jest odpowiedzialny za ofertę produktową i zarządzanie kredytami konsumpcyjnymi
dystrybuowanymi za pośrednictwem sieci Centrów Klienta Bankowości Detalicznej i Biznesowej oraz zewnętrznych kanałów
dystrybucji. Obszar ten oferuje Klientom następujące grupy produktowe: kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty
ratalne, kredyty samochodowe, leasing (operacyjny i finansowy) oraz pożyczka leasingowa (oferowane głównie we
współpracy z BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.) oraz wynajem długoterminowy pojazdów (oferowany we współpracy z
Arval Service Lease Polska Sp. z o.o.).
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 45
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
BNP Paribas - mój główny bank
OPIS INICJATYWY
Bardziej atrakcyjne produkty, wdrożenie środowiska omnikanałowego i zmiany w podejściu do budowania
trwałych relacji. Optymalizacja cyfrowego UX, większa personalizacja doświadczeń Klientów i
synchronizacja wykorzystania źródeł danych. Zwiększenie świadomości marki BNP Paribas wśród
Klientów
OSIĄGNIĘCIA
• wdrożenie nowej formy akwizycji opartej o dedykowaną kartę debetową filmową oraz promocję z
platformami streamingowymi i zniżkami do sieci kin
• wdrożenie programu lojalnościowego „Bezcenne Chwile”
• nowe funkcjonalności w aplikacji mobilnej: wymiana walut - Kantor w GOmobile, możliwość zdalnego
zamykania kont
• nowe funkcjonalności w kanałach zdalnych: wdrożenie procesu otwarcia ROR w GOonline z umową
podpisywaną przez SMS, możliwość zdalnej aktualizacji danych KYC w zakresie dochodów oraz
oświadczenia PEP
• pierwsze miejsce pod względem prostoty skorzystania z usług i z obsługi Klienta z Ukrainy wg agencji
badawczej Openfield
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby Klientów Primary o 3,4% r/r (tzn. Klientów, którzy m.in. traktują BNP Paribas Bank Polska
jako swój „główny bank")
• wzrost udziału transakcji mobilnych w transakcjach kartowych o 5% r/r
• 11,6 tys. - sprzedaż konta z kartą Visa Filmowa w 2023 r.
• 47,3 tys. kart debetowych zarejestrowanych w programie „Bezcenne chwile” w 2023 r.
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
OPIS INICJATYWY
Sprzedaż wszystkich kredytów konsumenckich oraz hipotek w kanałach cyfrowych lub w modelu
omnikanałowym. Powszechne wykorzystanie ofert „pre-approved” oraz rozwiązań otwartej bankowości.
Wzrost sprzedaży do bazy Klientów w oparciu o analitykę danych, SI i personalizację. Rozszerzenie oferty
produktowej dostępnej w kanałach cyfrowych
OSIĄGNIĘCIA
• uruchomienie wynajmu długoterminowego elektroniki użytkowej w kanale e-commerce (we współpracy
z firmą Plenti)
• wykorzystanie możliwości wynikających z PSD2 w ramach open banking w kolejnych kanałach,
produktach i procesach:
o potwierdzanie tożsamości (KYC) i dochodu Klienta
o karta kredytowa online u wybranych Partnerów
o kredyt ratalny w sklepach
o wynajem w kanale e-commerce
INICJATYWA
Rozwój sprzedaży w modelu cyfrowym i omnikanałowym
• mamGO - innowacyjna platforma (uruchomiona w listopadzie), za pośrednictwem której klienci mogą
znaleźć auto – nowe lub używane oraz skorzystać z kredytu w Banku, leasingu w BNP Paribas Leasing
Solutions lub oferty wynajmu od Arval Polska,
• wprowadzenie nowego procesu umożliwiającego zawarcie umowy kredytu ratalnego w sklepach
stacjonarnych i e-commerce, w wygodnej formie paperless przy wykorzystaniu aplikacji mobilnej
GOmobile
• digitalizacja wnioskowania o zaświadczenia i dokumenty dla kredytów hipotecznych i Consumer Finance
• dostęp do szybkiego, prostego i wygodnego wnioskowania o karty kredytowe w bankowości
elektronicznej i aplikacji mobilnej w ramach ofert „pre-approved”
• rozszerzenie oferty kart kredytowych dostępnych w ramach procesu wnioskowania w kanałach
elektronicznych o kartę VISA Platinum i uproszczenie ścieżki wnioskowania z błyskawiczną decyzją
kredytową dla Klientów Banku
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost sprzedaży w kanałach elektronicznych kredytów gotówkowych o 64% r/r
• skrócenie czasu od złożenia wniosku do wypłaty środków dla kredytu gotówkowego o 23% r/r
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
OPIS INICJATYWY
Bank jako nowoczesna platforma wykorzystująca API do oferowania produktów i usług zewnętrznych
partnerów. Wspierająca tworzenie zrównoważonych, bezpiecznych i innowacyjnych usług dopasowanych
do potrzeb Klientów. API umożliwia zaoferowanie usług kontekstowych w wybranych punktach styku
Klienta poza ekosystemem bankowym
OSIĄGNIĘCIA
• GOksięgowość – nowoczesne usługi księgowe online dla Klientów prowadzących własny biznes. Klient
może skorzystać z wybranego przez siebie modułu oraz z usług dedykowanej księgowej. Usługa jest
dostępna w 100% online (korzystając z formularza www i od kwietnia 2023 r. z poziomu bankowości
GOonline), 24/7, a rejestracja i podpisanie umowy odbywają się bez wizyty w biurze księgowym czy
urzędzie. Na platformie Klient może również skorzystać z modułu usług windykacyjnych
• GOdealer – aplikacja do wymiany walut. Nowe funkcjonalności w 2023 r.: powiadomienia PUSH (o
realizacji, wygaśnięciu, odrzuceniu lub anulowaniu oferty; przypomnienie o aplikacji po dłuższym okresie
z brakiem logowania –„Dawno Cię u nas nie było”); zakładka Portfel - widok kont użytkownika we
wszystkich walutach oraz możliwość wybrania rachunku domyślnego oraz powiadomienia o marży ex-
ante). Klienci firmowi mogą też skorzystać z nowego produktu – depozytu dwuwalutowego
• Axepta – bramka płatnicza dla Klientów. Klienci mają do dyspozycji takie formy płatności jak: szybki
przelew, BLIK, płatność kartami, w tym portfele elektroniczne (Apple Pay i Google Pay)
• współpraca z Arval – udostępnienie naszym Klientom skrojonej na miarę oferty najmu
długoterminowego dzięki wykorzystaniu modelu AI, który przewiduje potencjalne zainteresowanie
najmem oraz porównywarki, która w przejrzysty sposób pokazuje Klientom korzyści i różnice wynikające
z poszczególnych usług: oferty leasingowej, wynajmu, kredytu na samochód. Usługa najmu jest
udostępniona z poziomu GOonline i GOmobile
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 46
INICJATYWA
Wygodna platforma dla przedsiębiorców wykorzystującą rozwiązania API
• współpraca z BNP Paribas Leasing Solutions – udostępnienie naszym Klientom rozszerzonej oferty na
zielone finansowanie, również z atrakcyjną ofertą dofinansowania z Europejskiego Banku Inwestycyjnego
na fotowoltaikę, pompy ciepła, stacje ładowania i magazyny energii
• Monevia - Bank i BNP Paribas Faktoring nawiązały współpracę z FinTechem Monevia – liderem w
obszarze mikrofaktoringu online. Od października nasi Klienci mogą skorzystać z kompletnych
rozwiązań faktoringowych na preferencyjnych warunkach, bez względu na branżę, wielkość czy staż
rynkowy firmy. Posiadacze rachunku firmowego w Banku zyskują m.in. darmowy limit faktoringowy do
100 tys. zł na start, brak prowizji przygotowawczej czy brak kar za spóźnioną zapłatę kontrahenta – do
30 dni po terminie
• Szeroki wybór terminali płatniczych (w tym również aplikacja softPOS) we współpracy z Elavon.
Z usługi można skorzystać również zdalnie
• Agronomist – to portal dla rolników i przetwórców, którzy szukają profesjonalnego wsparcia w swojej
działalności. Portal udostępnia bazę wiedzy i praktyczne rozwiązania i narzędzia w tym również
wspierające Klientów w zrównoważonej transformacji, w tym m.in.: kalkulatory zużycia azotu i emisji
gazów cieplarnianych
• BIZNES UP! – w ramach współpracy z Polską Fundacją Przedsiębiorczości udostępniamy Klientom
Banku bezpłatny program szkoleniowy z zakresu m.in. zmian podatkowych i ich wpływu na biznes,
możliwości rozwoju biznesu (również w Internecie oraz z możliwością pozytywnego wpływu
środowiskowego), bezpieczeństwa w cyberprzestrzeni, oraz aspektów prawnych prowadzenia
działalności.
KLUCZOWE
LICZBY
• GOksięgowość: ponad 5 tys. użytkowników platformy
• GOdealer: w 2023 r. aplikację aktywowało niemal 3 tys. Klientów Mikro, którzy zrealizowali około 52 tys.
transakcji wymiany
• SoftPOS: aplikacja stanowi ok. 20% nowej sprzedaży terminali
• BIZNES UP!: w 2023 r. w 31 szkoleniach wzięło udział łącznie ok. 10 tys. uczestników
• Leasing Mikro: 240 mln zł sfinansowanych umów w 2023 r.
INICJATYWA
Nowy model dystrybucji – fundament omnikanałowej obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja modelu dystrybucji – kluczowy element budowy omnikanałowego modelu obsługi Klienta.
Integracja systemów front-end z jednym widokiem Klienta. Zarządzanie relacjami wspierane przez
spersonalizowaną komunikację opartą na CRM. Nowa organizacja autonomicznych, samoorganizujących
się zespołów obsługi Klienta.
INICJATYWA
Nowy model dystrybucji – fundament omnikanałowej obsługi Klienta
OSIĄGNIĘCIA
• udostępnienie w kanałach digital ok. 50 nowych procesów sprzedażowych i posprzedażowych (aktualny
poziom dostępności kluczowych procesów wynosi ok. 85% dla Klientów indywidualnych i 59% dla mikro
przedsiębiorców)
• wdrożenie rozwiązań Optichannel w Centrach Klienta i Contact Center, w tym nowoczesnej metody
obsługi Klientów na urządzeniach mobilnych Klienta - dostępna dla 40 rodzajów procesów,
wykorzystana w obsłudze Klientów ponad 130 tys. razy w 2023 r.
• centralizacja procesów w virtual branch: obsługi hipotecznych procesów posprzedażowych oraz obsługi
produktów oszczędnościowych
• usprawnienia procesu umawiania spotkań w Centrach Klienta oraz w virtual branch; dodatkowa
komunikacja, przypomnienia o umówionych wizytach, możliwości odwołania spotkań za pośrednictwem
strony internetowej Banku
• wdrożenie wykorzystania voicebota do badań NPS Klientów w sieci oddziałów z monitoringiem jakości
procesów sprzedażowych i posprzedażowych
• zwiększenie dostępności zdalnej (przez telefon) doradców Premium poprzez zaawansowany system
przekierowań i umawiania call-back’ów
KLUCZOWE
LICZBY
• 1,3 mln Klientów/użytkowników korzystających z bankowości mobilnej, +4% r/r
• wzrost liczby logowań do bankowości mobilnej +16% r/r (297 mln w 2023 r.)
• wzrost liczby płatności BLIK +58% r/r (44 mln w 2023 r.)
• wzrost płatności mobilnych za bilety i parkingi +42% r/r (2,3 mln w 2023 r.)
• wzrost liczby transakcji GOmobile +35% r/r (85 mln w 2023 r.)
• wzrost sprzedaży w kanałach digital w 2023 r. dla Klientów indywidualnych do poziomu 60%, +14 p.p
r/r
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A.
Biuro Maklerskie BNP Paribas Bank Polska S.A. (Biuro Maklerskie) obsługuje głównie Klientów detalicznych. Oferta usług
Biura Maklerskiego uzupełnia wachlarz produktów inwestycyjnych Banku. Biuro Maklerskie posiada również ofertę dla
wybranych Klientów instytucjonalnych, do których należą otwarte fundusze emerytalne (OFE), towarzystwa funduszy
inwestycyjnych (TFI) i inne podmioty, które zarządzają powierzonymi im aktywami. Ponadto Biuro Maklerskie zarządza
portfelami i prowadzi doradztwo inwestycyjne dla Klientów segmentu Bankowości Premium i Wealth Management.
Biuro Maklerskie oferuje bogaty wybór funduszy inwestycyjnych, którymi zarządzają renomowane polskie i zagraniczne
towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 47
Biuro Maklerskie w liczbach za 2023 r.:
• prowadzenie sprzedaży ponad 753 funduszy zarządzanych przez 21 towarzystwa,
• 6,1 mld zł - wartość aktywów Klientów w funduszach inwestycyjnych dystrybuowanych za pośrednictwem Biura
Maklerskiego na koniec grudnia 2023 r.,
• 714 mln zł - wartość certyfikatów inwestycyjnych wyemitowanych w 2023 r. dla Klientów Biura Maklerskiego we
współpracy z Grupą BNP Paribas (spadek o 38% r/r),
• 89,9 mln zł - łączne przychody z tytułu świadczenia usług maklerskich oraz dystrybucji produktów inwestycyjnych
(spadek o 16% r/r),
• wzrost aktywów w usłudze zarządzania portfelami dla Klientów Wealth Management o 48% r/r,
• wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu transakcji giełdowych Klientów Biura Maklerskiego o 15% r/r,
• wyniki z tytułu usług doradztwa inwestycyjnego, jak i zarządzania portfelami wzrosły zdecydowanie powyżej ich indeksów
odniesienia (benchmarków).
Tabela 5. Udział Biura Maklerskiego Banku w obrotach na GPW
31.12.2023
31.12.2022
wolumen
udział
wolumen
udział
Akcje
mln zł
2 952,78
0,50%
3 015,65
0,51%
Obligacje
mln zł
244,64
3,03%
213,99
1,81%
Kontrakty
szt.
296 769
1,03%
235 546
0,77%
Certyfikaty inwestycyjne
mln zł
2,16
2,71%
0,96
1,04%
Opcje
szt.
23 486
4,52%
37 430
5,96%
Produkty strukturyzowane
mln zł
345,75
7,06%
253,48
3,90%
Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz Korporacyjnej
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej kieruje swoją ofertę do dużych i średnich przedsiębiorstw oraz jednostek samorządu
terytorialnego o rocznych przychodach netto ze sprzedaży równych lub większych niż 60 mln zł lub do przedsiębiorstw, w
przypadku których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta jest większe lub równe 22 mln zł, a także do podmiotów
wchodzących w skład międzynarodowych grup kapitałowych.
Klienci Bankowości Korporacyjnej dzielą się na cztery podstawowe grupy:
• polskie korporacje o rocznych przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł lub o zaangażowaniu kredytowym
większym bądź równym 22 mln zł (lub w przypadku podmiotów gospodarczych prowadzących działalność w rolnictwie o
zaangażowaniu kredytowym większym bądź równym 50 mln zł),
• Klienci międzynarodowi (spółki należące do międzynarodowych grup kapitałowych),
• największe polskie korporacje o przychodach netto ze sprzedaży powyżej 600 mln zł,
• podmioty sektora publicznego oraz instytucje finansowe.
W ramach powyższych grup funkcjonują podsegmenty Klientów z obszaru Agro i non-Agro.
Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) obsługuje trzy główne podsegmenty Klientów:
• Klientów Agro prowadzących pełną sprawozdawczość finansową o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok
obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku wobec Klienta nie większym niż 22 mln zł. Do tego
podsegmentu zaliczane są także grupy producentów rolnych (wobec których zaangażowanie kredytowe Banku nie
przekracza 50 mln zł).
• Klientów non-Agro – podsegment, do którego kwalifikowane są podmioty prowadzące pełną sprawozdawczość finansową,
o przychodach netto ze sprzedaży za poprzedni rok obrotowy od 4 do 60 mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym Banku
wobec Klienta nie większym niż 22 mln zł, a także jednostki finansów publicznych z budżetem w wysokości do 100 mln zł.
Dodatkowo podsegment ten obejmuje także Kościoły i inne organizacje wyznaniowe oraz ich podmioty zależne.
• Rolników (tj. podmioty gospodarcze prowadzące działalność wytwórczą w rolnictwie) prowadzących pełną
sprawozdawczość finansową, o przychodach netto za poprzedni rok obrotowy mieszczących się w przedziale od 0 do 60
mln zł oraz zaangażowaniu kredytowym nieprzekraczającym 50 mln zł, a także rolników indywidualnych, jeżeli ich
zaangażowanie kredytowe znajduje się w przedziale od 4 do 50 mln zł oraz pomiędzy 3 a 4 mln zł, jeśli zabezpieczenie na
użytkach rolnych pokrywa mniej niż 50% zaangażowania kredytowego.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 48
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
Bankowość Korporacyjna
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej
OSIĄGNIĘCIA
• umacnianie pozycji Banku na rynku Klientów Międzynarodowych (pierwsze miejsce w liczbie relacji)
• akwizycja nowego biznesu z Klientami Międzynarodowymi przy współpracy z Grupą BNP Paribas
• wzrost udziału przychodów ze współpracy z Klientami międzynarodowymi w całości przychodów
• dalszy rozwój zaawansowanych produktów cash management dla Klientów Międzynarodowych –
rozszerzenie oferty cash pool
• centralizacja procesu KYC i wdrożenie dedykowanej obsługi posprzedażowej dla Klientów Strategicznych
• wypracowanie procesów współpracy z Klientami w zakresie finansowania projektów i przedsięwzięć
powiązanych ze zrównoważonym rozwojem – udzielenie kolejnych kredytów w formie Sustainability-
Linked Loan i ESG-Linked Loan
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby aktywnych Klientów międzynarodowych o 9% r/r (+293 Klientów w 2023 r.)
• wzrost wolumenu kredytów dla Klientów Międzynarodowych o 18% r/r
• 7,0 mld zł - łączna wartość portfela w ramach zrównoważonego finansowania na koniec 2023 r.
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
• zwiększenie poziomu automatyzacji i wykorzystania ekosystemu GO Biznes w relacji z Klientami
aktywnymi
• wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości Klientów oraz aktualizacji danych reprezentantów
i pełnomocników - wideo weryfikacja, mObywatel oraz w pełni zdigitalizowany wniosek self-service w
GOonline biznes o zmianę danych
• zmiana modelu operacyjnego w segmencie polskich korporacji do 600 mln zł obrotów w tym m.in.
budowa homogenicznych portfeli klientów, rozwój portfela klientów cyfrowych, wydzielenie
i specjalizacja obsługi klientów sektorowych, optymalizacja sieci sprzedaży
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
KLUCZOWE
LICZBY
• akwizycja 868 nowych Klientów w 2023 r.
• wzrost liczby aktywnych Klientów o 8% r/r
• wzrost ekspozycji (bilansowej i pozabilansowej) Banku wobec firm z obszaru Bankowości Korporacyjnej
o 10% r/r
Małe i Średnie Przedsiębiorstwa
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej
OSIĄGNIĘCIA
• wzrost wyniku brutto r/r obszaru Bankowości MŚP dzięki dynamicznemu wzrostowi dochodów oraz
utrzymaniu dobrej jakości portfela kredytowego i niskim kosztom ryzyka
• dalsze zwiększenie skali działania Zespołu Zdalnego Doradcy dedykowanego Klientom preferującym aktywny zdalny kontakt z
Bankiem
• zmiana modelu operacyjnego w segmencie MŚP w tym m.in. budowa homogenicznych portfeli klientów,
rozwój portfela klientów cyfrowych, wydzielenie i specjalizacja obsługi klientów sektorowych,
optymalizacja sieci sprzedaży
• pełna portfelizacja obsługi customer service dla klientów MŚP – wdrożenie dedykowanego Opiekuna dla
Klientów
• wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości Klientów oraz aktualizacji danych reprezentantów i
pełnomocników - wideo weryfikacja, mObywatel oraz w pełni zdigitalizowany wniosek self-service w
GOonline Biznes o zmianę danych
KLUCZOWE
LICZBY
• akwizycja 1,7 tys. nowych Klientów w 2023 r.
• dynamiczny wzrost depozytów Klientów +10% r/r
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 49
Pozostałe działania linii biznesowych
INICJATYWA
OSIĄGNIĘCIA
INNOWACYJNE PRODUKTY I USŁUGI
KLUCZOWE LICZBY
CASH MANAGEMENT
rozwój oferty produktów i usług cash management
Rachunki:
wdrożenie oferty i rachunków dla Instytucji Płatniczych (PSP - Payment Service Providers)
Mieszkaniowy Rachunek Powierniczy:
wdrożenie obsługi nowego rodzaju inwestycji - inwestycja jednolokalowa
Płatności:
zgody na Polecenie Zapłaty - integracja z modułem wniosków bankowości elektronicznej
GOonline Biznes
Cash Pool:
rozszerzenie oferty wdrożenie cash pool
Karty:
wdrożenie specjalnej oferty na terminale POS, ze szczególnym uwzględnieniem SoftPOSów
Gotówka:
elektroniczny Bankowy Dowód Wpłaty (eBDW) dla wpłat zamkniętych do liczarni i wrzutni
online w bankowości internetowej GOonline Biznes i na Open Banking
elektroniczne Protokoły Różnic w bankowości internetowej GOonline Biznes
wdrożenie do oferty urządzeń typu Recykler - największy projekt związany z obsługą gotówki
w urządzeniach na rynku
wzrost liczby kart płatniczych użytkowanych przez Klientów MŚP i
Korporacyjnych: +5% r/r
wzrost liczby transakcji przychodzących (przelewy przychodzące + wpłaty
gotówkowe) o 15% r/r
wzrost liczby transakcji wychodzących (przelewy wychodzące + wypłaty
gotówkowe) o 2% r/r
E-BANKING
kontynuacja rozbudowy bankowości internetowej
GOonline Biznes
zmiany w GOmobile Biznes i GOconnect Biznes
nowa aplikacja GOconnect Biznes Plus
wzrost wykorzystania bankowości mobilnej GOmobile
Biznes
zakończenie głównej fazy transformacji ekosystemu GO Biznes (GOonline Biznes, GOmobile
Biznes, GOconnect Biznes) do nowej wersji z nowoczesnym interfacem użytkownika i nowymi
modułami w tym m.in.:
wdrożenie nowego modułu Płatności dla wszystkich użytkowników GOonline Biznes
o przeniesienie całego modułu Płatności do nowej części systemu
o migracja kontrahentów i szablonów płatności
o migracja zleceń do modułu Obsługa zleceń
o wdrożenie nowego modułu Mass Payment oraz Mass Direct Debit
o przeniesienie obsługi zleceń TPP do nowej części Otwarta bankowość.
zmiany w GOmobile Biznes:
o dostosowanie aplikacji mobilnej do obsługi transakcji w nowym module płatności
w GOonline Biznes
o zmiana w procesie aktywacji GOmobile Biznes, proces realizowany jest w nowej
części GOonline Biznes
dostosowanie nowego GOconnect Biznes do nowego modułu Płatności w GOonline Biznes,
uruchomienie nowej aplikacji GOconnect Biznes Plus
wdrożenie w GOonline Biznes nowego modułu Wyciągi (i migracja Klientów do nowej wersji)
oraz udostępnienie nowej wersji modułu lokat terminowych umożliwiającego Klientom
samodzielne zakładanie lokat 24/7, w tym również lokat negocjowanych na krótkie okresy
zwiększenie liczby Klientów/użytkowników aplikacji mobilnej GOmobile Biznes o
28% r/r
wzrost przeciętnej miesięcznej liczby transakcji w GOonline Biznes o 10% r/r
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 50
INICJATYWA
OSIĄGNIĘCIA
INNOWACYJNE PRODUKTY I USŁUGI
KLUCZOWE LICZBY
CYKL ŻYCIA KLIENTA
znaczący wzrost automatyzacji procesów
onboardingowych i post-sprzedażowych
wdrożenie wideo weryfikacji dla procesów onboardingu oraz procesów posprzedażowych
dostosowanie obsługi klientów oraz stworzenie mechanizmów raportowania na potrzebę
Ustawy o Systemie Informacji Finansowej (SINF procesów)
wdrożenie nowych sposobów weryfikacji tożsamości oraz aktualizacji danych reprezentantów
i pełnomocników - mObywatel oraz w pełni digitalny wniosek self-service w GOonline Biznes
o zmianę danych
uruchomienie nowego modułu Kampanii Sprzedażowych w systemie GOcrm wspierającego
uproduktywnienie Klientów
zwiększenie liczby dyspozycji self-service złożonych przez Klientów w GOonline
Biznes do ok. 124 tys. w 2023 r.
zwiększenie wykorzystania cyfrowego eWniosku onboardingowego: 88% nowych
relacji otwartych w 2023 r. za pośrednictwem cyfrowego eWniosku
onboardingowego w porównaniu do 86% w 2022 r.
FINANSOWANIE
KLIENTÓW
FIRMOWYCH
wdrożenie usprawnień procesu kredytowego dla
Klientów segmentu MŚP prowadzących do skrócenia
czasu procesowania wniosku kredytowego (TTY)
przygotowanie nowych ścieżek procesu kredytowego
dla Klientów segmentu MŚP jako baza do dalszej
automatyzacji i digitalizacji procesu
implementacja w procesie korporacyjnym aplikacji
workflowowej – po raz pierwszy transakcje linii
Commercial i Strategiczni procesowane są przy
użyciu profesjonalnego narzędzia tak w procesie TTY
(do decyzji) jak i TTC (do uruchomienia)
wprowadzenie do oferty produktów kredytowych
opartych o stawkę WIRON
pełne wdrożenie eAplikacji kredytowej dla rolnika - umożliwienie rolnikom (podmiotom
nieprowadzącym ksiąg rachunkowych) składanie wniosku o kredyt w formie w pełni
zdigitalizowanej
udostępnienie aplikacji wspierających proces zarządzania transakcjami trade finance oraz
kredytami konsorcjalnymi
wdrożenie narzędzia analitycznego JAK, które automatycznie udostępnia analitykowi
Biznesowemu dane o procesowanym Kredytobiorcy (bez konieczności manualnego
wyszukiwania danych w źródłach wewnętrznych i zewnętrznych)
395 decyzji kredytowych w MŚP w 2023 r. podjętych w oparciu o prototyp silnika
decyzyjnego w czasie około 2 dni (mediana 1,85 dnia)
644 decyzji kredytowych oraz 1,6 tys. zleceń do administracji kredytowej
2,5 tys. wniosków kredytowych otrzymanych od rolników w formie
elektronicznej (eWniosek)
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 51
Obszar Food & Agro
Charakterystyka obszaru
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Bank) dla sektora rolno-spożywczego posiada kompleksową ofertę produktową, w tym:
rachunki bieżące, lokaty terminowe, kredyty oraz ubezpieczenia dla rolników (dobrowolne i obowiązkowe).
Klienci Mikro oraz Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw
W zakresie działalności kredytowej oferta Banku obejmuje kredyty:
• obrotowe, m.in. kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony hipoteką - Agro Ekspres oraz kredyt z gwarancją BGK i
dopłatami do oprocentowania,
• inwestycyjne dla rolników oraz firm Agro, m.in. Agro Progres, Unia+ (na współfinansowanie projektów unijnych),
• preferencyjne z dopłatą do oprocentowania lub częściową spłatą kapitału (dzięki umowie z Agencją Restrukturyzacji i
Modernizacji Rolnictwa).
Poza własną ofertą, Bank we współpracy z firmami zewnętrznymi przygotowuje oferty dedykowane dla rolników dotyczące
usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenia Generali Agro oraz prowadzi kampanie sprzedażowe
Klienci Bankowości Korporacyjnej
Działania Banku dla Klientów Bankowości Korporacyjnej koncentrują się na:
• rozwoju biznesu poprzez wykorzystanie unikalnej wiedzy oraz precyzyjne rozumienie całego łańcucha wartości sektora
(rolnik, przetwórca, dystrybutor, konsument) oraz ekosystemu sektora (otoczenie makro, polityka, technologia, handel
międzynarodowy, dostawcy, odbiorcy), w tym rozwój finansowania cross-segmentowego (value chain financing),
• przygotowywaniu analiz sektorowych, w tym zmian trendów branży,
• inicjowaniu współpracy z Grupą BNP Paribas w obszarze Klientów sektora rolno-spożywczego,
• rekomendacjach sektorowych dla istotnych transakcji kredytowych (pozycjonowanie firmy w branży i grupie rówieśniczej),
• prowadzeniu i rozwoju platformy Agronomist dostarczającej rzetelnej wiedzy i użytecznych narzędzi dla cyfrowej
i zrównoważonej transformacji sektora rolno-spożywczego.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Agronomist – nowatorski sposób budowy relacji i dzielenia się wiedzą
OPIS INICJATYWY
Stworzenie portalu dla rolników i przedsiębiorców z branży Food & Agro (F&A) pragnących rozwijać się
zgodnie z trendami rynkowymi. Dostarczanie wiedzy i narzędzi wspierających zarówno transformację w
stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i transformację cyfrową. Zawartość portalu obejmuje cały łańcuch
wartości F&A ze specjalnym uwzględnieniem lokalnych społeczności
OSIĄGNIĘCIA
Udostępnienie na platformie Agronomist nowych, unikatowych na rynku narzędzi i funkcjonalności, które
odpowiadają na potrzeby podmiotów działających w sektorze rolno-spożywczym:
• Agroemisja – uruchomienie pierwszego w języku polskim kalkulatora do kalkulacji śladu węglowego dla
produkcji drobiu, trzody chlewnej i bydła opasowego. Narzędzie oparte na modelu naukowym (science-
based model) pozwala m.in. obliczyć wartość emisji dla całej produkcji zwierzęcej, czy na jeden
kilogram mięsa. Rezultat jest prezentowany w podziale na trzy główne gazy cieplarniane: dwutlenek
węgla, metan oraz tlenek azotu.
• Materiały ESG – przygotowanie oraz publikacja materiałów związanych z raportowaniem wpływu
środowiskowego i społecznego zgodnie z dyrektywą CSRD dla łańcucha wartości produkcji żywności
• Redesign strony głównej – zmiana struktury i modelu prezentacji materiałów na stronie głównej
platformy wraz z szatą graficzną w celu personalizacji dostępu do wiedzy i narzędzi oraz dostosowania
do obowiązujących trendów i standardów dla portali poszerzających wiedzę
• Edukacyjne materiały filmowe – nagrania video z Klientami Banku prezentujące ich sukcesy w zakresie
transformacji cyfrowej oraz transformacji zrównoważonej jako inspiracja do zmian.
KLUCZOWE
LICZBY
• ponad 234 tys. unikalnych użytkowników odwiedzających portal w 2023 r.
• ponad 857 tys. wejść w 2023 r.
• ponad 50% użytkowników to kobiety
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 52
INICJATYWA
Znajomość Klienta podstawą budowania z nim dochodowych relacji i zwiększania jego
satysfakcji
OPIS INICJATYWY
Dalsza, oparta na branżowym know-how ekspansja w obszarze łańcucha wartości produkcji żywności.
Dopasowany model obsługi dla obecnych i przyszłych kluczowych Klientów z branży F&A. Usprawnienia w
procesie kredytowym
OSIĄGNIĘCIA
• analizy wpływu środowiskowego przedsiębiorstw z branży rolno-spożywczej wraz z ich prezentacjami
dla klientów
• pogłębione analizy rynków i wybranych podsektorów branży rolno-spożywczej
• dalsze działania analityczne oraz dzielenie się wiedzą w odniesieniu do implikacji rynkowych wojny w
Ukrainie
• aktywny i merytoryczny udział w licznych wydarzeniach ogólnogospodarczych i branżowych, bliska
współpraca z szeregiem organizacji branżowych z sektora rolno-spożywczego; realizacja inspirujących
rozmów z liderami sektora spożywczego w Polsce w ramach cyklu „Gabinet spożywczy”, wydarzenie
Food&Agro Conference 2023
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost nowego finansowania dla Klientów Korporacyjnych Food & Agro o 7% r/r
• wzrost sald depozytowych dla Klientów Korporacyjnych Food & Agro o 9% r/r
• wzrost liczby aktywnych przetwórców żywności o 9% r/r
Pozostałe działania linii biznesowej
eWniosek kredytowy – usprawnienie procesu kredytowego dla przedsiębiorstw rolnych:
• wniosek kredytowy wraz z informacją o wnioskodawcy jest uzupełniany w aplikacji i składany przez Klienta drogą
elektroniczną,
• informacje raz wprowadzone będą dostępne i będą mogły być wykorzystane w kolejnych procesach kredytowych, bez
konieczności ich ponownego wprowadzania,
• w przypadku metodyki wskaźnikowej informacja o tym, czy Klient posiada zdolność kredytową będzie dostępna już po
wysłaniu przez Klienta zatwierdzonego wniosku kredytowego.
Zielona transformacja w Agro – kampania sprzedażowo-edukacyjna kierowana do wszystkich podmiotów Agro: zarówno
gospodarstw rolnych, jak i firm przetwórczych, oparta na 3 filarach:
• odnawialne źródła energii (OZE),
• poprawa efektywności energetycznej,
• zrównoważone rolnictwo.
Kampania promuje produkty bankowe związane z ww. filarami, ale też materiały i inicjatywy poszerzające wiedzę nt.
rolnictwa zrównoważonego (np.: Raport „Potencjał finansowania poprawy efektywności energetycznej w polskim
rolnictwie”, platforma Agronomist.pl, czy „ASAP Akademia” - darmowe szkolenie online).
Naszym celem jest pokazanie rolnikom i przetwórcom, że inwestycje w „Zieloną transformację” to korzyści dla środowiska,
ale i szansa na zyski i unowocześnienie gospodarstwa czy przedsiębiorstwa
Kredyty preferencyjne - w związku z ograniczeniami na rynku rolnym spowodowanymi wojną w Ukrainie zostały
uruchomione dwie linie kredytów preferencyjnych mających na celu poprawę płynności finansowej rolników i podmiotów
skupujących.
1. Kredyty na utrzymanie płynności finansowej (linia UP) - 3 lipca 2023 r. został podpisany z Agencją Restrukturyzacji i
Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) aneks do umowy o współpracy umożliwiający wdrożenie nowego kredytu płynnościowego
dla rolnika. Kredyt udzielany na następujących warunkach:
• oprocentowanie: zmienne - WIBOR 3M powiększony o marżę Banku nie większą niż 3 pp.;
• oprocentowanie płacone przez kredytobiorcę wynosi 2%, pozostałą część dopłaca ARiMR;
• okres stosowania dopłat: do 60 miesięcy;
• maksymalna kwota kredytów uzależniona od wielkości gospodarstwa – 100 tys. zł dla gospodarstw rolnych poniżej 50 ha,
200 tys. zł dla 50-100 ha gospodarstw i 400 tys. dla gospodarstw powyżej 100 ha.
W segmencie Mikro została wprowadzona dodatkowa promocja, dzięki której Klienci, którzy skorzystali z oferty ubezpieczeń
na Życie i Zdrowie Generali, byli zwolnieni z prowizji za udzielenie kredytu. Efektem było:
• 15,7 tys. podpisanych umów o wartości 1,97 mld zł;
• 3,5 tys. nowych polis na Życie i Zdrowie Generali;
• pozyskanie ponad 6 tys. nowych Klientów Agro.
W segmencie MŚP odpowiednio: udzielono 363 kredyty o wartości 113,35 mln zł oraz pozyskano 70 nowych Klientów.
2. Kredyty w związku ze skupem zbóż, materiału siewnego roślin rolniczych i owoców miękkich (linia S) - udzielane od 11
września do końca 2023 r. podmiotom MŚP (zgodnie z definicją Komisji Europejskiej zatrudniających mniej niż 250
pracowników i których roczny obrót nie przekracza 50 mln euro, a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 mln euro).
Kredyt udzielany na następujących warunkach:
• wysokość kredytu: do 40 mln zł;
• maksymalnie okres kredytowania: do 18 miesięcy;
• oprocentowanie: zmienne - WIBOR 3M powiększony o marżę Banku nie większą niż 2,5 p.p.;
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 53
• oprocentowanie płacone przez Kredytobiorcę wynosi 2% pozostałą część dopłaca ARiMR;
• wysokość opłat i prowizji na rzecz Banku związanych z kredytem bankowym, w tym pobieranych od czynności bankowych
w okresie kredytowania, nie może przekroczyć 1% kwoty udzielonego kredytu.
W okresie udzielania kredytu zawarto 96 umów na kwotę 326,1 mln zł.
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej
Charakterystyka obszaru
Obszar Bankowości Korporacyjnej i Instytucjonalnej (Obszar Bankowości CIB - Corporate and Institutional Banking)
udostępnia szeroką ofertę produktową skierowaną zarówno do największych polskich przedsiębiorstw jak i średniej
wielkości spółek. Poprzez Departament Usług Powierniczych oferta adresowana jest także do firm ubezpieczeniowych oraz
funduszy emerytalnych i inwestycyjnych.
Obszar Bankowości CIB dostarcza Klientom kompleksowe rozwiązania Grupy BNP Paribas z zakresu finansowania oraz
zarządzania ryzykiem, w tym:
• doradztwo w zakresie fuzji i przejęć oraz restrukturyzacji,
• doradztwo i aranżacja transakcji na rynkach kapitałowych,
• aranżacja transakcji na rynkach walutowych i pieniężnych,
• finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstw,
• finansowanie przejęć oraz projektów inwestycyjnych,
• zarządzanie przepływami pieniężnymi, płynnością finansową oraz optymalizacja kapitału obrotowego,
• sprzedaż produktów rynków finansowych, zabezpieczających ryzyka walutowe, stopy procentowej oraz zmian cen
towarów.
Ponadto, realizowane są zadania z zakresu zarządzania ryzykiem rynkowym w księdze handlowej, kwotowania cen
instrumentów rynku walutowego i instrumentów rynku stopy procentowej (w tym transakcji na rynku instrumentów
pochodnych), a także ustalanie obowiązującej w Banku tabeli kursów walut oraz strukturyzacja i zarządzanie ryzykiem
związanym z oferowaniem przez Bank produktów strukturyzowanych.
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Nowe podejście do Klienta wykorzystujące siłę i potencjał Grupy
OPIS INICJATYWY
Lider w sektorze Klientów międzynarodowych i w rozwijaniu współpracy z największymi polskimi
korporacjami. Unikalne podejście oparte na mocnej pozycji Grupy BNP Paribas, szczególnie w kwestii
relacji globalnych i platformy produktowej.
OSIĄGNIĘCIA
• wzrost cross-sell na Klientach międzynarodowych poprzez działania sprzedażowe mające na celu
decentralizację kompetencji w zakresie zarządzania ryzykami rynkowymi
• wykorzystanie pozycji Grupy i rozwój relacji globalnych skutkujący bliższą współpracą z Klientami
międzynarodowymi
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost wolumenów transakcji dokonywanych przez Klientów międzynarodowych
• wzrost cross-sell na produktach FX flow (NBI +22% r/r)
INICJATYWA
Nowy model obsługi Klienta
OPIS INICJATYWY
Transformacja obszaru sprzedaży poprzez udostępnianie Klientom najszerszej oferty rozwiązań
samoobsługi oraz zapewnienie scentralizowanej i dedykowanej obsługi posprzedażowej.
OSIĄGNIĘCIA
• uruchomienie nowej platformy dystrybucji produktów Pionu Rynków Finansowych, udostępnionej przez
Grupę BNP Paribas
• nowe produkty oraz poprawa jakości obsługi w elektronicznych kanałach dostępu: FX Pl@net i aplikacji
GOdealer
KLUCZOWE
LICZBY
• wzrost liczby aktywnych Klientów (+9% r/r)
• wzrost liczby transakcji w aplikacji FX Pl@net (+13% r/r)
Pozostała działalność bankowa
Pozostała działalność bankowa BNP Paribas Bank Polska S.A. jest operacyjnie prowadzona głównie w ramach Pionu
Zarządzania Aktywami i Pasywami (Pion ALM Treasury). Zadaniem Pionu jest zapewnienie właściwego i stabilnego poziomu
finansowania umożliwiającego bezpieczne prowadzenie działalności przez Bank przy jednoczesnym spełnieniu norm
przewidzianych prawem, jak również ograniczanie wrażliwości wyniku odsetkowego Banku na zmienność rynkowych stóp
procentowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 54
Pion ALM Treasury łączy w sobie funkcję linii biznesowej oraz centrum kompetencyjnego odpowiadającego za zarządzanie:
• ryzykiem stóp procentowych,
• bieżącą i strukturalną płynnością Banku,
• strukturalnym ryzykiem walutowym,
• wewnętrznymi cenami transferowymi dla wszystkich produktów depozytowo-kredytowych oferowanych przez Bank
(w tym także ich wyznaczaniem).
Zadania realizowane w Pionie ALM Treasury obejmują zarówno aspekt ostrożnościowy (przestrzeganie regulacji
zewnętrznych oraz zarządzeń wewnętrznych), jak również optymalizacyjny (zarządzanie kosztem finansowania oraz
generowanie wyniku z zarządzania pozycjami bilansu Banku).
Jednym z kluczowych mechanizmów zarządzania ryzykiem w Banku jest systemowy transfer ryzyk strukturalnych ze
wszystkich linii biznesowych do Pionu ALM Treasury. Ryzyka strukturalne to: ryzyka walutowe, płynności i stopy
procentowej w księdze bankowej. Pion ALM Treasury centralnie zarządza tymi ryzykami. Transfer ryzyka realizowany jest
przede wszystkim w ramach systemu cen transferowych, który odzwierciedla strategię finansowania działalności Banku.
Główne obowiązki Pionu ALM Treasury obejmują gwarantowanie: zrównoważonej pozycji płynnościowej przy równoczesnej
optymalizacji kosztów finansowania działalności Banku, oraz właściwej struktury aktywów i pasywów, w tym wrażliwości na
zmiany stóp procentowych. Pozostałe funkcje Pionu ALM Treasury to:
• zarządzanie wewnętrznym systemem cen transferowych,
• analizowanie bilansu,
• modelowanie oraz mierzenie ryzyka płynności i stóp procentowych dla księgi bankowej,
• emisja papierów dłużnych Banku,
• organizowanie długoterminowych linii kredytowych,
• pozyskiwanie źródeł finansowania,
• współpraca z liniami biznesowymi, które wspierają zrównoważony rozwój,
• koordynowanie transakcji sekurytyzacji portfela kredytów Klientów niebankowych,
• organizacja prac Komitetu Zarządzania Aktywami i Pasywami (ALCO).
Po wybuchu wojny w Ukrainie Bank na bieżąco dostosowywał wewnętrzne modele zachowania produktów mające wpływ na
profile ryzyka stóp procentowych i płynności Banku. Pion ALM Treasury współpracuje z liniami biznesowymi poprzez
regularnie organizowane spotkania i konsultacje w celu optymalizacji struktury produktowej Banku i utrzymania
zyskowności Banku na maksymalnym możliwym poziomie w aktualnych warunkach makroekonomicznych.
Współpraca z instytucjami finansowymi
Według stanu na 31 grudnia 2023 r. Bank utrzymywał relacje korespondenckie z około 1 tys. banków, w tym posiadał w
innych bankach 69 rachunków NOSTRO dla 23 głównych walut.
Bank prowadzi 33 rachunki loro wyłącznie w PLN dla banków zagranicznych z Grupy BNP Paribas. Rachunki LORO
prowadzone w księgach Banku stanowią zewnętrzne źródło pozyskiwania bezkosztowych środków obrotowych na potrzeby
operacyjne Banku. Za pośrednictwem tych rachunków realizowane są przede wszystkim transfery klientowskie oraz
transfery typu bank-to-bank.
W 2023 r. Bank kontynuował współpracę z innymi krajowymi i zagranicznymi instytucjami finansowymi, z brokerami i
bankami, która umożliwiła zawieranie szerokiego spektrum transakcji skarbowych i depozytowych. Zawarto szereg umów z
nowymi i już współpracującymi kontrahentami z tych segmentów oraz podjęto kroki w kierunku wprowadzenia nowych
umów, zgodnie z rekomendacjami ISDA i ZBP.
Kanały dystrybucji
Placówki Banku
Na 31 grudnia 2023 r. Bank posiadał 371 centrów Klienta (w tym 14 placówek partnerskich). Sieć centrów Klienta
uzupełniało 15 Centrów Wealth Management.
W 182 centrach Klienta (w tym w 4 placówkach partnerskich) obsługa gotówkowa realizowana była wyłącznie w
urządzeniach samoobsługowych.
Na koniec grudnia 2023 r. Bank posiadał 131 centrów z Certyfikatem „Obiekt bez barier”, wydawanym przez Fundację
Integracja za dobre praktyki obsługi osób z niepełnosprawnościami.
Wszystkie centra Klienta Banku posiadają Certyfikat OK SENIOR®, co potwierdza, iż Klienci seniorzy (60+) obsługiwani są w
placówkach w sposób bezpieczny, zrozumiały i przystępny.
W 2023 r. sieć sprzedaży w obszarze Bankowości Korporacyjnej i MŚP tworzyły:
• Pion Klientów Strategicznych (Strategic Clients), zorganizowany w strukturze centrali, który odpowiada za relacje z
Klientami międzynarodowymi, największymi polskimi korporacjami oraz instytucjami finansowymi i wybranymi
podmiotami sektora publicznego,
• Pion Klientów MŚP i Korporacyjnych, który zarządza siecią sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze
sprzedaży od 60 do 600 mln zł (Commercial Clients) oraz siecią sprzedaży dla Klientów MŚP.
Do końca 2023 r. sieć sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł
tworzyły trzy Regiony Bankowości Korporacyjnej: Centralny, Południowy i Zachodni skupiające łącznie 13 Centrów
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 55
Biznesowych Bankowości Korporacyjnej rozmieszczonych w największych ośrodkach biznesowych w Polsce, zapewniając w
ten sposób szeroki zasięg geograficzny i sektorowy. Z kolei sieć sprzedaży dla Klientów MŚP tworzyły trzy Regiony
Bankowości MŚP: Centralny, Południowy i Zachodni, skupiające łącznie 32 Centra Biznesowe MŚP.
Od stycznia 2024 r. Bank dokonał transformacji sieci sprzedaży w ramach Pionu Klientów MŚP i Korporacyjnych w wyniku
której:
• sieć sprzedaży dla Klientów Korporacyjnych o przychodach netto ze sprzedaży od 60 do 600 mln zł tworzą dwa Regiony
Bankowości Korporacyjnej: Wschodni i Zachodni skupiające łącznie 10 Centrów Biznesowych Bankowości Korporacyjnej w
największych miastach,
• sieć sprzedaży dla Klientów MŚP tworzą dwa Regiony Bankowości MŚP: Wschodni i Zachodni skupiające łącznie 22
wyspecjalizowane Centra Biznesowe MŚP, zlokalizowane w miastach o największym potencjale gospodarczym.
Ponadto utworzony został Departament Klientów Sektorowych, który będzie odpowiadał za relacje z Klientami sektora
rolnego, firmami sektora publicznego i klientami innowacyjnymi oraz Zespół Klienta Zdalnego, który będzie zajmował się
Klientami preferującymi zdalną obsługę z wykorzystaniem kanałów bankowości internetowej. Powyższe zmiany mają na
celu jeszcze większą specjalizację Banku i lepsze dopasowanie do potrzeb Klientów w szczególności dla firm z sektora
rolnego i publicznego.
Model obsługi Klientów Korporacyjnych i MŚP w Banku jest modelem relacyjnym. Jego istotą jest indywidualna obsługa
Doradcy, który jest odpowiedzialny za całość relacji Klienta z Bankiem. Ponadto, aby w pełni sprostać potrzebom Klientów,
w ramach szerokiej oferty produktów i usług Banku kierowanej do małych i średnich przedsiębiorstw, do obsługi Klientów
MŚP dedykowane są zespoły specjalistów oferujące wysoki standard obsługi sprzedaży i doradztwa produktowego, opartego
na wiedzy i doświadczeniu z zakresu cash management, treasury, leasingu, faktoringu oraz obsługi i finansowania handlu.
Zarówno Klienci MŚP jak i Korporacyjni korzystają z dostępu do oferowanych produktów i usług za pomocą nowoczesnych
systemów bankowości internetowej i mobilnej. Obsługa posprzedażowa Klientów jest świadczona poprzez dedykowane
Biura Obsługi Klientów.
Współpraca z pośrednikami
Współpraca Banku w zakresie akwizycji produktów bankowych na koniec grudnia 2023 r:
• w ramach Pionu Klientów Bankowości Detalicznej i Biznesowej:
o w oparciu o umowy outsourcingowe - z 13 zewnętrznymi pośrednikami outsourcingowymi, 1 pośrednikiem
outsourcingowym działającymi na wyłączność Banku oraz z 13 partnerami franczyzowymi,
o w oparciu o umowy marketingowe - ze 137 kontrahentami.
• w ramach Pionu Rozwoju Sprzedaży B2C, w oparciu o umowy outsourcingowe, z 17 zewnętrznymi pośrednikami.
Sieć bankomatów i wpłatomatów
Na 31 grudnia 2023 r. w centrach Klienta Banku działało:
• 530 urządzeń dwufunkcyjnych realizujących wpłaty i wypłaty zbliżeniowe kartami Banku oraz z użyciem kodu BLIK, a
także wypłaty gotówki przy użyciu Google Pay i Apple Pay oraz
• 15 bankomatów obsługujących tylko standardowe wypłaty i transakcje udostępnione przez systemy VISA i Mastercard.
Dodatkowo poza centrami Klienta Banku działały trzy urządzenia dwufunkcyjne oraz dwa bankomaty.
Obszar operacji i wsparcia biznesu
Realizacja głównych inicjatyw strategicznych w 2023 r.
INICJATYWA
Doskonałość procesowa
OPIS INICJATYWY
Optymalizacja, automatyzacja i cyfryzacja wszystkich kluczowych procesów, wzmacniając w ten sposób
jakość obsługi Klienta i efektywność kosztową. Rozwijanie proces mining wspierającego właścicieli
procesów w zarządzaniu procesami. Krzewienie kultury Lean i nieustannego doskonalenia procesów
poprzez stworzenie dedykowanego programu szkoleń i społeczności Lean
OSIĄGNIĘCIA
• poprawa jakości obsługiwanych procesów operacyjnych
• analiza i opomiarowanie procesów, ustalenie/zmiana benchmarków
• nowy model operacji: panele z ekspertami Pionu Operacji – projekt oparty na trzech filarach
(optymalizacja, partnerstwo i skuteczność) mający na celu poprawę efektywności operacyjnej oraz
jakości obsługi Klienta (Klientocentryczność)
• robotyzacja procesów w całym Banku zwiększająca efektywność: m.in. w procesach KYC oraz obsługi
alertów AML
• wdrożenie nowego systemu raportującego efektywność pracy operacyjnej – „dashboardy”
• wdrożenie matrycy kompetencji oraz multiskillingu – narzędzia do rejestracji kompetencji i
monitorowania rozwoju pracowników
• wdrożenie inteligentnego zarządzania gotówką opartego na sztucznej Inteligencji, pozwalającego
zaoszczędzić środki na transportach oraz kosztach mrożenia gotówki
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 56
INICJATYWA
Doskonałość procesowa
KLUCZOWE
LICZBY
• spadek liczby etatów związany z poprawą efektywności
• wzrost multiskillingu pracowników (nabywanie nowych umiejętności i funkcji oraz poszerzania już
nabytych poprzez rozwijanie zakresu i poziomu kompetencji) - 20% pracowników multiskillingowych
• wzrost efektywności operacyjnej +10%
• zmniejszenie liczby błędów w dyspozycjach posprzedażowych (-8% r/r)
• 208 aktywnych robotów (+34 nowych robotów w 2023 r.)
• 40% automatyzacji dla produktu akredytywa – roboty wspierają otwieranie akredytyw i zadania
serwisowe
• automatyczne procesowanie i kontrola w procesach AML oraz KYC, skrócenie czasu podejmowania
alertu AML z 42 do 2 dni
Podmioty Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (BNPP TFI, Towarzystwo) działa w sektorze usług finansowych od
1992 r., wcześniej funkcjonując na polskim rynku kapitałowym jako dom maklerski.
BNPP TFI prowadzi działalność na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie tworzenia i zarządzania
funduszami inwestycyjnymi, a także pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa oraz tytułów
uczestnictwa funduszy zagranicznych.
W 2023 r. miały miejsce następujące, istotne zdarzenia w działalności Towarzystwa:
• Wzrost aktywów w zarządzaniu o 106% r/r - drugi najlepszy wynik na rynku. Zdecydowanie największa dynamika aktywów
wśród TFI należących do grup bankowych. Wzrost aktywów całego rynku (fundusze rynku kapitałowego) wyniósł ok. 32%.
• Subfundusz BNPP Papierów Dłużnych Krótkoterminowych utrzymywał się w TOP10 najpopularniejszych subfunduszy na
polskim rynku w 2023 r. biorąc pod uwagę miesięczne napływy netto (łączne napływy netto do tego Subfunduszu wyniosły
1 753 mln zł w 2023 r.).
• Redakcja Gazety Giełdy i Inwestorów „Parkiet” przyznała Subfunduszowi BNP Paribas Małych i Średnich Spółek (BNP
Paribas Parasol SFIO) zarządzanemu przez Towarzystwo nagrodę Złoty Portfel za najlepszy wynik inwestycyjny w 2022 r.
w kategorii funduszy akcji polskich.
• Zwiększenie oferty funduszy ESG. Na koniec 2023 r. BNP Paribas TFI S.A. miał w ofercie 9 funduszy ESG – najwięcej z
polskich Towarzystw, ex aequo z Goldman Sachs TFI S.A. oraz Allianz Polska TFI S.A. Dodatkowo BNP Paribas TFI S.A. jako
jedyny w Polsce ma 2 ciemnozielone (zgodne art. 9 SFDR) fundusze ESG w swojej ofercie.
Na 31 grudnia 2023 r. Towarzystwo zarządzało następującymi funduszami o łącznej wartości aktywów 5 156 mln zł:
• BNP Paribas FIO – rozpoczął działalność w marcu 2016 r. W skład tego funduszu wchodzi 7 subfunduszy (w tym dwa
subfundusze stosujące politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG) o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej, które
umożliwiają Klientom inwestowanie w różne klasy aktywów zarówno na rynku lokalnym, jak i globalnym. W ramach BNP
Paribas FIO dostępne są również Indywidualne Konto Emerytalne: BNP Paribas - IKE oraz Indywidualne Konto
Zabezpieczenia Emerytalnego: BNP Paribas - IKZE. Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 1 339,7 mln zł.
• BNP Paribas Parasol SFIO – w ramach funduszu wydzielonych jest 9 subfunduszy w tym 6 subfunduszy stosujących
politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG. Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 1 024,9 mln zł.
• BNPP FIO – utworzony w 2005 r. W skład tego funduszu wchodzą 3 subfundusze (w tym jeden subfundusz stosujący
politykę inwestycyjną opartą o zasady ESG) inwestujące głównie na rynku polskim. Wartość aktywów funduszu na koniec
2023 r. wyniosła 2 496,9 mln zł.
• BNP Paribas PPK SFIO – utworzony w celu zaoferowania Klientom pracowniczych planów kapitałowych, z wydzielonymi 9
subfunduszami (tzw. zdefiniowanej daty). Wartość aktywów funduszu na koniec 2023 r. wyniosła 294,9 mln zł.
• BNP Paribas Premium SFIO w likwidacji – utworzony w lipcu 2014 r., z wydzielonymi 4 subfunduszami. Zarządzanie
funduszem zostało przejęte w wyniku połączenia z Riviera TFI.
• FWR Selektywny FIZ w likwidacji – utworzony w maju 2014 r., zarządzanie funduszem zostało przejęte w wyniku
połączenia z Riviera TFI.
BNPP TFI współpracuje z Bankiem w zakresie dystrybucji jednostek uczestnictwa funduszy oferowanych przez Towarzystwo
na podstawie umowy zawartej pomiędzy Biurem Maklerskim Banku a Towarzystwem.
W 2023 r. Towarzystwo zanotowało napływy netto środków w wysokości 2 298,6 mln zł.
Tabela 6. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
41 894
35 901
5 993
16,7%
Inwestycje długoterminowe
464
450
14
3,1%
Kapitał własny, w tym:
31 022
29 587
1 435
4,9%
wynik finansowy netto
1 439
(4 450)
5 889
-
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 57
BNPP TFI posiada kapitał zakładowy w wysokości 16 692,9 tys. zł podzielony na 695 538 akcji o wartości nominalnej 24 zł
każda. Poziom kapitałów własnych na 31 grudnia 2023 r. wyniósł 31,02 mln zł i jest wystarczający dla bezpiecznego
prowadzenia bieżącej działalności.
Spółka osiągnęła w 2023 r. wynik finansowy netto w wysokości 1,44 mln zł (wobec straty 4,45 mln zł w 2022 r.).
BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. (Spółka) we współpracy z Bankiem oferuje Klientom z segmentów
mikroprzedsiębiorstw, Personal Finance, MŚP i Klientów korporacyjnych pełen wachlarz produktów leasingowych.
Od 2018 r., na podstawie decyzji Zarządu Banku, Spółka przejęła rolę jedynego podmiotu w Grupie Kapitałowej BNP Paribas
Bank Polska, który świadczy usługi leasingu dla Klientów ww. segmentów, co roku dynamicznie zwiększając skalę
prowadzonej działalności.
Tabela 7. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
6 662 226
6 088 244
573 982
9,4%
Inwestycje długoterminowe*
6 409 080
5 745 766
663 314
11,5%
Kapitał własny, w tym:
84 160
58 466
25 694
43,9%
wynik finansowy netto
25 694
47 703
(22 010)
(46,1%)
* należności z tytułu udzielonego finansowania
Początek 2023 r. był dla spółki kontynuacją wyzwań sprzedażowych z roku poprzedniego. Po ubiegłorocznym spadku
sprzedaży w segmencie Personal Finance zaobserwowano powolne ożywienie w sektorze samochodów osobowych.
Motorem napędowym sprzedaży w tym okresie był jednak segment Klientów korporacyjnych, w którym odnotowano
rekordową w historii spółki transakcję. Jednocześnie znacznie poniżej oczekiwań poradziły sobie segmenty Małych i
Średnich Przedsiębiorstw oraz mikroprzedsiębiorstw.
Drugie półrocze przyniosło znaczną poprawę nastrojów w sektorze Personal Finance specjalizującym się w finansowaniu
branży samochodowej. To właśnie ten obszar wraz z nadal silnym obszarem klientów korporacyjnych pozwolił na realizację
rocznych planów sprzedażowych spółki pomimo kontynuacji słabszych wolumenów sprzedaży w MŚP i
Mikroprzedsiębiorstw.
Dzięki dobrym wynikom sprzedaży, portfel sfinansowanych aktywów na koniec grudnia 2023 r. osiągnął rekordowy poziom
6,4 mld zł (wzrost o 12% w porównaniu do grudnia 2022 r.). W 2023 r. spółka zawarła 20,7 tys. nowych umów na kwotę 3
763 mln zł (wzrost wolumenowy o 17% r/r) i odnotowała zysk netto w wysokości 25 694 tys. zł, konsekwentnie zwiększając
poziom kapitałów własnych.
W tym samym czasie koszty administracyjne Spółki wzrosły o ponad 14%. Było to spowodowane znaczącą inflacją
wpływającą na koszty osobowe oraz koszty dostawców zewnętrznych, a także rozpoznaniem w wyniku inwestycji
infrastrukturalnych, mających na celu poprawę efektywności działania w przyszłości. Ryzyko kredytowe portfela jest
stabilne, generując obciążenie dla wyniku finansowego poniżej przewidywań. W 2023 r. jakość portfela kredytowego
pozostaje bardzo dobra, pomimo wysokich stóp procentowych i zmniejszonej zdolności Klientów do regulowania należności.
Początkowo działalność spółki finansowana była przez BNP Paribas S.A. w Paryżu. W grudniu 2021 r. podpisana została
dodatkowo umowa kredytowa z BNP Paribas Bank Polska S.A. na kwotę 1 mld zł. W listopadzie 2023 r. podpisany został
aneks zwiększający limit do kwoty 2,5 mld zł. Ponadto, w czerwcu 2021 r. spółka podpisała umowę z Europejskim Bankiem
Inwestycyjnym na kwotę finansowania w wysokości 200 mln EUR wykorzystując 80% dostępnej linii do końca 2023 r.
Tabela 8. Struktura finansowania BNP Paribas Leasing Services Spółka z o.o. na 31.12.2023 r.
mln
Łącznie w PLN
PLN
EUR
BNP Paribas S.A.
3 642
1 579
474
BNP Paribas Bank Polska S.A.
1 932
1 880
12
BNP Paribas S.A. Oddział w Polsce
385
385
-
Europejski Bank Inwestycyjny
447
388
14
BNP Paribas Group Service Center S.A.
Na obszary działalności biznesowej BNP Paribas Group Service Center S.A. składają się:
• świadczenie usług IT w zakresie rozwoju aplikacji i systemów bankowo-finansowych oraz wsparcie IT na rzecz podmiotów
z Grupy BNP Paribas,
• świadczenie usług najmu sprzętu elektronicznego dla Klientów indywidualnych,
• kompleksowa obsługa programów lojalnościowych dla podmiotów powiązanych z Bankiem oraz dla Klientów Banku,
• świadczenie usług marketingowych na zlecenie Banku dla pracowników partnerów Banku, Klientów lub pracowników
Banku,
• opracowywanie modeli scoringowych oraz ich weryfikacja i monitorowanie na rzecz podmiotów z Grupy BNP Paribas,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 58
• świadczenie usług pośrednictwa finansowego poprzez platformę mamgo.pl gdzie udostępnione są produkty finansowe
spółek z Grupy BNP Paribas skoncentrowane na finansowaniu samochodów dla klientów indywidualnych i firmowych,
• świadczenie usług pomocniczych do czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego, polegających na administrowaniu i
wykonywaniu umów grupowego ubezpieczenia zawartych przez Bank,
• świadczenie usług agencyjnych w zakresie usług ubezpieczeniowych.
Tabela 9. Podstawowe dane finansowe BNP Paribas Group Service Center S.A.
tys. zł
12 miesięcy
do 31.12.2023
12 miesięcy
do 31.12.2022
zmiana r/r
tys. zł
%
Suma bilansowa
67 853
59 990
7 863
13,1%
Inwestycje długoterminowe
44 813
39 302
5 511
14,0%
Kapitał własny, w tym:
52 732
45 279
7 453
16,5%
wynik finansowy netto
7 452
5 835
1 617
27,7%
* dane nie audytowane
Campus Leszno Spółka z o.o.
Campus Leszno Sp. z o.o. (Spółka) została utworzona 28 czerwca 2018 r. umową spółki w formie aktu notarialnego i
wpisana do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Przedmiotem działalności Spółki jest świadczenie usług
szkoleniowych i wypoczynkowych, zapewnienie bazy szkoleniowej, hotelowej oraz gastronomicznej, działalność rozrywkowa
i rekreacyjna, działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów oraz pozostała usługowa działalność
gospodarcza.
W okresie od 1 stycznia 2023 r. do 31 października 2023 r. Spółka prowadziła działalność hotelowo-gastronomiczną.
18 październiku 2023 r. został podpisany akt notarialny sprzedaży nieruchomości, a Spółka. z dniem 31 października 2023
r. zakończyła swoją działalność operacyjną. W styczniu 2024 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Wspólników Campus
Leszno Sp. z o.o. podjęło uchwałę o rozwiązaniu spółki i otwarciu jej likwidacji.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 59
Filar POSITIVE
Opis filaru
Bank chce być liderem zrównoważonych finansów, rozwijając ofertę produktów i usług dla wszystkich linii biznesowych.
Celem Banku jest ich dynamiczna sprzedaż, prowadząca do wzrostu udziału zrównoważonego finansowania z 4,5% na
koniec 2021 r. do 10,0% w 2025 r. Cel został osiągnięty w 2023 r. i będzie rozwijany w kolejnych latach. Bank wdraża
najwyższe standardy zarządzania ryzykiem ESG i konsekwentnie poprawia profil ryzyka ESG portfela kredytowego.
Ponadto Bank konsekwentnie mierzy i ogranicza ślad węglowy swojego portfela poprzez wsparcie Klientów w ich
transformacji. Bank dąży również do zmniejszenia zużycia zasobów oraz wdrożenia odpowiedzialnych praktyk zakupowych.
Do 2025 r. Bank planuje zredukować emisję CO
2
z działalności operacyjnej o 55% (vs 2019 r.) oraz zużycie papieru o 80%
(vs 2019 r.).
W relacji z Klientami dominuje odpowiedzialność, dostępność, transparentność i etyka. Nadrzędnym celem jest, aby Klient
kupował świadomie to, czego potrzebuje oraz nie był zaskakiwany ukrytymi zapisami w umowach. Nasze Centra Klienta
będą nadal modernizowane tak, by spełniać szczególne potrzeby osób starszych i z niepełnosprawnościami. Zakładamy, że
do 2025 r. 50% sieci otrzyma certyfikat „Obiekt bez barier”. Bank nie planuje wprowadzać rozwiązań, które wymuszałyby
rezygnację z wizyt Klientów w placówkach. Będzie natomiast aktywnie wspierał Klientów w transformacji cyfrowej.
Kontynuowane będzie zaangażowanie na rzecz lokalnych społeczności poprzez rozwój wolontariatu pracowniczego czy
dalsze wsparcie działań Fundacji BNP Paribas. Bank inicjuje debatę publiczną, prowadzi działania edukacyjne i zawiera
partnerstwa sektorowe i pozasektorowe, budując w ten sposób markę trwale związaną z dbałością o środowisko i sprawy
ważne dla społeczeństwa.
Strategiczne zobowiązania i ich realizacja
Wskaźnik
Cel strategiczny 2025
Wykonanie 2023
Udział zrównoważonego finansowania [vs 2021: 4,5%]
10%
10,9%
Łączna wartość emisji zielonych i zrównoważonych
obligacji Klientów Banku [vs 2021: 0]
1 400 mln zł
534 mln zł
Udział zrównoważonych aktywów w zarządzaniu
[vs 2021: 5%]
30%
14,7%
Zaangażowanie społeczne pracowników
(średnia roczna na pracownika)
4h
3h 19’
Centra Klienta z certyfikatem „Obiekt bez barier”
(bez placówek partnerskich) [vs 2021: 18%]
50%
37%
Redukcja emisji CO
2
z działalności operacyjnej
[vs 2019]
55%
50%
Zrównoważone finansowanie
GRI [2-6] [3-3] [Oferowanie produktów i usług odpowiadających na wyzwania społeczne i/lub środowiskowe] [203-1]
Bank zobowiązuje się oferować odpowiedzialne i zrównoważone produkty, które pozytywnie wpływają na otoczenie.
Chcemy przyczyniać się do transformacji energetycznej i popularyzacji rozwiązań, które sprzyjają ochronie środowiska
naturalnego. Naszą ofertą chcemy wspierać rozwój przedsiębiorczości i innowacje społeczne. Dbamy o to, aby nasze
produkty były dostępne dla osób pochodzących z grup zagrożonych wykluczeniem. W 2023 r. skupiliśmy się na dalszym
rozwoju zrównoważonych produktów, przeprowadzeniu szkoleń dla Doradców Klienta oraz kampanii informacyjnej dla
Klientów promującej zrównoważone finansowanie pt. „Na biznes patrzymy szerzej”.
Wartość zrównoważonego finansowania na koniec 2023 r. wyniosła 9,6 mld zł, co stanowi 10,9% całości finansowania.
Tabela 10. Wartość zrównoważonego finansowania udzielona przez Bank w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Wartość zrównoważonego finansowania
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
z pozytywnym wpływem środowiskowym
6 553
5 839
12,2%
z pozytywnym wpływem społecznym
565
341
65,7%
ESG Rating-Linked Loan
340
-*
-
Sustainability-Linked Loan
2 141
343
524,2%
Razem
9 599
6 523
47,2%
* Produkt ESG Rating-Linked Loan został wprowadzony do oferty Banku w grudniu 2022 r.
Tabela 11. Wartość finansowania z pozytywnym wpływem środowiskowym w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Finansowanie z pozytywnym wpływem
środowiskowym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
odnawialna energia
1 870
1 440
29,9%
ekologiczne budownictwo
2 441
2 209
10,5%
termomodernizacja budynków
1 322
1 447
(8,6%)
poprawa efektywności energetycznej
procesów produkcyjnych
130
154
(15,6%)
niskoemisyjny transport
225
394
(42,9%)
gospodarka obiegu zamkniętego
251
24
945,8%
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 60
Finansowanie z pozytywnym wpływem
środowiskowym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
oczyszczanie ścieków i wody
95
23*
313%
zasoby naturalne i bioróżnorodność
219
148
48,0%
Razem
6 553
5 839
12,2%
* W kategoriach finansowania z pozytywnym wpływem środowiskowym uwzględniono dodatkowo kategorię „oczyszczanie ścieków i wody”. W wyniku zmiany konieczna
była również aktualizacja wartości zrównoważonego finansowania za 2022 r.
Tabela 12. Wartość finansowania z pozytywnym wpływem społecznym w 2023 r. w porównaniu do 2022 r.
Finansowanie z pozytywnym wpływem
społecznym
Wartość (mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
zmiana r/r %
przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu
2
1*
100,0%
ochrona zdrowia
416
306
35,9%
edukacja
121
30
303,3%
podstawowa infrastruktura (m.in.
dostarczania wody, kanalizacja)
26
4
550,0%
Razem
565
341
66,2%
* W kategoriach finansowania z pozytywnym wpływem społecznym uwzględniono dodatkowo kategorię „przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu”. W wyniku zmiany konieczna
była również aktualizacja wartości zrównoważonego finansowania za 2022 r.
Bank proponuje Klientom korzystniejsze ceny dla zrównoważonych produktów od 2020 r. W tym celu wprowadziliśmy
formalny katalog produktów i typów inwestycji z pozytywnym wpływem (środowiskowym lub społecznym) korzystających
z preferencyjnych cen, co pozwala na istotne wzmocnienie konkurencyjności naszej oferty. Jako zrównoważone traktujemy
w szczególności następujące obszary działalności:
• rozwój energii odnawialnej,
• poprawę efektywności energetycznej,
• przeciwdziałanie i adaptację do zmiany klimatu,
• niskoemisyjny transport,
• ochronę zasobów wodnych,
• gospodarkę obiegu zamkniętego,
• ochronę bioróżnorodności i kapitału naturalnego,
• poprawę jakości i dostępności publicznej edukacji i usług medycznych,
• przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu.
Kwalifikacja kredytu jako wpisującego się w wewnętrzną metodologię zrównoważonego finansowania jest każdorazowo
weryfikowana przez jednostkę kompetencyjną z obszaru ESG i zatwierdzana przez decydentów kredytowych.
Tabela 13. Katalog zrównoważonych produktów i usług
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym
wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną
/ wynikami podmiotu
w zakresie ESG
Klienci Korporacyjni
Green Loan
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt technologiczny
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Sustainability-Linked Loan
ESG Rating-Linked Loan
Sustainability-Linked
Bond
ESG-Linked Factoring
Klienci MŚP
Kredyt inwestycyjny z gwarancją
Biznesmax
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt technologiczny
Program EKO-FIRMA z Zyskiem
Leasing z linii kredytowej EBI
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Klienci z sektora Food &
Agro
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Kredyt inwestycyjny Zielona Energia
Ubezpieczenie odnawialnych źródeł
energii (w ramach produktu Generali
Gospodarstwo Rolne)
Mikrorolnicy
Agro Progres
Kredyt inwestycyjny UNIA+
Agro Rzeczówka Light
Agro Lider
Ubezpieczenie odnawialnych źródeł
energii (w ramach produktu Generali
Gospodarstwo Rolne)
Leasing z linii kredytowej EBI
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 61
Segment
Produkty z pozytywnym wpływem
środowiskowym – przeznaczone na
zielone inwestycje i projekty
Produkty
z pozytywnym
wpływem
społecznym
Produkty połączone z oceną
/ wynikami podmiotu
w zakresie ESG
Leasing i pożyczka leasingowa, zielona
oferta na fotowoltaikę, pompy ciepła,
magazyny energii i stacje ładowania
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne, w obu opcjach z możliwością
wsparcia z programu Mój elektryk
Wspólnoty mieszkaniowe
Kredyt inwestycyjny z premią BGK
Kredyt z grantem OZE
Kredyt inwestycyjny z gwarancją PF4EE
EBI
Projekt ELENA z EBI
Konto Otwarte na
Biznes Non-Profit
Fundacje
i stowarzyszenia
Oferta dla Przedsiębiorstw Ekonomii
Społecznej
Konto Otwarte na
Biznes Non-Profit
Mikroprzedsiębiorstwa
Kredyt inwestycyjny z zielonym celem
finansowania
Kredyt inwestycyjny przy wsparciu
funduszy unijnych
Leasing z linii kredytowej EBI
Leasing i pożyczka leasingowa, zielona
oferta na fotowoltaikę, pompy ciepła,
magazyny energii i stacje ładowania
Leasing i Auto Plan z Arval na auta
elektryczne, w obu opcjach z możliwością
wsparcia z programu Mój elektryk
Klienci indywidualni
Kredyt ratalny na finansowanie
ekologicznych źródeł energii
Kredyt na zielone zmiany
Zielona Hipoteka
Kredyt z dotacją z programu
priorytetowego Czyste Powietrze
Wynajem długoterminowy urządzeń
finansowany kredytem ratalnym
Finansowanie pojazdów niskoemisyjnych
Mój elektryk
Konto
Samodzielniaka
i Misja
Samodzielność
Oferta dla
obywateli Ukrainy
Zrównoważone produkty
inwestycyjne (w oparciu
o kryteria ESG)
Finansowanie powiązane ze zrównoważonym rozwojem
Sustainability-Linked Loan (SLL)
Sustainability-Linked Loan (SLL) to finansowanie na cele ogólne, w którym wysokość marży kredytu częściowo powiązana
jest z realizacją określonych celów ESG przedsiębiorstwa. Finansowania Sustainability-Linked udzielane są według
wytycznych LMA Sustainability-Linked Loan Principles. Według wytycznych opracowane wskaźniki powinny dotyczyć
istotnych obszarów oddziaływania przedsiębiorstwa na otoczenie, być weryfikowalne i porównywalne. Mogą dotyczyć m.in.
redukcji emisji gazów cieplarnianych bądź innych zanieczyszczeń, certyfikacji surowców, redukcji nierówności społecznych
w miejscu pracy takich jak równy dostęp do stanowisk menadżerskich dla obydwu płci czy wskaźnik gender pay gap.
W 2023 r. Bank uczestniczył w czterech transakcjach kredytowych w formule Sustainability-Linked Loan (SLL):
• W maju Bank wystąpił w roli globalnego współkoordynatora banków oraz jednego z koordynatorów ESG w finansowaniu
SLL w wysokości 10,6 mld zł dla Grupy Polsat Plus. Jest to wiodąca grupa medialno-telekomunikacyjna i jedna z
większych polskich firm. Cele ESG zastosowane do kredytu to zwiększenie produkcji energii ze źródeł odnawialnych i
zwiększenie udziału energii zeroemisyjnej w całkowitym zużyciu podmiotów z Grupy. Wskaźniki i cele zostały opisane w
Sustainability-Linked Financing Framework Grupy Polsat Plus i zatwierdzone w formie Second Party Opinion przez
Sustainalytics.
• W czerwcu Bank pełnił rolę Koordynatora ds. Zrównoważonego Rozwoju w finansowaniu SLL w wysokości ponad 300 mln
zł dla Grupy Iglotex. Jest to zintegrowana grupa spożywcza, producent marek konsumenckich, marek prywatnych (tzw.
private labels) oraz dystrybutor żywności mrożonej. Wspólnie uzgodnione cele ESG dotyczą redukcji marnowania
żywności w produkcji i dystrybucji, poprawy bezpieczeństwa pracowników, włączenia kryteriów ESG w polityki zakupowe.
Jest to pierwszy kredyt w formule SLL dla producenta żywności w Polsce.
• W listopadzie Bank zawarł umowy kredytowe w formule SLL w wysokości ponad 500 mln zł dla spółek z Grupy EFL
Leasing. EFL to grupa spółek specjalizujących się w leasingu pojazdów osobowych i ciężarowych oraz maszyn i urządzeń
oraz innych usługach finansowych, głównie dla sektora MŚP. Cele ESG zastosowane w tej transakcji dotyczą zwiększenia
udziału finansowania zielonych aktywów takich jak np. panele fotowoltaiczne i pompy ciepła, wzrostu liczby
sfinansowanych pojazdów zeroemisyjnych, a także zwiększenia udziału pracowników w szkoleniach, szczególnie w
zakresie zrównoważonego rozwoju.
• W listopadzie w ramach konsorcjum z czterema innymi bankami, Bank udzielił finansowania Grupie AHP (American Heart
of Poland) o wartości 1,6 mld zł. Grupa zapewnia pacjentom w ponad 20 ośrodkach medycznych w całym kraju
kompleksową, ciągłą, wielospecjalistyczną i nowoczesną opiekę medyczną, integrującą edukację prozdrowotną,
profilaktykę, diagnostykę, leczenie oraz rehabilitację w zakresie chorób cywilizacyjnych, w tym w szczególności chorób
serca i układu naczyń wieńcowych. Finansowanie jest powiązane z realizacją takich celów ESG jak: redukcja produkcji
odpadów medycznych, modernizacja przejmowanych placówek medycznych oraz uzyskanie ratingu ESG i poprawianie
wyniku w kolejnych latach. Jest to pierwszy kredyt w formule SLL dla podmiotu medycznego w Polsce, a Bank pełnił w
nim rolę Koordynatora ds. Zrównoważonego Rozwoju.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 62
ESG Rating-Linked Loan
ESG Rating-Linked Loan to kredyt na cele ogólne lub inwestycje, w którym wysokość marży częściowo powiązana jest z
poprawą wyniku ratingu ESG kredytobiorcy. Rozwiązanie to przeznaczone jest dla Klientów, którzy chcą rozwijać i podnosić
jakość zarządzania obszarem zrównoważonego rozwoju i raportowania wskaźników ESG w przedsiębiorstwie. W celu
promowania idei i funkcjonalności ratingów ESG wśród Klientów, Bank nawiązał współpracę z EcoVadis – globalną agencją
prowadzącą ratingi ESG.
W 2023 r. Bank udzielił kilku pierwszych transakcji kredytowych w formule ESG Rating-Linked Loan dla Klientów MŚP i
korporacyjnych:
• W styczniu Bank udzielił finansowania spółce No Limit Logistyka. Jest to spółka specjalizująca się w logistyce
kontraktowej, magazynowej, dystrybucyjnej i transporcie. Firma posiadała już rating ESG EcoVadis a umowa przewiduje
jego systematyczną poprawę.
• W kwietniu Bank zawarł umowę kredytową w wysokości 50 mln zł z Grupą GPEC. Gdańskie Przedsiębiorstwo Energetyki
Cieplnej dostarcza ciepło do ponad 400 tys. odbiorców w Gdańsku. Finansowanie powiązane jest z pozyskaniem po raz
pierwszy i poprawą w kolejnych latach wyniku ratingu EcoVadis.
• We wrześniu Bank udzielił finansowania w wysokości 4,7 mln EUR spółce Nowy Styl. Jest to firma specjalizująca się w
produkcji rozwiązań meblowych dla przestrzeni biurowych, miejsc użyteczności publicznej. Spółka posiadała już rating
ESG EcoVadis i zakłada poprawę standardów zarządzania ESG.
• W październiku Bank zawarł umowę kredytową w wysokości 55 mln PLN z Empik S.A. Empik oferuje produkty kulturalne,
rozrywkowe i lifestyle’owe w modelu omnikanałowym – poprzez sieć salonów stacjonarnych, platformę e-commerce i
aplikację mobilną. Finansowanie powiązane jest z pozyskaniem po raz pierwszy i poprawą w kolejnych latach wyniku
ratingu EcoVadis.
ESG-Linked Factoring
ESG-Linked Faktoring to faktoring o charakterze zrównoważonym, w którym warunki komercyjne częściowo powiązane są
z poprawą wskaźników ESG przedsiębiorstwa lub wyniku ratingu ESG.
W lipcu 2023 r. BNP Paribas Faktoring Sp. z o. o. przy wsparciu ekspertów z Banku zawarła ze spółką Holcim Polska
(dawniej LaFarge Cement Polska) umowę faktoringu należności powiązaną ze wskaźnikami ESG. Finansowanie jest
powiązane z realizacją celów ESG i dekarbonizacją działalności Holcim. Jest to pierwsza transakcja faktoringowa z celami
ESG wśród spółek z Grupy BNP Paribas działających w Polsce.
Sustainability-Linked Bond
Sustainability-Linked Bond to obligacje ze zróżnicowanymi warunkami finansowymi (zmiennym kuponem) uzależnionymi
od ogólnych wyników ESG emitenta.
• W styczniu 2023 r. Bank pełnił funkcję współorganizatora i współprowadzącego księgę popytu emisji 7-letnich obligacji
dla Grupy Polsat Plus. Była to największa (2,67 mld zł) złotówkowa emisja obligacji korporacyjnych w historii polskiego
rynku. Za cel ESG wpływający na wysokość kuponu wybrano zwiększenie udziału energii zeroemisyjnej w całkowitym
zużyciu podmiotów z Grupy. Wskaźniki i cele zostały opisane w Sustainability-Linked Financing Framework Grupy Polsat
Plus i zatwierdzone w formie Second Party Opinion przez Sustainalytics.
Green Loan/Social Loan
Green Loan i Social Loan to kredyty, z których środki przeznaczone są na inwestycje mające pozytywny lub znacząco
ograniczające negatywny wpływ środowiskowy (green) lub społeczny (social).
• Green Loan – może łączyć kilka celów środowiskowych, np. projekt efektywności energetycznej, instalacje OZE czy
budowę budynku z certyfikatem środowiskowym. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach Zielonego
Finansowania (Green Loan Framework) na bazie LMA Green Loan Priciples oraz zatwierdzone przez opinię zewnętrznego
podmiotu („Second Party Opinion”).
• Social Loan – może łączyć kilka celów społecznych, np. budowę budynków komunalnych, doprowadzenie sieci
wodociągowej do miejsc bez dostępu do bieżącej wody. Finansowane inwestycje muszą być opisane w Ramach
Społecznego Finansowania (Social Loan Framework) na bazie LMA Social Loan Priciples oraz zatwierdzone przez opinię
zewnętrznego podmiotu („Second Party Opinion”).
Inwestycje w odnawialne źródła energii
Finansujemy projekty, które dotyczą odnawialnych źródeł energii (OZE). Są to elektrownie wiatrowe, biogazownie rolnicze,
małe elektrownie wodne oraz instalacje fotowoltaiczne.
W 2023 r. Bank był współorganizatorem, kredytodawcą i stroną transakcji hedgingowej zabezpieczającej stopę procentową
w finansowaniu budowy realizowanego przez IB Vogt projektu farmy fotowoltaicznej o łącznej mocy 40MWp. Kwota
kredytu wyniosła ponad 150 mln zł, z czego połowę zapewnił Bank.
Bank wsparł także finansowanie nabycia portfela farm fotowoltaicznych o łącznej mocy 93 MWp, zrealizowanego przez
Modus Asset Managament. Wartość finansowania projektu wyniosła ok. 270 mln zł, z czego Bank zabezpieczył połowę
środków (w tym wystawił gwarancję pod wykonanie umowy Power Purchase Agreement (PPA), która jest jednym ze źródeł
przychodów Projektu). Bank zapewnił wszechstronną pomoc jako główny organizator kredytu, pierwotny kredytodawca i
strona transakcji hedgingowej oraz pełnił funkcje agenta kredytu, zabezpieczenia oraz banku wystawcy gwarancji.
Zrównoważone inwestycje w branży nieruchomości
Bank jest aktywnym podmiotem na rynku finansowania nieruchomości komercyjnych, wspierając projekty w różnych
segmentach. Dokonując wyboru projektów przykładamy dużą wagę do wszelkich aspektów środowiskowych oraz
społecznych, starając się koncentrować na tych transakcjach, które w sposób istotny oddziałują pozytywnie na otoczenie.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 63
• W 2023 r. kontynuowaliśmy wieloletnią współpracę z Grupą MLP, realizującą projekty logistyczno-magazynowe na
polskim rynku, a przy tym przykładającej dużą wagę do kwestii ESG. W marcu 2023 r. zaangażowaliśmy się w projekt
Centrum Logistycznego MLP CZELADŹ przeznaczając blisko 20 mln EUR na rozbudowę przedmiotowego projektu.
• W listopadzie 2023 r. Bank wspierał budowę kolejnego parku magazynowego Panattoni, dewelopera specjalizującego się
w realizacji nieruchomości przemysłowych. Hala w Natolinie w pierwszym etapie osiągnie 25 tys. m
2
, a jej finansowanie
wyniesie 17 mln EUR. Obiekt zostanie poddany certyfikacji BREEAM na poziomie Excellent. Inwestycja zostanie
wyposażona w liczne zrównoważone rozwiązania, uwzględniające także troskę o pracowników.
• W obszarze rynku biurowego byliśmy zaangażowani w Kampus biurowy FOREST Grupy HB Reavis – we współpracy z
partnerami Bank podniósł w maju 2023 r. wysokość kredytu inwestycyjnego do 205 mln EUR. Inwestycja wyróżnia się
licznymi rozwiązaniami proekologicznymi, potwierdzonymi certyfikatami BREEAM i WELL.
• Kolejnym projektem biurowym, który uzyskał wsparcie Banku jest LIXA E – w grudniu 2023 r. Bank udzielił finansowania
w wysokości 39,3 mln EUR na budowę budynku biurowego spółce z grupy Yareal. Jest to kolejny etap kompleksu
biurowego, składającego się z czterech budynków oferujących łącznie ponad 70 tys. m
2
powierzchni biurowej klasy A,
położonego na warszawskiej Woli. LIXA E posiada certyfikat BREEAM International New Construction (na poziomie
Excellent).
• Bank był również zaangażowany na rynku powierzchni handlowych – w maju 2023 r. Bank udzielił kredytu w wysokości
35 mln EUR przeznaczonego na refinansowanie nabycia dwóch parków handlowych przez Grupę BIG Shopping Centers.
Galeria Andrychów to nowo powstały kompleks składający się z trzech budynków o łącznej powierzchni około 23,3 tys.
m
2
, przy budowie którego wykorzystano materiały i technologie pozwalające znacząco obniżyć zapotrzebowanie na
energię pierwotną. Dwa z trzech budynków posiadają certyfikat BREEAM na poziomie Very Good. Drugi kompleks,
Cuprum Park Lubin, to park handlowy składający się z dwóch budynków o łącznej powierzchni ok. 13,4 tys. m
2
,
wybudowany w 2023 r. z wykorzystaniem części konstrukcji i innych elementów dawnego hipermarketu TESCO, co
znacząco ograniczyło ślad węglowy w procesie budowy.
Wspieranie Klientów w transformacji energetycznej
Naszym kluczowym zobowiązaniem w zakresie odpowiedzialności wobec środowiska naturalnego jest wspieranie Klientów
w transformacji energetycznej. Bank nieustannie rozwija ofertę produktów i usług, które pomagają Klientom w
przechodzeniu na gospodarkę niskoemisyjną oraz w rozwoju ich zrównoważonych i ekologicznych inwestycji.
Zespół Ekspertyzy Technicznej ds. Transformacji Energetycznej
W Banku działa zespół inżynierów, który dostarcza ekspertyzę dla Klientów i prospektów Banku w zakresie inwestycji
dotyczących transformacji energetycznej, w tym dotyczącej zmiany modelu biznesowego na zrównoważony. Zadaniem
ekspertów jest m.in.:
• opracowanie metod analitycznych i narzędzi wspierających procesy decyzyjne dotyczące finansowania inwestycji z
obszaru transformacji energetycznej (w tym OZE i efektywności energetycznej),
• budowanie wewnętrznych kompetencji Banku w zakresie złożonych obszarów transformacji oraz technologii w
szczególności w obszarze transformacji energetycznej budynków oraz przemysłu, odnawialnych źródeł energii (a
zwłaszcza PV oraz wiatru) poprzez prowadzenie szkoleń, webinarów, warsztatów oraz konsultacji, a także opracowaniu
materiałów i case study,
• przygotowywanie opinii merytorycznej w zakresie planowanych inwestycji na etapie analizy wniosku kredytowego, ocena
założeń do biznes planu, w tym weryfikacja zakładanej produktywności źródła OZE (z wyłączeniem instalacji
biogazowych), przyjętych cen energii, modelu biznesowego (w tym stosowanego systemu wsparcia operacyjnego - taryfy
FIT/FIP, aukcje), opinia dot. potencjalnych wykonawców projektu, dostawców technologii, weryfikacja umów
projektowych, w tym umów serwisowych, gwarancyjnych oraz na sprzedaż energii.
ELENA (European Local Energy Assistance)
W 2023 r. kontynuowaliśmy współpracę z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym (EBI) w zakresie Programów ELENA
wspierających poprawę efektywności energetycznej dla:
• Wspólnot mieszkaniowych budynków wielorodzinnych – ELENA EEFFRB. W drugiej połowie roku zakończyliśmy aktywny
nabór wniosków i rozpoczęliśmy przygotowania do rozliczenia programu.
• MŚP (małych i średnich firm) oraz MidCAP (spółek o średniej kapitalizacji – czyli zatrudniających powyżej 250 osób a
poniżej 3 000 osób) – ELENA EEFFCB.
Beneficjenci programu otrzymują dofinansowanie w wysokości 90% kosztów sporządzenia dokumentacji technicznej, która
może zawierać jeden, bądź kilka z poniższych dokumentów:
• raport wstępnej, uproszczonej oceny technicznej – dokument, który oferujemy jako jedyny bank na polskim rynku,
• audyt energetyczny w wersji podstawowej lub rozszerzonej.
Oferujemy również również szereg ekspertyz technicznych:
• ekspertyza energetyczna podstawowa,
• ekspertyza energetyczna OZE zintegrowane z budynkiem,
• ekspertyza Pomp Ciepła,
• ekspertyza Chłodnicza,
• ekspertyza dot. Mikrokogeneracji,
• ekspertyza nośności dachu na potrzeby instalacji PV.
Z Programu ELENA skorzystało ponad 800 wspólnot mieszkaniowych.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 64
Program ELENA dla firm zyskuje na popularności i dociera do coraz szerszego kręgu Klientów. W 2023 r. Bank kontynuował
cykl Śniadań Biznesowych – spotkań dla Klientów, podczas których przedstawiane były rozwiązania dotyczące tego jak
radzić sobie z rosnącymi cenami energii oraz jak Bank może pomóc przedsiębiorcom od strony technicznej (z
wykorzystaniem Programu ELENA) i finansowej w zakresie transformacji energetycznej biznesu.
Ponadto Bank wdrożył do oferty, we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK), Kredyt Ekologiczny, w ramach
którego przedsiębiorstwa mogą otrzymać finansowanie oraz dofinansowanie na inwestycje podnoszące efektywność
energetyczną. Firmy uczestniczące w programie Kredyt Ekologiczny skorzystały ze wsparcia technicznego dostarczanego w
ramach inicjatywy ELENA w zakresie przygotowania projektu do realizacji.
PF4EE (Private Finance for Energy Efficiency)
Rok 2023 to czas stabilizacji i systematycznego wzrostu sprzedaży kredytów oferowanych w ramach programu PF4EE
(Finansowanie Prywatne na rzecz Efektywności Energetycznej) Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI).
W ramach umowy EBI reasekuruje portfel kredytów udzielanych przez Bank na poprawę efektywności energetycznej.
Beneficjentami Programu PF4EE są wspólnoty mieszkaniowe i Klienci indywidualni, którzy finansują przedsięwzięcia
termomodernizacyjne oraz mikroinstalacje OZE. Dzięki wsparciu EBI mogą skorzystać z wyższych maksymalnych kwot
kredytów, wydłużonych okresów finansowania i niższego oprocentowania.
W grudniu 2019 r. Bank zawarł pierwszą umowę PF4EE z EBI w ramach której, w ciągu zaledwie dwóch lat udzielił 750 mln
zł kredytów wyczerpując limit objęcia kredytów gwarancją EBI, określony w tej umowie. W sierpniu 2022 r. została zawarta
kolejna umowa na instrument gwarancyjny PF4EE, umożliwiająca objęcie gwarancją kolejnych kredytów na kwotę 550 mln
zł.
Od początku współpracy z EBI w ramach instrumentu PF4EE Bank udzielił 35 tys. kredytów dla osób fizycznych i wspólnot
mieszkaniowych na łączna kwotę 1,2 mld zł. W samym 2023 r. było blisko 5 tys. kredytów na łączną kwotę 250 mln zł.
Wykorzystanie limitu drugiej umowy z EBI wyniosło na koniec 2023 r. 465 mln zł.
Celem programu PF4EE są:
• zwiększenie finansowania odnawialnych źródeł energii i efektywności energetycznej,
• ułatwienie dostępu do finansowania dla rynku,
• ograniczenie ryzyka po stronie instytucji finansowych.
Współpraca z EBI jest odpowiedzią Banku na wyzwania obecnego kryzysu energetycznego i pilną potrzebę poprawy
efektywności energetycznej oraz redukcji emisji gazów cieplarnianych.
W 2024 r. Bank planuje rozpocząć negocjacje w sprawie zawarcia kolejnej umowy reasekuracji portfela kredytów
finansujących poprawę efektywności energetycznej, w ramach dostępnych instrumentów oferowanych na rynku.
Multiple Beneficiary Intermediated Loan (MBIL)
23 listopada 2023 r. z datą obowiązywania od 19 grudnia 2023 r. Bank zawarł aneks do umowy z Europejskim Bankiem
Inwestycyjnym (EBI) z 12 sierpnia 2022 r. na kwotę do 80 mln EUR w celu wsparcia projektów w dziedzinie efektywności
energetycznej w Polsce. Środki z tego kredytu przeznaczone są na finansowanie tych samych pożyczek dla Klientów
indywidualnych i wspólnot mieszkaniowych, które objęte są gwarancją PF4EE: instalowania fotowoltaiki i pomp ciepła dla
osób fizycznych oraz termomodernizacji budynków dla wspólnot mieszkaniowych.
Bank uzyskał pełną zdolność obsługi operacyjnej umowy MBIL w 2023 r., jednak okres uruchomienia linii kredytowej
wydłużony został do 12 lutego 2025 r. Dzięki umowie finansowania oraz gwarancji PF4EE łącznie, Klienci mogą liczyć na
obniżenie kosztu finansowania (niższe marże kredytowe).
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego Czyste Powietrze
Program Czyste Powietrze to największy i najważniejszy w Polsce projekt, który służy skutecznej poprawie jakości
powietrza oraz zmniejszeniu emisji gazów cieplarnianych. Dofinansowanie na wymianę źródeł ciepła i termomodernizację
przewidziano dla właścicieli i współwłaścicieli domów jednorodzinnych lub wydzielonych w budynkach jednorodzinnych
lokali mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą. Kredyty Czyste Powietrze są objęte bezpłatną gwarancją Banku
Gospodarstwa Krajowego (BGK), dzięki czemu Klienci mogą skorzystać z wyższych maksymalnych kwot kredytów,
wydłużonych okresów finansowania i niższego oprocentowania.
W 2023 r. Bank udzielił 400 kredytów Czyste Powietrze, na kwotę 21 mln zł.
W 2023 r. nastąpiło zwolnienie tempa sprzedaży kredytu Czyste Powietrze. Wyhamowanie miało miejsce we wszystkich
bankach oferujących ten produkt. W związku z tym, Bank podjął działania mające zidentyfikować główne bariery rozwoju
tego produktu. Przeprowadzone zostały badania w kanałach sprzedaży tj. Centrach Klienta oraz wśród partnerów
współpracujących z Bankiem. Wyniki zostały przedstawione na forum banków – dystrybutorów programu Czyste Powietrze,
a także podczas warsztatów z Narodowym Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW). NFOŚiGW
podjął już aktywne działania, pierwsze zmiany programu zostały zaplanowane na początek 2024 r. Przewidujemy, że
wprowadzone zmiany uatrakcyjnią program oraz skrócą proces wnioskowania o dotację w ramach ścieżki kredytowej, co
zintensyfikuje sprzedaż kredytów wspierających termomodernizację.
Kredyt z dotacją z programu priorytetowego Czyste Powietrze powstał we współpracy z Narodowym Funduszem Ochrony
Środowiska i Gospodarki Wodnej, 16. Wojewódzkimi Funduszami Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej oraz Bankiem
Gospodarstwa Krajowego. Całą współpracę na szczeblu międzybankowym prowadziliśmy poprzez Związek Banków
Polskich, a od strony informatycznej również z Krajową Izbą Rozliczeniową.
Współpraca z EBOR w ramach programu PolREFF
Od 7 grudnia 2021 r. Bank kontynuuje współpracę z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOR) w Londynie, w
ramach której EBOR udostępnił Bankowi finansowanie w wysokości 450 mln zł na poprawę efektywności energetycznej
budynków mieszkalnych w Polsce w ramach Programu PolREFF. Bank zapewnił środki własne w wysokości 225 mln zł na
dodatkowe wsparcie realizacji tego programu. Środki z Programu PolREFF są przeznaczone na finansowanie akcji
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 65
kredytowej skierowanej do osób fizycznych zamierzających finansować takie przedsięwzięcia jak modernizacja źródeł
ciepła, termomodernizacja budynków, montaż instalacji fotowoltaicznych oraz szereg innych usprawnień poprawiających
efektywność energetyczną swoich domów. Celem tej inicjatywy jest pomoc w walce z problemem wysokiej
energochłonności i emisyjności dwutlenku węgla w sektorze budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Bank uzyskał
ponadto wsparcie techniczne w ramach tej umowy.
W ramach inicjatywy PolReFF Bank umożliwia również skorzystanie z różnych narzędzi wspierających inwestycje
termomodernizacyjne. Klienci mogą m.in. skorzystać z kalkulatora oszczędności energii, który pozwoli określić, jakie
oszczędności energii zostaną osiągnięte wraz z efektem środowiskowym w wyniku projektu termomodernizacyjnego.
Klienci mają też do dyspozycji Wirtualnego Doradcę Technologicznego (to interaktywna lista urządzeń i materiałów
energooszczędnych w postaci wyszukiwarki on-line) – mogą sprawdzić, jakie produkty będą dla nich najbardziej opłacalne
i spełniające wymogi energooszczędności.
Współpraca z Envirly
W marcu 2023 r. nawiązaliśmy współpracę z Envirly. W ramach strategii GObeyond 2022-2025, wspieramy
przedsiębiorstwa w zielonej transformacji, nie tylko poprzez zrównoważone produkty i usługi, ale także poprzez
sprofilowane narzędzia. Jednym z nich jest platforma do liczenia śladu węglowego firmy Envirly.
We współpracy z Envirly, umożliwiamy firmom skorzystanie z certyfikowanego narzędzia, które pozwala samodzielnie
oszacować emisyjność prowadzonej działalności, zgodnie z obowiązującymi standardami. Przedsiębiorcy mogą
uwzględniać uzyskane wyniki w sprawozdaniach rocznych.
Climate Action Support Facility (CASF) Green Gateway Support
Od kwietnia do grudnia 2023 r. Bank i spółka leasingowa BNP Paribas Leasing Solutions korzystały z doradztwa
technicznego EBI Advisory Hub oraz firmy Adelphi. W ramach tego programu EBI zapewnia instytucjom finansowym
wsparcie ekspertów w zakresie finansowania inwestycji związanych z ochroną klimatu i transformacją energetyczną.
Wsparcie techniczne obejmowało głównie identyfikację, tworzenie i rozwój nowych zielonych produktów, poprawę
wewnętrznych procesów dotyczących finansowania transformacji energetycznej, podnoszenie wiedzy i kompetencji
pracowników w zakresie regulacji i kryteriów kwalifikowalności produktów np. przez narzędzie EBI Green Eligibility
Checker oraz analizę wybranych branż w celu identyfikacji potencjału rynkowego w zakresie transformacji energetycznej.
Kredyt Ekologiczny
Kredyt Ekologiczny został wprowadzony do oferty Banku, w oparciu o współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego
(BGK) w ramach Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki, 2021-2027.
Produkt dedykowany dla firm z sektora MŚP, Small MidCap oraz Mid-Cap, przeznaczony na realizację inwestycji
ekologicznej, której celem jest modernizacja przedsiębiorstwa prowadząca do ograniczenia zużycia energii pierwotnej o
minimum 30%. Prawidłowe zrealizowanie projektu daje przedsiębiorcy możliwość uzyskania premii ekologicznej z BGK,
przeznaczonej na częściową spłatę kredytu, do wysokości 80% kosztów kwalifikowalnych projektu.
Kredyt Ekologiczny cieszy się bardzo dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców dlatego stał się istotnym
elementem kampanii marketingowej Banku pt. „Na biznes patrzymy szerzej”.
Śniadania Biznesowe
W 2023 r. kontynuowaliśmy wiosenny i jesienny cykl spotkań z przedsiębiorcami, na które zapraszaliśmy zarówno naszych
Klientów jak i prospektów. Wydarzenia realizowane były w 21 lokalizacjach w całym kraju w formie śniadań biznesowych.
Nasi eksperci omówili szereg istotnych kwestii związanych z transformacją energetyczną, wsparciem dla polskich firm w
tym procesie, funduszami unijnymi oraz sposobami na efektywność energetyczną.
Kontynuacja prac nad gwarancjami InvestEU
W 2023 r. Bank współpracował z właściwymi instytucjami finansowymi w celu uzyskania gwarancji z programu InvestEU.
Bank złożył wniosek do Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) o gwarancje w oknie Zrównoważone Finansowanie
oraz Innowacje i Digitalizacja. W 2024 r. prace nad gwarancjami będą kontynuowane.
Termomodernizacja budynków użyteczności publicznej
Bank wspólnie z partnerami biznesowymi i publicznymi uczestniczy w pracach nad programem termomodernizacji
budynków użyteczności publicznej w modelu umowy o poprawę efektywności energetycznej zawieranej między
właścicielem budynku a spółką ESCO (ang. Energy Service Company).
Współpraca z PIRR
W 2023 r. Bank dalej blisko współpracował z Polskim Instytutem Rozwoju Rynku (PIRR). Od siedmiu lat jesteśmy jedynym
partnerem PIRR z sektora bankowego. Bank, we współpracy z PIRR, rozpowszechnia wiedzę o aktualnej ofercie i
rozwiązaniach przygotowanych dla wspólnot mieszkaniowych w tym w szczególności w temacie finansowania w ramach
zrównoważonego rozwoju (premie termomodernizacyjne, premie remontowe) oraz wspiera w ubieganiu się o granty na
odnawialne źródła energii. Dotychczasowa współpraca przyczyniła się do istotnego wzrostu liczby Klientów (w 2023 r.
odnotowaliśmy przyrost 3 200 wspólnot mieszkaniowych).
W 2023 r. w 15 miastach w Polsce odbyło się 26 konferencji, w których wzięło udział blisko 1 500
Zarządców/Administratorów Nieruchomości. Konferencje są obsługiwane przez bankowy Zespół Ekspertów ds.
Efektywności i Sprzedaży. Z zaproszonymi gośćmi omawialiśmy temat: Jak zostać EKO wspólnotą - termomodernizacja
budynków i zarządzanie finansami wspólnot mieszkaniowych.
Działania edukacyjne wspierające Doradców Biznesowych
Chcąc zagwarantować najlepszą jakość obsługi w obszarze zrównoważonych produktów finansowych, w 2023 r. Bank
kontynuował sesje szkoleniowe i konsultacyjne dla Doradców Klienta obsługujących Klientów Korporacyjnych oraz MŚP.
Wspólnie z Warszawskim Instytutem Bankowości, organizacją specjalizującą się w zakresie edukacji finansowej,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 66
przeprowadziliśmy również certyfikację I stopnia pt. „Profesjonalny doradca biznesowy firm” dla Doradców Klienta
obsługujących MŚP. W ramach cyklu 11 szkoleń dla Doradców Bankowości Biznesowej (ok. 600 osób) przygotowaliśmy dwa
moduły dotyczące zrównoważonego rozwoju naszych Klientów:
• Moduł „Zrównoważony rozwój i ESG” obejmuje zakresem ogólną wiedzę nt. zrównoważonego rozwoju, dostarcza
informacji jak ESG wpływa na działalność gospodarczą, jakie są produkty finansowe i okołofinansowe które mogą
wspierać transformację energetyczną oraz omawia wyzwania i szanse jakie ESG daje naszym Klientom.
• Moduł „Zarządzanie nieruchomościami. Wspólnoty mieszkaniowe” obejmuje zakresem wsparcie wspólnot
mieszkaniowych w zrównoważonej transformacji energetycznej. W tym module Doradcy zdobywają wiedzę m.in. na
temat rozpoznania potrzeb Klientów, dostępnych dla Klientów programów krajowych i unijnych, możliwości
wykorzystania odnawialnych źródeł energii przy termomodernizacji budynków oraz wsparcia Banku przy sfinansowaniu
korzystnych dla środowiska inwestycji.
Działania edukacyjne i wspierające Klientów z sektora Food & Agro
Grupa BNP Paribas posiada bogate międzynarodowe doświadczenie w obsłudze sektora Food & Agro, m.in. jako europejski
lider w finansowaniu leasingu maszyn rolniczych. Również w Polsce jesteśmy liderem w finansowaniu tego sektora.
Działamy na rzecz popularyzacji odpowiedzialnego podejścia do wytwarzania żywności i pomagamy wdrażać odpowiednie
do tego narzędzia.
18. edycja Food & Agro Conference
Bank jest pomysłodawcą i organizatorem wydarzenia Food & Agro Conference, które do 2020 r. nosiło nazwę
Agrokonferencji. Spotkanie jest ważną platformą wymiany poglądów i okazją do merytorycznej dyskusji dla producentów,
przetwórców, dostawców i dystrybutorów działających w łańcuchu wartości produkcji żywności.
18. edycja Food & Agro Conference zgromadziła kilkuset reprezentantów największych oraz najbardziej perspektywicznych
podmiotów z łańcucha wartości produkcji spożywczej oraz jego otoczenia, w tym wielu Klientów Banku.
Platforma Agronomist.pl
Platforma Agronomist.pl to innowacyjny sposób budowania relacji i dzielenia się wiedzą. Jest to rozwiązanie kierowane do
producentów rolnych, przetwórców oraz producentów żywności, rozumiejących potrzebę zmiany modelu biznesowego oraz
pragnących rozwijać się zgodnie z trendami rynkowymi, w tym przede wszystkim zgodnie ze standardami zrównoważonej
produkcji. Dostarczanie rzetelnej wiedzy i potwierdzonych naukowo narzędzi wspierających zarówno transformację w
stronę zrównoważonego rolnictwa, jak i transformację cyfrową. Zawartość platformy Agronomist obejmuje cały łańcuch
wartości Food & Agro ze szczególnym uwzględnieniem lokalnych społeczności.
W 2023 r. na platformie udostępnione zostały nowe, unikatowe na rynku narzędzia i funkcjonalności, które odpowiadają na
potrzeby podmiotów działających w sektorze rolno-spożywczym:
• Agroemisja dla drobiu – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla produkcji drobiu
(brojler kurzy i indyczy), bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „od kołyski do bramy”
(„from cradle to gate”, uwzględniającym etapy od wydobycia surowców po dostarczenie gotowego produktu do Klienta),
zgodnym ze standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
• Agroemisja dla trzody – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla produkcji trzody
bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „from cradle to gate”, zgodnym ze
standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
• Agroemisja dla bydła opasowego – pierwszy w języku polskim kalkulator pozwalający obliczyć ślad węglowy dla
produkcji bydła przeznaczonego na opas bazujący na naukowo potwierdzonym modelu obliczeniowym w metodyce „from
cradle to gate” zgodny ze standardami GHG Protocol oraz SBTi FLAG.
W 2023 r. platformę Agronomist.pl odwiedziło ponad 213 tys. użytkowników.
Partnerstwa sektora Food & Agro
• Uczestniczyliśmy w tworzeniu legislacji na poziomie krajowym w zakresie zrównoważonego rozwoju i transformacji
energetycznej za pośrednictwem Rady OZE Konfederacji Lewiatan oraz Grup roboczych powołanych przez Ministerstwo
Klimatu i Środowiska w ramach Realizacji porozumień branżowych.
• Kontynuowaliśmy współpracę z Polskim Stowarzyszeniem Zrównoważonego Rolnictwa i Żywności oraz firmami w nim
zrzeszonymi.
Produkty z pozytywnym wpływem społecznym dla Klientów segmentu Bankowości Detalicznej i
Biznesowej
Konto Samodzielniaka
Od 2020 r. posiadamy ofertę skierowaną do rodziców Konto Samodzielniaka oraz prowadzimy kampanię edukacyjną Misja
Samodzielność, która wspomaga rodziców w budowaniu świadomości finansowej.
Na koniec 2023 r. Bank prowadził ponad 66 tys. Kont Samodzielniaka – przeznaczonych dla osób poniżej 18 roku życia,
korzystających z oferty pod opieką rodziców lub opiekunów.
Oferta dla obywateli Ukrainy
Mieszkającym w Polsce obywatelom Ukrainy oferujemy udogodnienia, które ułatwiają skorzystanie z produktów
bankowych. W Banku obywatele Ukrainy mogą w łatwy sposób założyć Konto Otwarte na Ciebie lub kierowane do osób
uchodźczych Konto na Teraz. Oferty kont stworzono z myślą o Klientach, którzy cenią sobie przejrzyste i proste
rozwiązania w bankowości.
Dla tej grupy Klientów Bank przygotował także stronę www oraz materiały reklamowe w języku ukraińskim. Klienci mogą
również wybrać język ukraiński, kiedy dzwonią na naszą infolinię.
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 67
Dodatkowo w 2023 r. dla Klientów z Ukrainy:
• wdrożyliśmy Diia.pl, elektroniczny dokument dla osób z ukraińskim obywatelstwem, które przekroczyły granicę polsko-
ukraińską po 24 lutego 2022 r., jako drugi dokument tożsamości w procesie zawierania umowy o konto,
• udostępniliśmy platformę wymiany walut FX Pl@net po ukraińsku,
• przeprowadziliśmy szereg kampanii sprzedażowych np. na FX Planet, aktywacyjnych np. GOmobile.
W 2023 r. otworzyliśmy 44 tys. kont osobistych dla obywateli Ukrainy, co łącznie daje 296 tys. kont osobistych dla 324 tys.
aktywnych Klientów.
Konto Otwarte na Biznes Non-Profit
Bank ma w ofercie konto dla działalności non-profit, czyli takich organizacji społecznych lub zawodowych, których
podstawowe usługi są bezpłatne. Z tej oferty mogą skorzystać: wspólnoty mieszkaniowe, spółdzielnie, fundacje,
stowarzyszenia.
W ramach jednej umowy z Bankiem organizacja może otrzymać:
• bieżący rachunek rozliczeniowy w złotych,
• rachunek lokacyjny,
• rachunki lokat terminowych,
• dostęp do systemów bankowości mobilnej i internetowej,
• kompleksową opiekę Doradcy Bankowego,
• preferencyjne warunki usług dodatkowych.
Liczba Kont Non-Profit (pakiet Non-Profit) w 2023 r. wynosiła 34 067 (2022 r. – 33 847).
Oferta dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej
Bank posiada także ofertę dla przedsiębiorstw ekonomii społecznej. Wspieramy w ten sposób podmioty, które wypracowują
zysk, ale równocześnie realizują cele społeczne i środowiskowe oraz reinwestują zysk w realizację społecznej misji.
Inwestowanie w oparciu o kryteria ESG
Biuro Maklerskie udostępnia Klientom subfundusze wydzielone w ramach funduszy inwestycyjnych zarządzane przez BNP
Paribas TFI S.A. W czerwcu 2022 r. wprowadzonych zostało sześć subfunduszy uwzględniających czynniki ESG wg
klasyfikacji SFDR (art. 8 lub art. 9). Wśród tej oferty cztery subfundusze promują aspekty środowiskowe lub społeczne (art.
8 SFDR), a dwa mają na celu zrównoważone inwestycje (art. 9 SFRD). Następnie w 2023 r. oferta została rozszerzona o
kolejne trzy subfundusze spełniające klasyfikację wg art. 8 SFDR, są to: Subfundusz Globalny Dłużny, Subfundusz Globalny
Stabilnego Wzrostu oraz Subfundusz Globalny Akcji. Oferowane subfundusze lokują większość aktywów w określonych
funduszach/subfunduszach zrównoważonych zarządzanych przez BNP Paribas Asset Management.
Biuro Maklerskie oferuje również sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy prowadzonych przez różne TFI. Wśród nich
znajduje się 186 funduszy oznaczonych jako zrównoważone (art. 8 i art. 9 SFDR).
Klienci korzystający z usług doradztwa inwestycyjnego w zakresie giełdowych instrumentów finansowych oraz funduszy
inwestycyjnych mają do dyspozycji portfele zawierające min. 20% instrumentów ocenionych jako zrównoważone. Dotyczy
to portfeli w walucie lokalnej i zagranicznej o różnych profilach ryzyka.
Produkty inwestycyjne wspierające cele społeczne i środowiskowe
Ponadto, oferujemy produkty strukturyzowane, z których część dochodów przeznaczana jest na cele społeczne lub
środowiskowe. Spółki, których akcje są aktywem bazowym dla tych produktów są szczegółowo analizowane pod kątem
czynników środowiskowych, społecznych oraz ładu korporacyjnego.
W 2023 r. w ofercie były dostępne produkty, których sprzedaż dawała nam możliwość kontynuowania wsparcia sadzenia
drzew w różnych miejscach w Polsce. Celem projektu, realizowanego we współpracy z firmą Reforest’Action, jest ożywianie
zdegradowanych ekosystemów i zwiększanie skali zalesiania (m.in. pracownicy Banku we współpracy z leśnikami i firmą
Reforest’Action, w 2023 r. w okolicach Poznania posadzili ponad 1 tys. sadzonek buków i dębów). Nasz udział w tej akcji
umożliwił dotychczas posadzenie łącznie ponad 155 tys. drzew.
Subfundusze ESG
Wraz z uruchomieniem subfunduszy ESG, BNP Paribas TFI S.A. jako uczestnik rynku finansowego w zgodzie z regulacjami
unijnymi wdrożył szereg działań mających na celu ujawnianie inwestorom końcowym informacji na temat wprowadzenia
do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju. W szczególności jest to branie pod uwagę niekorzystnych skutków dla
zrównoważonego rozwoju, a także temat celów zrównoważonego inwestowania (art. 8 SFDR) lub promowania aspektu
środowiskowego i społecznego (art. 9 SFDR) w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych. Od 30 grudnia 2022 r. ww.
ujawnienia zostały rozszerzone o nowe wytyczne zgodnie z regulacyjnymi technicznymi standardów, aby inwestorzy
końcowi mogli podejmować świadome decyzje w oparciu o wiarygodne dane.
Dostępne subfundusze ESG w ofercie BNP Paribas TFI S.A.:
• BNP Paribas Europejskich Obligacji Zamiennych,
• BNP Paribas Obligacji Zrównoważony Rozwój,
• BNP Paribas Akcji Wzrostowych USA,
• BNP Paribas Akcji Azjatyckie Tygrysy,
• BNP Paribas Akcji Zielony Ład,
O nas
Otoczenie
Strategia i perspektywy
Realizacja strategii GObeyond
Wyniki finansowe
Ryzyka i szanse
Wartości i zasady
Ład korporacyjny
O raporcie
Informacje dodatkowe
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska S.A. w 2023 r. 68
• BNP Paribas Akcji AQUA,
• BNP Paribas Globalny Dynamicznego Wzrostu,
• BNP Paribas Globalny Stabilnego Wzrostu,
• BNPP Globalny Strategii Dłużnych ESG.
Dokładny opis wszystkich produktów ESG znajduje się na stronie internetowej BNP Paribas TFI S.A.
(https://www.tfi.bnpparibas.pl/strategia-esg.html), gdzie opisane zostały:
• definicje, zamierzenia oraz inwestycje uwzględniające czynniki ESG, ale też wykluczenia inwestycyjne,
• oferta subfunduszy ESG,
• polityki zrównoważonego rozwoju,
• strategia zrównoważonego rozwoju,
• ujawnienia informacji SFDR.
Podstawowe dane dotyczące inwestycji ESG i ryzyk są zawarte w prospektach informacyjnych funduszy, gdzie szczegółowo
zostały opisane wszelkie aspekty łączące się z inwestowaniem, w tym również opisano specyfikę ESG.
Personal Finance – zrównoważona oferta dla Klientów indywidualnych
Oferta
Realizacja w 2023 r.
Kredyt ratalny na
finansowanie
ekologicznych źródeł
energii
Bank kontynuował współpracę z wiodącymi na rynku sieciami handlowymi oraz partnerami
lokalnymi oferując przeznaczoną transformacji energetycznej ofertę kredytu ratalnego.
Bank sfinansował ponad 6,2 tys. projektów głównie związanych z zakupem i montażem instalacji
fotowoltaicznej lub pompy ciepła, udzielając na ten cel kredytów o wartości ponad 170 mln zł.
Kredyt na Zielone Zmiany
Kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zielone zmiany był dostępny w placówkach
detalicznych Banku i cieszył się dużym zainteresowaniem Klientów.
Bank udzielił na preferencyjnych dla Klientów warunkach ponad 8,1 tys. kredyt