Bank zmieniającego się świata

Minimalny i maksymalny okres kredytowania przy kredycie konsolidacyjnym

Minimalny i maksymalny okres kredytowania w konsolidacji. Sprawdź, jak to działa!

Konsolidacja kredytu pozwoli Ci uporządkować finanse i może zmniejszyć miesięczną ratę kredytu. To rozwiązanie dla wszystkich, którzy mają kilka pożyczek lub kredytów i chcieliby połączyć je w jeden. Sprawdź, na jaki minimalny i maksymalny okres kredytowania w konsolidacji możesz liczyć.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja kredytu to skuteczna recepta na zadłużenie. Kiedy? Na przykład w sytuacji, gdy osobno spłacasz kredyt samochodowy i pożyczkę gotówkową, a na dodatek masz kredyt ratalny. Jeśli te zobowiązania nadmiernie obciążają Twój domowy budżet, koniecznie zastanów się nad konsolidacją kredytu. Jest to kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na pokrycie innych zobowiązań finansowych. Rozwiązanie to pozwoli spłacić wierzycieli i w przypadku wydłużenia okresu kredytowania miesięczna rata zmaleje.

Dlaczego warto skorzystać?

Konsolidacja kredytu ma kilka zalet. Przede wszystkim na rynku pojawia się coraz więcej korzystnych ofert. Co więcej, w ramach kredytów konsolidacyjnych banki oferują często dodatkową gotówkę na dowolny cel. Ważnym atutem jest też okres kredytowania – często nawet do 10 lat. Nie bez znaczenia jest również kwota kredytu – od tysiąca do nawet kilkuset tysięcy złotych.

Jaki jest minimalny okres kredytowania?

Jeśli chcesz zrobić porządek w swoich comiesięcznych zobowiązaniach i rozważasz opcję konsolidacji kredytów, dobrze zastanów się, jakiej sumy będziesz potrzebował. Od kwoty kredytu może bowiem zależeć okres kredytowania. Najczęściej dłuższy okres kredytowania (powyżej 85 miesięcy) zarezerwowany jest dla kredytów konsolidacyjnych w kwotach powyżej 10 tys. zł. Kredyty na niższe kwoty przyznawane są na relatywnie krótsze terminy.

Jaki jest zatem minimalny okres kredytowania w konsolidacji? To zazwyczaj 6 miesięcy. Przykład? Pan Jan ma dwa zobowiązania: pożyczkę gotówkową i kredyt ratalny. Ich łączna kwota to 5 tys. zł. Z powodu zmiany pracy i nowych (niestety gorszych) warunków płacowych, pan Jan nie jest w stanie spłacać dwóch oddzielnych zobowiązań. Skorzystał więc z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i kwotę, o którą wnioskuje, może rozłożyć na minimalny okres kredytowania – 6 miesięcy lub maksymalny – na 84 miesiące.

  OBLICZ RATĘ KREDYTU KONSOLIDACYJNEGO 

Maksymalny okres kredytowania

Jak już wspominaliśmy, kredyty konsolidacyjne dostępne są najczęściej na okres kredytowania od pół roku do nawet kilkunastu lat.

Jak to wygląda w praktyce? Pani Ewa ma do spłacenia trzy zobowiązania – każde po 8 tys. złotych, razem 24 tys. zł. W kalkulatorze kredytu konsolidacyjnego obliczyła, że tę kwotę może rozłożyć nawet na maksymalny czas kredytowania – 120 miesięcy. Dzięki temu jej rata wynosiłaby ok. 300 zł miesięcznie i mogłaby ją spłacać łatwiej, bo z mniejszym obciążeniem dla miesięcznego budżetu.

Co zrobić, aby ubiegać się o konsolidację kredytów?

Konsolidacja kredytów dostępna jest zasadniczo dla wszystkich, którzy wykażą przed bankiem odpowiednią zdolność kredytową. Co zrobić, aby rozpocząć proces konsolidacji długów? Przede wszystkim należy:

  • podsumować finanse – podliczyć łączne zadłużenie i oszacować, jaka kwota kredytu konsolidacyjnego pokryłaby te zobowiązania,
  • porównać oferty – sprawdzić dostępne oferty i zrobić symulacje kredytowe w specjalnych kalkulatorach kredytów konsolidacyjnych,
  • skompletować dokumenty – przygotować zaświadczenie o dochodach i wszystkie posiadane umowy kredytowe czy pożyczkowe,
  • skontaktować się z bankiem – wypełnić formularz na stronie, zadzwonić lub udać się do oddziału banku, aby uzyskać więcej informacji i podpisać umowę.

Najkrótszy okres kredytowania w konsolidacji to zaledwie pół roku, najdłuższy zaś – nawet do 10 lat. Warto pamiętać, że warunki konsolidacji kredytu zależą od indywidualnych możliwości danego kredytobiorcy.

 

POPRZEDNI ARTYKUŁ

ślad węglowy

Matka Ziemia wzywa na pomoc! Policz swój ślad węglowy i przyłącz się do ratowania świata

Wiadomościom na temat nadciągającej katastrofy klimatycznej, często towarzyszy nasza bezradność. Państwa od lat próbują się między sobą porozumieć się w…

Czytaj więcej

NASTĘPNY ARTYKUŁ

Utrata pracy nie jest sytuacją łatwą, szczególnie wtedy, gdy masz zaciągnięty kredyt. Dowiedz się, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić rat, i jak wygląda ewentualna windykacja należności. Im szybciej zareagujesz, tym lepiej Ubezpieczenie kredytu to rozwiązanie, które może Ci pomóc w razie nieprzewidywalnego zdarzenia losowego. Chroni nie tylko Twoich bliskich przed koniecznością spłaty rat w razie zgonu czy uszczerbku na zdrowiu. Ubezpieczenie przyda się też w razie utraty pracy. Zazwyczaj nie pokryje całego kredytu, ale pozwoli spłacać raty do czasu, aż nie znajdziesz nowego zatrudnienia. Częstym warunkiem uzyskania pieniędzy z ubezpieczenia jest zaświadczenie o statusie osoby bezrobotnej. Dodatkowo może istnieć zapis, że utrata pracy wynikała z winy pracodawcy. Co zrobić, jeśli nie masz ubezpieczenia? Pierwszym krokiem powinno być jak najszybsze poinformowanie banku. Im dłużej będziesz zwlekać, tym gorzej. Lepiej nie dopuszczać do opóźnień w spłacie kredytu. Zaległości mogą rosnąć szybko, a dodatkowo nałożone zostaną na Ciebie opłaty dodatkowe, np. związane z monitami w sprawie zaległych rat. Szybkie działanie będzie dla banku cenną informacją. Będzie oznaczać, że zależy Ci na spłacie, a nie na tym, żeby uniknąć płacenia rat. Jak złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia? Jak uniknąć egzekucji komorniczej? Możesz postarać się o restrukturyzację zadłużenia, nawet wtedy, gdy opóźnienie w spłacie kredytu doszło już do 30 dni. Masz 14 dni roboczych na złożenie wniosku od chwili otrzymania wezwania do zapłaty za zaległą ratę. Bank może Ci zaproponować kilka rozwiązań dopasowanych do Twojej obecnej sytuacji finansowej. Jedną z opcji są tzw. wakacje kredytowe, czyli czasowe zawieszenie spłaty kredytu. Innym rozwiązaniem jest przedłużenie okresu spłaty. W tym przypadku całkowity koszt kredytu może być wyższy, ale miesięczne raty – niższe, dostosowane do Twoich możliwości. Następną opcją są tzw. raty balonowe. Przez pewien czas miesięczne opłaty będą niższe od pierwotnych. Po ustalonym czasie będziesz z kolei płacić wyższe raty, aby suma spłat się zrównała. Jeżeli masz kilka zobowiązań, może je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny, nawet wtedy, gdy kredyty zostały zaciągnięte w różnych bankach. I znów czas spłaty całości zobowiązania będzie dłuższy, ale rata będzie niższa w porównaniu do sumy dotychczasowych miesięcznych opłat. Wniosek o restrukturyzację zadłużenia znajdziesz na stronie banku. Musisz w nim podać swoje dane osobowe, informacje na temat umowy kredytowej, preferowany rodzaj porozumienia z bankiem. Opisz w nim również przyczyny obecnych trudności ze spłatą oraz dodaj załączniki potwierdzające Twoją sytuację finansową. Co się stanie, jeśli nie poinformujesz banku o problemach ze spłatą? Jeśli nie poinformujesz banku o swojej sytuacji, najpewniej rozpocznie się postępowanie, które będzie miało na celu polubowne zakończenie sprawy. Będziesz otrzymywać wezwania do zapłaty oraz monity w sprawie nawiązania kontaktu i złożenia wyjaśnień. Jeżeli nie będziesz reagować na monity, bank może podjąć dalsze działania. Często następuje to po 60 dniach od momentu, w którym minął termin spłaty. Sprawa może zostać skierowana do sądu. Jeżeli bank udowodni, że nie było z Twojej strony kontaktu w kwestii polubownego rozwiązania sytuacji, będzie to działać na Twoją niekorzyść. Sąd może wydać nakaz zapłaty i nadać klauzulę wykonalności. Bank będzie miał wtedy prawo do windykacji należności. Może rozpocząć się egzekucja komornicza. Twoje ruchomości, nieruchomości, rachunek bankowy czy wynagrodzenie mogą zostać zajęte na poczet spłaty długu. Staraj się nie dopuścić do takiego rozwiązania. Pamiętaj, że szybki kontakt z bankiem to najlepsze wyjście, które może doprowadzić do polubownego zamknięcia sprawy.

Co robić, gdy stracę pracę i nie mam na spłatę raty kredytu? Postępowanie banku i windykacja

Utrata pracy nie jest sytuacją łatwą, szczególnie wtedy, gdy masz zaciągnięty kredyt. Dowiedz się, co zrobić, jeśli nie możesz spłacić…

Czytaj więcej