Bank zmieniającego się świata
 
 
IKE

Oszczędzaj na emeryturę

umów się z ekspertem
Dostępność
Oddziały
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to prosty sposób na inwestowanie w subfundusze zgodnie z wybraną alokacją, brak opłat manipulacyjnych, wygodne wpłaty na IKZE i wysoka ulga podatkowa

Zacznij oszczędzać na swoją emeryturę już dziś

 

  • Średnia emerytura według prognoz ZUS do 2040 roku może wynieść poniżej 40% ostatniego wynagrodzenia.1
  • Minimalna emerytura z ZUS wynosi obecnie 1250,88 zł i pobiera ją około 230 tys. osób. 

INDYWIDUALNE KONTO  EMERYTALNE (IKE)

Dlaczego warto?

wykres

 

  • Sam decydujesz kiedy wpłacasz i wypłacisz pieniądze
  • Oszczędności są Twoją własnością, mogą być dziedziczone
  • Brak opłat manipulacyjnych oraz kosztów otwarcia
  • IKE dostosowuje się do Twoich potrzeb w zależności od czasu inwestycji
  • W 2022 możesz wpłacić do 17 766,00 zł

Wyniki inwestycyjne

Możesz sprawić, że do 17 766 zł  w 2022 roku będzie pracowało na Twoją emeryturę

Jak założyć IKE?

1
oddział

Spotkaj się z naszym ekspertem w oddziale

 

Umów się w najwygodniejszej dla Ciebie lokalizacji.

umów się

2

Powiedz nam czego potrzebujesz

 

Doradca zbada Twoje potrzeby i razem dobierzecie odpowiedni wariant produktu.

3

Podpisz umowę

 

Może to być nowa umowa lub przeniesienie środków z innego IKE. Pamiętaj, że możesz mieć tylko jedno IKE.

4

Wpłać min. 500 zł

 

Następnie wpłacaj kiedy chcesz (min. 100 zł).

Czym się różni IKe od IKZE?

 

IKE

IKZE

Opłata za otwarcie

Ozł

0zł

Opłata za kolejne wpłaty

0zł

0zł

Limit wpłat w 2022 r.

17 766,00 zł

7 106,40 zł, 10 659,60 zł dla samozatrudnionych

Wpłata jednorazowo w danym roku, w każdym miesiącu, lub w nieregularnych odstępach czasu

TAK

(min. pierwsza wpłata 500zł, kolejna 100 zł)

TAK

(min. pierwsza wpłata 500zł, kolejna 100 zł)

Warunkowe zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych

Tak

Tak

Ulga w podatku dochodowym

Nie

Tak

Dziedziczenie środków

Tak

Tak

Wypłata środków bez konsekwencji

W wieku 60 lat (lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat)2

W wieku 65 lat3

 

 

2 Po spełnieniu przynajmniej jednego z poniższych warunków: dokonywania wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty.

3Pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Wypłata jednorazowa lub w ratach. 10% podatku zryczałtowanego przy wypłacie.

 

Zamów rozmowę z doradcą

FAQ

  • Co to jest IKE?

    IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne jest jednym z elementów III filaru systemu emerytalnego.

    Umożliwia gromadzenie oszczędności z przeznaczeniem na poczet naszej indywidualnej emerytury. Oszczędzanie w ramach IKE premiowane jest korzyściami podatkowymi: zysk z inwestycji w IKE może być zwolniony z podatku od zysków kapitałowych.

    Dodatkowo BNP Paribas IKE pozwala na efektywne i elastyczne pomnażanie oszczędności poprzez inwestowanie środków na rynku kapitałowym.

  • Jak działa BNP Paribas - IKE?

    IKE w Funduszu BNP Paribas FIO zarządzanym przez BNP Paribas Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A to inwestycja w jednostki uczestnictwa subfunduszy wchodzących w skład Funduszu BNP Paribas FIO według jednej z dwóch dostępnych strategii inwestycyjnych:

     

    1. Alokacja według wieku i płci

    Jest to całkowicie zautomatyzowany schemat podziału inwestowanych środków (w zależności od jego wieku i płci) pomiędzy trzy Subfundusze tj.

    • BNP Paribas Subfundusz Konserwatywnego Oszczędzania
    • BNP Paribas Subfundusz Obligacji
    • BNP Paribas Subfundusz Dynamicznego Inwestowania

    Wraz ze zbliżającym się momentem Twojego przejścia na emeryturę systematycznie zmniejszany jest poziom ryzyka inwestycyjnego poprzez coroczne przenoszenie coraz większej części środków do subfunduszy Obligacji i Konserwatywnego Oszczędzania 

    2. Alokacja indywidualna

    Strategia ta pozwala łączyć inwestycje w dowolne Subfundusze z parasola BNP Paribas FIO w różnych proporcjach i modyfikować te strategie zgodnie z własnymi preferencjami. Oferowane subfundusze pozwalają skonstruować portfel oparty o zróżnicowane aktywa reprezentujące również zagraniczne rynki kapitałowe:

    • BNP Paribas Subfundusz Konserwatywnego Oszczędzania
    • BNP Paribas Subfundusz Obligacji
    • BNP Paribas Subfundusz Aktywnego Inwestowania
    • BNP Paribas Subfundusz Stabilnego Inwestowania
    • BNP Paribas Dynamicznego Inwestowania
    • BNP Paribas Subfundusz Globalny Stabilnego Wzrostu
    • BNP Paribas Subfundusz Globalny Dynamicznego Wzrostu

    W dowolnym momencie możesz BEZPŁATNIE zmienić alokację z indywidualnej na Alokację według wieku i płci (i odwrotnie) oraz dokonywać zmian pomiędzy Subfunduszami w ramach Alokacji Indywidualnej.

  • Ile zapłacę za otwarcie IKE oraz kolejne wpłaty?

    Nie ma opłat manipulacyjnych oraz kosztów otwarcia.

    Opłaty związane z IKE:

    Opłata za otwarcie IKE

    0 zł

    Opłata za nabycie jednostek uczestnictwa

    0 zł

    Opłata za odkupienie jednostek uczestnictwa

    0 zł

    Opłata za zmianę alokacji

    0 zł

    Opłata za wypowiedzenie przez Uczestnika Umowy w okresie pierwszych 12 miesięcy

    200 zł

    Opłata manipulacyjna pobierana od zwrotu następującego po min. 12 miesiącach trwania Umowy

    0 zł

    Opłata za zarządzanie

    Od 1,00% do 2,00% w skali roku

  • Czy IKE to elastyczny produkt, który sam dostosowuje się do Twoich potrzeb w zależności od czasu inwestycji?

    Tak, istnieje możliwość inwestowania kapitału według z góry określonej strategii inwestycyjnej dostosowanej do Twojego wieku (nie musisz samodzielnie dokonwywać zmian w inwestycji).

  • Czy w ramach IKE moje zyski będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych?

    Tak. W sytuacji, gdy wypłata następuje na wniosek oszczędzającego, po ukończeniu przez niego 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat oraz spełnieniu przynajmniej jednego z poniższych warunków:

    • dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych
    • dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty
  • Czy oszczędności są Twoją własnością i mogą być dziedziczone?

    Tak. Dziedziczeniu podlega 100% zgromadzonych środków. Nie ma też obowiązku uiszczania podatku od spadku i darowizn przez Spadkobierców.

    Formy wypłaty:

    • przeniesienia środków zgromadzonych w ramach IKE Spadkodawcy na konto IKE albo PPE Spadkobiercy
    • wypłata środków
  • Czy mam możliwość wpłaty oraz wypłaty środków w dowolnym momencie?

    Wpłat możesz dokonywać:

    • w nieregularnych odstępach czasu
    • w każdym miesiącu, kwartale czy półroczu
    • jednorazowo w danym roku

    Kwota wypłaty wypłacana przedterminowo obciążana jest podatkiem od zysków kapitałowych (19% kwoty wzrostu wartości inwestycji w trakcie jej trwania).

    Forma wypłaty:

    • całkowita
    • częściowa z zachowaniem możliwości kontynuowania oszczędzania IKE
  • Co dzieje się z wpłaconymi środkami w ramach prowadzonej umowy?

    "IKE w funduszu BNP Paribas – FIO” to inwestycja w jednostki uczestnictwa subfunduszy wchodzących w skład BNP Paribas FIO:

    • Subfundusz Konserwatywnego Oszczędzania
    • Subfundusz Obligacji
    • Subfundusz Aktywnego Inwestowania
    • Subfundusz Stabilnego Inwestowania
    • Subfundusz Dynamicznego Inwestowania
    • Subfundusz Globalny Stabilnego Wzrostu
    • Subfundusz Globalny Dynamicznego Wzrostu

     

    Inwestowanie środków w fundusze inwestycyjne oznacza szansę na większe zyski, jednak należy liczyć się ze zmiennością inwestycji, czyli wyższym ryzykiem. Inwestowanie w jednostki uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wartości jednostek uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. mogą ulegać wahaniom w zależności od sytuacji rynkowej, a indywidualna stopa zwrotu z inwestycji uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez BNP Paribas TFI S.A. oraz od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i należnych podatków.


    Szczegółowe informacje o jednostkach uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. oraz opisy czynników ryzyka zawarte są w Prospektach Informacyjnych Funduszy BNP Paribas TFI S.A. oraz na stronie internetowej www.tfi.bnpparibas.pl.

    Dotychczasowe wyniki Funduszy BNP Paribas TFI S.A. nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Jednostki uczestnictwa Funduszy BNP Paribas TFI S.A. nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

  • Czy mogę oszczędzać w kilku IKE jednocześnie?

    Nie. Możesz posiadać jedynie jedno IKE. Dodatkowo na jednym IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie możesz mieć wspólnego IKE z inną osobą, np. małżonkiem, czy z dzieckiem.

  • Czy mogę wypłacić środki z IKE przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych?

    Tak, jednak wcześniejsza wypłata, czyli przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, wiązać się będzie z potrąceniem podatku od zysków kapitałowych (19% kwoty wzrostu wartości inwestycji w trakcie jej trwania).

Rozwińzobacz mniej

Dokumenty do pobrania

 
Tabela opłat IKE
 
Regulamin IKE
 
Umowa IKE

1 Dane z artykułu Gazeta Prawna, 20.09.2021 r. 

Warunki otwarcia IKE są określone w Umowie IKE (Umowie o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego „BNP Paribas IKE” zawieranej z BNP Paribas Fundusz Inwestycyjny Otwarty) oraz Regulaminie prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych „BNP Paribas – IKE”. Propozycja kierowana jest do osób z pozytywnym wynikiem oceny adekwatności wybranego Subfunduszu w ramach ankiety MIFID. W przypadku wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy w okresie krótszym niż 12 miesięcy od daty jej zawarcia może zostać pobrana opłata w wysokości 200 zł. Z aktywów subfunduszu pobierane są koszty, w tym opłata za zarządzanie.”

 

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny, nie zawiera pełnych informacji niezbędnych do oceny ryzyka związanego z inwestycją w fundusz inwestycyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Zawarte w nim informacje nie mogą być traktowane także jako usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. Inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału.

 

W naszym serwisie stosuje się pliki cookies, które są zapisywane na dysku urządzenia końcowego użytkownika w celu ułatwienia nawigacji oraz dostosowania serwisu do preferencji użytkownika. Szczegółowe informacje o plikach cookies znajdziesz w Polityce prywatności. Zablokowanie zapisywania plików cookies na urządzeniu końcowym lub ich usunięcie możliwe jest w po właściwym skonfigurowaniu ustawień przeglądarki internetowej. Więcej o blokowaniu i usuwaniu plików cookies znajdziesz w Polityce prywatności. Zablokowanie możliwości zapisywania plików cookies może spowodować utrudnienia lub brak działania niektórych funkcji serwisu. Niedokonanie zmian ustawień przeglądarki internetowej na ustawienia blokujące zapisywanie plików cookies jest jednoznaczne z wyrażeniem zgody na ich zapisywanie. Rozwiń

We use cookies on our website, which are saved to the hard drive of the user’s terminal device to help you navigate and customize the site to your preferences. For more information about cookies, see Privacy Policy. Disabling on or deleting cookies from the terminal device is possible after the web browser settings have been properly configured. For more information about blocking and deleting cookies, see Privacy Policy. Disabling the option to save cookies may make it difficult or impossible to use certain features of the Website. If you do not change your web browser settings to settings that disable saving of cookies, you agree to have them saved. Expand