O produkcie
Akredytywa dokumentowa to nieodwołalne zobowiązanie banku wobec beneficjenta do zapłaty określonej kwoty, w zamian za zaprezentowane przez beneficjenta dokumenty handlowe, zgodne z warunkami określonymi w akredytywie.
Akredytywy otwierane są w PLN i w walutach wymienialnych, dla których bank ustalił kursy kupna/sprzedaży.
Inkaso dokumentowe to wygodne rozliczanie i zabezpieczanie transakcji handlowych. Jest inicjowane przez eksportera, który zleca bankowi wydanie importerowi za pośrednictwem jego banku dokumentów handlowych.
Dokumenty mogą zostać wydane w zamian za zapłatę (inkaso gotówkowe) lub zabezpieczenie przyszłej zapłaty poprzez akcept weksla (inkaso akceptacyjne).
Nasza oferta
Akredytywy importowe Akredytywy eksportowe Inkaso importowe i eksportowe
W ramach akredytyw importowych bank:
- weryfikuje otrzymane z banku eksportera dokumenty i po stwierdzeniu ich zgodności przekazuje płatność eksporterowi
- wydaje zgodne dokumenty importerowi
W ramach akredytyw eksportowych bank:
- przekazuje treść akredytywy eksporterowi (awizacja)
- weryfikuje przedłożone przez eksportera dokumenty i przekazuje do banku importera
- po otrzymaniu płatności od banku Importera przekazuje płatność eksporterowi
- oferuje eksporterowi potwierdzenie akredytywy lub dyskonto należności z akredytyw
W ramach inkas importowych i eksportowych bank:
- przekaże dokumenty zgodnie z instrukcjami inkasowymi
- po otrzymaniu płatności przekaże ją na rachunek wskazany w instrukcji inkasowej
Korzyści
Dla Eksporterów
- ograniczenie ryzyka braku lub opóźnienia zapłaty
- zabezpieczenie przed odstąpieniem od umowy przez importera
- gwarancja otrzymania należności od banku po okazaniu zgodnych dokumentów
- możliwość uzyskania wcześniejszej wypłaty środków za pomocą dyskonta*
* Na czym polega dyskonto?
Bank odkupuje od eksportera należności z akredytywy przed terminem jej płatności, a następnie przekazuje na rachunek eksportera kwotę należności pomniejszoną o odsetki dyskontowe.
Dla Importerów
- pewność bezpiecznej płatności, przekazanie kwoty następuje tylko po stwierdzeniu przez bank zgodności dokumentów z warunkami akredytywy
- ograniczenie ryzyka otrzymania wadliwego towaru dzięki wymogowi dostarczenia certyfikatów jakości stwierdzających jakość towaru, wystawionych przez niezależne instytucje
- zapewnienie terminowych dostaw - poprzez ustalenie w akredytywie terminów wysyłek towarów
- możliwość negocjacji odroczenia terminu zapłaty - bank gwarantuje płatność importerowi
NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA
Kiedy skorzystać z akredytywy dokumentowej?
Z akredytywy dokumentowej warto skorzystać, gdy:
- nawiązywane są kontrakty handlowe z nowymi partnerami lub na nowych rynkach zbytu,
- współpraca z dotychczasowymi kontrahentami pogorszyła się,
- pojawiają się wątpliwości co do wiarygodności kontrahenta,
- ważne jest bezpieczne rozliczenie kontraktów,
- sytuacja polityczna lub ekonomiczna w kraju importera/eksportera nie jest stabilna.
Jakie dokumenty muszą być prezentowane przez beneficjenta, aby otrzymał wypłatę z akredytywy?
Wypłatę realizujemy po stwierdzeniu przez bank otwierający akredytywę zgodności prezentowanych dokumentów z warunkami akredytywy. Do najczęściej prezentowanych dokumentów należą: faktura, list przewozowy (np. konosament), list pakowy, świadectwo pochodzenia, certyfikat jakości. Strony transakcji mogą także uzgodnić szerszy zakres dokumentów prezentowanych w ramach akredytywy.
Na podstawie jakich dokumentów otwierane i obsługiwane są akredytywy w banku?
Akredytywy otwierane i obsługiwane są na podstawie zleceń, składanych zgodnie z obowiązującymi w Banku procedurami dotyczącymi akredytyw dokumentowych oraz zgodnie z „Jednolitymi zwyczajami i praktyką dotyczącymi akredytywy dokumentowej” 2007, publikacja MIH nr 600.
W jakim czasie następuje wypłata z akredytywy?
Termin wypłaty wynika z warunków akredytywy i może być określony następująco:
- „at sight” lub inaczej „by payment", czyli po stwierdzeniu przez bank zgodności dokumentów z warunkami akredytywy;
- „by deferred payment”, czyli w terminie odroczonym np. w określonej liczbie dni po dacie wysyłki towaru lub dacie wystawienia faktury.
W jaki sposób akredytywa zabezpiecza eksportera przed odstąpieniem importera od umowy?
Jeśli eksporter wyśle towar i przedstawi bankowi dokumenty zgodne z warunkami akredytywy, płatności za nie (czyli w praktyce za towar) dokona bank, który następnie obciąży importera, niezależnie od tego, czy importer odbierze dokumenty czy nie.
Na podstawie jakich dokumentów obsługiwane są w banku inkasa dokumentowe?
Inkasa dokumentowe obsługiwane są na podstawie zleceń (w przypadku eksportu) lub instrukcji inkasowych (w przypadku importu), zgodnie z obowiązującymi w banku procedurami dotyczącymi inkas dokumentowych oraz zgodnie z „Jednolitymi Zasadami Dotyczącymi Inkasa”, publikacja MIH nr 522.
Jak szybko po wysłaniu przez bank dokumentów nastąpi zapłata za inkaso?
W zależności od rodzaju inkasa zapłata nastąpi po wydaniu dokumentów importerowi (inkaso gotówkowe) lub w terminie płatności zaakceptowanego weksla (inkaso akceptacyjne).
OBSŁUGA AKREDYTYW ORAZ INKAS W BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ
Oferujemy Państwu kompleksową obsługę akredytyw oraz inkas dokumentowych w module „Finansowanie handlu” w systemie bankowości elektronicznej GOonlineBiznes.
Masz pytania dotyczące produktu?
Departament Finansowania Handlu
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego.