Międzynarodowy standard komunikacji elektronicznej w systemach finansowych

Prosimy o zapoznanie sie z Newsletterem w którym przedstawiamy nadchodzące zmiany i działania, które są wymagane po Państwa stronie.

 Newsletter 2026 - ISO 20022 dla Klientów korporacyjnychPobierz Newsletter Otwiera się w nowym oknie.

Pierwszy etap migracji - zakończony

Odbył się w marcu 2023 roku. Do standardu XML_ISO20022 zostały zmigrowane komunikaty płatnicze przelewów transgranicznych i wysokokwotowych, które są wykorzystywane w systemie rozliczeniowym TARGET2. Jest to ogólnoeuropejski system rozliczeniowy w walucie EUR w czasie rzeczywistym, w którym uczestniczą europejskie banki centralne i komercyjne. Ten etap migracji dotyczył wyłącznie sfery komunikacji międzybankowej i nie miał wpływu na Klientów banków.

Drugi etap – globalna migracja

Listopad 2025 r.

• Na całym świecie z przestrzeni międzybankowej, zostały wycofane kluczowe komunikaty płatnicze MT z grupy 1 (MT102, MT103) i 2 (MT202, MT202COV).
• Zostały one zastąpione przez nowe formaty XML_ISO20022: pacs.008 i pacs.009.

Listopad 2026 r.

• Zostaną wycofane przez SWIFT komunikaty MT101, które zastąpią nowe formaty XML_ISO20022 pain.001
• Nadawcy będą mogli nadal wysłać pojedyncze komunikaty MT101 i korzystać z ich odpłatnej konwersji przez SWIFT na format XML_ISO20022 pain.001 (używanie MT101 w tzw. wersji multiplikowanej, tj. wiele komunikatów w jednej dyspozycji nie będzie już możliwe).
• Zostanie wprowadzony obowiązek stosowania, tzw. ustrukturyzowanych adresów uczestników transakcji płatniczych występujących w przelewach komercyjnych. Dzięki zmianie dane adresowe będą uporządkowane i bardzo szczegółowe, co pozwoli na jednoznaczne i bezbłędne identyfikowanie uczestników

Adresy ustrukturyzowane w ISO20022

Tak jak obecnie, Państwa dane (czyli dane zleceniodawcy przelewu) będziemy:

• pobierali automatycznie z naszych systemów,
• umieszczali w przelewie, w sposób uporządkowany i zgodnie ze standardem XML_ISO20022.
  Przelewy do krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) będą akceptowane bez podawania adresu odbiorcy. Zasady te, będą obowiązywały nadal.
• Jeśli w przelewie EOG zostanie podany adres odbiorcy, to aby płatność mogła być zrealizowana musi zawierać co najmniej nazwę miasta oraz kraj zamieszkania odbiorcy, który w komunikacie płatniczym zostanie zamieniony na kod ISO.

Zmiana w przelewach do krajów spoza EOG

• W przelewach, które wymagają podania adresu odbiorcy, do 15 listopada 2026 r. akceptowane są trzy formaty adresów: nieustrukturyzowany, częściowo ustrukturyzowany (tzw. adres hybrydowy) i ustrukturyzowany.
• Po 15 listopada 2026 r., nie będziemy już mogli przetwarzać płatności do krajów spoza EOG, które zawierają nieustrukturyzowane adresy kontrahentów.
• Takie przelewy będą odrzucane przez sieć SWIFT i systemy rozliczeniowe.
• Migracja do standardu XML_ISO 20022 wymaga, aby dane adresowe jakie podajecie Państwo w dyspozycjach płatniczych, były bardziej precyzyjne i uporządkowane.
• Takie możliwości udostępnia adres ustrukturyzowany.
• Zachęcamy do używania nowego standardu, ponieważ coraz więcej banków spoza EOG wymaga obecnie podania tych informacji. Ich brak może powodować opóźnienia w realizacji płatności oraz dodatkowe koszty powstające ze strony banku odbiorcy tych płatności.

Wdrożone już zmiany

W pełni ustrukturyzowany format adresu uczestnika transakcji, jest już dostępny od 2023 roku. Zawiera on wyłącznie zdefiniowane pola, które są ułożone w komunikacie płatniczym w ustalony sposób i według ścisłego wzorca (struktura ISO20022).

Od listopada 2025 r. dostępny jest również nowy, częściowo ustrukturyzowany format adresu pocztowego, tzw. adres hybrydowy. Format ten zawiera niektóre pola adresu ustrukturyzowanego, tj. przynajmniej nazwę miejscowości i kraj siedziby uczestnika transakcji płatniczej.

Mapowanie adresu pocztowego do formuły adresu strukturyzowanego

Ważne

• Jako zleceniodawca płatności, dysponują Państwo danymi swoich kontrahentów.
• Do 15 listopada 2026 r. muszą Państwo zadbać, aby adresy kontrahentów wykorzystywane w zleceniach płatniczych były podawane w formacie w pełni ustrukturyzowanym lub przynajmniej częściowo ustrukturyzowanym, czyli hybrydowym.
• Dotyczy to następujących uczestników w łańcuchu płatności do krajów spoza EOG:
  • odbiorca
  • rzeczywisty nadawca/finalny odbiorca (jeśli dotyczy)
  • powiązani agenci rozliczeniowi (w przypadku braku BIC).

W dyspozycjach przesyłanych przy pomocy dyspozycji MT101/pain.001 do realizacji przelewów przez inne banki, w których są prowadzone Państwa rachunki, podawanie danych ustrukturyzowanych, lub przynajmniej częściowo ustrukturyzowanych (hybrydowych) ma zastosowanie również do danych dotyczących zleceniodawcy, czyli danych dotyczących bezpośrednio Państwa.

Co w kolejnych latach (czyli SWIFT 2027, 2028)

Jak migracja jest prowadzona w Polsce

• Migracja do formatu XML_ISO20022, odbywa się równolegle w polskich systemach rozliczeń.
• We wrześniu 2025 r., została przeprowadzona migracja polskiego systemu Sorbnet3. Jest to krajowy system rozliczeń międzybankowych w czasie rzeczywistym, w walucie PLN.
• W 2027 r. jest planowana migracja krajowego systemu Elixir, do standardu XML_ISO20022.

Od 2022 r. w BNP Paribas Bank Polska przygotowujemy i dostosowujemy wszystkie systemy oraz zespoły do komunikacji SWIFT, w standardzie XML_ISO20022. Posiadamy zdolność odbioru nowych formatów XML, które do obsługi operacyjnej konwertujemy na format MT.

Od kiedy bank wysyła komunikaty XML_ISO20022?

• We wrześniu 2025 r. zostały przez nas wysłane do sieci SWIFT pierwsze komunikaty XML_ISO20022, w ramach migracji systemu Sorbnet3.
• Przechodzenie banku wyłącznie na nowe formaty XML_ISO20022 w komunikacji SWIFT z zewnętrznymi systemami będzie następowało zgodnie z zaplanowanymi przez SWIFT etapami migracji XML_ISO20022.

Równolegle przygotowujemy się do komunikacji z zewnętrznymi systemami rozliczeń i prowadzimy również prace, które dostosowują lokalne systemy i aplikacje dla Klientów. Najbardziej zaawanasowane prace w naszym banku w tym zakresie, są w bankowości elektronicznej GOonline Biznes.

Co jest już gotowe?

Dostępny jest nowy szablon raportu (wyciągu bankowego) camt.053, który jest zgodny z XML_ISO20022.

Co przygotowujemy?

Formatki przelewów zagranicznych, Transfer RPI (Remote Payment Initiation, czyli zdalne dysponowanie płatności) oraz importowanie plików z transakcjami zagranicznymi.

Co pozostanie bez zmian?

• Przyjęcie XML_ISO 20022 w przestrzeni międzybankowej, nie zmieni sposobu komunikacji Klient-bank-Klient w BNP Paribas Bank Polska.
• Jeśli komunikują się Państwo z bankiem w formacie MT101, w celu inicjowania płatności do realizacji przez bank ,będą mogli Państwo to robić w taki sam sposób (SWIFT umożliwi konwersję).
• W bankowości elektronicznej naszego banku nadal będą Państwo mieli dostęp do „starych” formatów wyciągów MT940.
• Formatki przelewów do rozliczenia w systemach zewnętrznych, które komunikują się wyłącznie w standardzie XML_ISO20022, będą umożliwiały Państwu złożenie dyspozycji płatniczej w taki sam sposób, jak przed migracją.
• Nie ulegnie zmianie wypełnienie formatki przelewu w zakresie danych oraz informacji obowiązkowych, mimo znacznie zwiększonej pojemności i zawartości pól komunikatów XML_ISO20022. Zgodnie z zakresem migracji na rok 2026 i wprowadzeniem obowiązku stosowania ustrukturyzowanych lub częściowo ustrukturyzowanych (hybrydowych) adresów uczestników transakcji płatniczych będziemy jedynie prosić o bardziej szczegółowe dane, dotyczą odbiorców Państwa przelewów do krajów spoza EOG.  

Jaki jest główny cel migracji na nowy standard?

Wyeliminowanie problemów, które występują dziś m.in. z powodu różnic w standardach komunikacji finansowej. Brakuje Państwu również miejsca w formatach MT na umieszczenie informacji, które są obowiązkowe i wynikają z wymogów prawnych, np. adres ustrukturyzowany odbiorcy.

Jak korzystać z nowego standardu?

Należy założyć, że instytucje finansowe i płatnicze (PSP - Payment Service Providers) dość szybko zaczną wykorzystywać, wyłącznie nowe standardy XML_ISO20022.
Dlatego, aby czerpać korzyści z tych wzbogaconych danych komunikacyjnych w obrocie płatniczym, trzeba jak najszybciej dostosować swoje systemy i przeprowadzić migrację na nowe standardy.

• Warto zapoznać się ze szczegółami nowych standardów XML_ISO20022 i zwrócić uwagę na strukturę komunikatów, które w pierwszej kolejności mogą znaleźć się w obsłudze po Państwa stronie.
• Następnie należy przygotować plan migracji, który będzie odpowiedni dla Państwa potrzeb i oczekiwań oraz uwzględnieni fazy testów.
• Podczas planowania migracji trzeba podjąć decyzję, jaką wybieracie Państwo formułę przystąpienia. Czy będzie to „big bang”, czyli jednorazowe wdrożenie wszystkich niezbędnych zmian w Państwa systemach i jednorazowe przejście na XML_ISO20022, w celu inicjowania płatności i otrzymywania wyciągów.
• Alternatywą może być wprowadzenie tylko niezbędnych zmian w Państwa infrastrukturze, tj. dostosowanie w zakresie otrzymywania wyciągów camt.053 (camt.052), czyli odpowiedników komunikatów MT94x. Na późniejszym etapie, można rozpocząć wysyłanie instrukcji płatniczych przy użyciu pain.001 (które zastąpią MT101).

Ważne

Niezależnie od przyjętego przez Państwa harmonogramu, deklarujemy ścisłą współpracę w całym okresie transformacji. Chcemy mieć pewność, że Państwa systemy są dobrze przygotowane do migracji na XML_ISO20022.

Migracja do formatów XML_ISO20022 już się rozpoczęła i nie zostanie wstrzymana, ani odwołana. Mogą zostać przesunięte terminy wdrożenia dla poszczególnych typów komunikatów lub może być zmieniona data migracji wybranych systemów. Jednak zastąpienie standardów MT przez XML_ISO20022, odbędzie się z całą pewnością. Ponieważ jest to potrzeba, która wynika z zachodzących obecnie zmian w rozliczeniach finansowych. 

Zachęcamy, aby zapoznali się Państwo z materiałami, które są dostępne w sekcji dotyczącej nowych formatów.

Ważne

Prosimy, aby bardzo poważnie potraktowali Państwo swój plan migracji. Musi on być ułożony zgodnie z harmonogramem ogólnym, ale również w sposób zgodny z Państwa potrzebami i oczekiwaniami.

Prosimy o zapoznanie się ze standardami komunikatów SWIFT w dotychczasowym formacie MT oraz zastępującymi je standardami XML_ISO20022, które są dostępne w dokumentacji i na stronie internetowej Organizacji SWIFT (źródło: www.swift.com - dostęp po zalogowaniu):

Otwiera się w nowym oknie.

MT1xx vs pacs.008 i pain.001

MT2xx vs pacs.009 i pacs.009COV 

MT9xx vs camt.052 i camt.053