Wartość wpłat na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego dokonanych w danym roku kalendarzowym można odliczyć od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym. Dzięki temu, w zależności od sumy wpłat, ulga podatkowa może wynieść do 1 029 PLN (osoby rozliczające podatek wg stawki 18%)
i 1 830 PLN (osoby rozliczające podatek wg stawki 32%).
Najczęściej poszukiwane
Przerwa w dostępie do systemów BiznesPl@net, GOmobile Biznes, BNP Paribas Connect Host to Host
4.03.2021 r. (czwartek) od godz. 22:00 do godz. 23:59 systemy BiznesPl@net, GOmobile Biznes, BNP Paribas Connect Host to Host będą niedostępne ze względu na prowadzone prace serwisowe.
Przepraszamy za utrudnienia.
Bank BNP Paribas
English version
GOonline
Nowa bankowość internetowa dla Klientów Indywidualnych i Małych Firm
BiznesPl@net
Bankowość internetowa dla Klientów Biznesowych
Zlecenia giełdowe
Logowanie do rachunku maklerskiego
Portfele
Sprawdź wartość portfela
Do kogo kierowana jest oferta?
Na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego może oszczędzać każdy, kto spełnia łącznie poniższe warunki:
- ukończył 16 lat (w przypadku niepełnoletniego, dodatkowym warunkiem jest osiąganie przychodu z tytułu umowy o pracę)
- nie gromadzi oszczędności na IKZE prowadzonym przez inną instytucję lub zdecyduje się przenieść środki w formie wypłaty transferowej z dotychczasowego IKZE
CO ZYSKUJESZ?
Ulga podatkowa
Wpłacasz kiedy Ci wygodnie
Wpłat na IKZE można dokonywać z dowolną częstotliwością do kwoty rocznego limitu – w 2021 roku to 6 310,80 PLN. Minimalna kwota kolejnej wpłaty to zaledwie 100 PLN.
Brak opłat manipulacyjnych IKZE
Zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat IKZE BNP Paribas FIO, nie są pobierane opłaty za: nabycie, odkupienie, czy zmianę alokacji.
2 strategie do wyboru
Środki wpłacane do IKZE są inwestowane w subfundusze funduszu parasolowego BNP Paribas FIO zgodnie z wybraną strategią (alokacją): automatyczną lub indywidualną. Wybrana przy otwieraniu IKZE alokacja może zostać zmieniona.
Zamów rozmowę z doradcą
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to produkty dostępne w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru systemu emerytalnego. Ich najważniejsze cechy to:
|
|
Liczba IKZE jakie można posiadać |
1 (wyłącznie jako konto indywidualne) możliwe jest jednoczesne posiadanie IKZE i IKE |
|
|
|
Roczny limit wpłat na IKZE |
1,2-krotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej za dany rok | |
| Korzyść podatkowa |
1. Możliwość odliczenia sumy wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym. 2. Zysk przy wypłacie z IKZE zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Wypłata podlega opodatkowaniu stawką 10%. |
||
| Warunek otrzymania korzyści podatkowej |
1. ukończenie 65 lat 2. dokonanie wpłat na IKZE w min. 5 dowolnych latach kalendarzowych |
||
| Możliwość przedterminowego wycofania środków z IKZE |
TAK wyłącznie całość środków |
||
| Dziedziczenie środków z IKZE |
TAK Zgromadzone środki są wypłacane bez podatku od zysków kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn osobie (osobom) wskazanej przez oszczędzającego, a w razie jej braku – spadkobiercom oszczędzającego, po potrąceniu podatku w wysokości 10%. |
DOSTĘPNE ALOKACJE – ALOKACJA AUTOMATYCZNA
- skonstruowana w oparciu o 3 subfundusze, inwestujące w szczególności w instrumenty pieniężne, obligacje i akcje
- udział subfunduszu inwestującego w akcje zmniejsza się z każdym rokiem oszczędzania, a kapitał przekierowywany jest do subfunduszy o niższym profilu ryzyka inwestycyjnego i mniejszej zmienności wyceny jednostki uczestnictwa – zgodnie z tabelą alokacji stanowiącą załącznik do regulaminu IKZE
- realokacja dokonywana jest co roku bez konieczności składania zlecenia przez uczestnika
- uczestnik może w każdej chwili bezpłatnie zmienić Alokację Automatyczną na Alokację Indywidualną
DOSTĘPNE ALOKACJE – ALOKACJA INDYWIDUALNA
- uczestnik samodzielnie określa w jakie subfundusze i w jakich proporcjach będą inwestowane jego środki
- BNP Paribas FIO oferuje siedem subfunduszy umożliwiających inwestowanie m. in. w polskie i zagraniczne akcje, obligacje i instrumenty pieniężne. Charakterystykę subfunduszy jest dostępna na stronie internetowej https://www.tfi.bnpparibas.pl/fundusze-otwarte.html
- uczestnik może w każdej chwili dokonać bezpłatnie zmiany subfunduszy, w które inwestowane są jego środki, a także zmienić Alokację Indywidualną na Alokację Automatyczną
Opłaty pobierane w IKZE BNP Paribas fio
| Opłata za otwarcie IKZE | 0 PLN |
| Opłata za nabycie jednostek uczestnictwa | 0 PLN |
| Opłata za odkupienie jednostek uczestnictwa | 0 PLN |
| Opłata za zmianę alokacji | 0 PLN |
| Opłata za wypowiedzenie przez Uczestnika Umowy w okresie pierwszych 12 miesięcy | 200 PLN |
| Opłata manipulacyjna pobierana od zwrotu następującego po min. 12 miesiącach trwania Umowy | 0 PLN |
| Opłata za zarządzanie | Od 1,00% do 3,80% w skali roku |
Szczegółowa informacja o opłatach pobieranych w produktach znajduje się w „Tabeli Opłat (Dotyczy Indywidualnego Konta Emerytalnego w funduszu BNP Paribas FIO”.
Ważne informacje o bnp paribas fio
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Subfundusz może inwestować część lub większość swoich aktywów w akcje, przez co cechować się dużą zmiennością. Uczestnik subfunduszu musi liczyć się z możliwością utraty części lub całości zainwestowanych środków. Inwestowane środki nie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Kategorie ryzyk związanych z inwestycją w subfundusze BNP Paribas FIO:
- Ryzyko kredytowe - wynikające z możliwości pogorszenia sytuacji finansowej lub niewywiązania się ze swoich zobowiązań przez emitenta instrumentów finansowych nabywanych przez Subfundusz
- Ryzyko kontrahenta
- Ryzyko związane z możliwością niewywiązania się kontrahentów Funduszu ze zobowiązań wynikających z zawieranych przez Fundusz umów
Wymagane przepisami prawa informacje, w tym szczegółowy opis czynników ryzyka, dane finansowe, zasady sprzedaży jednostek uczestnictwa zawarte są w prospekcie informacyjnym BNP Paribas Funduszu Inwestycyjnego Otwartego, Kluczowych Informacjach dla Inwestora dostępnych w oddziałach Banku oraz na stronie www.tfi.bnpparibas.pl.
Codzienna wycena jednostek uczestnictwa subfunduszu dostępna jest na powyższej stronie internetowej oraz w oddziałach Banku. Dotychczasowe wyniki subfunduszy nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
W przypadku gdy IKZE jest otwierane na rzecz małoletniego, ocenę adekwatności w jego imieniu wypełnia i podpisuje opiekun prawny.
Jak założyć?
Warunki otwarcia IKZE są określone w Umowie IKZE (Umowie o prowadzenie indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego w funduszu IKZE BNP PARIBAS FIO) oraz Regulaminie prowadzenia IKZE - czyli „Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego w funduszu BNP Paribas FIO ”. Propozycja kierowana jest do osób z pozytywnym wynikiem oceny adekwatności wybranego Subfunduszu w ramach ankiety MIFID. Okres wpłat na IKZE niezbędny do otrzymania korzyści podatkowej w postaci zwolnienia osiągniętego zysku z podatku od zysków kapitałowych, w zależności od wieku Oszczędzającego, wynosi minimum 3 lata, z zastrzeżeniem konieczności spełnienia pozostałych warunków określonych w Ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. 2016 poz. 1766 z późn. zm.). W przypadku wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy w okresie krótszym niż 12 miesięcy od daty jej zawarcia, Towarzystwo może pobrać opłatę w wysokości 200 zł. Z aktywów Subfunduszu pobierane są koszty, w tym opłata za zarządzanie.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny, nie zawiera pełnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka związanego z inwestycją w fundusz inwestycyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zawarte w nim informacje nie mogą być traktowane także jako usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej.