Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego IKZE

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego stanowi jeden z elementów III filaru systemu emerytalnego. Umożliwia gromadzenie oszczędności z przeznaczeniem na poczet naszej indywidualnej emerytury. Inwestowanie w ramach IKZE premiowane jest korzyściami podatkowymi:

Dodatkowo „BNP Paribas – IKZE” pozwala na efektywne i elastyczne pomnażanie oszczędności poprzez inwestowanie środków na rynku kapitałowym.

IKZE to skrót od Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. IKZE to produkt będący częścią III filaru systemu emerytalnego, umożliwiający oszczędzanie z myślą o emeryturze. IKZE to jeden ze sposobów na zmniejszanie istotnej różnicy między Twoim ostatnim wynagrodzeniem, a świadczeniami emerytalnymi, jakie będziesz otrzymywać w przyszłości.

„BNP Paribas – IKZE” to inwestycja w jednostki uczestnictwa subfunduszy wchodzących w skład BNP Paribas FIO, BNP Paribas PARASOL SFIO oraz BNPP FIO według jednej z dostępnych strategii inwestycyjnych:

1. Alokacja według wieku

Całkowicie zautomatyzowany schemat podziału inwestowanych środków Klienta (w zależności od jego wieku) pomiędzy trzy Subfundusze tj.

wraz ze zbliżającym się momentem przejścia na emeryturę systematycznie zmniejszany jest poziom ryzyka inwestycyjnego poprzez coroczne przenoszenie coraz większej części środków do subfunduszy Obligacji i Konserwatywnego Oszczędzania 

Do wyboru są dwie Alokacje Według Wieku:
•    wersja dla kobiet (aktywna zmiana alokacji do 60 r.ż.),
•    wersja dla mężczyzn (aktywna zmiana alokacji do 65 r.ż.).
 

2. Alokacja indywidualna

Strategia ta pozwala łączyć inwestycje w dowolne Subfundusze BNP Paribas FIO, BNP Paribas PARASOL SFIO oraz BNPP FIO w różnych proporcjach i modyfikować te strategie zgodnie z preferencjami Klienta. Oferowane subfundusze pozwalają skonstruować portfel oparty o zróżnicowane aktywa reprezentujące również zagraniczne rynki kapitałowe.

Fundusze Inwestycyjne dostępne w ramach Alokacji Indywidualnej:

BNP Paribas FIO z wydzielonymi subfunduszami:

BNP Paribas PARASOL SFIO z wydzielonymi subfunduszami:

BNPP FIO z wydzielonym subfunduszem:

W dowolnym momencie możliwa jest BEZPŁATNIE zmiana alokacji z indywidualnej na Alokację według wieku (i odwrotnie) oraz zamiana pomiędzy Subfunduszami w ramach Alokacji Indywidualnej.

Nie. Można posiadać jedynie jedno IKZE. Na jednym IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKZE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.

Kwota wpłaty na IKZE dokonanej w danym roku podatkowym pomniejsza podstawę naliczania podatku dochodowego od osób fizycznych za ten rok. Zatem wpłaty dokonane w danym roku na IKZE możesz odliczyć od dochodu w rozliczeniu PIT.

ik„BNP Paribas – IKZE” to inwestycja w jednostki uczestnictwa subfunduszy wchodzących w skład następujących Funduszy Inwestycyjnych::

BNP Paribas FIO z wydzielonymi subfunduszami:

•    BNP Paribas Konserwatywnego Oszczędzania
•    BNP Paribas Obligacji
•    BNP Paribas Aktywnego Inwestowania
•    BNP Paribas Stabilnego Inwestowania
•    BNP Paribas Globalny Stabilnego Wzrostu
•    BNP Paribas Dynamicznego Inwestowania
•    BNP Paribas Globalny Dynamicznego Wzrostu
BNP Paribas PARASOL SFIO z wydzielonymi subfunduszami:
•    BNP Paribas Lokata Kapitału
•    BNP Paribas Małych i Średnich Spółek
•    BNP Paribas Obligacji Zrównoważony Rozwój
•    BNP Paribas Akcji Wzrostowych USA
•    BNP Paribas Akcji AQUA
BNPP FIO z wydzielonym subfunduszem:
•    BNPP Papierów Dłużnych Krótkoterminowych (wcześniej Papierów Dłużnych)

Inwestowanie środków w fundusze inwestycyjne oznacza szansę na większe zyski, jednak należy liczyć się ze zmiennością inwestycji, czyli wyższym ryzykiem. Inwestowanie w jednostki uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wartości jednostek uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. mogą ulegać wahaniom w zależności od sytuacji rynkowej, a indywidualna stopa zwrotu z inwestycji uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez BNP Paribas TFI S.A. oraz od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i należnych podatków.
Szczegółowe informacje o jednostkach uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. oraz opisy czynników ryzyka zawarte są w Prospektach Informacyjnych Funduszy BNP Paribas TFI S.A. oraz na stronie internetowej www.tfi.bnpparibas.pl.
Dotychczasowe wyniki Funduszy BNP Paribas TFI S.A. nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Jednostki uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Nie. Możesz wybrać strategię Alokacji według wieku, która jest całkowicie zautomatyzowana wg schematu podziału inwestowanych środków (w zależności od jego wieku) pomiędzy trzy Subfundusze tj.

Do wyboru są dwie Alokacje Według Wieku:

Wraz ze zbliżającym się momentem przejścia na emeryturę systematycznie zmniejszany jest poziom ryzyka inwestycyjnego poprzez coroczne przenoszenie coraz większej części środków do subfunduszy BNP Paribas Obligacji i BNP Paribas Konserwatywnego Oszczędzania.

Środki gromadzone na IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych bez względu na czas dokonania wypłaty/zwrotu.

W przypadku, gdy pieniądze z IKZE wypłacisz po 65. roku życia (i po wpłatach na IKZE w co najmniej 5 latach kalendarzowych), zapłacisz wtedy 10% podatek zryczałtowany. Jeżeli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 65 lat, zapłacisz podatek dochodowy na zasadach, które Cię obowiązują. Wcześniejszy zwrot pieniędzy z IKZE musi być całościowy. Po tym, gdy to zrobisz, możesz założyć nowe IKZE.

Wpłat można dokonywać:

Kwota wypłaty w przypadku wcześniejszego zwrotu środków (przed 65 r.ż.) podnosi natomiast podstawę naliczania podatku dochodowego za rok, w którym Oszczędzający jej dokonał. Jest możliwa tylko całkowita wypłata z IKZE i po wypłacie nie ma możliwości odnowienia oszczędzania w ramach tej samej umowy IKZE.

Klient może wypłacić środki zebrane na IKZE po spełnieniu warunku ukończenia 65 r.ż. oraz wpłat w 5 dowolnych latach kalendarzowych. Wówczas przy wypłacie z IKZE od zgromadzonych środków jest pobierany zryczałtowany podatek w wysokości 10%.”