Karta obciążeniowa

Karta obciążeniowa nazywana również kartą typu charge lub kartą charge to rodzaj karty płatniczej umożliwiającej użytkownikowi dokonywanie różnego rodzaju transakcji z odroczonym terminem płatności.

W odróżnieniu od standardowej karty kredytowej, wymaga ona spłaty całego zadłużenia w ustalonym terminie. Cykl rozliczeniowy wynosi z reguły 30 dni. Karty obciążeniowe są popularne wśród przedsiębiorców, którzy cenią sobie kontrolę nad służbowymi wydatkami.

Jak działa karta obciążeniowa i jej cykl rozliczeniowy?

Użytkownik karty obciążeniowej może swobodnie realizować dowolne płatności w ramach ustalonego limitu. Jak to działa?

Najpierw bank ustala wysokość limitu globalnego (limitu kredytowego) i przyznaje go firmie. To maksymalna kwota, do której cała firma może się zadłużyć, korzystając ze wszystkich wydanych kart. Następnie firma dzieli przyznany limit globalny na poszczególne karty.

Kartą obciążeniową można opłacić transakcje w sklepach stacjonarnych, internetowych, rezerwując hotel czy samolot. Możliwa jest również wypłata gotówki z bankomatu.

Każda transakcja zapisywana jest na rachunku karty, a na zakończenie cyklu rozliczeniowego, który standardowo wynosi 30 dni, firma otrzymuje zestawienie wydatków z poprzedniego okresu i jest zobowiązana do spłaty całkowitej kwoty zadłużenia. Spłata następuje z rachunku bankowego wskazanego przez firmę. Łączne zadłużenie obejmuje sumę wszystkich transakcji dokonanych wszystkimi kartami wydanymi firmie w danym cyklu rozliczeniowym.

Karta obciążeniowa a kredytowa

Karty obciążeniowe i kredytowe mają swoje podobieństwa, jak i różnice. Można nimi dokonywać transakcji w ramach limitu kredytowego, przyznanego przez bank. Po spłacie limitu, kartę obciążeniową lub kredytową można używać wielokrotnie.

Podstawowa różnica między tymi kartami polega na sposobie spłaty limitu kredytowego. W przypadku karty kredytowej użytkownik może to zrobić na kilka sposobów: w całości pod koniec okresu bezodsetkowego, w ratach lub dokonując spłaty kwoty minimalnej.

Z kolei limit wykorzystany w ramach karty obciążeniowej należy spłacić w całości na koniec okresu rozliczeniowego. Nie masz zatem wyboru, co do formy spłaty kredytu.

Komu może się przydać karta obciążeniowa?

Liczba kart obciążeniowych w Polsce na koniec IV kw. 2024 r. wyniosła 170,6 tys.[1] W porównaniu do liczby wydanych kart kredytowych, wartość ta nie robi dużego wrażenia. Wynika to jednak ze specyfiki karty obciążeniowej, która jest skierowana przede wszystkim do klientów biznesowych.

Przedsiębiorcy korzystają z kart obciążeniowych do rozliczania wydatków firmowych realizowanych przez pracowników. W ten sposób umożliwiają pracownikom dokonywanie zakupów lub pokrywanie kosztów podróży służbowych przy zachowaniu pełnej kontroli nad wydatkami firmowymi.

 

[1] Narodowy Bank Polski „Informacja o kartach płatniczych, IV kwartał 2024 r. https://nbp.pl/wp-content/uploads/2025/04/2024-Q4-inf-o-kartach-platniczych.pdf