Wartość wpłat na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego dokonanych w danym roku kalendarzowym można odliczyć od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym. Dzięki temu, w zależności od sumy wpłat, ulga podatkowa może wynieść do 1 029 PLN (osoby rozliczające podatek wg stawki 18%)
i 1 830 PLN (osoby rozliczające podatek wg stawki 32%).
Do kogo kierowana jest oferta?
Na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego może oszczędzać każdy, kto spełnia łącznie poniższe warunki:
- ukończył 16 lat (w przypadku niepełnoletniego, dodatkowym warunkiem jest osiąganie przychodu z tytułu umowy o pracę)
- nie gromadzi oszczędności na IKZE prowadzonym przez inną instytucję lub zdecyduje się przenieść środki w formie wypłaty transferowej z dotychczasowego IKZE
CO ZYSKUJESZ?
Ulga podatkowa
Wpłacasz kiedy Ci wygodnie
Wpłat na IKZE można dokonywać z dowolną częstotliwością do kwoty rocznego limitu – w 2020 roku to 6 272,40 PLN. Minimalna kwota kolejnej wpłaty to zaledwie 100 PLN.
Brak opłat manipulacyjnych IKZE
Zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat IKZE BNP Paribas FIO, nie są pobierane opłaty za: nabycie, odkupienie, czy zmianę alokacji.
2 strategie do wyboru
Środki wpłacane do IKZE są inwestowane w subfundusze funduszu parasolowego BNP Paribas FIO zgodnie z wybraną strategią (alokacją): automatyczną lub indywidualną. Wybrana przy otwieraniu IKZE alokacja może zostać zmieniona.
Zamów rozmowę z doradcą
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to produkty dostępne w ramach trzeciego, dobrowolnego filaru systemu emerytalnego. Ich najważniejsze cechy to:
|
|
Liczba IKZE jakie można posiadać |
1 (wyłącznie jako konto indywidualne) możliwe jest jednoczesne posiadanie IKZE i IKE |
|
|
|
Roczny limit wpłat na IKZE |
1,2-krotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej za dany rok | |
| Korzyść podatkowa |
1. Możliwość odliczenia sumy wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym. 2. Zysk przy wypłacie z IKZE zwolniony z podatku od zysków kapitałowych. Wypłata podlega opodatkowaniu stawką 10%. |
||
| Warunek otrzymania korzyści podatkowej |
1. ukończenie 65 lat 2. dokonanie wpłat na IKZE w min. 5 dowolnych latach kalendarzowych |
||
| Możliwość przedterminowego wycofania środków z IKZE |
TAK wyłącznie całość środków |
||
| Dziedziczenie środków z IKZE |
TAK Zgromadzone środki są wypłacane bez podatku od zysków kapitałowych oraz podatku od spadków i darowizn osobie (osobom) wskazanej przez oszczędzającego, a w razie jej braku – spadkobiercom oszczędzającego, po potrąceniu podatku w wysokości 10%. |
DOSTĘPNE ALOKACJE – ALOKACJA AUTOMATYCZNA
- skonstruowana w oparciu o 3 subfundusze, inwestujące w szczególności w instrumenty pieniężne, obligacje i akcje
- udział subfunduszu inwestującego w akcje zmniejsza się z każdym rokiem oszczędzania, a kapitał przekierowywany jest do subfunduszy o niższym profilu ryzyka inwestycyjnego i mniejszej zmienności wyceny jednostki uczestnictwa – zgodnie z tabelą alokacji stanowiącą załącznik do regulaminu IKZE
- realokacja dokonywana jest co roku bez konieczności składania zlecenia przez uczestnika
- uczestnik może w każdej chwili bezpłatnie zmienić Alokację Automatyczną na Alokację Indywidualną
DOSTĘPNE ALOKACJE – ALOKACJA INDYWIDUALNA
- uczestnik samodzielnie określa w jakie subfundusze i w jakich proporcjach będą inwestowane jego środki
- BNP Paribas FIO oferuje siedem subfunduszy umożliwiających inwestowanie m. in. w polskie i zagraniczne akcje, obligacje i instrumenty pieniężne. Charakterystykę subfunduszy jest dostępna na stronie internetowej https://www.tfi.bnpparibas.pl/fundusze-otwarte.html
- uczestnik może w każdej chwili dokonać bezpłatnie zmiany subfunduszy, w które inwestowane są jego środki, a także zmienić Alokację Indywidualną na Alokację Automatyczną
Opłaty pobierane w IKZE BNP Paribas fio
| Opłata za otwarcie IKZE | 100 PLN |
| Opłata za nabycie jednostek uczestnictwa | 0 PLN |
| Opłata za odkupienie jednostek uczestnictwa | 0 PLN |
| Opłata za zmianę alokacji | 0 PLN |
| Opłata za wypowiedzenie przez Uczestnika Umowy w okresie pierwszych 12 miesięcy | 200 PLN |
| Opłata manipulacyjna pobierana od zwrotu następującego po min. 12 miesiącach trwania Umowy | 0 PLN |
| Opłata za zarządzanie | Od 1,00% do 3,80% w skali roku |
Szczegółowa informacja o opłatach pobieranych w produktach znajduje się w „Tabeli Opłat (Dotyczy Indywidualnego Konta Emerytalnego w funduszu BNP Paribas FIO”.
Ważne informacje o bnp paribas fio
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Subfundusz może inwestować część lub większość swoich aktywów w akcje, przez co cechować się dużą zmiennością. Uczestnik subfunduszu musi liczyć się z możliwością utraty części lub całości zainwestowanych środków. Inwestowane środki nie są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Kategorie ryzyk związanych z inwestycją w subfundusze BNP Paribas FIO:
- Ryzyko kredytowe - wynikające z możliwości pogorszenia sytuacji finansowej lub niewywiązania się ze swoich zobowiązań przez emitenta instrumentów finansowych nabywanych przez Subfundusz
- Ryzyko kontrahenta
- Ryzyko związane z możliwością niewywiązania się kontrahentów Funduszu ze zobowiązań wynikających z zawieranych przez Fundusz umów
Wymagane przepisami prawa informacje, w tym szczegółowy opis czynników ryzyka, dane finansowe, zasady sprzedaży jednostek uczestnictwa zawarte są w prospekcie informacyjnym BNP Paribas Funduszu Inwestycyjnego Otwartego, Kluczowych Informacjach dla Inwestora dostępnych w oddziałach Banku oraz na stronie www.tfi.bnpparibas.pl.
Codzienna wycena jednostek uczestnictwa subfunduszu dostępna jest na powyższej stronie internetowej oraz w oddziałach Banku. Dotychczasowe wyniki subfunduszy nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
W przypadku gdy IKZE jest otwierane na rzecz małoletniego, ocenę adekwatności w jego imieniu wypełnia i podpisuje opiekun prawny.
Jak założyć?
Warunki otwarcia IKZE są określone w Umowie IKZE (Umowie o prowadzenie indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego w funduszu IKZE BNP PARIBAS FIO) oraz Regulaminie prowadzenia IKZE - czyli „Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego w funduszu BNP Paribas FIO ”. Propozycja kierowana jest do osób z pozytywnym wynikiem oceny adekwatności wybranego Subfunduszu w ramach ankiety MIFID. Okres wpłat na IKZE niezbędny do otrzymania korzyści podatkowej w postaci zwolnienia osiągniętego zysku z podatku od zysków kapitałowych, w zależności od wieku Oszczędzającego, wynosi minimum 3 lata, z zastrzeżeniem konieczności spełnienia pozostałych warunków określonych w Ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. 2016 poz. 1766 z późn. zm.). W przypadku wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy w okresie krótszym niż 12 miesięcy od daty jej zawarcia, Towarzystwo może pobrać opłatę w wysokości 200 zł. Z aktywów Subfunduszu pobierane są koszty, w tym opłata za zarządzanie.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny, nie zawiera pełnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka związanego z inwestycją w fundusz inwestycyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zawarte w nim informacje nie mogą być traktowane także jako usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej.