Konto Otwarte na Ciebie
Śmierć klienta banku
Śmierć bliskiej osoby to trudny moment. Wiemy, że w tym czasie załatwianie formalności może być dodatkowym obciążeniem. Dlatego przygotowaliśmy najważniejsze informacje dotyczące spraw bankowych po śmierci Klienta. Pomożemy Ci przejść przez ten proces w możliwie prosty i przejrzysty sposób.
Co zrobić, gdy Klient banku umiera? Jak zgłosić śmierci Klienta banku?
Najczęściej zadawane pytania
Śmierć Klienta może zgłosić do banku każda osoba, która posiada wiarygodną informację o jego śmierci. Może to być między innymi:
- członek rodziny,
- spadkobierca,
- pełnomocnik,
- inna osoba niespokrewniona ze zmarłym.
Po przyjęciu zgłoszenia wskażemy, jakie będą dalsze kroki i jakie dokumenty należy ewentualnie przygotować.
- akt zgonu – oryginał, odpis, kopia aktu zgonu potwierdzona przez notariusza lub akt przesłany za pośrednictwem formularza kontaktowego w formie elektronicznej wygenerowany ze strony Gov.pl lub
- inny dokument, który potwierdza w sposób formalny śmierć - szczegółowe informacje uzyskasz w oddziale banku.
Najczęściej dokonywane dyspozycje wypłaty środków po śmierci Klienta to:
- wypłata środków na pokrycie kosztów pogrzebu Klienta, po przedstawieniu rachunków potwierdzających poniesione wydatki,
- wypłata z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci,
- wypłata spadku (po udokumentowaniu prawa do spadku).
Zakres dalszych czynności oraz wymaganych dokumentów zależy od rodzaju wypłaty. Szczegółowe informacje można uzyskać w oddziale banku lub na infolinii dla Klientów indywidualnych pod numerem telefonu 500 990 500 lub
+48 22 134 00 00.Do zwrotu kosztów pogrzebu wymagamy następujących dokumentów:
- akt zgonu (oryginał lub kopia poświadczona przez notariusza),
- Twój dokument tożsamości,
- wniosek o wypłatę środków (formularz dostępny w banku),
- oryginały/duplikaty faktur lub rachunków potwierdzających poniesione koszty związane z pochówkiem zmarłego, które:
- wystawione są na osobę, która wnioskuje o zwrot kosztów pogrzebu,
- zawierają informację dotyczącą Klienta,
- są już opłacone (jeśli opłata dokonana została przelewem lub kartą należy dostarczyć potwierdzenie zapłaty),
- są w oryginale lub są kopią potwierdzoną przez ZUS - jeśli oryginały zostały wcześniej złożone w ZUS;
- dotyczą kosztów pogrzebu np.: nekrologów, ubrań, trumny, wieńców, karawanu, zakupienia miejsca na cmentarzu i nagrobka, zakupu urny, kremacji i ewentualnie posługi religijnej, przewiezienia ciała zmarłego posiadacza rachunku z zagranicy.
Jeśli jesteś osobą bliską1 i opłaciłeś koszty pogrzebu częściowo zasiłkiem pogrzebowym, prosimy o dostarczenie właściwego aktu, który potwierdza stopień pokrewieństwa z Urzędu Stanu Cywilnego. W przypadku osób bliskich1, które opłaciły koszty pogrzebu, zwracamy poniesione opłaty niezależnie od otrzymanego zasiłku pogrzebowego.
Oryginały/duplikaty faktur/rachunków potwierdzających poniesione koszty zostaną w oddziale banku aż do momentu wypłaty środków. Dokumenty będziesz mógł odebrać po decyzji banku o wypłacie środków i naniesieniu adnotacji o wypłaconych kwotach.
1 Do osób bliskich zaliczamy: małżonka, rodziców, ojczyma, macochę oraz osoby przysposabiające, dzieci własne, dzieci drugiego małżonka, dzieci przysposobione i dzieci umieszczone w rodzinie zastępczej, przyjęte na wychowanie i utrzymanie przed osiągnięciem pełnoletności, inne dzieci niż wymienione powyżej, rodzeństwo, dziadkowie, wnuki, osoby, nad którymi została ustanowiona opieka.
Jeśli zmarły za życia wskazał w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci osobę lub osoby uprawnione do otrzymania środków to są one wypłacane zgodnie z zapisem w dyspozycji na wypadek śmierci, w której wskazano, kto i w jakiej wysokości otrzyma środki z rachunku bankowego po śmierci posiadacza.
W chwili obecnej na dyspozycji mogą być wskazani wyłącznie: małżonek, wstępni (rodzice, dziadkowie, pradziadkowie), zstępni (dzieci, wnuki, prawnuki) lub rodzeństwo.
W ramach dyspozycji na wypadek śmierci możliwa jest wypłata kwoty nie większej niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego w dzienniku urzędowym Monitorze Polskim za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Dane te są dostępne również na stronie Głównego Urzędu Statystycznego.
Jeżeli zostałeś wskazany jako osoba upoważniona do wypłaty na podstawie tej dyspozycji to odwiedź najbliższy oddział banku i przynieś wymienione niżej dokumenty w oryginale lub ich poświadczone przez notariusza kopie (będą potrzebne do wglądu i zeskanowania w celu realizacji wypłaty):
- akt zgonu,
- Twój dokument tożsamości,
- odpis właściwego aktu stanu cywilnego w celu potwierdzenia pokrewieństwa,
- dokument ustanowionej dyspozycji na wypadek śmierci - jeśli posiadasz.
Jeśli otrzymałeś już środki z tytułu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci w innym banku, niezbędnym będzie dostarczenie nam potwierdzenia lub złożenie oświadczenia, podając w jakiej kwocie wypłacono środki.
Jeżeli nie możesz stawić się osobiście, sprawę wypłaty może zrealizować Twój pełnomocnik, który poza wymienionym wyżej dokumentami powinien dostarczyć oryginał notarialnego pełnomocnictwa.
Jeżeli jesteś spadkobiercą, odwiedź najbliższy oddział banku i przynieś następujące dokumenty w oryginale lub ich kopie poświadczone przez notariusza (będą potrzebne do wglądu i zeskanowania w celu realizacji wypłaty):
Jeśli jesteś jedynym spadkobiercą:
- akt zgonu (oryginał lub poświadczona notarialnie kopia),
- Twój dokument tożsamości,
- postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku z klauzulą prawomocności albo zarejestrowany Akt poświadczenia dziedziczenia uzyskany u notariusza.
W przypadku kilku spadkobierców:
- akt zgonu (oryginał lub poświadczona notarialnie kopia),
- dokument tożsamości każdego ze spadkobierców,
- postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku z klauzulą prawomocności albo zarejestrowany Akt poświadczenia dziedziczenia uzyskany u notariusza,
- sądowy lub notarialny dział spadku (oryginały do wglądu), o ile zostały sporządzone - wówczas spadkobiercy mogą otrzymywać środki niezależnie od pozostałych osób zgodnie z treścią dokonanego działu spadku. Jeśli nie masz jeszcze dokumentu dotyczącego działu spadku wystarczy, jeśli wszyscy spadkobiercy łącznie podpiszą wniosek o wypłatę spadku (druk bankowy) i w ten sposób podzielą środki.
Uwaga: Protokół dziedziczenia lub testament nie jest dokumentem na podstawie, którego realizujemy wypłatę środków z tytułu spadku.
Jeżeli nie możesz stawić się osobiście, sprawę wypłaty spadku może zrealizować Twój pełnomocnik, który poza wymienionymi wyżej dokumentami powinien dostarczyć oryginał notarialnego pełnomocnictwa do reprezentowania spadkobiercy z odpowiednim zakresem umocowania.
W przypadku nabycia spadku z elementem zagranicznym dokumentami, które mogą potwierdzić nabycie tego spadku są również:
- europejskie poświadczenie spadkowe (EPS), które wystawiane i akceptowane są w krajach Unii Europejskiej, za wyjątkiem Danii i Irlandii albo
- zagraniczne dokumenty sądowe/notarialne/urzędowe potwierdzające nabycie spadku, które przedstawiane są najczęściej, gdy nabycie spadku wiąże się z udziałem obywateli państw obcych/osób zamieszkałych za granicą czy majątkiem spadkowym za granicą (dziedziczenie transgraniczne).
W przypadku zagranicznych dokumentów sądowych/notarialnych/urzędowych potwierdzających nabycie spadku oraz aktów zgonu niezbędny do wypłaty będzie oryginał dokumentu potwierdzającego nabycie spadku/aktu zgonu, przetłumaczony na język polski przez tłumacza przysięgłego najczęściej wraz z odpowiednią adnotacją2.
Należy zawsze zwrócić uwagę na to, aby oprócz dokumentu od tłumacza przysięgłego przedstawiony został w banku dokument, który został przetłumaczony, ponieważ to na nim, a nie tłumaczeniu, przede wszystkim polegamy. Nie wymagamy tłumaczenia Europejskiego Poświadczenia Spadkowego (EPS) czy wielojęzycznych aktów zgonu wystawionych na podstawie właściwych przepisów.
2 Opatrzenie klauzulą apostille przy czym dotyczy to wyłącznie państw będących stroną konwencji haskiej z dnia 5 października 1961 r. o zniesieniu wymogu legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych - lista takich państw dostępna jest na stronie https://www.hcch.net/en/instruments/conventions/status-table/?cid=41; albo legalizacja w konsulacie polskim za granicą (w państwach, które nie są stroną konwencji haskiej).
W przypadku gdy spadkobiercą jest osoba małoletnia, w jej imieniu działa:
- przedstawiciel ustawowy, którym jest każdy z jego rodziców, o ile małoletni pozostaje pod ich władzą rodzicielską,
- ustanowiony przez sąd opiekuńczy opiekun prawny,
- w niektórych sytuacjach może to być również reprezentant dziecka ustanowiony przez sąd.
W przypadku małoletnich spadkobierców możemy wymagać dodatkowych dokumentów, o których poinformuje pracownik banku.
Do kwoty zwykłego zarządu nie ma konieczności dostarczania zgody sądu rodzinnego i opiekuńczego na realizację wypłaty spadku, gdy małoletni jest wyłącznym spadkobiercą. Powyżej tej kwoty wymagamy zgody sądu rodzinnego i opiekuńczego. Przyjmujemy, że kwota przekraczająca zwykły zarząd to taka, która przewyższa przeciętne wynagrodzenia w gospodarce narodowej za poprzedni rok kalendarzowy ogłaszane przez Główny Urząd Statystyczny.
Jeśli ustanowiono kilkoro małoletnich spadkobierców bądź występuje zbieg dziedziczenia małoletniego z rodzicem konieczne jest powołanie tak zwanego Reprezentanta dziecka, który będzie reprezentował małoletniego/małoletnich oraz uzyskanie dodatkowo zgody sądu opiekuńczego na dział spadku oraz wypłatę spadku przez rodzica albo Reprezentanta dziecka (w zależności od rozstrzygnięć sądu opiekuńczego) kwoty środków przekraczającej zwykły zarząd.
Z chwilą otrzymania przez bank wiarygodnego dokumentu lub informacji (którą bank pozytywnie zweryfikuje w Powszechnym Elektronicznym Systemie Ewidencji Ludności) potwierdzających śmierć jednego z Posiadaczy rachunku wspólnego rachunek ten co do zasady ulega przekształceniu w rachunek prowadzony na rzecz żyjącego (żyjących) Posiadacza (Posiadaczy), jeżeli łącznie są spełnione następujące warunki:
- do żadnego z rachunków prowadzonych w ramach Umowy ramowej Rachunków bankowych, Karty oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu nie jest przyznany limit kredytu,
- żaden z rachunków prowadzonych w ramach Umowy ramowej Rachunków bankowych, Karty oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu nie jest rachunkiem wskazanym w umowie o kredyt jako rachunek przeznaczony do obsługi kredytu (w tym do pobierania rat kapitałowo-odsetkowych z tytułu umowy o kredyt),
- bank nie prowadzi innego indywidualnego rachunku na rzecz żyjącego Posiadacza (jeśli rachunek wspólny był prowadzony dla dwóch osób) i odpowiednio nie prowadzi innego rachunku wspólnego na rzecz żyjących Posiadaczy (jeśli rachunek był prowadzony na trzy lub więcej osób (nie występuje tożsamość podmiotowa po stronie Posiadaczy)). Jeśli co najmniej jeden z warunków nie zostanie spełniony, rachunek jest nadal prowadzony jako rachunek wspólny.
Bank nie dokonuje wypłat z rachunku wspólnego na rzecz spadkobierców osoby zmarłej po jego przekształceniu zgodnie z Ogólnymi Warunkami Umowy Rachunków bankowych, Karty oraz Elektronicznych Kanałów Dostępu.
Wszelkich informacji na temat aktualnego statusu realizacji dyspozycji udziela oddział banku, który przyjął dokumentację dotyczącą wypłaty.