Jaką formę oszczędzania wybrać?
Spis treści
Oszczędzanie zawsze jest dobrym pomysłem, niezależnie od tego, co Cię do tego motywuje – czy spokojna, stabilna przyszłość, czy możliwość kupienia czegoś, na co nie możesz sobie pozwolić od ręki. Aby odkładanie pieniędzy było wygodne i spełniało założony cel, potrzebujesz odpowiedniego produktu bankowego. Poznaj popularne formy oszczędzania i wybierz tę, która sprawdzi się najlepiej w Twoim przypadku.
Co zrobić z nadwyżką gotówki? Poznaj nowoczesne rodzaje oszczędności
Czujesz się bezpiecznie z nadwyżką pieniędzy na koncie osobistym, bo masz do nich łatwy dostęp w razie potrzeby? Choć to wygodne rozwiązanie, warto mieć świadomość tego, że nie zawsze jest to korzystne z ekonomicznego punktu widzenia. Dlaczego?
Choć w teorii kwota na rachunku może się nie zmieniać, w rzeczywistości gotówka będzie tracić na wartości z miesiąca na miesiąc. Jest to wynikiem inflacji, która obecnie (stan na październik 2025 r.) wynosi 2,8%.* Wynika z tego, że ceny towarów i usług konsumpcyjnych wzrosły o tyle procent w stosunku do października ubiegłego roku.
Co to oznacza dla osób, które ze wszystkich dostępnych form oszczędzania pieniędzy wybrały konto bankowe? Nawet jeśli udało im się nie naruszyć nadwyżki gotówki i stan ich oszczędności jest dokładnie taki sam jak rok wcześniej, obecnie za te pieniądze uda się kupić mniej niż w ubiegłym roku. W ostatecznym rozrachunku oznacza to zatem stratę.
Najpopularniejsze formy oszczędzania
Jak chronić oszczędności przed inflacją? Poniżej prezentujemy różne formy oszczędzania – sprawdź, z czym wiąże się wybór każdej z nich, a analiza dostępnych możliwości nie przysporzy Ci trudności.
Konto oszczędnościowe – bezpieczny sposób na pomnażanie pieniędzy
Gdzie oszczędzać, jeśli zależy Ci na tym, aby środki były dostępne w każdej chwili? W takim przypadku może Cię zainteresować konto oszczędnościowe, które nie wiąże się z koniecznością zamrożenia gotówki na jakiś czas i zapewnia elastyczność. Pieniądze można tu wpłacać i wypłacać w dowolnym momencie.
W Banku BNP Paribas otwarcie i prowadzenie takiego rachunku nic nie kosztuje. Odsetki są kapitalizowane miesięcznie, co oznacza, że ewentualna wypłata środków nie pozbawi Cię zysku wypracowanego we wcześniejszym okresie.
Chociaż poczucie bezpieczeństwa i swobodny dostęp do pieniędzy są ważnymi atutami, warto mieć na uwadze to, że produkty z tej kategorii służą nie tylko do czerpania zysków, ale też do samego oszczędzania.
Lokata terminowa – inwestycja z pewnym zyskiem
Jeśli możesz sobie pozwolić na zamrożenie gotówki na pewien czas, lokata terminowa zasługuje na Twoją uwagę. Wybór tej formy oszczędzania oznacza, że aby osiągnąć zysk nie należy wypłacać wpłaconych na nią środków przed upływem wyznaczonego terminu (np. 3, 6 lub 12 miesięcy). Jeśli zdecydujesz się na zerwanie umowy przed terminem zakończenia lokaty, stracisz odsetki naliczone w danym okresie rozliczeniowym.
Fundusz inwestycyjny
Jak oszczędzać, by zmaksymalizować szansę na zysk? O ile jesteś w stanie zaakceptować pewne ryzyko, Twoim potrzebom może odpowiadać fundusz inwestycyjny. W tym przypadku kupujesz jednostki uczestnictwa w funduszu o zróżnicowanym kapitale zrzeszającym wielu inwestorów i zarządzanym przez wykwalifikowany zespół specjalistów. W zależności od tego, na jaki produkt się zdecydujesz, w portfelu funduszu mogą znajdować się m.in. akcje, a także inne instrumenty rynku pieniężnego i dłużnego.
Rozwiązanie to niesie ze sobą wyższy potencjał zysku niż w przypadku konta oszczędnościowego lub lokaty. Możesz więc nie tylko ochronić pieniądze przed inflacją, ale też zarobić. Istotny jest również niski próg wejścia, który pozwala inwestować nawet przy stosunkowo małym budżecie początkowym. Oczywiście, im większą kwotę ulokujesz w funduszu, tym wyższy może okazać się hipotetyczny zysk.
Trzeba mieć jednak świadomość, że ten zysk nie jest w stu procentach pewny. To, czy uda Ci się pomnożyć wpłacony kapitał, czy też stracisz jego część zależy od wielu czynników, w tym od zawirowań na światowych giełdach. Z tego powodu wpłacenie na wybrany fundusz całych oszczędności generuje dość wysokie ryzyko inwestycyjne. Ta forma oszczędzania może jednak sprawdzić się jako element zdywersyfikowanego portfela.
Najlepsza forma odkładania pieniędzy to taka, która odpowiada Twoim planom i potrzebom
Choć wszystkie wyżej wspomniane metody oszczędzania niosą za sobą jakieś korzyści, pamiętaj o tym, że nie każda sprawdzi się w Twoim przypadku. Decyzję o tym, gdzie odkładać pieniądze, warto podjąć po wcześniejszym przeanalizowaniu własnych potrzeb i celów w długiej perspektywie. Tylko wtedy nadwyżka gotówki nie tylko pozostanie bezpieczna i zapracuje na jakiś zysk, ale też pomoże rozwiązać problemy finansowe, gdy zajdzie taka konieczność.
Ze względów bezpieczeństwa nie zaleca się ograniczania do jednej formy oszczędzania. Jeśli zdywersyfikujesz swój portfel, zyskasz większą swobodę i płynność finansową. Docenisz to wtedy, gdy nadprogramowa gotówka okaże się nagle bardzo potrzebna, np. dla pokrycia jakiegoś pilnego wydatku lub wykorzystania okazji biznesowej. Jeśli ulokujesz wszystkie środki w lokacie czy funduszu inwestycyjnym, ich przedterminowa wypłata może okazać się utrudniona i obarczona ryzykiem utraty zysków.
Wystarczy jednak podzielić oszczędności na kilka części i skorzystać z różnych produktów, aby uniknąć takich problemów. Konkretne proporcje ustal po przeanalizowaniu swojego stylu życia i tego, co zamierzasz osiągnąć. Przed podjęciem decyzji możesz skonsultować się także z doradcą finansowym.
Źródła:
Nota prawna
